三个理财法则五个理财理念四大基本原则(PPT 5页)
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理财的基本原则和技巧
详细描述
分散原则要求投资者在投资时，不要把所有的资金都投入到单一的资产中，而应该将资金分散投资到不同的资产 类别和领域，如股票、债券、基金、房地产等。这样可以降低单一资产的风险，提高整体投资组合的稳定性和收 益性。
节俭原则
总结词
节俭原则是理财的基础，要求投资者在日常生活中要有节约的意识，合理安排支出。
成本控制
风险管理
通过有效的成本控制措施，降低企业运营 成本，提高盈利能力。
识别并管理企业面临的各种风险，如市场 风险、信用风险等，以保障企业的稳健发 展。
05 理财风险与防范
理财风险识别
利率风险
识别投资组合对利率变动的敏感性，评估利 率变动对投资收益的影响。
信用风险
评估债务人或债务发行机构的违约风险，以 及相关资产的价值波动。
详细描述
节俭原则要求投资者在日常生活中要有计划地安排支出，避免不必要的浪费。通过节俭，可以积累更 多的资金用于投资理财，实现财富的增值。同时，节俭也可以培养个人的理财意识和习惯，为未来的 财富增长打下坚实的基础。
02 理财的基本技巧
储蓄技巧
储蓄是理财的基础
通过储蓄积累资金，为 投资和消费提供资金来 源。
分散投资
不要把所有的鸡蛋放在 一个篮子里，通过分散 投资来降低风险。
定期评估调整
定期检查个人财务状况 ，根据市场变化和自身 需求调整投资组合。
家庭理财方案设计
风险管理
识别家庭面临的主要风险，如健康、 意外事故等，并提前做好保险规划。
家庭收支管理
制定合理的家庭预算，控制支出，为 未来的投资和储蓄积累资金。
ABCD
风险敞口
计算投资组合在不同风险因子下的暴露程度，评 估潜在损失的大小。
分散原则要求投资者在投资时，不要把所有的资金都投入到单一的资产中，而应该将资金分散投资到不同的资产 类别和领域，如股票、债券、基金、房地产等。这样可以降低单一资产的风险，提高整体投资组合的稳定性和收 益性。
节俭原则
总结词
节俭原则是理财的基础，要求投资者在日常生活中要有节约的意识，合理安排支出。
成本控制
风险管理
通过有效的成本控制措施，降低企业运营 成本，提高盈利能力。
识别并管理企业面临的各种风险，如市场 风险、信用风险等，以保障企业的稳健发 展。
05 理财风险与防范
理财风险识别
利率风险
识别投资组合对利率变动的敏感性，评估利 率变动对投资收益的影响。
信用风险
评估债务人或债务发行机构的违约风险，以 及相关资产的价值波动。
详细描述
节俭原则要求投资者在日常生活中要有计划地安排支出，避免不必要的浪费。通过节俭，可以积累更 多的资金用于投资理财，实现财富的增值。同时，节俭也可以培养个人的理财意识和习惯，为未来的 财富增长打下坚实的基础。
02 理财的基本技巧
储蓄技巧
储蓄是理财的基础
通过储蓄积累资金，为 投资和消费提供资金来 源。
分散投资
不要把所有的鸡蛋放在 一个篮子里，通过分散 投资来降低风险。
定期评估调整
定期检查个人财务状况 ，根据市场变化和自身 需求调整投资组合。
家庭理财方案设计
风险管理
识别家庭面临的主要风险，如健康、 意外事故等，并提前做好保险规划。
家庭收支管理
制定合理的家庭预算，控制支出，为 未来的投资和储蓄积累资金。
ABCD
风险敞口
计算投资组合在不同风险因子下的暴露程度，评 估潜在损失的大小。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
三个理财法则五个理财理念四大基本原则PPT5张课件
专家理财的优势
信息来源广
专家理财在信息上的优势
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。
有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业
专家理财的优势
资金规模大
专家理财在资金规模上的优势
例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。 当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
可怕的通货膨胀
钱存入银行 钱会慢慢变少 钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
固定的投资
稳定的回报
足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元。4万=28万？
信息来源广
专家理财在信息上的优势
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。
有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业
专家理财的优势
资金规模大
专家理财在资金规模上的优势
例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。 当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
可怕的通货膨胀
钱存入银行 钱会慢慢变少 钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
固定的投资
稳定的回报
足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元。4万=28万？
理财三原则 五定律
理财三原则五定律理财三原则五定律其实要想理财很简单，掌握住三个原则，五个定律，就有了正确的方向。
