定投话术
基金及基金定投营销话术
基金及基金定投营销话术理财经理：长期持有是一种不错的投资策略，但是股票市场波动大，需要有一定的风险承受能力。
如果您平时比较忙，可以考虑购买股票型基金，这样可以通过专业基金经理的管理，分散风险，同时也省去了自己研究股票的时间和精力。
当然，选择哪只股票型基金也需要根据自己的风险偏好和投资目标来确定。
如果您有兴趣，我们可以一起探讨一下，帮您找到适合您的股票型基金。
理财经理向客户解释说，他的情况不适合进行股票投资。
股票需要时间进行观察和研究，而且需要关注股票市场的变化。
即使我们推荐的股票适合长期投资，但是市场变化很快，也许明天就不适合了。
相比之下，基金更适合他。
基金有专业人员管理，投资人无需过多操心。
在邮政购买基金还可以享受贵宾服务，随时了解基金的动态。
客户表示会考虑，下次再购买。
理财经理提醒客户，有些理财机会是不可错过的，错过了就再也没有了。
客户表示还需要考虑一下，理财经理提醒他不要错过这个机会。
客户表示会考虑，并留下了理财经理的电话号码。
理财经理向客户解释，股票、权证、基金都不是全部，需要进行合理的配比。
如果将所有的钱都投入股票市场，风险太高，不保险。
股票市场也有风险，需要谨慎投资。
为了保证自己的收支平衡，需要配一个风险相对低的理财产品。
客户问道，现在的股市点位是否太高了，是否应该等待一段时间再进行投资。
理财经理回答说，当股市点位在1600点时，客户认为是低点，但是现在已经超过3000点了。
很多客户后悔没有在1600点时进入股市。
股市还会上涨，到达4000点的可能性很大。
有些机会是不可错过的，如果错过了就再也没有了。
理财经理：这要看你的投资目的和风险承受能力。
如果你希望获得高收益，愿意承担更高的风险，那么股票可能更适合你。
但如果你希望稳健的投资，不愿意承担太高的风险，那么基金可能更适合你。
当然，无论你选择哪种投资方式，都需要选择好的产品和管理人，以确保投资的安全和收益。
现在越来越多人明白了一个鸡蛋不能放在同一个篮子里的道理，因此在投资股票的同时也要拿出一部分钱来投资基金。
有趣的基金定投宣传语
有趣的基金定投宣传语
1、金鹰基金，是您理想的投资产品，高投资高回报!
2、金鹰理财，先知先行，快人一步。
3、金鹰基金，投银报金!
4、要金银，来金鹰。
5、金有足赤，鹰可搏鹏，尽在金鹰。
6、财富高地，一览无余!
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9、高瞻远瞩，智者风度——金鹰基金。
10、要想生活质量更上一层楼，基金理财好帮手。
11、交给金鹰，值得放心。
12、搭乘金鹰，一路轻松!
13、要想前途布满黄金，首选金鹰基金!
14、金鹰相伴，真诚挚友!
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18、创意成就经典财富人生，你我同行--金鹰基金。
19、基金管理有困难，网上金鹰帮您忙!
20、四两搏千金，生财选金鹰!
