(金融保险)公司金融产品推介

公司金融产品推介

第7

期

主办单位：公司业务部

协办单位：资金业务部

国际结算部

金融机构部

国内结算部

目录

黄金租赁业务 (2)

IFC国际金融组织担保项下福费廷 (3)

小额贷款公司融资 (6)

票据池 (7)

工商验资E线通 (7)

网银账户管理与转账汇款 (8)

黄金租赁业务

产品介绍

黄金租赁是指承租方（客户）向我行租赁黄金，租赁最长期限为一年，到期后归还同种黄金并以人民币交付黄金租赁费的业务，承租方拥有黄金在租赁期间的处置权。目前我行黄金租赁的品种为：上海黄金交易所交易的标准一号金、二号金，即002（99.99%）、003（99.95%）。黄金租赁业务可以满足客户黄金融通、远期保值等需求，其租赁费率一般低于同期限人民币贷款基准利率。

目标客户

黄金租赁客户范围为黄金的生产、加工和使用企业，客户在我行评级必须为B以上，在金融机构无不良授信和恶意逃废债记录，且在我行叙做业务一年以上，历史履约记录良好并在我行开立账户。

案例

2008年3月19日客户与我行叙做黄金租赁业务，租赁的黄金品种为一号金，租赁数量为100公斤，起息日为2008年3月19日，到期日为2008年9月19日，租赁时黄金价格为226元/克，租赁费为年率5%（当时同期人民币贷款基准利率为年率6.57%）。2008年9月19日，租赁合约到期，客户向我行偿还100公斤黄金并支付租赁费，租赁费的计算公式为：租赁本金X租赁费率X租赁实际天数/365，即226*100,000*5%*184/365=569,643.84元。客户与我行叙做黄金租赁

业务后，黄金市场震荡下行，金价由租赁时的226元/克下跌至租赁到期时（2008年9月19日）的190元/克，因此在扣除租赁费后客户还可节约购金成本3,030,356.16元。

风险提示

客户叙做黄金租赁业务主要面临偿还黄金时金价上涨的风险。

（资金业务部推荐）IFC国际金融组织担保项下福费廷

产品介绍

IFC国际金融组织担保项下福费廷，是中国银行与国际金融公司（IFC）在全球贸易融资项目（GTFP）协议下合作研发的一种新型福费廷业务，简称IFC担保项下福费廷。

该福费廷业务是指在进口方所在国家/地区的政治风险、信用风险、汇率风险较高的情况下，IFC承担开证行/保函开立行国家风险和银行风险，提升进口方国家信用和银行信用。在开证行/保函开立行不付款的情况下，中国银行可以凭IFC见索即付担保提出索赔。我行以该担保为基础，向出口商提供的无追索权买入因出口贸易而产生的未到期债权的融资业务。

产品特点

1、针对性强：有效解决企业向非洲、拉美、亚洲、中东等地区出口中的融资、担保问题。由于该地区风险尚难被很多商业银行所接受，IFC担保恰好填补了这一空白。

2.价格具有竞争力：IFC为非赢利性机构，其全球贸易融资项目宗旨是促进新兴市场国家经济发展，因此收费较市场平均水平更具竞争力。我行在此基础上向客户报价，帮助企业降低“走出去”过程中的财务成本。

3.支持多种贸易结算工具，融资期限灵活：IFC担保项下贸易金融服务可支持的贸易结算工具灵活多样，不仅包括信用证、保函，还包括经银行保付的汇票和本票等。既可以为客户提供1年以下的短期贸易服务，也可解决最长达3年的中长期项目融资。

IFC担保项下福费廷申请条件

1、凡在我行交单议付、且已经开证行或指定行承兑/承付的远期信用证项下应收帐款皆可申请办理IFC担保项下福费廷。

2、开证行或承兑/承付银行应在《IFC担保银行名单》中。

如何办理IFC担保项下福费廷

1、在交单并收到国外银行承兑电报后,客户（出口商）提出福费廷业务申请,如果开证银行在《IFC担保银行名单》中，分行可向总行询价。

2、总行将相关业务信息提供给IFC，并在1-2天内回复价格。

3、分行向客户报价：担保费率+浮点

（浮点部分考虑因素：业务类型、资金成本、税收、赔付期间资金成本、综合收益等）4、如客户同意，分行用《福费廷转卖业务确认》格式NOTES发送确认至总行。5、总行向IFC确认此笔业务（IFC 洽开证行并须取得开证行同意后开立担保）。

6、总行以《福费廷转卖业务通知》格式授权分行发报并办理IFC 担保项下福费廷业务。

目标客户

1、开拓新兴市场的国内企业：新兴市场国家进口需求量大但外汇资金不充裕，多以赊销方式结算且账期较长，国内出口企业为了开拓市场，不得不接受这些苛刻条件，同时对规避利率、汇率、信用风险，加快营运资金周转速度等方面的需求更加强烈。IFC担保为转嫁这类风险提供一个良好的渠道。

2、银行核定授信额度较少的中小企业：这些企业规模较小，银行核定的授信额度较少，融资能力有限。利用IFC担保转嫁风险后，我行可以占用IFC授信额度解决企业融资需求。

备注：

1、IFC是国际金融公司英文International Finance Cooperation 的缩写。该机构信用评级AAA，是世界银行集团成员之一，通过投资私营部门，在本地和国际金融市场筹集私营资本、以及向企业和政府提供咨询和风险规避服务等方式促进发展中国家经济的可持续增长。其愿景是使贫困人口有机会摆脱贫困，提高生活水平。

2、GTFP是全球贸易融资项目英文Global Trade Finance Program 的缩写。全球贸易融资项目是国际金融公司(IFC)于2005年发起设立的，通过对非洲、拉丁美洲、亚洲、中东等国家的私有银行信用证、保函等提供担保，促进全球向这些新兴市场国家的出口和项目工程。项目总金额为10亿美元，循环使用。

（国际结算部推荐）小额贷款公司融资

产品介绍

我行目前将小额贷款公司视作非银行金融机构，可以根据《中国银行股份有限公司江苏省分行小额贷款公司授信管理办法（2009年版）》为其核定授信额度，开展对小额贷款公司的融资业务。我行可以据此获取融资利息和额度占用费等收益。

小额贷款公司融资目前按照“场外拆放境内非银行金融机构”业务进行会计核算，不占用贷款规模。

目标客户

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。银行对小额贷款公司的融资不得超过其资本金的50%。

案例

丹阳天工惠农小额贷款公司是省内最早成立的小额贷款公司，经营较为稳健。2009年9月，镇江丹阳支行根据省行下发的授信管理办法和会计核算规则，完成了对丹阳天工惠农小额贷款公司5000万元授信，并叙做了融资，除获得融资利率收入以外，一次性收取额度占用费155万元，一举完成了镇江分行全年的金融机构（对公）中间业务收入目标。