信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇
信用卡业务分析报告
信用卡业务分析报告1. 引言信用卡业务在现代金融中扮演着重要的角色，为消费者提供方便的支付方式，同时也为银行和金融机构带来丰厚的收益。
本文将对信用卡业务进行分析，探讨其发展现状、市场规模、用户特征以及风险管理等方面，以期对信用卡业务的发展趋势和潜在机会有更深入的了解。
2. 信用卡业务的发展现状2.1 市场规模随着经济的发展和人们的消费观念的转变，信用卡业务在全球范围内得到了迅猛发展。
根据市场调研数据显示，截至2020年底，全球信用卡市场规模达到X万亿美元，预计未来几年仍将保持稳定增长。
2.2 用户特征信用卡用户群体多样化，包括不同年龄段、职业背景和收入水平的人群。
在我国，随着年轻人的消费观念的改变，信用卡的普及率逐渐提高。
同时，中高收入人群和城市居民使用信用卡的比例也较高。
3. 信用卡业务的市场竞争分析3.1 主要竞争对手信用卡业务存在激烈的市场竞争，主要竞争对手包括银行、支付机构和科技公司。
银行作为传统金融机构，拥有较为完善的信用体系和客户资源。
而支付机构和科技公司则通过创新的支付方式和便捷的用户体验，逐渐在信用卡市场上崭露头角。
3.2 竞争策略在竞争激烈的市场环境下，信用卡业务需要采取相应的竞争策略来提升市场份额。
例如，银行可以通过降低手续费、提供优惠活动和增加额度等方式吸引更多用户。
支付机构和科技公司则可以通过创新的产品和服务，满足用户的个性化需求。
4. 信用卡业务的风险管理4.1 信用风险信用卡业务面临着信用风险，即用户无法按时还款或违约的风险。
银行和金融机构需要建立完善的风险管理系统，包括评估用户的信用状况、设定合理的额度和利率，并及时采取措施应对风险。
4.2 数据安全风险随着数字化时代的到来，信用卡业务也面临着数据安全的风险。
银行和金融机构需要加强信息安全管理，保护用户的个人信息和交易数据，防止数据泄露和欺诈行为的发生。
5. 信用卡业务的发展趋势和机会5.1 移动支付和数字化服务随着移动支付的普及和数字化服务的发展，信用卡业务也越来越注重提供便捷的移动支付体验和个性化的数字化服务。
我国商业银行信用卡业务风险防范
２ 不 法分 子诈 骗风 险 。 法 分 子通 过 、 不
（ ） 三 严把发 卡资信 审查关和发卡关 。
磁 首 先 ， 申领 卡 人 信 用 状 况 的 审 查 。对 于 对 信用卡， 再模仿持卡人签章 ， 造身份证 ， 模 仿 信 用 卡 的质 地 模 式 、版 块 、 图样 、 伪 条、 密码 等 伪 造 信用 卡 或 通 过 更 改持 卡 人 信誉差的客户必须 让其提供 经济 担保人 冒充 持 卡人 大 量 消 费 或 取 现 ， 而 给 持 卡 从 人带来风险。
施来防范和控制其风险。
一
有 余额的持有者无法签章 ； 同时 ， 卡 机 有效的风 险防范与控制措施 ， 发 建立科 学完 人 的 电脑 资料 、 存取 账 户 余 额 或 故意 输 入 用卡业务风险损失， 保证信 用卡 业务的稳
、
通 以达到防范和减 少信 我 国 商 业银 行信 用 卡 业 务 面 临 的 构 内部 人 员利 用 职 务之 变 ， 过 更 改持 卡 整的风 险控制机制，
通过 促进商业和服 务业 电 １ 来 自持卡人 自身的风 险。 、 信用卡作 法 分 子 相 勾 结 ， 更 改 挂 失 卡 的卡 号 或 的推广和使用步伐 ； 子化水平的提高； 加强收款 员业务培训。 为一种银行 发放 的信用凭证， 不法分子利 过期卡有效期从而骗取货物。
用偷窃 、 他人 遗失 、 骗取或其他方法 获得
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我国商业银行信用卡业务风险防范
口文 ／王世珍
’ 等 同 由于 发卡机构 内控制度不健全而引发的风 １ 言用卡的诞生在我国金融史上具有 卡 ’ 问题 ： 时 ， 发 卡 行 软 件 设计 不 先 ， 即 险： 其次 ， 发卡机构工作人 员在业务操作 划 时代的意义， 为我国经济 的腾飞起到 了 够 严 密 ，造成 持卡 人 资信 状 况 被 泄 漏 ， 重 要 的 推 动 作用 。然 而 ， 用 卡 是 一 种 以 不 法 分 子 在 网上 冒用 持 卡 人 资料 ， 如 卡 过程 中所造成 的风 险； 三， 信 第 发卡机构 内 姓 密 身 给 如利用 已收回注销的信 个人信用为基础 的大众化支付 工具 ， 其交 号 、 名 、 码 、 份 证 号 等 诈 骗 ， 持 卡 部人员作案风险。
信用卡分期付款存在的业务风险防范研究报告
信用卡分期付款存在的业务风险防研究自2010年以来，央行已连续12次上调金融机构法定存款准备金率，先后5次上调人民币存贷款基准利率，且随着CPI的不断走高，上调法定存款准备金率和存贷款基准利率在未来还有很大的可能。
在信贷规模紧缩的宏观背景下，信用卡分期付款消费式越来越受到持卡人的青睐，这也使厚利型的分期付款业务成为信用卡市场的竞争焦点。
分期付款业务作为商业银行重要的创新产品，由于其在促进刷卡消费、增加有效透支、提高账户活动率等面的积极催化作用，表现出巨大的发展潜力和显著的经济效益。
本文对当前国信用卡分期付款业务存在的主要风险进行了初步分析，并对控制信用卡分期付款业务风险提出了一些建议。
一、信用卡分期付款业务简介1.信用卡分期付款业务的定义。
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
2.信用卡分期付款业务的特点。
与传统的消费信贷相比，信用卡分期付款主要有四个特点：一是债权债务关系从商家与客户之间转移到银行与客户之间。
