电子支付与网络银行1
中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(一).ppt
–（2）电子支付是基于开放的系统平台(即互联网)的； 而传统支付则在较为封闭的环境中进行。
–（3）电子支付使用最先进的通信手段，因此对软硬件 要求很高；传统支付对于技术要求不如电子支付高， 且多为局域网络，不须联入互联网。
–（4）电子支付可以完全突破时间和空间的限制，可以 满足24/7(每周7天，每天24小时)的工作模式，其效率 之高是传统支付望尘莫及的。
• 电子支付的发展经历了五个阶段：
– 第一阶段，是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； – 第二阶段，是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如
代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务； – 第三阶段，是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在
自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； – 第四阶段，是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动扣款服务，
– （3）匿名性。银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用， 就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电 子现金用户的购买历史。
– （4）不可伪造性。用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不 能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子 现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效 的电子现金；
同意放款； –第七步，第三方根据客户的通知进行货款转账：将客
户在其账户上的货款划入商家账户中，交易完成；或 客户退货，第三方将其账户上的货款退还给客户，交 易未完成。
第7章 电子支付与网络银行
• 第三方支付的优势
–（1）降低社会交易成本 –（2）提升企业竞争力 –（3）促进产业发展
第7章 电子支付与网络银行
间； –（4）节约印钞费用。
• 2．缺陷
《电子支付与网上银行》课后习题答案
电子支付与网上银行习题答案项目一电子支付与电子银行一、填空题1．数字化的支付方式，开放的网络平台，明显的支付优势。
2．支付工具，支付系统，支付服务组织。
3．支付服务系统，支付清算系统，支付结算系统，支付信息管理系统。
4．借记，信用。
5．自动转账支付，自动授权，信息管理。
6．联行往来汇兑业务，通汇业务。
7．纯粹的网上银行，手机银行。
二、名词解释1．电子支付：指从事电子商务交易的当事人（包括消费者、商家和金融机构）以商用电子化设备和各类交易卡为媒介，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
2．网上支付：是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，以此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。
3．电话支付：是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
4．移动支付：是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。
5．ATM系统：是允许客户利用银行发行的银行卡，通过机器执行存款、取款和转账等功能的一种自助银行系统。
6．电子银行：有狭义和广义两种观点。
狭义的观点认为，电子银行就是网上银行。
而广义的观点则认为，电子银行是指商业银行利用计算机和网络通信技术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
广义的电子银行包括电话银行、纯粹的网上银行、家庭银行、手机银行、多媒体自助终端机、ATM、POS、企业银行以及电视网上银行等多种形式。
三、简答题1．（1）电子支付产生的原因主要有以下3个方面。
①电子商务的兴起加快了电子支付的产生。
②信息技术的发展为电子支付的产生提供了充足的技术支持。
③交易费用低廉是电子支付产生的根本原因。
南开20秋《网络支付与电子银行》在线作业-1(参考答案)
1.下面是网络银行对传统银行的影响的是()。
A.金融创新B.竞争格局C.资金周转与电子商务D.地点与技术答案：ABCD2.目前网上支付的安全需求()。
A.保密性B.完整性C.有效性D.抗否认性答案：ABCD3.网上支付支付形式有()。
A.货币支付B.现金支付C.电子支付D.支票支付答案：ACD4.下列属于我国网络银行未来发展趋势的是()。
A.服务个性化B.功能智能化C.业务多样化D.全球化国际化答案：ABCD5.传统票据包括()。
A.本票B.汇票C.支票D.发票6.网银木马会攻陷网上银行的数据库，直接将用户的资金划走。
()A.错误B.正确答案：A7.数据加密是数据证书的功能之一。
()A.错误B.正确答案：B8.电子支票支付一般可以分为行间直联模式，行间间联模式和行内联接模式三大类。
()A.错误B.正确答案：B9.电子支付在法律方面不存在问题。
()A.错误B.正确答案：A10.第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。
()A.错误B.正确答案：B11.以下不属于网上支付参与的主体有()。
