银行不良贷款清收管理研究
XX银行不良贷款委托清收管理办法
XX银行不良贷款委托清收管理办法第一章总则第一条为规范全行不良贷款委托清收工作,提高不良贷款委托清收工作效率,减少资产损失、防范风险,根据财政部、XXX《不良金融资产处置尽职指引》等相关规定,制定本管理办法。
第二条本管理办法所述不良贷款委托清收是指XXX与受托人通过签订委托清收协议,由受托人代农业银行清收不良贷款,并根据现金类资产实际收回数额支付一定费用的清收方式。
第三条不良贷款清收以行内清收为主,委托清收为辅。
委托清收应针对农业银行自身清收难度大、形成不良时间长、情况复杂的不良贷款,以“委托规模适度、择优选择受托人、坚持成本效益、全面控制风险”为主要原则,努力实现净回收现值最大化。
第四条本管理办法适用于XXX境内分支机构。
第二章不良贷款委托清收的范围和方式第五条不良贷款委托清收以收回现金类资产为标准,不得采取实物资产抵偿等其他方式。
委托清收的不良贷款范围如下:一)列入可疑类、损失类的下列不良贷款(不含合法有效的抵质押贷款,本条第二、四款除外,下同):1.农户不良贷款;2.五万元以下法人客户不良贷款;3.形成不良时间长、存在债务纠纷、情况复杂等清收难度大的五万元以上(含,下同)法人客户不良贷款;二)信贷类胜诉未执结案件所涉及的不良贷款;三)我行有追索权的已核销呆账类不良贷款;四)总行特定委托的不良贷款。
第六条不良贷款的委托清收采取单户委托和批量委托的方式。
单户委托是指XXX就一户不良贷款与受托人签订一个委托清收协议;批量委托是指农业银行就多户不良贷款与受托人签订一个委托清收协议。
经营行根据拟委托不良贷款的具体情况选择委托方式。
第七条同一客户的不良贷款只能委托一个受托人代为清收。
第三章受托人第八条受托人是指符合本管理办法规定的,与农业银行签订委托清收协议,代农业银行清收不良贷款的主体。
第九条委托清收不良贷款的受托人分别为:列入可疑类、损失类的不良贷款及我行有追索权的已核销呆账类不良贷款的受托人为金融机构及其他适宜进行委托清收的主体,如:律师事务所、会计师事务所、信用社、邮政储蓄机构、保险公司等。
银行清收不良贷款的做法与措施
银行清收不良贷款的做法与措施一、内部清收措施：1.整理和分析问题贷款：银行需要建立系统化的贷款分类和风险评估模型，对不良贷款进行归类和量化分析，以确定不同类型不良贷款的回收概率。
2.设立清收专门机构：银行可以设立不良资产清收部门或委派专门小组负责处理不良贷款，协助贷款部门采取合适的措施清收。
3.制定清收计划：根据不良贷款的性质和客户特点，制定清收计划，包括时间节点、文书准备和跟进措施等。
4.与借款人协商：银行可以与借款人进行直接协商，了解借款人还款意愿和还款能力，并尝试重新安排还款计划或提供其他协助，以帮助借款人尽快偿还贷款。
5.强制执行措施：当借款人无法履行还款义务或拒不还款时，银行可以采取法律手段，如起诉、查封、拍卖抵押物等，追求借款人的法定还款责任。
6.资产转让：银行还可以将不良贷款转让给专业不良资产处置机构，以获取短期现金流或转移风险。
7.开展信用修复：对于部分有还款能力但信用记录较差的借款人，银行可以提供信用修复服务，通过一定的方式帮助他们恢复信用，重新还清不良贷款。
二、外部委托措施：1.招标委托：银行可以通过招标方式选择专业的清收服务机构，并在合同中明确清收目标、要求、责任和报酬等，以确保高效清收。
2.建立合作关系：银行可以与律师事务所、拍卖公司、资产管理公司等建立合作关系，委托他们处理不良贷款清收工作。
3.委托管理：银行可以委托清收服务机构全权代理清收工作，包括与借款人沟通、起诉、查封、拍卖等，以提高清收效率和降低风险。
4.贷款债权转让：银行还可以将不良贷款打包并转让给资产管理公司或其他金融机构，从而转移风险和实现快速清收。
5.金融资产证券化：银行可以将不良贷款组成一种金融工具，再转让给资产管理公司或其他投资者，从而进一步实现不良贷款的清收和分散风险。
需要注意的是，银行在进行清收不良贷款时应遵守法律法规和行业规范，同时充分考虑借款人的还款意愿和还款能力，在追求回收资金的同时，应注意尊重借款人的合法权益，以免引发社会负面影响。
不良贷款清收难的原因及对策探析
0引言现今市场经济中不良贷款的现象频繁出现，目前已经成为商业在实际经营中最大的障碍，该种形式的贷款充分反映了我国经济深层次的矛盾，同时还展现出我国在经济体制改革过程中存在的历史与现实方面的问题。
在这样的环境下，不仅为现今商业银行的经营带来恶劣的影响，同时也为中小型企业今后的贷款形成阻碍。
因此，这样的贷款现象应引起相关部门的高度重视，并从促进经济健康发展的角度，对不良贷款清收困难的问题进行有效管理，才能为市场经济创设健康的环境。
基于贷款经济活动开展的实际状况，本文主要从以下几个方面进行论述。
1不良贷款清收环节现状我国国有独资形式的商业银行，出现不良贷款的经营形式相对较高，占我国GDP的18.5%。
因此，清收活盘的方式在实际操作中具有较大的难度。
