建筑工程一切险(2014.5.31)
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2015-3-11 湖北扬子律师事务所
免赔额度
• • • • 一般自然灾害或意外事故 10万或8% 暴雨、暴风等风险 20万或15% 地震、海啸等特种风险 50万或20% 上述选择标准中，以高者为准。
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
第二部分、第三者责任部分
• 第三者责任险中保险公司予以赔偿第 三方损失的要求必须是意外事故，那 么，什么是意外事故，其必须是意外 的、偶然的、不可预见、突发的造成 的损失，如落水、触电、食物中毒等。
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
二、工程出险后申报应注意事项
• 6、保留向责任方索赔的权利 • 7、特别注意事项：我们在发生保险事故后 上报保险公司理赔时，尽量结合保险条款 的约定，特别是扩展条款的约定，在报案 时尽量避免出现相关保险术语：
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
理赔特别注意事项：
湖北扬子律师事务所
案件理赔分析
• 武钢建工夹河街648公汽乘客受伤案 • 报损：10万元 • 保险公司理赔：资料不全，待提供资料后 再确定 • 律师分析意见：未掌握详细信息，报损金 额过低；损失属于免赔事项，无法实现理 赔目的。
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
二、工程出险后申报应注意事项
• 作为投保人而言，保险理赔面对的是专 业、强势的承保公司，因此，理赔往往 不能获得理想的效果，因此，我们在发 生保险事故后上报保险公司理赔时，尽 量注意以下事项：
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
理赔特别注意事项：
• 2、对于特别扩展条款中免责条款的约定， 在报给保险公司时，不管是书面还是口头 形式，尽量不要采用属于保险公司免赔范 围的用语，直接引用属于赔偿范围的用语。 如保险单特别特别条款（6）地下电缆、管 道及设施特别条款中约定：“任何损失赔 偿仅限于电缆、管道及地下设施的修理费 用，任何后果损失及罚金均不负责”，那 么在报给保险公司时，可以直接采用“修 理费用XXXX元”即可。
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
拓展条款协商
• （1）保险协议中存在与建筑工程不配套、不适用 的保险条款可以取消，以降低保险费。如以下发 生几率太低几类：罢工、暴乱及民众骚动、空运 费、地下炸弹、幕再水工条款（如贵公司的工程 不涉及到码头、江流河域等）。 • （2）可以依据工程实际增加部分条款。如错误和 遗漏条款、重置价值条款、调查、谈判和辩护费 用条款、损失赔付基础条款等。 • （3）免赔额的比例以及标准的调整。
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
一 、建筑工程一切险的范围
• 我们公司所投保的险种为建筑工程一切险， 这一份保险主要包含有两个部分的内容。 • 第一部分主要是本单位的物质损失部分：
• 1、物质损失部分
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
第一部分：物质损失部分
• 物质损失部分包括:桥基、桥面、交通工程、绿化、 房建（一切与工程有关的财物、包括永久及临时 的施工办公楼、仓库、辅助设置、材料及建设用 的一切材料等，但不包括施工用的机器、设备和 用具。这是我们承保险种的第一大部分。通俗的 讲，第一部分是指施工工地上存在的的材料、工 棚、工程自身等的物质损失，但不包括本单位及 施工作业人身伤害，以及不包括诸如挖掘机、混 凝土搅拌机、打桩机、推土机等施工用的机器、 设备和用具在内的施工机器等器具。按我们专业 经常所说的人材机术语来讲，这一部分的险种主 要的就是材料，而无人员和机械。
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
案例分析
• 2013年7月大桥局 鹦鹉大道工地挖断电缆案 • 报损：425万 余元（管道部分96万余元、 一次抢修172万余元、二次迁改243万余元） • 定损：抢修费用和迁改费用不属于理赔范 围，定损为33万余元，扣除免赔额，保险 公司仅愿意支付23万余元。
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
案例分析
• 当然，虽说这一事故造成的两部分都符合 保险合同所指向的对象，但不能以此作为 完全理赔的要求，因为保险合同的条款还 有免责要求，以及第三方损失应属于意外 事故限制。那么，我们的第二部分就来谈 谈保险合同的免责条款。
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
建筑工程一切险责任免除
• • 建筑工程一切险条款的责任免除要求 在双方的保险合同中，列举了大量保险 免赔条款，其中：下列原因造成的损失、 费用，保险人不负责赔偿：
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
Hale Waihona Puke Baidu
责任免除
• （一）设计错误引起的损失和费用； • （二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变 化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫 蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其 他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用； • （三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产 本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错 误所支付的费用； • （四）非外力引起的机械或电气装置的本身损 失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的 本身损失。
