2020年(培训体系)建设银行对公柜面人员培训教材
银行柜面操作风险培训课程
银行柜面操作风险培训课程银行柜面操作风险培训课程一、课程简介银行柜面操作风险培训课程旨在帮助银行柜员提高风险意识,了解柜面操作中的潜在风险,并掌握风险防范的方法和技巧。
通过培训,柜员将能够有效预防各类操作风险,确保银行和客户的资金安全。
二、课程内容1. 银行柜员岗位职责与风险意识- 银行柜员的角色和职责- 对风险的认知和重要性- 风险防范的意义和目标2. 银行柜面操作过程中的风险识别与防范- 客户身份验证风险- 营销推销风险- 银行卡操作风险- 银行票据操作风险- 购汇、结汇操作风险- 他行业务办理风险- 外币现金操作风险- 清机点钞操作风险- 各类指令操作风险- 预留操作风险防控措施3. 银行柜员操作风险防范技巧与方法- 严格遵守操作规程- 注重操作细节,避免疏忽大意- 熟悉操作系统和工具的使用- 掌握风险防范技巧,如密码安全、客户验证等- 学习反欺诈技巧- 养成良好的工作习惯,如反复核对、标注操作记录等- 善于沟通与协作,减少误解和错误操作的可能性- 学习应急处理和逃生技巧4. 银行柜面操作风险案例分析- 通过案例分析,了解银行柜面操作中的风险和防范措施- 分析柜员操作中的几个关键环节- 提供实际案例解决方案和思考点三、课程目标通过本课程,柜员将能够:1. 充分了解并熟悉银行柜员的岗位职责和风险意识。
2. 了解和识别银行柜面操作中的各类风险,并能够采取相应的风险防范措施。
3. 掌握银行柜员操作风险的防范技巧和方法,并能够灵活运用于实际工作中。
4. 通过案例分析,深入理解柜员操作中的风险和解决方案,提高风险应对能力。
四、教学方法本课程将采用多种教学方法,包括理论讲授、案例分析、角色扮演、小组讨论等,以提高学员的参与度和学习效果。
五、课程总结银行柜面操作风险培训课程旨在提高柜员的风险意识和风险防范能力,帮助他们预防和应对柜面操作中的风险。
通过本课程的学习,柜员将能够提高客户满意度、减少操作风险、保障银行和客户的资金安全。
建行客户经理培训教材
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建行客户经理培训教材
5、发挥关系网络的效用:
(要打鱼不只是晒网)
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(1)保持联络,适当传递有价值的信息
记住重要的日子,如生日、周年纪念日、 届时寄出一张贺卡、电子贺卡。 密切注意报纸杂志上的重要内容,剪下或 复印并附上贺词和善意的意见一同寄出。 路过顺便见面、午餐或电话问候。 用电子邮件或电话保持联络,“嗨,你好!” 无需太多的时间或责任的联络给人轻松愉快。
建行客户经理培训教材
(2)请求帮助,人们乐于助人:
说明你真正的意图:
×给我找一些有需求的准客户好吗?
√我们刚刚增加了……产品、服务,
你知不知道有谁会需要 要有礼貌:
×我需要你帮我找到一些潜在客户。
√我需要一个小小的帮助,
不知你能否抽出一点儿时间。
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建行客户经理培训教材
(3)主动帮助别人:要助人而闻名,而且 你提供的是一流的优质服务。
பைடு நூலகம் 销售团队舞
销售 拜访 销售 服务 需求 信任度 需求 信任度 谁最棒 我最棒 谁第一 我第一
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建行客户经理培训教材
快乐团队舞
当我们同在一起,在一起, 当我们同在一起,
其快乐无比。 你对着我笑嘻嘻, 我对着你笑哈哈, 当我们同在一起,
其快乐无比。
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建行客户经理培训教材
让我认识您(BINGO图)
的三种行业或职业。 2、您的目标市场是什么?