不良贷款现象的频发，使得现今金融领域中越来越注重对不良贷款的处理。
但是对不良贷款进行处理和清收的环节中，使一线工作人员面临严峻的考验，这样的现状严重影响着商业银行的正常经营，导致商业银行的盈利逐渐下滑，同时还形成了不良的社会风气。
因此，将不良贷款的清收工作作为银行的重要工作，通过各种有效的方式来改善这样的现状，是目前势在必行的工作和任务[1]。
2不良贷款清收环节困难的成因2.1信贷质量相对较差信贷质量问题是导致贷款清收难的主要影响因素，归结其原因主要是信贷长期发展下所遗留的历史性问题与相关政策性问题。
其中历史原因所指的是部分贷款拖欠年数较多，尤其是在商业银行规划后导致部分贷款存在资料不详细或其他问题，导致清贷困难情况出现。
政策因素所指的是关于信贷的相关政策基于多种原因没有落实，使得对信贷行业的监管或后期收款造成一定的法律缺陷，最终不能够依靠法律途径实现清款。
2.2清收方式相对单一多数商业银行针对贷款清收问题，通常沿用传统的清收模式，包括清款方式、清款手段、清款政策等，而随着经济时代的转变以及多种商贷产品的出现，继续沿用传统的清款模式显然已经不能满足现代商贷的发展形势的要求。
信用社(银行)不良贷款专项清收总结报告
信用社（银行）不良贷款专项清收总结报告今年，我社在联社、银监部门的正确领导下，紧紧围绕着各项信贷目标任务和银监部门的监管要求，以改革为主线，以业务发展为中心，认真开展贷款五级分类，狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理，建立健全各项信贷管理制度，规范信贷行为，大力盘活和处置不良贷款。
截止到＃＃年12月共清理收回不良贷款756笔，金额2266.5万元，其中，以现金形式收回661笔，金额1985.5万元，为了完善手续，保全再贷的95笔，金额281万元。
回顾清收工作历程，我社主要做到了以下几项工作：一、摸清底子，明确目标，落实责任。
为全面掌握不良贷款结构、成因和存在的问题，掌握贷户、个体户生产经营和资信状况，抵（质）押物现状和管理情况，有针对性的采取清收或保全措施，对不良贷款进行一次全面的调查摸底，在统计好本社不良贷款底数的情况下，通过逐户的调查了解，分两个小组通过逐户的进行分析，摸清贷户的种养、收支、债权债务等详细情况；外出务工及搬迁的贷户，摸清详细居住地址、经营效益、财产等情况，从法律上保全，并签发了《逾期贷款催收通知书》。
通过深入的调查摸底，本着“谁发放、谁负责、谁清收、谁造成损失谁承担责任”的原则，将不良贷款和应收利息的清收处置工作任务分解落实到人头，通过按户逐笔抄录花名，逐笔分析其成因，逐笔落实清收责任，建立责任贷款台帐，实行责任清收。
二、落实重点，区别对待，促进贷款偿还。
我社在贷款清查的基础上查实贷款家产、摸清贷户情况，对贷户进行分类，并根据不同类型的客户采取了“落实重点，区分对待，促进贷款偿还”的清收策略。
为保证不良贷款清收工作的顺利实施，我社成立了“不良贷款清收领导小组”，在联社包片主任的领导下，对嘎查不良贷款清收工作进行全面的安排布置，做到了目标明确，情况清楚，制定和采取的措施切实可行，强而有力，具有可操作性。
一是落实重点户清收。
我社制定包大户制度，选择1到2个不良贷款欠贷大户，包片主任亲自帮助和指导信贷员进行清收，将不良贷款欠债大户的清收工作切实抓在手。
农村信用社不良贷款清收与农村金融风险管理
农村信用社不良贷款清收与农村金融风险管理在我国农村金融领域，农村信用社作为最重要的金融机构之一，肩负着服务农村经济的重要使命。
然而，近年来农村信用社不良贷款问题日益突出，对农村金融风险管理提出了严峻挑战。
本文将从农村信用社不良贷款的成因、清收措施以及农村金融风险管理等方面进行探讨。
一、农村信用社不良贷款的成因1.农业生产风险较大。
由于天气、市场等因素的影响，农业生产具有较高的不确定性，导致部分农民无法按时还款。
2.农村信用社贷款管理不规范。
过去，农村信用社在贷款审批、贷后管理等方面存在不规范现象，导致部分贷款难以收回。
3.农村金融服务不足。
农村金融服务网点较少，贷款审批流程繁琐，导致部分农民放弃信用社贷款，转向其他渠道融资。
4.政策因素。
过去我国政策鼓励农村信用社发展，导致一些地方农村信用社过度追求规模，忽视风险管理。
二、农村信用社不良贷款的清收措施1.完善贷款管理制度。
农村信用社应加强贷款审批、贷后管理等方面的制度建设，确保贷款安全。
2.加大不良贷款清收力度。
对不良贷款进行分类管理，采取催收、诉诸法律等手段，确保贷款及时收回。
3.创新金融产品和服务。
农村信用社应根据农民需求，推出符合农业生产特点的金融产品，提高金融服务水平。
4.加强与政府、企业等合作。
农村信用社可与政府、企业等合作，共同推进农村经济发展，降低不良贷款风险。
5.优化贷款结构。
农村信用社应合理配置贷款资源，重点支持有发展潜力、还款能力强的农户和企业。
三、农村金融风险管理1.建立风险预警机制。
农村信用社应建立健全风险预警机制，及时发现和处理潜在风险。
2.提高风险防范意识。