银行替持卡人代垫全部商品价款，持卡人按月分次向银行归还欠款，商户一次性取得商品的全部价款，而不能收回商品全部价款的风险由商户转移到了银行。
二是还款期变长。
一般的信用卡刷卡消费均应在约定的到期还款日前还款，最长不超过56天。
而分期付款客户可根据实际情况，申请不同的分期还款期限。
三是信用额度放大。
持卡人在使用信用卡分期付款时，部分银行的信用卡不占用银行原来核定的信用额度(如汽车分期付款业务和家装分期付款业务)，相当于持卡人在原来信用额度的基础上又享受了额外的分期额度，实际信用额度较之前有所放大。
四是还款随意性大。
持卡人可根据个人状况，自主选择分期还款的期数和金额。
五是手续简单。
持卡人申请信用卡分期付款一般不需要保证人或其他担保措施，手续较为简单。
信用卡调研报告范文
信用卡调研报告范文一、调研背景随着经济的快速发展和人们的消费水平的提高，信用卡作为一种方便快捷的支付工具受到了广大消费者的热捧。
然而，与此同时，信用卡相关的问题也开始逐渐凸显，如信用卡滥发、高额透支、利息过高等。
为了更好地了解信用卡的发展现状和相关问题，并提出改进措施，本次调研对信用卡市场进行了深入研究。
二、调研方法本次调研主要采用问卷调查和实地访谈两种方法进行。
问卷调查主要针对不同年龄、职业、收入等情况下的信用卡使用人群，调查他们对信用卡的了解、使用情况、满意度以及存在的问题。
实地访谈主要针对银行工作人员和信用卡持卡人，深入了解银行的信用卡发放政策、刷卡机制和信用卡管理措施。
三、调研结果1.信用卡的普及情况调查结果显示，受访者中有90%以上的人拥有信用卡，其中30%的人同时持有多张信用卡。
信用卡的普及率很高，几乎成为人们日常消费的必备品。
2.信用卡的使用情况大部分受访者表示，他们主要使用信用卡进行日常消费，如购物、旅行、餐饮等。
信用卡具有方便快捷的支付方式，受到消费者的喜爱。
同时，还有一部分受访者表示，他们经常使用信用卡进行分期付款，以满足大额消费的需要。
3.信用卡存在的问题调查发现，信用卡存在一些问题，主要集中在以下几个方面：（1）信用卡滥发：银行对信用卡的发放标准不完善，导致信用卡的滥发现象比较普遍。
这样一来，滥发的信用卡更容易导致透支问题。
（2）高额透支和利息过高：一些信用卡持卡人由于不理性消费，造成了高额透支，进而导致高额利息的产生。
这使得持卡人背负了沉重的经济负担。
（3）信用卡信息安全问题：信用卡信息泄露和信用卡盗刷事件时有发生，给消费者造成了不小的经济损失和心理压力。
四、改进措施为了解决以上存在的问题，本报告提出以下改进措施：（1）加强对信用卡发放的审查和控制，确保信用卡的滥发问题得到遏制。
（2）加强对信用卡持卡人的管理和监督，引导消费者合理使用信用卡，避免透支和高额利息问题的产生。
商业银行信用卡业务风险防范
出具证 明或 由担 保 人提 供担 保 ，但 这 仅仅 是 申请人 信 息 的很 小方 面 ，并 不
２ １１ 完善 征信 系 统建 设和 信用 数据 管 理 。基于 目前 我 国信用 体 系不 ．． 健全 、信用 数 据分 散 的情 况 ，完 善征 信 系统 建 设和 信用 数据 管 理是 首先 需 要解 决 的 问题 。在 我 国信 用卡 业 务 日益 发展 的基 础 上 ，各种 形 式 的信用 中 介机 构 相继 出现 ，因此 ，可 以通 过成 立一 个 全 国性 的个 人信 用数 据 交换 中 心 ，金 融信 用 咨询 公 司先 从各 个 部 门和金 融机 构 获取 （ 可有 偿 也可 无偿 ） 好这 一 “ 防线 ” 。
１１信 用体 系不 健 全 。在 信 用卡 业务 的运 作环 节 中 ， “ 信 ”是 能否 ． 征 有 效 防 范 信用 风 险发 生 的 一个 关 键 环 节 ， 而我 国 的个 人 征 信 系统 尚不 健 全 ，表 现 在发 卡银 行要 求 申请 信用 卡 的客 户 填写 其基 本情 况 ， 包括 工作 单 位 、收 入水 平 、其 他信 贷情 况 、家 庭 状况 等方 面 的 内容 ，并 要求 有 关单 位
行 或 信用 卡 公 司 申请 开 立信 用 卡 时， 发卡 机构 可 以从 金 融信 用 咨询 公司购 买客 户 的信用 资 料 ，根 据 资料判 断 客户 的 信用 等 级 ，决定 是 否为 客户 开立 信 用 卡 。这一 体 系有 利 于实 现全 国信用 数 据 的联 网服 务 ，使 得各 单位 之 间 可 以通 过 数据 交 换 中心互 相 有偿 调 用对 方所 掌 握 的有 关信 息 ，从 而实 现信 用 资源 的共 享 ，其基本 流 程如 下 图：
信用卡业务风险与防范对策
是 指 银 行 或专 门机 构 向社 会 公 开 发 行 的 、 卡 人 可 以在 发 卡 银 具 备担 保 主 体 资格 事 业 法 人 或 行 政 单 位 为 持 卡 人担 保 ， 成 法 持 造
长， 给银 行 风 险 防范 带 来 了新 的 问题 。
一
３ ．发 卡 银 行 因 素 。 是 对 申请 人 的审 查 不 严 。 一 一同 时 ，信 用 卡 业 务 中 的风 险 频 率 也 随 之 增 行 对 申请 人 的证 件 审 查 不 力 ， 至 只 停 留 在 对 申请 表 的 书 面 审 甚 查 上 。一 些 经 办人 员在 受 理 办 卡业 务 时 由于 种 种 原 因或 经 验不 足 、 务不 熟 练 、 惕性 不 高等 ， 有 按 规 定 进 行 资信 调 查就 核 业 警 没
行核定的信用额度 内先消费后还款 的信用凭证 。 行允许持卡 律 上 的 担 保 无 效 。 个 人 担 保 责 任 书 又 因 经 常 由持 卡 人 自 己代 银