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建行客户经理培训教材
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寻找准客户的策略
1、从认识的人中发掘 2、生意往来、行业协会等 3、从产品周期中寻找 4、利用顾客的名单或同质市场 5、从报纸、资讯、潮流中寻找 6、了解产品服务和技术支持人员 7、与1米距离的人交流 8、借助专业人士的帮助 9、电话、信封、邮件等 10、交叉销售联盟
(培训体系)2020年建设银行对公柜面人员培训教材
《中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材》习题集1公用操作1.1 营业日操作一、单选题1、营业期间,柜员因故离柜中断服务,必须摆放()柜台指示牌。
A、停止营业B、系统故障C、暂缓服务D、暂停服务答案:D知识点:营业日操作2、如机构已做完日结但当天仍需再次签到时,必须经()做机构重开控制档参数的维护,设定“生效日期”和“处理截止时间”后,营业机构方可选择“2-重开”,重新进行机构签到。
A、营业机构营业主管B、一级分行运行中心C、上海开发中心D、北京数据中心答案:B知识点:营业日操作3、营业结束,柜员正式结账最多可执行()次。
A、1B、2C、3D、4答案:C知识点:营业日操作二、多选题1、营业期间,关于柜员临时离柜,以下操作正确的是()。
A、启动“0004柜员/主管签退”交易签退B、按ESC键签退C、输入CTRL+L将屏幕锁定D、结账后签退答案:ABC知识点:营业日操作2、以下关于机构结账的表述正确的是()。
A、机构营业终了时,必须首先进行柜员结账,营业的全部柜员结账后再进行机构结账B、营业机构必须确认各项业务全部处理完毕后,方可完成机构签退C、有未落地事务、退回待查报文、前一工作日未处理报文或未打印凭证时,必须进行处理后办理日结D、打印柜员结账清单,机构签退打印机构签退清单答案:ABCD知识点:营业日操作3、柜员日结需打印的清单包括()。
A、《账务性流水交易清单》和《非账务性流水交易清单》B、《尾箱库存现金登记簿》C、《重要空白单证登记簿》D、《机构签退清单》答案:ABC知识点:营业日操作4、下列属于营业日终应关注的事项有:()。
A、查看日终余额应为“0”的内部账户是否有余额B、检查内部账户是否有异常挂账情况C、打印当日自制凭证清单并核对D、查看是否有未处理的汇划落地报文答案:ABCD知识点:营业日操作5、普通柜员日终处理的程序:()。
A、柜员结账B、打印日终清单C、柜员签退D、机构结账答案:ABC知识点:营业日操作三、判断题1、营业日工前打印前一天有关报表时,“8-批报表管理”下选项“1-批报表打印”,输入日期应是昨天的日期。
银行柜台业务培训
(二)记账基本规则 (三)改错规定 三、会计科目 会计科目分为表内科目和表外科目,属于 会计要素的核算内容使用表内科目,重要 单证应纳入表外核算。 表内科目划分为资产类、负债类、所有者 权益类、资产负债共同类和损益类五大类。
四、会计凭证 (一)凭证种类 会计凭证按照形式不同,分为单式凭证和复式凭证。单式凭 证按适用范围,分为基本凭证和特定凭证。 (二)会计凭证基本要素 (三)凭证的填制 (四)会计凭证审查 (五)会计凭证传递 (四)会计凭证的整理与装订 五、会计报表 (一)银行业会计报表 1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、利润分配表 (二)各银行系统内会计报表 1、日计表 2、月计表 3、半年报表 4、决算报表
第三节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 1、重要单证按性质分为有价单证和空白凭证两种。 2、各种重要单证必须由专人负责保管,建立严密的进、出库和 领用制度,坚持“章证分管”的原则。 3、各种重要单证应纳入表外核算,有价单证以面额入户,重要 空白凭证以一份(本)一元的假定价格入户。 二、印章、密押和重要机具管理 (一)会计业务印章 重要业务印章包括:汇票专用章、本票专用章、签证章、会计业 务专用章、 储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结算专用章、票 据清算等专用章。 一般业务印章包括:现金清讫章(现金收讫章、付讫章)、转讫 章等。 (二)印鉴的使用和保管 (三)密押和重要机具管理 重要机具包括:联行编押器、压数机、磁码机。
第二节 商业银行柜台服务规范
一、职业道德 1、忠于职守,爱岗敬业。 2、精诚合作、密切配合。 3、诚信亲和、尊重客户。 4、求真务实、不断创新。 二、语言规范 三、服务态度 1、柜面人员必须做到:存款取款一样主动,生人熟人一样 热情,忙时闲时一样耐心,表扬批评一样诚恳。 2、迎接客户主动热情。 3、仔细聆听把握意图。 4、解答咨询耐心细致。 5、业务办完礼貌道别。 6、客户失误委婉提醒。 7、大堂人员职责清晰。
建行“三综合”网点建设—岗位培训2[1].0
(二)建置有系统的销 售管理体系
课堂讲授 讨论 Q&A
3Hour
(三)绩效辅导
课堂讲授 讨论 Q&A
1Hour
十大金牌课程精选模组
培训主轴
课程内容