农村信用社要加强风险教育，提高员工和农民的风险防范意识。
3.完善风险分散机制。
农村信用社可通过贷款组合、担保等方式，分散风险。
4.加强农村金融监管。
政府应加强对农村金融市场的监管，确保农村金融市场秩序稳定。
5.加大政策支持力度。
政府可通过财政补贴、税收优惠等手段，支持农村信用社发展，降低农村金融风险。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案背景随着金融市场的不断发展，经济实力的增强以及政策的推动，我国金融行业发展迅速，但同时也伴随着各种风险。
其中，不良贷款是银行业常见的风险之一。
不良贷款指的是不能按约定时间还本付息、或者回收不透明、难以变现的贷款。
对于银行来说，不良贷款是一种损失，但如何清收和处置这些不良贷款，也是银行不可避免的问题。
不良贷款清收不良贷款清收包括两个方面：追收和转让。
追收银行在贷款发生不良之后，需要尽早的采取措施追收贷款。
其中，常用的措施包括以下几种：1.催收电话：通过电话联系借款人，要求其还款。
在这个阶段，银行应该深入了解借款人的详细情况，确定催收计划和方法，以提高催收效果。
2.上门催收：这种方法需要银行派出专门催收人员前往借款人单位或家中，直接催收借款人。
3.暴力催收：在债务高企、借款人拒绝还款等情况下，银行可以请律师介入，通过起诉、担保等手段进行强制催收。
但要注意，这种催收方式有一定的风险，需要谨慎考虑。
转让如果银行对追收不良贷款的成本、方法等存在疑虑，或者借款人资质不佳，追不回贷款，则可以选择通过转让的方式清收不良贷款。
转让不良贷款一般分为内部转让和外部转让两种方式。
1.内部转让：内部转让是指银行内部将不良贷款交接给专门的清收部门进行处置。
对于有些不良贷款，可能是由于银行内部管理不善导致的，因此银行内部清收可能会得到更好的处置效果。
2.外部转让：外部转让是指银行将不良贷款出售给专业的不良资产清收公司或其他金融机构。
这种方式的优点是省去了银行清收流程的各种费用和时间成本，同时也可以交给专业机构进行清收，提高了清收效率和回收率。
不良贷款处置在收回不良贷款后，银行需要通过各种方式对这些不良贷款进行合理的处置。
具体来说，不良贷款的处置方式，应根据不良贷款的特性、借款人的状况、市场情况、处置成本等诸多因素，进行科学、严谨的分析，然后选择最优的处置方式。
不良贷款一般可以通过以下几种方式进行处置：1.重组：将借款人的现有债权与银行新贷款进行重组，重新规划新贷款的还款计划，达到借款人还款能力和银行追收要求的平衡。
农商行不良贷款清收的难点及对策
农商⾏不良贷款清收的难点及对策“三类⼈员”贷款，即党政领导⼲部和国家公职⼈员、⾦融系统⼯作⼈员、农商⾏内部员⼯贷款。
长期以来，农商⾏普遍存在“三类⼈员”拖⽋贷款的现象，致使不良贷款在整个贷款的⽐重居⾼不下。
这严重阻碍了农商⾏对“三农”经济活动的信贷投⼊，抑制了其农村⾦融主⼒军作⽤的发挥，影响了⾃⾝经济效益的提⾼。
当前，农商⾏正处在爬坡过坎的关键时期，分析研究“三类⼈员”贷款成因和难点，强⼒对“三类⼈员”贷款“亮剑”，便成为当务之急。
清收“三类⼈员”⽋款的难点⼀是司法机构执法不⼒，⾦融债权保全难。
对长期拖⽋本息、多次催要⽆果的贷户，农商⾏多数采取诉诸法律。
但是，农商⾏虽能取得胜诉，但执⾏却⼀拖再拖：或⾏政⼲预司法，法院不积极主动；或法院执⾏不⼒，贷款⼈转移了资⾦财产；或被执⾏⼈东躲西藏，法院⽆法执⾏；或借款⼈⽆⼒还贷，法院束⼿⽆策。
在这种情况下，农商⾏常常是只赢官司不赢钱。
⼆是企业改制成风，改制企业贷款处置难。
近年来，企业改制之风⽅兴未艾，⼤量国企、乡企等借破产、改制、重组、兼并、重组等种种⼿段“轻装上阵”，变相逃废农商⾏债务，令农商⾏苦不堪⾔。
在通常情况下，改制企业贷款⾦额⽐较⼤，少则⼏百万，多则上千万；改制形式多样，转产、租赁、承包、破产、重组等，应有尽有；同时，地⽅保护主义严重，只关注企业的利益，很少考虑农商⾏的权益，有些甚⾄纵容企业，实施“假破产，真逃债”，这使得农商⾏雪上加霜。
三是认识不到位，公职⼈员清收难。
部分公职⼈员诚信意识差，存在躲、逃、赖、悬等侥幸⼼理，主要表现为对催收不配合，有的清收对象还在等待观望。
同时，个别党政⼲部、国家公职⼈员⾝处要害部门，农商⾏考虑到⼯作的开展，清收时⽆法理直⽓壮。
四是历史政策性原因，债务落实难。
农商⾏历经60多年风⾬沧桑，先后经历了多次重⼤政策变迁，⽽每⼀次政策变迁，都伴随着或多或少的管理体制、经营⽅向和经济利益的调整，每⼀次都造成了农商⾏相当⼤的资⾦损失。
不良贷款清收经验交流材料
不良贷款清收经验交流材料
清收不良贷款是银行业务中的一项重要工作，它涉及到法律、经济、金融等多个领域，需要专业的经验和技巧。
以下是一些关于不良贷款清收经验的材料，供参考：
1. 不良贷款清收的基本概念和流程：本文介绍了不良贷款清收的基本概念、流程和主
要环节，并提供了一些清收案例分析，以供参考。
2. 不良贷款清收的风险管理与控制：本文从风险管理和控制的角度，探讨了不良贷款
