仓储融资业务流程简介
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交 由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具《质 物清单》；
A
14
12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银 行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库 凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续， 并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行 授信。
A
15
第四部分 银行与监管仓库的合作
授信金额=《质物清单》总量×质物价格×质押率 + 保证金
风险敞口= 《质物清单》总量×质物价格×质押率
A
22
4、单笔借款到期，客户可凭《质物清单》到银 行继续办理借款，无须重新盘货。客户如无资 金需求时可以打款赎货，需要增加借款金额时， 则增加质物。
5、当质物价格波动超过5%时，若涨价，客户可 要求银行重新核价；若跌价，客户向银行补保 证金或增加质物量。
A
9
二、静态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，
并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
A
Fra Baidu bibliotek
10
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
A
20
第五部分：动产动态质押业务案例
（一）操作模式
1、客户以存放于仓库的铝锭、铝棒、铝型材等 原材料和产成品作为质物，向银行融资授信。
2、客户、银行、监管方签定三方协议，监管方 派员到客户驻厂对质物进行监管。
A
21
3、监管方对质物以吨计进行一次盘货，向双方 出具《质物清单》，并根据存货当期市场价格 对质物核价。对质物的核价无论是铝锭还是铝 型材都以当期铝锭价格计算。质押率各个银行 不一，如深发展对铝锭通常以70%计。
A
8
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还 银行授信，申请办理赎货手续；
9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接 到仓库办理提货手续。
自有仓库动产动态动产质押监管 自有仓库静态动产质押监管
A
18
C类仓储机构的合作范围
自有仓库静态动产质押监管
D类仓储机构的合作范围
自有仓库或第三方仓库由我行认可的A类仓库 监管
A
19
深发展认定的A类仓储机构包括： 广东南储仓储管理有限公司 佛山市中包广新仓储有限公司 深圳市联合标准仓储服务有限公司
8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款 金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必 须为银行认可并经审批的货种和规格；
A
13
9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物 价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数 量为标准；
10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需 每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库 需每月将库存情况向银行汇总通报；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信， 申请办理赎货手续；
9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理 提货手续。
A
11
三、动态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
A
23
4.2.2 现货质押模式
下游经营者的第二套运作资金为库存所占用的资金，一般保持一个存量，
可利用存量设立银行质权进行短期融资。如库存是在经营者的自有仓库，可 以采用动产质押模式操作，由银行指定的监管方占有监管或者银行自管监管。 如在存量是在第三方仓库，可以采用动产质押模式或者权利质押（仓单质押） 模式，两者区别在于监管方是否具有开出仓单的资格和能力，其标准是：是 否具有仓储管理的经营范围和专业场所。操作模式示意图如下：
A
6
（三）按监管方式分类 （1）监管方在监管方自有仓库监管； （2）监管方在第三方仓库监管；
A
7
第三部分 操作流程
一、非标准仓单质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物
进行监管，并开出仓单； 3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实； 4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；
库存动产 固定质押
下游经营者
自有仓库 库存
第三方仓 库库存
A
3
第二部分：分类
（一）按法律性质分： 1、动产质押模式 （1）静态动产质押模式 （2）动态动产质押模式
A
4
2、货权质押模式。 （1）标准仓单质押模式 （2）非标准仓单质押模式 （3）提单质押模式
A
5
（二）按质押与授信的先后顺序分 1、现货质押模式 （即“先货后款”）
2、未来货权质押模式（即“先款后货”） （1）货权封闭授信模式 （2）卖方担保项下买方信贷模式 （3）信用证项下货权质押模式
一、资质的认定
银行一般会对本地市场上的仓储机构进 行了分级认定，以深发展为例——分为A、B、 C、D类四个级别，并限定了各级别下的仓 储机构可与深发行合作的业务类型。
A
16
A类仓储机构的合作范围：
自有仓库监管并出具仓单 非自有仓库监管并出具仓单 自有、非自有仓库动产静态、动态质押监管
A
17
B类仓储公司的合作范围
仓储融资业务 操作流程简介
A
1
第一部分：定义
一、定义：
1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强 变现能力、价格相对稳定的通用商品。
2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现 的上述动产之所有权。
A
2
3、动产及货权质押授信业务：
是指企业以自有或第三人合法拥有的动产 或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式 可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承 兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称 “货押业务”。
仓库对货物进行监管，并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