21、日日进金，金鹰基金。
基金及基金定投营销话术
基金营销话术一、基金营销话术1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。
（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。
2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗？还是问的去年整体行情，今年能否回调。
如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。
如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。
3、客户：以前都赔光了不炒了理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗？你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。
我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适，越存越少。
根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。
4、客户:基金套住了，应该怎么办？理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。
市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。
基金定投营销话术
基金定投营销话术一、基金定投的定义基金定投是指在一段时间内每月或每季定期投资一定金额的钱进入基金产品中，以期在较长时间内获得一定的投资回报，具备在分散风险、长期持有、积少成多方面的优点。
二、基金定投的优势1. 分散风险：基金产品投资的对象广泛，包括股票、债券、黄金、房地产等，可为投资者分散投资风险，避免单一资产的风险。
2. 长期持有：基金定投需要长期持有，而长期持有可以减少市场波动带来的风险，同时也可以享受更多的投资回报。
3. 积少成多：基金定投需要每月或每季定期投资一定的金额，虽然单次投资不多，但时间一长，可以积累一定的财富。
三、如何向客户推荐基金定投1. 关注客户需求：对于不同的客户，需要采用不同的销售策略，要先了解客户的风险承受能力、投资目的、投资时间等因素，才能对其进行针对性推荐。
2. 突出优势：在向客户推荐基金定投时，要突出其分散风险、长期持有、积少成多等优势，让客户对其投资价值有更深入的了解。
3. 给出实例：给出实际案例可以更加直观地帮助客户理解基金定投的投资价值，同时也可以增加客户的信心。
4. 提供服务支持：在推荐基金定投时，要着重强调公司提供的服务支持，包括投资咨询、交易服务、客户素质培训等，以说明公司对客户的投资保障。
四、常见问题及答疑1. 基金定投需要多长时间才能获得收益？基金定投需要长期持有，一般至少需要持有3年以上才能获得较为稳定的投资回报。
2. 基金定投可以选择哪些产品？基金定投可以选择股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金等产品。
3. 基金定投的投资金额需要多少？基金定投的投资金额需要根据客户的实际情况来确定，一般来说，每月的投资金额建议不少于1000元。
五、营销策略1. 已有客户推荐：对于已有投资基金产品的客户，可以主动向其介绍基金定投，让其了解更多无需额外费用的投资方式。
2. 活动推广：可以根据公司的实际情况，举办一些与基金定投相关的活动，吸引客户的关注度。
定投基金话术
基金定投营销话术文案短信一（突出操作简单）：基金投资无从下手，何时入场毫无头绪？解锁一款入门级投资方式——基金定投。
一键定投，不再纠结买入时点，不再惧怕市场震荡，分散布局，规避追涨杀跌!（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
定投历史收益不代表未来表现，基金有风险，投资需谨慎。
如有疑问可登录我公司APP查看专区查看相关内容。
）短信二（突出分批投入）：国际风云变幻，全球股市震荡，投资账户浮亏持续扩大？但往往每一次调整都酝酿着新的机会，谁也不知道行情何时到来，但我们能保证的是行情到来时自己在场。
坚持定投，保持在场！定投不能规避基金投资的固有风险，不等同于储蓄，也不保证收益。
（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
