一则大堂经理违规代客户过渡资金的案例分析

一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析5篇范文

一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析5篇范文第一篇：一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一、案例介绍一天上午10点多，某营业网点刚刚开始营业，一位40多岁的女客户即来到柜台前要求代理支取一笔定期存单。

银行柜台工作人员审核证件后有些疑惑，遂询问该客户：“您这里只有代理人的身份证，按照制度流程要求，也需提供存单持有人当时开户时使用的证件。

您带来的户口簿无法作为注销存单的证件。

”客户面露不悦的表情，回答道：“这张存单没有密码，且已到期，为何不能代理支取？”银行工作人员和颜悦色地进一步解释道：“银行目前的流程非常严密，凡代理销户，不管是否到期均要录入双方有效证件（还必须提供存单持有人开户时所用证件），由系统自动联动进行核查与拍照传输资料。

而您提供的存单持人有户口簿不是客户当时开户时使用的证件，仅凭代理人的有效证件无法做销户处理。

”听了这些话，客户这才说出了实话，称存单持有人已去世，身份证也已上交本地公安局，并且注销。

柜员于是指导该客户到公证处办理手续，然后才可到银行依照流程处理相关业务。

客户表示理解银行的规定，并尽快办妥所有手续，再到银行来支取款项。

二、案例分析客户持本人身份证及存单持有人户口簿到银行代理支取款项。

银行柜台工作人员按照流程要求提示顾客需提供存单持有人开户时使用的身份证，遭到了客户的拒绝。

工作人员继续耐心解释，终于了解到客户的真实情况。

并指导客户按照正确流程进行处理。

这一切，最终得到了顾客的理解，并表示将会积极配合。

由此可以看出，操作流程的严密性在堵塞漏洞与防范风险方面有着至关重要的位置。

三、案例启示（一）在遵章守纪的前提下，加强员工的合规风险意识。

目前，代理业务属风险点之一。

在实际操作过程中，对于不到期的定期存单销户已由系统严格控制，如客户身份的核实。

但是，对于活期存款，如卡取现或者定活两便存单销户为代理现象者，柜台工作人员仍有疏忽和大意的情况。

代办业务引发违规风险事件的案例

代办业务引发违规风险事件的案例一、案例经过网点未对外开始营业时，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。

通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。

二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。

柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。

（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。

柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。

从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。

其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。

（三）涉嫌违规查询客户信息风险。

柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。

该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。

三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。

通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。

合规操作，切实防范操作风险。

二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。

三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。

堵截新型转账诈骗的案件

成功堵截新型转账诈骗的案件一、案例经过网点营业厅内业务繁忙，自助银行多台柜员机的客户操作区也人流不断，网点大堂经理忙而不乱，一方面指导客户办理自助业务，一方面注意观察周围情况。

在观察中，她注意到了一名中年女客户的操作细节，当时该客户在柜员机前神色紧张，在电话中与他人不停地交谈，似乎正在按照对方要求进行操作。

大堂经理联想到上级行多次通报的诈骗案例，马上产生了警觉，于是立即上前询问客户是否需要帮助，能否先停止操作介绍一下情况。

但该客户却不理不睬，神情恍惚，似乎陷入了一种迷惘状态，继续在柜员机上按照电话对方语言进行操作。

大堂经理见对方不听劝阻，当机立断，上前强行将客户银行卡从柜员机退出，然后将对方带到旁边，告诉客户说可以在单独的自助转账机上进行转账，操作更为便捷，并再次询问是否在进行汇款，为什么汇款，给谁汇款。

客户这才告诉她说不是自己汇款，是对方要给自己汇款3000元，现在正在按照对方电话提示输入银行卡密码、一组陌生号码和金额等信息。

大堂经理马上判断出“这是一场骗局”，她明确告诉客户说如果对方给你汇款，应该是对方进行操作，怎么会反而叫你在柜员机上操作，这很明显是在利用你不清楚银行汇款业务操作流程，以利益相诱惑，企图让你在不明真相中一步步落入对方圈套，最后将资金转入骗子帐号。

