三个理财法则五个理财理念四大基本原则(PPT 5页)
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理财，让生活更美好
万 一 网制作万收集 一整网理中，转国载最请大注的明保出险处资，料违下者载必网究
一、掌握三个理财法则
二、坚守四大基本原则
三、树立五个理财理念
四、配置一个理财模型
掌握三个理财法则
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理财法则一 72法则—复利计算
金融学复利72法则
树立五个理财理念
理财观念一 钱不要存在银行
钱存在银行使一个人变成穷人
储蓄等于浪费资源
银行存款不具备复利效益
财富的隐形杀手——通货膨胀
银行年利率只有
2.25%
5年期的固定利率
3.5%
但是我国通货膨胀率
8%
可怕的通货膨胀
3%
5537元
5%
10000元 20年后 8%
4155元 2145元
名义回报率＜通货膨胀率
72/利率=投资翻番的年数
例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益 翻一倍的目标？
答：72÷20=3.6年
例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为 多少？
答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长 率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24%
157654
投资理财可以致富
如果刚才的每年投资1000元，换成投 资10000元，每年还是8%，时间还是 40年，那么，最终结果就是280万！
结论：投资理财可以致富
理财的重点在于有财可理 不在金钱的多寡
一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
你不理财，财不理你
理财观念三
借他人资源、智慧、 能力、时间
投资品种多
专家理财的投资品种优势
按债券发行市场分类 按发行主体分类
其它 48%
金融债
30% 银行间债
券市场
52%
国债
70%
与机构理财比较：个人多购买凭证式国债
专家理财的优势
投资方式活
专家理财的投资方式优势
现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易
回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通 的交易。融资方（卖出国债方）以约定的 交易期限、 价格、品种和数量向融券方 （买入国债方）卖出国债，并在约定期满 后以约定价格或收益率购回所卖国债。
套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种 利率的差异以及现券与回购之间、同一品 种在不同市场之间的价格差异进行对冲， 以获取利差的交易行为。
专家理财的优势
信息来源广
专家理财在信息上的优势
•有专门的人员和技术进行信息收集 •信息渠道更宽、信息量大 •对信息的统计、分析更全面、专业
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭 博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵 的资讯服务。
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理财法则二 80法则—高风险管理
金融学风险80法则
80-年龄=高风险投资比例
理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减 少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
例： 王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40，那么， 王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%，也就是10万。
而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20，200的20%也 就是40万，王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。
备注：股票、黄金、白银、外汇等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面 投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于 保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值 增值，还能够Βιβλιοθήκη Baidu家庭提供基本的保险保障。
要花的钱
短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活
银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障
保命的钱
投资获利的钱
房产、股票、信托、基金
标准普尔 家庭资产 象限图
债券、信托、分红险 固定收益理财 子女教育金 侧重保值
保值升值的钱
坚守四大基本原则
一、安全原则 二、获利原则 三、流动原则 四、分散原则
为什么诸葛亮累死， 也没北伐成功？
毛泽东从来不握枪， 却打下一个江山？
成功投资者有哪些特征？
用别人的资源为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱； 用别人的能力为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱。
个人理财的局限性
储 蓄： 银行存款会缩水 债 券： 购买债券限制多 股 票： 个人炒股蒸发快 彩 票： 竹篮打水一场空 房 地 产： 资金量大变现难 炒汇、收藏： 专业投资难搞懂
例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用； 800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行 存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。
当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为 5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭 的实际情况，做出最佳参数配置。
每个月83元，有没有？
理财需要长时间才能看出效果
投资年数 累计金额
10
15645
20
49423
30
122346
最后十年 财富金额
15645
33778
72923
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5同 样简单
40
280000
贬值
名义回报率＝通货膨胀率
保值
名义回报率＞通货膨胀率
增值
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
钱存入银行 钱会慢慢变少
钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
•固定的投资 •稳定的回报 •足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每 年存1000元，平均每年升值8%，四 十年后你将拥有28万元。4万=28万？
专家理财的优势
投资渠道宽
专家理财的投资渠道优势
例：国债
国债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
记
凭
账
证
式
式
债
债
券
券
机构可通过一级市场和二级市场 的所有渠道进行投资；“现券市 场”为个人投资渠道，十分有限。