A.客户B.商家开户行D.认证机构答案：C12.以下不属于金融型支付企业的是()。
A.支付宝B.银联商务C.快钱D.易宝答案：A13.()年荷兰DigiCash公司成立电子现金专业公司，致力于电子支付的开发。
A.1990B.1991C.1992D.1993答案：A14.移动支付业务的最终使用者是()。
A.移动运营商B.应用提供商C.商家D.终端消费者答案：D15.移动支付不包括()。
A.移动服务支付B.移动远程支付C.移动端转账D.移动近场支付答案：C16.下列不属于网络银行风险的是()。
A.社会风险B.系统风险C.法律风险D.业务风险答案：A17.以下不属于网络欺诈盗窃行为的是()。
A.利用QQ诈骗B.利用电话诈骗C.诱导用户利用银行提供的ATM进行转账D.网银木马攻击答案：D18.下列哪项不是移动支付产业链的构成部分?()A.移动运营商B.移动设备提供商C.第三方支付服务提供商D.卖家商户答案：D19.中国金融认证中心成立于什么时候?()A.2000年6月B.2001年6月C.2000年5月D.2003年9月答案：A20.下列不属于支付宝产品服务的是()。
银行工作中的网络银行与电子支付
银行工作中的网络银行与电子支付随着科技的飞速发展，网络银行和电子支付已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
它们不仅为客户提供了更加便捷的金融服务，也为银行本身带来了许多机遇和挑战。
一、网络银行的优势网络银行作为一种在线金融服务的形式，已经在银行业中占据了重要地位。
它的优势主要体现在以下几个方面。
首先，网络银行提供了24小时不间断的金融服务。
传统的银行业务受限于营业时间和地点，客户需要亲自前往银行办理业务。
而网络银行通过互联网的方式，使得客户可以随时随地进行转账、查询余额等操作，极大地方便了客户。
其次，网络银行的操作简单、快捷。
客户只需在电脑或手机上登录银行网站或应用程序，就可以进行各种金融操作。
相比传统的银行柜台操作，网络银行更加高效，节省了客户的时间和精力。
再次，网络银行提供了更多的金融产品和服务。
通过网络银行，客户可以方便地申请贷款、购买理财产品、办理信用卡等。
这些金融产品和服务的丰富性，为客户提供了更多的选择和机会。
二、电子支付的发展电子支付是指通过电子手段进行货币交易的方式，已经成为现代金融业务中不可或缺的一部分。
它的发展离不开科技的进步和人们对便捷支付的需求。
随着电子支付技术的不断创新，电子支付方式也变得越来越多样化。
除了传统的网上银行支付，现在还有支付宝、微信支付、Apple Pay等移动支付方式。
这些电子支付方式通过手机应用程序，使得人们可以通过扫码或近场通信等方式进行支付，不再需要携带现金或银行卡。
电子支付的发展带来了许多便利。
首先，它节省了人们的时间和精力。
不论是购物、缴费还是转账，只需几个简单的操作，就可以完成支付。
其次，电子支付提高了支付的安全性。
传统的现金支付存在被盗窃或丢失的风险，而电子支付通过密码、指纹识别等方式，提供了更高的支付安全性。
三、网络银行与电子支付的挑战然而，网络银行和电子支付也面临着一些挑战。
首先，网络银行和电子支付的安全性问题仍然是一个重要的考虑因素。
网络银行与电子支付
第一章概述1、电子支付定义较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
2、网络支付与电子支付的关系网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。
电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。
广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。
电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展与概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。
3、网络支付的条件网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。
从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。
其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。
（1）、商家系统商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。
（2）、客户系统客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。
它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。
一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。
（3）、支付网关支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。
其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密与解密，以保护银行内部网络的安全。
（4）、安全认证安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。
目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。
为了确认交易各方的身份以与保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。
4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。