M3. 网点每日工作流程管理及销售流程管理
课程大纲 1、晨会的功能与定位 2、晨会操作实务 3、夕会的功能与定位 4、夕会操作实务 5、营销团队晨/夕会操作实务 1.销售管理人员的职责 (1)客户关系经营 (2)销售与绩效管理 (3)组织领导力 (4)专业知识提升 2.销售人员日常工作管理要求 1. 如何掌握支行特性及确认客群特质及需求 2. 支行理财营运活动计划研拟 3.客户关系经营流程 (1)开发潜在客户(2)开发新客户(3)理财 规划/销售产品(4)售后服务(5)MGM 授课方式 课堂讲授 讨论 Q&A 时长
高效团队360度 沟通技巧
课堂讲授 Roleplay 讨论
3Hours
高效团管理与时间管 理
课堂讲授 Roleplay 讨论
3Hours
网点团队建设与管理课程大纲
培训主轴
课程内容
网点团队建设与管理(2)
课程大纲 提问的方式 尊重员工差异化的原则 真诚的态度 共情的能力 积极关注员工的工作瓶颈 网点业务管理的基本概念 激励网点员工主动服务营销文化 网点服务营销流程设计-发现销售、实时销售、交叉 销售 如何构建与激励银行网点的团队合作的作战思考 激励网点服务营销四大作战要件-柜员转介、开户、 电话行销 、 理财人员技能与生产力提升 授课 方式 时长
网点管理(1)
授课 方式 时长
支行品牌定位与营销 策略
课堂讲授 Roleplay 讨论
建行培训课件资料
要
切性
求
创新适合的流程与产品
风控的变化与调整
5
以诚相贷 建设未来
第一章 为什么要依托特色支行
第一节 发展普惠金融背景下的新要求
监管的变化
新 要 求
6
业务发展要求 风控的变化与调整
理解 选择 方法
以诚相贷 建设未来
第一章 为什么要依托特色支行
第二节 银行网点转型与发展的新需要
现状
解
决
之
基于互联网的电子 交易的发展,业务
第一节 业务基本情况
特色支行指 标
500
450
400
350
243
300
250
200
150
100
16.6
50
0
31
Q3 2013
324 260
21.7 46
Q4
25
46
Q1 2014
340
337
367
全分行小微企业贷款 (亿元)
27.8 47
Q2
29.6 47
Q3
38.3 特色支行小微企业贷款
(亿元)
(二)完善激励机制,提高特色支行的积极性
(三)建立联系人制度,做好各项支持保障工作
(四)做好数据分析和客户筛选
16
以诚相贷 建设未来
第二章 建行特色支行业务现状
第三节 主要工作举措
(五)提炼营销话术,制定工作模板
(六)加强客户综合化服务,增强产品交叉销售,提 升客户满意度
(七)做好业务统计与上报,有效记录网点营销成果, 加强业务通报
建设银行四川省分行 胡志宏
以诚相贷 建设未来
第一章 为什么要依托特色支行 第二章 建行特色支行业务现状 第三章 特色支行发展的思考
银行柜面服务技巧培训课件(ppt 61页)
谢谢,这是找您的xxxx元,请收好。 这是您的回单,请收好。 请您核对一下数目。 拿好您的存单(折\卡),您慢走!
请顾客坐时
您好,请坐。 请坐,让您久等了。
听顾客说不满时
不好意思。 实在对不起。 对不起,给您添麻烦了。 我给您马上查一查,请稍等。 给您添许多麻烦了。 今后,我会多注意,请放心。 谢您指出我们工作中的不足,我们会改进的。
询问顾客时
对不起,请问是……?
向顾客道歉时
对不起。 实在不好意思。 很抱歉。
使顾客为难的时候
让您为难,真不好意思。给您添麻烦了。 真是过意不去。请原谅。
说完全懂了的时候
明白了……。知道您的意思了。听明白了。 清楚了,请您放心。
被顾客问住了时
收现金的时候
不好意思,我去问一问,请稍等。 我有点搞不懂,让我去问问经办人。
细节三
灵活引导客户参与自助
营业厅网点客户一多,等待时间过长,就会导 致客户抱怨和不满意。 这时,你会看到厅内的自助设备没有人理睬, 于是你去引导和招呼客户参与自助操作,但是 为什么一个人说了半天,没有一位顾客愿意去 尝试操作呢?
我们作为网点员工想过没有,客户是需要 我们教育的,客户是需要我们去主动引导的, 客户是需要我们去沟通的。
用“你可以……”来代替“不”
当你婉转地说“不”时,会得到别人的谅解。不要说: “今天不行,你必须等到明天才拿得到你的卡。”更婉转 一点的说法是这样:“你可以明天带XX资料来拿你的卡。” 客户更乐于听到我们说可以做什么。
什么时候使用“你可以……”
你不能完全满足客户的要求,但你的确还有别的办法。 尽管你可能立刻帮不上忙,但是却想表达你的真诚,乐于 为对方提供服务。 你的客户可能对自己要什么并不明确,给他提个建议通常 能激发他的思路。
银行柜面业务基础知识培训-PPT精品文档
扎赉特蒙银村镇银行
开户许可证:开户许可证是由中国人民银行核发的一种开设基本帐户 的凭证。
扎赉特蒙银村镇银行
机构信用代码证:机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构 身份的代码标识,共18位,它覆盖机关、事业单位、企业、社会团体 及其他组织等各类机构,是各类机构的“经济身份证”。
扎赉特蒙银村镇银行
扎赉特蒙银村镇银行
