小微企业融资模式案例-京东供应链金融
京东融资案例分析
京东融资案例分析京东作为中国最大的电商平台之一，一直以来都备受关注。
2014年京东在美国纳斯达克上市，成为中国电商企业中首家在美国上市的公司。
而在2018年，京东再次进行了融资，吸引了大量投资者的关注。
本文将对京东融资案例进行分析，探讨其融资背后的原因和影响。
首先，京东融资的背景是什么？京东在2018年进行了一轮融资，总金额达到了25亿美元。
这笔资金将主要用于京东的核心业务，包括扩大供应链、技术研发和市场推广等方面。
京东通过融资来增强自身的实力，提升竞争力，进一步巩固其在中国电商市场的地位。
其次，京东融资的原因是什么？京东进行融资的原因有多方面，首先是为了应对激烈的市场竞争。
随着中国电商市场的不断发展，竞争变得越来越激烈，京东需要更多的资金来加强自身的实力，保持市场领先地位。
其次，京东还需要大量资金来进行技术研发和创新，以应对市场的变化和挑战。
此外，京东还需要资金来扩大自己的供应链和物流网络，提升用户体验，增加用户粘性。
再者，京东融资的影响是什么？京东融资对京东自身有着积极的影响。
首先，融资可以帮助京东加强自身的实力，提升竞争力，进一步巩固其在中国电商市场的地位。
其次，融资可以帮助京东进行技术研发和创新，提升用户体验，增加用户粘性，从而促进业务的发展。
此外，融资还可以帮助京东扩大自己的供应链和物流网络，提升服务水平，增加用户满意度。
综上所述，京东融资案例分析表明，京东进行融资是出于应对激烈的市场竞争、进行技术研发和创新、扩大供应链和物流网络等多方面的考虑。
融资不仅可以帮助京东加强自身实力，提升竞争力，巩固市场地位，还可以促进业务的发展，提升用户体验和满意度。
因此，京东融资对京东自身有着积极的影响，也对整个电商市场产生着重要的影响。
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例如下:
1. 京东金融供应链金融服务“京东钢链”:京东钢链是一款用于钢材采购和流通的供应链金融服务产品,为钢材商家提供融资、保险、理财等服务。
通过与金融机构合作,京东钢链帮助商家快速筹集资金,降低采购成本,同时提供保障措施,提高商家和客户的信任度。
2. 京东金融供应链金融服务“京东金服e招银”:京东金服e 招银是一款面向中小企业的供应链金融服务产品,通过与金融机构合作,京东金服e招银为中小企业提供融资、保险、理财等服务,帮助其快速筹集资金,扩大业务规模。
3. 京东金融供应链金融服务“京东金融供应链金融平台”:京东金融供应链金融平台是一款在线供应链金融服务产品,为京东金融旗下金融产品和服务的整合平台,用户可以通过该平台进行融资、保险、理财等金融产品和服务的选择和交易。
通过该平台,用户可以快速获取各类供应链金融服务产品的信息和服务,同时也可以方便地管理和监控自己的金融资产。
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例一、引言供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中资金周转问题，提供资金、信息和增值服务的金融产品和服务。
作为一家全球电子商务巨头，京东通过强大的供应链网络，为供应商和买家提供了一系列的供应链金融产品。
本文将通过几个具体的案例，详细探讨京东供应链金融产品的特点和优势。
二、京东供应链金融产品案例分析2.1 供应链快贷2.1.1 简介供应链快贷是京东为供应商提供的短期融资产品。
通过京东大数据风控系统，供应商可以快速获得贷款额度，并灵活选择融资期限和还款方式。
#### 2.1.2 特点和优势 - 简化融资流程：供应商无需提供繁琐的贷款材料，减少了融资申请的时间和成本。
- 快速获得资金：京东根据供应商的交易数据和信用记录，快速审核并放款，满足供应商的资金需求。
- 灵活还款方式：供应商可以根据自身情况选择一次性还本付息或分期还款，降低了融资的压力。
2.2 供应链智能保理2.2.1 简介供应链智能保理是京东为中小型供应商提供的融资服务。
通过与保理公司合作，京东将商家的应收账款转让给保理公司，供应商可以提前获得应收账款的资金，提高经营资金周转效率。
#### 2.2.2 特点和优势 - 提前获得资金：供应商通过将应收账款转让给保理公司，实现了应收账款的提前回笼，解决了资金周转问题。
- 降低信用风险：京东与保理公司合作，保证了供应商融资的安全性，降低了信用风险。
- 减少运营压力：供应商将应付账款的催收和资金回笼工作交给保理公司处理，减少了运营压力，可以专注于核心业务。
2.3 供应链标准化金融服务2.3.1 简介供应链标准化金融服务是京东为供应商提供的综合金融服务。
通过深度融合金融机构，京东为供应商提供融资、风险管理、支付结算等一揽子金融服务。
