银行国际业务培训内部资料
商业银行跨境人民币业务-中国银行培训资料
商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。
（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。
2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。
1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。
自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。
一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。
银行国际业务培训教案PPT课件
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
金融学(国际银行业务方向)专业培养计划资料精
金融学（国际银行业务方向）专业培养方案一、培养目标本专业主要为中外资商业银行、投资银行、保险公司、投资公司等金融机构培养外语应用能力强、专业基础扎实，熟悉国际运作惯例的国际金融专门人才。
二、培养规格本专业学生主要学习货币银行学、国际金融、商业银行、证券、投资、保险等方面的基本理论和基本知识，受到相关业务的基本训练，具有金融领域实际工作的基本能力。
⒈知识结构在知识结构培养上，要求学生：⑴具备扎实的数学、经济学、统计学基础知识；⑵具备扎实的金融专业理论基础，熟悉商业银行与投资银行经营管理、国际金融管理等方面的专业知识，对金融学领域的知识有一个较为系统的了解；⑶熟谙金融市场和银行运作方面的知识；⑷具备一定的国际贸易、市场营销、企业管理和经济法律方面的背景知识；⑸能及时了解本专业的国内外发展动态，能运用所学知识对实际问题进行分析并提出一些解决问题的观点与建议；⑹熟悉金融与国际银行的国际惯例与相关的法律与规范；熟悉国家有关金融的方针、政策和法规；⑺了解本学科的理论前沿和发展动态。
主要课程有：宏观经济学、微观经济学、商业银行经营管理、货币银行学、投资银行业务、个人理财和零售银行业务、保险学、国际金融、财务管理、财政学、计量经济学、会计学、统计学、金融法、金融管理案例分析等。
具体课程设置详见本专业指导性教学计划。
⒉能力在能力培养上，要求学生：⑴具备熟练的英语听、说、读、写、译能力；⑵能运用所学的数学知识对本专业领域的现象进行定量分析；⑶能运用所学的经济学和金融学知识对经济环境进行分析、预测，并能将其应用于今后的业务决策中；⑷具备一定的从事本专业领域业务的能力；具有处理银行、证券、投资等方面业务的基本能力；⑸掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作能力；⑹具有和他人进行业务沟通和工作协调的能力，具有团队合作精神与开拓创新精神。
⒊素质在素质培养上，要求学生：⑴具备较高的政治素质。
具有较强的国家意识、社会责任意识和民族振兴意识；⑵具备广泛的人文及科学素养，养成社会推崇的言行举止；⑶初步具备一定的职业操守意识；⑷具有创新意识、沟通能力、跨文化交流能力、责任感和团队合作精神，成为具有较强的实践和适应能力的专门人才。
银行国际业务培训(内部资料).pptx
二 国际业务基础知识
• 1、外汇
外汇具有动态和静态两方面的含义。 外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际
汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种 专门性经营活动。 外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融 资产。包括： （一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证， 包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币 有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特 别提款权；（五）其他外汇资产。
• 国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。
• 资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投 资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款， 如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成 的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际 间的投资。
8、国际结算
国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债 权债务而进行的活动。
• 3、了解相关政策及业务流程
第一篇 国际业务概述