清收中可能遇到的风险和如何进行有效的控制策略，包括风险评估、调查和取证、合
同法律程序等内容。
3. 不良贷款清收的法律规定和操作指南：本文列举了不良贷款清收的相关法律规定和
操作指南，并分析了其中涉及到的法律风险和应对策略。
4. 不良贷款清收的案例研究和经验总结：本文通过案例研究，总结了不良贷款清收中
的一些经验和教训，并提出了一些建议和改进措施，以帮助清收人员更好地进行工作。
5. 不良贷款清收的技巧和方法：本文介绍了不良贷款清收中的一些技巧和方法，包括
调查取证技巧、沟通协商技巧、司法诉讼技巧等，以帮助清收人员更好地与借款人和
相关方进行合作。
以上材料仅供参考，具体操作中需根据实际情况进行具体分析和决策。
同时，清收不
良贷款的工作需要具备丰富的经验和专业知识，建议从事相关工作的人员进行专业培
训和资格认证。
银行清收不良贷款总结
银行清收不良贷款总结引言不良贷款是指借款人逾期未能如约偿还贷款本息，或者其他与还款能力或意愿相关的问题，使得银行面临资金回收困难的借款。
银行作为经济金融体系的重要组成部分，不良贷款对其经营和稳健程度有着重大的影响。
因此，银行积极采取清收措施，以最大程度降低风险和减少损失。
本文将对目前银行清收不良贷款的情况进行总结，并分析当前所面临的挑战和问题。
最后，提出一些建议和对策，以帮助银行更有效地清收不良贷款。
1. 清收不良贷款的重要性不良贷款的清收对于银行具有重要的意义。
首先，清收不良贷款可以回收资金，维护银行的资本充足率和偿付能力。
其次，清收不良贷款能够减少银行的风险敞口，提高经营的稳定性。
此外，清收不良贷款还能够维护银行的声誉和信誉，保持客户的信任。
2. 目前清收不良贷款的情况目前，银行清收不良贷款面临一些挑战和问题。
首先，不良贷款的数量和规模逐年增加，使得银行需要投入更多的资源和努力来清收。
其次，清收不良贷款的流程复杂，涉及法律程序和相关的手续，增加了清收的难度和成本。
再者，部分借款人拒绝履行还款义务，导致清收的进展不顺利。
最后，清收不良贷款涉及到借款人的个人隐私和尊严问题，需要注意保护借款人的权益。
3. 清收不良贷款的挑战和问题分析3.1 不良贷款数量不断增加随着经济不稳定和金融风险的增加，不良贷款的数量和规模逐年增加。
这给银行清收工作带来了巨大的压力和挑战。
银行需要加强风险评估和预警机制，及时发现潜在的不良贷款，以便更早地采取措施进行清收。
3.2 清收流程复杂清收不良贷款涉及到法律程序和相关的手续，流程繁琐复杂。
银行需要与法院、律师事务所等多个部门和机构进行合作和协调，增加了清收的难度和时间成本。
银行需要不断优化清收流程，简化手续和程序，提高清收效率和速度。
3.3 借款人拒绝还款部分借款人在面临清收时拒绝履行还款义务，导致清收的进展不顺利。
银行需要加强与借款人的沟通和协商，寻求解决方案和妥协，以提高清收的成功率和效果。
浅议农行基层经营行不良贷款清收管理中的问题及对策
3 、不良贷款盘活难度大 。 不良贷款盘活是不良 贷款降额的主要途径 。虽然不良贷款盘活不转移贷 款的初始责任 , 但也存在一个增量启动问题 , 基层经 营行怕担责任不搞收回再贷是其一 ;其二是盘活不 良贷款对贷户而言成本过高 , 由于银行在办理借新 还旧 、盘活贷款时要求重新办理担保抵押手续 , 企业 要承担抵押物评估 、抵押物登记甚至抵押公证等高 额费用 , 而有些费用远比不办理贷款置换手续多支 付的利息要高 , 因此有的企业对银行办理借新还旧 、 盘活不良贷款没有积极性 ;其三是手续繁琐 , 层层报 批 , 加之有的行办事效率低下 , 官僚作风依旧存在 , 令企业望而生畏 , 怯而止步 。
2 、责任清收制度没有落到实处 。贷款质量的好 坏关键在很大程度上取决于经营者的责任感 , 可以 说“人”是形成风险贷款的决定性因素 。 但目前形成 不良贷款的因素相当一部分是由于贷款决定人(包 括调查人 、审查人 、审批人 、决策人)行为不规范或工 作不负责任等原因造成的 。目前为至 , 一些经营行 责任清收不到位 , 特别突出在 1998 、1999 两年多来 新发放的贷款已经成为不良 , 这些所发放责任人至 今还在岗 , 并且部分仍担任着相当级别的领导职务 , 但清收责任却难以落实 。 各经营行虽然对不良贷款 进行了认定 , 但多提市场变化 、企业经营不善等客观 原因 , 少提或不提主观原因 , 加之有的经营行由于领 导班子的更替 , 出现了责任追究前后脱节 、“新官不 理旧账” 、“新办法不管老贷款”的问题 ;还有的经营 行由于存量不良贷款形成的原因比较复杂 , 加之当 时没有明确的责任追究等办法 , 而且追究责任时 , 要 涉及到部分干部职工的切身利 益 , “拔出罗卜 带出 泥” , 明知此笔不良贷款为“问题”贷款 , 也是“睁一只 眼闭一只眼” , 不愿伤了和气 、得罪了人 , 从而使得责 任清收制度在一些行形同虚设 , 没有落到实处 。
关于商业银行不良贷款清收工作的探讨