####2.3.2 特点和优势 - 综合金融服务：供应商可以通过京东平台一站式解决融资、风险管理和支付结算等问题，提高运营效率。
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
小微企业融资模式案例
小微企业融资模式案例-京东供应链金融供应链金融主要为信用融资，并且产业链条中确定具体信用。
传统方式条件下，金融机构主要利用第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。
而京东主要采用互联网金融方式，将供应链金融作为金融业务基础内容。
京东主要采用差异化定位及自建物流体系等战略，己初步构建以大数据为核心的京东供应链体系，其能够为上游供应商提供一定陈大哥的贷款以及理财服务，并且为下游消费者提供赊销以及分期付款服务。
具体可以分为以下类型：釆购订单融资、入库环节入库单融资、结算前应收账款融资、担保、保单业务扩大融资、协同投资信托计划、资产包转移计划、消费者分期付款、消费者投资理财等，涉及应收账款融资、订单融资、委托融资、协同融资、信托计划、京东白条、校园白条、保险、理财、黄金等产品。
京东主要客户包括上游的供应商以及下游的个人消费者，精准的大数据分析技术能够有效增加京东东供应链金融业务工作效率。
“京保贝”主要是京东将数据分析技术和互联网技术相结合的互联网保理产品，其服务群体主要为京东供应商，融资门槛相对低，无需采用抵押以及担保方式，还能3分钟即可到账。
同时该产品可以随借随还，而客户能够根据自身的实际情况选择相应的融资期限。
当前“京保贝”己服务了2000余家京东商城的供应商，其单笔融资从万元到上亿元不等，这样可以有效满足不同规模企业的实际融资需求，而参与融资的客户贸易量增长超过200%o “京小贷”能够在一定程度上有效缓解京东商城内开放平台商家的融资难的问题，其主要为纯信用融资服务，并能够实现全程线上操作、1秒到账以及随借随还。
当前“京小贷”初步实现对于京东体系内供应商和商家全面覆盖，到2016年底，“京小贷” 累计为5万多店铺提供相应的贷款资格。
除上述基于信用的贷款融资模式之外，京东金融还于2015年9月推出了动产融资服务。
“动产融资”方式主要依据传统金融企业尚未釆用的在售货物质押为切入点，其主要为专业仓储服务为核心内容，有效整合品牌商至零售商的全部供应链信息，然后将其作为基础内容为相关货物质押提供一定的授信。
供应链金融的案例
供应链金融的案例随着全球经济一体化的不断深化，供应链金融作为一种新兴的金融模式，正日益受到企业和金融机构的重视。
供应链金融是指以供应链为基础，以企业间贸易活动为纽带，通过金融手段为供应链上的各个环节提供融资、结算、风险管理等服务的一种金融模式。
它通过优化供应链的资金流动，提高企业的资金利用效率，降低企业的融资成本，促进供应链上下游企业之间的合作与共赢。
下面我们将通过几个实际案例来具体了解供应链金融的应用和效果。
案例一，某电子产品生产企业与供应商的合作。
某电子产品生产企业为了满足市场需求，需要大量采购原材料和零部件。
但是由于企业规模较小，资金周转不灵，无法获得传统金融机构的融资支持。
于是，该企业与供应商合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对原材料和零部件的采购资金。
这样一来，企业能够及时采购所需材料，保证生产进度，同时供应商也能够得到及时的货款，双方合作更加紧密，整个供应链上的资金流动更加顺畅。
案例二，某快消品零售企业与物流公司的合作。
某快消品零售企业为了提高库存周转率，需要加快商品的配送速度。
但是由于企业规模较小，无法获得足够的物流资金支持。
于是，该企业与物流公司合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对物流配送资金的获得。
这样一来，企业能够加快商品的配送速度，提高销售效率，同时物流公司也能够得到及时的运输费用，双方合作更加顺畅，整个供应链上的资金流动更加便捷。
案例三，某制造业企业与销售渠道的合作。
某制造业企业为了扩大市场份额，需要加大对销售渠道的支持力度。
但是由于企业规模较小，无法获得足够的销售资金支持。
于是，该企业与销售渠道合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对销售资金的获得。
这样一来，企业能够加大对销售渠道的支持力度，提高产品的市场占有率，同时销售渠道也能够得到及时的销售款项，双方合作更加紧密，整个供应链上的资金流动更加稳定。
区块链背景下的京东供应链金融案例分析
区块链背景下的京东供应链金融案例分析一、本文概述随着科技的飞速发展，区块链技术逐渐在金融、供应链、物流等多个领域展现出其独特的价值和潜力。
特别是在供应链金融领域，区块链技术的去中心化、透明化、不可篡改等特性，为解决供应链中的信任问题、提升融资效率、优化资金流等方面提供了全新的解决方案。
