详尽的工行理财策划方案

详尽的工行理财策划方案
4、收入方面分析：家庭收入占比89.67％，金融资
产投资收益占比10.33％，可见，吴女士的整个收入绝大部分还是来源于家庭收入所得，因此应及早理财，并提高理财收入是至关重要的一环。

总结：吴女士家庭的财务总体状况较好，有充足的资产和较高的家庭收入，殷实的家境和高储蓄率为理财目标的实现提供给了很好的基础。

但在投资方面缺乏有较高收益的投资品种，为追求财务上的最大自由，实现资产的保值增值，还需要家庭在合理调整收支结构的基础上，科学规划，增加理财投资，以达到一生的收入>支出。

第三部分方案设计一、经济金融状况分析及对理财策划
的影响随着股份制改革的顺利进行，我国的金融环境和投融资体制的逐步改善，人民币浮动汇率制实施，市场国际化程度的逐步加深，可以预见未来几年中国的市场竞争将更加激烈，资源分配趋于合理，行业增长更加健康，投资取向必将越来越理性，市场透明度和健康度增强。

所以，我们乐观的预计未来几年国家的GDP将继续保持稳步的增长速度。

资本市场改革的深化，提供最新和免费模板参考这为属于家底殷实的吴女士来说，更是提供了更多的市场机遇和投资渠道，同时也为实现家庭资产的保值、增值和财务目标的最终达成提供了良好的环境支持。

同时，国内经济建设增长较快，固定资产投放过热。

国家出台了一些经济政策来缓解这一现象，特别是在房地产投资方面。

目前国内的房地产投资热潮已在国家宏观调控下，
得到了一定的控制，价格趋向于合理，因此预计在一年内购房还是有选择余地的。

二、家庭风险承受能力及风险态度定性评估根据吴女士的家庭及投资习惯及现状，对其风险承受能力及风险态度进行了定性定量的测定。

评估结果显示，吴女士属于中高水平的风险能力与中低水平的风险态度，具备中低的风险承受能力。

故在作家庭资产组合配置时我们要适当调整资产的配比，减少高风险资产的配比，以求在稳健保守的基础上达到增值。

建议吴女士家庭的投资金字塔以稳健的塔基型产品为主，辅以少量的高风险，高收益型的塔尖产品，以达到每年资产稳步上升的目的。

三、理财目标可行性分析及策划建议（一），上证综指阔别5年重新踏上20XX点。

长期来看，人民币升值背景下的资产价值重估和行业成长等因素将推动市场持续繁荣，中国股市将会迎来一个波澜壮阔的牛市行情。

（1）中国经济在改革开放以来保持了远超市场预期的高速增长，积累了大量的财富，预计中国GDP在未来几年仍将保持较快增长。

股权分置改革清除了资本市场发展的根本障碍，为全面实现资本市场的机制转换和功能发挥打下了坚实的基础，同时证券市场体制的不断完善以及监管机制的越来越成熟都将继续推动市场持续向好。

这将构成股市长期走牛的动力源泉。

（2）股市的三大趋势是奠定健康走牛的风向标：第一，股市与中国经济趋向正相关，A股市值6.XXX万亿，占GDP的XX%；第二，A股与H股趋向正相关，H
股的市值达23.XXX万亿，有H股的A股市值达2.XXX万亿，占全部A股市值的XX.X%。

第三，流通股中机构投资者占比直线上升，
已超过三分之一，新增基金开户数远超A股开户数，是成熟市场的重要标志。

（3）优质上市公司的业绩进一步改善。

从各方对明年的预测来看，20XX年上市公司业绩增速将进一步加快，为估值水平的提高打下基础。

同时三大政策将助推市场估值提高：新的会计准则将按市价重估物权；各种日常写作指导,教您怎样写二税合一大多数企业受益；构建和谐社会，扩大低保标准、扩大社保范围，实实在在地拉动消费。

