第六章 网络银行与电子支付
电子商务答案
第一章概述1、电子商务的概念、特点概念：EB和EC将电子商务分为广义和狭义两种，狭义的电子商务(EC)是指电子交易，侧重商务活动中的交易行为；广义的电子商务（EB）是指交易当事人货参与人利用计算机和网络技术等现代信息技术所进行的各类商务活动，包括货物贸易、服务贸易和知识产权贸易之间（主要是企业与企业之间、企业与消费者之间）。
电子商务是技术和商业的有机结合。
特点：1、虚拟性2、全球性3、商务性4、广泛性5、低成本性6、高效性7、互动性8、集成性9、安全性10、协调性11、服务性12、可扩展性2、电子商务的类别1、按照交易对象可分为三类：a.企业与消费者之间的电子商务即B to C电子商务 b.企业与企业之间的电子商务即B to B电子商务c.企业与政府方面的电子商务即B to G电子商务2、按照商务活动内容分类间接点商务和直接电子商务3、按照网络适用类型可分为三类：a.EDI电子商务即电子数据交换 b.因特网（Internet）电子商务 c.内联网(Intranet)电子商务也称为企业内部网电子商务3、简述WEB2.0时代的特征第一，互联网作为平台第二，利用集体的智慧第三，数据将成为核心竞争力的表现第四，软件发布周期的终结第五，轻量编程模型第六，软件跨设备运行第七，丰富的用户体验第七，注重用户的交互作用4、IBM公司的电子商务理念E-business = Web + IT + Business5、什么是电子商务的概念模型?电子商务由哪些要素构成?电子商务概念模型是对现实世界中电子商务的一般抽象描述，它由电子商务实体、电子交易市场、交易事物和物流、资金流、信息流、商流等基本要数构成6、电子交易市场、EDI概念电子交易市场是指电子商务实体从事商品和服务交换的场所，它由各种各样的商务活动参与者利用各种接入设备和网络连成一个统一的整体。
EDI是Electronic Data Interchange的缩写，中文译为“电子数据交换”。
东北财经大学智慧树知到“电子商务”《网络银行与电子支付》网课测试题答案2
东北财经大学智慧树知到“电子商务”《网络银行与电子支付》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共15题)1.SLL协议是由Netscape于()引入的A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年2.传统业务处理实现电子化阶段的主要标志是建立了柜员联机电子系统。
()A.错误B.正确3.下列关于网上理财优势的描述不正确的是()。
A.具有交互式双向信息交流模式B.不受时间和地点的限制C.增加券商和投资者的运作成本与周期D.为人们的投资理财提供了最大的而又最省力的帮助4.中国银行1978年发行的第一张银行卡是()。
A.贷记卡B.借记卡C.支票卡D.转帐卡5.网上银行理想化的未来模型是()。
A.独立的虚拟银行B.补充性服务渠道C.网上金融门户D.虚拟分支机构6.现阶段的电子货币可以作为一种独立的货币形式完全地取代信用货币。
() A.错误B.正确7.银行提供信息增值服务包括()。
A.投资咨询B.存款与取款C.辅助决策支持D.代客理财8.与传统支付相比，电子支付的优势有()。
A.电子支付使用最先进的通讯手段B.电子支付具有快捷、高效的优势C.电子支付是采用先进的技术完成信息传输的D.电子支付其工作环境是基于一个开放的系统平台9.FSTC的正式成员有()。
A.美洲银行B.波士顿银行C.中国人民银行D.花旗银行10.中央银行的职能有()。
A.制定和执行货币政策B.对金融机构实行严格监管C.提供支付与清算11.在SET交易中，为商户建立账户并处理支付授权和支付的参与者是()。
A.支付网关B.收单行C.发卡行D.认证中心12.CFCA的目标是()。
A.发放SETCA证书B.发放Non-SETCA证书C.以上两种都有13.关于小额结算说法正确的有()。
A.如果银行采用传统的结算方法进行小额结算，各种手续收费将小于成本B.说法全部正确C.小额结算是推动很多电子代币发展的原因D.小额结算所涉及的交易额通常只有几毛钱或几分钱14.下面有关信息加密的论述正确的有()。
电子支付第六章银联支付ppt课件
6.2 互联网支付
以其专业产品OneLinkPay为例介绍银联网上支付。OneLinkPay 提供如下功能：商户对订单进行数字签名、验证交易应答、按订单号 查询交易、按交易日期和时间段查询交易、对交易明细对交易总账等。 OneLinkPay网上支付业务流程如下图所示。
消费者
（1） 3
（4） （5）
银联POS、ATM网络已延伸至境外150多个国家和地区，持卡人 提供方便、实惠、安全的境外支付服务，卡片正面应印有“银联”标 识的银行卡几乎均可在银联境外特约商户和ATM上使用。
6.2 互联网支付
7. 国际汇入 国际汇入是一种非贸易类的中小额国际个人间快速电子汇款业
务。汇款人可以通过国际汇款公司或银行，以现金或境外银行卡支付 的方式，将不同的外币汇到中国大陆收款人的人民币银行卡账户中。 汇款人能很方便地将现金汇入收款人的银行卡账户，收款人无需再跑 网点收款，使国际汇入业务更具竞争力。
（6） （10）
ChinaPay 支付网关
（7） （9）
银联交换中心
（8）
商户网站 （（21）1） 插件
（NetPayClie）nt
后续处理流程
网上支付业务流程
发卡银行
6.2 互联网支付
2. 网上代付
ChinaPay网上代付平台（ORA平台）是ChinaPay为商户搭建的
一项增值业务服务平台，为商户实现企业资金批量代付通道。通过
6.1 中国银联介绍
6.1.2 银联跨行清算系统
中国银联跨行交易清算系统（ China UnionPay System，缩写 为CUPS ），是一个跨系统、跨地区、跨国界的庞大金融网络系统。 银联跨行交易清算系统是银联卡全球受理网络的“心脏”，是国家重 要金融基础设施和现代化清算支付体系的组成部分，担负着银行卡跨 行交易信息处理、资金清算的重要使命。