本文将以京东供应链金融为例，深入分析区块链技术在供应链金融领域的应用及其效果，探讨其对于提升供应链整体效率和优化金融资源配置的重要作用。
通过京东的案例分析，我们可以更好地理解区块链技术在实际业务中的运用，以及其对供应链金融未来发展的深远影响。
二、区块链技术概述区块链技术，起源于比特币的底层技术，是一种去中心化、分布式的数据库技术。
它以链式数据结构为基础，通过密码学算法确保数据传输和访问的安全，并利用共识机制确保数据在各个节点之间的一致性和不可篡改性。
区块链技术具有去中心化、可追溯、公开透明和安全可靠等特点，这使得它在金融、供应链管理等领域具有广泛的应用前景。
在供应链金融领域，区块链技术的引入可以有效解决传统供应链金融中存在的信息不对称、信任缺失等问题。
通过构建一个去中心化的、透明的、不可篡改的数据共享平台，区块链技术可以确保供应链中各个环节的信息真实可靠，提高金融机构对供应链企业的信任度，从而降低融资难度和融资成本。
同时，区块链技术还具有智能合约的功能，可以实现自动化、智能化的合约执行。
在供应链金融中，智能合约可以根据预设的条件自动触发融资、还款等操作，大大提高融资效率和风险控制能力。
区块链技术还可以与物联网、大数据等其他先进技术相结合，进一步提升供应链金融的智能化、自动化水平。
京东作为国内领先的电商平台之一，在供应链金融领域具有深厚的积累和丰富的实践经验。
京东通过引入区块链技术，构建了一个去中心化、透明化、智能化的供应链金融平台——京东区块链供应链金融平台。
该平台通过整合京东自身的供应链资源、金融资源和技术资源，为供应链中的企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。
供应链金融案例
供应链金融案例
供应链金融是指基于供应链网络进行融资、支付、结算等金融业务的一种新兴金融服务。
它具有简单便捷、高效快速、风险可控等特点，能够有效解决中小企业融资难、融资贵的问题，推动供应链上下游企业之间的协同发展。
以下是一家物流公司的供应链金融案例：
该物流公司是一家在江苏省苏州市注册的私营企业，主要从事快递、仓储、配送等物流服务。
由于经济不景气，市场竞争激烈，企业经营面临一定的压力。
同时，由于经营规模较小，企业向银行贷款获得资金的门槛较高，融资成本也相对较高。
因此，该企业寻求供应链金融服务的支持，来解决燃眉之急。
该企业与其上游供应商签订了月度采购协议，按照协议，该企业需提前支付供应商货款的60%作为首付款，余款在发货后7天内支付。
由于这些采购订单金额较大，企业本身无法承受，同时也无法向银行申请贷款，因此该企业寻求了一家供应链金融服务机构的帮助。
供应链金融机构为该企业提供了一项采购融资解决方案：在确定了采购订单后，该机构付款给供应商100%的货款，物流公司仅需在对应的7个交易日内还款，利率低于银行贷款利率。
同时，该机构免费为该企业提供了一系列供应链金融服务，包括财务分析、供应链管理、风险管理等。
这一方案使物流公司在采购过程中迅速解决了资金短缺问题，提高了采购效率，降低了采购成本，并给企业带来了更多的商机和合作机会。
这个案例充分体现了供应链金融服务的优势：有效地解决了中小企业融资难、融资贵的问题，促进了供应链上下游企业之间的协同发展。
通过提供一系列优质的供应链金融解决方案，供应链金融机构可以从中获得更好的业务和发展机会，同时也能够为更多的中小企业提供更高效、低成本的金融服务。
企业融资战略研究—以京东集团为例
摘要随着我国经济的快速增长，企业规模越做越大，市场越来越激烈，融资形式成为企业战略发展中的核心，资本不仅是企业从事投资和商业活动的血液，一部分企业并没有重视自身的积累，存在供血不足的现象，导致企业在扩大规模时不能实现所需要的资本。
近年来，我国的投资和融资体制都在不断的完善，融资渠道也多样化了，企业的选择方式也广泛了，企业的多元化融资结构也在逐步形成了。
如今是大数据的的时代，电子商务企业正面临着更加激烈的竞争，京东集团自从涉及电子商务领域开始，销售额不断增长，发展到现在已经占据了极高的市场份额，作为一个由线下小柜台发展转型涉足电子商务的企业，它在发展的过程中，不断地进行融资以缓解资金周转的压力，这是对融资机遇的把握，也是对自身定位的正确认识，对于其他的电商企业具有借鉴意义。
因此，本文将京东集团作为案例进行分析。
关键词：企业融资融资方式电子商务京东集团一、企业融资（一）关于企业融资概述及意义1.企业融资概述企业融资是指企业通过某种方式实现了资金融通，融资是投资者和企业之间的一种交易过程，目的是为了实现资金的综合利用。
从狭义来说，融资就是简单的指资金组合，是企业在需要资金来维持正常的生产经营，采用的一种筹集资金的方式和过程。
具体的来说，融资也是企业在分析了自身生产经营和财务状况，在对企业未来的规划作出的一种投资行为，根据科学决策和规划，制定符合自身条件的计划，选择一种适合企业发展的融资方式，在整个融资的过程中，不会影响公司的正常生产经营和财务管理，同时又能保障资金供给。