A
12
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
A
14
12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银 行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库 凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续， 并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行 授信。
A
15
第四部分 银行与监管仓库的合作
授信金额=《质物清单》总量×质物价格×质押率 + 保证金
风险敞口= 《质物清单》总量×质物价格×质押率
A
22
4、单笔借款到期，客户可凭《质物清单》到银 行继续办理借款，无须重新盘货。客户如无资 金需求时可以打款赎货，需要增加借款金额时， 则增加质物。
5、当质物价格波动超过5%时，若涨价，客户可 要求银行重新核价；若跌价，客户向银行补保 证金或增加质物量。
A
9
二、静态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，
并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
A
Fra Baidu bibliotek
10
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
A
20
第五部分：动产动态质押业务案例
（一）操作模式
1、客户以存放于仓库的铝锭、铝棒、铝型材等 原材料和产成品作为质物，向银行融资授信。
2、客户、银行、监管方签定三方协议，监管方 派员到客户驻厂对质物进行监管。
A
21
3、监管方对质物以吨计进行一次盘货，向双方 出具《质物清单》，并根据存货当期市场价格 对质物核价。对质物的核价无论是铝锭还是铝 型材都以当期铝锭价格计算。质押率各个银行 不一，如深发展对铝锭通常以70%计。
A
8
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还 银行授信，申请办理赎货手续；
9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接 到仓库办理提货手续。
自有仓库动产动态动产质押监管 自有仓库静态动产质押监管
A
18
C类仓储机构的合作范围
自有仓库静态动产质押监管
D类仓储机构的合作范围
自有仓库或第三方仓库由我行认可的A类仓库 监管
A
19
深发展认定的A类仓储机构包括： 广东南储仓储管理有限公司 佛山市中包广新仓储有限公司 深圳市联合标准仓储服务有限公司
8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款 金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必 须为银行认可并经审批的货种和规格；
A
13
9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物 价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数 量为标准；
10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需 每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库 需每月将库存情况向银行汇总通报；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信， 申请办理赎货手续；
9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理 提货手续。
A
11
三、动态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
A
23
4.2.2 现货质押模式
下游经营者的第二套运作资金为库存所占用的资金，一般保持一个存量，
可利用存量设立银行质权进行短期融资。如库存是在经营者的自有仓库，可 以采用动产质押模式操作，由银行指定的监管方占有监管或者银行自管监管。 如在存量是在第三方仓库，可以采用动产质押模式或者权利质押（仓单质押） 模式，两者区别在于监管方是否具有开出仓单的资格和能力，其标准是：是 否具有仓储管理的经营范围和专业场所。操作模式示意图如下：
A
6
（三）按监管方式分类 （1）监管方在监管方自有仓库监管； （2）监管方在第三方仓库监管；
A
7
第三部分 操作流程
一、非标准仓单质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物
进行监管，并开出仓单； 3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实； 4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；
库存动产 固定质押
下游经营者
自有仓库 库存
第三方仓 库库存
A
3
第二部分：分类
（一）按法律性质分： 1、动产质押模式 （1）静态动产质押模式 （2）动态动产质押模式
A
4
2、货权质押模式。 （1）标准仓单质押模式 （2）非标准仓单质押模式 （3）提单质押模式
A
5
（二）按质押与授信的先后顺序分 1、现货质押模式 （即“先货后款”）
2、未来货权质押模式（即“先款后货”） （1）货权封闭授信模式 （2）卖方担保项下买方信贷模式 （3）信用证项下货权质押模式
一、资质的认定
银行一般会对本地市场上的仓储机构进 行了分级认定，以深发展为例——分为A、B、 C、D类四个级别，并限定了各级别下的仓 储机构可与深发行合作的业务类型。
A
16
A类仓储机构的合作范围：
自有仓库监管并出具仓单 非自有仓库监管并出具仓单 自有、非自有仓库动产静态、动态质押监管
A
17
B类仓储公司的合作范围
仓储融资业务 操作流程简介
A
1
第一部分：定义
一、定义：
1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强 变现能力、价格相对稳定的通用商品。
2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现 的上述动产之所有权。
A
2
3、动产及货权质押授信业务：
是指企业以自有或第三人合法拥有的动产 或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式 可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承 兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称 “货押业务”。
仓库对货物进行监管，并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
A
12
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；