电子支付PPT
4．第三方网上支付平台
一般在线支付平台支持国内多家银行和多种银行卡 在线实时支付接口，支付转账过程全在网上完成， eBay易趣的贝宝(Paypal)与淘宝的支付宝都是典型 的第三方支付平台。
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一. 电子支付中使用的货币
——电子货币
电子货币：
电子货币是采用电子技术和通信手段在信用市场上流 通的，以法定货币单位反映商品价值的信用货币。最常 见的电子货币是各种银行发行的储蓄卡和信用卡。
国际信用卡组织介绍
国际上主要有威士国际组织（VISA International） 和万事达卡国际组织（MasterCard International） 两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、 JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡 公司。 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如 欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合 信用卡中心等等。
信用卡的外观
(1)该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识； (2)信用卡专用标志或防伪标志； (3)发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人
姓名拼音、有效期限等内容。
信用卡的背面
(1)一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资 料；
(2)信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证； (3)发卡银行的简单申明； (4)24小时客户服务热线
(3)网上购物
商业银行的网上银 行设立的网上购物协助 服务，大大方便了客户 网上购物，为客户在相 同的服务品种上提供了 优质的金融服务或相关 的信息服务，加强了商 业银行在传统竞争领域 的竞争优势。
(4)个人理财助理
电子支付
一，名词解释：1.电子交易：通过互联网，利用Web通信手段在网上进行的商务活动。
2.网络银行：指银行借助客户的个人计算机，通信终端或其他相关设备，通过银行的内部专用内部网络或互联网，向用户提供金融服务的方式。
3.电子银行：指银行借助各种电子业务系统，利用网络平台，向其客户提供的全方位，全天候，高品质又安全的银行服务。
4.网上银行：指通过互联网提供金融服务的银行5.电话银行：利用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工坐席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统。
6.手机银行：通过短信的形式与客户交互，并提供自动化金融服务的一种业务系统。
7.电子支付：指交易双方通过电子终端，直接或间接的向金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的一种支付方式8.电子现金：一种以数字形式存储并流通的货币9.电子支票：是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令，主要用于大额资金的转移10.银行卡信息交换中心：对银行卡跨行交易信息进行转接盒提供跨行交易清算数据的银行卡跨行联网服务机构11.电子钱包：是客户在网上购物过程中常用的一种支付工具，是安全进行电子交易并存储交易记录的软件12.加密技术：包括信息的加密和解密两个过程，任何一个加密系统至少包括明文，密文，密钥和算法四个部分13.对称加密技术：指发送方和接受放用一对相同的私有密钥对明文进行加密和解密14.数字摘要：指发送方将需要加密的信息报文利用单向Hash函数进行处理计算，得到一个特殊的数字信息库15.PKI CA体系：基于公开密钥理论与技术的网络完全认证平台，它可以提供数据加密和数字签名等安全服务所必需的密钥和证书管理16.SSL安全支付模式：指在电子交易过程中尽心跟网上支付时遵守SSL协议的安全通信与控制机制，通过SSL协议实现即时，安全可靠的在线支付17.第三方支付：指具有信誉保障，采用与相应各银行签约方式，提供与银行支付结算系统的接口和通道服务并能够实现资金转移和网上支付结算服务的机构18.纯网络银行：指没有分支机构或自动柜员机，仅利用网络进行金融服务的金融机构二，简答题1.电子交易与传统交易的区别：（1）传输和获取信息的方式不同：传统交易买卖双方沟通经过不同的媒介，协调困难；电子交易沟通以数字方式开始，以数字方式结束（2）商家处理客户订单的方式不同：电子交易中商家通过互联网处理订单的接受，处理和发货；而传统交易一切活动均需人工处理（3）交易中涉及的媒体不同：传统交易涉及的媒介和载体很多，而电子交易的载体只有一个，就是网络2.简述各种电子交易模式的特点：（1）B2C电子交易：特点：供需直接“见面”，速度快，信息量打，费用低（2）B2B电子交易：特点：交易数额较大，交易条件规范成熟；以企业为主体，产品供需双方的信息交流快捷，降低交易成本，减少库存，缩短生产周期，保持产品供应链的无间断运作（3）C2C电子交易：特点：有一个电子交易平台供应商，负责监督管理；网络覆盖面大，用户数量多，节约大量的市场沟通成本3.简述电子商务，电子交易和电子支付三者之间的关系商务必定引起交易，交易必将需要支付；电子交易是电子商务的一个组成成分。
网络银行与电子支付
第一章概述1、电子支付定义较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
2、网络支付与电子支付的关系网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。