人 在 一 定 的额 度 内进 行 透 支 ， 持 卡 人 应 按 规 定 的 时 间 、 率 签 ， 但 利 当法律追究时担保人又有权拒绝履行其责任 。 主动 向银 行 偿还 贷 款 。 用 卡 这 种方 便 快 捷 的支 付 工 具 在给 银 信
款 出现 坏账 。
金 流 失 、 挥 霍 和侵 占 。 被
２ 欺 诈风 险 。 是 指 不 法 分子 利 用 假卡 、 卡进 行 消 费 或 ． 这 废
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
信用卡业务风险及其防范
矧 有丝毫大意； 要未雨绸缪， 有 从各个环节控制ｊ 类风 ｃ各 子
美甓讽 挂硪 风险 萌 宅 ≯ － 甏｜一 － ｜
自从 １５ ９ ０年 世 界 上 第 一 张 信 用 卡 诞 生 以 来 ， 过 半 个 多 经 世 纪 的发 展 ， 用 卡 已成 为 全球 重 要 的 支付 手段 和 金 融 工 具 ． 信 商 业 银 行 在 信 用 卡领 域 的业 务 创 新 正 在 悄 然 改 变 人 们 的 选 择 。 于传 统 银 行 信 贷 业 务 的 下滑 趋 势 等 原 因 ， 由 使得 我 国信 用 卡 业 务 进 入 飞 速发 展 阶段 。 但 是 ， 总 体 看 ． 国信 用 卡 产 业 从 我 发 展 还 处 在一 个非 常 基 础 的 阶 段 。 业 务 发 展 、 价 机 制 等 方 在 定 面 与 发 达 国 家 都有 很 大 差 距 另 外 ，在 发 卡 量 迅 速 扩 张 的时 候 ， 其 潜 在 的 风 险 以及 可能 引 发 的问 题 不 能 有 丝 毫 大 意 ， 对 有 必 要 未 雨绸 缪 ， 各个 环 节 控 制 好 各 类 风 险 从
■ 一、 目前信用卡业务存 在的风险
信用 卡 作 为 现 代 化 、 众 化 的 金 融 电 子产 品 ， 到 市 场 和 大 受 客 户 的普 遍 欢 迎 ， 卡 人 数 与交 易 量 持 续 上 升 。 目前 国 内信 持 但 用 卡 在技 术 、 律法 规 及 管 理 方 面 还 存 在 着 诸 多 问 题 ， 缺 乏 法 还 与信 用 卡 市 场 快 速 发展 相 配 套 的监 管 体 系 和 法 律 法 规 。 外 ． 另 现代 信 用 卡 犯 罪 手段不 断 翻新 ，都 给 金 融 秩 序 埋 下 了不 稳 定 的 因素 。纵 观 当 前 信用 业 务 发 展 中 的存 在 的风 险 及 其 表 现
信用卡业务发展和风险防范调研报告
信用卡业务发展和风险防范调研报告一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进“提前消费”的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自xx年信用卡业务开始至xx年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,xx年1月至xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
信用卡业务自查报告
信用卡业务自查报告信用卡业务自查报告随着我国消费水平的提高和金融业的发展，信用卡业务在我国也变得越来越普及。
随之而来的是消费者对于信用卡业务的要求也越来越高，对于金融机构而言，信用卡业务也成了一个重要的利润来源。
但是，信用卡业务的监管和管理问题也日益凸显，为了满足金融监管的需求，我公司特进行了信用卡业务的自查，并提出了本报告，以便于公司更好地管理业务，加强风险控制。
一、信用卡业务的发展现状1、规模不断扩大，增长几何自2010年以来，我国信用卡持卡人数和信用卡发卡量不断攀升。
2017年末，我国信用卡持卡人数达到8.83亿，发卡量为5.7亿张。
其中，大型商业银行信用卡发卡量占比较高，持卡人数、发卡量、交易额均呈现出稳步增长的态势。
2、稳步提升信用卡功能和服务随着国家政策的不断推进和技术手段的不断创新，我国信用卡功能和服务水平也不断提高。
除了基本的消费分期、超市优惠、航空里程、消费积分等服务外，越来越多的银行给予信用卡用户的服务也变得越来越细致和贴心。
像信用卡还款提醒、交易提醒、积分查询、账单查询、异地取现等功能都不断涌现。
3、风险不容忽视信用卡业务是一项风险极高的业务，包括信用卡发卡、交易处理、透支贷款、催收等环节均存在着一定的风险。
同时，虽然我国信用卡业务监控体系和风险管理体系都在不断完善，但是近年来仍出现了部分银行因业务管理不当、业务变更未满足监管要求、违规办理信用卡等涉规卡业务问题，为企业和社会带来了一定的负面影响。
二、自查情况汇报1、自查目的我们公司的信用卡业务自查主要是为了检查业务执行情况，发现涉及业务违规的情况，并提供改进意见，避免未及时消除的风险，保护我们公司的经济匹配度和社会形象。
2、主要自查内容（1）业务满足法规要求情况：针对银行卡收费管理、借记或信用卡业务要求等显要法规作业；（2）风险控制和外部环境影响情况：银行卡账户安全保护、网络环境风险、垃圾邮件风险、营销广告言行识别风险、法律合规性等大方向内容；（3）银行卡操作工具与系统情况：主要包括终端装备管理、系统运营与维护、银行卡输入数据与防伪技术及电子支付安全性设计等主要要求。
信用卡调研报告(共4篇)
信用卡调研报告（共4篇）信用卡调研报告（共4篇）第1篇信用卡调研报告中国消费者信用卡用卡_惯调查您好为更好的为您提供信用卡的相关服务，我们为XX银行做一个市场调查。
希望您在百忙之中抽出一点宝贵的时间，协助我们完成以下这份调查问卷，您的意见对我们很重要。