《电子支付与网络银行》习题与答案
《电子支付与网络银行》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释：1. 电子支付：电子支付是指通过电子信息技术，利用银行或第三方支付平台进行货币资金转移的行为，包括网上支付、移动支付、电话支付等多种形式。
2. 网络银行：网络银行（也称为在线银行）是一种基于互联网技术提供金融服务的新型银行运营模式，客户可以通过电脑、手机等设备连接互联网进行账户查询、转账汇款、投资理财等各种银行业务操作。
3. 第三方支付：第三方支付是指在交易双方之间，由与买卖双方均有合作关系，并具备一定实力和信誉保障的第三方机构提供安全、便捷的支付服务。
如支付宝、微信支付等。
4. 数字签名：数字签名是电子支付中保证交易安全的一种手段，它通过对信息进行加密处理生成一段数据，用于验证发送者的身份以及信息的完整性，防止被篡改。
5. 快捷支付：快捷支付是一种基于银行卡的支付方式，用户预先将银行卡与支付平台进行绑定，后续支付时只需输入平台提供的动态验证码即可完成付款，简化了传统网银支付的繁琐步骤。
二、填空题：1. 在电子支付系统中，______支付是目前最主流且广泛应用的支付方式之一，用户只需扫描二维码即可完成支付。
答案：二维码2. 网络银行的主要特点包括全天候服务、_______服务和自助服务。
答案：跨地域服务3. 为确保电子支付的安全性，通常采用的技术手段有加密技术、_______技术和反洗钱技术等。
答案：数字签名技术4. 通过网络银行进行的跨国汇款业务，主要依托于_______系统进行清算结算。
答案：SWIFT（环球银行金融电信协会）5. 在电子支付领域，_______承担着连接消费者、商家和金融机构的角色，降低了支付过程中的信用风险。
答案：第三方支付平台三、单项选择题：1. 下列哪种支付方式不属于电子支付范畴？A. 微信支付B. 支付宝支付C. 现金支付D. 银联在线支付答案：C. 现金支付2. 用户在网上购物时，通过网络银行支付货款，这体现了网络银行的哪种功能？A. 信息服务功能B. 信贷服务功能C. 结算服务功能D. 投资理财功能答案：C. 结算服务功能3. 关于电子支付的安全性，下列说法错误的是：A. 电子支付使用数字签名可以有效防止信息被篡改B. 使用SSL协议可以对传输的数据进行加密保护C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用D. 反欺诈系统是防范电子支付风险的重要手段答案：C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用4. 下列哪一项不是第三方支付平台的主要优势？A. 提供便捷快速的支付体验B. 具备较高的风险管理能力C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私D. 减少了因信任问题带来的交易障碍答案：C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私（实际上，第三方支付平台需要遵循相关法规要求，一般不支持匿名交易）5. 当前我国广泛推行的“非接触式”电子支付方式主要是指：A. 网上银行转账B. 手机NFC支付C. 刷脸支付D. 二维码扫码支付答案：D. 二维码扫码支付四、多项选择题：1. 电子支付系统通常包括以下哪些组成部分？A. 用户B. 商户C. 支付网关D. 银行卡组织E. 发卡银行和收单银行答案：ABCDE2. 下列哪些属于网络银行提供的服务功能？A. 账户查询B. 网上转账汇款C. 在线贷款申请D. 网络购物支付接口E. 手机充值答案：ABCDE3. 第三方支付平台在交易过程中扮演的角色包括：A. 清算机构B. 信用中介C. 安全保障者D. 数据处理中心E. 信息验证方答案：ABCDE4. 关于电子支付安全技术，以下哪些是正确的描述？A. 数字证书用于确认用户身份B. 加密技术保护数据传输的安全性C. 风险控制系统可以预防欺诈行为D. 双因素认证提高账户登录安全性E. SET协议确保了支付过程中的信息安全答案：ABCDE5. 以下关于电子支付与网络银行发展的趋势表述正确的是：A. 移动支付将成为主流支付方式B. 区块链技术将在支付结算领域得到应用C. AI技术将提升金融服务的个性化体验D. 跨境支付将更加便捷且成本降低E. 生物识别技术将进一步加强支付安全答案：ABCDE五、判断题：1. 电子钱包是一种基于网络银行账户的虚拟账户，用户可以通过它进行在线支付。
第三章 电子支付和网上银行
没有统一的概念 联合国国际贸易法委员会《国际贷记划拨示范 联合国国际贸易法委员会《 法》：接受银行为受款人利益接受支付指令之时 即为电子支付完成之时
电子支付完成的法律效力
电子支付完成的最重要法律效力就是资金划拨人 不得撤销已做出的支付行为，资金划拨人死亡、 不得撤销已做出的支付行为，资金划拨人死亡、 破产、丧失行为能力、账户被扣押等都不能阻止 破产、丧失行为能力、 该笔资金的划拨。（同票据一样） 。（同票据一样 该笔资金的划拨。（同票据一样） 目的： 目的：保证交易的稳定与畅通 救济方式： 救济方式：请求交易相对方返还不当得利
网上银行的形态
一是以互联网技术为背景、 一是以互联网技术为背景、以电子化方式开展传 统银行业务的银行。（这种形态在我国也被称为 统银行业务的银行。（这种形态在我国也被称为 。（ 网上银行业务） 网上银行业务） 二是在传统银行之外，以互联网技术为依托，完 二是在传统银行之外，以互联网技术为依托， 全虚拟存在பைடு நூலகம்银行。 全虚拟存在的银行。 目前我国只存在第一种形态的网上银行。 目前我国只存在第一种形态的网上银行。
银行与交易双方
银行与指令人 基于委托付款协议书而形成的合同关系： 基于委托付款协议书而形成的合同关系：银 行负有依指令的人指令准确、及时地完成资金划 行负有依指令的人指令准确、 拨的义务。 拨的义务。 责任承担原则： 责任承担原则：过错责任 银行与受款人： 银行与受款人： 没有直接的法律关系