三个原则是：第一，分散风险的原则；第二，收益最大化原则；第三，强制原则前两个原则似乎很好理解，谁不知道“不要把鸡蛋放在一个篮子里呀。
”谁不想“收益最大化”呀。
但这两点在理财实践中都有问题。
第一原则的问题在于认为把钱全都放进银行不属于此，只看到银行可以生息，看不到银行的负利率。
第二原则的问题在于不知道通过何种渠道去实现。
何为负利率？中国人民银行行长周小川有言：以六个月或十二个月阶段性通胀率与完税后一年期存款利率相比来衡量实际正负利率。
很简单的话语啊！尤其是这多半年来物价的上涨，我们的切身感受还不足以让您体会负利率吗？负利率就是钱在贬值，所以把钱全部放进银行就是一个实实在在的风险！全世界最能赚钱的犹太人认为，穷人的钱才放在银行里，而富人的钱都放在投资和保险公司的账户上（商海胜经）。
富人用钱去投资赚取利润，同时用保险去对冲商海中的风险并把赚来的利润保护起来，还同时让保险公司再为他投资去赚更多的钱。
这真是“一箭三雕”，多么精明啊！而穷人只知道把钱放在银行里，用不断贬值的钱去求那一点点看得见的利息，于是永远富不起来。
多么不同的观念！多么不同的结果！难怪啊！收益最大化虽然不可能在理财实践中笔笔得到实现，但作为一条原则，它帮我们指出了一个规律和途径：要想收益最大化，必须重视中长期的投资！短期投资无论如何也是得不到最大收益的，这点用不着太多的解释，在一定的时间空间范畴内，收益是时间的正函数，银行存款五年期的年息永远比一年期、三年期的高，就是这个道理。
中长期的投资一定比短期投资的回报高，而且时间越长回报越高，甚至可以达到成百上千倍，这是毋庸置疑的。
关键在于你要找到这种投资渠道去实现这一原则。
第三条强制原则要多说两句。
人是酷爱自由的，当然也就包括了喜爱自由地花钱，那种感觉多好啊！但这样一来你就存不起来钱了。
前面我们谈到刘彦彬大师的理财观，第一就是要存钱。
最新保险理财产品善用五个理财观念ppt课件
R
1、五项要素共同耦合成为一个以企业家精神和
企业家能力为核心的公司战略模型，构成从战
I
略上系统解析一家企业的五个基本维度。
2、持续地致力于五个方面均衡发育和发展并且 能够做到五者之间功能耦合和系统协同的企业， 方具有真正的未来。反之，五者之中任何一个 方面或多个方面的发展受到忽略或者出现功能
M
残障，企业发展就会遇到短板和瓶颈。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
保险理财产品善用五个理 财观念
目录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去 考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟 这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20 元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一 直抽到65岁，将消费掉328500元。
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
1、五项要素共同耦合成为一个以企业家精神和
企业家能力为核心的公司战略模型，构成从战
I
略上系统解析一家企业的五个基本维度。
2、持续地致力于五个方面均衡发育和发展并且 能够做到五者之间功能耦合和系统协同的企业， 方具有真正的未来。反之，五者之中任何一个 方面或多个方面的发展受到忽略或者出现功能
M
残障，企业发展就会遇到短板和瓶颈。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
保险理财产品善用五个理 财观念
目录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去 考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟 这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20 元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一 直抽到65岁，将消费掉328500元。
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财ppt课件
保险配置方案
为客户制定详细的保险配置方案，包括保险金额、保险期限、缴费 方式等，确保客户在风险发生时得到充分的保障。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
收入来源
尽早开始规划退休生活，积累足够的资金 ，确保退休后的生活质量。
多元化退休收入来源，包括养老金、储蓄 、投资等，降低对单一来源的依赖。
健康保险
为被保险人的医疗费用、疾病等提供保障，减轻 医疗负担。
投资连结保险
将保险与投资相结合，具有一定投资风险，但潜 在收益也较高。
其他理财产品
信托产品
投资者将资金委托给信托公司管理，投资于 多种资产，风险与收益因项目而异。
P2P网贷产品
个人与个人之间的借贷交易，通过互联网平 台实现，风险较高但收益也较高。
风险承受能力与投资策略匹配
根据客户的风险承受能力等级，推荐适合的投资策略和产品组合，确保投资风险 与客户承受能力相匹配。
保险规划建议
保险需求分析
分析客户的家庭状况、收入结构、负债情况等，确定客户的保险 需求，如寿险、医疗险、意外险等。
保险产品推荐
根据客户的保险需求，推荐适合的保险产品，包括保险公司、产品 特点、保费等方面。
02
理财产品介绍
储蓄存款类产品
01活期存款
随时存取，流动性强，但利率 较低。
定期存款