经过大堂经理提示和解释，该客户终于如梦方醒，立即在电话中对骗子进行怒斥，对方见骗局败露，马上挂断了电话。

二、案例分析该案是一则企图诱骗客户转账诈骗案件。

近年来，各种转账诈骗案件层出不穷，但以前主要是要求客户主动将资金转入对方提供的账号，经过媒体不断曝光和金融机构的大力宣传，广大客户对该种作案类型能够识别，任凭骗子说的天花乱坠也不会将资金轻易拿出。

近期犯罪嫌疑人掌握了客户的心理后，转而采取主动提出给客户账号转入资金的骗局。

此类方式多是以退费、退税等名义对客户进行欺骗，要求客户提供银行卡，并承诺将所退费用转到客户账号。

如果客户信以为真，并且不了解银行卡转账操作过程，骗子就会进一步要求客户到柜员机进行操作，有的骗子甚至要求客户采用英文界面，当客户按照骗子要求完成操作后，才会发现对方资金并未转入进来，相反自己账号的资金已在糊里糊涂中转出。

银行人员非法代客操作法审案例

银行人员非法代客操作法审案例
一、事件过程
XXXX年至XXXX年间,我行某支行员工张某利用本人员工卡和自己丈夫的银行卡代自己丈夫就职的公司老板购买本利丰、安心得利等自营理财产品,张某在明知不可为的情况下为之,直至XXXX年末在分、支行的高压态势下停止代客户购买理财产品,但心存饶幸,没有及时向组织汇报XXXX年前的违规行为。

在此期间该员工先后换了三个网点,违规操作前后达4年,反复销卡开卡近10次, 累计代客户购买理财产品163次, 金额达3.34亿元。

二、涉案人员实际操作流程
1、违规操作流程。

张某通过以下几种违规方式代客户购买理财产品: 一是张某代客户吴某保管借记卡,身份证等信息,受客户委托代客户滚动购买理财产品;二是张某以丈夫朱某的名义开立新借记卡,张某持有其丈夫借记卡并操作,代吴某滚动购买理财产品。

三是张某使用自己个人账户代客户吴某滚动购买理财产品。

2、违规点。

张某的行为违反《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》第六条:严禁以银行名义私自代客理财,代他人保管存单、存折、银行卡、密码、重要空白凭证、有价单证、票据、印章、网银K宝、有效身份证件及重要物品等。

三、案例带给我们的启示和教育意义
违规就是风险,无论是否发生实质性损失,都将给银行和自己带来不利影响甚至严重后果。

由于该员工合规意识淡薄、心存饶幸以至长时间反复违规操作,累计违规金额巨大。

有鉴于此,各行应该加强对“四个禁止, 一个公开”、“十必做”、“三十禁“五个严禁、五个一律"和总行“员工违反规章制度处理处罚办法”等重要禁止性规定的学习,让每位员工牢固树立底线意识,明确什么事情可以做,什么事情不能做，做了有什么后果,确保合法合规操作。