定投历史收益不代表未来表现，基金有风险，投资需谨慎。
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）短信三（突出平滑成本）：坚持定投，静待花开！市场下跌时坚持扣款，用较低的成本积累更多的份额；市场反弹时，由于平均成本相对较低，更容易实现盈利。
坚持定投平滑波动攒筹码，静待来年春暖花会开！（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
定投历史收益不代表未来表现，基金有风险，投资需谨慎。
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）短信四（子女教育金）：父母必修课，投资成长礼！衣食住行、德智体美、留学深造，都需要丰厚的教育金支撑。
如何投资孩子的教育金？工资理财、每月定投，力求长期增值的基金定投值得拥有！（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
定投历史收益不代表未来表现，基金有风险，投资需谨慎。
如有疑问可登录我公司APP查看专区查看相关内容。
）短信五（养老准备金）：爱是一瞬，托付一生！老龄化社会，养老靠自己，退休后收入锐减，如何投资才能享受岁月静好？基金定投，用确定的投入抵御不确定的未来，长期积累，惬意养老！（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
基金定投销售话术
开门话术：近期股市调整幅度很大，投资要谨慎，因此我们建议客户通过定投方式的参与投资，这样能摊低成本，也能积少成多！现在我们有一个定投型产品，它具有低风险较高收益的特点，许多客户从07年6000点定投到现在，都赢利10%以上了。
我花5分钟时间给您详细介绍一下！产品介绍：一、该产品有基金定投的特点，每月最多1000元，同时设立七种类型帐户，根据持有基金、债券、存款的比例不同而带来不同收益。
我们先把钱放在成长先锋帐户中，随着市场的波动不断摊低风险，在股市上涨时就能获得收益。
06年、07年该帐户收益率达到223%，08年股市大跌时跌幅也远低于基金的跌幅；连续投了几年后，如果觉得股市涨得太高了，我们就选择安全的债券型帐户，让我们资金更安全，债券型帐户07年、08年有9.24%、10.9%的收益。
（拿出收益数据说明）二、现在的年纪为孩子的教育基本准备好了，需要为自己养老做准备，所以每月1000元为自己做长期规划，如果按照演示表每年7%收益率，到60岁时就有丰厚养老金了，而且这个产品投资9年来，平均年收益率能达到10%以上；另外，在理财时还能提供最高80万的意外保障，公出或旅游就可以节省购买意外险的费用。
三、另外，在你理财时，我们还能赠送一张寰宇卡，无论出差还是旅游，在国内或国外，您都能享受37项24小时的全球咨询和急难救助服务，像旅游咨询、签证服务、住院押金、护送未成年人返还居住地、亲友探望等多项服务。
拒绝处理：时间长:投资时间长短是与需求匹配的，如果你这些钱买车，我就不推荐你购买了。
但是这笔钱为自己养老作准备，时间越长收益越高，而到期时正好60岁，不就提供养老金了吗收益如何：从以往演示看，每年7%收益率到60岁时有，而投资9年来平均年收益率超过10%，所以到时会比演示数据更高！（公司以往数据说明）初始费用高：每月投1000元，连续10年间，初始费用占总投资额6.75%，看起来比买基金高了，但这个费用只是一个虚拟收费，在60岁时全额返还的！促成：定投中有话说：下跌是机会，现在股市虽然调整，但是投资机会已经远远大于风险了，而且利用定投方式正是在低位买入，等股市上涨时就能积小钱成大钱了。
基金定投异议处理话术
基金定投异议处理话术1.没兴趣、有戒心异议：不能保证每月都存上钱，没有闲钱买！话术参考：因为基金定投是可以每月自动扣款，不用您每月上银行来存钱，而且只有您连续三个月不存钱，才会自动停止，因此不会给您带来不便，此外，定投一百元起售，不会给您生活带来负担。
别小看这几百元钱，二三十年后您可能是百万富翁哦。
2.不懂、不了解异议：啥是基金定投？不了解！话术参考：请允许我为您介绍一下，基金定投是一种长期理财产品，具有另存整取的性质。
他是在不增加客户负担，保证良好生活质量的基础上，为客户后期养老、购房、孩子留学、婚嫁做资金储备的一种理财方式。
具有如下特点：A专家理财，长期持有，省心省力。
B对于一些月光族，起到强制储蓄的作用。
C由于资金不是一次投入市场，能有效抵挡市场波动，长期投资分散风险。
D平摊成本，每月只要投入一点点，保证生活质量的基础上实现小投资大梦想。