2、清点:左手持钞并形成瓦形后,右手食指托住钞票背面右上 角,用拇指尖逐张向下捻动钞票右上角,捻动幅度要小,不要 抬得过高。要轻捻,食指在钞票背面的右端配合拇指捻动,左 手拇指按捏钞票不要过紧,要配合右手起自然助推的作用。右 手的无名指将捻起的钞票向怀里弹,要注意轻点快弹。 3、记数:与清点同时进行。在点数速度快的情况下,往往由于 记数迟缓而影响点钞的效率,因此记数应该采用分组记数法。 把10作1记,即1、2、3、4、5、6、7、8、9、1(即10),1、2、 3、4、5、6、7、8、9、2(即20),以此类推,数到1、2、3、 4、5、6、7、8、9、10(即100)。采用这种记数法记数既简单 又快捷,省力又好记。但记数时机默记,不要念出声,做到脑、 眼、手密切配合,既准又快。
注册验资:工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或 有关部门的批文。
增资验资:基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文 件
扎赉特蒙银村镇银行
我行柜面业务大体可分为六大项即: 传统储蓄业务;
对公业务:
信贷业务;
特殊业务;
网银业务;
财政集中支付业务。
扎赉特蒙银村镇银行
单位结算账户(对公账户)的开立流程: 存款人提交申请开立所需账户资料
资料未通过
银行柜面服务营销与实战技能培训课件
模拟营销场景三:对公业务营销实战演练
完善售后服务
提供及时、专业的售后服务,解决 客户问题,提高客户满意度和忠诚 度。
展望未来银行柜面服务的发展趋势与挑战
数字化转型
随着科技的发展,银行柜面服务将逐渐向 数字化转型,包括移动支付、网上银行等 新兴业务模式将逐渐取代传统柜面服务。
人工智能应用
人工智能技术的应用将提高银行柜面服务 的效率和质量,例如智能客服、智能风控 等。
景,能够根据客户需求推荐合适的产品。
熟练操作各类业务系统
02
熟悉并掌握各类业务系统的操作,包括但不限于核心业务系统
、网上银行、手机银行等,提高工作效率。
基本的信贷审查与风险控制能力
03
了解信贷政策、审查流程和风险控制手段,能够初步判断客户
的信用状况和还款能力。
客户服务与沟通技能
良好的服务态度和礼仪
和特点。 • 协商申请流程:柜员需要告知客户信用卡申请的流程,并协商好申请材料和手续。 • 完成申请手续:柜员需要协助客户完成申请手续,包括填写申请表、提供身份证复印件等。 • 后续服务跟进:柜员需要在客户提交申请后,及时跟进审核结果,并为客户提供后续服务。
模拟营销场景二:个人银行业务营销实战演练
04
银行柜面服务营销案例分 析
成功案例一:某银行信用卡业务营销策略
01
背景介绍
某银行信用卡业务在市场上面临着激烈的竞争,为了提高市场份额,
银行柜面服务规范培训
银行柜面服务规范培训一、顾客是怎样流失的1、卖鱼的故事2、顾客流失的原因3、100-1=04、一个不满的顾客意味着什么二、服务的价值1、良好的服务给谁带来了好处2、服务利润链3、一个满意的顾客意味着什么4、银行业服务的过去与未来三、银行服务意识1、服:服从2、务:劳务四、银行服务精神1、乐在服务自我实现自我成长2、快乐服务的5个心态自信积极给予包容空杯3、快乐服务的5点精神勇担责任行动第一力求更好注重细节感恩客户中国银行业柜面服务规范培训内容第一章总则第一条为提升中国银行业柜面服务整体水平,树立行业文明规范服务形象,提高客户满意度,根据《中国银行业服务文明公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》,特制定本规范。
第二条本规范适用于中国银行业协会会员单位、准会员单位,以下简称各单位。
第三条本规范所称柜面服务是指各单位在营业网点内柜面人员为客户所提供的各类金融服务,以下简称服务。
柜面人员是在营业网点为客户提供金融服务的人员的统称。
第四条本规范主要包括组织管理、服务环境、服务标准、服务操作、服务培训及投诉处理等内容。
第二章组织管理第五条服务管理实行“统一标准,归口管理,分级负责”的体制。
“统一标准”指各单位统一制定柜面服务的相关管理制度和标准:“归口管理”指各级机构应指定部门牵头负责服务管理工作:“分级负责”指各级机构应对辖内服务管理工作负责。
第六条服务管理部门主要职责:(一)负责制定服务相关制度办法及实施细则;(二)负责辖内服务相关工作的组织与管理;(三)负责服务相关部门之间的协调配合;(四)负责相关岗位服务技能培训工作;(五)负责服务检查与督导;(六)负责服务档案管理。
第七条各单位要合理设置营业网点服务工作岗位,明确岗位职责和分工。
一般情况下标准营业网点柜面人员可设置如下岗位(具体岗位名称可调整):(一)大堂服务人员。
大堂服务人员在营业前要做好各项准备,在营业期间要主动迎送、引导分流客户,指导客户办理业务,提供咨询服务,积极为客户解决问题,维护营业秩序。
银行柜面业务培训课件
在同一城市范围内各单位或个人 之间的经济往来,通过银行办理 的转账结算。包括支票、银行本
票等。
异地结算
不同城镇、不同地区的单位或个人 之间的经济往来,通过银行办理的 转账结算。包括汇兑、托收承付、 委托收款等。
国际结算
国际贸易中因货物的买卖、运输、 保险等而发生的货款、运输费用、 保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ费用的清偿与结算。包括汇款、 托收、信用证等。
存款业务操作流程
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客户提交存款凭证
