融资业务流程
融资融券业务流程及其风险控制
融资融券交易与普通交易的区别
基本业务定义
普通证券交易
融资融券交易
客户差异 符 符 符 符 符 符 符 符 +符 符符符符符 符 符 符
与券商关系
符符符符
+符符符符符 符
交易期限
账户区别 客户投资风
贷款的罚息利率，试点期间按日万分之五计收。 2、公司将在网站和营业场所及时公布、更新融资融券业务息费率标准
（三）融资利息和融券费用的计算 1、融资利息按照每一交易日终融资投资者实际占用公司资金的金额计算，算头不算 尾，即T日实际占用开始计算，还款当日不计算。融资利息按日计算，到期后自动 结清。
融资利息的计算公式为：融资利息=∑每日融资所占用资金金额×融资利率。
客户为上市公司董事、监事或高级管理人员的，公司不接受该客户使用 其信用证券账户买卖该上市公司股票，也不接受其以普通证券账户持有 的该上市公司股票充抵保证金。
二、融资融券业务流程
1、投资者教育 2、客户选择 3、征信 4、信用评级 5、授信 6、合同签署 7、开立信用账户 8、融资融券交易 9、逐日盯市与强制平仓 10、通知送达 11、债务追偿 12、客户回访服务
定期调整每三个月至少一次 临时调整：研究所、风险管理部门、融资融券部可提出及时调整 建议
核心业务参数发布：每日在公司营业场所、网站、交易系统发布
四类异常事项、八种异常情形的处理
我公司跟踪研究表明，一般情况下强制平仓损失概率0.08%，个别异常证券 本金损失率可达到30%。从合理性、可操作性出发，公司制定了异常证券处置的 明确规定，并在合同予以约定。
限售股、上市公司董事、监事、高管持股问题
融资租赁 业务流程
融资租赁业务流程融资租赁业务流程是指企业或个人通过租赁方式获得资金来购买设备、车辆等固定资产的一种融资方式。
下面将介绍融资租赁的详细业务流程。
一、需求确认阶段在融资租赁业务流程中，首先需要确认客户的融资需求。
融资租赁公司通过与客户进行沟通，了解其购买资产的种类、数量、规格、用途以及融资金额等相关信息。
同时，还需要核实客户的信用状况和还款能力，以评估其是否符合融资租赁的要求。
二、资产评估阶段在确认客户的融资需求后，融资租赁公司将对客户购买的资产进行评估。
评估的目的是确定资产的价值和抵押价值，以便在后续的融资租赁过程中作为参考依据。
评估可以通过专业的机构或专业人员进行，也可以由融资租赁公司自行评估。
三、合同签订阶段在资产评估完成后，双方将签订融资租赁合同。
合同内容包括租赁期限、租金支付方式、押金、维修责任、保险责任等具体条款。
合同签订后，双方需要按照约定办理相关手续，包括公证、备案等。
四、资金发放阶段合同签订完成后，融资租赁公司将按照合同约定，向客户提供融资资金。
资金可以直接支付给资产销售方，也可以先支付给客户，由客户再支付给资产销售方。
融资租赁公司通常会要求客户提供相应的担保措施，如抵押、质押等。
五、资产交付阶段在资金发放后，资产销售方将购买的资产交付给客户。
客户需要对资产进行验收，并确保资产的完好无损。
同时，客户还需要依据合同约定，按时支付租金和其他相关费用。
六、租赁期间管理阶段在租赁期间，融资租赁公司将对租赁资产进行管理和监控。
他们会定期与客户进行联系，了解资产使用情况和还款情况，并提供必要的支持和服务。
同时，融资租赁公司还会对资产进行保险和维修等工作，以确保资产的安全和正常使用。
七、合同到期处理阶段租赁期满后，根据合同约定，客户可以选择继续租赁、购买资产或者退还资产。
融资租赁公司将根据客户的选择，进行相应的处理。
如果客户选择购买资产，融资租赁公司将根据约定的购买价款进行结算。
总结起来，融资租赁业务流程包括需求确认、资产评估、合同签订、资金发放、资产交付、租赁期间管理和合同到期处理等环节。
融资放款流程
融资放款流程融资放款是指企业或个人向金融机构申请贷款，并成功获得贷款后的一系列操作流程。
融资放款流程通常包括贷款申请、审批、签约、放款等环节。
下面将从这几个方面详细介绍融资放款的流程。
首先是贷款申请。
贷款申请是融资放款流程中的第一步，申请人需要向金融机构提交贷款申请表格，并提供相关的贷款材料，包括个人或企业的资产证明、信用报告、财务报表等。
在提交申请材料时，申请人需要确保资料的真实性和完整性，以便后续审批流程顺利进行。
接下来是审批环节。
一旦贷款申请提交后，金融机构将对申请人的信用状况、还款能力等进行评估。
审批流程通常包括内部审核、风险评估、额度确定等环节。
在此过程中，申请人需要配合提供相关的资料，并积极配合金融机构的审批工作。
审批通过后，金融机构将向申请人发放贷款合同。
然后是签约环节。
在签约环节，申请人需要与金融机构签订贷款合同。
贷款合同是双方约定的法律文件，包括贷款金额、利率、还款期限、逾期利率、违约责任等条款。
申请人在签署合同前需要仔细阅读并了解合同内容，确保自己的权益不受损害。
签约完成后，贷款将进入放款环节。
最后是放款环节。
放款是指金融机构将批准的贷款款项划入申请人指定的账户。
在放款前，申请人需要确保自己的账户信息准确无误，以免出现放款错误。
一旦放款完成，申请人就可以按照合同约定合理使用贷款资金，同时按时足额还款。
总的来说，融资放款流程包括贷款申请、审批、签约、放款等环节。
在整个流程中，申请人需要配合金融机构的工作，并严格遵守相关的法律法规和合同约定。
只有通过合作双方的共同努力，融资放款流程才能顺利进行，实现双赢的局面。
融资租赁业务操作流程三篇