（4）人民币升值成为长期牛市的直接动推力量。

升值带来的财富效应，最直观的就是促使中国老百姓的消费升级，同时相对提高了中国的制造成本，这有助于中国向价值链的高端攀升。

其次在人民币升值的过程中，本国的资本市场将更加受到国际资金的青睐，资金流入将高速增长，带来各类资产价格的持续上升。

在顺差持续高速增长、人民币持续升值的预期环境下，中国经济自身的流动性加上全球经济流动性过剩，都将对中国股票市场产生难以想象的资金支撑，为市场提供充裕的资金。

（5）根据过去十年的经验来看，奥运会对主办国的经济和资本市场产生了显著的短期推动作用，预计20XX年前后，这一幕也将在中国同样上演。

★股票基金比股票本身更适合吴女士的稳健投资虽然股市在逐渐走强，但中国股市正在进入机构博弈时代。

目前A股市场中的基金、券商、QFII、保险、社保基金等专业机构投资者所持市值已达6XXX亿元，约占1.8万多亿元市值的三分之一多。

在机构主导市场的今天，散户投资者已不占优势，吴女士平日里没有很多时间去关注个股的走势，去分析行情基本
面和技术面，去做短期高抛低吸的波段操作。

因此，选择基金，应该是最好的投资策略。

基金管理者可以凭借其信息优势、研发优势和规模优势等持续地战胜市场。

投资者将资金交给基金进行管理，既可以省去选股选时的众多烦恼，又能享受专业理财带来的超额收益。

实际上，通过这几年来的运作，基金已经证明了，无论是牛市还是熊市，都具有战胜市场的能力，相对于大部分个人股票投资者来说优势更为明显。

★投资策略：（1）合理配置基金的投资品种，在分散风险的同时合理地进行资金管理以获得较高收益。

在股市向好的情况下，应以主动投资的偏股型基金为主。

偏股型基金虽然风险、收益程度较高，但在资产配置以及股票选择和行业选择方面，具有很大的优势。

因此，我们乐观地预测未来主动投资的偏股型基金仍将为投资者带来超额回报。

从晨星开放式基金业绩排行榜（截止12月15日）来看，股票型基金今年以来的总回报率排在前3位都是偏股型基金，其回报率分别是XX.X%、XX.X%、XX.X%。

同时在组合中适当增加配置型基金和指数基金的比例。

配置型基金一部分用于投资股票，一部分投资到债券上，可以根据两个市场的不同波动，进行不同比例的配置，具有灵活配置、股债兼得的特点，风险稍低，收益相对稳定。

而指数基金是按指数化的方式进行投资的基金，简单的说，就是选择一定的市场的指数进行跟踪，被动的投资于市场，使得基金的收益与这个市场指数的收益一致。

在市场热点转变的特殊时期，指数化投资往往会显现出它特殊的魅力。

上周指数型基金的平均
周净值增长率为 4.17％，连续第三周在各类开放式基金当中领先。

（2）作好长期持有基金的准备。

由于基金是一种专家理财产品，
基金业绩都有一定的周期性。

投资者不能因为基金净值在短期内
低于了心理预期净值增长率，就盲目为追求基金的净值，而进行
不同类基金产品之间的转换。

这样不但增加了基金的转换成本，
而且也失去了原有基金产品应有的获利机会。

第四部分行动计划（一）执行计划1、留足家庭紧急备用金，做好现金管理。

家庭日常紧急备用金是为了预防家庭突发事件，急需用钱时可以支取使
用的资金。

一般为家庭月支出的3－6倍，因此吴女士家庭紧急备
用金应在3万元。

建议将XXX万资金中提取20％，即XXX万元，
放置在基金宝中，以备随时支取；同时，将25％，即XXX万元，
购买人民币理财产品，获得高于银行一年定期存款的收益。

例如
工行最近推出的第十一期”稳得利“人民币理财产品，有中长期4款产品，其中一年期产品预期年收益为XX.X%，高出同期银行存款税后收益XX.X%；一年期打新股产品预期年收益XX.X%－XX%，高
出同期银行存款税后收益XX.X%－XX.X%。

短中期搭配，作为优良
的现金管理，安心进行投资理财。

2、考虑到吴女士的风险承
受能力，以简单易懂的资产组合搭配公式制定如下图表：
（二）理财工具推荐1、牡丹贷记卡：利用客户本人较高的信用额度，适当运用负债使自己的资产结构趋于合理，满足消
费的同时，免于携带现金的麻烦，并可享受先消费、后还款的功能。

2、工行”U盾“证书版网上银行：通过工行先进的网络系统，
安全的足不出户地操作银行事务。

工行网银功能强大，拥有账户管理、在线理财、网上汇市、网上证券、网上保险、网上贷款、网上黄金、银行卡服务、跨国理财、客户服务等12大功能、50多项子功能。

轻点鼠标，就能在自己的电脑旁进行理财投资，提高生活的效率和品质。

（三）温馨帖士1、注重家庭成员的身体健康，每年安排一次家人和自己的体检。

2、根据家庭收入状况，每年可适当增加旅游的次数，和家人在青山绿水中享受生活。

3、基金的分红方式选择再投资，相当于享受复利。

因市场是不断变化的，与时俱进的修改和执行才能达到预期的效果，因此为保障客户最大利益，请经常与理财经理联系，以利于优化投资组合。

第五部分银行申明一、此建议仅作为客户投资理财的参考，不代表我们对实现理财目标的保证，据此投资产生的风险由客户自行承担。

二、理财策划书的内容需要随着客户本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善，本建议是根据客户目前的财务状况和需求提出的建议，如客户的财务状况发生变化，或是政策有所调整，我们都将据此对建议书的内容进行更改或调整。

三、作为您的客户经理，我将伴随在您的身边，定期评估您的财务目标和计划，及时为您提供最合适的理财方案，也欢迎吴女士随时向我咨询。