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
特别注意事项：
• 3、对于上述1和2中提及的名称，在需要开 具发票、确定损失等情况下，也应按照1和 2的意见处理；
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
三、今后签订保险协议应 注意事项建议
• 建议贵公司在今后签署类似保险时，可以 注意以下内容： • 1、主保险条款系保监会制定的，条款的协 商变更的可能性较小； • 2、在签订保险合同中，主要针对扩展条款 协商：
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
施工用的机器、设备和用具
• 挖掘机、混凝土搅拌机、打桩机、推土机 等 • 电钻 泥刀 ？？？
• 价值大 • 流动性
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
第二部分：第三者责任
• • 第二部分主要是第三者责任险： 何为第三者责任险了，那就是在保险期间内，因发生与保险 合同所载明的工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区 域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失。 第二部分第三者责任险是指因“意外事故”原因造成的其他 人的物质和人身损失。这一部分主要是承保的第三方的人和 物。这里的第三方的人是指排除本施工单位职员（包含家庭 成员）之外的其他人，如偶然路过工地的行人。如果是工地 上职员（或者是职员的家庭成员）受伤就不属于赔偿范围。 这一部分的财产损失指的是由于贵公司的施工造成的第三方 的财产损失，而不是本单位的财产。但大伙也应注意，这一 部分的损失又必须是因为“意外事故”。
武汉武钢城市建设投资限公司 ＆湖北扬子律师事务所
关于建筑工程一切险的交流活动
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
一、建筑工程一切险的范围
• 大伙都知道，现在我国对于建筑工程施工都要求办理工程 一切险，那么，什么是工程一切险，是不是投了工程一切 险后保险公司什么都会赔偿呢： • 我相信很多职工甚至于我们的管理层的领导都是按字面的 意思来理解这种保险的，都会认为既然建筑工程一切险 （含第三者责任险）的名称中有“一切”二字，那么凡是 属于现场发生的所有事项，保险公司均应该理赔。其实， 大伙的想法太过于想当然，谬之千里。事实上工程一切险 的准确定义是针对自然灾害或者意外事故造成的损失的一 种综合性的保险。现在从我们公司所投保的范围来给大家 作进一步的详细分解。
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
案例实际理赔
• 我们刚才谈到的案例中，活动房、固定、 PVC围挡、活动碳钢围挡、 • 模板等单位自有财产的损失，保险公司应 予以赔偿，但如果是暴风天气就应扣除免 赔额，即因暴雨、暴风等风险造成的损失， 扣除 20万或所损失金额的15%后予以赔偿。
2015-3-11
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
•
案例分析
• 案例：去年8月18日江城大道工地施工材料暴雨 受损案中就存在我们所投工程险的两个部分：物 质损失部分和第三者责任险部分，当时的暴雨不 仅造成我们的活动房、固定、PVC围挡等损失， 同时也对周边的民房及奥迪车造成损失。那么， 本起事故中造成的损失就是我们刚才讲到的工程 一切险的两个部分，我们的活动房、固定、PVC 围挡等就属于工程一切险的第一部分，即自己财 产物质损失；而奥迪车及民房等就是刚才我们讲 的工程一切险的第二部分所指向的对象，即第三 方的人身和财产。
湖北扬子律师事务所
第二部分、第三者责任部分
• 在保险合同中，第三者责任免除的情形主要有以下： • 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： • （一）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物 的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失； • （二）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故。 • 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： • （一）本保险合同物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各 种费用； • （二）工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的在工地现场从 事与工程有关工作的职员、工人及上述人员的家庭成员的人身伤亡或 疾病； • （三）工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的职员、工人所 有的或由上述人员所照管、控制的财产发生的损失； • （四）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保 险人承担的法律责任不在此限。。
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
二、工程出险后申报应注意事项
• 1、出险报案：保险事故出现后，要严格按 合同规定的保险理赔程序进行理赔，并根 据相关理赔条款执行。项目在出现保险事 故后应立即启动了保险理赔程序，并在规 定时间内以书面形式报案。 • 2、在报案的同时，应准备相关保险理赔资 料；
2015-3-11