• 一、国际业务的特点 • 二、国际业务基础知识 • 三、我行国际业务经营范围 • 四、我行国际业务的优势
一、国际业务的特点
• 1、国际业务是商业银行重要产品线，具有 中间业务和资产业务的特点（包括国际结 算和贸易融资）。
• 2、国际业务的主要特点： • （1）风险相对较低 • （2）成本相对较低 • （3）综合收益相对较高
银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体 系等 。
• 二、资本项目外汇管理 • 1、资本项目外汇管理主要是通过外汇管理部门进行事前
13、保税区
是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域， 是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。
银行业务知识培训
——存款业务 储蓄存款 > 存款止付、冻结
存款止付即通知停止支付。在办理挂失业务后，银行会将存款进 行止付。另外，县级以上人民法院等司法机关在受理案件的需要 时，向银行出示相关公函，也可对存款进行止付。
——存款业务
储蓄存款 > 个人存款证明
个人存款证明是指银行营业网点应存款人的申请，为其某一时间段内 在银行的储蓄存款或在银行购买的凭证式国债所出具的证明。
企业活期存款账户分类:
基本存款账户
基本存款账户是企业或单位办理日常转账结算和现金收付的账户。如工资、奖 金等现金的支取，只能通过本账户办理。企业或单位只能在银行开立一个基本存款 账户。
一般存款账户
企业有借款或其他结算需要，可在基本存款账户开户行以外的其他银行开立一 般存款账户。通过本账户可办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。
已被县级以上司法机关等有权机关冻结 止付和因用于质押而被银行冻结止付的个 人权利凭证，不能办理个人存款证明。
个人存款证明不能流通，不能转让，不能用 于质押，不能挂失，不能代替个人权利凭证作 为取款、转存、续存、兑付等凭据。
——存款业务
储蓄存款 >长期不动户
长期不动户是指存款账户在较长时间未发生存取款业务或定期存款到 期后较长时间未支取的储蓄存款。
——存款业务
储蓄存款 > 概念
储蓄是指居民个人将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金 融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。储蓄存款是银行机构的一项重 要资金来源。
储蓄是居民个人的行为，储蓄存款 是受法律保护的，国家对居民个人储 蓄存款采取鼓励和保护的政策。
中国的高储蓄率（储蓄率指个人可支配收 入总额中储蓄所占的百分比）全球闻名。 2008年中国的储蓄率为51%，而全球平均储 蓄率仅为19% ，美国的储蓄率为20%。
国际业务培训一
汇出汇款
（一）服务贸易
常发生的服务贸易项下的汇出汇款业务如下： (5)境外广告、展览项下境外参展费
参展费——包括摊位费、搭建费、展道具租赁费、电费机电 安装费、宣传广告费、展品运费、杂费等 提交材料：合同或协议、发票或支付通知、其他相关资料
汇出汇款
（一）服务
常发生的服务贸易项下的汇出汇款业务如下：
(6)外商投资企业利润、股息、红利汇出
提交材料：《外商投资企业外汇登记证》、董事会利润分配 决议书、注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利润 或股息、红利情况的审计报告、税务凭证。
如企业需将以前年度利润、股息、红利汇出境外的，还需委 托会计师事务所对其利润或股息、红利发生年度的资金情况进 行审计，并出具审计报告。凡注册资本金未按合同约定足额到 位的企业，不得将外汇利润、股息、红利汇出境外。凡因特殊 情况注册资本金不能按照合同约定足额到位的，应报原审批部 门批准，凭批件和相关材料，可按实际到位的注册资本金的比 例分配所得的利润、红利汇出境外。
外币账户管理
（二）账户的变更
1、境内机构开立资本项目和经常项目外汇账户后，如因经营需 要调整账户限额和客户名称时，应当向开户所在地外汇局申请， 并持开户所在地外汇局的“国家外汇管理局外汇业务核准件” （核准件要项为“账户变更”）到开户金融机构办理变更手续。
2、境内机构变更机构代码时，应关闭其原有外汇账户，并需持 相关文件，到外汇局办理重新开立外汇账户手续。
汇出汇款
汇出汇款
汇出汇款业务可分为服务贸易和货物贸易两大类
服（务贸一服）务服贸务务贸贸易易
服务贸易项下外汇业务，包括运输、旅游、通信、建筑安装及 劳务承包、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权利使 用费和特许费、体育文化和娱乐服务、其他商业服务、别处未 提及的政府服务等11类。这部分业务品种多样，要求也各异。 外管对这部分业务的政策变动比较大。目前来说，向境外企业 支付等值5万美元（含）以下、境外个人支付等值5000美元 （含）以下的服务贸易项下付汇已经放开，只需提供相应的证 明文件（合同或发票）即可付汇。（此政策不适用于出口佣金、 公务出国、利润汇出、退税款、国际赔偿、外籍人员工资、跨 国公司非贸易等项目的对外支付）。5万美元以上的按各规定 逐笔审核。