融资是每一个企业和每一个创业者都希望得到的，也是给企业带来的希望，或者是力量。
2.企业融资的重要意义企业融资对于企业的生产经营管理具有重要的意义。
不管是什么行业，什么规模的企业都需要有足够的资金来支撑运转，融资是企业受益分配的依赖的基础，筹集的资金决定了企业的经营状况，促进企业的良好发展，如果没有足够的资金，企业的生产经营就无从谈起，所以说资金不但是企业生产经营的需要，也是企业再生产得以顺利进行的保障。
京东供应链金融融资模式及对应产品研究
京东供应链金融融资模式及对应产品研究近年来,中国电子商务发展的如火如荼,诞生了以京东为代表的一批优质的电子商务平台,数量庞大的中小企业通过这些电子商务平台开展业务以及赚取利润。
同时,供应链金融发展日益迅速,基于电子商务平台的供应链金融也就应运而生。
在我国,中小企业在国民经济发展中有着十分重要的地位,其能否顺利发展关乎着人民能否顺利就业。
但是,因为固定资产少、财务状况不清晰等问题,中小企业的发展通常面临着严重的融资难的问题。
基于电子商务平台的供应链金融融资业务,正是一种基于普惠理念的新型互联网金融模式,这种模式能够有效的帮助中小企业解决了融资难的问题。
在众多开展供应链金融融资业务的电子商务平台中,又以京东供应链金融融资业务开展的较为典型。
本文以供应链金融的融资模式为切入点,对相关文献进行总结和梳理,在此基础上阐述了供应链金融的概念,以及最常见的三种融资模式的操作流程以及风险控制点。
文章重点分析了京东供应链金融的融资模式以及对应的创新产品。
通过分析京东供应链金融的产生背景和发展历程我们发现,京东供应链金融的迅速发展主要得益于京东商城的迅速发展、京东平台商户和自营供应商强烈的融资需求、以及京东金融的战略布局。
其发展分为两个阶段,分别是“银企合作”阶段和“自有资金”阶段。
“银企合作”阶段的融资模式主要有订单融资模式、入库单融资模式、应收账款融资模式和委托贷款融资模式。
“自有资金”阶段重点打造了三款针对不同用户的产品,论文重点研究了这三款产品的产品定位及目标、融资模式、主要优势以及风控机制,希望可以能够给其他开展供应链金融融资业务的电商平台带去启示。
其中,“京保贝”主要采用的是应收账款融资模式和预付账款融资模式下的订单融资模式;“京小贷”主要采用的是订单融资模式和信用贷款融资模式;“动产融资”主要采用的是融通仓融资模式下的动产质押融资模式。
论文还将京东供应链金融融资业务与传统的商业银行供应链金融业务进行了对比,发现他们在参与主体、资金来源、目标用户以及风控机制上均存在不同。
企业融资案例—京东
企业融资案例分析——京东商城一、京东商城介绍京东是中国最大的综合网络零售商，是中国电子商务领域最受消费者欢迎和最具有影响力的电子商务网站之一，在线销售家电、数码通讯、电脑、家居百货、服装服饰、母婴、图书、食品、在线旅游等12大类数万个品牌百万种优质商品。
京东在2012年的中国自营B2C市场占据49%的份额，凭借全供应链的优势继续扩大在中国电子商务市场的领先优势。
京东已经建立华北、华东、华南、西南、华中、东北六大物流中心，同时在全国超过360座城市建立核心城市配送站。
2012年8月14日，京东与苏宁开打"史上最惨烈价格战"。
2013年3月30日19点整正式切换了域名，并且更换新的logo。
二、京东商城融资京东商城无论在访问量、点击率、销售量及行业影响力上，均在国内B2C 网购平台中首屈一指。
飞速发展和广阔前景赢得了国际著名风险投资基金的青睐，资本注入势不可挡近几年来，京东商城曾经的三次融资。
（1）2007年8月，京东赢得国际著名风险投资基金1000万元——今日资本的青睐，首批融资千万美金。
（2）2009年1月，京东商城获得来自今日资本、雄牛资本以及亚洲著名投资银行家梁伯韬先生的私人公司共计2100万美元的联合注资。
也是2008年金融危机爆发以来，中国电子商务企业获得的第一笔融资。
京东商城在2009年初获得2100万美元融资时，将70％的资金投向了物流系统的建设，其中包括建设自有快递公司，把北京、上海、广州三地仓储中心扩容至9万平方米，开通26个城市配送站等，全面提升了京东商城的物流体系。
（3）2010年1月，京东商城获得老虎环球基金领投的总金额超过1.5亿美元的第三轮融资。
这是金融危机发生以来中国互联网市场金额最大的一笔融资，国际知名的老虎环球基金注资京东商城，说明投资者对京东商业模式和出色经营业绩的认可。
此次融资的成功，对于正在发展的京东商城乃至中国电子商务行业都有着非常积极的意义。
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例一、本文概述随着电子商务的迅速发展，电商平台在推动供应链金融领域的创新中扮演着越来越重要的角色。