电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。
广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。
电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展与概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。
3、网络支付的条件网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。
从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。
其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。
（1）、商家系统商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。
（2）、客户系统客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。
它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。
一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。
（3）、支付网关支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。
其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密与解密，以保护银行内部网络的安全。
（4）、安全认证安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。
目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。
为了确认交易各方的身份以与保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。
4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。
网上银行与电子支付实验报告
网上支付实验汇总（1~5）实验一银行网上业务调查【实验目的】了解银行网上业务围及具体容。
【实验要求】对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。
【实验容与步骤】1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；2、登陆上述银行的，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。
【实验结果】通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）表一银行网上个人业务的比较表二银行网上企业业务的比较【实验思考题】试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？根据以上两个表格，建设银行的网上业务相对来说比较丰富一些。
从网上银行个人业务来看，建设银行新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
工商银行在其他银行在转账汇款方面多了两个业务，分别是向境外的VISA卡汇款、向E—mail，手机卡汇款。
这是一大特色。
从网上银行企业业务来看，每家银行在相同的业务方面上，各自都有各自的特点，比如财务控管理，招商银行有自己的个性服务，中国银行跨境现金管理，建设银行不同额度转账流程控制等等。
实验二支付方式分析【实验目的】了解购物常用的支付方式。
【实验要求】比较各的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。
【实验容与步骤】访问不少于6个知名电子商务，例如当当网www.dangdang.、京东商城www.360buy.、麦包包www.mbaobao.、淘宝网www.taobao.、易趣网、拍拍网www.paipai.、卓越亚马逊、凡客诚品等，查询这些的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。
第6章电子支付的基本模式
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.1电子支付的定义
电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划 入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。
6-1基于支付指令传输渠道划分的电子支付类型 5
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.2电子支付的特点
电子资金划拨根据发起人的不同，可以分为贷记划拨和借记划拨。贷记划拨 由债务人发起的划拨，即债务人向其开户银行发出支付命令，将其存放于该 银行账户的资金，通过网络与电讯线路，划入债权人开户银行的一系列转移 过程。借记划拨是由债权人发起的划拨，即债权人命令开户银行将债务人资 金划拨到自己的账户。
22
第六章 电子支付的基本模式
18
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.3电子钱包
6-10 万事达卡电子钱包的运作流程图 19
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.4电子票据