PI的FOB付款方式解读-国际业务部培训资料
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------1 / 6 PI 的FOB 付款方式解读-国际业务部培训资料PI 的形式认识国际业务部培训资料 一、买卖合同（PI ）主要涉及二方面的内容： 货物和货款， 卖方按合同规定供货， 买方按合同规定付款， 作为卖方最关键的是能顺利收回货款； 一份合同（PI ） 卖方最关心的是有关货款的条款， 如付款时间、 付款方式， 买方付款最关心的是有关货物的条款， 货物的质量、 包装、 交货时间等； 一份涉案金额很大、 长达几十页的合同， 不论其它条款怎么写， 但其中的付款条件都是清清楚楚、 没有一丝含糊； 价格条件、 交货条件如 FOB 青岛、 CIF 曼谷等也是一个关键， 直接影响价格、双方费用的分摊， 还是划分双方权利、 义务的依据； 比如： 合同的价格条件、 交货条件为 CFR 港口 A ，但信用证要求在另一港口 B 交货， 如果我们接受， 就必须承担额外的运费； CIF 、 CF 、 FOB 是最常见的贸易术语， 我们一定要弄清其中买卖双方各自的义务， 最近有个 LC 规定了许多合同外的投保险种， 我们就是凭相应贸易术语的规定， 没有接受这些要求； 二、提单 提单可分为很多种， 如记名提单、 不记名提单、 货代提单、 船东提单， 等等， 等等； 我们最关心的应该是不记名的船东提单： 其一是我们可以控货， 客户不付款， 我们就不给客户放货； 其二， 如果是信用证付款， 我们不必担心银行挑不符点拒付；不记名的船东提单能够控货， 要注意两点：一是只有发货人自己和提单合法持有人能够控货；二是不掌握全套提单，或交出 1 /3 提单后不能控货；最新信用证规则UCP600 默认船东提单为提单，货代提单只有信用证明确规定可接受，银行才会接受；记名的船东提单是否一定要交回正本提单才能提货，不同国家的法律规定不一样，比如在美国，记名提单可以不交回正本提单提货；货代提单实际上是黑白两套提单，能否控货并安全收回货款，凭的是货代和客户的信用和良心，法律上我们不受任何保护；关于货代提单， 2019 年对外经济合作部有专门公告，提醒货代提单的风险，并有如何应对货代提单的风险；实例：有个青岛货代自己做点外贸， FOB 合同客户指定货代，发货前客户付款70%，指定货代无单放货，导致 30%货款无法收回，最后指定货代垫付了结。
浙江农信联社国际业务培训课件
国际业务基本概念和相关知识
美元、欧元主要清算系统：
CHIPS（Clearing House Inter-Bank Payments System）
1970年由New York Clearing House Association 建立的民间组织，属于各成员国 拥有，目前成员60个，用四位数的ABA号码识 别，其处理了国际间95%的美元清算，经常使 用CHIPS系统银行可通过成员银行申请独立的 UID号。
• 这意味着一国取消对一切外汇收支的管制，居民丌仅可以通过 绊常账户交易，也可以自由地通过资本帐户交易，所获外汇既 可在外汇市场上出售，也可自行在国内戒国外持有；国内外居 民也可以将本币换成外币在国内外持有，满足资产需求。 • 绊常项目和资本项目皆可兑换后，称为货币可兑换 ，亦称货币 自由兑换，是挃在纸币流通条件下，一个国家戒货币区的居民 丌受官方的限制，挄照市场汇率自由地将本国货币不外国货币 相兑换，用二对外支付戒作为资产来持有。
国际业务培训
省农信联社 业务管理处
2011年7月
内容提要
一、全省农信系统国际业务基本情况 二、国际业务基本概念和相关知识 三、国际结算主要方式 四、国际贸易融资主要方式
五、外汇会计相关知识
国际业务基本情况
1、开办国际业务的行社
我省农信机构从2001年廹始廹办国际业务，目前全 省81家县（市、区）农信联社、农合行、农商行中已 有38家廹办了国际业务（名单附后），另有9家行社 正在积极筹备廹办国际业务。 廹办国际业务行社的绊营范围一般为：外汇存款、外 汇贷款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见 证业务及结汇、售汇业务。
国际业务基本概念和相关知识
外汇：
中华人民共和国外汇管理条例对外汇的定义，是指下列以 外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：
国际业务的培训内容
门）确认的出口退税专户； • （三）在当地进出口税收管理分局办理出口退税登记； • （四）由我行出口退税账户托管贷款支持的经营活动项下的结算业务，
防止因汇率波动而造成交易风险。
3.1出口贸易融资产品
• 目前我行面向出口企业的主要贸易融资产 品有：
• 出口退税账户托管贷款 • 出口信用证打包贷款 • 出口议付（出口押汇） • 福费廷业务
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业因出口退 税未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税 账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应 收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