关于商业银行不良贷款清收工作的探讨作者：孙伟超来源：《中国经贸》2018年第05期【摘要】我国银行业的发展一直受银行不良贷款的制约，商业银行不良贷款不仅数额十分庞大，而且存在逾期长及清收难的问题。
导致商业银行不良贷款清收难的原因较多，因此在实际工作中需要针对具体原因进行深入分析，从而采取切实可行的措施加以改善不良贷款清收难的问题，以此来促进商业银行健康、有序发展。
【关键词】商业银行；不良贷款；清收；原因；措施近年来，人们消费水平的提高及消费观念的转变，使更多的人会选择贷款来进行预先消费，或是通过贷款来增加企业流动资金。
贷款为人们生产生活带来了诸多的便利，但也使商业银行不良贷款居高不下，这不仅对商业银行正常的运营带来较大的影响，也会影响贷款人的诚信记录，无论是对银行还是贷款人都会带来较大的损害。
因此商业银行要做好不良贷款的清收工作，提高商业银行的盈利能力，以此来保证商业银行正常、稳定的运营。
一、商业银行不良贷款清收难的原因分析1.信贷质量因素在商业银行资产结构中，信贷资产质量作为非常重要问题之一，一直以来商业银行信贷资产在存量上都具有包袱重和增量质量低等缺点，而且在实际操作中存在信贷资金投放和沉淀多，回收和银行利润少的问题。
另外，商业银行短期贷款存在长期化、长期贷款存在固定化、信贷资金存在财政化等特点，逾期贷款比例、亏损挂账比例和工业企业占用资金等3个方面长期居高不下。
这些问题的存在都是导致不良贷款长期居高不下的重要原因，影响银行的盈利水平。
2.信贷调整结构失衡信贷调整结构失衡主要表现为信贷资产经济成分分布不均衡、信贷资产在行业中的分布不合理、信贷资产期限结构安排不合理、信贷资产业务结构组成不合理及信贷资产客户分布情况不合理性等五个方面。
当前商业银行信贷资产中，国有及集体所有制企业贷款比例较大，其他类型企业及个人客户占贷款比例较小；在全部贷款中，80%以上贷款都分布在传统行业中，新兴行业所占贷款比例较小；而且在信贷资产期限结构中，短期贷款所占比例较大，中长期贷款所占比例较小；在信贷资产种类上，传统贷款所占比例大，一些新型贷款种类所占比例较小；在现有的法人贷款客户中，高等级的贷款客户数量较小，多BBB级及以下贷款户为主。
不良贷款调研报告
不良贷款调研报告不良贷款调研报告「篇一」历史遗留不良贷款包袱沉重，一直是困扰农村信用社经营的一大难题，严重影响了农村信用社的正常经营和可持续发展。
本文在总结农信社清收历史遗留不良贷款经验的基础上，分析清收难点，试探求化解之策。
一、清收历史遗留不良贷款难点化解历史遗留不良贷款，除依靠农信社自身“苦练内功”、发展业务，通过不断增加盈利能力消化外，主要途径还是要靠清收化解。
但清收过程中普遍遇到如下问题：（一）信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。
信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。
“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。
而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。
对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。
（二）缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。
上个世纪八到九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。
这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。
（三）农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。
由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。
市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。
这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。
要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。
二、清收历史遗留不良贷款对策建议经过近几年深化农村金融体制改革，农信社不良贷款降压工作已取得较大的进展，但一些“难啃的骨头”仍然较大程度地影响农信社的资产质量，因此怎样在原有清收经验之外寻求化解之道是当前农信社应当思考的问题。
银行不良贷款清收方案
银行不良贷款清收方案第1篇银行不良贷款清收方案一、背景分析随着金融市场的不断发展，银行贷款业务日益繁荣，不良贷款问题逐渐显现。
为有效降低银行不良贷款率，保障银行资产安全，提高银行信贷资产质量，制定一套合法合规的不良贷款清收方案至关重要。