违规代客理财及同机操作的案例介绍

一、违规代客理财案例介绍1、员工承诺为客户资产增值，擅自委托导致亏损某营业部员工为提高资产管理规模，与客户私下签订协议，口头承诺将客户资产操作达到指定市值。

由此取得了客户资金帐户和交易密码，员工通过自己工作用电脑，以“分析自助终端”为客户申购新股，操作一段时间帐户，该客户资产有增加。

因此，造成有一时间期间客户账户，由客户和该员工共同操作的情况。

近来新股上市后就遇到跌破了发行价，员工仍进行申购新股操作，造成客户亏损10多万元，故未达到原先客户资产增长的口头承诺，与客户造成纠纷。

期间客户帐户使用员工电脑委托受到公司管理部门的风险提示，但营业部未以重视，反而包庇员工，称是客户前来咨询，客户自行在员工电脑上委托。

公司管理部门希望营业部提供客户的交易确认，由于客户与员工的纠纷，委托电脑又属于员工工作使用的电脑；客户对亏损交易不予确认。

客户员工擅自委托情况和口头承诺收益的情况浮出水面。

[风险点]本案值得关注的是，该营业部员工擅自委托，以资产增值为承诺，获取客户交易密码，违规代客理财。

在公司管理部门风险提示后，营业部包庇员工未真实反映情况，也未采取有效措施予以防范。

2、员工未按规定接受客户的委托某营业部员工接收客户指令，委托品种、数量、价格，以及账户密码，通过自己电脑，进行分析自助委托下单。

由于营业部未与客户签订人工电话委托的协议，仅有采用电话录音，无事后的书面交易确认，违规操作，没有严格执行公司流程。

[风险点]（1）该员工这种未按公司规定接受客户的委托。

应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。

（2）代客交易期间，形成了该账户由客户和该员工共同操作情况，存在借用他人帐户操作的嫌疑。

（3）客户将密码告诉了员工，客户没有做到“投资者应当妥善保存交易密码”。

3、营业部为大户服务,员工为大客户下单某营业部为迎合大客户的要求，多次让员工代客户下单操作，员工根据大客户的电话通知和客户提供的密码用工作电脑代其下单，且对客户的电话指令未作留痕，未让客户进行交易确认。

银行违规操作案例

银行违规操作案例银行作为金融机构，承担着社会资金存管和流通的重要职责，其合规经营至关重要。

然而，在实际操作中，一些银行存在着违规操作的情况，给客户和社会带来了不良影响。

以下将以实际案例为例，对银行违规操作进行分析和总结。

案例一，某银行员工私自泄露客户信息。

某银行员工为了个人利益，私自泄露了大量客户个人信息，导致客户资金遭受损失。

该员工利用职务之便，将客户信息出售给他人，致使客户账户被盗刷。

银行由于内部管理不善，未能及时发现并制止该行为，导致了严重的后果。

案例二，某银行存在超范围授权操作。

某银行内部存在着超范围授权操作的情况，一些员工在未经授权的情况下，擅自操作客户账户，导致客户资金出现异常。

这种违规操作严重损害了客户利益，也影响了银行的声誉。

案例三，某银行存在虚假宣传行为。

某银行在宣传中夸大了自身实力和业务能力，对产品的风险提示不充分，导致客户在购买理财产品时受到误导，遭受了不可挽回的损失。

银行的虚假宣传行为严重违背了金融行业的合规原则，损害了客户的利益。

以上案例展示了银行违规操作的多种形式，这些违规行为不仅损害了客户的利益，也损害了银行的声誉和形象。

为了避免类似情况再次发生，银行需要加强内部管理，建立健全的监管机制，加强员工的合规培训，提高员工的风险意识和合规意识，严格执行相关规章制度，确保银行的合规经营。

总之，银行作为金融机构，合规经营是其生存和发展的基础。

银行需要严格遵守相关法律法规，加强内部管理，保护客户利益，维护金融市场的秩序，为社会经济的稳定发展做出积极贡献。

希望银行能够从这些案例中吸取教训，不断完善自身的合规管理体系，提升服务质量，树立良好的企业形象，赢得客户和社会的信赖。

一则自助存款引发客户不满的案例分析

一则自助存款引发客户不满的案例分析
一、案例经过
某客户到支行营业大厅办理无卡存款2万元业务，大堂经理引导至自助存取款一体机办理，客户不愿意，认为柜台就是为客户办理业务的。

在大堂经理的一再劝说下，才十分不情愿地到自助设备办理，结果偏巧遇上自助设备出现故障，导致出现14200元未上账的情况，客户十分着急和生气，在大厅吵闹，因为收款人急用钱，于是要拨打“热线电话”投诉。

后经其他工作人员安抚客户，同时迅速联系二级分行相关部门，并一再给客户解释业务处理流程和规定，客户才平静下来。

二、案例分析
此案例的发生，反映出部分员工在日常工作中服务意识淡薄、服务质量不高、服务工作不细致、不到位。

三、案例启示
（一）服务工作要善于“察颜观色”。

大堂经理引导客户到自助设备办理业务时，客户已表露出不满情绪，此时应注意话语和话术，竭力消除客户不满情绪或者让客户到柜台办理，而不应该坚持到自助设备办理，导致出现机具“卡”钞后，客户更为不满，情绪激动。

