个人理财模拟考题一

个人理财模拟考题（一）

一、单选题（0.5分/题）

1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

正确答案：B

A. 综合理财服务

B. 个人理财业务

C. 理财计划

D. 私人银行业务

2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。

正确答案：C

A. 银行

B. 客户

C. 银行与客户协商

D.银行与客户共同

3. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

正确答案：B

A. 互惠互助

B. 委托代理

C. 授权转让

D. 行政命令

4. 一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑（）。正确答案：B

A. 减持固定收益类产品

B. 增加防御性低收益资产

C. 买入对周期波动敏感的行业的资产

D. 增加股票、房产等资产的配置

5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（）

正确答案：D

A. 理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率

B. 理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

C. 银行有权提前终止理财协议

D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议

6. 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（）

正确答案：D

A. 增加国债的配置量

B. 将闲置资金投资于房地产

C. 购买基金

D. 投资外币理财产品

7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法有误的是（）

正确答案：C

A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下跌

C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展

D. 降低印花税能刺激股价上涨

8. 在家庭的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。

正确答案：C

A. 家庭衰老期

B. 家庭成熟期

C. 家庭形成期

D. 家庭成长期

9. 一对夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）

正确答案：B

A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

正确答案：C

A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是（）

正确答案：D

A. 提高寿险保额

B. 以子女教育年金储备高等教育学费

C. 以养老险或递延年金储备退休金

D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期

12. 以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（）

正确答案：C

A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间

B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定

D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

13. 关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是（）正确答案：A

A. 对于偏退休型客户，我们应该建议其购买养老险或投资型保单

B. 对于偏当前享受型客户，我们应该建议其购买中长期股票型基金

C. 对于偏购房型客户，我们应该建议其购买中短期比较看好的基金

D. 对于偏子女型客户，我们应该建议其准备子女教育年金

14. 下列对理财客户风险偏好的陈述不正确的是（）

正确答案：B

A. 非常进取的客户一般是相对比较年轻的、有专业知识技能的、敢于冒险、社会负担比较轻的人士

B. 中庸稳健型客户通常选择股票、外汇等理财产品

C. 温和进取型客户往往选择开放式基金、大型蓝筹股等

D. 温和保守型客户对风险的关注甚于对收益的关注

15. 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.2元的红利，年底股票价格为每股30元，则其持有期收益是（）

正确答案：D

A. 20元

B. 500元

C. 5.2元

D. 520元

16. 李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）

正确答案：D

A. 12000元

B. 13432元

C. 15000元

D. 11349元

17. 李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）

正确答案：A

A. 907元

B. 910元

C. 909元

D. 908元

18. 下列金融工具具有流动性好、安全性高但是收益性差的特征的是（）

正确答案：A

A. 银行存款

B. 长期国债

C. 股票

D. 房地产