融资租赁业务操作流程三篇篇一：融资租赁业务操作流程1、业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给XX公司；3、信管经理或信管经理派人与XX公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、总经理审核资料，审核通过者即向XX机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、XX机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给XX融资租赁有限公司进行复审；5、XX融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、信管经理接到XX融资租赁公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡；XX公司收取担保费，客户交付首付款及担保金；9、XX机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知发车；10、业务员发车；11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给XX融资租赁公司；12、XX融资租赁公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、XX融资租赁公司、XX机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给XX公司备案、档案管理、进行台账登记；14、业务员、XX公司进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、XX公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。
担保销售推荐函XXXX投资有限责任公司：现有（客户）购买我公司销售的工程机械设备，因其缺少资金，特要求以（）分期付款、（）银行按揭、（）融资租赁的方式向我司支付货款。
融资租赁业务操作流程及管理办法
融资租赁业务操作流程及管理办法融资租赁业务总体工作要求：所收集的资料要求真实有效，填写的内容必须规范准确；账务清楚细致，下账及时精确。
一、前期工作1、诚信查询根据承租人的具体情况，进行实地诚信调查，主要调查本人的信贷业务及支付偿还融资租赁业务的能力。
2、数据采集收集承租人资料：承租人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、银行流水帐（存折复印件）、工程合同、房产证。
注：该四项资料中必须有两个为原件。
收集担保人资料：担保人夫妻双方身份证复印件、户口本、结婚证。
承租人办理建设银行卡，作为融资租赁公司扣款专用账户。
二、具体业务操作流程1、进行融资租赁系统申报建立客户档案、担保人档案（如下图）2、申请单录入及提报：主要包括得分表、个人信审、信审材料、申请单、扣款清单。
3、信用经理、总经理审批4、汇首付款：最迟不超过报车的次日5、经销商信用经理下载并打印《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》四份。
6、与客户签合同7、寄合同：《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》两份、完善的《信用文本》一本、扣款授权书一份、回购函两份、个人信用报告查询授权书一份。
8、填写开票申请四、后期工作1、定期回收融资款项。
融资款项的回收可根据实际情况进行回收。
一般为每月1—5日给全部融资客户发短信提醒并告知月租金数额及回款时间，5—8日打电话具体落实客户租金准备情况，10日查看客户月租金到账情况，10日之后对没有及时到账客户进行上门催收至到收回为止，15日给山东融世华租赁公司汇款。
2、账务每月十五号之后，根据客户实时到账情况，给客户下账，并跟财务账务进行核对，保证客户每次交款数目正确无误。
五、奖惩办法1、一月之内融资租赁业务操作准确无误，主要负责人奖励50元；资料收集人员奖励30元。
出现一次退单情况，负责人处罚30元，操作人员处罚10元。
2、信用文本资料、合同签订出现一次失误，主要负责人罚款20元，操作人员累计出现失误5次处罚10元。
一、简要闸述融通仓融资业务流程
一、简要闸述融通仓融资业务流程下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!融通仓融资是一种供应链金融工具，旨在解决企业资金周转困难的问题。
融资业务流程
.一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。
二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。
三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。
2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。
在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。
（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。
2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。
3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。
四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。
按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。