3.犹豫及迟疑（1）异议：风险大吗？能保证收益吗？能挣多少？话术参考：由于基金定投是每月投入一小部分，不是一次投入，因此避免了资金大起大落的现象，另外我们有基金组合，从而有效控制了风险，而且定投是一种长期理财产品，复利计息，时间越长，收益越高，像滚雪球一样，实现您资产增值的梦想，这是我们定投的展示转盘，您可以看一下，现在点位比较低，价格便宜，是进入的好时机，建议您买一部分。
（2）异议：基金都赔了，定投不也赔吗？话术参考：基金定投和基金不是一种产品，基金是一次投入，如果时机把握不准，可能获利空间较小，但定投不存在这个问题，基金定投是每月投入一小部分，不是一次投入，因此避免了资金大起大落的现象，另外我们有基金组合，从而有效控制了风险，而且定投是一种长期理财产品，复利计息，时间越长，收益越高，向滚雪球一样。
（3）异议：时间太长，赚钱太慢？话术参考：基金定投是长期理财产品，通过时间复利来实现小投入大回报的梦想。
因此要求长期持有，如果您的资金随时可能用，我可以为您介绍我们的短期基金产品，收益高，风险低，满足您短期流动性强的需求。
基金定投话术讲解学习
招商银行营销话术整理理财条线：营销话术：1、主动营销银行：您好！客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6 次，每次200 个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。
客户：那这个卡需要收费吗？银行：只要您月日均达到50 万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3 个月内转回就行了，我们的卡是连续3 个月没达标才收取150 元管理费。
客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4 位数，您看您自己定个吧？客户：……..银行：好的2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？XX 先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。
首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。
其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5 年就能显示出他过人的理财收益能力。
以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。
客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。
XX 先生，（小姐）我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。
其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。
基金定投好处宣传语
基金定投好处宣传语
基金定投是一种长期投资策略，具有多种好处。
以下是一些宣传语，可以强调基金定投的利益：
"未来财富，从定投开始！"
"让时间成为你的朋友，从今天开始基金定投。
"
"小投入，大回报。
基金定投，智慧投资之选。
"
"稳定增长，坚定前行。
选择基金定投，创造美好未来。
"
"定投，不只是投资，更是梦想的实现之路。
"
"财富增值，生活更精彩。
体验基金定投的奇妙之处。
"
"不再担心市场波动，基金定投带来稳健收益。
"
"每一份投资，都是未来的一份财富。
选择基金定投，智赢人生。
"
"时间是最好的朋友，基金定投是最好的伙伴。
"
"财富积累，从每一笔定投开始。
"
这些宣传语旨在强调基金定投的长期性、稳定性和潜在的财务好处，鼓励人们积极参与长期投资，实现财务目标。
基金定投金句
基金定投金句基金定投，是投资理财的理智之选。
它不仅是一种规律的投资方式，更是一种长期持有、分散风险和平滑收益的策略。
以下是一些金句，帮助您更好地理解和应用基金定投，实现财富增长。
1. 定投基金，利润复利。
长期以往，成功的关键是坚持定投，时间越长，利润越多。
2. 定投不受情绪驱使，也不受瞬时行情影响，同时可以平滑价格波动，达到规避市场风险的目的。
3. 长线投资是基金定投的核心，通过分散投资降低风险，随着时间的推移，收益将会不断积累。
4. 定投并不需要量变，可通过每月一定的金额进行定期投资，即可持续受益。
5. 基金定投需要有坚定的信仰和耐心。
在一定时间内认真积累、耐心等待，才能达到财富倍增的目的。