客户将现金、支票等存款凭证 提交给银行柜面人员。
柜面人员审核
柜面人员对客户提交的存款凭 证进行审核,确认凭证真实有
效。
办理存款手续
柜面人员根据审核无误的存款 凭证,为客户办理存款手续, 包括登记账簿、打印存单等。
客户核对并签字
客户核对存款信息无误后,在 相关单据上签字确认。
签订合同
银行与客户签订贷款 合同,明确贷款金额、 期限、利率等条款。
发放贷款
银行按照合同约定向 客户发放贷款。
贷款业务操作规范及注意事项
风险评估与控制
遵守贷款政策
银行应遵守国家相关贷款政策, 不得违规发放贷款。
银行应对客户的信用状况、还款 能力等进行全面评估,并根据评 估结果制定合理的风险控制措施。
内部控制制度建设与执行
制度建设
建立健全内部控制制度,包括岗位职责、业务流 程、风险管理等方面。
制度执行
确保各项制度得到有效执行,加强内部监督和检查。
持续改进
根据业务发展和风险变化,不断完善内部控制制度。
案例分析:风险事件处理经验分享
案例一
客户身份冒用事件处理经验分享
中国建设银行员工培训方案
中国建设银行员工培训方案中国建设银行员工培训方案目录一、根据岗位素质模型制定各岗位培训计划1.部门基层员工-------------------------------------------------01页2.一线柜员 -------------------------------------------------01页3.大堂经理-----------------------------------------------------01页4.理财经理-----------------------------------------------------02页5.大客户经理---------------------------------------------------02页6.网点主任-----------------------------------------------------02页7.部门经理-----------------------------------------------------03页8.支行行长-----------------------------------------------------03页9.部门总经理---------------------------------------------------03页二、营销类课程1.顾问式销售实战技巧-------------------------------------------04页2.银行优质客户服务与理财产品交叉销售技巧培训-------------------05页3.网点转型之现场管理与主动服务营销(实战版)-------------------05页三、素质类课程1.银行C-MTP管理训练之一:自我管理------------------------------07页2.成功商务演讲表达技巧------------------------------------------08页3.EQ情绪与压力管理----------------------------------------------08页4.沟通意识与技巧------------------------------------------------09页5.计划与时间管理----------------------------------------------- 10页6.目标与计划管理----------------------------------------------- 10页四、领导力提升课程1.心甘情愿——带人带心的领导艺术-------------------------------12页2.情境领导(三天版)-------------------------------------------12页五、管理技能类课程1.管理技能三维立体训练----------------------------------------14页2.有效的沟通与工作协调----------------------------------------15页3.高绩效团队建设----------------------------------------------16页六、课程汇总一、根据岗位素质模型制定各岗位培训计划1.部门基层员工在银行的各个部门,大部分的员工是一线员工,他们分管各线业务最终端的事情,工作多、任务重。
2020年《银行对公柜面人员岗位培训教材》习题集精品版
《中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材》习题集1公用操作1.1 营业日操作二、多选题2、以下关于机构结账的表述正确的是()。
A. 机构营业终了时,必须首先进行柜员结账,营业的全部柜员结账后再进行机构结账B. 营业机构必须确认各项业务全部处理完毕后,方可完成机构签退C. 有未落地事务、退回待查报文、前一工作日未处理报文或未打印凭证时,必须进行处理后办理日结D. 打印柜员结账清单,机构签退打印机构签退清单答案:ABCD知识点:营业日操作三、判断题1、营业日工前打印前一天有关报表时,“8-批报表管理”下选项“1-批报表打印”,输入日期应是昨天的日期。