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个 账户转移到另一个账户的电子付款形式。这种电子支票的支付主要是通过专 用网络及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据 传输。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务 的客户提供标准化的资金信息，故而可能是目前最有效率的支付手段之一。
6.2电子支付工具
6.2.5电子资金划拨
6-13 电子资金划拨流程图 23
第六章 电子支付的基本模式
6.3电子支付的一般模式
6-14 电子支付的4 种模式 24
第六章 电子支付的基本模式
6.4合并账单支付模式
第6章电子支付法律制度
2. 大额电子支付的基本流程 3. 大额电子支付系统中当事人的权利与义务 1) 发送人的权利与义务 (1) 权利，包括义务得到适当履行的权利以及退 款担保的权利。 (2) 义务，包括签发正确的支付指令的义务以及 支付的义务。 2) 受益人银行的权利与义务 (1) 权利，即得到支付的权利。 (2) 义务，分为支付的义务以及发出通知的义务 。
2. 电子支付系统的功能及构成 1) 功能
(1) 及时处理交易当中的多边支付问题 (2) 提高当事方交易的安全性 (3) 确认交易信息的完整性。
2) 构成
(1) 银行，可分为客户开户行与商家开户行 。 (2) 客户，是指与某个商家形成了交易关系并存 在未清偿的债务关系的一方，又称为付款人。
6.3.2 小额电子支付系统 1．ATM支付系统 ATM支付系统 1) ATM简介 ATM简介 ATM中文译为自动柜员机，是一种为银行持卡人随时 ATM中文译为自动柜员机，是一种为银行持卡人随时 提供存款、取款、转账、账户查询和修改密码等服务 的银行自动服务系统。 2) 工作方式：主要有脱机处理和联机处理两种。 3) ATM系统下的各方的义务 ATM系统下的各方的义务 (1) 银行的义务 ① 保密义务② 保证义务③ 通知义务④ 注意义务 (2) 持卡人的义务 ① 妥善保管和使用银行卡的义务② 通知义务。
2. 银行之间的权利与义务 参与电子资金划拨的银行一般都是某个支付系统 的成员。按照这些系统的规则，这些银行之间负 有合同义务，它们应对系统的信息作出反应并遵 守其规则。 3. 银行与消费者、商家之间的权利与义务 银行与消费者、商家之间的权利与义务通常是由 它们之间签订的协议来确定的。在此合同中，银 行承担的基本义务就是按照消费者或商家的指令 来准确、及时地完成电子支付。指令人有权要求 接收银行按照指令的时间及时地将指定的金额支 付给指定的商家，如果接收银行没有按指令完成 义务，则指令人有权要求其承担违约责任，赔偿 因此造成的损失。
网上银行与电子支付实验指导书
网上银行与电子支付实验指导书实验指导书：网上银行与电子支付实验1. 实验目的：探究网上银行与电子支付的基本原理和操作过程，加深对于电子支付安全性和便利性的理解。
2. 实验器材：电脑、手机等设备；网银账号；支付宝、微信支付等电子支付账号。
3. 实验步骤：步骤一：注册网上银行账号1. 在电脑上打开银行的官方网站，找到注册页面。
2. 根据要求，填写个人信息，并选择一个自己容易记住的用户名和密码。
3. 完成所有必填信息后，点击提交按钮进行注册。
4. 对于一些银行可能需要核验身份证信息，按照指引进行操作。
5. 完成注册后，会收到一封邮件或短信通知账号激活。
步骤二：登录网上银行账号1. 打开银行的网上银行网址。
2. 输入用户名和密码进行登录。
3. 登录成功后，会看到自己的账户余额和交易记录等信息。
步骤三：进行网银转账操作1. 点击转账功能按钮，选择转账类型（例如：行内转账、行外转账等）。
2. 填写收款人账户信息和转账金额。
3. 确认转账信息无误后，点击提交按钮。
4. 输入动态密码或手机验证码进行身份验证。
5. 完成转账后，系统会显示转账成功。
步骤四：注册电子支付账号1. 打开支付宝或微信支付的官方网站或手机应用。
2. 点击注册按钮，填写个人信息。
3. 确认手机号码，并输入验证码进行验证。
4. 设置支付密码，并按照指示完成其他必要的信息填写。
5. 确认注册信息无误后，点击提交完成注册。
步骤五：进行电子支付操作1. 打开支付宝或微信支付应用。
2. 点击支付功能按钮，选择付款方式。
3. 输入收款人账号或扫描收款人的二维码。
4. 输入付款金额，并确认无误。
5. 输入支付密码或进行身份验证。
6. 完成支付后，系统会显示支付成功。
4. 注意事项：1. 在注册账号时，应确保个人信息的真实性和准确性。
2. 注册账号时，应注意账号和密码的保密性，避免泄露给他人。
3. 在转账或支付时，应仔细核对收款人账号和金额等信息，避免错误操作。
《网络银行与电子支付》案例
东财网院2009年3月课程考试《网络银行与电子支付》案例（共三个案例，任意选一个案例写作）案例分析1：2007年3月10日，上海蔡中的网银被窃，损失19万元。
2007年5月17日，交通银行客户杨俊文的100万元被人通过网银转移，消费一空，以上2个案例的用户，分别选择了使用数字证书技术的网上银行。
2007年，林某于9月11日花11万元在农业银行购买基金，并开通网上银行服务，10月15日，基金被他人通过网上交易系统赎回，现金被转走购买物品。
此案例用户使用了数字证书技术的基金账户。
据记者了解，在“工商网银受害者集体维权联盟”网站上列出了至少500位，使用网上银行并遭受经济损失的用户，其中部分选择了数字证书技术。
专家指出有越来越多的用户正在电子商务应用中选择网上银行和数字证书服务，但频繁出现的各种安全问题，让用户对网上银行服务疑虑重重，如果选择了数字证书服务，仍然出现了问题，更会让用户望而却步。
究竟是什么原因使得网银平台和数字证书技术如此脆弱？今天的峰会上，由中国电子学会电子签名专家委员会和中国学会电子商务专家委员会联合发布的《2006-2007年中国电子签名发展研究报告》中指出，用户认同程度普遍低下，其次缺少优质的产品和服务，第三方面问题是从业人员技术水平不足，成为电子商务中电子认证及数字证书应用发展的瓶颈。