6. 定投避免了投资者的惯性思维，以及心理上的恐慌抛售等行为，从而达到了最佳的投资效果。
7. 基金定投需要注意的一个原则是：合理配置不同类别的基金，并根据自己的投资技能和风险承受能力来选择合适的投资品种。
8. 基金定投需要时刻保持警觉，及时调整和平衡投资组合，以适应市场的变化。
9. 基金定投可能只是一种投资方式，但是长期以往，它必将成为创造财富和实现财务自由的一种方式。
10. 基金定投是一项长期的计划，需要从自己的生活开支中腾出一部分资金进行投资，持之以恒，才能真正获得财富的增加。
总之，基金定投是投资市场中最科学、最长期、最安全、最有效的投资策略之一。
它需要投资者的耐性、信心和努力，但是长期以往，它将成为财务自由的一条通道。
希望以上金句能为广大投资者提供帮助，实现财富增长的目标。
基金定投话术
招商银行营销话术整理理财条线：营销话术：1、主动营销银行：您好！客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6 次，每次200 个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。
客户：那这个卡需要收费吗？银行：只要您月日均达到50 万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3 个月内转回就行了，我们的卡是连续3 个月没达标才收取150 元管理费。
客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4 位数，您看您自己定个吧？客户：……..银行：好的2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？XX 先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。
首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。
其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5 年就能显示出他过人的理财收益能力。
以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。
客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。
XX 先生，（小姐）我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。
其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。
定投话术1
1，定投话术：柜员及大堂经理版（一句话转介）：
2007年最高点入市，到现在还能赚5%，想不想知道是什么投资方法吗？
通货膨胀正侵蚀您的资产，现有抵抗通胀的投资方法您想了解一下吗？
现有理财投资的好方式比定存好，您想知道吗？
（一分钟营销）：您要不要做个理财，将每月卡上300元闲置资金利用起来，抵御通胀！07年最高点到现在还能赚5%，就选XXX产品吧，连续6年金牛奖，独特的混合配置，熊市抗跌，牛市赚钱，做定投最合适了！
2，定投话术：客户经理或营销人员（三句话营销）：
通货膨胀均增长5.5%左右，你不理财的话，资产会被侵蚀；定投理财风险较低，较稳健，长期收益比定存好；面对不同的客户（社会新鲜人、宝贝和教育计划、退休和养老计划）带出需规划的资产大约多少，告诉客户应为未来做准备，适时做定投理财规划。
基金定投应答话术
基金定投误区的应答话术误区一:现在行情不好，等市场明朗时再进场很多投资者想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资；而实际上市场永远没有看明朗的时候，站在现在看过去的K线图，市场总是很明朗的。
市场中，当你看明白时，机会已经过去了。
基金投资中人性的弱点：追涨杀跌（贪婪与恐惧）。
每个人都想择时，高抛低吸，但事实上择时却是很难的。
震荡行情将来可能是一种常态。
面对未来，事实上我们永远都没办法准确的预测行情，而定投这种方式恰恰就能解决择时的问题。
事实上，现在3000点不到，风险是相对有限的。
另外，基金越早定投就越早享受复利过程，将来您的资产增值的速度就会更快，所以时间上建议越早越好。
择时困难，低点买入是可遇不可求，影响证券市场的因素众多且复杂，几乎不能预测，时间是烫平波动的最好工具。