2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
3、需提供的资料或办理手续：序号需提供的资料或办理手续备注⑴借款申请书⑵签订流动资金借款合同.⑷提（划）款通知书⑸贸易合同（贸易背景证明）一般为复印件，视银行要求加盖公章金额大于 1000 万的必须受托支付， 1000⑹签订委（受）托支付协议万以下的视银行要求银行要求的其他合同（或协议）：如安心账户管理如针对贷款收财务顾问费，或以其他形⑺协议，财务顾问协议式收取费用的，视银行要求提供⑻取得融资款（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。
库存融资业务的工作原理及业务流程
库存融资业务的工作原理及业务流程下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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融资租赁的业务流程
融资租赁的业务流程融资租赁是一种通过向租赁公司支付租金来获得资产使用权的商业模式。
融资租赁的业务流程一般包括以下几个步骤：1. 客户需求确认客户首先需要确认自己的资产需求，包括具体的资产种类、数量、使用期限等信息。
客户可以向租赁公司提供资产清单和相关要求，租赁公司将根据客户需求制定具体的租赁方案。
2. 资产选择和谈判在确认客户需求后，租赁公司将根据客户的要求选择合适的资产供应商，并与供应商进行谈判。
谈判内容包括租赁价格、支付方式、使用期限等具体条款。
在双方达成一致后，租赁公司将与客户签订租赁合同。
3. 审批及合同签订在确定租赁方案后，客户需要向租赁公司提交相关资料，进行信用审批。
审批通过后，双方将正式签订融资租赁合同，明确租赁资产的具体信息、租金支付方式、使用期限等条款。
4. 资产采购和交付根据签订的租赁合同，租赁公司将从供应商处购买所需资产，并将资产交付给客户。
客户可以开始使用租赁资产，按照合同约定的支付方式支付租金。
5. 租金支付和服务支持客户在使用租赁资产期间需要按照合同约定的支付方式支付租金，租赁公司将为客户提供相应的售后服务和支持。
在租赁期满后，客户可以选择续租、购买或归还租赁资产。
总结融资租赁的业务流程包括了客户需求确认、资产选择和谈判、审批及合同签订、资产采购和交付、租金支付和服务支持等几个关键步骤。
通过这些步骤，客户可以方便、灵活地获得所需资产的使用权，同时分期支付租金，降低了资产配置的成本，提高了资金利用效率。
融资租赁在商业领域有着广泛的应用，为企业的发展提供了重要支持。
企业银行项目融资流程步骤
企业银行项目融资流程步骤一、项目确定第一步，企业需要明确项目的需求、目标和可行性。
这一阶段，企业需要对市场、技术、财务等多个方面进行深入的研究和分析，以确保项目的盈利潜力和风险可控。
二、融资方案设计根据项目需求和目标，设计合理的融资方案。
这包括确定融资方式（股权融资或债权融资）、融资规模、融资成本以及还款方式等。
同时，企业还需考虑自身的财务状况和风险承受能力，确保融资方案的可行性。
三、银行申请企业向选定的银行提交融资申请。
申请材料应包括但不限于：企业基本情况介绍、项目可行性报告、财务状况报表以及融资方案等。
银行将根据企业提交的材料进行初步评估。
四、融资评估银行会对企业的融资申请进行全面的评估，包括项目的风险与收益、企业的信用状况、财务状况以及还款能力等。
在这个过程中，企业需积极配合银行，提供所需的补充材料和信息。
五、合同签署如果银行的评估结果符合企业的融资需求，双方将签署融资合同。
合同中应明确各方的权利和义务，包括融资金额、利率、还款方式等条款。
六、资金划拨根据合同约定，银行会将融资金额划拨至企业的指定账户。
企业需确保资金的使用符合合同规定，并接受银行的监督。
七、使用监督银行将对融资金额的使用情况进行监督，确保资金用于项目的正常运营和发展。
如果发现异常情况，银行有权要求企业提前还款或提供担保。
八、还款安排根据合同约定的还款方式，企业需按时归还融资金额和利息。
若企业有提前还款的意愿，应与银行协商达成一致，并根据协商结果办理相关手续。
同时，企业还应为可能出现的逾期或违约情况制定应对策略，以降低风险损失。
供应链融资三种业务方案流程
供应链融资三种业务方案流程1. 单一供应链融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订供应链融资合同。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人还款给资方，包括货款和利息。
2. 确定性回购融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订确定性回购协议。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人将客户支付的款项用于回购货物。
8. 申请人还款给资方，包括货款和利息。
3. 可回购票据融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订可回购票据协议。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人出具可回购票据给资方。
8. 申请人还款给资方，包括货款和利息，并取回可回购票据。
以上是供应链融资三种业务方案的基本流程介绍。
根据具体需求和合同协议，每种方案的细节和相关要求可能会有所不同。
请根据实际情况选择适合的供应链融资方案，并确保所有交易符合法律和合规要求。
融资业务流程