（二）服务工作要切实为客户着想。

“想客户之所想，急客户之所急”不应仅是一句口号，应切实付诸行动。

试想如果站在客户立场，而不是站在银行指标考核的角度，宣传电子银行、自助设备的方便、快捷，并让客户体验。

同时，出现机具故障，要加强与相关部门的协调，针对具体情况以最快速度为客户解决困难，让客户感受到尊重。

（三）服务工作要用“情”。

保持良好的心态，把快乐传递给客户。

在日常工作中，有工作压力很正常，但要学会释放不好的情绪，不要在工作时牢骚满腹、怨天尤人。

要用真情和微笑感染客户，拉近与客户的距离，所谓“赠人玫瑰、手留余香”。

过渡资金典例及点评

过渡资金典例及点评一、案例经过近日，监测发现某单位客户XX包装材料有限公司财务人员李XX 的个人账户频繁过渡单位资金，转入资金后迅速转出汇入单位账户，为单位业务款项，资金快进快出过渡特征明显，存在较大风险隐患，风险收集确认标准为“客户异常行为-客户出租、出借账户或资金”，风险驱动因素-违反与银行签订的协议，被评定为外部二类风险事件。

二、案例分析根据《人名币结算账户管理规定》，存款人不得出租出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。

本案例中，客户利用个人账户为本企业频繁过渡资金，使资金的来源、用途等发生本质的变化，从而达到规避本公司财务制度、规避银行监管的目的。

个人客户随意出租、出借银行结算账户，极易为不法份子利用账户诈骗、洗钱、偷税、漏税等不法行为提供便利条件，违规行为存在较大外部监管风险、洗钱风险和声誉风险，并将对社会造成危害和恶劣影响，一旦引发案件，账户所有人势必承担相应的法律风险。

三、案例启示（一）加强大额资金监管。

各网点要加强大额资金和关注类账户异常情况监管，严格执行人名币单位银行结算账户管理规定，了解客户个人账户和公司账户使用情况，关注客户经营活动、资金流向和用途，避免因不良业务行为而触犯金融风险。

（二）做好客户身份识别。

网点要严格遵循“了解客户”的原则，加强企业账户、个人账户开户、网银注册等业务环节的审核，加强联网核查，了解各项业务的风险点。

客户经理要做好尽职调查，现场管理人员做好企业账户、个人账户基础管理工作，确保各项工作符合制度规定。

（三）提高外部风险防范意识。

网点管理人员应经常组织员工学习，重点对一些典型案例、通报进行学习讨论并从中汲取教训，定期开展应对外部欺诈风险培训，提高员工识假防诈能力，时刻保持高度警惕，防范外部风险转嫁银行。

仔细甄别，关注经营资质。

凡从事吸收公众存款、发放贷款等金融业务的单位，应获得国务院金融管理部门依法许可，我们在将资金投入这些公司之前，应仔细做好甄别工作，查询其经营资质，时刻提高警惕，切勿掉入非法集资陷阱。

大堂经理协助柜员规避反交易风险事件的案例

大堂经理协助柜员规避反交易风险事件的案例一、案例经过某日，A支行一柜员，办理支取转存业务，因操作失误，应取误存，发现错误后，未按正确的操作流程做反交易处理，柜员为掩盖其错误操作行为，在大堂经理的协助下，陪同客户去B支行支取错误的账款，并存入其账户上。

随后大堂经理分别在ATM、柜面支取并补平了柜员错误账款。

形成了大堂经理协助柜员规避反交易，并通过其账户过渡资金调平柜员库款的错误事实。

二、案例分析（一）柜员为逃避监督检查，掩盖操作错误，采取与客户沟通，在客户经理的协助下，跨网点支取来达到规避反交易的目的。

这种心存侥幸心理规避风险的想法是得不成的，终究会被业务运营风险管理系统抓取出来。

（二）人情大于制度，大堂经理碍于情面，不好意思拒绝柜员，在他的帮助下，跨网点支取现金方式，并通过其账户过渡资金来调平柜员错误库款，其行为违反了大堂经理的岗位职责，也违反业务核算处理规定，掩盖错误事实真相及业务处理的真实全貌，同时也加大了业务运营风险的监控难度，使风险隐患放大。