误区二：已经买了基金，就不必做定投了您的资产有两部分，一是现有资金，一是每月结余，您用现有资金买普通基金，用定投方式来储蓄每月结余，这样能很好的实现资产的保值增值。
基金定投主要针对节余部分。
误区三：弱市中不想基金定投最悲观的时候往往也是最低点的时候，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。
现阶段市场最值得开始定期定额投资。
基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的筹码，在熊市获取较多的筹码，从而最终实现摊平成本，获取平均收益。
基金定投的诀窍就是让获利的筹码尽可能增多。
熊市才是定投的好时候成本低，有利于收集低成本的筹码。
因此，有些聪明的投资者在底部到来的时候，不仅不会停止定投，还会成为“智能定投”的使用者，用加倍定投的方式来扩大底部的仓位，从而成为未来的大赢家。
定投才有价值——在低位的时候，您同样的钱可以买更多的份额，这样涨起来的时候您就可以赚的更多！因此，在做定投的时候，越是熊市下跌的时候越要坚持定投，这样才能达到效果！误区四：亏损后停止定投股市大幅震荡，一些定投基金出现了不同程度的亏损，就承受不住账面上的损失，开始停止扣款的定投账户，即断供定投。
定投话术简短版
定投话术简短版一、银行网点定投营销话术指导示范一：针对尚未做基金定投客户的提问话术理财人员：我是邮储行的个人业务顾问XX，有五年的个人理财服务经验，很高兴认识您。
我想花3-5分钟和您聊聊看您是否适合怎样的投资，你看方便吗？请问您有做投资吗？（情景性问题，目的是了解客户目前状况）客户：没有，我只做定存。
理财人员：看来您有很好的储蓄习惯。
请问你的定存是希望为什么做准备的呢？（情景性问题，目的是了解客户目前状况）客户：我希望3年后有一间自己的房子（或为我8岁的小孩将来大学费用准备/废然能在60岁及早退休）理财人员：这样啊，那么你对现在的定存利率满意吗？（探究性问题，目的是了解客户的感觉、不满）客户：不是很满意，目前的定存利率太低，通货膨胀太高。
（如果客户说满意，那么可以转入让客户了解通货膨胀对未来现金价值的影响。
）理财人员：这么低的利率，会对你的购房/子女教育金/退休造成什么影响吗？（暗示性问题，目的是强化客户认知需求的存在，加深问题对客户造成的困扰，营造理财人员对客户问题的关切。
）客户：影响很大，可能钱不够。
理财人员：你认为多少报酬的投资才能完成你的购房（或子女教育金/退休计划）？客户：大概需要7%吧。
理财人员：现在有一个提供7%收益的长期投资，是不是对你购房（或子女教育金/退休规划很重要）？（需求回馈性问题，确认客户的需求，目的是将客户的隐藏性需求转为明确性需求，创造客户自我承诺的过程，将客户的负面痛苦转为正面希望。
）客户：请问是什么样的产品呢？理财人员：基金定期定额投资。
让我来向你解释一下，为什么它可以达到你期望的目标。
……示范二：针对已有投资经验的客户提问话术理财人员：我是邮储行的个人业务顾问XX，有五年的个人理财服务经验，很高兴认识您。
我想花3-5分钟和您聊聊看您是否适合怎样的投资，你看方便吗？最近行情还不错（或很糟），请问您有做投资吗？（情景性问题，目的是了解客户目前状况）客户：有。
理财人员：可以问一下，您做的是哪方面的投资？股票还是基金？客户：股票也有，基金也有。
定投话术——精选推荐
客户经理：请问您来办什么业务？客户：我来办个K宝。
客户经理：你经常上网吧？客户：是啊客户经理：你觉得我们的网银怎么样？客户：挺方便的啊，这不，为了转帐更安全我来办个K宝。
客户经理：你网银主要用在哪些方面呢？客户：上当当买书，上淘宝买手机，交水电费，转帐什么的呗客户经理：你有没有通过网银理财呀？客户：没有，我没啥钱可理。
客户经理：看你可是年青有为，不是没钱可理，而是把钱都消费了吧？客户：嗯。
客户经理：其实有一种简单而且单次投资额不大的理财方法，能把你现在不经意花掉的钱在几年后成为自己的资产，实现自己比如度豪华蜜月或支付买房首付款等等的愿望。
您愿意听一下吗？客户：行啊客户经理：这种方法就是基金定投，每个月你投资固定的金额到指定的开放式基金中去。
客户：那需要每月投多少呀？客户经理：这看你每月收入减去固定支出之后剩余多少了。
我们为了以后生活更好，也不能让现在过得拮据，因为你处于越来越能赚钱的人生阶段，所以可以用在支付了每月固定支出之后的盈余的60%做定投。