• 押汇期限为从押汇当天即7月14日，至到期日9月3日，总计51天，再加上宽限期7天， 押汇期限共58天。经查询，7月14日当天LIBOR利率为0.2775，因此押汇利率为 （0.2775+1.5）%即1.7775%。因此押汇利息为(90000*1.7775%*58)/360=257.74美元。 押汇日客户所得入账金金额=90000-257.74-其他银行手续费。以上金额客户可以选择 美元入账或者结汇入账。
在我行办理，并开立结算专户； • （五）信誉良好，过去未发生逃套骗汇和偷骗税ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ非法行为；
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 注意事项： • 1、 出口退税账户托管贷款应遵循“逐笔审
核、比例控制、封闭运行、安全收贷”的 原则，并实行“专人负责、专户管理”的 管理模式，借款企业未经我行同意，不得 变更退税账户、不得将退税账户转移他行。 • 2、出口退税账户托管贷款的用途为用于出 口企业从事正常的生产经营周转。
银行国际支付-国际签发、兑付外币银行汇票业务培训
签发前
汇票号： 1、用户重空存量查询 2、重空入库 3、重空用户领用
用户重空存量查询
用户重空存量查询
重空入库
重空用户领用
签发外币银行汇票
签发前 签发 签发后
前台签发汇票-无折流程图
前台签发操作流程图
用
21093 汇款提示画面
21318 转账出票（无折）
核准授权
户
21038 收费预览
27502(或有) 申报/核销补录返回
签发汇票-重打汇票
汇票调阅及前台重打操作流程图
用
户 在
55467
系 汇出汇票调阅提示
统 中
画面
的
操
作
55468
汇出汇票调阅清单
55489
重打
外币汇票签发调阅-重打
重打汇票
联动更新 MT110
签发汇票-重打汇票
签发汇票-重打汇票
1、汇票只允许由签发原汇票的用户在签发原汇票的同一日被 重新打印且报文状态必须为RELS（未发送）状态。 2、两种重新打印汇票的情况，一种情况是用户不更改汇票号 码和收款人，只是使用原需要签发的汇票进行补打印；另一 种情况是更改原汇票号码或者收款人（受益人）后重新打印。 3、系统会联动重空检查汇票的连续性。 4、自动检查MT110汇票证实电报的状态并自动更新票据的重 空状态。
前台申请借记：系统的返回界面与“前台挂失”相同，也联 动发送MT111报文。与“前台挂失”的区别在于此功能是针 对“出票-V”类型的汇票进行挂失，在MT111报文中有申请 借记的描述。
签发汇票-后台止付
后台止付操作流程图
用
户
在
55467
55468
系 统
汇出汇票调阅
商业银行国际业务知识
商业银行国际业务知识商业银行国际业务主要包括三个方面：国际贸易融资业务、国际结算业务和国际信贷业务。
首先，国际贸易融资业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
随着全球化的不断推进，国际贸易不断增加，跨境贸易结算的需求也不断增长。
商业银行通过提供融资服务，为客户提供进出口贸易的融资支持。
例如，商业银行可以发放信用证，为客户提供支付保障，同时利用自己的全球网络，便于国际贸易的跨境结算。
此外，商业银行还可以提供保理服务，帮助客户解决国际贸易中的融资问题，降低贸易风险。
其次，国际结算业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过自己的全球网络，在全球范围内提供支付和结算服务。
商业银行可以通过电汇、信用证、托收等方式，完成跨境支付和结算。
此外，商业银行还可以通过提供代理清算、代理托管等服务，为客户处理跨境结算中的各种问题，并提供金融安全。
最后，商业银行国际信贷业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过提供信贷服务，为客户提供跨境融资支持。
商业银行可以根据客户的需求，提供银行担保、信用证担保等方式，帮助客户解决融资问题。
商业银行还可以根据客户的需求，提供跨境贷款、贸易融资等产品和服务。
在开展国际业务时，商业银行需要具备一定的专业知识和能力。
首先，商业银行需要具备风险管理能力。
国际业务具有较高的风险，商业银行需要具备风险鉴别和管理的能力，通过风险控制措施，降低风险发生的可能性。
其次，商业银行需要具备全球网络和合作伙伴。
在开展国际业务时，商业银行需要与各国的金融机构建立良好的合作关系，形成自己的全球化服务网络。
同时，商业银行还需要了解国际市场的动态和规则，以及国际金融的发展趋势。
最后，商业银行需要具备专业的人员和技术支持。
国际业务需要专门的人员负责管理和运营，同时需要先进的技术支持，提高工作效率和客户体验。
商业银行国际业务的发展对于促进国际贸易和投资的发展具有重要意义。
通过开展国际业务，商业银行可以为客户提供更广泛和便利的金融服务和产品，促进贸易融资和结算的顺利进行。
国际业务培训
国际业务产品介绍－外汇贷款
II.外汇贷款
国际业务产品介绍－外汇存款
◆外债账户的开立：
