项目贷款的种类

银行贷款表内表外的区分

银行贷款表内表外的区分从财务角度看，银行业务可以分为表内业务和表外业务。

表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务；例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。

贷款类业务：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

1、企业(经济组织)类：项目融资贷款、一般固定资产贷款、流动资金贷款、铺底流动资金贷款、临时流动资金周转贷款、票据贴现2、个人类：个人经营类贷款、个人消费类贷款、住房抵押贷款、汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款）、助学贷款、其他消费贷款、装修贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款、个人质押类贷款贸易融资类业务：是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。

票据融资：是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。

票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

融资租赁：又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

透支：银行允许其存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。

表外贷款业务种类银行表外资产即表外业务，这是银行业的术语。

是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内的，不形成资产负债，但能增加银行收益的业务。

贷款种类和政策

（一）贷款申请
借款人申请贷款必须填写《借款申请人》。它的基本内容包括：借款人名称、性质、经营范围、申请贷款的种类、期限、金额方式、用途、用款计划、还本付息计划以及有关的经济技术指标等。借款人还必须递交以下资料：借款人及保证人的基本情况及有关法律文书；财政部门或会计事务所核准的上年度会计报表及申请贷款前1个月的财务报表或资产负债表；原有不合理占用的贷款纠正情况；自有资本和自有流动资金补充情况；担保品及拟同意担保的有关证明文件；贷款人认为需要提供的其他文件证明等。如借款人申请中长期贷款，还需提供以下资料：项目开工前期准备工作的情况报告；在开户银行存入规定比例资金的证明；经批准下达的项目开工通知书；按规定项目竣工投资所需自有流动资金落实情况及证明材料；进出口协议或合同等。
（八）贷款收回
贷款到期后，借款人应主动及时归还贷款本息，一般可由借款人开出结算凭证归还本息，也可由银行直接从借款人账户中扣收贷款本息。贷款到期后，由于客观情况发生变化，借款人经过努力仍不能还清贷款的，短期贷款必须在到期日的10天前、中长期贷款在到期日的一个月前，向银行提出贷款展期申请。如银行同意展期，应办理展期手续。每笔贷款只能展期一次，短期贷款展期不得超过原贷款期限；中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，且最长不得超过3年。贷款展期后，如展期期限加上原贷款期限达到新的档次利率期限，则按新期限档次利率计息。如果银行不同意展期，或展期以后仍不能到期还款，即列为逾期贷款，银行对其应进行贷款管理过程的详细记录，体现银行管理水平和信贷人员的素质，可直接反映贷款的质量，在一些情况下，甚至可以决定贷款的质量。一套完整的贷款档案管理制度通常应包括以下内容：（1）贷款档案的结构。完整的应包括三个部分：法律文件、 1 信贷文件和还款记录（2）贷款档案的保管责任人。信贷理人员应该清楚所管的档案的完整程度，对所缺内容及原因作书面记录，归入贷款档案（3）明确贷款档案的保管地点，对法律文件要单独保管，应保存在防火、防水、防损的地方。（4）明确贷款档案存档、借阅和检查制度

中国进出口银行关于印发《中国进出口银行出口卖方信贷试行办法(修订稿)》的通知

中国进出口银行关于印发《中国进出口银行出口卖方信贷试行办法(修订稿)》的通知文章属性•【制定机关】中国进出口银行•【公布日期】2000.08.25•【文号】进出银信二发[2000]第262号•【施行日期】2000.08.25•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国进出口银行关于印发《中国进出口银行出口卖方信贷试行办法(修订稿)》的通知（2000年8月25日进出银信二发[2000]第262号）各部、室，国内各代表处：现将《中国进出口银行出口卖信贷试行办法（修订稿）》印发给你们，请认真遵照执行。

附：中国进出口银行出口卖方信贷试行办法(修订稿)第一章总则第一条为贯彻国家产业政策和外经贸政策，采用国际上通行的融资方式支持机电产品、成套设备和高新技术产品出口，特制定本办法。

第二条根据国家金融和信贷政策，本着“择优扶植”和“以销定贷”的原则发放出口卖方信贷，确保资金的安全性、流动性和效益性。

第三条本办法适用于出口卖方信贷人民币贷款和外汇贷款。

第二章贷款种类、范围和对象第四条贷款种类（一）项目贷款出口卖方信贷项目贷款，是指中国进出口银行向出口商发放的，用于支持成套设备、船舶、飞机、通讯卫星及上述产品的零部件和其他大宗机电产品、高新技术产品出口的政策性专项贷款。

（二）中短期额度贷款出口卖方信贷中短期额度贷款，是指中国进出口银行向出口商发放的，用于支持单笔出口合同金额小、合同批次多、合同执行期短、累计出口量大等特点的机电产品和高新技术产品出口的政策性专项贷款。