()答案:T知识点:营业日操作5、营业日终,普通柜员在完成尾箱全部现金清点并与系统核对相符后,可以直接封箱(包)上单锁,不再换人复点。
()答案:T知识点:营业日操作1.2 转岗/转授权一、单选题1、网点现金柜员通过系统与非现金柜员办理尾箱交接后,其现金管理员标志变更为()。
A. “现金管理员”B. “非现金管理员”C. “临时现金管理员”D. “封冻现金管理员”答案: D知识点:转岗/转授权二、多选题1、以下关于转岗转授权说法正确的是()。
A. 转岗/转授权生效后当日,转出方不得再次转出,接受方也不得再次转出B. 转授权后,转入柜员原岗位权限不变,仅增加了转出柜员的授权权限及部分按柜员等级控制的交易C. 转授权生效后,如果转出柜员当日未主动收回,系统将在当日日终批处理后自动收回D. 转授权是授权人将本人所拥有的全部权限暂时移交给被授权人,包括授权权限和交易权限答案:ABC知识点:转岗/转授权2、转岗转授权允许在以下()柜员间转交。
A. A级柜员转给B级柜员B. A级柜员转给普通柜员C. B级柜员转给普通柜员D. B级柜员转给A级柜员答案:ABC知识点:转岗/转授权:新一代系统转授权只允许具备授权权限的人员转给不具备网点负责人、营运主管、高级柜员岗位,同时至少具备柜员、营销主管、网点销售经理、大堂经理岗其中一个岗位且未接收转授权(客户经理岗除外),并且只能由转出方发起“授予”或“收回”。
银行对公业务培训教材
77.57 100.29
债务股权比率
1.233 1.046 0.942 偿还短期借款
-79.29 -118.6 -16.37
利息保障倍数
5.275 3.849 4.311 偿还长期借款
-199.26 -7.67
现金债务总额比
0.274 0.25 0.273 流动负债中的银行借款比例 0.327 0.274 0.309
少数股东权益、折旧、摊销与息税前利润/EBITDA与主营业务收入 之比。
净利润+折旧摊销-资本开支
2020/3/25
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上市公司年报分析
四、公司年报分析
2020/3/25
Page 8
上市公司年报分析
(一)联通A股公司基本情况了解
成立时间:
2001年12月31日
资产规模:
总资产1499.5亿元
七、董事会报告
2020/3/25
名称、注册地址、信息披露、股票代码等 本年度与近三年主要会计数据与经营数据摘要 股份变动与股东情况 高级人员持股与薪酬情况、员工结构 公司治理、独立董事、董事会等职责履行情况 报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况 报告期内经营状况、财务状况、投资情况、新年度业务发展 计划、董事会日常工作情况及对股东大会决议的执行情况( 包括授权事项、利润分配、配股、增发新股等方案)
募股情况:
流通股27.5亿股;
非流通股169.5亿股
业务范围:
投资控股公司
年度重大事项: 收购联通新世纪(BVI)
公司组织结构: 见图
2020/3/25
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上市公司年报分析
联通集团组织结构图
中国联合通信有限公司
中国建设银行-对公客户经理电子银行业务培训
问题案例解析
问题案例一
某企业在使用建行电子银行服务时,由于安全措 施不到位,导致资金被盗刷。
问题案例二
某企业在使用建行电子银行国际业务时,由于流 程不熟悉,导致跨境汇款延误。
问题案例三
某机构投资者在使用建行电子银行投资理财服务 时,由于投资决策失误,导致资产损失。
经验教训总结
经验教训一
加强安全措施,提高电子银行服务的安全性,确保客户资金安全。
智能化
人工智能、大数据等技术的应用,将使得电子银 行业务更加智能化,为客户提供更加个性化、便 捷的服务。
定制化
对公客户的需求多样化,对公客户经理需要具备 为客户提供定制化服务的能力,满足客户的特殊 需求。
技术创新与应用
区块链技术
01
区块链技术的应用将对电子银行业务产生深远影响,如提高交
易安全性、降低交易成本等。
客户需求调研
深入了解客户的业务需求、财务需求 及行业特点,以便为客户提供更精准 的电子银行解决方案。
客户群体细分
根据客户规模、行业、业务需求等因 素,将客户进行细分,以便进行更有 针对性的营销和服务。
业务推广与宣传
制定营销计划
根据客户需求和产品特点,制定有针对性的营销计划,包括目标客户、推广渠 道、营销活动等。
新兴市场主体涌现
随着金融市场的开放,将有更多新兴市场主体进入电子银 行领域,对公客户经理需要关注市场变化,及时调整策略。
客户需求多样化
随着经济的发展和客户需求的多样化,对公客户经理需要 更加深入了解客户需求,提供更加个性化、专业化的服务。
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优化银行业务结构
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中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材》习题集1 公用操作1.1 营业日操作一、单选题1 、营业期间,柜员因故离柜中断服务,必须摆放()柜台指示牌。
