责任保险 从一则案例引发的思考.
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行政责任（罚款、罚金或惩罚性赔款）
战争、核风险、各类污染
赔偿限额
责任保险——承保的是赔偿责任,而非实物形态的财产.
赔偿限额 保险金额 足额/不足额/超额
1.每次事故赔偿限额(Limit of Indemnity AOA)： 每次意外事故和同一原因引起的一系列事故的赔偿限额
从一则案例引发的思考
——谈责任保险
伯 瓷 酒 店
世界上第一座七星级大酒店
世界上第一座七星级大酒店
世界上第一座七星级大酒店
阿拉伯联合酋长国首都迪拜的伯瓷酒店是世界 上惟一的建筑高度最高的七星级酒店,开业于1999年 12月，共有高级客房202间，建立在离海岸线280米 处的人工岛Jumeirah Beach Resort上。伯瓷糅合了 最新的建筑及工程科技，迷人的景致及造型，使它 看上去仿佛和天空融为一体。伯瓷的工程花了5年 的时间，2年半时间在阿拉伯海填出人造岛，2年半 时间用在建筑本身，使用了9000吨钢铁，并把250 根基建桩柱打在40米深海下,耗资30亿美元、。饭店 由英国设计师W.S. Atkins设计，外观如同一张鼓满 了风的帆，一共有56层、321米高，是全球最高的 饭店，比法国艾菲尔铁塔还高上一截.
保障范围
1 、被保险人依法对造成第三者人身伤亡或财产损
失应承担的侵权责任；或者被保险人根据契约承担
的违约责任。 2 、因赔偿纠纷引起的 诉讼费用 及其他事先经保险 人同意支付的费用。
责任免除
故意行为
自身损失（被保险人及其代表或家属的人身 伤亡、或者其所有的财产或由其保管或由其控 制的财产的损失)
思考
从一个平常人的角度会想？
从酒店总裁的角度会想？
从保险营销员的角度会想？
经营酒店有风险吗？
2007年8月26日中午，为给老伴过生日，刘
女士和女儿带着全家大小10余人，开着车高 高兴兴去曲江生态花园酒店吃饭。其间，刘 女士从洗手间返回用餐的A312餐桌时滑倒， 左股骨摔成粉碎性骨折。 事后，酒店方推脱责任。刘女士将酒店起诉 到法院，要求承担医疗费、护理费、误工费、 精神损失费等5.8万元。法院已受理。
风险
从酒店总裁的角度看风险？
财产损失方面？ 人员伤亡方面？ 结论：转移风险
风险
风险一般是指某种事件发生的不确定性。 风险由风险因素、风险事故和损失构成。
风险与保险
条 件、 潜 在 原 因 增 加 产生 移 直 接 原 因
引起 风险事故 损失
转
风险因素
保险
冰 雹
车 祸
车毁人亡
10、户外广告媒体公众责任 保险 11、锅炉爆炸责任保险 12、公共营业场所火灾责任 保险（法定） 13、公众责任保险
……
外
6、校（园）方责任保险 7、家庭保姆责任保险 8、游泳池责任保险 9 、环境污染责任保险
14、雇主责任保险 15、律师职业责任保险 16、注册会计师职业责任保 险、 17、建工意外伤害(责任)险 ……… 18、雇员忠诚担保保险
责任保险的特点
--与其他财险不同
保险标的不同 保险目的不同 保险事故成就不同 受益范围不同
责任保险的特点 --与意外险不同
保险标的不同 保险目的不同 保险事故成就不同
受益范围不同
责任保险的特点 --与保证保险不同
责任险向事先不确定第三者承担赔偿
责任；保证险合同事前列明三方当事 人 责任险承保侵权责任；保证险承保违 约责任
侵权行为必须直接造成他人人身或财产的损害 必须是一个连续事件,如果中间介入另一个独
立原因,其联系原因即告中断 受害者对损害发生是非故意的