银行之间
智能卡
英文名叫smart 英文名叫smart cards。 cards。 它是指由银行发行的带有微型集成电路芯片， 它是指由银行发行的带有微型集成电路芯片， 能够存储和处理所有权人银行帐户信息的电子 货币。 货币。 本质上就是储蓄卡， 本质上就是储蓄卡，是所有权人银行帐户的电 子化。 子化。 可完成存取款、转帐、消费（支付），交易快 可完成存取款、转帐、消费（支付），交易快 ）， 节约成本。 捷，节约成本。
网上银行与电子支付实验指导书
网上银行与电子支付实验指导书实验指导书：网上银行与电子支付实验1. 实验目的：探究网上银行与电子支付的基本原理和操作过程，加深对于电子支付安全性和便利性的理解。
2. 实验器材：电脑、手机等设备；网银账号；支付宝、微信支付等电子支付账号。
3. 实验步骤：步骤一：注册网上银行账号1. 在电脑上打开银行的官方网站，找到注册页面。
2. 根据要求，填写个人信息，并选择一个自己容易记住的用户名和密码。
3. 完成所有必填信息后，点击提交按钮进行注册。
4. 对于一些银行可能需要核验身份证信息，按照指引进行操作。
5. 完成注册后，会收到一封邮件或短信通知账号激活。
步骤二：登录网上银行账号1. 打开银行的网上银行网址。
2. 输入用户名和密码进行登录。
3. 登录成功后，会看到自己的账户余额和交易记录等信息。
步骤三：进行网银转账操作1. 点击转账功能按钮，选择转账类型（例如：行内转账、行外转账等）。
2. 填写收款人账户信息和转账金额。
3. 确认转账信息无误后，点击提交按钮。
4. 输入动态密码或手机验证码进行身份验证。
5. 完成转账后，系统会显示转账成功。
步骤四：注册电子支付账号1. 打开支付宝或微信支付的官方网站或手机应用。
2. 点击注册按钮，填写个人信息。
3. 确认手机号码，并输入验证码进行验证。
4. 设置支付密码，并按照指示完成其他必要的信息填写。
5. 确认注册信息无误后，点击提交完成注册。
步骤五：进行电子支付操作1. 打开支付宝或微信支付应用。
2. 点击支付功能按钮，选择付款方式。
3. 输入收款人账号或扫描收款人的二维码。
4. 输入付款金额，并确认无误。
5. 输入支付密码或进行身份验证。
6. 完成支付后，系统会显示支付成功。
4. 注意事项：1. 在注册账号时，应确保个人信息的真实性和准确性。
2. 注册账号时，应注意账号和密码的保密性，避免泄露给他人。
3. 在转账或支付时，应仔细核对收款人账号和金额等信息，避免错误操作。
第五章电子支付与网络银行
【学习目标】1．了解电子支付的进展时期、我国网络银行的进展状况、手机钱包的应用。
2．把握电子支付安全协议、电子支付的概念和特点、各种电子支付工具、网上银行的网络银行的概念和特点。
3．熟练把握各种电子支付工具的使用方法。
4．领会移动支付流程。
【关键点】1、电子支付2、电子现金3、电子钱包4、电子支票5、网上银行6、移动支付7、电子支付安全协议8、手机钱包【案例导入】爱护网上密码安全杨先生在卡上存入100万元，翌日卡内就少了995050元，仅剩下4950元，而现在卡、USB Key等文件资料都还好好地躺在他的保险柜里。
为此，杨先生将银行告上法庭，索赔100万元。
法院做出一审判决，认为原告未妥善保管密码是巨款被取走的缘故，遂驳回其诉讼要求，并判令其负担案件受理费13800元。
通过分析，问题终于浮出水面，要紧缘故确实是该用户开通了网上银行，设置了网上银行的密码，设置了账户安全方式：USBKEY验证，然而他却将账户、密码告诉了第三方，以为第三方没有USBKEY就无法转账，看起来看起来是没有问题的，但实际操作中，该用户应该在USBKEY下载了证书之后再将密码告诉第三方。
问题就出在该用户还没有下载USBKEY证书就把密码告诉了第三方，那么第三方专门容易就能够去再买个USBKEY，赶忙下载证书，配合密码就能够转款了。
像这种双方控款的情形，应该是把查询密码能够告诉第三方，把转款密码不能告诉任何人。
现在一样的网上银行差不多上设置查询密码和转账密码的，转账密码是绝对不能够告诉任何人的。
总结：用户开户后应该尽快登陆网上银行，按提示下载证书，设置新的查询和取款密码等。
假如你开户时密码让第三方明白了，那么，第三方能够赶忙登陆银行网站，抢在你的前面把合法的证书下载到他的电脑上面，或者装进他的USB key中，那么他就变成了合法的用户。
因此，必须尽快得到证书并爱护好自己的密码。
摸索分析：如何爱护自己的网上银行安全？【相关知识】第五章电子支付与网络银行第一节电子支付概述 (1)一、电子支付的概念 (1)二、电子支付的特点 (1)三、电子支付的进展时期 (1)四、电子支付的要求 (2)五、我国电子支付的形式 (2)六、我国第三方电子支付平台 (3)（一）第三方支付的定义 (3)（二）第三方支付的进展状况 (4)（三）第三方网上支付的种类 (4)（四）国内第三方支付平台比较 (5)（五）基于第三方支付平台的电子商务交易流程 (6)第二节电子支付工具 (7)一、电子现金 (7)（一）电子现金的概念 (7)（二）电子现金的属性 (7)（三）电子现金的特点 (8)（四）电子现金的购买和支付流程 (8)（五）电子现金存在的问题 (9)二、银行卡支付方式 (9)（一）无安全措施的银行卡支付 (9)（二）通过第三方代理人的支付 (9)（三）简单加密银行卡支付 (10)(四) SET信用卡支付 (10)三、电子支票 (11)（一）电子支票的概念 (11)（二）电子支票支付方式的特点和优势 (11)（三）电子支票的使用过程 (11)四、电子钱包 (12)（一）电子钱包的概念 (12)（二）电子钱包的作用 (12)（三）电子钱包的使用过程（以中国银行的长城电子借记卡为例） (12)（四）使用电子钱包应注意的问题 (13)第三节电子支付安全协议 (13)一、SSL安全协议 (13)（一）SSL安全协议的差不多概念 (13)（二）SSL安全协议的运行步骤 (13)（三）SSL安全协议的应用 (14)二、SET安全协议 (14)（一）SET安全协议运行的目标 (14)（二）SET安全协议涉及的范畴 (14)（三）SET安全协议的工作原理 (15)（四）SET协议的缺陷 (16)第四节网络银行 (16)一、网上银行的概念 (16)二、网络银行的特点 (17)三、网络银行的差不多业务 (17)四、网上银行模式 (18)五、网络银行的风险与监管 (19)(一)网络银行面临的风险 (19)(二)网络银行的监管 (21)六、我国网上银行简介 (23)第五节移动支付 (25)一、移动支付的概念 (25)二、移动支付的类型和特点 (25)（一）移动支付的类型 (25)（二）移动支付的特点 (25)三、移动电子支付的业务类型和运营模式 (26)（一）移动支付的业务类型 (26)（二）移动支付的运作模式 (26)四、移动支付体系架构及流程 (27)五、移动支付应用——手机钱包 (29)第一节电子支付概述一、电子支付的概念电子支付（Electronic payment）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），使用安全电子支付手段通过运算机网络系统进行的货币支付或资金流转。
电子商务电子支付与网络银行
电子商务电子支付与网络银行1. 简介电子商务是指通过互联网或其他电子设备进行商业活动的方式。
随着互联网的普及和技术的发展，电子商务在全球范围内得到了广泛应用。
电子支付作为电子商务的重要组成部分，旨在提供方便、安全和高效的支付方式。
网络银行则是银行业在互联网时代的发展动向，通过提供线上银行服务来满足客户的需求。
本文将重点介绍电子商务中的电子支付和网络银行的基本概念、特点、发展趋势以及安全性等方面的内容。
2. 电子支付电子支付是指通过电子设备进行支付交易的方式，与传统的现金支付、支票支付和银行转账等方式相比，电子支付具有更高的便利性和效率性。
2.1 电子支付的基本概念和特点电子支付依托于互联网、移动通信和金融技术等先进技术，实现了线上支付和移动支付的功能。
其基本概念和特点如下：•线上支付：通过互联网进行支付交易，包括网上购物、在线支付等。
•移动支付：通过移动终端（如手机、平板电脑）进行支付交易，包括二维码支付、NFC支付等。
•便利性：用户可以随时随地进行支付交易，不再受限于时间和地点。
•高效性：电子支付可以实现实时到账和快速结算，提高交易效率。
•安全性：通过使用数字加密技术、身份认证技术等手段，保障支付交易的安全性。
•多样性：电子支付的方式多样，包括支付宝、微信支付、银联在线支付等。
2.2 电子支付的发展趋势随着移动互联网和电子商务的快速发展，电子支付也在不断创新和发展。
以下是电子支付的发展趋势：•移动支付普及：随着智能手机的普及，移动支付将得到更广泛的应用。
•电子钱包发展：电子钱包将成为电子支付的主要形式之一，用户可以将银行卡和信用卡信息存储在手机中，实现轻松支付。
•跨境支付：随着全球经济一体化的发展，跨境支付将更加便利，促进国际贸易的发展。
•应用：技术将在电子支付中得到广泛应用，提升用户体验和安全性。
3. 网络银行网络银行是指银行业通过互联网提供的一种新型银行服务，用户可以通过线上银行平台完成各种银行业务操作。
第4讲 网上银行与电子支付
4.1.5网上银行的特点
3.简单易用。使用网上银行的服务不需要特别 的软件，甚至不需要任何专门的培训 4.经营成本低廉。根据BoozAllen&Hamilton公 司公布的调查报告，因特网银行经营成本只 相于经营收入的15—20%，而普通银行的经营 成本占收入的60%。开办一个网上银行所需的 成本只有100万美元，还可以利用电子邮件、 讨论组等技术，提供一种全新的真正的双向 交流方式。而建立一个传统银行分行，需要 成本150万—200万美元，外加每年的附加经 营费35万—50万美元 。
（二）数字证书
数字证书是认证机构用其私钥进行了数字签 名的包含用户身份、公开密钥、有效期等许 多相关信息的权威性的电子文件，是各实体 在网上的电子身份证。 2000年6月29日，由中国人民银行组织工、农、 中、建、招商、广发、深发、光大、华夏、 中信、民生等十二家商业银行共同组建中国 金融认证中心（CFCA），该中心为目前国内 最具权威性的金融认证机构。P52
第4讲网上银行与电子支付
4.1电子银行
4.2电子支付系统概述
4.3安全协议与认证系统
4.4在线支付方式
教学要求
1、了解网上银行 2、理解网上支付的安全性 3、了解安全协议 4、掌握在线支付
4.1
案例：招商银行
电子银行
4.1.1电子银行的概述 （一）电子银行的概念 电子银行（E-Banking）是以知识经济为背景，以 电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于 人们各个生活领域的金融实体。电子银行使客户 能够随时随地安全便捷地管理存款帐户、掌握资 金动态、灵活调拨资金，随时支付转帐。
电子支付与网络银行课程设计
电子支付与网络银行课程设计前言随着互联网技术的不断发展，越来越多的人选择使用电子支付和网络银行进行日常金融交易。
电子支付和网络银行已经成为现代金融交易的主流，它们的安全性、方便性和效率性已经广受认可。
因此，开设与这些领域相关的课程对于理解现代金融体系和提高金融素质非常有帮助。
本文将设计一门针对电子支付和网络银行的课程，旨在帮助学生更好地掌握相关知识和应用技巧。
课程设计一、课程目标通过本课程的学习，学生将能够：1.了解电子支付和网络银行的概念和原理；2.掌握电子支付和网络银行的操作流程；3.了解电子支付和网络银行的风险和安全措施；4.学会使用电子支付和网络银行进行日常金融交易。