有固定期限，利率较高，但提 前支取会损失利息。
零存整取
定期定额存入，期限灵活，适 合长期储蓄。
整存零取
一次存入较大金额，然后按期 定额取出，适合规划未来支出 。
基金类产品
股票型基金
投资于股票市场，风险较高， 但潜在收益也较大。
风险管理与保险规划
为客户制定详细的保险配置方案，包括保险金额、保险期限、缴费 方式等，确保客户在风险发生时得到充分的保障。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
收入来源
尽早开始规划退休生活，积累足够的资金 ，确保退休后的生活质量。
多元化退休收入来源，包括养老金、储蓄 、投资等，降低对单一来源的依赖。
健康保险
为被保险人的医疗费用、疾病等提供保障，减轻 医疗负担。
投资连结保险
将保险与投资相结合，具有一定投资风险，但潜 在收益也较高。
其他理财产品
信托产品
投资者将资金委托给信托公司管理，投资于 多种资产，风险与收益因项目而异。
P2P网贷产品
个人与个人之间的借贷交易，通过互联网平 台实现，风险较高但收益也较高。
风险承受能力与投资策略匹配
根据客户的风险承受能力等级，推荐适合的投资策略和产品组合，确保投资风险 与客户承受能力相匹配。
保险规划建议
保险需求分析
分析客户的家庭状况、收入结构、负债情况等，确定客户的保险 需求，如寿险、医疗险、意外险等。
保险产品推荐
根据客户的保险需求，推荐适合的保险产品，包括保险公司、产品 特点、保费等方面。
02
理财产品介绍
储蓄存款类产品
01活期存款
随时存取，流动性强，但利率 较低。
定期存款
有固定期限，利率较高，但提 前支取会损失利息。
零存整取
定期定额存入，期限灵活，适 合长期储蓄。
整存零取
一次存入较大金额，然后按期 定额取出，适合规划未来支出 。
基金类产品
股票型基金
投资于股票市场，风险较高， 但潜在收益也较大。
风险管理与保险规划
家庭理财必须知道的五个观念课件
但是，假设我们现在选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.0%，那么到了40年后，这每天的10元钱就变成了355770元，从花掉14万多到留下35万多元，一加一减之中50万就不见了！ 也有人会问，年收益4%的理财产品都有什么？其实，比如分红保险等绝大多数稳健理财项目平均来看都能实现超过4%的年收益。甚至收益率远远高于我们的预期。 所以在理财中养成好的习惯是十分重要的；理财是一种习惯，别总是说“再等等”，应该从现在就开始。
观念三: 分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握原则吗？ 中国人的赌博心态其实很严重，而且很冲动，很多人一看到现在有一个赚钱的项目（比如股票），恨不得马上就把全部身家都投进去，随时准备扮演股市最牛散户的角色。但是，结果却往往是让人失望的 家庭理财，必须学会分流资产，将资产放在不同的投资渠道中。
您是否同意以下3个观点？ 第一：保险不能解决您所有的问题！ 第二：保险也不会是您唯一的投资！ 第三：但是，有些问题的解决，用保险更好! 保险是幸福人生的根基，是投资理财中不可或缺的重要一环。
此课件下载可自行编辑修改，供参考！ 感谢您的支持，我们努力做得更好！
观念二: 留住财富比创造财富更重要
美国著名拳王泰森，从19岁到37岁总计赚了4亿多美元，这是一个普通的美国公民要用10000年才能赚到的钱，可泰森却因不善理财弄得自己穷困潦倒。2003年8月宣布破产。 香港著名影星钟镇涛，个人资产在九十年代曾经高达3亿多港元，但在1997年亚洲金融危机时，香港楼市下滑，资产大幅贬值且无力偿还银行贷款。后被法院裁定破产。 这凸显了家庭理财的核心：赚钱固然重要，但如何稳健理财、留住财富更为重要！
即将要花掉的钱, 放在储蓄账户。 也就是我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收入, 都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了, 比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活等等。把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中, 随时需要使用随时进行支取。 暂时不用的钱, 放在国债、定投账户。 暂时不用, 就意味着未来的某一个时间您一定要用的钱, 比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备, 我们可以拟定一个国债、基金或者保险的定投计划, 从而实现积沙成塔的目标。
观念三: 分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握原则吗？ 中国人的赌博心态其实很严重，而且很冲动，很多人一看到现在有一个赚钱的项目（比如股票），恨不得马上就把全部身家都投进去，随时准备扮演股市最牛散户的角色。但是，结果却往往是让人失望的 家庭理财，必须学会分流资产，将资产放在不同的投资渠道中。
您是否同意以下3个观点？ 第一：保险不能解决您所有的问题！ 第二：保险也不会是您唯一的投资！ 第三：但是，有些问题的解决，用保险更好! 保险是幸福人生的根基，是投资理财中不可或缺的重要一环。
此课件下载可自行编辑修改，供参考！ 感谢您的支持，我们努力做得更好！
观念二: 留住财富比创造财富更重要
美国著名拳王泰森，从19岁到37岁总计赚了4亿多美元，这是一个普通的美国公民要用10000年才能赚到的钱，可泰森却因不善理财弄得自己穷困潦倒。2003年8月宣布破产。 香港著名影星钟镇涛，个人资产在九十年代曾经高达3亿多港元，但在1997年亚洲金融危机时，香港楼市下滑，资产大幅贬值且无力偿还银行贷款。后被法院裁定破产。 这凸显了家庭理财的核心：赚钱固然重要，但如何稳健理财、留住财富更为重要！