一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。
二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。
三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。
2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。
在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。
（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。
2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。
3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。
四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。
按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款与一年至三年期的中期流动资金贷款。
2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票与商业承兑汇票：·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。
·商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人（一般就是出票人）承兑的票据。
注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目的。
2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资成本取决于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，具有非常大的不确定性，目前市场行情一般高于流动资金贷款基准利率。
应收账款融资业务流程
应收账款融资业务流程
应收账款融资是一种企业通过将自己所拥有的应收账款转让给金融机构或其他专业机构，以获得资金的一种融资方式。
具体的业务流程如下：
1、企业选择合适的融资机构。
一般来说，银行、信托、保理公司等金融机构都可以提供应收账款融资服务，企业需要根据自身需求和实际情况进行选择。
2、企业与融资机构签订融资协议。
协议中包括融资金额、利率、还款方式、期限等具体条款。
3、企业向融资机构提供应收账款信息。
这包括应收账款的种类、数量、金额、购买方信息等。
4、融资机构对企业提供的应收账款信息进行审核。
这一步是为了确定应收账款的真实性、合法性和可融资性。
5、融资机构与企业签订应收账款转让协议。
协议中包括应收账款的转让方式、转让价格、转让期限等条款。
6、融资机构向企业支付融资款项。
一般来说，融资机构会向企业支付应收账款的一定比例，剩余部分则在应收账款到期后结算。
7、融资机构向购买方要求支付应收账款。
购买方将应收账款支付给融资机构。
8、融资机构将已经收到的应收账款进行结算。
融资机构收取利息和手续费后，将剩余款项返还给企业。
以上就是应收账款融资的具体业务流程。
企业需要根据自身情况
选择合适的融资机构，并且在整个流程中保持沟通和协调，确保业务能够顺利进行。
信贷融资e贷业务流程
信贷融资e贷业务流程
信贷融资e贷业务流程一般包括以下步骤：
1. 客户申请：客户填写信贷融资申请表，提供相关材料，包括个人身份证明、工作证明、资产证明等。
2. 风险评估：银行或金融机构对客户的信用状况进行评估，包括核实客户的还款能力、个人信用记录等。
3. 审批：根据客户的信用评估结果，银行或金融机构决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率、还款期限等相关条款。
4. 合同签订：银行或金融机构与客户签署贷款合同，明确双方的权利和义务。
5. 放款：银行或金融机构将贷款金额转入客户指定的账户，客户可以开始使用贷款资金。
6. 还款：客户按照合同约定的还款期限和方式进行还款。
7. 监控与管理：银行或金融机构定期对客户的还款情况进行监控和管理，确保借款人按时还款。
8. 结清：当客户完成全部还款后，银行或金融机构确认贷款已经结清，解除贷款关系。
需要注意的是，不同的金融机构可能存在一些细节上的差异，以上流程仅供参考。
十四种融资方式(融资手册)及流程
十四种融资方式及流程目录一、流动资金贷款流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。
（一）适用项目日常经营资金流转。
（二）流动资金贷款流程1.额度测算标准根据公司资产负债率、营业收入、经营性现金流量净额、流动比率、速动比率、主营业务利润率、征信情况等综合评估额度。
2.授信申报流程洽谈申报金额→授信材料准备→支行审核→分行上会审批→分行上会审批→授信批复3.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式）→设计放款路径→准备流贷贸易合同→完成放款→周转贷款→回到贷款行账户4.贷后审查按月准备与放款路径匹配的贸易发票二、固定资产贷款固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
具有期限长、利率低的优点。
