第1章 阿里巴巴的互联网金融
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第1章 阿里巴巴的互联网金融
互联网金融简介
1、定义及特点 2、发展历程 3、主要模式
互联网金融简介
互联网金融是指以依托于支付、云计
算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，
实现资金融通、支付和信息中介等业务的
一种新兴金融。
互联网金融特点
普惠性
数字化
成本低
便利化
发展历程
2014 网商银行获批
2013 推出余额宝
汇
存
余额宝的客户 数已经达到 4303 万 人 ， 规 模1853亿元。
截 止 2013 年 底 ， 阿里小微信贷的 客户数已经到达 64 万 ， 放 贷 的 总 金额累计达到了 1500 多 亿 元 ， 而 坏账率不到1%。
贷
理
2014 年 6 月 5 日 ， 创造 '' 半小时 销 售 10 亿 理 财 产 品 '' 的 销 售 记录。
贷前 • 线上（经营 数据、现金 流向、信用 认证） • 线下（银行 流水、财务 状况、家庭 情况）
贷中 • 通过支付宝 监控资金往 来 • 通过云计算 实时预警
贷后 • 如果发生违 约，关闭店 铺，冻结相 关账号
阿里的类银行业务
支付宝实名认 证的用户数超 过 3亿，支付宝 单日交易笔数 的 峰 值 达 到 1.88亿笔。
阿里小贷
பைடு நூலகம்
2007-2010
阿里巴巴
银行
阿里 2007 年先后与建行、工行合作推出“ e 贷通”、 “易融通”，充当了银行的渠道商以及信用提供商，同时 建立起自己的信用评价体系、数据库以及一系列风控机制。
阿里小贷
2010至今
借款
无抵押、无担保
会员
阿里小贷为会员提供纯信用贷款产品，债券人无需 提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得货 款。
发展背景
亿 4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0
3.8 3.12 2.47 2.03 1.58 1.21 网购用户规模
2009 2010 2011 2012 2013 2014e
数据来源：中国电子商务研究中心
发展背景
2013年C2C市场份额
0.1% 3.4%
拍拍网 淘宝集市 易趣网 96.5%
试水信贷业务
众安在线
余额宝 招财宝
进军财富管理
蚂蚁金服
阿里金融行军路线
阿里小贷
1、发展历程和背景 2、VS银行信贷 3、融资模式 4、产品介绍 5、流程管理
阿里小贷
2002-2007
推出“诚信通”
诚信通指数
会员信用情况
初期，阿里通过推出“诚信通”指数，衡量会员信用情况
淘宝网
大量用户
大量数据
通过淘宝网等平台，为阿里巴巴积累大量的数据
发展背景 阿里小贷VS银行信贷
融资模式
阿里小贷的注册资本金和为 16 亿元，根据规
定，小额贷款公司从银行最多融资金额为注册资 本金一半。但阿里官方公布的数据显示，在 2013 年上半年就完成了超过500亿元的放贷额度。
融资模式
信托融资 融资 模式
2012年与山东国际信托公司 合作先后发行阿里星一号和二号 信托计划，共筹集资金3.4亿元。
资产证券化
阿里巴巴与东方证券合作的 首期资产证券化产品于 2013 年在 深交所挂牌上市，募集资金 50 亿 元。
2013 年以债权为标的，分别 与招行、中行推出了债券的银行 理财产品。
银行理财产品
产品介绍
阿里小贷
B2C
B2B
订单贷款
信用贷款
聚划算专 项贷款
网商贷
网络联 保贷款
阿里小贷产品对比
流程管理
数据来源：中国电子商务研究中心
发展背景
0.20% 0.40% 1.40% 2.30% 2.60% 2.70% 3.10% 4.90%
2013年B2C市场份额
9.90%
22.40%
天猫 京东 苏宁易购 腾讯电商 亚马逊中国 50.10% 1号店 唯品会 当当网 国美在线 凡客诚品 其他
数据来源：中国电子商务研究中心
阿里银行
9月29日，银监会批复，浙江网商银行和上海华瑞 银行两家民营银行获批筹建。其中，浙江网商银行正 是外界风传已久的“阿里银行”。
股份
11% 30% 16% 蚂蚁金服 上海复星 万向三农 宁波金润 18% 25% 其他
阿里银行
业务特点：小存小贷 20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品 服务对象：小微企业和个人消费者 潜在优势：电商平台、用户资源、阿里云数据
2011 “点名时间”上线
2010 在浙江成立小额贷款公司
2007 首家P2P平台“拍拍贷”
2002 银联成立
1996 招行首推网银
主要模式
阿里金融“平台”战略
网商银行、蚂蚁金服
余额宝、阿里小贷
阿里云计算
支付宝
电子商务
阿里金融行军路线
建立支付通道
进驻保险业
全面整合
诚信通
打破信用壁垒
支付宝
阿里小贷
阿里银行
银行如何应对以阿里为首的互联网金融冲击？线上直营 银行和线下社区银行如何开展？ 理念 营销 模式
设施
产品
风控
技术
阿里银行
线上直营
让利于民，降低费用和门 槛 销售主打产品，少而精 注意安全问题（资金、信 息）
&
线下社区
市场定位要清晰，服务对 象是社区居民 全面融入社区，提供生活 相关服务 借鉴国外经验，取长补短 加大政府支持和监管