企业签定借用外债合同后，需及时到外汇 局定期或者逐笔办理外债登记，经批准后方 可使用外汇资金，实际使用外汇资金后，应 按规定向外汇局反馈。债务人可以用自有外 汇资金偿还外债，也可经外汇管理部门核准 用人民币购汇偿还外债。所有外债的还本付 息都需经外汇局核准。
国际业务产品介绍－外汇存款
▶外汇存款的营销对象
1、新设立的外商投资企业(资本金账户) 2、已经成立的外商投资企业增资或借入外债（资本金或外债 账户） 3、有贸易进出口业务企业包括外资企业和中资企业（经常项 目账户）；
国际业务产品介绍－外汇存款
▶强调几点： 1、外币的经常项目账户是没有人民币基本结算账户这样的说 法的，可以多个银行开户,账户都是一样性质的。 2、资本金账户原则上是只能开在一家银行，600万美元以上 外汇现汇出资的账户外管才允许开两个。 3、增资的资本金、或外债的账户是可以开在新的银行的，不 一定要在原来资本金账户或上一笔外债的开户行。
国际业务产品介绍－外汇存款
◆资本金账户的开立（续1）： 办理外汇备案登记（外汇登记证）和资本项目外汇业务 核准件所需资料：
1、申请书（登记和开户两份申请）； 2、外商投资企业基本情况凳记表； 3、资本项目外汇业务申请表（登记和开户两份）； 4、外经贸批复；(原件） 5、企业法人营业执照（正本复印件）；
中国农业银行强化员工产品知识学习题库(国际业务)
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34
35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 注：答案“1”为正确，答案“0”为错误。
客户只能用美元购买QDII产品。 如果客户在我行有授信，办理外汇理财业务可不用签订《代客外汇理财总协议》。 外汇买卖风险的类型主要有交易风险、信用风险及信贷风险。 对于优质客户，我行可对客户结售汇价格予以优惠。 按外汇买卖之间的交割期限，可分为即期外汇交易和远期外汇交易。 买入汇率是指客户从银行买入外汇时所使用的汇率。 办理外汇理财业务客户必须交纳保证金。 企业的现钞收入需要接受联网核查。 待核查账户中的外汇不能用于质押人民币贷款。 待核查账户中的资金可直接对外支付。 待核查账户资金不可以用于理财业务。 中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。 企业办理海外代付业务不需办理延期付款登记。 经外汇局确认的预付货款可进行对外付汇，在对外付汇前，企业应在系统中指定付汇银行， 以确保该笔预付货款的信息可以传递到该银行，否则银行无法办理对外付汇。 企业非贸易项下预付款需要办理预付货款登记手续。 外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。 注：答案“1”为正确，答案“0”为错误。
）
答案 1 0 1 1 1 1 0 1 0 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 0 0 0 1 0 0 0 1 1 0 0 0 1
0 0 1 1 1 0 0 1 1 0 1 1 1 1 0 1
营业部强化员工产品知识学习题库（国际业务）
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汇款、托收、信用证
9、UCP
UCP，Uniform Customs and Practice For Documentary Credits 跟单信用证统一惯例。
UCP 是信用证业务唯一成文的国际惯例，具有任意法的效 率，适用于所有在信用证正文中注明按本惯例办理的跟单 信用证。(共有三十九条)
银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体 系等 。
? 二、资本项目外汇管理 ? 1、资本项目外汇管理主要是通过外汇管理部门进行事前
九江银行国际业务培训
引言 怎样学习国际业务？
? 1、了解国际业务是指哪些业务？ ? 2、了解我国的国际业务与国际上有什么不
同？ ? 3、了解有关国际业务的法律法规及我行的
规章制度。
? 1、只要与跨境收付结算有关的业务都可归 类为国际业务。
? 2、我国是外汇管制国家，国际业务要严格 按照我国外汇管理政策执行。主要分为资 本项目和经常项目。经常项目又分为货物 贸易、服务贸易和非贸易（最常见的是货 物贸易）
行规定的幅度内确定对客户的挂牌价。
4、外汇交易敞口头寸
? 是指银行在办理外汇买卖业务及结售汇业务过程中超买或 超卖某个币种的资金净头寸。外汇买卖敞口是暴露在外汇 汇率风险下的外汇买卖余额。
? 我行外汇交易敞口头寸由总行国际业务部根据外汇局核定 的限额统一管理。
5、外汇账户
境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定 在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融 机构以可自由兑换货币开立的账户。
6、经常项目
是指实质资源的流动，包括进出口货物、输入输出的服务、 对外应收及应付的收益，以及在无同等回报的情况下，与 其他国家或地区之间发生的提供或接受经济价值的经常转 移。
经常项目外汇收支包括贸易收支、劳务收支和单方面转移 等。