• 1、对因天气原因造成的事故 • 对于发生天气恶劣情况下发生的事故，在 上报保险公司时，不管是书面还是口头形 式，尽量不要采用诸如“雷击”“暴 雨”“暴风”“洪水”“龙卷风”“冰 雹”“台风”“暴雪”“冰凌”“突发性 滑坡”“崩塌”“泥石流”“地面突然下 陷下沉”“火灾”“爆炸”等保险条款中 特别定义的词语（保险协议P20第五十条）， 可采用一些口语化的名称，如“打 雷”“大雨”“大风”等。尽量结合保险 条款的约定，特别是扩展条款的约定。 2015-3-11 湖北扬子律师事务所
湖北扬子律师事务所
二、工程出险后申报应注意事项
• 3、事故发生后，项目立即组织相关业务人员赶到 事故现场，了解事故发生原因，勘查事故现场， 同时组织人力，机械对事故现场采取一切必要措 施，防止损失的进一步扩大，将损失减少到最低 限度。 • 4、在保险公司代表或检验人员到达事故现场进行 勘查之前，安排用影像设备记录好事故发生现场、 抢险经过及收集有关实物证据。 • 5、尽量争取在取得保险公司同意前不对第三者负 责。
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
责任免除
• • • • • • 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一）维修保养或正常检修的费用； （二）档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证 券、图表资料及包装物料的损失； （三）盘点时发现的短缺； （四）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予 以保障的车辆、船舶和飞机的损失； （五）除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在 或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的 财产的损失； （六）除非另有约定，在本保险合同保险期间终止以 前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或 验收合格或实际占有或使用或接收部分的损失。
湖北扬子律师事务所
•
2015-3-11
责任免除
• 除了上述免赔条款外，我们的保险合同还 设定了免赔额，即应该赔，但我保险公司 不会全部赔给你，我要扣一部分下来，这 一点就和我们大伙所投车辆的保险一致， 大伙很多人都知道，车损险中，如果你不 投不讲免赔率，保险公司在理赔时就不会 全额赔偿你损失。同理，在物质损失中， 保险合同中也设有免赔额，免赔额主要有 以下几点：
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
案件理赔分析
• 从以上条款可见，我们刚才所谈到的案例 中，对于第三者的民房和奥迪是否赔偿， 就要看2013年8月18的天气是否确实属于暴 风、暴雨天气，即自然灾害。如果确实属 于自然灾害，三者民房和奥迪车损就不属 于“意外事故”，不能获得赔偿。
2015-3-11
免赔额度
• • • • 一般自然灾害或意外事故 10万或8% 暴雨、暴风等风险 20万或15% 地震、海啸等特种风险 50万或20% 上述选择标准中，以高者为准。
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第二部分、第三者责任部分
• 第三者责任险中保险公司予以赔偿第 三方损失的要求必须是意外事故，那 么，什么是意外事故，其必须是意外 的、偶然的、不可预见、突发的造成 的损失，如落水、触电、食物中毒等。
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二、工程出险后申报应注意事项
• 6、保留向责任方索赔的权利 • 7、特别注意事项：我们在发生保险事故后 上报保险公司理赔时，尽量结合保险条款 的约定，特别是扩展条款的约定，在报案 时尽量避免出现相关保险术语：
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理赔特别注意事项：
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案件理赔分析
• 武钢建工夹河街648公汽乘客受伤案 • 报损：10万元 • 保险公司理赔：资料不全，待提供资料后 再确定 • 律师分析意见：未掌握详细信息，报损金 额过低；损失属于免赔事项，无法实现理 赔目的。
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二、工程出险后申报应注意事项
• 作为投保人而言，保险理赔面对的是专 业、强势的承保公司，因此，理赔往往 不能获得理想的效果，因此，我们在发 生保险事故后上报保险公司理赔时，尽 量注意以下事项：
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
理赔特别注意事项：
• 2、对于特别扩展条款中免责条款的约定， 在报给保险公司时，不管是书面还是口头 形式，尽量不要采用属于保险公司免赔范 围的用语，直接引用属于赔偿范围的用语。 如保险单特别特别条款（6）地下电缆、管 道及设施特别条款中约定：“任何损失赔 偿仅限于电缆、管道及地下设施的修理费 用，任何后果损失及罚金均不负责”，那 么在报给保险公司时，可以直接采用“修 理费用XXXX元”即可。
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拓展条款协商
• （1）保险协议中存在与建筑工程不配套、不适用 的保险条款可以取消，以降低保险费。如以下发 生几率太低几类：罢工、暴乱及民众骚动、空运 费、地下炸弹、幕再水工条款（如贵公司的工程 不涉及到码头、江流河域等）。 • （2）可以依据工程实际增加部分条款。如错误和 遗漏条款、重置价值条款、调查、谈判和辩护费 用条款、损失赔付基础条款等。 • （3）免赔额的比例以及标准的调整。
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一 、建筑工程一切险的范围
• 我们公司所投保的险种为建筑工程一切险， 这一份保险主要包含有两个部分的内容。 • 第一部分主要是本单位的物质损失部分：
• 1、物质损失部分