即将要花掉的钱, 放在储蓄账户。 也就是我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收入, 都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了, 比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活等等。把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中, 随时需要使用随时进行支取。 暂时不用的钱, 放在国债、定投账户。 暂时不用, 就意味着未来的某一个时间您一定要用的钱, 比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备, 我们可以拟定一个国债、基金或者保险的定投计划, 从而实现积沙成塔的目标。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
投资理财的4个基本原则
投资理财的4个基本原则投资理财的四个基本原则投资理财是一项重要的财务决策，它可以帮助我们实现财务自由和长期财富增值。
在投资理财的过程中，有四个基本原则需要我们遵循，它们是长期性、安全性、流动性和风险控制。
一、长期性原则长期性原则是指在投资理财时要坚持长期投资，不盲目追求短期收益。
投资者应该对自己的资金状况有清晰的认识，并能够耐心等待时机成熟再行动。
长期投资可以帮助我们平摊投资成本，减少市场波动对投资收益的影响。
同时，还需要注意长期投资所面临的风险，如市场风险、利率风险等。
二、安全性原则安全性原则是指在投资理财时要保证资产的安全性，避免遭受经济损失。
投资者在进行投资决策之前，必须充分了解相关政策法规和金融产品的信息，并且要设置止损点，以避免风险。
此外，投资者还需要了解自己的风险承受能力，选择适合自己的金融产品。
三、流动性原则流动性原则是指在投资理财时要保持资产的流动性，以便于更好地实现其投资目标。
投资者在日常生活中要养成随时记录资产变化的习惯，并根据资产的情况及时调整投资结构。
同时，还需要了解不同金融产品的特点和赎回条件，以便于在需要时进行资产变现。
四、风险控制原则风险控制原则是指在投资理财时要采取合理的风险控制措施，以最大限度地减少风险对自己的影响。
投资者在投资之前就要考虑风险因素，并建立起完善的风险控制体系。
此外，投资者还需要了解各种风险控制工具的特点和使用方法，以便于在适当的时候使用。
总之，投资理财是一项复杂的过程，需要我们遵循以上四个基本原则。
长期性、安全性、流动性和风险控制是投资者在进行投资决策时必须要考虑的因素。
只有坚持这些原则，我们才能更好地实现财务自由和长期财富增值。
(简体)理财观念.pptx
金钱的法则
• 金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人 • 金钱愿意为懂得运用它的人工作 • 金钱会留在懂得保护它的主人身边 • 金钱会从不懂得管理的人身边溜走 • 金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走
正确认识理财定义，做到开源节流
• 理财是一种善用钱财，追求财富的过程， 使个人的财务状况处于一种最佳的状态。
• 2,图以小博大，不堪自己的能力，在金钱游戏中打滚， 失利后颓然收手，放弃从头开始的信心，落得后辈子悔 恨抑郁再难振作。
• 3,象鸵鸟一样只知埋头苦干，更别说如何去投资理财。 • 4,过分强调储蓄，看起来财富尽在掌中，实则不懂得钱
的道理； • 5,财源滚滚，但挥霍无度，没什么保障的观念，并且把
自己对钱的理解潜移默化的传给下一代。 • 6,认为自己没有足够的钱，没有资格也没有必要去谈论
正确树立理财观念，建立致富思想
台湾理财专家黄培源先生研究大量致富者后，得 出一个结论：
一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富， 还有一类人是靠理财致富的。
他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功 的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者 的最佳途径。
二 理财策略
• 1 设立目标，合理适度 • 2 资产负债，心中有数 • 3 收大于支，计划消费 • 4 科学购物，差价如金 • 5 资金分投，以防不测
将资金作出最明。智的安排和运用，使金钱 产生最高的效率和效用。
理财的范畴和核心
范畴：开源节流，增收节支 核心：投资收益的最大化和个人资
产分配合理化的集合。
正确认识理财目的，追求幸福生活
• 最终目的是追求幸福的生活。 • 什么是幸福呢？幸福实质上是一个人对其
所处状况的一种满足感。
理财是通过梳理财富这种手段来达到提升生 活水平的目的，理财是奔向幸福生活的快车。
理财的基本原则
理财的种类
1 2
个人理财
以个人为主体，包括个人储蓄、保险、投资等方 面。
家庭理财
以家庭为单位，包括家庭预算、家庭保险、家庭 投资等方面。
3
企业理财
以企业为主体，包括企业融资、企业投资等方面 。
02
理财的基本原则
风险与收益的平衡原则
风险与收益相辅相成
01
理财过程中，投资者应充分认识到风险与收益之间的平衡关系
外汇的风险较高，需要具备一定的投资知识和经验。
期货
期货是交易所交易的标准化合约，通过买卖 期货可以获得赚取收益的机会。
期货的风险较高，需要具备一定的投资知识 和经验。