（三）对外工程承包贷款出口卖方信贷对外工程承包贷款，是指中国进出口银行向国内承包商发放的，用于支持我国企业以带动和扩大国内设备、技术、原材料及零配件出口在境外承建工程承包项目的政策性专项贷款。

（四）境外带料加工贸易贷款出口卖方信贷境外带料加工贸易贷款，是指中国进出口银行为支持我国企业以现有设备及成熟技术投资，在境外进行加工装配，以带动和扩大国内设备、技术、原材料、零配件出口，向国内企业发放的政策性专项贷款，主要用于境外加工贸易所需设备、技术、设备安装以及购买原材料、零部件和支付生产经营费用等。

林业产业项目贷款方案

林业产业项目贷款方案随着人们生活水平的不断提高和经济的发展，越来越多的林业项目涌现出来。

然而，由于大量的投资和资金困难，这些林业项目往往无法得到充分的发展。

因此，银行贷款作为融资方式成为了很多林业项目实现发展的重要手段。

本文将以林业项目贷款为主题，介绍一些有关林业产业项目贷款方案。

1. 林业产业项目贷款概述1.1 林业产业项目的定义林业产业项目是指对林木生长、加工、销售等环节实施投资的项目，涵盖了林木种植业、森林及其产品加工业、园林绿化等领域。

1.2 林业产业项目的特点林业产业项目的特点包括：•投资额度大，周期长。

•技术含量高，工艺复杂。

•环保和安全风险较高。

•增值效益相对较慢。

•政策支持力度较大。

1.3 林业产业项目贷款的必要性林业产业项目往往由于需要大量的资金，而自筹资金能力有限。

银行贷款为其提供了资金支持，使林业产业项目能够推进发展，提高其综合经济效益。

2. 林业产业项目贷款的种类2.1 投资性贷款投资性贷款是针对林业产业项目中固定资产投资的融资方式。

其借款期限多在5-10年，也有些是超过10年的长期贷款。

在授信的过程中，银行会根据企业资产、收益率、财务情况、经济效益及还款能力等因素进行审批。

投资性贷款通常用于：•林木种植与养殖等基础建设•投资林业木材加工厂、天然橡胶加工厂、竹制品、木制品等加工产品开发出产基地•投资或参股林权流转项目2.2 经营性贷款经营性贷款是指针对满足企业经营需求而设定的融资方式。

其借款期限一般为3-5年，通常用于：•林木种植与养护•林产品采摘和销售等3. 林业产业项目贷款的申请流程3.1 准备资料申请林业产业项目贷款需要准备的资料包括：•法定代表人身份证•公司营业执照•公司组织机构代码证•最近几年的财务报表•项目所需资金及用途•项目可行性研究报告•其他有关资料3.2 申请贷款在准备好以上所述资料后，可以向银行提交贷款申请。

申请人必须提供真实、准确且完整的申请信息，否则将可能导致贷款申请失败。

项目融资与流动资金贷款的区别

项目融资与流动资金贷款的区别流动资金贷款是项目融资的一种形式。

项目融资是指具体项目通过可行的方式融入资金的一种借款行为。

按银行贷款是项目融资的重要组成部分，银行贷款按用途分为：1、消费型贷款2、经营性贷款流动资金贷款属于经营性贷款的一种补充：信托公司也曾经发放过流贷。

1、项目本身已经经过政府部门批准立项。

2、项目可行性研究报告和项目设计预算已经政府有关部门审查批准。

3、引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准，并办妥了相关手续。

4、项目产品的技术、设备先进适用，配套完整，有明确的技术保证。

5、项目的生产规模合理。

6、项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强。

7、项目投资的成本以及各项费用预测较为合理。

8、项目生产所需的原材料有稳定的来源，并已经签订供货合同或意向书。

9、项目建设地点及建设用地已经落实。

10、项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。

11、项目有较好的经济效益和社会效益。

12、其它与项目有关的建设条件已经落实。

1、信用风险。

在项目融资中，即使对借款人、项目发起人有一定的追索权，贷款人也应评估项目参与方的信用、业绩和管理技术等，因为这些因素是贷款人依赖的项目成功的保证。

2、完工风险。

超支风险、延误风险以及质量风险是影响项目竣工的主要风险因素，控制它们的方法通常由项目公司利用不同形式的"项目建设承包合同"和贷款银行利用"完工担保合同"或"商业完工标准"来进行。