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第一部分：物质损失部分
• 物质损失部分包括:桥基、桥面、交通工程、绿化、 房建（一切与工程有关的财物、包括永久及临时 的施工办公楼、仓库、辅助设置、材料及建设用 的一切材料等，但不包括施工用的机器、设备和 用具。这是我们承保险种的第一大部分。通俗的 讲，第一部分是指施工工地上存在的的材料、工 棚、工程自身等的物质损失，但不包括本单位及 施工作业人身伤害，以及不包括诸如挖掘机、混 凝土搅拌机、打桩机、推土机等施工用的机器、 设备和用具在内的施工机器等器具。按我们专业 经常所说的人材机术语来讲，这一部分的险种主 要的就是材料，而无人员和机械。
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案例分析
• 2013年7月大桥局 鹦鹉大道工地挖断电缆案 • 报损：425万 余元（管道部分96万余元、 一次抢修172万余元、二次迁改243万余元） • 定损：抢修费用和迁改费用不属于理赔范 围，定损为33万余元，扣除免赔额，保险 公司仅愿意支付23万余元。
2015-3-11 湖北扬子律师事务所
案例分析
• 当然，虽说这一事故造成的两部分都符合 保险合同所指向的对象，但不能以此作为 完全理赔的要求，因为保险合同的条款还 有免责要求，以及第三方损失应属于意外 事故限制。那么，我们的第二部分就来谈 谈保险合同的免责条款。
2015-3-11
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建筑工程一切险责任免除
• • 建筑工程一切险条款的责任免除要求 在双方的保险合同中，列举了大量保险 免赔条款，其中：下列原因造成的损失、 费用，保险人不负责赔偿：
2015-3-11
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Hale Waihona Puke Baidu
责任免除
• （一）设计错误引起的损失和费用； • （二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变 化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫 蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其 他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用； • （三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产 本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错 误所支付的费用； • （四）非外力引起的机械或电气装置的本身损 失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的 本身损失。
2015-3-11
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特别注意事项：
• 3、对于上述1和2中提及的名称，在需要开 具发票、确定损失等情况下，也应按照1和 2的意见处理；
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三、今后签订保险协议应 注意事项建议
• 建议贵公司在今后签署类似保险时，可以 注意以下内容： • 1、主保险条款系保监会制定的，条款的协 商变更的可能性较小； • 2、在签订保险合同中，主要针对扩展条款 协商：
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施工用的机器、设备和用具
• 挖掘机、混凝土搅拌机、打桩机、推土机 等 • 电钻 泥刀 ？？？
• 价值大 • 流动性
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第二部分：第三者责任
• • 第二部分主要是第三者责任险： 何为第三者责任险了，那就是在保险期间内，因发生与保险 合同所载明的工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区 域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失。 第二部分第三者责任险是指因“意外事故”原因造成的其他 人的物质和人身损失。这一部分主要是承保的第三方的人和 物。这里的第三方的人是指排除本施工单位职员（包含家庭 成员）之外的其他人，如偶然路过工地的行人。如果是工地 上职员（或者是职员的家庭成员）受伤就不属于赔偿范围。 这一部分的财产损失指的是由于贵公司的施工造成的第三方 的财产损失，而不是本单位的财产。但大伙也应注意，这一 部分的损失又必须是因为“意外事故”。
武汉武钢城市建设投资限公司 ＆湖北扬子律师事务所
关于建筑工程一切险的交流活动
2015-3-11
湖北扬子律师事务所
一、建筑工程一切险的范围
• 大伙都知道，现在我国对于建筑工程施工都要求办理工程 一切险，那么，什么是工程一切险，是不是投了工程一切 险后保险公司什么都会赔偿呢： • 我相信很多职工甚至于我们的管理层的领导都是按字面的 意思来理解这种保险的，都会认为既然建筑工程一切险 （含第三者责任险）的名称中有“一切”二字，那么凡是 属于现场发生的所有事项，保险公司均应该理赔。其实， 大伙的想法太过于想当然，谬之千里。事实上工程一切险 的准确定义是针对自然灾害或者意外事故造成的损失的一 种综合性的保险。现在从我们公司所投保的范围来给大家 作进一步的详细分解。
2015-3-11
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案例实际理赔
• 我们刚才谈到的案例中，活动房、固定、 PVC围挡、活动碳钢围挡、 • 模板等单位自有财产的损失，保险公司应 予以赔偿，但如果是暴风天气就应扣除免 赔额，即因暴雨、暴风等风险造成的损失， 扣除 20万或所损失金额的15%后予以赔偿。
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•