04
理财策略
短期理财策略
储蓄与现金管理
保持一定的现金储备，以应对短期内的生活支出和紧 急情况。
短期投资
投资期限在一年以内的理财产品，如货币基金、债券 等，以获取短期收益。
基金的风险和收益取决于基金的投资策略和市场情况，适合不同风险承受能力的 投资者。
保险
保险是一种风险转移工具，通过购买 保险可以将个人或家庭面临的风险转 移给保险公司。
VS
保险不仅可以提供经济保障，还可以 通过投资保险产品获得一定的收益。
外汇
外汇是不同货币之追求高收益而忽视风险。
风险评估
02
在投资前，投资者应对投资项目或产品进行全面的风险评估，
了解潜在的风险因素及风险程度。
风险承受能力
03
投资者应根据自身的风险承受能力来选择合适的投资项目或产
品，以确保投资的安全性和收益的稳定性。
资产配置原则
多元化投资
通过将资金分散投资到不同的资 产类别、行业和地区，可以降低 单一投资的风险，提高整体投资 组合的稳定性。
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投资品种多
专家理财的投资品种优势
按债券发行市场分类 按发行主体分类
其它 48%
金融债
30% 银行间债
券市场
52%
国债
70%
与机构理财比较：个人多购买凭证式国债
专家理财的优势
投资方式活
专家理财的投资方式优势
现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易
回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通 的交易。融资方（卖出国债方）以约定的 交易期限、 价格、品种和数量向融券方 （买入国债方）卖出国债，并在约定期满 后以约定价格或收益率购回所卖国债。
而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20，200的20%也 就是40万，王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。
备注：股票、黄金、白银、外汇等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面 投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于 保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值 增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用； 800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行 存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。
当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为 5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭 的实际情况，做出最佳参数配置。
贬值
名义回报率＝通货膨胀率
保值
名义回报率＞通货膨胀率
增值
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
钱存入银行 钱会慢慢变少
钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
•固定的投资 •稳定的回报 •足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每 年存1000元，平均每年升值8%，四 十年后你将拥有28万元。4万=28万？
为什么诸葛亮累死， 也没北伐成功？
毛泽东从来不握枪， 却打下一个江山？
成功投资者有哪些特征？
用别人的资源为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱； 用别人的能力为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱。
个人理财的局限性
储 蓄： 银行存款会缩水 债 券： 购买债券限制多 股 票： 个人炒股蒸发快 彩 票： 竹篮打水一场空 房 地 产： 资金量大变现难 炒汇、收藏： 专业投资难搞懂
要花的钱
短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活
银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障
保命的钱
投资获利的钱
房产、股票、信托、基金
标准普尔 家庭资产 象限图
债券、信托、分红险 固定收益理财 子女教育金 侧重保值
保值升值的钱
坚守四大基本原则
一、安全原则 二、获利原则 三、流动原则 四、分散原则
树立五个理财理念
理财观念一 钱不要存在银行
钱存在银行使一个人变成穷人
储蓄等于浪费资源
银行存款不具备复利效益
财富的隐形杀手——通货膨胀
银行年利率只有
2.25%
5年期的固定利率
3.5%
但是我国通货膨胀率
8%
可怕的通货膨胀
3%
5537元
5%
10000元 20年后 8%
4155元 2145元
名义回报率＜通货膨胀率
套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种 利率的差异以及现券与回购之间、同一品 种在不同市场之间的价格差异进行对冲， 以获取利差的交易行为。
专家理财的优势
信息来源广
专家理财在信息上的优势
•有专门的人员和技术进行信息收集 •信息渠道更宽、信息量大 •对信息的统计、分析更全面、专业