3、生产风险。

降低这种类风险可以通过一系列的融资文件和信用担保协议来实施。

针对生产风险种类不同，设计不同的合同文件。

对于能源和原材料风险，可以通过签订长期的能源和原材料供应合同，加以预防和消除。

对于资源类项目所引起的资源风险，可以利用最低资源覆盖比率和最低资源储量担保等加以控制。

对于生产风险中的技术风险，贷款银行一般要求项目中所使用的技术是经过市场证实的成熟生产技术，是成功合理并有成功先例的。

项目贷款资料

项目贷款1. 介绍项目贷款是指借款方为实施具体项目筹措资金所进行的贷款方式。

在经济发展中，项目贷款具有重要的意义，可以促进项目的顺利实施，推动经济的发展。

2. 项目贷款的方式2.1 银行贷款银行是最常见的项目贷款提供方之一。

借款方可以向银行提出项目贷款申请，经过审批通过后，银行会向借款方提供相应的资金支持。

2.2 股权融资除了银行贷款外，借款方还可以通过发行股权的方式进行融资。

通过发行股票或股份，借款方可以向投资者筹集资金来支持项目的实施。

2.3 债券融资债券融资是指借款方通过发行债券来筹集资金。

持有债券的投资者将成为借款方的债权人，借款方需按照约定的条件向投资者支付利息，最终还款本金。

3. 项目贷款的风险3.1 利率风险利率风险是指由于市场利率波动导致借款方支付利息成本增加的风险。

借款方需谨慎选择贷款方式，以应对可能的利率风险。

3.2 项目风险项目本身所面临的风险也是项目贷款中需要考虑的因素。

借款方需充分评估项目的可行性和风险性，以避免项目失败导致债务无法偿还的风险。

4. 项目贷款的利与弊4.1 利•可以为项目提供所需的资金支持，促使项目的顺利实施。

•有助于提升企业的财务状况，推动经济的发展。

4.2 弊•存在着利率和项目风险等方面的风险。

•借款方需要承担一定的财务压力，在一定程度上增加了负债。

5. 结语项目贷款是一种重要的融资方式，对于推动项目实施和经济发展具有积极作用。

借款方在选择项目贷款时，应充分了解各种贷款方式的特点和风险，并谨慎管理借款资金，确保项目能够顺利实施和按时还款。

企业贷款的种类

企业贷款的种类
企业贷款的种类：
1、流动资金贷款：流动资金贷款是企业为满足日常经营、购买原材料、仓储原材料而需要的贷款，一般用于满足企业短期、中期融资。

可以
满足企业短期资金需求，也可以与银行签订多期授信协议。

2、购买设备贷款：为企业购买设备提供的贷款，是企业贷款的主要类型，不仅可以提高企业设备购买水平，还有利于提升企业的发展水平。

3、建筑投资贷款：为企业投资建筑项目提供的贷款，主要是用于开发
建筑项目、建筑安装工程以及建筑设备的贷款。

4、采购贷款：为企业采购原材料提供的贷款，可以缓解企业资金压力，为企业提供灵活的融资手段，促进企业发展。

5、应收账款融资：为企业授信，并根据企业应收账款净额为企业提供
贷款。

6、房地产投资贷款：为企业投资房地产提供的贷款，可以为企业投资
房地产提供资金，促进企业发展。

7、收益贷款：主要用于支付企业将近期利润的贷款，可以缓解企业的资金压力，并有利于企业的长期发展。

8、担保贷款：企业在获得贷款时，只有能够提供足够的担保才能获得贷款。

可以为企业提供财力支持，有助于企业发展。

9、贸易融资：主要为贸易企业提供贷款，也就是说，企业可以借贷款来购买原材料、购买设备等，促进企业发展。

10、新三板贷款：为在新三板上市的企业提供贷款，该贷款可以用于企业发展，以及有助于企业上市、完成投资流程的融资。

工程项目投资与融资(融资概述)

（3）项目融资结构管理的意义第一，吸引债权人的参与；第二，分散债务融资风险；第三，促进债务融资工具的创新。

3、项目的资金结构（1）定义；项目的资金结构是指项目中的股本资金、准股本资金和债务资金的形式、相互之间的比例关系以及相应的来源。

（2）项目资金结构管理的意义第一，合理组织项目资金的供给；第二，降低融资成本；第三，保证运行安全；第四，建立健全经济实体的法人治理结构；

项目的器材供应商项目的器材供应商在项目融资中除了为项目建设提供物资、材料、设备提供商业信用融资、提供出口信贷融资、提供间接担保。

管理公司根据项目发起人的意愿或受项目公司的委托，具体负责项目建设以及生产经营的经济组织。如美国霍普威尔电站的经营者：南卡罗来纳电力天然气公司。
半年后，牧师再次来到，说：“债权人是洛克菲勒，
现在需要马上收回贷款”。 “考尔贷款”是一种债权人可以随时收回的低利息贷款，债务人如果不能按照债权人的要求还款，只有宣布破产。这样，梅里特兄弟只好宣布破产，出售资产，价格52 万美元；买主就是洛克菲勒。 1901年，洛克菲勒将该铁矿转让，价格7500万美元。