案例分析
• 案例：去年8月18日江城大道工地施工材料暴雨 受损案中就存在我们所投工程险的两个部分：物 质损失部分和第三者责任险部分，当时的暴雨不 仅造成我们的活动房、固定、PVC围挡等损失， 同时也对周边的民房及奥迪车造成损失。那么， 本起事故中造成的损失就是我们刚才讲到的工程 一切险的两个部分，我们的活动房、固定、PVC 围挡等就属于工程一切险的第一部分，即自己财 产物质损失；而奥迪车及民房等就是刚才我们讲 的工程一切险的第二部分所指向的对象，即第三 方的人身和财产。
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第二部分、第三者责任部分
• 在保险合同中，第三者责任免除的情形主要有以下： • 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： • （一）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物 的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失； • （二）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故。 • 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： • （一）本保险合同物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各 种费用； • （二）工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的在工地现场从 事与工程有关工作的职员、工人及上述人员的家庭成员的人身伤亡或 疾病； • （三）工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的职员、工人所 有的或由上述人员所照管、控制的财产发生的损失； • （四）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保 险人承担的法律责任不在此限。。
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二、工程出险后申报应注意事项
• 1、出险报案：保险事故出现后，要严格按 合同规定的保险理赔程序进行理赔，并根 据相关理赔条款执行。项目在出现保险事 故后应立即启动了保险理赔程序，并在规 定时间内以书面形式报案。 • 2、在报案的同时，应准备相关保险理赔资 料；
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• 1、对因天气原因造成的事故 • 对于发生天气恶劣情况下发生的事故，在 上报保险公司时，不管是书面还是口头形 式，尽量不要采用诸如“雷击”“暴 雨”“暴风”“洪水”“龙卷风”“冰 雹”“台风”“暴雪”“冰凌”“突发性 滑坡”“崩塌”“泥石流”“地面突然下 陷下沉”“火灾”“爆炸”等保险条款中 特别定义的词语（保险协议P20第五十条）， 可采用一些口语化的名称，如“打 雷”“大雨”“大风”等。尽量结合保险 条款的约定，特别是扩展条款的约定。 2015-3-11 湖北扬子律师事务所
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二、工程出险后申报应注意事项
• 3、事故发生后，项目立即组织相关业务人员赶到 事故现场，了解事故发生原因，勘查事故现场， 同时组织人力，机械对事故现场采取一切必要措 施，防止损失的进一步扩大，将损失减少到最低 限度。 • 4、在保险公司代表或检验人员到达事故现场进行 勘查之前，安排用影像设备记录好事故发生现场、 抢险经过及收集有关实物证据。 • 5、尽量争取在取得保险公司同意前不对第三者负 责。
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责任免除
• • • • • • 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一）维修保养或正常检修的费用； （二）档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证 券、图表资料及包装物料的损失； （三）盘点时发现的短缺； （四）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予 以保障的车辆、船舶和飞机的损失； （五）除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在 或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的 财产的损失； （六）除非另有约定，在本保险合同保险期间终止以 前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或 验收合格或实际占有或使用或接收部分的损失。
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•
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责任免除
• 除了上述免赔条款外，我们的保险合同还 设定了免赔额，即应该赔，但我保险公司 不会全部赔给你，我要扣一部分下来，这 一点就和我们大伙所投车辆的保险一致， 大伙很多人都知道，车损险中，如果你不 投不讲免赔率，保险公司在理赔时就不会 全额赔偿你损失。同理，在物质损失中， 保险合同中也设有免赔额，免赔额主要有 以下几点：
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案件理赔分析
• 从以上条款可见，我们刚才所谈到的案例 中，对于第三者的民房和奥迪是否赔偿， 就要看2013年8月18的天气是否确实属于暴 风、暴雨天气，即自然灾害。如果确实属 于自然灾害，三者民房和奥迪车损就不属 于“意外事故”，不能获得赔偿。
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