谢谢您的合作调查时间调查地点姓名性别出生年月联系方式1.您是否使用信用卡1.有（请跳至4题回答）2.否（请回答2.3题）2.您不使用信用卡的理由1.手续费收取偏高2.担心支付不安全3.担心使用信用卡花钱太多4.对信用卡使用不了解5.其他6.不需要7._惯使用现金8.不打算申请3.如果您要办信用卡下列哪些是您优先考虑的1.还款便利性2.安全性3.信用额度高低4.银行形象5.国内外通用便利性6.预借现金额度高低7.其他4.有关信用卡犯罪的报道对您开通和使用信用卡有无影响1.有点影响2.没有影响3.影响比较大4.影响严重5.请问你的月收入状况如何1.1-30002.3000-50003.5000-80004.8000-100005.10000以上6.其他_____________6.请问您每月平均刷卡消费（不包括取现）金额约在多少元1 .1-5002.500-10003.1000-30004.3000-50005.5000以上7.您是否曾经使用过预借现金功能2.是8.您是否曾经使用延期缴款功能1.否2.是9.您是否曾经使用过分期付款功能1.否2.是10.您是否知道部分信用卡刷卡有积分奖励计划1.是2.否11.您曾经兑换过积分之商品或服务么1.否2.是12.您认为积分奖励是否会促进您使用信用卡支付的意愿1.是2.否13.请选择您知道的下列手续费（可多选）1.信用卡取现费用2.信用卡滞纳金收费3.信用卡超限手续费14.您经常在哪些场所刷卡消费（可多选）2.餐饮3.网上支付4.娱乐5.旅游6.转账7.其他15.您月均刷卡次数最频繁场所1.购物2.餐饮3.网上支付4.娱乐5.转账6.旅游7.其他16.您月均刷卡金额最高场所1.购物2.餐饮3.网上支付4.娱乐5.旅游6.其他17.一般来讲，您最_惯在哪里使用ATM机（自动存取款机）1.居住地附近2.办公楼附近3.消费点附近4.其他18.本行.跨行使用ATM机（自动存取款机），查询服务，如果2元手续费用，是否影响您的使用1.一定影响2.可能影响3.可能不影响4.根本不影响5.不确定19.同行异地转账业务，目前5。
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析近年来，中国商业银行个人信用卡业务蓬勃发展，为消费者提供了方便快捷的信用消费服务，促进了市场经济的繁荣。
然而，与此同时，信用卡业务也存在着各种风险，如信用卡盗刷、套现、透支等问题，给消费者和银行带来了巨大的损失。
因此，商业银行需要采取有效的风险防范措施，以保障个人信用卡业务的安全稳定。
首先，商业银行需要通过建立完善的风险管理体系来管控风险。
风险管理体系应包括全面的风险评估和风险控制措施，以及规范的内部管理制度和员工培训，从而确保银行各项业务的安全稳定。
在风险评估方面，银行应根据客户的信用评级、收入来源、职业类型等指标来评估客户的信用风险，以便进行针对性的控制措施。
在风险控制方面，银行应设立多层次的风险管控机制，采取包括身份验证、密码保护、账户监控等多项措施来预防和防范各种风险。
其次，商业银行应建立完善的信用卡业务风险预测和预警机制。
通过对客户信用卡交易数据的分析，识别出潜在的风险因素，及时做出预警和处理，防止风险的发生。
同时，利用现代信息技术和数据挖掘技术，不断完善预测和预警模型，提高风险预测的准确性和及时性。
最后，商业银行还应加强与监管机构、合作伙伴以及客户的沟通和协作，形成合力，共同防范信用卡业务的各种风险。
监管机构应加强对信用卡业务的监管，要求银行加强内部管理，规范业务操作，防范各类风险。
合作伙伴应与银行密切合作，共同探讨和解决风险问题。
客户方面，则需要积极配合银行，保护个人信息和账户安全，自觉遵守信用消费规则，不从事违法犯罪活动。
综上所述，商业银行在开展个人信用卡业务时，应注重风险管理和预测，加强内部管理和控制措施，不断完善风险管理体系，与监管机构、合作伙伴以及客户进行有效沟通和协作，形成合力，共同防范信用卡业务的各种风险，从而保障市场经济的健康发展。
关于信用卡的营销创新、维护与风险防范
【 键词 】 关
信 用卡 ； 营销 ；刨 新 ； 维护 ；风 险
信 用 卡 给 广 大 客 户 带 来 了 消 费 的 便 捷 ， 尤其 是 个 性 化 的 信 用 卡 ， 更是 为客 户 的生活增添 了缤纷 色彩。在倡导可持续发 展 的 今 天 ，银 行 信 用 卡产 品的 营 销 创 新 成 为 突破 发 展 “ 颈 ” 迎 接 未 来 挑 战 的 关 瓶 、 键。
受不 同的卡 片没计 ，每 次更换都为客户带 来愉 悦 的 企 盼 ，进 而 形 成 客户 忠 诚 度 。第 三 ，对 于 优 质 客 户 ，在 享 受 某 一 专项 信 种 用卡服务的 同时 ，如果年度综合评价指数 理想 ，银行可 为客户提供与其他专项信用 卡的共 享服 务 ，拓宽 现有 的增值 服务 范 围。因此 ，综合以上维 护措施 ，客户对银 行 的认 可 度将 会 处 于 上 升 趋 势 。
，
一
一
担保 人进行相应调 查。虽然此方面 的工作 量 会 有 所增 加 ，但 从 长远 的 风 险 防范 以及 可能产生 的损 失来看 ，前期 风险控制势在
必行 。
五 ．总 结
信用卡是银行的朝阳产 品 ，营销创新 与维 护工作 的有 效开 展对 于防 范金融 风 险、优化客户 资源具有至关重 要的作用 。 以产业联 动为导向、以系统 化风 险管理为 依托 ，银行信用卡的明天将 会更加生机勃
四 、银 行信 用 卡的风 险 防范 与对 策