项目发起人项目的创立者、申请人；是需要对项目融资说明书的内容的真实性、准确性承担法律责任的人。其在项目融资中的主要作用：一是提供资金（包括股本资金与准股本资金）；二是提供担保（包括项目完工担保和间接担保）。

项目公司按照企业法（如《公司法》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》等）和发起人的愿望设立的负责项目的融资建设、生产经营、贷款的还本付息、利润分配等活动等经济组织。

项目融资的种类及特点

项目融资的种类及特点项目融资(projectfinancing)是以特定项目的资产、预期收益或权益作为抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款。

项目融资的种类：1、无追索权的项目融资无追索的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目的经营效益。

同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。

如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或受益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。

2、有追索权的项目融资除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。

贷款行有权向第三方担保人追索。

但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索权的项目融资。

项目融资的参与者由于项目融资的结构复杂，因此参与融资的利益主体也较传统的融资方式要多。

概括起来主要包括以下几种：项目公司、项目投资者、银行等金融机构、项目产品购买者、项目承包工程公司、材料供应商、融资顾问、项目管理公司等。

项目公司是直接参与项目建设和管理，并承担债务责任的法律实体。

也是组织和协调整个项目开发建设的核心。

项目投资者拥有项目公司的全部或部分股权，除提供部分股本资金外，还需要以直接或间接担保的形式为项目公司提供一定的信用支持。

金融机构(包括银行、租赁公司、出口信贷机构等)是项目融资资金来源的主要提供者，可以是一两家银行，也可以是由十几家银行组成的银团。

项目融资过程中的许多工作需要具有专门技能的人来完成，而大多数的项目投资者不具备这方面的经验和资源，需要聘请专业融资顾问。

融资顾问在项目融资中发挥重要的作用，在一定程度上影响到项目融资的成败。

融资顾问通常由投资银行、财务公司或商业银行融资部门来担任。

项目产品的购买者在项目融资中发挥着重要的作用。

项目的产品销售一般是通过事先与购买者签订的长期销售协议来实现。

贷款分类方法

贷款分类方法贷款分类是指对贷款进行分类管理，以便合理确定贷款方式，适应不同的还款能力和资金需求。

现代各国银行对贷款一般都采取分类的管理方法，即将贷款划分为若干类别，以便根据贷款的风险程度确定不同的贷款方式。

我国人民银行已于1996年开始在城市信用社推行“五级分类法”，并对商业银行和农村信用社进行了试点。

由于贷款种类繁多，本文仅就几个主要贷款种类做简单介绍。

贷款种类的多样性（ 1）按用途划分：可以分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款等三大类。

流动资金贷款是指解决企业正常生产经营过程中因购买原材料、燃料及支付工资所需要的周转资金而发放的贷款；固定资产贷款是指用于固定资产投资，包括购建房屋、建筑物和其他土木工程所需资金而发放的贷款；专项贷款是指根据国家特定政策或进行某项专门基本建设而发放的贷款。

例如，按照国务院办公厅转发的财政部、建设部《关于国家预算内基本建设投资补助和贴息资金用于农村饮水困难的若干意见》的规定，建设部门对有偿还能力的建设项目发放的贷款属于此类贷款。

