个人房产抵押贷款

一、个人房产抵押贷款（定义，补充材料，分类）

1、房子的分类：一手房，二手房，现房。

一手房：由开放商建造，初次交易的房产

二手房：二手房是指业主已经在房地产市场上购买又欲出售的自用房，包括二手商品房、经济适用房。

现房：是指消费者在购买时已经通过交付标准的各项验收（各地交付标准没有统一规定），可以正式入住的物业。

2、房产证及土地证基本信息；

（1）房屋所有权证记载信息：产权证号，房屋所有权人，共有情况，房屋坐落，登记时间，房屋性质，建筑面积，建造用途，房屋结构，总建造层数，所在层数，房屋权属登记信息，共有权信息，建筑年代，产权来源等。产权来源分：买受、赠与、继承、变更、房改购房、交换、自建、拆迁偿还等

（2）国有土地使用证登记信息：土地使用权证号，土地使用权人（房屋所有权人以及房屋共有权人），地号，使用权面积，使用年限，用途，土地性质等。

土地适用权类型：出让和划拨。

出让土地使用权是指国家以土地所有者的身份将国有土地使用权在一定年限内让与土地使用者，由土地使用者向国家支付土地使用权出让金后取得的土地使用权。

划拨土地使用权是指经县级以上人民政府依法批准，在土地使用者缴纳补偿、安置等费用后取得的国有土地使用权，或者经县级以上人民政府依法批准后无偿取得的国有土地使用权。

3、个人现房抵押贷款分类：以用途分类分为个人消费类贷款以及个人经营性贷款

（一）个人消费类贷款：

1、定义：是指向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。消费类贷款用途一般

为：购房、装修、留学、医疗、购车、购置大额耐用消费品。

2、个人消费类贷款所需基本资料：

（1）借款人以及配偶身份证、户口本、婚姻证明（单身或已婚）。单身未婚、离婚或丧偶、未婚提供单身证明，离婚提供离婚协议书、离婚证或者法院判决书，丧偶提供丧偶证明。（2）借款人以及共同还款人的收入证明以及收入证明以及收入作证（个人资产证明，股票，基金，房子，车子或相关投资收益证明，经营所得收入等等均可）

（3）抵押人、产权共有人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明

（4）第二居住地证明（需提供产权人及其共有人的身份证、户口本、婚姻证明）

（5）借款用途（提供购房、装修、留学、医疗、购车、购置大额耐用消费品合同和首付款收据）

3、消费类贷款审批考虑因素

（1）借款人的资信状况，贷款审批需考察借款人及相关人员的信用信息，要确保信用状况良好，无恶意逾期记录。

（2）借款人的年龄，要求：年满18周岁，具有完全民事行为能力。一般年龄要求：男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。

（3）借款人及共同还款人的收入状况，借款人向银行申请贷款要具备足够的还款能力，正常要求借款人及其共同还款人名下所有负债月均还款额≤50%。

（4）审批额度，房屋用途，一般住宅用房，可以申请评估价值的60%---70%。非普通住宅用房，可以申请评估价值的50%---60%（正常取低值）

（5）抵押物状况，借款人所能提供的抵押物要求地理位置，有一定的市场变现能力，建筑面积不能低于各家银行要求的最低标准，建筑年代不能早于各家银行要求的最早年限。（6）贷款用途，消费类贷款用途包括购房，装修，留学，医疗，购车，购置大额耐用消费

品，一般要求借款人自筹不低于合同价款30%资金。

（7）带全期限，借款人的年龄，男性：借款人年龄+贷款年限≤65岁；女性：借款人年龄+贷款年限≤60岁。抵押物房龄（各家银行要求不一致，正常时借款年限+房龄≤20）。

借款用途：消费类贷款期限上限：10年；贷款用于购房可以申请10年（一般审批8年）；贷款用于装修可以申请5年；贷款用于购车可以申请3年；贷款用于留学可以申请8年；（8）消费类贷款执行利率：一般消费量贷款正常执行利率是在人民银行基准利率的基础上上浮10%--20%。

（9）消费类贷款还款方式：消费量贷款期限一般为1---10年。贷款期限在1年内的采用按月/按季付息，到期还本的还款方式；贷款期限在2---10年的，采用按月还本付息的还款方式。