供应链金融作为一种将资金流、信息流和物流紧密结合的金融服务模式，对于缓解中小企业融资难、优化供应链运营、提升整体竞争力具有显著意义。
本文旨在探讨基于电商平台的供应链金融盈利模式，并以京东为例进行深入分析。
本文将首先概述供应链金融的基本概念和发展背景，阐述电商平台在供应链金融中的角色和优势。
接着，本文将详细分析京东在供应链金融领域的布局和实践，包括其盈利模式的设计、资金来源、风险控制以及技术创新等方面。
通过对京东案例的深入剖析，本文旨在揭示基于电商平台的供应链金融盈利模式的内在逻辑和运行机制，为其他电商平台和金融机构提供借鉴和参考。
本文的研究不仅有助于丰富供应链金融的理论体系，也有助于推动电商平台在供应链金融领域的实践创新，进而促进整个供应链的健康发展。
二、电商平台与供应链金融概述随着互联网的快速发展，电商平台已经成为全球商品交易的重要渠道。
电商平台通过整合线上资源，为消费者和供应商提供了一个高效、便捷的交易平台。
特别是近年来，大数据、云计算等先进技术的应用，使得电商平台能够更好地了解用户需求，提供更精准的个性化服务。
供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为供应链上的企业提供融资支持。
电商平台由于其独特的优势，天然地具备开展供应链金融的条件。
一方面，电商平台拥有海量的交易数据和用户信息，可以对供应链上的企业进行风险评估和信用评级；另一方面，电商平台可以通过与物流、支付等机构的合作，实现供应链的全程可视化和风险控制。
以京东为例，京东作为中国领先的电商平台，早在年就开始布局供应链金融业务。
通过多年的积累和创新，京东已经建立了一套完整的供应链金融服务体系，包括京东白条、京东供应链金融、京东保理等。
这些服务不仅为京东平台上的商家提供了便捷的融资解决方案，也促进了整个供应链的健康发展。
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究--以京东为例
在互联网金融服务的萌芽期，各个巨头为了形成竞 争壁垒，寻求最终在竞争中取得生存，京东等大型电商 企业相继成立金融服务平台，并着眼于供应链金融服 务。此时，行业内部的斗争成为京东供应链金融模式演 变的关键外部助推因素。根据新古典经济理论，外部因 素决定着规模经济水平，而不断下沉的用户需求将成为 实现规模经济的另一关键因素。随着互联网金融业务不 断深入，同时各类客户的融资理财需求逐渐被挖掘出 来，这对企业金融服务模式的多样性提出了新的要求。 此时期的供应链金融企业立足于客户最为关注的需求， 竭力改善产品及服务内容，并希望借此提高客户满意度 与用户黏性，以此实现企业盈利的持续性增长。随着行 业内部竞争的日益激烈，多样化竞争优势得以不断凸显 出来，有针对性地满足用户需求成为在竞争中胜出的关 键因素。由此可以得出，此时的供应链金融行业盈利模 式的演变展由供求双方共同推动。
（二）供应链金融盈利模式随着内外部因素出现多 样化演变
从萌芽阶段的仅收取融资担保费用，到完善阶段 的融资服务费与贷款MAO
时代经贸 2021年 第 1 期
当前拓展性服务报酬收入的加入，京东供应链金融服 务的利润来源出现多元化演变。这不仅取决于京东本 身内部对于业务拓展的需要，还取决于众多外部因素 的驱动。
京东金融集团于2013年7月在北京成立。值得一提 的是，京东集团进入供应链金融行业则早在2012年11 月。京东金融集团总裁陈生强曾在2016年召开的金融科 技大会上向外界给出了一个被认为是最为贴近金融科技 实质内涵的行业总体描述，即遵从金融的本质，将数据 作为基石，并把技术作为手段，最终目的是为金融行业 服务，进而帮助金融行业解决效率与成本所带来的不利 因素。京东金融在近些年发展速度迅猛，在2017年已经 成为仅次于蚂蚁金服和陆金所的第三大互联网金融公司 （刘旭彤，2016）。
基于电商企业的供应链金融协同效应研究——以京东为例
3.2.3 实证检验。（1）数据来源。本文选择了京东 2015-2019
年各个季度的的相关经营数据和财务数据作为样本。样本数据
来源于京东年报。
（2）描述性统计。首先对京东 20 个季度的财务数据进行
描述性统计，验证样本数据的可靠性，结果如表 2 所示。
如表 2 所示，除应收账款周转率指标外，其他指标的极大
值和极小值相差较小，标准差也很小，数据较为集中，基本符
合了线性回归模型的逻辑性。其中，应收账款周转率指标的极
大值与极小值的差值及其标准差较大，因此在本次研究中，将
剔除应收账款周转率指标。
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郝 璐，等：基于电商企业的供应链金融协同效应研究
CR 0ER GPM CROA CRA ITR RTR Ln（CS）
标可以衡量供应链金融所带来的经营效果。
最后，在管理协同方面，本文选择运用应收账款周转率