银行信用 卡的风险防范是营销创新的 坚 强 后盾 。今 后银 行 在 推 出各 类 信 用 卡 新 品 的 同 时 ，应 加 强 以下 三 方 面 的 工作 ：第 建 立 个 人 征信 与 信 用 卡 审 核 的 关联 。 个 人 征信 可 以从 多 方 面 显现 客 户 的 已有 信 用 ，相比客户填表 时所提供 的个人背景信 息更加真实，防止客户提供虚假信息 而被 审核通过 。第二 ，建立对个人资产 负债的 审 核 。通 过 资 产 与 负 债 的调 查 ，银 行 将 对 客 户 的还 款 能 力 进 行 预 估 ，防止 信 用 风 险 发 生 后 的被 动 应 对 问题 。第 三 ，建 立 联 合 担保 机 制 。客 户办 理 信 用卡 时一 般 会 提 供 个 紧 急联 系 人 或 担保 人 ，银 行 应在 此 基 础 之 上要 求客 户 提 供 ２ 个 担保 人 ，并对 卡 市场需 求 分析
信用卡业务发展现状、主要风险及审计策略_
信用卡业务发展现状、主要风险及审计策略目录前言 (3)一、我国信用卡发展历程及现状分析 (4)（一）我国信用卡发展历程 (4)（二）我国信用卡发展现状 (4)二、我国当前信用卡发展主要特征及未来发展趋势分析 (12)（一）我国当前信用卡发展主要特征 (12)（二）我国信用卡未来发展趋势分析 (15)三、当前信用卡最新政策制度梳理与解读 (18)（一）国内信用卡业务政策与制度发展状况 (18)（二）2009年以来对信用卡业务发展有较大影响的相关政策解读20 四、当前我国银行信用卡业务风险现状与风险管理建议 (26)（一）信用卡业务发展中存在的主要风险因素分析 (26)（二）信用卡业务风险管理建议 (29)五、信用卡业务审计面临的困难及相应策略 (34)（一）围绕信用卡业务开展审计工作所面临的困难 (34)（二）信用卡业务审计策略 (35)前言近年来，随着经济的快速发展和对外开放的不断深入，我国信用卡业务快速发展，商业银行逐渐重视信用卡业务，逐步将其作为一项重要的战略业务看待，各发卡银行发卡量大幅上升，市场竞争日益激烈。
同时，国内的信用卡受理环境有了明显改善，银行卡联网通用的目标已基本实现，由多元化市场主体构成的信用卡产业链初步形成。
不过，随着信用卡市场的不断发展，发卡银行面临的业务风险也日益显现。
由于我国银行开展信用卡业务时间不长，风险管理经验相对缺乏，部分金融机构单纯追求发卡量的粗放式经营模式，对信用卡风险管理投入不足，信用卡风险识别、客户分析、风险监控和授信管理存在一定缺陷，使信用卡风险集聚。
我国银行监管机构根据信用卡业务发展形势，适时出台了相关政策、办法和规定，以规范业务运行和防范各类风险。
为发挥内部审计工作的建设职能，根据总行审计部专业化建设精神及青岛总审计室工作计划安排，青岛总审计室信用卡专业化研究团队，长期本着多视角、全方位跟踪了解国内信用卡当前发展动态与趋势，解读监管部门发布的最新信用卡新规以及分析信用卡业务主要风险因素，提高对信用卡业务当前风险状况的认识和把握，进一步提升审计人员信用卡业务专业化素质的目的。
商业银行信用卡风险与防范对策研究
商业银行信用卡风险与防范对策研究随着社会经济的不断发展，人们的消费水平不断提高，银行信用卡已经成为人们消费的主要工具之一，但随之而来的却是信用卡风险问题。
在商业银行信用卡的风险防范和管理方面，存在着一些问题，本文将从风险的概念入手，探讨商业银行信用卡的风险及其防范对策。
一、风险的概念风险是指可能发生损失的可能性，它是人们面临不确定性的情况所产生的一种心理感受。
在金融领域，风险是指金融交易所面临的不确定性，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
商业银行信用卡风险主要包括以下几个方面：1、信用风险。
信用风险是银行信用卡业务中最重要的风险之一，它是指客户不能按照合约要求支付利息和本金的风险。
信用风险主要来源于客户违约、拖欠、破产等情况。
2、市场风险。
市场风险是银行信用卡业务中的一种风险，它是指金融市场价格波动对银行信用卡业务的影响。
市场风险包括汇率风险、利率风险、股票价格风险等。
3、操作风险。
操作风险是银行信用卡业务中存在的一种风险，主要是由操作错误、技术故障、管理不当等原因造成的损失。
商业银行在开展信用卡业务时，要采取一系列的风险防范措施，保障资金安全和银行自身的稳健经营。
1、提高资金准备金率。
商业银行在开展信用卡业务时，应该提高相应的资金准备金率，以保障资金的安全。
2、建立完善的管理制度。
商业银行应该建立完善的风险管理制度，包括信用评估、风险监测、预警机制等方面的制度，保障业务的稳健运行。
3、加强监管和控制。
商业银行应该加强对信用卡业务的监管和控制，及时发现和解决业务中存在的问题。
4、科技防范。
商业银行要加大科技防范力度，采用先进的风险控制系统和技术手段，提高风险管理的效率和准确性。
5、建立风险应对机制。
商业银行要建立完善的风险应对机制，对不同类型的风险制定相应的对策和处理方式，保障资金和银行的安全。
银行信用卡调研报告模板
银行信用卡调研报告模板
银行信用卡调研报告模板
一、调研目的与背景
（1）调研目的：明确研究的目标，例如了解银行信用卡市场
的现状、分析竞争对手的优势劣势等。
（2）调研背景：介绍银行信用卡市场的基本情况，说明研究
的必要性和意义。
二、调研方法与过程
（1）调研方法：列举所采用的调研方法，例如问卷调查、访谈、案例分析等。
（2）调研过程：描述进行调研的步骤和具体操作，包括数据
收集、样本选择、调查对象等。
三、调研结果与分析
（1）市场概况：概述银行信用卡市场的现状，包括市场容量、发展趋势、主要竞争对手等。
（2）消费者需求：根据调研数据分析消费者对信用卡的需求，包括支付便利性、还款方式、额度需求等。
（3）竞争对手分析：从信用卡产品种类、优惠活动、用户数
量等方面，分析竞争对手的优势和劣势。
（4）用户满意度：通过调研结果分析用户对该银行信用卡的
满意度，包括服务质量、信用额度、积分兑换等方面。
（5）市场发展前景：根据调研结果预测银行信用卡市场的发