二、课程大纲第一章：电子支付基础知识1.电子支付的概念及发展历程2.电子支付的分类3.电子支付的优势和局限性第二章：常见电子支付方式1.网上银行支付2.电子钱包支付3.支付宝支付4.微信支付第三章：网络银行基础知识1.网络银行的概念及发展历程2.网络银行的功能及特点3.网络银行的应用前景第四章：网络银行的使用流程1.开设银行账户2.下载安装客户端3.登录和注册4.账户余额查询5.储蓄、取款、转账等操作第五章：电子支付和网络银行的风险和安全措施1.常见的安全问题及解决方法2.预防电子支付和网络银行诈骗的措施3.如何保护个人隐私和信息安全第六章：案例分析1.电子支付和网络银行在日常生活中的应用2.电子支付和网络银行带来的便利和问题3.如何应对不同风险情况三、教学方法及评估方式1. 教学方法1.讲授：授课老师介绍电子支付和网络银行相关的知识点及操作流程；2.实践：学生需要通过实际操作来学习如何使用电子支付和网络银行；3.讨论：授课老师与学生和互相交流并探讨相关话题。
2. 评估方式1.平时评估：统计学生的课堂听课情况、参与热情和学习笔记；2.考核评估：将课程中学到的操作流程、应对安全问题和理解的相关知识点进行考核。
四、结论通过以上课程设计与安排，相信可以让学生更好的了解电子支付和网络银行的相关内容，从而更加熟悉现代金融交易方式并提高金融素质。
电子支付的八种方式
电子支付的八种方式随着科技的快速发展，电子支付逐渐成为人们支付消费的主要方式之一。
相较于传统现金支付方式，电子支付更加安全、便捷，并且在全球范围内流行。
本文将介绍八种常见的电子支付方式。
1. 网络银行支付网络银行是银行服务的一种形式，它提供电子银行服务，包括往来账户、转账、存款和贷款等。
在网络银行支付中，用户可以通过个人电脑、手机或平板电脑等设备，使用网银进行付款、转账、在线购物等操作。
网络银行支付的优势在于安全且操作简便。
但需要注意的是，用户需要在进行交易时，输入正确的银行卡信息和网银密码，以免遭受网络欺诈和盗刷。
2. 微信支付微信支付是一种基于微信开发的支付方式，用户可以通过微信进行转账、付款、收款和在线购物。
微信支付的优势在于是一种移动支付应用，几乎每个人都使用微信，所以不需要新建账户或下载额外的软件。
通过微信支付，用户可以轻松完成各种支付操作，并且支付过程中的资金流转较为安全。
3. 支付宝支付宝是一种基于阿里巴巴集团开发的移动支付应用，它提供电子钱包、转账、付款、收款、充值、理财等功能。
用户可以在手机上下载支付宝应用，进行各种支付操作和在线购物。
与微信支付类似，支付宝也是一种非常流行的移动支付应用，有安全性和操作便捷性等优势。
4. 银联二维码支付银联二维码支付是一种利用二维码完成付款的方式，类似于微信支付和支付宝。
用户只需要用手机扫描商家的二维码，然后输入付款金额，即可完成支付。
银联二维码支付是一种支付方式的创新，它将传统的银行卡与电子支付相结合，具有流程简单、安全可靠等优势。
5. 苹果支付苹果支付是一种基于Apple Pay的支付方式，它提供电子钱包、转账、付款、收款等功能，用户可以在苹果设备上使用。
苹果支付的优点是使用过程安全、隐私保护和使用便捷，该服务仅限于苹果设备用户使用。
6. 谷歌支付谷歌支付是一种基于Google Wallet的支付方式，用户可以将银行卡添加至Google Wallet应用中，完成转账、付款等操作。
电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
2．网上银行的分类
（1）按服务对象分类
企业网上银行
个人网上银行。
（2）按组成结构分类
纯网上银行
以传统银行拓展网络业务为基础的网上银行
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
3．网上银行的特点
（1）全面实现无纸化交易 （2）服务方便、快捷、高效、可靠 （3）经营成本低廉 （4）简单易用 （5）有效提高银行盈利能力 （6）无时空限制，有利于扩大客户群体 （7）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.5 电子支票支付
1．电子支票的概念
电子支票是将传统的纸质支票改变为一种带有数字签名的 电子报文，或是利用其他数字电文代替传统支票的全部信息。
电子支票需要经过数字签名，被支付人数字签名背书，使 用数字凭证确认支付者以及被支付者的身份。
第四章 电子支付与网上银行
在使用现金进行交易的过程中，买卖双方处于同一位置。在整个交易的过程中卖 方与买方是匿名进行的。
现金支付和清算具有使用方便和灵活的特点，但现金支付方式受到时间和空间的 限制，并且当涉及大宗买卖时，大量的资金对于买卖双方都是极不方便的。
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式
电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电 子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是 保证整个电子商务系统有效运转的关键。 第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式
网上银行与电子支付实验报告
网上银行与电子支付实验报告随着信息技术的不断发展，网络银行和电子支付成为了人们日常生活中不可或缺的一部分，为我们的日常生活带来了很多的便利。
为了更好地了解网络银行和电子支付的运作机制和应用，我们进行了一系列实验，并撰写了本实验报告。
1. 实验目的本实验旨在深入了解网络银行和电子支付的运作机制，并实验验证其中的相关原理和功能。
2. 实验内容2.1 网络银行实验2.1.1 网络银行登录在实验过程中，我们首先学习了登录网络银行的流程和方法。
以中国工商银行为例，我们通过打开工行网址，选择“个人网银”选项，进入到登录页面。
登录需要输入用户名和密码，还可以选择设置安全措施，如短信验证或设置达标设备等。
当我们输入正确的用户名和密码后，就可以登录到个人的网络银行页面，并可以进行一些操作。