（RTR）、存货周转率（ITR）和资产现金回收率（CRA）三
个指标变化情况来衡量企业管理效率。
应收账款周转率（RTR）= 营业收入 / 应收账款平均余额，
若应收账款周转率提高，表明应收账款回收期变短，企业管理
能力有所增强。
因此，本文以反映电商企业营运能力的应收账款周转率、 资产现金回收率和存货周转率为指标，说明电商企业供应链金 融管理的协同效应。若电商企业通过其管理职能整合供应链上 的各种资源，实现管理资源的有效流动，则可以提高电商企业 的管理能力。
3 基于电商企业供应链金融协同效应的实证研究
3.1 京东供应链金融的发展概况 京东是中国规模最大的电商平台之一，它通过京东商城收
首先，在财务协同方面，选择了流动比率（CR）和所有者 权益比率（OER）两个指标作为企业绩效指标。
供应链金融企业案例
供应链金融企业案例今天咱们来聊聊京东数科在供应链金融这块儿干的那些超酷的事儿。
京东数科呢，它可是背靠京东这个超级大平台。
大家都知道京东，电商界的巨头，有海量的供应商、零售商还有消费者在这个生态里打转。
这就给京东数科搞供应链金融提供了一个超级肥沃的土壤。
先说说那些供应商吧。
很多供应商给京东供货的时候，都有个头疼的问题，就是钱的事儿。
货发出去了，钱可能不能马上到账，这中间有个资金缺口啊。
京东数科就瞅准了这个机会。
比如说有个小的电器供应商，它生产了一批超棒的小电扇，送到京东的仓库准备上架销售。
按照以前的流程，它可能要等好几个月才能收到全部货款。
但是京东数科进来了，它通过分析这个供应商在京东平台上的交易数据，像过往的供货量啊、退货率啊、交货准时率这些。
然后呢，它就根据这些数据给供应商提供了一笔预付款融资。
这就好比在这个供应商口渴难耐的时候，给它递上了一杯冰水。
这个供应商拿着这笔钱呢，就可以马上投入到下一轮的生产中去，买原材料啊，雇工人啊，不用担心资金链断裂的问题。
再看看零售商这边。
有一些小零售商在京东平台上卖东西，有时候想搞个促销活动，但是又没有足够的钱去提前囤货。
京东数科又出手了。
它会根据这个零售商的销售历史、信誉评级之类的，给零售商提供一个采购融资。
就像有个小服装店零售商，想在换季的时候多进点新款衣服来卖，京东数科给它提供了钱。
这样零售商就能抓住商机，在旺季来临之前把货备足。
而且呢，京东数科还能利用它的大数据优势，给零售商一些销售建议，比如哪个款式可能在哪个地区更受欢迎，这就像是给零售商请了个免费的军师。
对于消费者来说，京东数科也没闲着。
大家都知道京东白条吧，这其实也是供应链金融的一部分呢。
消费者想买个大件商品，像笔记本电脑，但是一下子拿不出那么多钱。
京东白条就可以让消费者先把电脑拿走，然后分期还款。
这不仅让消费者能提前享受商品，也间接促进了整个供应链的销售。
因为如果消费者都因为钱不够而不买东西，那供应商生产的产品卖不出去，零售商也没东西可卖，整个供应链就转不动了。
京东供应链融资模式及影响因素分析
京东供应链融资模式及影响因素分析京东供应链融资模式及影响因素分析2016年11月29日近些年大型电商迅速崛起，带动互联网企业供应链生态蓬勃发展，在业务高速增长的同时链条上众多上下游企业的融资需求也更加旺盛，融资瓶颈愈发凸显。
京东作为国内大型自营型电商企业，凭借自身地位、资源、科技等优势为合作伙伴提供供应链融资服务，并充分利用互联网思维与大数据手段，不断更新升级融资服务，通过对链条上融资企业的采购、销售、财务等数据进行综合处理，自动完成风险判断以及授信额度的生成，实现“秒级”速度放款，增强了供应链的整体竞争力。
供应链融资发展历程一、供应链融资发展历程伴随供应链生态圈规模的持续增长以及供应链条中诸多中小微企业在融资数量、频率、效率等方面需求的不断提升，国内供应链融资业务的发展经历了三个阶段：阶段1为传统供应链融资，以线下融资模式为主，其融资生态系统是由核心企业与其上下游中小微供销商组成，银行根据核心企业“1”的信用支撑完成对其相应中小微企业“N”的融资授信，但在这种模式下，由于银行无法及时获取供应链条内企业之间真实的交易信息，容易造成一定的经营风险。
阶段2为线上供应链融资，其最大特点是对传统融资模式中存在的信息不对称问题进行了针对性升级改造，通过将银行与核心企业信息系统对接实现获取整个供应链上各企业仓储、交易等真实经营信息。
在这种模式下，凭借信息、网络技术使得风控手段得到提升，并实现整个交易流程的集中封闭式管理，较高效地完成了多方的在线协同。
阶段3为电商供应链融资，基于电商的服务平台引入物流、第三方信息平台等企业，实现供应链数据化、交易标准化以及物流金融化，放贷方通过全程监控企业的交易过程，实现对交易信息的全方位管控。
京东目前拥有近十万户的供销商，作为如此大规模商业链条的核心企业，京东在账期方面拥有绝对的话语权。
据统计京东的账期为38～60天不等，某些品类最高可达120天，众多供销商只有被迫承受账期过长带来的资金压力与风险。