（ 2）按贷款担保划分：可以分为信用贷款和担保贷款。

信用贷款是指借款人不需要提供担保而发放的贷款，它通常由银行发放，但也可以委托给商业银行和其他金融机构代为发放。

担保贷款是指借款人必须提供抵押品作为担保才能取得贷款的一种贷款。

一般来说，担保贷款比信用贷款安全性高，但费用也相对较高。

目前，在中国除了国家开发银行以外，多数银行不接受无财产抵押的信用贷款，只能接受以房地产为抵押的担保贷款。

在实际工作中，为减少信贷风险，各商业银行都十分重视信用贷款。

（ 2）按期限划分：可分为短期贷款和中长期贷款。

短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款，中长期贷款是指1年以上（不含1年）的贷款。

在我国，一般中长期贷款利率较高，但中长期贷款项目比短期贷款的利润空间要大得多。

但中长期贷款项目一般具有投资规模大、投资回收期长的特点，银行的资金沉淀问题突出。

由于我国金融市场还不够发达，各家银行都尽量减少对中长期贷款项目的贷款数量。

贷款服务知识点总结

贷款服务知识点总结贷款是一种用于筹集资金的金融工具，借款人借款资金，并在一段时间内以利息的形式偿还给贷款人。

在现代社会，贷款服务已经成为了日常生活和企业经营的一部分。

对于个人和企业来说，了解贷款服务的知识点对于选择合适的贷款产品、减少利息支出和避免债务风险都非常重要。

本文将对贷款服务的知识点进行总结，以帮助读者更好地了解贷款服务。

一、贷款的种类1. 个人贷款：包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人汽车贷款等。

个人住房贷款用于购买、建造或翻修住房，个人消费贷款用于日常生活消费和旅游消费，个人汽车贷款用于购买汽车。

2. 企业贷款：包括企业经营贷款、企业发展贷款、企业项目融资贷款等。

企业经营贷款用于企业日常经营，企业发展贷款用于企业扩大生产规模和市场拓展，企业项目融资贷款用于资金投入新项目或产品。

3. 农村贷款：包括农业生产贷款、小农户贷款、农村基础设施建设贷款等。

农业生产贷款用于农业生产经营，小农户贷款用于农民个人生活和农业经营，农村基础设施建设贷款用于农村基础设施建设。

4. 政府贷款：政府部门将部分预算用于向企业、机构、个人提供的贷款，用于局部改革、支持小微企业、扶持优质项目等。

二、贷款的申请和审批流程1. 贷款申请：借款人向贷款机构提出贷款申请，填写相关的申请表格，并提交必要的贷款材料，包括个人或企业的资产状况、收入情况、信用记录等。

2. 贷款审批：贷款机构对借款人的信用状况、还款能力进行评估，审核贷款材料的真实性和完整性，最终决定是否批准贷款申请。

3. 贷款签约：借款人与贷款机构签订贷款合同，约定贷款的利率、还款期限、还款方式等具体条款。

4. 贷款发放：贷款机构将批准的贷款款项发放给借款人。

5. 贷款使用：借款人使用贷款款项进行相关投资、消费或生产经营活动。

6. 贷款还款：借款人按照合同约定，按时、足额地进行贷款还款。

三、贷款利率和费用1. 利率形式：包括固定利率和浮动利率。

固定利率是贷款期间内利率不变，浮动利率是根据市场利率的变动而调整。

第七章工程项目融资模式--债务融资

• 6．贷款收回与延期 • 贷款到期时，借款人应按借款合同按期足额归还本付息。通常，银行在短期贷款到期前一个星期、中长期贷款到期前一个月，向借款人发送还本付息通知单。贷款到期时，一般由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续。对于贷款到期而借款人未主动还款的，银行可采取主动扣款的办法，从借款人的存款帐户中收回贷款本息。 • 借款人如因客观原因不能按期归还贷款，应按规定提前的天数向银行申请展期，填写贷款展期申请书，说明展期理由，填明展期金额及展期日期，交由银行审核办理。若银行不同意展期，则由银行会计部门于贷款到期日次日转入逾期贷款帐户，按规定加收罚息。对不能归还或不能落实还本付息事宜的借款人，银行有权依法起诉追回贷款本息。
•
• •
三、出口信贷
（一）概述出口信贷是指一国政府为支持和扩大本国大型设备的出口，加强产品的国际竞争力，对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保，以鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付贷款需要的一种国际信贷方式。卖方信贷、买方信贷以及与买方信贷相似的贷款额度；短期的、中期的，也可以是长期的；出口信贷机构直接提供，出口信贷机构担保之下由商业银行提供
• •
• （三）商业银行贷款融资的特点
商业银行贷款融资的特点有： • （1）融资手续简单，速度较快。贷款的上要条款制定只需取得银行的同意，不必经过诸如国家金融管理机关、证券管理机构等部门的批准。 • （2）融资成本较低。借款人与银行可直接商定信贷条件，无需大量的文件制作，而且有经济发生变化的情况下，如果需要变更贷款协议的有关条款，借贷双方可以采取灵活的方式，进行协商处理。

中国农业银行关于印发《中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法》的通知

中国农业银行关于印发《中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2001.11.22•【文号】农银发[2001]193号•【施行日期】2001.11.22•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法》的通知（2001年11月22日农银发[2001]193号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为加强房地产贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高信贷资产质量，总行制定了《中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法》，现印发你们，请认真遵照执行。

原《中国农业银行房地产开发建设贷款管理办法(试行)》(农银发[2000]58号)同时废止。

执行中如遇到问题，请及时报告总行(房地产信贷部)。

附：中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法第一章总则第一条为加强房地产贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》。

《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规和中国农业银行《审贷部门分离实施办法》、《关于规范信贷决策行为的若干规定》等规章制度，制定本办法。

第二条本办法所指的商品房开发项目贷款系指向房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房、综合用房、学生公寓等房屋构建项目建设的贷款。