综合上述材料，请撰写详细叙述：（1）在电子商务活动中，网络银行的功能有哪些？（2）网络银行给电子商务活动带来哪些便利？（3）在当前的网络银行使用中，存在着哪些潜在的危险？（4）为了保证网络银行被安全的使用，常见的方法有哪些？（5）如何改进电子签名技术，提高网络银行的安全？字数要求：2000—3000字。
案例分析2:据公开披露的资料显示，截至2008年8月底，支付宝的用户数已经突破1亿，日交易数额突破了4.5亿元，而伴随着国内电子商务的井喷，最近的10月20日支付宝的日交易额又突破了5.5亿元。
随着用户范围的扩大和影响力的提高，支付宝如何盈利的问题也成为很多人关心的话题。
第6章电子支付的基本模式
借 记 卡 支 付 流 程
(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。 (2) 特约商家向收单行要求支付授权，收单行向发卡行验证 卡号、密码及账户金额。 (3) 特约商家向持卡人确认支付及金额。 (4) 特约商家向收单行请款。 (5) 收单行从发卡行的持卡人账户划拨资金到特约商家。
（一）银行卡
１．信用卡：
(3)支付流程中的参与者： 发卡行、收单行、持卡人、商家、
信用卡组织。
---发卡行：向持卡人签发信用卡的银行； ---收单行：接收商户账单并向商户付款的银行 ---信用卡组织：由于发卡行和收单行往往不是
同一家银行，需要通过信用卡组织的国际清 算网络进行身份信息的认证以及授权信息的 传递；如Visa组织。
第6章电子支付的基本模式
（三）电子钱包
n 3.万事达卡电子钱包运作流程：
消费者
（1）
钱包
（12）（2）（4）
（3） （6）
商家 插件
（7）
（5）
钱包服务器 （9）
发卡行 （10）
Maste r
Card
（11）
（8） 支付网关
收单机构
第6章电子支付的基本模式
（四）电子票据
１.概念：
电子票据支付模拟传统纸质票据 的使用方式，是传统票据支付在网络中 的延伸。典型应用是电子支票。 ——电子支票
n ２.借记卡：
借记卡是指商业银行向个人和单位发 行的，凭此向特约单位购物、消费和向 银行存取现金的银行卡。 o (1)特点：
现阶段我国各银行发行的银行卡 大多是借记卡。持卡人在使用借记 卡支付前需要在卡内预存一定的金 额，银行不提供信贷服务。
第6章电子支付的基本模式
n ２.借记卡：
第六章 典型BTOB型支付方式
目前情况下，还存在将电子支票系统转换为普通 支票的支付系统，这种系统需要第三方机构对支 付过程提供安全支持。客户将电子支票数据加密 后发送给商家，商家再将这些数据发送到第三方 机构，第三方机构解密后确认支票的合法性，然 后开出纸制支票，交给商家。然后进入银行支票 清算系统进行结算，这只是电子支票系统支付过 程的过度阶段，随着电子商务的发展，必然使得 电子支票的支付全部实现电子化和数字化的支付 过程。
6.2.3电子汇兑系统的应用情况 国际上著名的电子汇兑系统有： SWIFT——国际环球银行间金融通讯系统 CHIPS——国际银行同业支付结算系统 FEDWIRE——美国联邦储备局清算系统 日本全银系统和日银系统 美国CHAPS系统 国内著名汇兑系统有 中国人民银行的全国电子联行系统 中国国家现代化支付系统CNAPS
6.2.2电子汇兑系统的运作模式
客户甲
客户乙
电子支票或EFT等应用形式
汇出行
通讯系统
汇入行
电子汇兑系统
1、汇入行和汇出行对数据的处理流程 数据输入 电文接收 电文数据控制 处理与传送 数据输出
2、具体流程 汇入行，经外部输入接口接收电文，对所收到电 文作必要的检测，检测无误后，添加必要的的信 息处理，将数据送会计系统进行帐务处理，并通 知客户作相应的帐务处理。 汇出行，输入要传输的电文，检测无误后，处理 该数据，最后经过对外输出接口发送出去。 在电文数据进入模块前，进行边界检测，防止错 误信息进入；进入模块后，进行处理控制，保证 模块能够正确执行预设逻辑。
6.1.6电子支票网络支付的特点 使用方便、容易接受、更安全。 电子支票较好的支持了BTOB，BTOG之间交易 的电子市场。 最大程度的开发现有银行系统的潜力。 提供了更安全的防欺诈手段。 电子支票的使用打破了时间和地域的限制。 电子支票实现了支票处理的自动化和网络化，大 大节约人力物力，降低处理成本。 为第三方金融机构带来新的收益。
电子支付与网络银行课程总结知识总结
课程总结知识点1、人类生产方式的三次革命：农业革命，工业革命，信息革命2、支付的定义：是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即：一种支付行为，支付了某种物品，一种补偿和回报根据古德（Goode，1995）的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。
该定义包含了两层意义：1）支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。
2）支付是一种行为3、货币的职能：货币的职能也就是货币在人们经济生活中所起的作用。
在发达的商品经济条件下，货币具有这样五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。
其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，其他三种职能是在商品经济发展中陆续出现的。
4、货币或者支付工具的发展三个阶段：实物货币，信用货币，电子货币5、充当货币的资产有哪几类：1）现金，包括铸币和纸币，这是一种中央银行负债，是中央银行通过法定地位而推行的一种法定支付手段；2）经济行为者在商业银行体系拥有的存款，这是商业银行的负债，也是现代经济中经济行为者用于清偿债务关系的主要货币手段；3）中央银行货币。
这是商业银行体系在中央银行拥有的储备帐户存款，是商业银行间用于清算同业债务关系的最终货币手段。