JD供应链金融模式应用案例
2023-11-10
目录
• 供应链金融模式介绍 • jd供应链金融模式应用案例一：京东 • jd供应链金融模式应用案例二：海尔 • jd供应链金融模式应用案例三：联想 • jd供应链金融模式应用案例四：小米 • jd供应链金融模式应用案例五：阿里巴巴
01
供应链金融模式介绍
海尔供应链金融模式详细介绍
供应链金融产品
海尔推出了“供销e贷”和“信融e贷”两种金融服务产品。其中，“供销e贷”主要针对 供应商和经销商，提供订单融资和存货融资服务；“信融e贷”则针对海尔员工和消费者 ，提供消费信贷服务。
风控模型
海尔引入了大数据和人工智能技术，构建了供应链金融风控模型。该模型通过对接海尔的 ERP、CRM等系统，实时抓取各环节数据，对借款人的信用状况进行评估，有效控制了信 贷风险。
小米自身的供应链运营也得到 了优化，提高了运营效率和竞 争力。
与银行的合作也为企业带来了 额外的收益，如降低了财务成 本、增加了合作伙伴关系等。
06
jd供应链金融模式应用案 例五：阿里巴巴
阿里巴巴供应链金融模式背景
阿里巴巴作为中国电商领域的巨头， 为了解决供应商资金紧张的问题，推 出了供应链金融模式。
如果供应商未能按时还款，京东将按照约定承担担保责任，向银行还款并采取必要 的追偿措施。
京东供应链金融模式应用效果
京东的供应链金融模式为供应商 提供了便捷、快速的融资渠道， 解决了传统金融机构对中小企业
的融资难题。
通过与银行合作，京东为供应商 提供了较低的融资成本，促进了
供应商的稳定发展。
京东的供应链金融模式也提高了 其与供应商之间的合作关系，实
同时，阿里巴巴通过供应链金融 模式，提高了自身的竞争力，扩 大了市场份额，提升了品牌影响
存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例
9总结 14
参考文献 错误!未定义书签。5
致谢 17
摘 要：我国的中小企业是国民经济中不可或缺的重要组成部分,在增加就业，促进经济增长，推动科技创新等方面具有重要作用。然而，中小企业由于经营规模小，固定资产少，资信度低及披露不足等问题，普遍面临着融资困难、生产运营压力大的现状。
关键字：京东集团；存货质押业务；云仓京融
1 研究背景
随着互联网金融和经济市场的不断发展，加上政府的政策扶持，非公有制经济快速发展，成为社会主义市场经济不可或缺的组成部分。但是因为多种外部原因与中小型企业自身原因，导致其融资渠道贫乏，向金融机构贷款困难。
中小企业融资难是因为外部环境因素与内部自身因素两个方面所导致的。第一，我国实行以公有制为主体，多种所有制经济共同发展的基本经济制度，因此在政策扶持问题上，相较于小微企业而言，国家对大型国有企业扶持力度更高。第二，自2008年经济危机之后，以大型国有银行为代表的金融机构一直保持谨慎，对于资信不佳的中小企业缩减借贷规模，这使得我国中小企业贷款增速和过去比较呈下滑趋势。第三，金融机构针对中小企业没有建立完善的风险控制体系，肯为中小企业提供担保的机构较少。第四，中小企业缺乏完整的内部控制制度，经营数据与财务数据的可信度较低，固定资产较少，信誉不足，综合运营能力较弱等因素都会成为中小企业融资的阻碍。
2 国内外研究现状
国内存货质押的业务起步较晚，第一阶段的初步发展时期在20世纪中后叶，此时的融资主体仅为银行，银行将融资企业的存货存入大型仓储企业进行储存，同时也保持着对存货质押业务的控制，而仓储企业作为第三方，仅为存货质押业务提供存货储存服务。
从20世纪后叶到如今是第二阶段的发展壮大时期，在第二阶段中大型物流企业开始与银行合作，也加入了融资主体之中。融资对象从初期的大型国有企业逐渐向中小型企业开放，存货质押模式也从委托监管模式转变为统一授信模式，与此同时，风险控制的管理难度也随之增加。
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小微企业融资模式案例-京东供应链金融
供应链金融主要为信用融资，并且产业链条中确定具体信用。
传统方式条件下，金融机构主要利用第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。
而京东主要采用互联网金融方式，将供应链金融作为金融业务基础内容。
京东主要采用差异化定位及自建物流体系等战略，已初步构建以大数据为核心的京东供应链体系，其能够为上游供应商提供一定陈大哥的贷款以及理财服务，并且为下游消费者提供赊销以及分期付款服务。
具体可以分为以下类型：采购订单融资、入库环节入库单融资、结算前应收账款融资、担保、保单业务扩大融资、协同投资信托计划、资产包转移计划、消费者分期付款、消费者投资理财等，涉及应收账款融资、订单融资、委托融资、协同融资、信托计划、京东白条、校园白条、保险、理财、黄金等产品。