第三条商品房开发项目贷款(以下简称“项目贷款”)管理应符合《中国农业银行贷款管理制度》和《中国农业银行贷款操作规程(试行)》的一般规定。

第四条本办法适用于中国农业银行所辖国内分支机构办理的本、外币商品房开发项目贷款管理。

第二章贷款种类、条件和科目第五条项目贷款种类。

按照贷款用途，项目贷款分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款、学生公寓开发贷款及其他商品房开发贷款。

贷款的种类都有哪些

贷款的种类都有哪些随着经济的发展和⼈们消费意识的进步，越来越多的⼈选择通过银⾏贷款的形式购买⽐较昂贵的商品。

银⾏也迎合市场推出了很多贷款的相关产品。

那么你知道贷款的种类都有哪些为了帮助⼤家更好的掌握相关知识，店铺⼩编细⼼整理了以下内容供⼤家参考，希望对⼤家有所帮助。

⼀、贷款的种类都有哪些1、创业贷款。

创业贷款是指具有⼀定⽣产经营能⼒或已经从事⽣产经营活动的个⼈，因创业或再创业提出资⾦需求申请，经银⾏认可有效担保后⽽发放的⼀种专项贷款。

2、抵押贷款。

抵押贷款要求借款⽅提供⼀定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。

3、质押贷款。

质押贷款是指贷款⼈按《民法典》规定的质押⽅式以借款⼈或第三⼈的动产或权利为质押物发放的贷款。

4、保证贷款。

保证贷款是担保⼈以其⾃有的资⾦和合法资产保证借款⼈按期归还贷款本息的⼀种贷款形式。

⼆、借款⼈应提供哪些材料1.、夫妻双⽅⾝份证、户⼝本/外地⼈需暂住证和户⼝本2、结婚证/离婚证或法院判决书/单⾝证明2份3、收⼊证明(银⾏指定格式)4、所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)5、资信证明：包括学历证，其他房产，银⾏流⽔，⼤额存单等6、如果借款⼈为企业法⼈的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