展趋势和前景。
四、调研结论与建议
（1）调研结论：总结调研结果，阐明研究的主要发现，提出相关结论。
（2）建议：针对调研结果提出相关建议，例如优化信用卡产品设计、提升服务质量、开拓新的市场渠道等。
五、参考文献
列举所参考的相关文献和资料，标注出处。
以上为银行信用卡调研报告的模板。
根据实际情况，可以适当调整和完善模板内容，使其更符合具体调研需求。
银行信用卡业务风险分析及防范对策
（ 一） 持 卡人风险 防范 意识淡薄 。很 多人 在办卡 和使用
卡的时候养成 了很多不 良的习惯 ， 在身份证复 印件 上不 正确 签注“ 限办理银行卡使用 ” 字样 ， 认 为复印件可 以到处 留存 ，
行信用卡安全管理 ， 有效预 防和打 击银行 卡犯罪 ， 保护信 用 卡合法 使 用 者 的正 当权 利 ， 无 疑 成 为 银 行 业 关 注 的 重 要
课题 。
一
、
银行 信 用 卡 风 险特 征
信用 卡作为一项 具有独特性 的个人银行 业务牵涉 到发 卡银行 、 持 卡人 、 特约商户等 多个环节 ， 其风险也是伴 随于这
人， 该怎样防范风险” ， “ 听说 网上有复制银行卡设备 的 ， 担心
将来 的金融 Ｉ ｃ卡是不是更 安全 ” 等， 有关银行信用卡使 用安
全的一些 问题让许 多持卡人感 到担 心和 困惑。如何加强 银
不法商户假性 消费 ， 将伪造交易消费方式若无其事地使用 在
正常交易 中洗 白“ 黑钱 ” ； 有部分商户 自身就与不 良持 卡人勾 结， 将虚拟交易混同在正 常交易 中套取现金 进行洗钱 ， 或将 其他 未签约商户 的非法交易在其 Ｐ Ｏ Ｓ机刷卡套取现金洗钱 ； 还有些商 户甚至 串通不 良持卡人在 Ｐ Ｏ Ｓ机具 上装载测录仪 器， 盗录磁条信息 ， 然后出卖 给伪卡制作集 团， 再默许共 同使
些环节而产生。
用伪 卡来洗钱或从事信用卡诈骗犯罪活动 。 （ 四） 持卡人信用 风险 。主要是 指持卡人在 申请 到信用 卡后 ， 由于持卡人经 济状况 的改变 或社会发生 变化 、 蓄意透支而不还款
（ 一） 内部管理风 险。内部管理 风险包括决策 风险 和操 作风险 。决策风险是指 因为决策 的改变 而导致信 用卡发 卡 行遭受风险损失的可 能性。操作风 险是指 银行工 作人员 违
论银行信用卡业务的风险及防范
大连理工大学城市学院本科生毕业设计（论文）院（系）：管理学院专业：工商管理学生：马佳指导教师：郭富红完成日期：大连理工大学城市学院本科生毕业设计（论文）题目论银行信用卡业务存在的风险及对策研究总计毕业设计（论文）页表格表插图幅摘要信用卡是20世纪国际商业银行最重要的金融创新成果。
塑造品牌形象是商业银行生存与发展的重要法宝之一。
经过几年的发展，作为品牌形象载体的信用卡有了成长的烦恼：“让人欢喜让人忧”。
喜的是小小卡片引领新信用时代，创利前景看好，忧的是高风险随之而来。
随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大。
因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。
信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。
为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳健经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上做出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。
关键词：信用卡；风险预防；风险管理AbstractCredit card is the most important financial achievement of commercial banks in the 20th century. Building brand image is one of important weapons of existence and development of commercial banks.As a carrier of brand image, after a few years development, credit card has worries of development: half of delight, half of anxiety. For delight, the little card leads the era of credit and the profit prospect looks good; for anxiety, high risk follows. The risks of credit card occur more frequently，and the damages became more serious following the development of credit card business. So it appears very important to manage the risks of credit card.The main measures to control the risks of credit card are the avoidance of risks, the prevention of risks, the transfer of risks, the compensation afterwards of risks, and so on. The issuing institutions