（三）一旦养成不尽责履职、不按流程办理业务的陋习，易给客户和银行带来资金损失的风险，影响我行优质服务的形象。

三、案例启示（一）网点要加强风险意识教育的常态化，使其认识到风险无处不在，稍一疏忽，就会酿成大的错误。

因此加强工作责任心的培养，树立严谨的工作作风，严格履行岗位职责，严格按流程办理业务，提高执行制度的能力，从风险源头上防范、化解风险，确保业务真实、准确。

（二）牢固树立依法合规经营理念，坚决克服侥幸心理作怪，禁止违章规避反交易业务。

审慎操作，防范风险，维护银行形象。

（三）网点负责人作为风险防范的第一责任人，要及时发现和处理网点突发性问题，认真履行管理人员的岗位职责，切实提高基层行风险管理水平，有效防范各类案件风险隐患。

违规代客户办理业务的案例

违规代客户办理业务的案例案例经过：**单位是支行的公司客户，平时与该支行业务关系密切，公司财务人员与支行客户经理关系较好。

一天，该单位申请开立员工代发工资账户，客户经理为方便客户，持该单位员工身份证件代理开户4笔，并代签账户人姓名。

在办理过程中，客户经理考虑到在同一柜台办理多笔代理开户业务可能会触碰银行运营风险监督模型，故通过不同柜员分别办理了业务。

次日，客户经理再次代理该单位3名员工办理了购汇业务，并汇往境外，相关业务凭证均由其代签客户姓名。

经查，上述客户经理代办的多笔业务中相关的客户账户、证件及回单，在业务办理完毕后均交给了**单位财务人员。

案例分析：上述案例中，客户经理以服务客户为由，无视银行规章制度，违规代客户办理开户、购汇等业务，并代客户签名，引发风险事件。

从其在不同柜员处代办业务的行为可看出，客户经理存在试图逃避监控的嫌疑。

客户经理的行为从始至终未能意识到自己作为一名银行员工的特殊身份，他的这种“过度服务”，不但超越了自己的职责范围，同时也逾越了制度的界限，一旦涉及违法行为或者引发客户纠纷，银行和客户经理个人都将处于十分被动的境地。

回顾事件过程，客户经理之所以能完成代客办理业务，绕开制度流程的限制，网点柜面操作人员、营业经理及网点负责人都有不可推卸的责任。

试想，如果操作柜员在客户经理提出违规办理业务的请求时能坚决地说不；或者营业经理在现场审核和管理时能及时发现风险隐患；再或者网点负责人在平时监督管理中将风险防控的弦绷得更紧些，那么这样的违规事件一定能得到有效遏制。

另外，相关责任人风险意识薄弱、制度观念淡薄，简单片面地认为只要不以自己牟利为目的，“帮助”一下同事也是应该的。

这种“以人情代替制度”、缺乏原则、背离规章的做法在一定程度上为客户经理的违规行为提供了可乘之机。

案例启示：客户经理“过度服务”，违规代客办理业务，违反了银行员工行为禁止规定，受到了相应的处罚。

这既是对他本人的一次深刻教训，也再一次为银行广大员工敲响了警钟。

与客户间非正常资金往来案例警示教育素材

与客户间非正常资金往来案例警示教育素材最近，我行多个个人客户在收到5万元或10万元的单笔付款后，通过银行间转出或POS机转入多个企业客户账户。

由于短时间内交易频繁，交易资金数额巨大，几天内已突破千万，且交易行为与客户身份、职业特征或业务范围不符，本行反洗钱举报人高度关注和警惕，怀疑该批客户从事POS机套现等不良市场活动。

从这个案例中我们可以看出，在日常工作中要警惕个人客户与对公客户非正常POS往来的可疑情况。

银行卡是一种特殊的支付结算工具，它是金融业务发展下的一种产物。

通过银行卡洗钱，具有化零为整、手段隐蔽、形式多样等特点，洗钱犯罪分子从以前通过频繁转账后，在自助柜员机取现逃避银行监管，到现在通过商家勾结以虚购商品交易等方式套取现金，从而实现资金的转移。

因此我行应高度关注个人客户通过银行卡POS交易与对公客户进行非正常资金往来的可疑情况，并做好相关的反洗钱甄别、上报、控制工作。

重视收单机构反洗钱职能的履行。

收单机构主要负责商户的发展，为商户提供全面的银行卡收单服务。

因此，收单机构反洗钱职能的履行也是银行卡反洗钱的重要内容，主要是按照反洗钱的基本要求对商户及其交易进行管理。

(一）识别商户并核实其经营信息的真实性，了解银行卡特约商户的主要信息，如法人代表的资料、经营范围和规模及时间、资金支付的主要方式、现金流的特点、合规经营情况，尤其要了解商户是否因违法经营行为曾受到执法部门的查处，并将主要信息进行记录建档。