2.1.2 网络银行转账在学习了如何登录网络银行之后，我们尝试进行了一些操作，例如转账。
在这个实验中，我们对国内最大的第三方支付平台——支付宝，进行了一些了解。
我们了解了其与银行卡和其他电子支付账户进行之间的联系及转账的实现原理。
2.1.3 网络银行账户信息查询此外，我们还了解了如何在网络银行中查询自己的账户信息、交易记录和余额等信息。
2.2 电子支付实验2.2.1 电子支付流程在学习了网络银行的相关知识后，我们进一步了解了电子支付的流程和机制。
电子支付的实现需要遵循一定的流程，包括用户支付、商户接受支付、银行清算等过程。
我们通过模拟支付宝等第三方支付平台的支付流程，亲身体验了电子支付的方便和快捷。
2.2.2 电子支付安全性电子支付是一种电子化的金融支付手段，因此其安全性尤为重要。
我们进一步了解了电子支付的安全保障措施，例如支付平台的安全验证和加密，避免个人信息泄露和欺诈等问题。
此外，我们也了解了如何防范诈骗和欺诈等问题，并通过在实验中进行模拟支付测试，检验了其安全性。
3. 实验结果通过对网络银行和电子支付的实验，我们更深入地了解了其运作流程和机制，并了解到其带来的方便与快捷。
电子支付与网上银行讲义课件
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。 2020年 10月2 2日星 期四2 时57分3 4秒02 :57:3 422 October 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午2时5 7分34 秒上午 2时57 分02:5 7:342 0.10. 22
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.1 0.222 0.10.2 202:5 702:5 7:340 2:57: 34Oct -20
入商家账户；
6.如果是信用卡交易，发卡行给持卡人对账 单；
7.如果是信用卡交易，持卡人向发卡行付款。
三、银行卡型的电子货币
（三）信用卡发行中存在的问题 1.信用卡的滥发 2.信用卡套现
四、非流通电子货币
（一）非流通电子货币的概念
非流通电子货币是一些门户网站、 网络游戏运营商等为了提供更好 的服务，为用户提供的在网站内 专用、代替现金使用的非真实货 币,也称虚拟货币。据不完全统计， 目前市面流通的券、网易泡币、新浪U币、 开心币等。
管理上的一致性，并为支付处理商进入Internet交易处理提供机会； 9.可以进行冲正引擎设置。
二、电子支付网关
（二）支付网关的工作流程
第一步，商业客户向销售商订货，首先要发出“用户订单”，该订单应包括产品名称、数量等等一系列 有关产品问题；
第二步，销售商收到“用户订单”后，根据“用户订单”的要求向供货商查询产品情况，发出“订单查 询”；
一、网上银行的概念
案例：SFBN、 招商银行、农业
银行、建设银行、工商银行
（一）网上银行的概念
网上银行也称网络银行、电 子银行或在线银行，是指利用 Internet技术，处理传统银行的业 务，支持电子商务网上在线支付的 新型银行，简称E-bank、 Internet bank、Network bank。
网络银行与电子支付的业务流程
网络银行与电子支付的业务流程随着科技的不断进步，金融领域也开始出现新的变革，其中最受欢迎的就是网络银行和电子支付。
随着越来越多的人使用这些金融服务，了解它们的业务流程变得愈发重要。
本文将介绍网络银行和电子支付的业务流程及其相关的技术和安全措施。
网络银行的业务流程网络银行是银行提供的一种在线金融服务平台，它允许客户使用互联网来进行银行业务操作。
客户可以通过网站或者移动应用注册并通过电子身份验证进行身份认证。
在注册成功后，客户就可以使用网络银行进行以下操作：1. 转账客户可以通过网络银行进行转账，包括账户内转账、向其他账户转账、向国内和国际银行账户转账等。
客户可以通过输入收款人信息和转账金额等资料来进行转账操作。
2. 缴费网络银行还为客户提供了缴费服务，包括水电煤缴费、网费缴纳、电话费缴纳等。
客户只需输入账单信息和支付金额，即可完成缴费。
3. 存款通过网络银行，客户可以查看其账户余额并进行存款，包括活期存款和定期存款等。
4. 查询和管理账户客户可以通过网络银行查询其账户余额、交易记录等信息，并可以修改账户信息、下载账户信息等操作。
5. 申请贷款和信用卡客户可以通过网络银行申请车贷、住房贷款和信用卡等金融服务。
网络银行的安全措施网络银行的操作涉及银行账户和个人隐私等重要信息，因此，安全是网络银行的重中之重。
银行采取了以下安全措施来确保网络银行的安全：1. 身份验证客户必须通过电子身份验证过程对其身份进行验证。
这通常包括用户名、密码、安全码或其他方法。
2. 加密技术银行采用加密技术对客户的交易数据进行加密，以确保客户信息的安全。
3. 防病毒软件银行使用防病毒软件来防止恶意软件和病毒导致的安全漏洞。
4. 监控系统银行使用监控系统对网络银行进行实时监控，以及时发现任何安全威胁。
电子支付的业务流程电子支付是指通过互联网进行的支付操作，其中包括网上支付、移动支付和电子钱包等服务。
电子支付的业务流程如下：1. 客户选择支付方式并输入相关信息客户可以通过选择支付方式、输入账单信息和支付金额等信息，发起支付操作。
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由于银行“信用”中介的作用，支付演化 为银行与客户、银行客户与开户银行之 间的资金收付关系。
支付是银行所提供的金融服务业务，它本 源于银行客户之间的经济交往活动。
货币与支付
货币是商品经济发展到一定阶段的产物，是商品发展和商品 交换的产物，是一种被广泛接受的、充当一般等价物的金融 资产。货币是一种可接受的支付方式，对于货币的定义，目 前尚无统一的说法，但经济学家大多根据货币的基本职能来 定义货币，即货币的交易媒介、记帐单位与价值储藏职能。 如果人们愿意接受一种物品来交换商品、服务或清偿债务， 这一物品就充当了货币，因此从最简单的意义上说，货币只 不过是一个国家普遍接受的交易媒介，而货币的最基本职能 就是充当支付工具。