这三种货币资产在现代经济中都是支付手段，是各经济行为者所拥有的本身不含有实际价值的资产，对这些资产的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心。
6、中央银行的概念与职能。
指代表国家对金融活动进行监督管理、制定和执行货币政策的金融机构,中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。
中央银行的职能(1)发行的银行：中央银行垄断银行券的发行权，是全国唯一的货币发行机构。
(2)银行的银行：集中存款准备，最终贷款人，组织全国的清算(3)国家的银行：代理国库，代理国家债券的发行，对国家给予信贷支持，保管外汇和黄金准备，制定并监督执行有关金融管理法规。
电子商务电子支付与网络银行
电子商务电子支付与网络银行1. 简介电子商务是指通过互联网或其他电子设备进行商业活动的方式。
随着互联网的普及和技术的发展，电子商务在全球范围内得到了广泛应用。
电子支付作为电子商务的重要组成部分，旨在提供方便、安全和高效的支付方式。
网络银行则是银行业在互联网时代的发展动向，通过提供线上银行服务来满足客户的需求。
本文将重点介绍电子商务中的电子支付和网络银行的基本概念、特点、发展趋势以及安全性等方面的内容。
2. 电子支付电子支付是指通过电子设备进行支付交易的方式，与传统的现金支付、支票支付和银行转账等方式相比，电子支付具有更高的便利性和效率性。
2.1 电子支付的基本概念和特点电子支付依托于互联网、移动通信和金融技术等先进技术，实现了线上支付和移动支付的功能。
其基本概念和特点如下：•线上支付：通过互联网进行支付交易，包括网上购物、在线支付等。
•移动支付：通过移动终端（如手机、平板电脑）进行支付交易，包括二维码支付、NFC支付等。
•便利性：用户可以随时随地进行支付交易，不再受限于时间和地点。
•高效性：电子支付可以实现实时到账和快速结算，提高交易效率。
•安全性：通过使用数字加密技术、身份认证技术等手段，保障支付交易的安全性。
•多样性：电子支付的方式多样，包括支付宝、微信支付、银联在线支付等。
2.2 电子支付的发展趋势随着移动互联网和电子商务的快速发展，电子支付也在不断创新和发展。
以下是电子支付的发展趋势：•移动支付普及：随着智能手机的普及，移动支付将得到更广泛的应用。
•电子钱包发展：电子钱包将成为电子支付的主要形式之一，用户可以将银行卡和信用卡信息存储在手机中，实现轻松支付。
•跨境支付：随着全球经济一体化的发展，跨境支付将更加便利，促进国际贸易的发展。
•应用：技术将在电子支付中得到广泛应用，提升用户体验和安全性。
3. 网络银行网络银行是指银行业通过互联网提供的一种新型银行服务，用户可以通过线上银行平台完成各种银行业务操作。
第6章 电子支付
3.第三方支付平台交易流程
4．第三方支付的现状与发展
瑞咨询的统计数据显示，2015年中国第三方互联网支付交易规 模达到11.8万亿元 。
• 一是交易信息更安全。 • 二是交易流程更加简化。 • 三是交易内容更丰富。
二、网上银行的分类
• 按服务对象可以分为个人银行与企业银行 • 按业务种类可以分为零售银行和批发银行。 • 按经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯虚拟网上银行等。 • 1．分支型网上银行 • 分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务
• 一、网上银行概述 • 二、网上银行的分类 • 三、网上银行功能
一、网上银行概述
• 网上银行也称在线银行或网络银行，是指利用互联网/内联 网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支 付等电子商务中介服务的新型银行。
• 1．网上银行的用途和发展 • 网上银行实现了银行与客户之间安全、便捷、实时、友好的
2．第三方支付的分类
• 目前从事网上支付业务的第三方支付公司已近百家，支付 平台各有千秋，但其业务模式不外乎有网关支付模式和账 号支付模式两种。
• （1）网关支付模式是银行和许多第三方支付企业提供的 在线支付，实际上都是用了银行卡网关支付。该支付模式 实际应用价值相对有限，将会被其他支付方式所取代。
1．第三方支付的优点
• 相比网上银行和传统的汇款方式，第三 Nhomakorabea支付有延期付 款功能，买家可在收到货物后才确认付费，规避了部分 网购欺诈风险。
网上支付与电子银行·复习题
一、名词解释：1.网上支付：网上支付是电子支付的一种形式，是以互联网等网络为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从买者到金融机构再到商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。
2.电子支付：指电子交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，以电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络直接或间接地向金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
3.电子银行：指以计算机、通信技术等媒介，客户使用各类接入设备自主办理银行业务的新型银行服务手段。
4.电话银行：指银行利用计算机电话集成技术，借助于公共电话网络，通过电话自主和人工服务的方式为客户提供服务系统。
5.网上银行（狭义）：指采用internet数字通信技术，以internet作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构，也可以理解为internet上的虚拟银行柜台。
6.移动支付：移动支付就是交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品或服务的债务。
