小微企业金融发展研究

小微企业金融发展研究

一、小微企业金融现状

随着社会经济的不断发展，小微企业已经成为了经济社会中的

重要力量之一。但是，因为小微企业管理者的财务素养和资金筹

集能力较差，金融机构对于其金融服务的热情不高，这导致小微

企业的融资渠道较为狭窄。据有关数据显示，目前我国小微企业

的融资方式主要包括自筹资金、亲友资助、银行信贷、担保贷款

等方式，其中银行信贷占据了主流地位。但是，大多数小微企业

无法满足银行贷款的担保条件，再加上利率的过高和贷款的审批

时间过长等问题，让招商融资成为了小微企业难以跨越的鸿沟。

二、小微企业金融发展策略

针对小微企业面临的金融问题，政府做出了政策性引导，银行

和担保机构进行了相应的市场化操作。其中，一方面要加大对小

微企业的融资力度，支持小微企业发展；另一方面，要引导小微

企业加强自身财务管理，提高资金筹集能力。以下是具体的小微

企业金融发展策略。

1、政府引导

政府要采取妥善的引导政策，给小微企业提供帮助。具体包括，出台有利于小微企业融资和发展的政策措施，确保其融资环境畅

通无阻。同时，加大担保机构的建设及其支持力度，推广典型案

例，引导小微企业选择合适的金融产品，发挥担保机构在中介服务、风险控制、行业资讯等方面的优势。

2、加大风险投资力度

政府要充分尊重市场规律，发挥市场机制在小微企业融资领域的作用，引导风险投资企业增加对小微企业的投入力度。以此来提高小微企业的融资渠道和吸引招商融资的能力。

3、加强小微企业金融教育培训

小微企业在融资方面存在较大的认知差距，必须引导其加强对相关金融知识的学习，提高融资申请的撰写技巧和融资渠道的甄别能力。同时，鼓励金融机构采取更加灵活的授信方式和利率减免、担保费用减免等优惠政策，提高中小企业的融资成功率。

4、共建利益共享机制

建立信息共享、风险共担、利益共享机制，政府与金融机构与小微企业为一个整体来考虑，秉承互惠互利、行业内协调一体化的思想。银行和担保机构等金融机构需要根据市场经济的规律，强化风险管理的能力，通过新科技手段来降低成本、提高服务质量并降低中小企业的融资成本。同时，小微企业要充分利用政府和金融机构的政策支持、财务管理等资源优势，积极拓宽融资渠道。

三、金融机构角色

市场对于小微企业融资需求的切实需求，势必会促使银行、担

保机构及其他金融中介机构尽快地制定和创新相应的金融产品和

服务。同时，金融机构在小微企业融资方面还需要做到以下几点：

1、尽快提供小微企业可接受的融资产品和服务

银行和担保机构等金融机构应提供具备一定灵活性和适应性的

融资工具、电子化管理平台服务，以满足小微企业的各种融资需求，防止陷入类似拍卖式竞牌的过程。

2、降低小微企业融资和服务成本

一定要在保证风险防范的基础上，尽可能地降低中小企业融资

和服务成本。在贷款、担保等环节中，提供合理的前置贴息、资

金公益性倾斜等具有实质性的支持。

3、引入新技术

金融科技和区块链技术等，成为国际金融业变革的趋势。金融

机构需要采取新的方式，结合这些新技术，研发更加适应小微企

业的新型融资产品，以更好地满足中小企业的融资需求。

四、金融监管角色

为了保护小微企业的合法权益，金融监管部门应承担起责任，

制订有效监管政策，遏制不良的金融投资风险。同时，在执行过

程中，还应遵循评估风险、稳健防范、激励创新等原则，保护金融市场的稳定性和风险规避能力。

五、结语

小微企业的发展和经济的稳定和进步有很大关联。政府和金融机构应对于小微企业的金融需求要有高度的理解和关注，在业务方面增加灵活性和适应性，并采取协同合作，优化融资环境，为小微企业的融资破除阻力，助力其快速成长壮大。