must make a correct decision on the base of costing and proceeds analysis of all kinds of management measures in order that the issuing institutions can get best results of risks management at least cost before the risks occur, and can run steadily after the risks occur. So the issuing institutions can avoid or reduce the risks of credit card, and realize the steady incensement of profit.Key Words：credit card；risks prevention；risks management目录1 我国信用卡当前发展概况 (1)2信用卡的业务特点 (3)2.1市场规模逐步扩大 (3)2.2行业竞争激烈 (3)3基于银行分析我国信用卡业务面临的风险 (3)3.1信用风险 (4)3.2操作风险 (4)3.3欺诈风险 (5)3.3.1 申请欺诈 (5)3.3.2 伪冒克隆卡交易 (7)3.3.3 信用卡套现 (7)3.3.4 未达卡交易 (9)3.3.5 非面对面交易 (9)3.3.6 账户盗用 (10)3.3.7 丢失被盗卡交易 (10)4 基于银行分析信用卡风险防范对策 (10)4.1信用风险防范对策 (11)4.2 操作风险防范对策 (12)4.2.1 产品与功能设计 (12)4.2.2 销售环节 (13)4.2.3 申请表传递 (14)4.2.4 征信审核 (15)4.2.5 档案保管 (15)4.2.6 邮寄卡片 (16)4.2.7 卡片激活 (16)4.2.8 刷卡消费 (16)4.2.9 客户服务 (17)4.3 欺诈风险防范对策 (17)4.4 持卡人要正确使用信用卡 (19)5 结束语 (20)参考文献 (21)致谢 (22)1 我国信用卡当前发展的状况自从1950年世界上第一张信用卡诞生以来，经过半个多世纪的发展，信用卡已成为全球重要的支付手段和金融工具，商业银行在信用卡领域的业务创新正在悄然改变人们的选择。
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信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
(四)套现风险。
信用卡套现，是指持卡人通过非正常途径，避开银行柜台或ATM自助终端方式，以刷卡消费名义将信用卡信用额度内的资金以现金方式提出的行为。
信用卡套现不仅给发卡银行带来了资金风险，还扰乱了收单市场秩序，不利于社会良好诚信环境的建设。
(五)个人风险。
个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失或密码设置过于简单，丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。
三、信用卡风险的防范措施(一)完善信用卡授信政策。
狠抓源头、完善政策，这是控制风险的重要措施之一。
完善的信用卡授信政策，可以找准产品拓展与风险控制两者之间的平衡点，能够有效提高对总体风险的判断水平。
例如，选择适合发展信用卡的目标客户群体，就是控制信用卡风险的有效措施之一，商业银行必须明确目标客户群体，理性把握发卡对象。
在我国外部信用环境和社会保障体系未得到有效完善之前，真正意义上的信用卡客户应定位于风险比较容易控制的高端客户；同时，还必须清醒地认识到，信用卡市场是一个有限制的市场。
(二)健全信用卡内控制度。
一是要建立多级控制体系，在落实岗位责任，完善信用卡风险管理体系的基础上，实行风险防范责任制。
二是建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。
加强对申请人收入状况地审查，以及对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力地审查。
(三)加强发卡与收单等环节的风险管理。
由于信用的脆弱性，银行必须对持卡人信用有准确的认识。
而对持卡人信用的评估不仅限于其过去的信用情况，而更重要的是对其未来信用情况的预期。
借鉴国外普遍经验，统一规定信用卡透支资产的风险认定标准建立信用卡资产风险监管指标体系。
针对目前信用卡申领手续上的漏洞，以及身份证上所载户籍地址的稳定性和可靠性，通过立法的方式，在发卡环节，遵循＂了解你的客户＂和＂了解你的业务＂的原则，对申请人的相关资料进行身份审核、资质审查，并通过人民银行的征信系统查询申请人是否有不良记录。
通过受理、调查、审查、审批4个环节，对申请人提供的资料进行核查，确认申报材料的真实性。
在收单环节，要加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等可能出现的风险。
同时，还要加强对ATM机等自助设备的管理，防范欺诈风险。
(四)建立适宜的个人信用制度体系。
发达国家从事个人信用业务历史悠久，从管理模式、法律环境到具体操作都积累了不少经验，建立了成熟的个人信用制度体系:：个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警、个人信用风险管理及个人信用风险转嫁等制度。
但我们在借鉴的同时还应结合我国国情，我们的个人信用市场起步较晚，许多方面还很不成熟，所以不能简单的套用外国模式，而应建立我们自己的个人信用制度。