贷款流程步骤（1）固定资产贷款—新能源车固定资产贷款1.授信申报流程授信申报流程与流贷一致2.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式、还款计划）→办理抵押、车辆拍照、购置保险→支付资本金→完成放款。
（2）固定资产贷款—工程项目1.授信申报流程授信申报流程与流贷一致，需提供项目立项批复、可研、项目用地手续、建设用地规划许可证、环评及批复、施工许可证、建设工程规划许可证等与项目有关的批复性文件。
2.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式、还款计划）→放款材料准备、相关合同→办理抵押→完成放款三、并购贷款并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。
是针对优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。
公司财务部融资专员的日常工作流程
公司财务部融资专员的日常工作流程2023年，公司财务部融资专员的日常工作流程越来越重要。
作为公司融资的重要环节，财务部融资专员需要负责公司的资金筹集、资金管理、财务分析、投资风险评估和财务决策等一系列核心职责。
接下来，我们将详细介绍公司财务部融资专员的日常工作流程。
一、资金筹集资金筹集是公司财务部融资专员的核心工作之一。
在负责公司的资金筹集时，融资专员需要分类别进行筹资，如规模较小、短期性、流动性高、债权性、股权性等。
在这个过程中，融资专员需要制定合适的筹资方案，寻找适合公司的融资渠道，如发行债券、股票、收购贷款等方法。
此外，融资专员还需要了解公司的信用状况和融资条件，以及监督公司的金融机构、中介机构等相关方面。
二、资金管理资金管理是指对公司现有资金进行管理和使用的过程，是公司融资专员工作的重要环节。
在这个过程中，财务部融资专员需要根据公司的资金状况制定资金的管理计划，包括预算制定、资金决策、资金池管理、资金流动预测等方面。
此外，融资专员还需要实时监控公司的资金状况，对资金状况不好的企业进行预警、分析和应对，并及时向上级领导提供各项资金报表，为上级领导做出财务决策提供依据。
三、财务分析财务分析是财务部融资专员的另一项核心职责。
财务分析需要融资专员对公司的财务状况进行分析和评估，为公司决策提供数据支持。
这需要融资专员从财务数据、经营数据、市场数据等角度来分析企业的财务状况，分析资产负债表、现金流量表、利润表等数据，确保公司的财务分析结果具有可靠性、准确性和真实性。
四、投资风险评估在公司的实际业务中，投资风险评估是非常重要的环节。
融资专员需要对公司的投资项目进行风险评估，包括项目的复杂性、资产的价值、利润的稳定性、市场背景等。
对于风险较高的项目，需要制定全面的风险控制方案，如建立风险预警机制、加强风险审查和评估等方面，为公司提供有效的风险控制和管理。
五、财务决策财务决策是公司财务部融资专员的最终使命。
应付账款融资业务流程
应付账款融资业务流程1.选择融资机构：企业首先需要选择合适的融资机构，如银行、信托公司、融资租赁公司等。
选择融资机构需要综合考虑机构的信誉度、专业度、服务质量以及利率等方面的因素。
2.资料准备：企业需要向融资机构提供相关资料，包括企业营业执照、企业章程、企业法人授权书、经营许可证等基本资料，以及应付账款发票、银行对账单、供应商合同等与应付账款相关的文件。
3.评估与审批：融资机构对企业的资质、财务状况、还款能力等进行评估和审批。
评估的内容包括企业的经营背景、行业前景、盈利能力、资金流动性等方面。
审批的程序通常包括风险评估、信用评估、现场调查等。
4.合同签署：融资机构与企业达成共识后，双方会签订相关的贷款合同或融资协议。
合同或协议内容一般包括借款金额、借款期限、利率、还款方式等条款。
5.放款与监管：在合同签署后，融资机构会按照约定的方式将借款金额划入企业指定的账户。
融资机构会对借款使用情况进行监管，以确保企业按照约定的用途使用借款。
6.还款与结算：企业按照合同约定的还款方式和时间，将借款本金和利息逐期偿还给融资机构。
还款一般通过银行转账、支票等方式进行。
在还款期内，企业需要按时足额偿还借款。
如果企业无法按时还款，可能面临罚息、逾期利率等惩罚。
7.解押或结清：企业在还清所有的借款本金和利息后，融资机构将解除对应付账款的抵押权或担保权，企业恢复对应付账款的自由支配权。
如果企业在还款期内无法按时还款，融资机构有权采取相应的处置措施，如冻结借款本金、加收罚息等。
以上是应付账款融资的一般流程及相关步骤。
企业在进行应付账款融资时，应掌握相关法律法规，合理规划资金使用，确保还款能力，以最大程度地降低风险。
同时，与融资机构建立长期合作关系，可以为企业在融资方面提供更多的支持和便利。
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一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。
二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。
三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。
2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。
在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。
（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。