(二)针对特殊商户建立相应的反洗钱监控指标。

特殊商户的反洗钱监控是一个连续的过程。

为了保持这一过程的连续性，需要建立相应的监控指标进行持续、规范的监控，包括交易金额、交易频率、交易对象、跨境交易等，并对同类型特约商户进行对比分析，发现可疑交易。

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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行员工过渡客户资金案例篇一：一则大堂经理违规代客户过渡资金的案例分析一则大堂经理违规代客户过渡资金的案例分析一、案例介绍某网点大堂经理“徐某”接受大额转款1笔，金额102万。

经核实，客户“文某”到该网点办理102万跨行汇款业务，因客户不愿意支付汇款手续费，大堂经理“徐某”为免除客户手续费，遂将客户款项转入本人帐户（汇款免费），代客汇入指定账户。

二、案例分析（一）操作风险。

违反了“严禁内部员工代客办理业务”的员工行为禁止规定。

员工出借本人账户为客户代办汇款业务，明知不可为而为之，反映出员工对规章制度学习不到位、还存在盲区。

（二）道德风险。

员工违规操作留下较大风险敞口，若管理不严，易引发内部人员盗窃、挪用客户资金的风险隐患。

（三）大堂经理变相免除客户手续费，造成中间业务收入流失，且对客户服务收费标准不统一，极易触发客户对我行服务的投诉，影响客户对我行的信任度。

三、案例启示（一）大堂经理利用本人账户为客户过渡资金，属故意违规操作，明知故犯，应加强客户经理思想道德教育，强化大堂经理、客户经理履职管理，规范操作行为。

（二）大堂经理、客户经理要严格执行《员工违规行为暂行规定》，从思想上重视违章违纪的严重性和危害性，树立正确的服务观，杜绝类似事件的发生，切实把内控管理落到实处。

篇二：银行业违规违纪的案例银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形；201X年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行的关闭；1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后；3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元；201X年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营；茂名营业部首先通过电话与该票承付银行1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。

银行违规代客代理业务案例

银行违规代客代理业务案例日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理L某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达860万元，造成大额资金损失。

经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下：一、基本案情该支行长期存在员工违规代客代理业务情况，2011年10月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。

2011年10月，该支行制订《个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行）》，代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。

该支行营业部客户经理L某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。

2013年6月8日，在资金所有人华侨A某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后，该支行经初步核实排查，发现了问题的严重性，于2013年6月9日向当地警方报案，并将L某移送警方。

2013年7月2日L某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。

二、主要作案手段和经过（一）违规接受委托代理。

华侨A某因办理结售汇等需要，委托B某（A的嫂子）代理国内业务。

B某又前后找到C某（B的姨妈）、D某（B的舅妈）、E某（B的同学，涉案员工L某的前夫）三人分别在该支行开立账户，用于A 某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存折、密码和证件交由L某保管。

据查，L某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有C某一户，其他两户属私自代理行为。

（二）擅自动用贷款资金。

经查，由L某代理的三个客户贷款账户基本情况如下：1.C某在2012年8月14日至2013年5月8日间累计办理“质押炒汇”贷款27笔1567万元，归还18笔917万元，至案发日止仍有余额贷款9笔，金额650万元。