三、银⾏贷款怎么还款划算选择等额本息还款，还是选等额本⾦还款要看⾃⼰的经济条件。

如果在5年左右的时间提前还款，最好选择等额本⾦还款的⽅式。

1、等额本息还款，也称定期付息，即借款⼈每⽉按相等的⾦额偿还贷款本息，其中每⽉贷款利息按⽉初剩余贷款本⾦计算并逐⽉结清。

把按揭贷款的本⾦总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个⽉中。

作为还款⼈，每个⽉还给银⾏固定⾦额，但每⽉还款额中的本⾦⽐重逐⽉递增、利息⽐重逐⽉递减。

2、等额本⾦还款。

贷款⼈将本⾦分摊到每个⽉内，同时付清上⼀交易⽇⾄本次还款⽇之间的利息。

这种还款⽅式相对等额本息⽽⾔，总的利息⽀出较低，但是前期⽀付的本⾦和利息较多，还款负担逐⽉递减。

贷款的种类和条件分析

贷款的种类和条件分析贷款一直是人们生活中的一个重要部分。

无论是个人还是组织，几乎都会在一段时间内需要贷款。

然而，贷款的类型和条件千差万别。

本文将就不同类型和条件的贷款进行分析，帮助读者更好地了解贷款和它们的条件。

1. 个人贷款个人贷款是银行和其他金融机构向个人提供的贷款。

这种贷款通常用于购买汽车、婚礼计划、旅游等。

另外，还有一种类型的个人贷款叫做抵押贷款，需要个人的房产或其他重要资产作为担保。

通常情况下，抵押物越有价值，借款人就能借到更多的钱。

对于个人贷款的审批，银行将会关注借款人的信用记录、借款目的、还款能力和抵押担保等。

一旦贷款获得批准，借款人必须认真考虑贷款金额、还款期限和利率等因素。

2. 商业贷款商业贷款是金融机构向企业和公司提供的贷款。

这种贷款通常用于扩大业务、采购设备和获得营运资金等。

金融机构在审批商业贷款时，会特别考虑借款公司的财务状况和信用记录。

此外，还会关注借款公司的行业背景和市场前景等。

一旦贷款获得批准，借款公司必须计划好如何使用所获资金，并确保在贷款期限内按时还款。

3. 政府贷款政府贷款一般指国家或地方政府财政部门提供的贷款。

这种贷款主要用于重大基础设施项目和其他相关工程建筑。

政府贷款并非面向每个人，而是面向特定的组织和企业。

这种贷款的审批较为严格，需要借款方提交详细的计划和预算。

同时，需要提交相关证明以证明该项目对于国家经济建设的重要性。

4. 学生贷款学生贷款是用于支付学生学费和其他相关费用的贷款。

通常，学生贷款由联邦政府或私人贷款机构提供。

学生贷款的审批是面向具有学业上的需求的学生的。

借款人必须提供学校证明和学籍证明等文件。

另外，学生还必须了解贷款金额、还款期限和利率等条件，以便充分理解所获贷款带来的成本。

总结不同类型的贷款有不同的特点和条件。

借款人在申请贷款之前，需要详细了解各种贷款类型的细节, 并仔细考虑借款需要和还款能力。

贷款不仅仅是获得资金的手段，它还需要借款人的谨慎管理和有规划的还款计划。

房地产开发贷款

房地产开发贷款房地产开发贷款是指银行或金融机构为房地产开发企业或个人提供资金支持的一种贷款形式。

这种贷款通常会用于资助开发商的房地产项目，包括住宅、商业、工业和公共建筑等。

房地产开发贷款具有一定的风险，但同时也是一种非常重要的金融服务，它不仅有助于提供住房、促进城市的建设与经济的发展，还能带动相关产业的发展。

一、房地产开发贷款的种类房地产开发贷款的种类主要分为以下几种：1.商业用房贷款。

这种贷款主要用于支持资助商业房地产项目的开发，包括购物中心、办公场所、酒店等。

2.住宅开发贷款。

这种贷款主要用于支持资助住宅房地产项目的开发，包括公寓、别墅、住宅小区等。

3.工业用房贷款。

这种贷款主要用于支持资助工业房地产项目的开发，包括厂房、物流中心、生产基地等。

4.公共建筑贷款。

这种贷款主要用于支持资助公共建筑房地产项目的开发，包括学校、医院、政府办公场所等。

二、申请房地产开发贷款的条件房地产开发贷款通常会有一定的条件与要求，例如：1.有资质。

申请者必须有相应的房地产开发资质和经验，以保证项目的成功完成。

2.有可靠的合作伙伴。

申请者必须能够证明自己与可靠的房地产开发合作伙伴进行合作，并有相应的合作协议与证明文件。

3.有较好的信用记录。

申请者必须拥有较好的信用记录，包括正常还款记录、无不良信用记录等。

4.有足够的抵押物。

申请者必须提供足够的抵押物，以保证资金安全以及贷款顺利完成。

三、房地产开发贷款的利率房地产开发贷款的利率通常会比一般贷款的利率更高，这是因为房地产开发贷款的风险较高。

此外，银行会根据贷款的种类、申请者的信用记录、合作伙伴的情况、抵押物等因素进行综合评估，以确定具体的贷款利率。

四、房地产开发贷款的优点1.提供资金支持。

房地产开发贷款可以为开发商提供必要的资金支持，帮助他们完成相关的房地产项目，提供更多的住宅和商业用途的房屋以及公共建筑，满足市场需求。

2.促进城市的建设与经济的发展。

房地产开发贷款可以促进城市的建设与经济的发展，提供更多的就业机会，并带动相关产业的发展。

公司信贷业务品种介绍

公司信贷业务品种介绍一、贷款业务（一）流动资金贷款定义流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。

流动资金贷款的种类流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。

1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下（含一年）的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。

一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。

2、中期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。

一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。

流动资金贷款的发放对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。

借款人申请流动资金贷款应具备的条件借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

3、已开立基本帐户或一般存款帐户。

4、借款人的资产负债率符合银行的要求。

5、能够提供合法有效的担保。

流动资金贷款的期限和利率1、流动资金贷款期限贷款双方协商确定，最长一般不超过三年。

在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。

商业银行与企业也可以根据各自生产经营需要签订循环贷款协议。

2、流动资金贷款利率政策。

流动资金贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的0.9 倍，贷款利率上限不受限制。

流动资金贷款的发放在借贷双方办理流动资金贷款前要及时办妥贷款发放手续。

属于担保贷款的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同，填写《借款借据》，银行发放贷款，企业按合同约定使用贷款。