客户：我每个月租房、打车、吃饭就剩不了啥钱了客户经理：你知道你现在拥有的最大财富是什么吗？客户：不知道客户经理：是时间客户：什么意思呢？客户经理：你看这个表格，B-5-1假定年收益率为10%，如果你从25岁开始做定投，每个月就投200元，一直坚持投到35岁，累计共投了2万4千元，然后持有到65岁，你将拥有的市值是70万元；但如果你晚十年投资，你从35岁才开始投，仍然每月投200元，也坚持十年投到45岁，累计投入也是2万4千元，然后同样持有到65岁，一样的年收益率，但你只会拥有27万元的市值。
客户：哟，看来越早投确实收益高很多呀，但是你怎么确定年收益有10%呢？象08年基金赔多少呀！客户经理：你说的没错，基金不是固定收益类产品，每年10%是没人能保证的，但是用定投的方式就很好的平抑了净值的波动，在经济向上的大周期里能让你的财富增长不低于经济的增长速度。
中国正处在被动城市化向主动城市化转变的过程，加上八零后这第二波人口小高峰人群带来的劳动力供给红利和消费红利，中国的经济向上你不会怀疑吧？客户：那倒是，但中国经济增长，我买的基金就能有10%年收益吗？客户经理：股票型基金就是一揽子股票，中国经济每年8%以上的增长，如果我们投资超过全市场平均水平的优质上市公司，或者说经济命脉行业的龙头企业，难道每年10%不可能吗？客户：如果碰上08年的金融海啸、最近的欧债危机等，大盘下跌那么多，那怎么办呢？客户经理：你看这张表格B-4这是广发基金公司旗下所有的偏股型基金从成立后开放申购之日起开始定投，每个月的第一个工作日扣款，截止到2010年12月31日，上证综指2808点，我们发现经历过08年危机的基金有8只，收益均是正值，而且定投时间超过三年的基金有6只，都是经历过08年危机重挫过的，年化收益5只在10%左右，一只在5%左右。
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客户经理：您好！请问您准备办理什么业务？
客户：我来存钱的。
客户经理：如果是大额存款，请您在贵宾室由我们的专门人员帮您办理；如果是小额存款，建议您办理零存整取业务，可以帮助您一点一滴的积累财富，对抗现在的通货膨胀。
（大额）
客户：我要存XX万。
客户经理：好的，贵宾室在这边，请您随我来。
（小额）
客户：嗯，小额的。
只有XX千。
客户经理：好的，您是准备存活期还是定期呢？定期的话本金较少利息不合算，活期的话利息更低，年利率才0.5%，更不合算。
客户：那怎么办？我现在的收入一般，每个月已经在努力存款了。
客户经理：您的情况我能理解，其实存款也是理财方式的一种，只是他表面上无风险，但是我们的钱还是在减少。
因为现在通货膨胀的很高，我们的钱在持续的贬值。
您有没有觉得现在只是花费在一日三餐上面的钱开始越来越多了？
客户：是的，原来一天三顿不超过20块，现在不注意的话30块都不够，请朋友吃饭都不敢。
客户经理：这种情况大家都有，钱不值钱了，怎么办？我们得想办法保值。
以前您办理过零存整取的业务吗？
（否）
客户：没办过。
客户经理：零存整取很简单，就是您每隔一个固定的时间段，每次都存入同样的金额，到期一次性取出来就行了。
利息也就比活期高点罢了，但是未来钱还是会贬值的，简单的储蓄对抗现在上升的通货膨胀很困难，您是不是感觉物价是越来越贵了？
（是）
客户：办理过，还能存点钱。
客户经理：是的，但是现在您的利息都不够抵消通货膨胀的贬值了。
客户：哪怎么办？
客户经理：我建议您考虑一下类似“零存整取”这种储蓄方式的基金定投，使用方式和“零存整取”几乎一样。
客户：也是每个月都存钱吗？
客户经理：是的，您只需要绑定一个账户，每个月在您预定的时间内自动帮您购买固定的金额的开放式基金。
因为每个月您投资的是固定的金额，所以当净值高的时候您的份额会少点，当净值低您的份额就多了，这样的话风险和成本都通过分摊方式降低了，保值同时还能适当升值。
客户：这不就是炒基金吗？
客户经理：是基金没错，但不是炒作。
但是您注意到这种方式中保留了“零存整取”这种储蓄方式吗？“零存整取”的储蓄就是积累小钱然后存在银行拿点小利息，这个是在“零存整取”的基础上进行适当的投资。
例如您每期投300元，以后端收费模式来计算，第一期您得到份额200份，第二期得300份，第三期得到600份，也就是您投入900元，得到1100份，成本是多少呢？每份八毛二不到哟。
当市场上涨的时候，净值回到1元，您的帐户收益就超过20%了呀。
而且在这个过程中您不必一直关注股市，就像“零存整取”一样，每个月定期存钱购买就行了，存一期是一期，需要钱的时候随时可以赎回，而且每一期都有收益的机会。
客户：哦，是这样啊。
客户经理：是的，很简单，这种方式在国外成为懒人式投资，基本上半年看一次账户就可以了。
关键是用的咱们平时的零钱、小钱，利用固定的积少成多的方式变相储蓄而已。
客户：听上去不错，能给我详细介绍介绍吗？
客户经理：好的。