2016-2020年最新、最全!供应链金融政策汇总及解读!

2016-2020年最新、最全！供应链金融政策汇总及解读！

供应链金融的市场规模，从国家统计局数据显示，2016 年末，我国达到一定规模水平的工业企业应收账款同比高速增至126,000亿元，全国企业的应收账款规模更是超过26 0,000亿元，这代表中国企业存在巨大的融资需求。而相比于巨大的应收账款规模，2015 年我国年商业保理量仅在2000 亿元左右，还有大量供应链信贷融资需求没有被满足。有相关研究预计到2020年更可能达到27万亿元，可以看到未来我国通过供应链金融模式服务企业发展的金融市场潜力巨大。

金融机构在融资信贷的痛点有企业与机构之间的信息孤岛、可信的贸易场景难以证明、风险控制难如风控效果难、信任不能传递、成本与效果兼顾难等，所以中小企业存在巨大的融资信贷服务难题。根据世界银行年初发布的报告显示，中国5600万的中小企业、微型企业融资需求规模高达 4.4万亿USD，与目前实际服务的规模融资缺口为1.9万亿USD折合约12万亿元人民币。另一份报告显示，小微企业对中国实体经济支持与金融机构对小微企业的金融服务支持并不匹配，从央行行长易纲的相关演讲报告中提到2017年末中国金融机构对小微企业贷款余额占企业贷款总余额比例与小微企业对中国占GDP贡献价值的各自比重差距较大、与纳税占国家税收相差比重对比也是差距很大，即中小企业贡献大但得到的支持小，如果扶持中小企业融资解决中小企业融资难融资贵将对实体经济的发展有重要的意义，通过供应链金融模式传导信任，实际上正是在解决中小微企业的可行途径之一，所以供应链金融业务有着巨大市场潜力。

传统金融机构的痛点之一是解决方案创新乏力——例如，目前银行多采用相对标准的银行产品，如对不同的客户仍是除定价外基本相同的产品，但是不同的产业不同规模的客户对产品特性要求差异化却很大。物流行业和医药行业的支付结算频率和现金管理诉求就有很大的差异，而现实中银行提供的产品实质差异并不大。

银行对行业聚焦和洞察能力不足：缺乏足够的行业洞察已成为制约公司银行业务发展的重点瓶颈。虽然目前银行开始积极投入行业研究力量，并且能够对行业变化的宏观方向做出一定的判断，但是对如何聚焦行业和客户深感困惑。例如目前很多银行都在积极布局战略新兴行业，如智能制造，但是智能制造范围广泛，到底聚焦服务哪个领域、哪一类客户、提供何种差异化服务对银行而言仍是困惑。

供应链金融是建立在产业链基础之上的金融服务，供应链金融是服务实体经济，也是银行解决中小企业融资难题的突破口。所以政府各部门近几年来陆续发布了多项支持

供应链及供应链链金融开展的相关政策、规划文件。政府政策和金融监管趋势让社会普遍看到了供应链及相关的供应链金融的风口，2017年可以说是中国供应链金融的黄金元年，国务院指导意见明确提出积极稳妥发展供应链金融，到2019年更是多个政策密集发布，导致了供应链金融行业的高速发展。近年相关的政策文件汇总如下：

（供应链金融政策汇总表）

相关政策名称：

2016.2 《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》

2016.11 《国内贸易流通“十三五”发展规划》

2017.3 《关于金融支持制造强国建设的指导意见》

2017.5 小微企业应收账款融资专项行动工作方案（2017-2019年）

2017.10 《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》

2018.1 《商贸物流发展“十三五”规划》

2018.8 《广东省降低制造业企业成本支持实体经济发展的若干政策措施（修订版）》2019.1 《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》

2019.2 《关于加强金融服务民营企业的若干意见》

2019.5 《上海鼓励设立民企总部的若干意见》

2019.7 《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》2020.1 《关于推动服务外包加快转型升级的指导意见》

以上为2016年至2020年2月对供应链金融行业有较大影响和积极意义的供应链金融政策汇总文件。