7.手机支付：指允许手机用户使用其移动终端（主要指手机）对所消费的商品与服务进行账务支付的一种服务。
8.Pos系统：pos是一种多功能终端，pos的网络覆盖面广，服务网点多，能够提供实时的、全天候的电子资金转账服务。
9.第三方支付：是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网上支付模式。
二、单项选择题：1.电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（）进行的货币支付或资金流转。
A．网络 B．开户银行 C．发卡银行 D．中介银行2.在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是 ( )。
A．商业银行 B．客户 C．中央银行 D．人民银行3.SSL协议是( )。
A.专门为银行卡进行网上支付而设计的安全协议B. 建立在TCP协议之上的安全协议C.在因特网上对服务器进行认证的安全协议D. 与应用层协议独立无关的安全协议4.网上交易的安全性是由谁来保证的（）。
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第六章网络银行与电子支付习题一、判断题1、电子商务是网络银行的商业基础，网络银行是电子商务的核心商务活动。
2、网络的价值等于网络结点数的立方。
×3、网络银行会增加银行、客户的交易成本。
×4、网络银行能为客户提供更及时、有效的银行服务。
、5、网络银行提供的服务项目越多，成本就越低，就拥有更多的优势。
6、对于网络银行来说服务很重要，而品牌形象并不重要。
×7、摩尔定律的内容是：计算机芯片的功能每18个月翻一翻，而价格减半下降。
8、第一家无营业网点的网络银行是——花旗银行。
×9、CFCA颁发的证书只适合电子商务中的B2B和B2C模式。
×10、网络银行设立必须服从网络管理方面的法律法规。
二、选择题1、下列哪项不是网络银行的特点：BA、低成本B、低利率C、广泛的市场信息D、个性化的客户产品2、在一定条件下，由于品牌效应，出现强者统统赢、弱者更弱的竞争现象，称为：CA、摩尔定律B、梅特卡夫法则C、马太效应D、品牌效应3、网上电子商务交易额最高的国家是：AA、美国B、英国C、德国D、日本4、网络银行的主要销售渠道有：DA、计算机网络系统B、基于计算机网络系统的代理商制度C、个人电脑D、以上各项都是5、以下各项中不属于网上企业银行的主要功能的是：CA、财务信息查询B、发放工资C、支付卡理财D、银行信息通知6、Non-SET 系统分为三层结构，第二层为：BA、根CAB、政策CAC、运营CAD、品牌ICA7、CFCA颁发的证书采用的标准是：DA、ITU——TX、508B、ITU——KX、509C、ITP——TX、509D、ITU——TX、5098、SET CA系统的结构中，第二层为：DA、根CAB、政策CAC、运营CAD、品牌ICA9、以下说法中不正确的是：DA、对于网络银行来说，隐私包括了商业秘密和其他的一些当事人不愿让无关人员知悉的财产权。
B、保护隐私不意味着保护个人或企业用于非法目的的隐私。
C、当公共安全与保密性发生冲突时，可以考虑建立一种适当的机制，准许贪污进入已加密的网络银行。
D、网络银行中除交易双方外的可进入的第三方只限于政府。
10、下列哪项不是开办网络银行业务必须的条件：BA、保证支持网络银行运营的硬件系统和技术上的安全可靠。
B、必须有已在运营的实体银行。
C、保证网络银行运营所需的专业管理人员和技术人员D、网络银行设立必须服从网络管理方面的法律法规。
三、填空题1、商业银行的业务经营从本质上可以分为____资金媒介______和_____支付服务_____两大类。
2、网络银行为客户提供在线的、_____时实的_____、_____即时的_____的服务。
3、对网络银行最大的影响因素是_____服务质量_____和_____成本控制_____。
4、网络银行的服务差异主要体现在_____营销观念_____、____营销方法______以及各种理财技能上。
5、第一家在网上设立网站的银行是——_____花旗银行_____。
6、建立一个独立的机构经营网上业务，称为____纯网络银行______模式。
7、CFCA建立了两大CA体系，即______ SET CA ____及____ Non-SET ______系统。
8、Non-SET 系统根据每个应用的风险程度不同可分为_____低风险值_____和_____高风险值_____两类证书。
9、证书申请方式主要有______离线申请____和_____在线申请_____方式两种。
10、RA系统分为_______本地RA___和____远程R A ______。
四、简答题1、简述网络经济的发展呈现的三大规律。
答：网络经济的发展呈现出三大规律：首先是信息技术功能价格比的摩尔定律，计算机芯片的功能每18个月翻一番，而价格减半下降。
其次是信息网络扩张效应的梅特卡夫法则，网络的价值等于网络结点数的平方。
最后是信息活动中优劣强烈反差的马太效应，在一定条件下，由于品牌效应，出现强者统赢，弱者更弱的竞争现象。
2、简述网络银行与电子商务的关系。
答：网络银行是网络经济发展过程的产物，是适应电子商务的需要发展起来的。
电子商务通过以互联网为代表的多种电子途径，实现网上物流（商品与服务）、信息流、货币流的三位一体，形成低成本、高效率的交易活动。
电子商务是网络银行的商业基础。
网络银行是电子商务的核心商务活动。
互联网的流行使得金融业务从固定销售方式转变为随时、随地的多种销售方式（Anytime、Anywhere、Anyhow）。
网络银行就是基于互联网或其他电子通信网络手段，提供各种金融服务的银行机构，其网站与各类客户使用的电子交易终端共同构成金融交易网络。
3、简述纯网络银行的发展发向。