二、目标定位1. 降低不良贷款率，提高信贷资产质量。
2. 合法合规开展清收工作，确保银行与客户的权益。
3. 建立完善的清收管理体系，提高清收效率。
三、清收策略1. 分类施策：根据不良贷款的成因、客户类型、贷款金额等因素，对不良贷款进行分类，制定有针对性的清收措施。
2. 依法清收：严格遵守国家法律法规，通过法律途径开展清收工作。
3. 协商清收：与客户充分沟通，争取达成共识，实现贷款本息的协商清收。
4. 催收外包：对于部分难以自行清收的不良贷款，可考虑外包给专业催收公司进行清收。
四、具体措施1. 强化贷后管理- 加强对贷款客户的跟踪管理，及时了解客户经营状况和财务状况，发现风险隐患，提前采取风险防控措施。
- 定期对不良贷款进行分析，查找原因，制定相应的清收方案。
2. 提高清收效率- 建立不良贷款清收团队，明确岗位职责，提高清收工作效率。
- 制定清收工作计划，明确清收时间表，确保清收工作有序推进。
3. 多途径清收- 通过电话、短信、邮件等方式，与客户保持沟通，提醒客户按时还款。
- 对于恶意拖欠的客户，依法采取诉讼、仲裁等手段进行清收。
- 与客户协商，寻求债务重组、资产置换等解决方案。
4. 建立风险防范机制- 加强信贷审批流程，严把贷款准入关，从源头上防范不良贷款风险。
- 建立风险预警机制，对潜在风险进行排查，提前制定应对措施。
5. 加强与政府、监管部门合作- 积极与政府、监管部门沟通，争取政策支持，共同打击逃废债务行为。
- 参与政府组织的不良贷款清收协调会议，共享清收资源，提高清收效果。
五、合规性保障1. 严格遵守国家法律法规，确保清收工作合法合规。
2. 加强内部合规培训，提高清收团队的法律意识和合规意识。
银行清收不良贷款总结
银行清收不良贷款总结在金融领域中，不良贷款一直是一个头疼的问题。
当借款人无法按时偿还贷款，银行需要采取一系列措施来清收这些不良贷款。
清收不良贷款是银行风险管理的关键环节，下面将对银行清收不良贷款进行总结和探讨。
1. 损失减少和回收提升银行清收不良贷款的目标之一是尽量减少损失。
为了实现这一目标，银行通常会进行综合评估，以确定清收过程中能够回收的金额，并制定灵活的还款计划。
在评估过程中，银行还需要了解借款人的还款能力以及资产负债情况。
同时，银行也会考虑采取委外清收、诉讼等手段来提高回收率。
2. 合理管理逾期贷款逾期贷款通过严格的管理和催收，可以有效减少不良贷款的发生。
银行可以通过提高内部催收团队的协作效率以及加强与外部合作机构的合作来管理逾期贷款。
同时，银行还可以通过提供还款优惠、分期付款等方式鼓励借款人尽快偿还贷款。
3. 完善风险评估体系银行的风险评估体系是预防和管理不良贷款的重要工具。
这个体系需要综合考虑借款人的个人信息、财务状况、征信记录等因素，并根据不同的情况设定贷款利率和期限。
银行必须不断改进风险评估体系，以减少不良贷款的风险。
4. 强化内部控制银行的内部控制是防范不良贷款的关键。
银行应该建立健全的管理制度和流程，确保贷款审批的规范性和风险可控性。
同时，银行还应该对员工进行培训和教育，提高其风险意识，并建立风险管理团队，负责监测和控制不良贷款的风险。
5. 与借款人建立有效沟通与借款人建立有效沟通是成功清收不良贷款的关键。
银行可以通过电话、短信、邮件等渠道与借款人进行沟通，提醒其按时还款，并提供还款计划等帮助。
在沟通过程中，银行需要采取友好、耐心的态度，理解借款人的困难，并提供合理的解决方案。
6. 建立风险准备金为了应对不良贷款的风险，银行需要建立风险准备金。
风险准备金是银行根据自身风险承受能力和不良贷款风险水平而设定的一项贷款损失准备。
通过建立风险准备金，银行可以提前对不良贷款进行计提，减少不良贷款对银行资产的冲击。
不良贷款清收监督方案
不良贷款清收监督方案在银行的贷款业务中，不良贷款是一种常见的问题。
银行的不良贷款清收工作涉及到多个部门和环节，因此需要有一套有效的监督方案来保证清收工作的顺利进行。
不良贷款清收的定义银行发放贷款后，借款人不能按时还款或者还款能力不足，造成无法收回贷款本息的情况，被称为不良贷款。
此类贷款具有风险高、收益低、流动性差等特点，不良贷款占比高的银行具有更大的风险，也更容易遭受资金损失。
因此，银行需要积极开展不良贷款清收工作，透过清收以降低风险，提升业绩。
不良贷款清收的方式银行在不良贷款清收中会尝试各种方式，包括但不限于以下：1.协商：银行会与借款人进行谈判，寻求妥善解决方案，以达成还款计划或者重组贷款等协商方案。
2.司法追偿：银行有权向法院提出诉讼，通过司法手段追缴不良贷款。
3.委外清收：银行可以将不良贷款委托给专业清收机构进行清收。
不良贷款清收监督方案不良贷款清收监督方案是对银行内部清收工作的管理和监督。
下面是一个可行的监督方案：1. 制定清收标准银行应该明确每笔不良贷款的标准清收策略，并落实到实际清收工作中。
清收标准可根据不良贷款类型和借款人还款能力进行分类制定。
2. 成立头寸管理委员会成立头寸管理委员会来负责不良贷款清收事宜。