App或网上预约 上门或到店服务
Thank you
互联网金融简介
1、定义及特点 2、发展历程 3、主要模式
互联网金融简介
互联网金融是指以依托于支付、云计
算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，
实现资金融通、支付和信息中介等业务的
一种新兴金融。
互联网金融特点
普惠性
数字化
成本低
便利化
发展历程
2014 网商银行获批
2013 推出余额宝
汇
存
余额宝的客户 数已经达到 4303 万 人 ， 规 模1853亿元。
截 止 2013 年 底 ， 阿里小微信贷的 客户数已经到达 64 万 ， 放 贷 的 总 金额累计达到了 1500 多 亿 元 ， 而 坏账率不到1%。
贷
理
2014 年 6 月 5 日 ， 创造 '' 半小时 销 售 10 亿 理 财 产 品 '' 的 销 售 记录。
贷前 • 线上（经营 数据、现金 流向、信用 认证） • 线下（银行 流水、财务 状况、家庭 情况）
贷中 • 通过支付宝 监控资金往 来 • 通过云计算 实时预警
贷后 • 如果发生违 约，关闭店 铺，冻结相 关账号
阿里的类银行业务
支付宝实名认 证的用户数超 过 3亿，支付宝 单日交易笔数 的 峰 值 达 到 1.88亿笔。
阿里小贷
பைடு நூலகம்
2007-2010
阿里巴巴
银行
阿里 2007 年先后与建行、工行合作推出“ e 贷通”、 “易融通”，充当了银行的渠道商以及信用提供商，同时 建立起自己的信用评价体系、数据库以及一系列风控机制。
阿里小贷
2010至今
借款
无抵押、无担保
会员
阿里小贷为会员提供纯信用贷款产品，债券人无需 提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得货 款。
发展背景
亿 4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0
3.8 3.12 2.47 2.03 1.58 1.21 网购用户规模
2009 2010 2011 2012 2013 2014e
数据来源：中国电子商务研究中心
发展背景
2013年C2C市场份额
0.1% 3.4%
拍拍网 淘宝集市 易趣网 96.5%
试水信贷业务
众安在线
余额宝 招财宝
进军财富管理
蚂蚁金服
阿里金融行军路线
阿里小贷
1、发展历程和背景 2、VS银行信贷 3、融资模式 4、产品介绍 5、流程管理
阿里小贷
2002-2007
推出“诚信通”
诚信通指数
会员信用情况
初期，阿里通过推出“诚信通”指数，衡量会员信用情况
淘宝网
大量用户
大量数据
通过淘宝网等平台，为阿里巴巴积累大量的数据
发展背景 阿里小贷VS银行信贷
融资模式
阿里小贷的注册资本金和为 16 亿元，根据规
定，小额贷款公司从银行最多融资金额为注册资 本金一半。但阿里官方公布的数据显示，在 2013 年上半年就完成了超过500亿元的放贷额度。
融资模式
信托融资 融资 模式
2012年与山东国际信托公司 合作先后发行阿里星一号和二号 信托计划，共筹集资金3.4亿元。
资产证券化
阿里巴巴与东方证券合作的 首期资产证券化产品于 2013 年在 深交所挂牌上市，募集资金 50 亿 元。
2013 年以债权为标的，分别 与招行、中行推出了债券的银行 理财产品。
银行理财产品
产品介绍
阿里小贷
B2C
B2B
订单贷款
信用贷款
聚划算专 项贷款
网商贷
网络联 保贷款
阿里小贷产品对比
流程管理
数据来源：中国电子商务研究中心
发展背景
0.20% 0.40% 1.40% 2.30% 2.60% 2.70% 3.10% 4.90%
2013年B2C市场份额
9.90%
22.40%
天猫 京东 苏宁易购 腾讯电商 亚马逊中国 50.10% 1号店 唯品会 当当网 国美在线 凡客诚品 其他
数据来源：中国电子商务研究中心
阿里银行
9月29日，银监会批复，浙江网商银行和上海华瑞 银行两家民营银行获批筹建。其中，浙江网商银行正 是外界风传已久的“阿里银行”。
股份
11% 30% 16% 蚂蚁金服 上海复星 万向三农 宁波金润 18% 25% 其他
阿里银行
业务特点：小存小贷 20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品 服务对象：小微企业和个人消费者 潜在优势：电商平台、用户资源、阿里云数据
2011 “点名时间”上线
2010 在浙江成立小额贷款公司
2007 首家P2P平台“拍拍贷”
2002 银联成立
1996 招行首推网银
主要模式
阿里金融“平台”战略
网商银行、蚂蚁金服
余额宝、阿里小贷
阿里云计算
支付宝
电子商务
阿里金融行军路线
建立支付通道
进驻保险业
全面整合
诚信通
打破信用壁垒
支付宝
阿里小贷
阿里银行
银行如何应对以阿里为首的互联网金融冲击？线上直营 银行和线下社区银行如何开展？ 理念 营销 模式
设施
产品
风控
技术
阿里银行
线上直营
让利于民，降低费用和门 槛 销售主打产品，少而精 注意安全问题（资金、信 息）
&
线下社区
市场定位要清晰，服务对 象是社区居民 全面融入社区，提供生活 相关服务 借鉴国外经验，取长补短 加大政府支持和监管
App或网上预约 上门或到店服务
Thank you