银行个人客户经理序列初中级专业资格考试大纲

银行个人客户经理序列初中级专业资格考试大

纲

一、考试性质

个人客户经理序列初中级专业资格考试是由总行个人客户经理序列专业资格委员会统一组织，面向全行符合报考条件的个人客户经理序列员工及有志于从事个人客户经理岗位的其他序列员工开展的水平性测试。考试的评价结果是测量应试者是否具备担任个人客户经理序列客户经理（一、二、三级）职务所应具备的知识和技能，是各级行进行职务聘任、岗位调整、薪酬确定和业务授权的重要依据之一。

二、考试目标

个人客户经理序列初中级专业资格考试的考试目标是测试应试者是否达到担任个人客户经理序列客户经理（一、二、三级）所应具备的业务知识和营销技能，全面考察应试者对个人金融产品和服务的熟悉程度、对新市场、客户星级体系及个人金融业务风险管理的认识，提升个人客户经理的综合素质和岗位履职能力。

三、考试方式

个人客户经理序列初中级专业资格考试大纲和题库由总行统一建立，具体考试由各一级（直属）分行组织，采用闭卷计算机考试方式。考试原则上每年举行两次，各行可根据自身需要适当

增加考试次数，试题在考试题库中随机选取。

四、试卷结构

（一）题型结构：由单项选择题、多项选择题、判断题组成（二）分值比重：试卷总分100分，初级每场考试60分钟、中级每场考试90分钟。

（三）答题要求：单项选择题每题设四个选项，其中只有一项为正确答案，多选、错选或不选均不得分。多项选择题每题至少设四个选项，其中有两项以上为正确答案，多选、漏选均不得分。判断题直接选择对（是）或者错（否），与标准答案一致得分。

五、测试内容

（一）业务与产品模块

科目一：储蓄及结算类业务

考点：

1.储蓄存款产品

1.1了解储蓄存款业务分类、业务内容、业务特点、利率水平和相关业务要求；

1.2掌握储蓄业务相关管理规定，包括反洗钱法和小额账户管理的相关规定。

2.个人结算类产品

2.1掌握汇款直通车的定义、业务特点和注意事项；

2.2掌握个人汇款套餐的类型和特点；

2.3掌握个人境外汇款业务的种类、定义、业务特点和注意事项；

2.3掌握异地托收的定义、特点和办理手续；

3.掌握个人代收代付业务相关内容，包括代发工资业务、代理收费业务的定义、特点和办理手续；

4.掌握个人结售汇业务的定义、特点、限额和办理手续。

5.掌握个人联名账户业务的定义、目标客户、特点和业务办理手续。

6.掌握个人资信证明、保管箱业务的定义、特点、业务办理要求及管理规定。

科目二：理财投资类业务

考点：

1.银行理财产品

1.1掌握人民币理财产品的定义、分类及特点；

1.2掌握“稳得利”人民币理财产品定义、目标客户、分类及特点，其中包括债券投资型产品、信托投资型产品的投资对象、运作模式、产品特点和目标客户；

1.3掌握外汇理财产品的定义、特点和产品种类；

1.4掌握“灵通快线”系列人民币理财产品分类、特点、目标客户和业务规定，掌握“步步为赢”收益递增灵活期限人民币理财产品（1号、2号）的特点；

1.5掌握挂钩型产品、新股申购型产品、增强型基金优选产品、代客境外理财产品投资对象、运作模式、产品特点和目标客户，掌握汇财通产品的定义、运作模式、主要产品类型和目标客户。

2.代理基金业务

2.1了解证券投资基金的定义、分类，包括了解证券投资基金与股票投资的区别，掌握开放式基金业务主体、我行代理基金业务的服务特色及代理基金营销要点；

2.2了解普通基金定投的定义，掌握普通基金定投的特点；掌握基智定投的分类、功能、注意事项及违约条件；掌握基金定投的目标客户；

2.3了解“利添利”账户理财业务、“一对多”基金专户业务定义，掌握“利添利”账户理财业务、“一对多”基金专户业务的目标客户、业务特点、营销要点及注意事项。

3.了解国债的分类，掌握各类国债的具体内容，包括凭证式国债、电子式国债的定义、特点及业务流程，记账式国债柜台买卖的特点和业务流程。

4.了解代理证券公司推广集合资产管理计划业务的定义，掌握代理证券公司推广集合资产管理计划业务的种类、目标客户、业务特点和宣传营销注意事项。

5.了解第三方存管业务和集中式银期转账业务的定义，掌握第三方存管业务和集中式银期转账业务的特点、目标客户、业务开

办流程和营销要点。

6.代理保险业务

6.1了解代理保险业务的定义和种类；

6.2掌握代理人身保险业务各险种的具体内容，包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险的定义、分类、责任划分；了解财产保险的种类；

6.3掌握各类保险产品所适应的目标客户群，包括保障型产品、分红型产品、万能型产品和投资连结型产品；

6.4掌握银保通系统的业务种类及具体内容，包括新契约投保、保单保全、批量代收付业务。

7.掌握“汇市通”个人外汇买卖业务定义、特点和服务渠道。

8.个人贵金属业务

8.1掌握账户贵金属业务的定义、业务特点、交易渠道、交易方式和营销对象；

8.2了解代理实物黄金买卖的定义、投资种类、交易品种，掌握代理实物黄金买卖的目标客户和业务特点；

8.3掌握个人贵金属递延交易定义、交易品种、报价方式、交易渠道、营销对象和业务特点；

8.4了解品牌金、品牌银的定义、种类、成色、规格，掌握品牌金的销售渠道和业务特点；

8.5了解如意金积存的定义、投资起点、服务渠道和时间，掌

握如意金积存的业务特点。

科目三：个人信贷类业务

考点：

1.个人信贷业务概述

1.1了解个人信贷业务的概念、特点和作用；

1.2掌握我行个人贷款产品体系及分类，了解我行个人贷款产品历史沿革；

2.个人住房贷款产品

2.1了解个人住房贷款的定义和分类；

2.2了解一手个人住房贷款的定义、分类，掌握一手个人住房贷款借款人条件、借款人须提供的资料、贷款套数、贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式、地区政策、还款日期、贷款担保，熟练掌握按月等额本息还款法和按月等额本金还款法的计算方法；

2.3了解二手个人住房贷款的定义、分类，掌握二手个人住房贷款借款人条件、借款人须提供的资料、贷款套数、额度、期限、利率、还款方式、贷款担保、二手个人住房贷款交易资金监管规定及要求；

2.4了解直客式个人住房贷款的定义，掌握直客式个人住房贷款借款人条件、借款人须提供的资料、贷款套数、额度、期限、利率、还款方式、贷款担保和业务流程特点；