委员会由各业务部门负责人、风险管理人员等组成，统一管理头寸，确立不良贷款清收策略，制定具体清收计划。
委员会应该定期开会，研究不良贷款清收的进展情况，及时调整清收策略。
3. 建立专项清收监管部门银行应该建立专项清收监管部门，对不良贷款清收进行中期和后期监督。
这个部门应该由熟悉清收工作的专业人士组成，定期检查清收进展情况，对清收方案进行实时调整。
4. 编制清收监督计划银行应该编制清收监督计划，明确监督工作的具体时间节点、内容和责任人。
监督工作应该紧密跟进清收进展情况，及时制定和调整清收策略。
5. 建立社会监督机制银行应该积极争取社会的监督力量，引导社会公众帮助银行监管不良贷款清收。
银行系统论文：清收国家公职人员不良贷款的难点及对策
银行系统论文：清收国家公职人员不良贷款的难点及对策长期以来，信用社机构普遍受到国家公职人员拖欠贷款的困扰，是当前建设和改善金融生态环境的最大障碍，阻碍了对当地经济发展的信贷投入，影响到信用社自身经济效益的提高，制约着信用社机构稳健经营和良性发展。
对本县来说，尤以农村信用社的国家公职人员不良贷款笔数最多、金额最大、清收最难。
一、清收难点（一）认识不到位。
虽然近几年来狠抓金融生态环境建设，但是仍有部分国家公职人员诚信意识和法律意识较差。
他们总是认为银行是国家的，钱只要借到手，不还不犯法。
因而对政1府每年组织开展的清收工作置若罔闻，认识不到位，工作不配合。
主要表现为：一是对贷款催收不配合，拒绝贷款催收签字，故意回避催收和还贷；二是在等待观望，看措施硬不硬，力度大不大，是不是动真格，看别人是否如期归还；三是个别单位领导认识不足，认为清收贷款是行社自己的事，与他们没有关系，因而工作欠主动，力度不到位。
（二）偿还能力差。
部份国家公职人员由于贷款从事第三产业或其他原因，其贷款额度较大，而经营收益或工资收入又较差，根本无力偿还贷款，甚至连利息都无法正常支付，表现出“虱多不咬，账多不愁”的架式。
（三）认账不认还。
由于历史原因，在地方财政紧张的时候，一些单位为给职工发工资、发补助以及搞政绩建设等，由领导出头和信用社联系，让国家公职人员出名在信用社立据贷款给单位使用。
对这些私贷公用贷款，现任领导大多都是“新官不理旧账”，一般只认账而不愿还，立据人也因没有使用资金而不愿意还贷，造成信用社长期挂账悬空。
其次，出名立据替别人贷款的国家公职人员，大多数也是认账而不还。
（四）清收手段单一。
近几年来，银行清收不良贷款的主要手段就是对员工考核时进行绩效挂钩。
这种办法对金额小、清收较易的不良贷款效果明显，而对那些清收难度大、金额大的不良贷款却很难奏效。
有些信用社职工畏难而退，消极观望，宁肯遭受暂时的经济损失，也不愿坚持原则，去啃硬骨头、打硬仗。
不良贷款清收方案
三、清收措施
1.逾期贷款催收：
（1）电话催收：通过电话联系借款人，了解逾期原因，提醒其按时还款。
（2）短信通知：向借款人发送短信，提醒其关注逾期贷款情况，督促其及时还款。
（3）上门催收：对逾期时间较长、金额较大的贷款，安排专人上门催收，了解借款人实际情况，协商还款方探索实施债转股，将债权转为股权，参与企业经营管理，实现资产价值提升。
四、组织保障
1.成立清收工作领导小组，负责不良贷款清收工作的组织、协调和监督。
2.设立清收工作小组，负责具体清收工作的实施。
3.加强与政府、监管部门、司法机关等外部单位的沟通协作，共同推进不良贷款清收工作。
不良贷款清收方案
第1篇
不良贷款清收方案
一、背景分析
随着金融市场的快速发展，银行业金融机构在业务拓展过程中，不良贷款问题日益凸显。为有效降低不良贷款率，提高资产质量，保障金融机构的稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本清收方案。
第2篇
不良贷款清收方案
一、前言
随着我国金融市场的深化发展，银行业金融机构在业务拓展中面临的不良贷款问题日益严峻。为有效应对不良贷款挑战，提高资产质量，保障金融机构的稳健运行，依据相关法律法规，结合我行实际，特制定本不良贷款清收方案。
二、目标与原则
1.清收目标：通过合法合规的途径，提高不良贷款回收率，降低不良贷款率，优化资产结构。
2.设立清收工作小组，负责具体清收工作的实施。
3.加强与政府、监管部门、司法机关等外部单位的沟通协作，共同推进不良贷款清收工作。
对银行不良清收工作几点总结与思考及不良贷款清收先进发言材料合集银行集中清收不良小报道
对银行不良清收工作几点总结与思考及不良贷款清收先进发言材料合集银行集中清收不良小报道对银行不良清收工作的几点总结与思考及不良贷款清收先进发言材料合集银行集中清收不良小报道对银行不良清收工作的几点总结与思考及不良贷款清收先进发言材料合集对银行不良清收工作的几点总结与思考一、时间与成本作为一名清收人员，首先我们应该明白，不良贷款对于银行意味着什么，对于一个机构(不管是分行还是支行)，应该着重考虑的是什么。
发生一笔不良授信，大家都明白要赶紧去催收，赶紧去法院起诉，尽快拿到胜诉判决，尽早推动抵押物拍卖或通过打包转让、呆账核销等方式进行处置。