2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。
3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。
四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。
按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。
2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
3、需提供的资料或办理手续：（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：•银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。
•商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人（一般就是出票人）承兑的票据。
注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目的。
2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资成本取决于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，具有非常大的不确定性，目前市场行情一般高于流动资金贷款基准利率。
3、需提供的资料或办理手续：（三）保兑仓1、定义：保兑仓是指金融机构（承兑银行）、承兑申请人（买方）与供应商（卖方）签订方合作协议，参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提，控制贸易中的物权包括货物监管、回购担保等保证措施下，而开展的特定票据业务服务模式。
注：通俗一点讲就是企业向银行缴纳一定的保证金后开出银票，收款人为卖方，卖方在收到银票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银票敞口，则卖方负责回购质押货物。
此业务对于买方而言，银行为其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难，买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本。
2、特点：保兑仓对卖方的要求一般较高，一般来说，卖方应为知名品牌，经营规模大，市场占有率高。
且保兑仓业务需要买卖双方共同向银行申请才能办理。
保兑仓业务主要适应于家电、手机、汽车、机械设备、医疗器械、金属材料、化工原料等大件耐用商品的生厂商和经销商。
3、需提供的资料或办理手续：（四）保理1、定义：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊销方式结算货款时，卖方为了规避收款风险而采用的请求第三者（保理商）承担风险的一种融资方式，简单的说就是应收账款的转让。
保理分为国际保理和国内保理，国内保理是由国际保理发展而来，国际保理的核心内容是通过收购卖方出口业务的应收账款提供出口融资。
国内保理的保理商、保理申请人、买方均为国内机构。
2、特点：保理业务同信用证，银票业务一样，都是以贸易背景为前提的一种融资业务。
保理业务较信用证及银票有以下优点：（1 ）、不需要缴纳保证金。
（2 ）、视银行规定而定，可能节省开立手续费用。
（3）、保理业务额度可使用单一客户或多个客户1年之内的应收账款额度（发票）；但是信用证、银票对应的只能是单一客户，且发票时间要在开立的前三个月及后三个月内。
3、需提供的资料或办理手续：（五）信用证1、定义：信用证是金融机构（开证银行）依照买方（开证申请人）的要求或指示，对卖方（受益人）发出的，授权卖方以银行或买方为付款人的汇票，保证收到符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑和付款的保证文件。
简单的来说，信用证是银行开立的有条件的承诺付款的一种书面文件，是一种银行信用。
信用证分为国际信用证和国内信用证，分别对应办理国际进出口贸易和国内贸易业务，信用证项下融资方式主要有打包贷款、福费廷、远期信用证项下汇票贴现、进出口押汇等。
（1）、打包贷款：指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。
打包贷款是一种装船前短期融资，是出口商在自有资金不足的情况下仍可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。
（2）、福费廷：福费廷业务，又称买断，是银行根据客户（信用证受益人，出口商，卖方）或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行无追索权的融资。
福费廷业务包括自营业务、转卖业务及转买业务。
•自营业务一指自融资日至付款到期日在180天（含）以下，且承兑行在买断行有金融机构额度，买断行根据客户（出口商、卖方）的要求对该应收款进行无追索权买断的融资。
•转卖业务一指自融资日至付款到期日在180天（含）以下，且承兑行在买断行无金融机构额度，或自融资日至到期日在180天以上，由买断行将应收账款卖给其他金融机构的融资。
•转买业务一指自融资日至付款到期日在180天（含）以下，且承兑行在买断行有金融机构额度，买断行根据其他金融机构的要求对该应收款进行无追索权买断的融资。
（3）、远期信用证项下汇票贴现：远期信用证是指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期内履行付款义务的信用证。