7、资本和金融项目
是指资本转移、非生产或者非金融资产的交易，以及其他 引起国家对外资产和负债水平发生变化的所有交易项目。
11 、外汇指定银行
指经国家外汇管理局批准经营结汇和售汇业务的银行。
12、代理行
代理行是相互委托代理业务或提供金融服务的银行，即两 家银行之间签订代理行协议或交换控制文件（密押、费率 表、印签或签字样本及其他有关文件），彼此建立起代理 行关系，使得两家银行都能在互惠互利的基础上相互提供 相当的便利。
? 3、了解相关政策及业务流程
第一篇 国际业务概述
? 一、国际业务的特点 ? 二、国际业务基础知识 ? 三、我行国际业务经营范围 ? 四、我行国际业务的优势
一、国际业务的特点
? 1、国际业务是商业银行重要产品线，具有 中间业务和资产业务的特点（包括国际结 算和贸易融资）。
? 2、国际业务的主要特点： ? （1）风险相对较低 ? （2）成本相对较低 ? （3）综合收益相对较高
? 彰显一个“活”：决策链条短，市场反应 敏锐，服务灵活、全面。
第二篇 我国现行外汇管理框架
一、经常项目外汇管理 二、资本项目外汇管理 三、金融机构外汇业务管理 四、国际收支统计与监测 五、外汇储备管理 六、人民币汇率和外汇市场管理 七、外汇管理检查与处罚
一、经常项目外汇管理 1、我。 国已于1996年实现人民币经常项目可兑换 2、管理的核心目标和原则即为真实性审核 3、实现手段主要是通过核对资金流与物流对应情况、规范
2、现钞和现汇
（一）现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。 （二）现汇是帐面上的外汇。它的转移出境，不存在实物形
式的转移，可以直接汇出，只是帐面上的划转。
3、人民币外汇汇率
是指人民币对可兑换外币的价格。我国人民币汇率由中国 人民银行授权国家外汇管理局和中国外汇交易中心每天公 布主要币种中间价，各外汇指定银行根据中间价在人民银
13、保税区
是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域， 是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。
14、出口加工区
指在我国境内经国务院批准设立、海关实行封闭管理的专 门从事出口加工业务的特殊经济区域。
三、我行国际业务经营范围
? 2009 年1月21日，获银监局批准， 2009 年4月24 日，获外汇管理局批准； 2009 年8月28日，我行 正式开办外汇业务。
? 业务范围：外汇存款、外汇贷款、外币兑换、国 际结算、同业外汇拆借、外汇票据的承兑及贴现、 外汇担保、资信调查、咨询和见证、结售汇业务。来自四、我行国际业务的优势
? 突出一个“快”：我行是SWIFT 一级会员 单位，直接与世界排名前列的清算银行建 立帐户关系（纽约银行、法国兴业银行 等），单据传递迅速，收付汇快捷。
UCP600 于2006 年10月在巴黎经ICC银行委员会通过， 已于2007 年7 月1日开始实施。
10、银行间的通讯系统 ---SWIFT
SWIFT 是Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C 的缩写，中文为环 球同业银行金融电信组织 SWIFT 成立之宗旨在于提供一项科技化的服务，经由所 有会员银行连接全世界各个金融市场来达到下列目标 我行2009 年5月加入该协会SWIFT BIC 为BOJJCNBJ
? 国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。
? 资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投 资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款， 如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成 的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际 间的投资。
8、国际结算
国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债 权债务而进行的活动。
二 国际业务基础知识
? 1、外汇
外汇具有动态和静态两方面的含义。 外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际
汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种 专门性经营活动。 外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融 资产。包括： （一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证， 包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币 有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特 别提款权；（五）其他外汇资产。