何以至此，根源就在于巨大的不良压力下，不良贷款机构出于对时间与成本(即减少拨备占用)的考量结果，这也是不良清收过程中每个清收人员应该有的基本概念和认知，明白了这个，就明白了不良清收工作的的核心要义，也掌握了清收工作的根本点和出发点：一是与尽可能时间赛跑;二是尽可能的实现资本节约。
例如一笔1000万元的不良，理论上，至少占用260万元准备金，而一单3000万的不良则一般要占用1950万元准备金。
而如果押品不足，这个损失还可能继续扩大，甚至全部损失。
如果说260万元不良拨备可以轻松承受，那1950万元准备金计提意味着什么，在收入端需要多少笔正常贷款收益才可以弥补这个损失与缺口，况且如果发生不只这一笔不良呢?所以，“不良贷款大规模吞噬经营利润”这句话应该能够让我们足够痛彻心扉与刻骨铭心。
清收过程中围绕时间和成本两个维度，我们可以清醒地看到当前及今后一个阶段工作的重点，明确主要目标和主攻方向，如果能够实现二者兼得，那自然是最理想的结果，可现实比较残酷，往往只能取其一。
因此，只有相对主动地权衡利弊，才能够相对客观地选择对我们最有利的清收措施。
二、主动与被动不良清收是一个对抗与博弈的过程，这期间双方的站位非常重要，占据主动往往意味着能够掌握事态发展进程、防止最不利局面的发生、可以选择对我们较为有利处置方式、甚至能够让债务人主动或被动配合完成贷款清偿流程等，处于主动地位的结果就是要事半功倍、速战速决;而被动则往往是我们无法掌控也无法预知事态发展方向、局面开始逐渐对我们不利且已无法选择最有利的处置方式、甚至面对债务人的抗拒我们已经束手无策了等，处于这种被动地位往往可能要事倍功半乃至久拖不决。
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银行不良贷款清收管理研究
随着经济不断发展，银行业在金融市场中扮演着至关重要的角色。
随着经济环境的不
断变化，银行不良贷款问题也越发严重。
不良贷款既影响了银行的健康发展，也对整个金
融体系造成了严重的影响。
不良贷款的清收管理成为了银行业面临的一项重要挑战。
本文
将对银行不良贷款清收管理进行深入探讨，提出相应的解决方案。
一、银行不良贷款的原因
我们需要了解银行不良贷款产生的原因。
银行不良贷款的主要原因包括经济周期性波动、银行内部管理不善、借款人违约以及金融市场波动等。
在经济周期性波动的影响下，
许多企业面临经营困难，导致其无法按时偿还贷款。
银行内部管理不善也是导致不良贷款
的原因之一，包括风险管理不足、审慎性不足等。
借款人违约也是银行不良贷款的一大隐患，很多企业和个人未能按时偿还贷款，或者出现了严重的违约行为，导致贷款变为不良
贷款。
金融市场的波动也会对银行的不良贷款产生影响，例如利率波动、资金市场变动等
都会使得借款人偿还贷款的能力下降。
二、银行不良贷款清收管理的重要性
银行不良贷款清收管理的重要性不言而喻，一方面，不良贷款会对银行的财务状况产
生严重的影响。
银行不良贷款的增加直接影响了银行的资产结构和盈利能力，降低了其在
市场上的竞争能力。
银行不良贷款也会影响整个金融体系的稳定，对经济的健康发展造成
负面影响。
银行不良贷款清收管理必须及时、高效地进行，以保障银行的健康发展和金融
市场的稳定。
在进行银行不良贷款清收管理时，银行面临着许多挑战。
银行需要充分了解借款人的
真实情况，包括其财务状况、经营状况等。
这对银行来说是一个巨大的挑战，因为很多借
款人可能会隐瞒自己的真实情况，导致银行无法准确评估其偿还能力。
银行在不良贷款清
收过程中可能会面临许多法律纠纷，需要投入大量的资源和时间进行解决。
银行还需要考
虑如何平衡不良贷款清收的效率和成本，确保清收过程既高效又不会增加银行的财务负担。
这些都是银行在进行不良贷款清收管理时所面临的挑战。
针对上述挑战，提出了以下几点策略：
1. 加强风险管理。
银行需要加强风险管理意识，严格审查放贷对象的资格和还款能力，降低不良贷款的发生几率。
2. 完善内部管理机制。
银行需要建立完善的内部管理机制，包括加强对贷款审批流
程的监控、建立健全的风险管理体系等，以防止不良贷款的产生。
3. 提高清收效率。
银行需要加强对不良贷款的清收工作，采取积极主动的方式，尽快收回不良贷款，降低银行的不良贷款率。
4. 加强法律意识。
银行在进行不良贷款清收工作时，需要加强法律意识，积极与借款人进行沟通协商，尽量避免法律纠纷的发生。
5. 提高不良贷款准备金。
银行需要根据不良贷款的发展趋势，提前储备足够的不良贷款准备金，以保障银行的财务安全。
银行不良贷款清收管理是一个非常重要的工作，对银行的健康发展和金融市场的稳定都具有重要意义。
银行需要加强风险管理，完善内部管理机制，提高清收效率，加强法律意识，提高不良贷款准备金，以应对不良贷款问题。
只有采取有效的措施，银行才能有效管理不良贷款，避免不良贷款对其带来的负面影响。
相信随着不良贷款清收管理工作的不断深入，银行对不良贷款问题的控制将会不断得到进步。