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭 博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵 的资讯服务。
72/利率=投资翻番的年数
例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益 翻一倍的目标？
答：72÷20=3.6年
例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为 多少？
答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长 率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24%
每个月83元，有没有？
理财需要长时间才能看出效果
投资年数 累计金额
10
15645
20
49423
30
12272923
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5同 样简单
40
280000
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理财法则二 80法则—高风险管理
金融学风险80法则
80-年龄=高风险投资比例
理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减 少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
例： 王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40，那么， 王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%，也就是10万。
理财，让生活更美好
万 一 网制作万收集 一整网理中，转国载最请大注的明保出险处资，料违下者载必网究
一、掌握三个理财法则
二、坚守四大基本原则
三、树立五个理财理念
四、配置一个理财模型
掌握三个理财法则
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理财法则一 72法则—复利计算
金融学复利72法则
157654
投资理财可以致富
如果刚才的每年投资1000元，换成投 资10000元，每年还是8%，时间还是 40年，那么，最终结果就是280万！
结论：投资理财可以致富
理财的重点在于有财可理 不在金钱的多寡
一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
你不理财，财不理你
理财观念三
借他人资源、智慧、 能力、时间
专家理财的优势
投资渠道宽
专家理财的投资渠道优势
例：国债
国债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
记
凭
账
证
式
式
债
债
券
券
机构可通过一级市场和二级市场 的所有渠道进行投资；“现券市 场”为个人投资渠道，十分有限。
场内市场 交易所市场
现
回
券
购
市
市
场
场
场外市场
银行间市场
现
回
券
购
市
市
场
场
专家理财的优势
专家理财的投资品种优势
按债券发行市场分类 按发行主体分类
其它 48%
金融债
30% 银行间债
券市场
52%
国债
70%
与机构理财比较：个人多购买凭证式国债
专家理财的优势
投资方式活
专家理财的投资方式优势
现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易
回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通 的交易。融资方（卖出国债方）以约定的 交易期限、 价格、品种和数量向融券方 （买入国债方）卖出国债，并在约定期满 后以约定价格或收益率购回所卖国债。
而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20，200的20%也 就是40万，王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。
备注：股票、黄金、白银、外汇等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面 投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于 保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值 增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用； 800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行 存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。
当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为 5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭 的实际情况，做出最佳参数配置。
贬值
名义回报率＝通货膨胀率
保值
名义回报率＞通货膨胀率
增值
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
钱存入银行 钱会慢慢变少
钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
•固定的投资 •稳定的回报 •足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每 年存1000元，平均每年升值8%，四 十年后你将拥有28万元。4万=28万？
为什么诸葛亮累死， 也没北伐成功？
毛泽东从来不握枪， 却打下一个江山？
成功投资者有哪些特征？
用别人的资源为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱； 用别人的能力为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱。
个人理财的局限性
储 蓄： 银行存款会缩水 债 券： 购买债券限制多 股 票： 个人炒股蒸发快 彩 票： 竹篮打水一场空 房 地 产： 资金量大变现难 炒汇、收藏： 专业投资难搞懂
要花的钱
短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活
银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障
保命的钱
投资获利的钱
房产、股票、信托、基金
标准普尔 家庭资产 象限图
债券、信托、分红险 固定收益理财 子女教育金 侧重保值
保值升值的钱
坚守四大基本原则
一、安全原则 二、获利原则 三、流动原则 四、分散原则
树立五个理财理念
理财观念一 钱不要存在银行
钱存在银行使一个人变成穷人
储蓄等于浪费资源
银行存款不具备复利效益
财富的隐形杀手——通货膨胀
银行年利率只有
2.25%
5年期的固定利率
3.5%
但是我国通货膨胀率
8%
可怕的通货膨胀
3%
5537元
5%
10000元 20年后 8%
4155元 2145元
名义回报率＜通货膨胀率
套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种 利率的差异以及现券与回购之间、同一品 种在不同市场之间的价格差异进行对冲， 以获取利差的交易行为。
专家理财的优势
信息来源广
专家理财在信息上的优势
•有专门的人员和技术进行信息收集 •信息渠道更宽、信息量大 •对信息的统计、分析更全面、专业
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭 博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵 的资讯服务。
72/利率=投资翻番的年数
例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益 翻一倍的目标？
答：72÷20=3.6年
例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为 多少？
答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长 率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24%
每个月83元，有没有？
理财需要长时间才能看出效果
投资年数 累计金额
10
15645
20
49423
30
12272923
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5同 样简单
40
280000
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理财法则二 80法则—高风险管理
金融学风险80法则
80-年龄=高风险投资比例
理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减 少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
例： 王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40，那么， 王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%，也就是10万。
理财，让生活更美好
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一、掌握三个理财法则
二、坚守四大基本原则
三、树立五个理财理念
四、配置一个理财模型
掌握三个理财法则
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理财法则一 72法则—复利计算
金融学复利72法则
157654
投资理财可以致富
如果刚才的每年投资1000元，换成投 资10000元，每年还是8%，时间还是 40年，那么，最终结果就是280万！
结论：投资理财可以致富
理财的重点在于有财可理 不在金钱的多寡
一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
你不理财，财不理你
理财观念三
借他人资源、智慧、 能力、时间
专家理财的优势
投资渠道宽
专家理财的投资渠道优势
例：国债
国债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
记
凭
账
证
式
式
债
债
券
券
机构可通过一级市场和二级市场 的所有渠道进行投资；“现券市 场”为个人投资渠道，十分有限。
场内市场 交易所市场
现
回
券
购
市
市
场
场
场外市场
银行间市场
现
回
券
购
市
市
场
场
专家理财的优势