京东主要客户包括上游的供应商以及下游的个人消费者，精准的大数据分析技术能够有效增加京东东供应链金融业务工作效率。
“京保贝”主要是京东将数据分析技术和互联网技术相结合的互联网保理产品，其服务群体主要为京东供应商，融资门槛相对低，无需采用抵押以及担保方式，还能3分钟即可到账。
同时该产品可以随借随还，而客户能够根据自身的实际情况选择相应的融资期限。
当前“京保贝”已服务了2000余家京东商城的供应商，其单笔融资从万元到上亿元不等，这样可以有效满足不同规模企业的实际融资需求，而参与融资的客户贸易量增长超过200%。
“京小贷”能够在一定程度上有效缓解京东商城内开放平台商家的融资难的问题，其主要为纯信用融资服务，并能够实现全程线上操作、1秒到账以及随借随还。
当前“京小贷”初步实现对于京东体系内供应商和商家全面覆盖，到2016年底，“京小贷”累计为5万多店铺提供相应的贷款资格。
除上述基于信用的贷款融资模式之外，京东金融还于2015年9月推出了动产融资服务。
“动产融资”方式主要依据传统金融企业尚未采用的在售货物质押为切入点，其主要为专业仓储服务为核心内容，有效整合品牌商至零售商的全部供应链信息，然后将其作为基础内容为相关货物质押提供一定的授信。
“动产融资”受到小微供应商欢迎程度高。
截至2016年动产融资已放贷金额大于80亿元。
为了企业获得更多的信贷融资服务，很多企业已将京东金融作为企业金融发的重
要组成部分。
京东金融通过大量数据调查研究发现，一些企业流动资金理财方面需求较为强烈。
因此京东金融已在2016年6月推出企业理财服务-企业金库，其能够在企业资金充裕时为企业提供一定理财服务，从而有效提升资金使用效率，并减少相关运营成本。
此外基于解决企业采购中的账期问题问题，京东金融已将“京东金库”服务进行有效进行更新升级。
“京东金库”重点依据企业资质以及综合运营情况确定具体信用额度，从而为企业用户提供一定的信用赊购、分期付款、账期管理等金融服务。
目前“京东金库”已对于京东企业购客户实施全覆盖，其相关信贷产品能够为下游采购商提供账期支付的“京东金库”服务，同时还可为上下游企业提供的理财服务，所以现阶段京东供应链金融已构建出完整性较高的企业金融体系。
供应链金融主要利用产业供应链开展的各种金融活动，其主要目的在于利用产业供应链为金融活动提供一定的支撑和保障。
同时基于当前金融科技模式下，供应链金融实际外延不断逐步扩大。
同时针对当前企业金融综合服务，京东供应链金融将输出一定的金融科技能力，从而外部核心企业提供嵌入式服务定为新的战略支点，是京东供应链金融提升服务效率核心内容。
目前京东对外技术输出方面，首先升级产品“京保贝2.0”其为外部核心企业建立通过一定的供应链金融能力。
并且“京保贝2.0”不是单一性融资产品，其能够用于多种供应链模式，并将具体链条融资需求运用的金融工具进行有效整合，从而形成供应链金融解决方案。
当前“京保贝2.0”主要使用动态风控以及动态授信策略，其能够为客户提供全贸易流程资金支持，金额达到可融资额度实时更新以及管理。
一般来说，供应链运营过程中呈现的数据特征，主要将风控点纳入贸易状态中的各个流转环节中，并将风控转移至每一笔应收账款。
2011年京东平均账期为38天，随着京东规模的增长，对供应商的话语权也越强，京东已要求大幅延长账期，对应部分品类京东的账期甚至达120天，这就已超过了供应商在资产包转移服务下90天以内的借贷账期。
由于账期存在，京东近50%的供应商，特别是中小规模供应商会在生产过程中存在一定的资金压力，这就为京东再为供应商提供金融服务创造了机会，其主要根据京东具体销售过程中主导地位，其不仅能够有效延长账期，并在一定程度上增加资金沉淀的数量以及时间，同时利用这段时间供应商缺乏资金的机会，其能够为各类贷款融资获取
金融收益。
京东ToB端供应链金融服务平台操作流程主要包括下列四个方面。
首先为供应商获得授信，当京东商城与银行进行合作过程中，这些供应商利用京东信用作为主要担保，从银行获得一定的授信。
其次供应商向京东送货：取得授信额度的供应商，完成对京东的送货后，即可与京东对账（包括采购订单、入库单、应收账款等）。
接下来京东给银行指令，当京东完成与供应商对账后，并核对无误，京东会为银行下达一定的指令，促使银行将货款金额提前给供应商结清。
最后为京东到期付款，当到达待账期规定结款日时，京东会将货款（本金）返还至银行，而供应商则需要支付一定比例的银行利息。
目前京东供应链金融服务实际贷款利率基本在基准利率增加10%~30%。
目前京东ToB端投资业务大体包括资产包转移计划和信托计划两部分，其中资产包转移计划部分，供应商A将应收账款质押或转卖给银行贷款，银行将应收账款以理财计划的方式转售给京东以及供应商B，进而获取一定的理财收益，但账期到期后，京东付款至供应商A，再由供应商A还款于银行。
同时京东和供应商B还可依据信托计划取得一定程度的投资收益，通常资产包转移的账期基本为10~90天。