是开证行依照开证申请人（进口商）的要求，对受益人（出口商）发出的，授权出口商签发以银行或进口商为付款人的远期汇票，保证交来符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑，等到汇票到期时履行付款义务的保证文件。
远期信用证项下汇票贴现则是指银行根据客户（出口商、卖方）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期预付信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。
（4）、进出口押汇：指进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同货运的提单、保险单、发票等全部单据做担保，向金融机构押解款项，由银行凭全部货运单据，转向进口商收取货款的融资方式。
2、特点：信用证作为银行信用工具，广泛用于进出口贸易中。
信用证项下融资几乎是世界上多数银行所采用的最普通也是最频繁的贸易融资方式。
信用证作为融资工具，不但能给买方，也能给卖方提供贸易融资，且融资可以发生在贸易过程中的任何一环。
信用证项下融资具有安全保险、频率咼、融资面广的特点。
3、需提供的资料或办理手续:（六）、出口托收贷款1、定义：出口托收贷款是银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，将出口托收项下的应收账款（扣除利息费用）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。
2、特点：与信用证方式相比，操作简单，方便易行，银行费用较低。
但风险较信用证而言更大，出口托收靠的是商业信用，如果进口商拒绝付款，银行办理托收业务不承担付款的责任，风险由出口商自己承担。
注：托收与信用证的区别，信用证是开证银行对受益人（出口商）的信用，只要当受益人提交了符合信用 证规定的单据，那么开证行将保证付款，而开证行的付款不受申请人（进口商）的干涉，即无论开证申请人的 经营情况和市场变化如何，开证行承担第一付款人的责任，而托收是完全凭进口商的信用，即进口商掌握主动 权，进口商想要货时，就付款赎单，如果市场发生变化，或进口商经营不善甚至倒闭的，则可能发生进口商不 付款赎单的风险，因此，信用证相对于托收来说，受益人（出口商）的收款更有保障。
3、需提供的资料或办理手续：1、 定义：项目贷款，又称项目融资或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资回报可行 性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。
主要抵押形式包括：项目经营权，项目产权和政府 特别支持（具备文件）等。
项目融资与一般贷款最大的区别是归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。
项目贷款一般为中长期贷款。
主要有基本建设贷款、技术改造贷款、并购贷款、 房地产开发贷款等。
2、 特点，与其他贷款相比，项目贷款具备以下特点：（1 ）、贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批（项目一般都要经过可行 性研究、立项、初步设计、开工等审批，才能进入施工建设。
项目建成后还要由政府想关部门组 织竣工、决算，验收等工作）。
（2） 、项目投资必须有项目自有资金（即资本金，根据项目不同在总投资的30%-50%之间） （3） 、期限较长，一般3-5年。
（4 ）、项目贷款是一次性的，不能循环使用。
3、需提供的资料或办理手续：（八）、信托融资1、定义：信托融资和银行融资一样，也是间接融资的一种模式，是贷款人通过金融机构（般指银行）向信托机构取得贷款的一种融资方式。
2、特点：（1 ）、融资灵活、速度快：信托融资时间由委托人和受托人商定即可，发行速度快。
（2 ）、成本相对较高，一般高于银行融资成本。
3、需提供的资料或办理手续:（九）、企业债券1、定义：企业债券，国际上惯称公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的有价证券；公司债券的发行主体为股份公司，国内非股份公司发行的债券，称企业债券。
2、特点：（1 ）、企业债同上述融资方式最大的区别就是企业债属于直接融资，而上述融资方式均为间接融资，在直接融资中，发债企业直接面向投资者融资，存在直接的对应关系。
（2 ）、企业发行债权对企业有诸多条件限制，如有限责任公司的净资产不得低于6000万元、筹集资金投向应符合国家产业政策、企业发债需经过第三方审计事务所审计等。
（3 ）、企业债一般规模较大，成本较高。
3、需提供的资料或办理手续，以下仅以浙江省内发行的企业债为例:七、融资资金的调度（一）、金融机构对融资资金监管的要求近年来，银行强化信贷资金支付的合规性，对信贷资金的用途和流向进行审查和监督，企业办理融资时应提供提款申请书、委托支付协议等；明确贷款资金的用途和流向。
贷款发放后严格按照提款申请书、委托支付协议上约定的用途和流向划转融资资金；（二）、企业对资金统筹安排的要求必须对企业全部资金进行分析，及时掌握资金的存量情况，编制详细的资金使用预算，对每一笔贷款资金的划转均应编制资金使用调度表。
合理安排资金使用，企业资金存量应该保持在一个合理的水平上，过多或过少都不合理，过多是资源的浪费，过少可能影响企业的正常生产经营因此，对信贷资金的取得和使用应有一个合理的规划和统筹安排。