责任险的种类
第三者责任险 公众责任险 雇主责任险 产品责任险 职业责任险
第三者责任险与公众责任险
保险责任都是被保险人在经营过程中对第三者过
失责任的经济赔偿 第三者责任保险主要针对其经营场所外的他人的 伤害责任 公众责任险主要是对其经营场所内的他人的伤害 责任（我国） 第三者责任险一般作为附加险
责任保险的保险标的 ---法律责任
责任保险赔偿要件 损害赔偿责任须为法律责任 损害赔偿责任须为民事责任 损害赔偿责任须为被保险人过失行为所致 损害的发生须与被保险人的侵权行为有直接的关 系
损害赔偿责任须为法律责任
责任保险所指的损害赔偿责任，是被 保险人因过失或疏忽违反法律义务或侵 犯他人权利时，根据法律应当承担的责 任，而不是合同的违约责任
基本概念
责任保险：是指以被保险人对第三者依法应负
的赔偿责任为保险标的的保险——《保险法》
民事责任√ 刑事责任× 行政责任× 违约责任√（信用保证险） 侵权责任√（狭义责任险）
过错责任√
无过错责任√
过失√
故意×
责任保险的特点
与其他财产保险业务的共同点： 大数法则为计算费率的基础 经营原则为损失补偿、可保利益、代位、分摊、 近因 经营方式一致
源自文库
损害赔偿责任须为民事责任
法律责任分为； 刑事法律责任 民事法律责任 行政法律责任 经济法律责任 违宪法律责任
损害赔偿责任须为被保险人过失行为所致
过错行为
林
过失行为
疏忽大意的过失
故意行为
过于自信的过失
保险人只负责被保险人过失行为造成的对他人的损失赔偿
损害的发生须与被保险人的侵权行为有 直接的关系
保险赔付
风险与保险
保险是风险管理的一种手段。
保险是分摊意外事故损失的一种经济补偿。
风险与保险
从保险营销员的角度做保险？
财产损失险 责任保险 人身保险
…….
责任保险产品
1、电梯责任保险 2、餐饮场所责任保险…中 毒 （产品责任保险） 3、停车场责任保险..被盗 （物业管理责任保险） 4、医疗责任保险 … 事故 5、旅行社责任保险…意
世界上第一座七星级大酒店
到过伯瓷酒店之后，你才能真正体会到什么
叫做金碧辉煌。它的中庭是金灿灿的，它的 最豪华的780平方米的总统套房也是金灿灿的。 客房面积从170平方米到780平方米不等，最 低房价也要900美元，最高的总统套房则要 18000美元。总统套房在第25层，家具是镀 金的，设有一个电影院，两间卧室，两间起 居室，一个餐厅，出入有专用电梯。
战争、核风险、各类污染
赔偿限额
责任保险——承保的是赔偿责任,而非实物形态的财产.
赔偿限额 保险金额 足额/不足额/超额
1.每次事故赔偿限额(Limit of Indemnity AOA)： 每次意外事故和同一原因引起的一系列事故的赔偿限额
从一则案例引发的思考
——谈责任保险
伯 瓷 酒 店
世界上第一座七星级大酒店
世界上第一座七星级大酒店
世界上第一座七星级大酒店
阿拉伯联合酋长国首都迪拜的伯瓷酒店是世界 上惟一的建筑高度最高的七星级酒店,开业于1999年 12月，共有高级客房202间，建立在离海岸线280米 处的人工岛Jumeirah Beach Resort上。伯瓷糅合了 最新的建筑及工程科技，迷人的景致及造型，使它 看上去仿佛和天空融为一体。伯瓷的工程花了5年 的时间，2年半时间在阿拉伯海填出人造岛，2年半 时间用在建筑本身，使用了9000吨钢铁，并把250 根基建桩柱打在40米深海下,耗资30亿美元、。饭店 由英国设计师W.S. Atkins设计，外观如同一张鼓满 了风的帆，一共有56层、321米高，是全球最高的 饭店，比法国艾菲尔铁塔还高上一截.