答：纯网络银行的发展方向：一是全方位发展，利用先进的科学技术全面开展银行业务，为客户提供他们所需要的一切金融服务，以取代传统银行；二是朝特色化方向发展，利用科技的优势，为客户提供高品质的有特色的银行业务。
4、列举网络银行的优势有哪些。
答：（1）广泛吸引更多优良客户，满足客户个性化需求。
（2）提供全方位、多元化银行服务（3）降低银行、客户交易成本（4）为客户提供更及时、有效的银行服务（5）银行管理更高效、更科学5、简述纯网络银行的缺点有哪些。
答：尽管这些纯网络银行的交易成本较低，但其营销、技术和筹资成本相当高。
同时，这些纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势，但是在开发贷款和一系列其他盈利性资产业务方面与传统银行相比就要逊色不少。
再次，由于纯网络银行不能提供方便办理存取款和现金的业务网点，在目前纸币当道的时代，缺乏物理网点仍是使纯网络银行难以真正深入平民大众的主要障碍之一。
6、列举网络银行的主要功能。
答：（1）资产业务：主要包括一般抵押贷款、住宅抵押贷款、再融资、汽车贷款等。
（2）负债业务：主要有支票账户、存款账户、货币市场基金账户、大额可转让定期存单等一系列存款业务。
（3）信用卡：在线信用卡服务：主要提供各种利率（固定或可变）的信用卡。
（4）其他服务：包括保险、金融信息、证券经纪、网上支付等。
7、简述CFCA的目标是什么？答：CFCA要建立SET CA及Non-SET CA两大体系，发放SET和Non-SET两大类各种电子证书，以金融行业的权威性、可信赖性及公正性支持中国电子商务的应用、网上银行业务的应用及其他安全管理业务的应用。
8、描述SET CA系统的结构。
答：SET CA系统是为在网上购物时用银行卡来进行结算的卡基业务建立的。
系统为三层结构，第一层为根CA，第二层为品牌ICA，第三层根据证书使用者的不同分为CCA（持卡人CA）、MCA（商户CA）、PCA（网关CA）。
根据今后的发展可在第二层CA和第三层CA之间扩展GCA（地区ICA）。
9、描述Non-SET 系统的结构。
答：Non-SET CA系统分为三层结构，第一层为根CA，第二层为政策CA，第三层为运营CA。
其中第三层运营CA直接为各商业银行用户发证并与RA连接。
10、简述CFCA的功能。
答：CFCA采用目前国内外先进技术，按国际通用标准开发建设。
它具有用户对证书的申请、审核、批准、签发证书、证书下载、证书注销、证书更新的功能证书管理功能。
证书符合ITU的X.509国际标准，提供具有实际先进水平的人证中心的全部需求。
证书申请。
申请方式主要有离线申请方式和在线申请方式两种。
证书的审批。
主要有离线审核方式和在线审核方式两种。
证书的发放。
包括离线方式发放和在线方式发放。
证书的归档。
证书的撤消。
证书的更新。
包括人工密钥更新和自动密钥更新。
证书废止列表的管理功能（CRL）。
主要有证书废止原因编码、CRL的产生机器发布、高级证书CRL的在线查询服务等功能。
CA的管理功能。
CA自身密钥的管理功能。
五、论述题：1、你认为纯网络银行是否会最终取代传统银行，为什么？答：纯网络银行由于不受传统银行体制框架、技术框架的限制，它的崛起令众多传统银行巨头措手不及。
纯网络银行低成本、高利率、广泛的市场信息和个性化的客户产品对传统银行业的发展已经构成了极大的威胁。
但是，纯网络银行是否最终会取代传统的商业银行？前景并不容乐观。
尽管这些纯网络银行的交易成本较低，但其营销、技术和筹资成本相当高。
同时，这些纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势，但是在开发贷款和一系列其他盈利性资产业务方面与传统银行相比就要逊色不少。
在纯网络银行创业初期，他们发现在网上吸引存款比出售贷款容易的多，他们可以通过提供高存款利率带来巨大的现金流，但是他们却无法有效地网上重新配置这些资源，将其转化为高收益资产，这也直接导致其只有非常薄的利差，最终部分抵消了低成本优势。
再次，由于纯网络银行不能提供方便办理存取款和现金的业务网点，因此，到目前为止，还不能十分确定的宣称，已经找到了稳定的主流客户群，尽管他们拥有共享的ATM网络系统和可以在网上充值的灵通卡，但是目前纸币当道的时代，缺乏物理网点仍是使纯网络银行难以真正深入平民大众的主要障碍之一。
2、以任一银行为例，论述目前的网络银行可以提供哪些服务？答：以招商银行为例，招商银行于1999年9月正式推出网上银行，向全国提供“一网通——网上银行”服务。
招商银行的网上银行服务，是通过Internet网络或其他公用信息网，使客户的电脑终端连接至招商银行，以实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的网上银行服务系统。
招商银行的“一网通”网站可以为客户提供“个人银行”、“网上银行”、“网上证券”和“网上商城”等网上银行服务。
招商银行能为客户提供全天候的网上服务。
（1）网上个人银行的主要功能有：①招商银行“一卡通”和存折的综合理财业务。
它包括：财务查询，可查询账户的当天交易和历史交易；转账，可在“一卡通”内的定期与活期账户之间、在“一卡通”和网上支付卡之间，以及在“一卡通”与存折之间相互转账；挂失，“一卡通”、存折挂失后，可作暂时冻结账户处理，5日内客户须再到开户行办理正式书面挂失手续；修改密码，客户可修改账户查询密码和取款密码；财务分析，结合账户历史数据提供理财分析。
②网上缴费。
用招商银行“一卡通”和存折缴纳手机和寻呼机缴费。
③网上支付卡申请。
客户申请“一卡通”网上支付卡，即时申请，即时开通。
④支付卡理财。
可查询网上支付账户余额和历史交易、网上购物订单，具有转账和修改密码功能。
⑤按揭贷款月供计算。
根据客户输入的贷款金额和年限，自动计算出每月月供金额。
⑥财务分析系统。
该系统可帮助客户掌握自己的财务状况，做出适当的财务安排，以获取最大的收益。
3、网络银行中存在哪些与法律相关的问题？答：电子商务所涉及法律众多，有关网上银行的立法应侧重以下几个方面：（1）保护隐私权保护隐私权是现代文明社会的重要标志。