2.E某在2012年9月8日至2013年4月12日间累计办理“质押炒汇”贷款7笔445万元，归还4笔305万元，至案发日止仍有余额贷款3笔，金额140万元。

关于三起违规参与资金“过桥”等问题典型案例启发

关于三起违规参与资金“过桥”等问题典型案例启发大致意思，说的是某股份制银行一贷款客户贷款到期，无力偿还，银行员工帮助其拆借资金进行“过桥”。

过程中存在违法事实，被法院认定犯合同诈骗罪，被判刑四年，并处罚金20万元。

“过桥”相信很多银行人都不陌生，有些人还曾经参与过。

但是就是这些“过桥”业务，让一些人一着不慎掉下了人生的“天桥”。

断送前途，留下污点。

这个案例，有一定的代表性，能够起到一定的警示作用。

1、不要贪图所谓的“介绍费”，在“过桥”中陷得太深愿意用高利贷进行过桥的贷款客户，往往本身就已经存在较为严重的问题。

有些银行员工贪图一些“介绍费”，积极主动替这些客户张罗拆借资金，甚至不惜个人签字担保。

常在河边走，那有不湿鞋。

经常参与“过桥”中，陷入太深，难免会让自己陷进去，拔不出来。

2、不要为了掩盖或者处理不良贷款，把自己给搭进去有些银行员工顶不住不良压力，担心影响考核和收入。

或者被风险条线部门忽悠，过桥后一定会续贷。

有的时候领导可能还会暗示你，只要解决好了某某的不良贷款就将对你委以重任。

结果头脑发热，伪造合同，签字担保，修改批复，蒙骗出借资金方把资金转入银行。

通过这种方式掩盖、处理的不良，银行和你的领导是没事了，你自己却摊上大事了。

不要指望银行和领导会为你解套，他们会异口同声地说这是你的个人行为，与本行无关。

3、不要把别人当傻子，你把别人当“傻子”，别人可能会要你的“脑子”银行“过桥”少则几十万，多则几百、几千万。

这些钱，出借资金的人，也不是天上飘来的。

不要以为你很高明，装作不是你的事。

甚至不接电话，不见面，躲着他们。

收不回来，形成损失，没有人会打碎牙齿咽进自己的肚子。

报警抓人，那是基本操作。

有人甚至不惜再花几十万，要你的“爪子”、“腿子”甚至“脑子”。

人生路漫漫，且行且珍惜！。

代客操作的风险案例心得

代客操作的风险案例心得概述在现代社会中，代客操作已成为一种常见的服务方式。

代客操作指的是某些专业服务机构或个人代表他人完成某项任务或操作。

然而，代客操作也存在着一定的风险。

本文将从风险案例的角度，深入探讨代客操作背后的风险因素，并提出相应的风险管理措施。

代客操作的风险案例分析案例一：委托理财1.客户A委托一家金融机构进行理财操作，由于缺乏相关知识，客户A完全依赖金融机构。

2.金融机构未尽到充分的风险披露义务，客户A对风险缺乏充分的认知。

3.市场非预期波动导致客户A的投资亏损。

案例二：购买代客操作服务1.客户B在网上购买了一项代客操作服务，交付了一笔费用。

2.代客操作服务提供商未按约定完成任务，拖延时间甚至失去联系。

3.客户B遭受经济损失，并丧失了原本可以自己完成任务的机会。

代客操作的风险管理措施风险评估1.对代客操作任务进行风险评估，包括评估操作过程中可能面临的风险和潜在的损失。

2.客户在选择代客操作服务时，应对提供者进行背景调查和信誉度评估，选择有经验和良好记录的服务商。

签订明确的合同1.在委托代客操作前，双方应签订明确的合同，约定各方的权利和义务。

2.合同中应明确代客操作的任务和目标，风险分担方式，费用支付方式等。

风险披露和知情同意1.代客操作服务商在接受委托前，应向客户充分披露任务可能面临的风险。

2.客户应对披露的风险进行充分的理解和确认，并在知情同意的基础上决定是否继续委托。

实时沟通和反馈机制1.代客操作过程中，双方应建立起实时的沟通渠道，方便及时了解任务进展和风险情况。

2.客户可以通过反馈机制及时指导代客操作服务商，确保任务按预期进行。

风险控制和监督1.在代客操作过程中，双方应建立起风险控制和监督机制，减少潜在风险的发生。

2.代客操作服务商应建立起风险管理体系，定期评估和监督自身的风险控制措施。

兜底保障措施1.当代客操作任务发生风险事件时，双方应事先约定兜底保障措施。

2.兜底保障措施可以包括违约责任、赔偿机制等，以降低客户可能面临的经济损失。

代客户办理业务引发的风险事件

代客户办理业务引发的风险事件第一篇：代客户办理业务引发的风险事件代客户办理业务引发的风险事件一、案例介绍网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户共计10多笔，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。

二、核查分析过程及整改情况经核实：该网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于未开立基本账户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。

属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被确认为风险事件。

三、核查结果（一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定，存在制度执行风险。

（二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。

若柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。

四、管理措施或建议（一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，是杜绝差错最有效措施。

（二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。

（三）加强业务培训，提高员工业务素质。

采取不同培训方式，程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。

第二篇：代客户办理代发工资业务引发的风险事件代客户办理代发工资业务引发的风险事件一、案例介绍网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户资金，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。

二、核查分析过程及整改情况经核实：网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于单位未开立基本户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。