场内市场 交易所市场
现
回
券
购
市
市
场
场
场外市场
银行间市场
现
回
券
购
市
市
场
场
专家理财的优势
万 一 网制作万收集 一整网理中，转国载最请大注的明保出险处资，料违下者载必网究
一、掌握三个理财法则
二、坚守四大基本原则
三、树立五个理财理念
四、配置一个理财模型
掌握三个理财法则
万 一 网制作收集整理，转载请注明出处， 违者必 究
理财法则一 72法则—复利计算
金融学复利72法则
树立五个理财理念
理财观念一 钱不要存在银行
钱存在银行使一个人变成穷人
储蓄等于浪费资源
银行存款不具备复利效益
财富的隐形杀手——通货膨胀
银行年利率只有
2.25%
5年期的固定利率
3.5%
但是我国通货膨胀率
8%
可怕的通货膨胀
3%
5537元
5%
10000元 20年后 8%
4155元 2145元
名义回报率＜通货膨胀率
72/利率=投资翻番的年数
例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益 翻一倍的目标？
答：72÷20=3.6年
例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为 多少？
答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长 率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24%
157654
投资理财可以致富
如果刚才的每年投资1000元，换成投 资10000元，每年还是8%，时间还是 40年，那么，最终结果就是280万！
结论：投资理财可以致富
理财的重点在于有财可理 不在金钱的多寡
一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
你不理财，财不理你
理财观念三
借他人资源、智慧、 能力、时间
投资品种多
专家理财的投资品种优势
按债券发行市场分类 按发行主体分类
其它 48%
金融债
30% 银行间债
券市场
52%
国债
70%
与机构理财比较：个人多购买凭证式国债
专家理财的优势
投资方式活
专家理财的投资方式优势
现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易
回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通 的交易。融资方（卖出国债方）以约定的 交易期限、 价格、品种和数量向融券方 （买入国债方）卖出国债，并在约定期满 后以约定价格或收益率购回所卖国债。
套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种 利率的差异以及现券与回购之间、同一品 种在不同市场之间的价格差异进行对冲， 以获取利差的交易行为。
专家理财的优势
信息来源广
专家理财在信息上的优势
•有专门的人员和技术进行信息收集 •信息渠道更宽、信息量大 •对信息的统计、分析更全面、专业
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭 博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵 的资讯服务。
万 一 网制作收集整理，转载请注明出处， 违者必 究
理财法则二 80法则—高风险管理
金融学风险80法则
80-年龄=高风险投资比例
理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减 少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
例： 王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40，那么， 王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%，也就是10万。
而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20，200的20%也 就是40万，王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。
备注：股票、黄金、白银、外汇等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面 投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于 保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值 增值，还能够Βιβλιοθήκη Baidu家庭提供基本的保险保障。
要花的钱
短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活
银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障
保命的钱
投资获利的钱
房产、股票、信托、基金
标准普尔 家庭资产 象限图
债券、信托、分红险 固定收益理财 子女教育金 侧重保值
保值升值的钱
坚守四大基本原则
一、安全原则 二、获利原则 三、流动原则 四、分散原则
为什么诸葛亮累死， 也没北伐成功？
毛泽东从来不握枪， 却打下一个江山？
成功投资者有哪些特征？
用别人的资源为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱； 用别人的能力为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱。
个人理财的局限性
储 蓄： 银行存款会缩水 债 券： 购买债券限制多 股 票： 个人炒股蒸发快 彩 票： 竹篮打水一场空 房 地 产： 资金量大变现难 炒汇、收藏： 专业投资难搞懂
例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用； 800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行 存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。
当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为 5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭 的实际情况，做出最佳参数配置。
每个月83元，有没有？
理财需要长时间才能看出效果
投资年数 累计金额
10
15645
20
49423
30
122346
最后十年 财富金额
15645
33778
72923
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5同 样简单
40
280000
贬值
名义回报率＝通货膨胀率
保值
名义回报率＞通货膨胀率
增值
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
钱存入银行 钱会慢慢变少
钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
•固定的投资 •稳定的回报 •足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每 年存1000元，平均每年升值8%，四 十年后你将拥有28万元。4万=28万？
专家理财的优势
投资渠道宽
专家理财的投资渠道优势
例：国债
国债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
记
凭
账
证
式
式
债
债
券
券
机构可通过一级市场和二级市场 的所有渠道进行投资；“现券市 场”为个人投资渠道，十分有限。
场内市场 交易所市场
现
回
券
购
市
市
场
场
场外市场
银行间市场
现
回
券
购
市
市
场
场
专家理财的优势