A 、停止营业B、系统故障C、暂缓服务D、暂停服务答案: D 知识点:营业日操作2 、如机构已做完日结但当天仍需再次签到时,必须经()做机构重开控制档参数的维护,设定“生效日期”和“处理截止时间”后,营业机构方可选择“2- 重开”,重新进行机构签到。
A 、营业机构营业主管B、一级分行运行中心C、上海开发中心D、北京数据中心答案: B 知识点:营业日操作3 、营业结束,柜员正式结账最多可执行()次。
A、1B、2C、3D、4答案: C 知识点:营业日操作1 、营业期间,关于柜员临时离柜,以下操作正确的是()。
A、启动“ 0004 柜员/主管签退”交易签退B、按ESC 键签退C、输入CTRL+L 将屏幕锁定D、结账后签退答案:ABC 知识点:营业日操作2 、以下关于机构结账的表述正确的是()。
A 、机构营业终了时,必须首先进行柜员结账,营业的全部柜员结账后再进行机构结账B、营业机构必须确认各项业务全部处理完毕后,方可完成机构签退C、有未落地事务、退回待查报文、前一工作日未处理报文或未打印凭证时,必须进行处理后办理日结D、打印柜员结账清单,机构签退打印机构签退清单答案:ABCD知识点:营业日操作3 、柜员日结需打印的清单包括()。
A 、《账务性流水交易清单》和《非账务性流水交易清单》B、《尾箱库存现金登记簿》C、《重要空白单证登记簿》D、《机构签退清单》答案:ABC知识点:营业日操作4 、下列属于营业日终应关注的事项有:()。
A 、查看日终余额应为“ 0”的内部账户是否有余额B、检查内部账户是否有异常挂账情况C、打印当日自制凭证清单并核对D、查看是否有未处理的汇划落地报文答案:ABCD知识点:营业日操作5 、普通柜员日终处理的程序:()。
A 、柜员结账B、打印日终清单C、柜员签退D 、机构结账答案:ABC 知识点:营业日操作1 、营业日工前打印前一天有关报表时,“8- 批报表管理”下选项“ 1- 批报表打印”,输入日期应是昨天的日期。
()答案:T知识点:营业日操作2 、营业机构每日只允许做一次机构日启。
()答案:F知识点:营业日操作3 、在午间或其他相对空闲时间,柜员可进行试结账操作,对现金及重要单证余额进行账实核对,以减少日终出现差错的查找时间,但因为当天交易处理并未结束,营业日终时仍需要做正式结账操作。
()答案:T 知识点:营业日操作4 、营业日终,对公业务柜员和综合柜员直接换人勾对业务流水,本人不再勾对业务流水。
()答案:T知识点:营业日操作5 、营业日终,普通柜员在完成尾箱全部现金清点并与系统核对相符后,可以直接封箱(包)上单锁,不再换人复点。
()答案:T 知识点:营业日操作1.2 转岗/ 转授权一、单选题1 、网点现金柜员通过系统与非现金柜员办理尾箱交接后,其现金管理员标志变更为()。
A 、“现金管理员”B、“非现金管理员”C、“临时现金管理员”D、“封冻现金管理员” 答案: D 知识点:转岗/ 转授权二、多选题1 、以下关于转岗转授权说法正确的是()。
A 、转岗/ 转授权生效后当日,转出方不得再次转出,接受方也不得再次转出B、转授权后,转入柜员原岗位权限不变,仅增加了转出柜员的授权权限及部分按柜员等级控制的交易C、转授权生效后,如果转出柜员当日未主动收回,系统将在当日日终批处理后自动收回D 、转授权是授权人将本人所拥有的全部权限暂时移交给被授权人,包括授权权限和交易权限答案:ABC 知识点:转岗/ 转授权2 、转岗转授权允许在以下()柜员间转交。
A、A 级柜员转给 B 级柜员B、 A 级柜员转给普通柜员C、B 级柜员转给普通柜员D、B级柜员转给 A 级柜员答案:ABC 知识点:转岗/ 转授权二、判断题1 、转授权只在生效日当日有效,且应在当天主动收回转出的授权权限。
()答案:T 知识点:转岗/ 转授权1.3 指纹系统一、判断题1 、柜员应以“按指纹”方式在系统中完成身份认证,对于特殊情况下无法通过指纹方式完成身份认证的,可以“柜员号+ 密码”的方式完成认证。
()答案:T知识点:指纹系统2 、柜员关联的指纹须是本人已经采集的指纹。
在同一业务系统中,每个柜员只能关联所采的两枚指纹。
()答案:T知识点:指纹系统1.4 营业主管一、多选题1 、以下()内容属于营业主管日常账务检查的事项。
A 、检查网点各币种日计表的核算码发生额是否有异常B、检查存贷款业务结息情况,对手工付息、补息、利息冲正等业务,逐笔核查利率、积数、计息方式C、检查每日中间业务收支情况,对手工列账的,逐笔核查其有效性D 、检查其它应收、应付款项账户的挂账及处理情况,如有异常的,逐笔核查其有效性答案:ABCD知识点:营业主管二、判断题1 、委派营业主管可以直接对外经办柜面具体业务,但需换人授权。
()答案:F知识点:营业主管2 、委派营业主管的主要任务是代表委派行管理受派行柜面业务,监督受派行严格执行各项规章制度及操作规程,组织柜面交易和配合做好营销工作,防范操作风险,增强受派行柜面服务和渠道营销能力,不断提高客户满意度,促进资金结算业务和收入持续增长。
()答案:T知识点:营业主管1.5 重空管理一、单选题1 、银行汇票属于()。
A 、一般凭证B、专用凭证C、结算凭证D、外来凭证答案: C 知识点:重空管理2 、重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密后即具有特定效力的空白凭证及重要凭据,下列属于重要空白凭证的是()。