保障范围
1 、被保险人依法对造成第三者人身伤亡或财产损
失应承担的侵权责任；或者被保险人根据契约承担
的违约责任。 2 、因赔偿纠纷引起的 诉讼费用 及其他事先经保险 人同意支付的费用。
责任免除
故意行为
自身损失（被保险人及其代表或家属的人身 伤亡、或者其所有的财产或由其保管或由其控 制的财产的损失)
思考
从一个平常人的角度会想？
从酒店总裁的角度会想？
从保险营销员的角度会想？
经营酒店有风险吗？
2007年8月26日中午，为给老伴过生日，刘
女士和女儿带着全家大小10余人，开着车高 高兴兴去曲江生态花园酒店吃饭。其间，刘 女士从洗手间返回用餐的A312餐桌时滑倒， 左股骨摔成粉碎性骨折。 事后，酒店方推脱责任。刘女士将酒店起诉 到法院，要求承担医疗费、护理费、误工费、 精神损失费等5.8万元。法院已受理。
风险
从酒店总裁的角度看风险？
财产损失方面？ 人员伤亡方面？ 结论：转移风险
风险
风险一般是指某种事件发生的不确定性。 风险由风险因素、风险事故和损失构成。
风险与保险
条 件、 潜 在 原 因 增 加 产生 移 直 接 原 因
引起 风险事故 损失
转
风险因素
保险
冰 雹
车 祸
车毁人亡
10、户外广告媒体公众责任 保险 11、锅炉爆炸责任保险 12、公共营业场所火灾责任 保险（法定） 13、公众责任保险
……
外
6、校（园）方责任保险 7、家庭保姆责任保险 8、游泳池责任保险 9 、环境污染责任保险
14、雇主责任保险 15、律师职业责任保险 16、注册会计师职业责任保 险、 17、建工意外伤害(责任)险 ……… 18、雇员忠诚担保保险
责任保险的特点
--与其他财险不同
保险标的不同 保险目的不同 保险事故成就不同 受益范围不同
责任保险的特点 --与意外险不同
保险标的不同 保险目的不同 保险事故成就不同
受益范围不同
责任保险的特点 --与保证保险不同
责任险向事先不确定第三者承担赔偿
责任；保证险合同事前列明三方当事 人 责任险承保侵权责任；保证险承保违 约责任
侵权行为必须直接造成他人人身或财产的损害 必须是一个连续事件,如果中间介入另一个独
立原因,其联系原因即告中断 受害者对损害发生是非故意的
责任险的种类
第三者责任险 公众责任险 雇主责任险 产品责任险 职业责任险
第三者责任险与公众责任险
保险责任都是被保险人在经营过程中对第三者过
失责任的经济赔偿 第三者责任保险主要针对其经营场所外的他人的 伤害责任 公众责任险主要是对其经营场所内的他人的伤害 责任（我国） 第三者责任险一般作为附加险
责任保险的保险标的 ---法律责任
责任保险赔偿要件 损害赔偿责任须为法律责任 损害赔偿责任须为民事责任 损害赔偿责任须为被保险人过失行为所致 损害的发生须与被保险人的侵权行为有直接的关 系
损害赔偿责任须为法律责任
责任保险所指的损害赔偿责任，是被 保险人因过失或疏忽违反法律义务或侵 犯他人权利时，根据法律应当承担的责 任，而不是合同的违约责任
基本概念
责任保险：是指以被保险人对第三者依法应负
的赔偿责任为保险标的的保险——《保险法》
民事责任√ 刑事责任× 行政责任× 违约责任√（信用保证险） 侵权责任√（狭义责任险）
过错责任√
无过错责任√
过失√
故意×
责任保险的特点
与其他财产保险业务的共同点： 大数法则为计算费率的基础 经营原则为损失补偿、可保利益、代位、分摊、 近因 经营方式一致
源自文库
损害赔偿责任须为民事责任
法律责任分为； 刑事法律责任 民事法律责任 行政法律责任 经济法律责任 违宪法律责任
损害赔偿责任须为被保险人过失行为所致
过错行为
林
过失行为
疏忽大意的过失
故意行为
过于自信的过失
保险人只负责被保险人过失行为造成的对他人的损失赔偿
损害的发生须与被保险人的侵权行为有 直接的关系
保险赔付
风险与保险
保险是风险管理的一种手段。
保险是分摊意外事故损失的一种经济补偿。
风险与保险
从保险营销员的角度做保险？
财产损失险 责任保险 人身保险
…….
责任保险产品
1、电梯责任保险 2、餐饮场所责任保险…中 毒 （产品责任保险） 3、停车场责任保险..被盗 （物业管理责任保险） 4、医疗责任保险 … 事故 5、旅行社责任保险…意
世界上第一座七星级大酒店
到过伯瓷酒店之后，你才能真正体会到什么
叫做金碧辉煌。它的中庭是金灿灿的，它的 最豪华的780平方米的总统套房也是金灿灿的。 客房面积从170平方米到780平方米不等，最 低房价也要900美元，最高的总统套房则要 18000美元。总统套房在第25层，家具是镀 金的，设有一个电影院，两间卧室，两间起 居室，一个餐厅，出入有专用电梯。