商业银行贷款种类

商业银行贷款种类1.经营性贷款：商业银行为企业提供的用于经营资金周转的贷款。

包括流动资金贷款、固定资产贷款、设备设施贷款等。

经营性贷款通常根据企业的运营情况和还款能力来决定借款金额和期限。

2.投资性贷款：商业银行为企业提供的用于投资项目的贷款。

投资性贷款主要用于企业开展投资、扩大生产、引进先进技术等。

这类贷款通常需要企业提供明确的投资计划，以及项目的回报预测和风险评估等。

3.消费性贷款：商业银行为个人或家庭提供的用于消费的贷款。

包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款等。

消费贷款通常根据个人的收入、信用情况和用款用途等来确定借款额度和期限。

4.农村信用贷款：商业银行为农业、农村相关领域提供的贷款。

包括农业生产贷款、农村基础设施建设贷款、农民专业合作社贷款等。

农村信用贷款通常根据农民的生产和经营情况，以及相关政策支持来确定借款条件和利率等。

5.房地产开发贷款：商业银行为房地产开发企业提供的用于房地产项目开发的贷款。

开发贷款通常需要开发企业提供相关的开发计划、土地使用权证明和项目回报预测等。

这类贷款通常需要付给较高的利率，以及一定的抵押品和担保。

6.进口和出口贷款：商业银行为企业提供的用于进口和出口贸易的贷款。

进出口贷款通常需要企业提供相关的贸易合同、货物运输保险和海关报关等文件。

这类贷款通常以外汇形式发放，并根据贸易金额和期限来确定利率和还款方式等。

除了以上主要的贷款种类外，商业银行还会根据市场需求和政府政策等提供其他特色贷款产品，如扶贫贷款、小微企业贷款、绿色贷款、科技创新贷款等。

这些贷款种类在提供资金支持的同时，也有助于促进经济发展和结构调整。

不同的贷款种类适用于不同的借款人和用途，借款人在申请贷款时应根据自身的需求和条件选择合适的贷款种类，并了解相关的还款方式和风险提示。

第七章流动资金贷款与项目贷款

（三）出口押汇的币种及利率 1．币种限于：美元、欧元、日元、英镑、港币、澳大利亚元。 2．出口押汇实行市场利率。利率按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。
（三）出口押汇的操作程序 • I企业如需向银行申请叙作出口押汇，须向银行各分支机构的国际结算部门或总行国际业务部贸易科提交以下资料，包括： • 1、经工商局年检的企业法人营业执照复印件； • 2、借款人有权签字人授权书及签字样本； • 3、公司近期财务报表； • 4、银行需要的其他文件资料。
• 2004年3月，江苏省政府责令其全面停工。
• 中行、建行、农行等6家银行因涉及铁本项目的贷款有160多笔而深陷漩涡。国务院检查组的调查显示，截至2004年2月末，中国银行常州分行等金融机构对铁本公司及其关联企业合计授信余额折合人民币43．39 亿元，其中25．6亿元的银行贷款已实际投入到项目。
• 银行项目贷款按项目性质、产品用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款、人民币保函业务等。
（二）、对象 • 经国家工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人和其他经济组织。不符合主体资格的情况： 1、自然人 2、国家机关： 3、事业单位分两种情况： • 自收自支可以发放贷款； • 以公益为主要目的事业单位，视情况而定。 4、企业法人内部职能部门和企业法人分支机构（有书面授权文件除外）：不具备法人资格，没有独立可支配财产，不能独立承担民事和经济责任。
（三）种类 1、临时贷款 • 是指商业银行对借款人发放的、期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足，是银行对企业超过流动资金平均占用额的合理资金需要所发放的贷款。

建设工程债的常见种类

建设工程债的常见种类建设工程债款是一种重要的融资工具，可以帮助建设者实现其目标。

在过去的几年里，它已经在建设领域发挥着重要作用。

建设工程债款有很多种，具体种类取决于建设项目的性质和规模。

本文将介绍常见的建设工程债款种类。

首先，有银行借款。

银行借款是最常见的建设工程债款，它以较低的利率提供贷款，通常有较长的还款期限。

政府有时会提供保证金或其他贷款，以支持建设项目。

其次，有债券贷款。

债券贷款是以杠杆方式提供的贷款，它可以允许建设者获得更多的资金，同时支付更低的利率，但需要一定的担保和财务分析。

此外，有政府贷款。

政府贷款是政府提供的贷款，可以帮助建设者获得所需的资金，通常有较低的利率和较长的还款期限。

另外，有财务公司借款。

财务公司借款是一种有担保的贷款，可以帮助建设者获得更多的资金。

最后，有私人贷款。

私人贷款可以帮助建设者获得更多的资金，它以较低的利率提供贷款，但是需要较高的担保和财务分析。

以上就是常见的建设工程债款种类。

作为一种融资工具，它们可以帮助建设者实现其目标。

然而，在申请建设工程债款之前，企业应该对其负债状况进行全面的分析，以确定其最佳融资策略。

此外，建设者还要考虑现有的市场环境，以确保最佳利率，从而更好地实现其建设目标。

总之，建设工程债款是一种重要的金融工具，可以帮助建设者实现其目标。

本文介绍了常见的建设工程债款种类，即银行借款、债券贷款、政府贷款、财务公司借款和私人贷款。

在申请建设工程债款之前，应该全面分析负债状况，并考虑现有的市场环境，以获得最佳利率，从而更好地实现其建设目标。