这可以从两个方面入手，其中针对个人信用卡风险，建立良好的外部经营环境是关键。
(五)加大对信用卡犯罪的打击力度。
我国的信用卡业务起步晚、发展快，而法律、法规建设滞后，不能满足信用卡业务发展的需要。
因此，不仅要健全法律法规，商业银行之间还要实行行业联动，共同打击犯罪，增加打击力度。
同时，各发卡行、信用卡组织、金融监管部门以及政法、公安等相关机构，要通力合作，建立联动机制，完善不良持卡人黑名单系统，共同打造诚信社会。
(六)建立有效的催收体系。
催收追讨工作是控制信用卡业务风险、保证资产质量的最后一道防线。
发卡行在推出信用卡产品的同时，必须建立配套的催收机制和流程，充实催收人员，对不良透支进行有效控制。
同时，还要通过多种渠道对公众进行有关银行卡知识的宣传，使公众了解银行卡的基本常识，提高客户的安全意识和自我保护、风险防范能力。
(七)改革风险控制思想，建立风险管理文化。
各商业银行要加强对客户信息资源的管理和利用，建立集中统一的客户信息管理系统，强化对易发、高危暴露的管理、逐步实现业务风险的集中控制，在银行内部形成科学的风险管理的文化。
同时，要注意树立共同防范风险的意识，尽快实现各类客户信息，特别是不良客户信息的共享，利用信用卡业务联合的优势，共同防范各种可能发生的信用卡风险。
要加强对信用卡业务的内部审计。
要把对信用卡业务的审计工作纳入到银行内部审计工作的整体计划之中，对信用卡业务的操作程序、运行成本、经济效益、技术安全保障等进行全面审计，并切实解决审计中发现的问题。
祸兮，福所倚，任何事物都具有两面性，风险意味着风险与发展并存。
如果对事情处理得法，将有利于银行强化风险意识，在日常工作中把正常管理与风险的防范处理有效结合起来，进一步完善风险预防机制。
因此，，在充分调查总结的基础上，总结经验教训，不断修正和完善应对风险预防机制，使之适应发展和变化的形势要求。
信用卡业务发展和风险防范调研报告第2篇按照3月9日晚部门紧急会议的通知要求，为提升支行对信用卡业务的重视程度，提高我们服务基层的质量和效率，扭转信用卡业务当前不力局面，我对本人包点的四个支行进行了走访，宣导信用卡开门红激励政策，广泛听取了他们意见建议。
现将有关情况汇报如下：一、基本情况经调查，西门客户结构以对公机构客户和房贷客户为主，但与往年信用卡业务发展迅猛势头相比，近年来发展遇到瓶颈；东街因位于城乡结合部，客户结构以个人客户和个体户居多，对公客户较少，近年来信用卡业务发展强劲；立业路是这四个行中唯一的信贷功能行，客户结构以对公客户和房贷客户为主，信用卡业务发展中规中矩；红发类似东街，客户结构以个人客户为主，近年来信用卡业务发展也不错。
二、开展走访活动情况按要求，我走访的四个支行，均与行里主要领导、负责分期业务的客户经理和信用卡专管员一一进行了交流，除了把其他行好的做法介绍给他们以及针对他们在发卡、分期发展中存在的问题进行答疑外，还对该网点周围的情况进行实地考察，向他们介绍了我行最新信用卡营销商机的工具，同时重点宣导了信用卡开门红旺季营销方案中的激励政策，听取了他们的意见和建议。
他们普遍反映信用卡开门红旺季营销激励政策很得力，接下来会加大对信用卡业务营销拓展，同时也反映和提出了一些问题，发表了一些意见。
三、存在的问题一是主动营销、联动营销的少。
通过走访了解到，因网点指标多，而人手又有限，基本都是靠客户主动来网点办理的，结合自身特色分析和主动出击营销的少，同时在产品联动营销方面也缺乏意识，想法不多。
二是网点员工年龄偏大。
通过走访了解到，有几个行的领导反映网点员工大多都是老员工，年轻人少，因老员工对新事物、新业务的接受态度和消化能力都较年轻人慢，面对新时代信用卡业务发展的新要求，存在一些不适应，比如一些新的营销商机的工具不能很好的运用。
四、几点建议一是培训宣导少。
一方面今年产品培训少；另一方面是一些政策宣传不到位。
要培训的知识和要宣导的政策，没有传达给特定需要的人，同时信息传导也存在不连续。
比如在沟通交流中了解到，很多行长、客户经理都对钉钉不了解，对最新有哪些新的卡种，有什么特色，怎么去营销，年费是多少，多大额度刷多少次能免年费，那些卡种能办套卡都是知之甚少，其实这些都有现成的营销单页。
二是客户体验不好。
在沟通交流中了解到，比如分期通客户，本是系统提示过来的，支行也将此商机分配给客户经理了，客户经理打电话好不容易说动客户过来网点办业务，最后却因多头授信被拒有没办成，造成了很不好的体验，他们建议系统针对这种明知会被拒的客户系统能不能不要提示！三是营销贷后分离。
在沟通交流中了解到，一些网点提出有些是系统预提示过来办卡的，经办人与他们也只是一面之缘，同时经办人也是按照规定的动作都做了，但最后出现逾期不良了，却需要他们来催收并负责，这样肯定会打击他们的积极性，他们建议这种形式的进件能不能由分行催收团队来负责。
四是客户取号提示额度。
在沟通交流中了解到，针对预提示过来办卡的客户，网点普遍反映客户如果去取号是能看到额度的，如果额度低了，客户可能马上就不办了，如果提示额度很高，但最后又没有办批到这么多，客户也会过来投诉，他们建议叫号机能不能不要提示额度。
五是信用卡活动少。
如果说预提示是客户来信用卡办卡第一道关口，那么信用卡活动就是客户激活使用信用卡最后一道了，他们建议从多店面、多区域的多开展一些信用卡活动。
信用卡业务发展和风险防范调研报告第3篇美国人是靠信用卡过日子的直到今天,这句话仍不过时。
Wind数据显示,美国人均持有2.9张信用卡,这是中国20xx年一季度人均持有信用卡数量(0.3)的十倍左右。
而且两国人民消费习惯表现出明显差异:七成美国人愿意承担利息,选择分期还款;而挖财信用卡管家的数据显示,仅有三成左右的国内用户愿意承担利息,选择分期还款。