A 、汇(本)票申请书B、电汇凭证C、存款开户证实书D、现金交款单答案: C 知识点:重空管理3 、下列凭证需要开立表外账户进行核算的是()。
A 、全国银行汇票B、进账单C、托收凭证D 、表外科目收(付)凭证答案: A 知识点:重空管理4 、营业机构需要重要单证时,经办人员应及时请领。
每次请领时,应根据实际需要适量领用,原则上经办人员一次领用不超过()的用量(不含银行承兑汇票)。
A、一个月B、十五天C、十天D、三天答案: A 知识点:重空管理5 、关于重要单证的保管,下列说法正确的是()A 、营业终了,必须由营业主管对重要单证业务进行轧账,核对账实相符后将重要单证入库(柜)保管B、有价单证入金库保管,未设金库的行实行寄库保管C、经办人员可同时保管银行本票和本票专用章D、经办人员可同时保管汇票和汇票专用章答案:B 知识点:重空管理6 、有价单证的调拨运送视同()办理;重要空白凭证实行专(款)车运送,专箱(包)封存、双人办理。
A 、贵金属B、重要空白凭证C、债券D、现金答案: D 知识点:重空管理7 、营业机构遗失空白印鉴卡应在()小时内逐级上报一级分行。
A 、12B、24C、36D、48 答案: B 知识点:重空管理8 、经办行有价单证和银行汇票、商业汇票、银行本票、特种存单等发生遗失须在()小时内逐级上报至总行。
A 、12B、24C、36D、48答案: B 知识点:重空管理9 、重要空白凭证票样在()核算码下开立账户进行核算。
A 、9240 重要空白凭证B、9270 有价单证C、9275 代保管重要空白凭证D 、9280 代保管有价单证答案: A 知识点:重空管理10 、下列关于重要单证的核算叙述不正确的是()。
A 、重要单证应纳入表外科目核算B、有价单证以面额记账C、本外币业务重要空白凭证统一以每本人民币一元的设定价格记账D、重要单证的收付应按照“先收入后记账,先记账后付出”的原则进行核算答案: C 知识点:重空管理二、多选题1 、重要单证必须按照规定保管、使用、核算及销毁,重要单证包括()。
A、现金B、重要空白凭证C、收款收据D 、有价单证答案:BD 知识点:重空管理2 、以下重要空白凭证中属于结算凭证的有()。
A 、汇票B、开户许可证C、单位定期存单D、实时通付款凭证答案:AD 知识点:重空管理3 、下列既属于重要空白凭证,又属于结算凭证的有()A、支票B、本票C、银行卡D、进账单答案:ABC 知识点:重空管理4 、下列属于重要空白凭证的是()。
A 、实时通付款凭证B、空白印鉴卡C、现金交款单D、客户回单答案:AB 知识点:重空管理5 、各级机构应按重要单证的使用状况在相应科目下设()进行明细核算,做到日清日结,准确完整。
A、在库户B、在用户C、待销毁户D、作废户答案:ABC 知识点:重空管理6 、以下有关重要单证核算说法正确的是()。
A 、重要单证应纳入表外科目核算B、重要单证的收付应按照“先收入后记账,先记账后付出”的原则进行核算C、核算重要单证时,有价单证以面额记账,重要空白凭证统一以每份人民币一元的假定价格记账D、重要单证管理与核算使用的单证领购单、登记簿、销毁清单等均须作为会计档案妥善保管答案:ABCD 知识点:重空管理7 、关于重要单证的保管,以下哪些说法是正确的()。
A 、在用的重要单证实行个人负责制,由经办人员负责对所领用的重要单证进行登记、保管和使用B、银行本票与本票专用章、汇票与汇票专用章不能由同一人员同时保管C、营业终了,保管人员应对重要单证进行账实核对,核对相符后将重要单证入库(柜)保管D 、营业时间经办人员如需临时离岗,应将重要单证入柜(箱)妥善保管答案:ABCD 知识点:重空管理8 、下列重要空白凭证不允许出售的是()。
A 、银行汇票B、转账支票C、银行本票D、存款开户证实书答案:ACD 知识点:重空管理9 、经办机构对()及客户交回的重要单证应做作废处理。
A 、填制错误B、停止使用C、停止发售 D 、兑付收回答案:ABCD 知识点:重空管理10 、各级行查库人员查重要单证时应将库存数量、金额与()余额进行核对,并将核对情况登记重要单证查库登记簿,以备查考。
A、登记簿B、表内科目有关账户C、表外科目有关账户D、分户账答案:AC 知识点:重空管理11 、下列关于重要空白凭证的表述中,错误的是:()A 、客户授权后,银行工作人员可以代客户购买重要空白凭证B、向客户出售重要空白凭证后,需要客户进行签收C、为提高办理业务的速度,可以事先在重要空白凭证上预先加盖办讫章D、重要空白凭证应按顺序号领用和对外发售,不应跳号使用答案:AC 知识点:重空管理12 、严禁内部员工代理客户购买、传递各类重要空白凭证,不得私自代客户保管()。
A 、身份证件B、印章C、单位结算卡D、结算凭证答案:ABCD 知识点:重空管理13 、营业终了,必须对重要物品的保管情况进行检查,主要检查()。
A 、各种业务印章及重要机具上锁后是否入库或入保险箱保管B、代保管物品是否入库(包括专用档案库房)保管C、各种账、表、簿是否入柜上锁保管D、印鉴卡、重要空白凭证是否入库或入保险箱(柜)保管答案:ABCD 知识点:重空管理三、判断题1 、柜员由于岗位调整不再保管、使用重要单证时,应将保管的重要单证核点清楚后办理交接工作。