自二十世纪90年代中期以来，基于互联网的电子商务作为 革命性的贸易方式出现在人类的历史舞台上，依循着商品 生产与交换的发展需要，它注定给包括银行业在内的整个 社会经济发展带来一场翻天覆地的变化，也极大促进了支 付体系的发展，新型电子支付工具和电子支付模式层出不 穷，更加推动了全球贸易和全球经济的发展。
会生产力的进步与技术的进步，这是支付工具发展史上的第一次飞跃； 实物货币演变到信用货币（例如纸币）则是支付工具发展史上出现的第
二次飞跃，银行存款做为支付手段是货币制度的一大改进； 经济社会正在经历支付技术上的第三次飞跃，即由于采用电子化支付工
具、数据通讯和数据处理技术而形成的电子支付方式，同时一种新的货 币形式――电子货币正逐渐走入人们的经济生活。
采用中央银行直接主持和组织的清算模式为许多国家所采用。根据 2003年《中华人民共和国中国人民银行法（修正）》（以下简称《中 央银行法》），中国人民银行作为中央银行，具有履行依法制定和执 行货币政策、发行人民币，管理人民币流通、维护支付、清算系统的 正常运行等职责。
中国人民银行在支付体系中的法律职责规定为：“组织或者协助组织 金融机构相互之间的清算系统，协助金融机构相互之间的清算事项， 提供清算服务，维护支付、清算系统的正常运行”。
中央银行与支付
中央银行是发行的银行，银行的银行（集中存款准备，最 终贷款人，组织全国的清算）和国家的银行（代理国库， 代理国家债券的发行，对国家给予信贷支持，保管外汇和 黄金准备，制定并监督执行有关金融管理法规）。
中央银行的支付清算服务是指中央银行作为一国支付清算 体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融 机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经 济活动和社会生活的正常进行。
按照马克思的货币职能定义，是按照价值尺度、流通手段、 货币储藏和支付手段的顺序进行的，但现代经济学家通常按 照上面三个职能来进行定义，其流通手段和支付手段包含在 交易媒介职能当中。
伴随社会经济和科学技术的发展，经济社会曾经使用各种形态的货币在商 品交换中转移价值。 从最初的实物交换，发展成为实物货币(例如金银等贵金属)，标志着社
跨国支付既是一项银行业务，也是一种跨国经济行为，尤其是在世界 经济一体化的发展过程中，跨国支付清算的重要作用愈加突出。由于 中央银行负有代表国家发展对外金融关系、参与国际金融活动等重要 职责，在跨国支付清算活动中扮演着重要角色，如欧洲中央银行、美 国联邦储备体系、英格兰银行等均在一些重要的国际性支付系统中发 挥着积极作用。
自1473年世界上第一家银行在意大利的威尼斯市问世以来，可 以根据中央银行的出现将银行发展划分为两个阶段。现代市场 经济中通常具有两层结构的银行体制。在这种体制中,各商业银 行(包括其他吸收存款的金融机构)对非银行机构和其他商业银 行(指规模较小的银行机构)提供银行服务，而中央银行向各商 业银行提供银行服务和发行纸币和硬币(在某些国家，硬币是由 财政部发行的)。
银行提供的核心服务是吸收存款(银行负债)和发放贷款(银行资 产)。为了吸收存款，银行必须对其客户保存帐户。银行提供给 客户的最直接的服务就是支付服务。
作为经济运营的中心，金融的主要职能就是融通资金，而金融 机构就是一些这样从事“金融媒介活动” 的企业。资金的融通 和金融媒介活动的中心是支付。在现代经济生活中，支付通常 通过银行转帐的形式实现，通过支票形式或者通过货币资金转 帐的形式实现，而现在更多地表现为电子资金转帐的形式。因 此，银行系统提供的支付服务构成了现代支付系统的核心。
在现代金融体制与现代经济中，充当货币的资产主要有三类： 即（1）现金：包括铸币和纸币，这是一种中央银行负债，是中央银行
通过法定地位而推行的一种法定支付手段。 （2）经济行为者在商业银行体系拥有的存款，这是商业银行的负债，
也是现代经济中经济行为者用于清偿债务关系的主要货币手段。 （3）中央银行货币。这是商业银行体系在中央银行拥有的储备帐户存
电子支付与网络银行
第一讲 支付与电子支付
一、支付
支付：是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系.
根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即 一种支付行为，支付了某种物品，一种补偿和回报。
根据古德（Goode，1995）的定义，支付可以被认为是在履 行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款 或某种行为。该定义包含了两层意义：
款，是商业银行间用于清算同业债务关系的最终货币手段。这三种货币 资产在现代经济中都是支付手段，是各经济行为者所拥有的本身不含有 实际价值的资产，对这些资产的接受程度取决于经济行为者对这核心，银行业的起源与贸易和国际贸易密切相 关。银行的出现是支付系统结构演变过程中的一个里程碑。
支付系统是经济和社会生活正常运转的重要保障，对中央 银行货币政策实施具有重要影响，与金融稳定具有密切相 关性。因此，中央银行的支付清算服务是很多国家中央银 行的基本职责之一，其效率对一国经济安全及金融稳定具 有重要意义。
尽管各国中央银行提供支付清算服务的方式与范围有所不同，但业务 运行原理基本一致。金融机构需要在中央银行开立清算帐户，并通过 行间支付系统实现资金清算。中央银行的支付清算服务主要包括：组 织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供净额结算 服务、提供证券和金融衍生工具交易清算服务，以及提供跨国支付服 务等等。