2023年理财经理违规行为案例反思

理财经理违规行为案例反思理财经理违规行为案例反思一、加强业务知识学习、提升合规操作意识没有规矩不成方圆，曾经身为网点一线员工，通过此次学习切实感受到，提高业务素质和风险防范能力，业务发展需要加强柜台服务和柜面营销，是我们每位前台人员最为实际的工作任务。

作为前台人员，是在整个行业最重要最前端的岗位，它是顾客直接了解邮政各项业务的窗口，是沟通顾客与企业的桥梁。

因此，在临柜工作中，虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户是每位前台营业人员必须具备的业务素养。

邮政行业在农村网点较多，服务这最广大的农村用户，拥有大量的基础客户是我们邮政企业的坚实基础，在此基础上我们还需要尽力多方面的发展更优质的中大客户，现在银行业竞争日趋激烈，特别是农村信用社是我们的最大竞争者，在这种情形下我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

有时候，会觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，现在仔细想想，其实不然，各项规章制度的建立，并不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。

各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。

二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。

银行员工过渡资金案例

银行员工过渡资金案例
某银行员工小张在入职后，由于收入有限，需要一定的过渡资金来应对生活和工作中的一些紧急情况。

为了解决这个问题，小张向银行申请了过渡资金贷款。

在申请过程中，小张提供了自己的收入证明和身份证明等相关材料，并填写了贷款申请表。

银行对小张的申请进行了审核，认为其具备还款能力，同意为其提供过渡资金贷款。

在贷款发放后，小张按照合同约定的还款方式和期限，按时还款。

由于小张的还款记录良好，银行也为其提供了更优惠的贷款利率和还款期限。

通过这个案例，我们可以看到银行员工在面对生活和工作中的紧急情况时，可以通过申请过渡资金贷款来解决问题。

同时，银行也会根据员工的还款能力和信用记录来决定是否批准贷款申请。

_关于员工出借账户、代客过渡资金问题的原因分析及对策

68近年来，由于员工向外部机构、个人出借个人账户，以及代客户过渡资金问题引发严重违规事件，甚至导致案件的例子已经屡见不鲜，风险较为突出，引起了各级机构的高度重视。

但是，由于此类问题原因构成复杂、客观因素较多，在处理上各地区没有一标准，难免出现问责“过泛”现象。

通过对黑龙江省建设银行2009年以来发现的50余起涉及员工出借账户、代客过渡资金的问题，尝试对几种主要现象进行归类分析找出原因，如何防控等方面进行简要剖析。

当前员工出借账户、代客过渡资金的主要类型（一）为亲戚朋友提供便利。

在50余起涉及员工出借账户、代客过渡资金的问题中，有27起属于此类现象，占比53%。

主要包括三类，一是亲友图省事。

一些员工的亲戚、朋友在生意来往中为了方便，委托我行员工代为过渡资金，其中有的还是员工家属使用员工账户处理生意上的资金来往。

二是降低成本。

亲友为享受速汇通等服务优惠措施，通过员工的金卡、白金卡办理业务；有的为了节约资金成本，借用员工信用卡进行交易。

三是集合理财。

为提高新股中签率，一些员工的亲友将资金集中到员工个人账户中合伙打新股，打新股结束后，员工又将资金归还到亲友账户。

（二）为客户提供方便。

去年以来，我行累计发现此类现象14起，占比27%。

有些客户出于企业经营需要或自身便利，借用我行员工账户来往资金。

一是在办理对公账户向对私账户转账过程中，有的客户忘带本人银行卡或身份证，故借用熟识的员工账户过渡资金。

二是在办理个人贷款业务过程中，有的客户因人不在本地，故将资金转给我行员工，请其代为办理还贷事宜。

三是在客户大额取现时，网点因现金不足，而ATM 存在取款限额，因此，有的客户将资金经熟识的员工账户过渡后，再行提现。

（三）为完成任务。

此类现象有5起，占比10%。

一些员工为完成揽储或产品任务，让亲友将资金划到自己账户上，还有少数员工因为亲友帮助自己完成了任务，便投桃报李，将账户借给亲友使用。

其出发点虽是为了我行业务的发展，但亲友亦是客户，非员工本人的资金在其账上频繁划转，意味着潜在的各类纠纷，甚至案件。