理财类保险产品比较
投资理财产品银行保险证券比较
（二）万能险
万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支 付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。 也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后， 投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提 高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支 付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价 值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。 （目前保监会规定的保底利率最高不得超过2.5%，多为此 数。）
现有分红险产品举例：
公 产 保险责任 司 品 中 国 人 寿 寿 千 禧 理 财 两 全 保 险 ( 分 红 型 一、被保险人生存至每三周 年的年生效对应日，本公司 按基本保险金额的 5 ％给付 生存保险金； 二、被保险人身故，本公司 按下列规定给付身故保险金， 本合同终止； 三、趸交保险费的：身故保 险金 = 基本保险金额。； 四 、分期交付保险费的：被 保险人在交费期间内身故， 身故保险金 = 基本保险金额 × [1+0.05 × ( 身故时保 单年度数 -1)] ；被保险人 在交费期满后身故，身故保 险金 = 基本保险金额× (1+0.05 ×交费年数 ) 。 红利事项 备注
5QDII基金:QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境内机构投资者) 的首字母缩写。它是在一国境内设立,经该国有关 部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全 可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度 地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性 的制度安排。我国商业银行目前发行的QDII产品, 主要投资于港股和美股。中国人民银行与中国银监 会于2006年04月18日发布了《商业银行开办代客 境外理财业务管理暂行办法》,对QDII基金做了规 定。
金融理财理财保险会有哪些种类？
金融理财理财保险会有哪些种类？理财保险有哪些种类理财保险的种类有：年金险、分红险、投资连结险、万能险等类型。
1、年金险为理财型保险中最基础的一种保险，风险小，适合有闲置资金的年轻人购买。
2、分红险是能拿到保险公司分红的保险，风险小且比较稳定。
3、投资连结险收益不固定，风险较大，适合抗风险能力强的人购买。
4、万能险功能多样化，同时在保单中会约定好能够给投保人的最低收益，因此风险也比较小。
理财型保险的优点和缺点理财型保险的优点和缺点如下：优点。
安全性高、收益稳定、具有保障功能、强制储蓄功能、资产保值增值功能。
缺点。
流动性差、投资周期长、资金变现能力弱。
理财型保险是什么指的是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种，简单来说就是既有理财属性，又有保险保障性质的产品。
相对于日常所说的保险来说，理财型保险更偏向于理财投资和财富管理功能，直白来说可以被看作一款理财产品。
理财和保险有区别吗1、概念上的区别理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
保险是一个汉语词语，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
2、收入上的区别从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额，并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。
理财产品有哪些种类：不同理财产品有哪些特点？
理财产品有哪些种类：不同理财产品有哪些特点？
在投资市场，我们会接触到不同的理财产品，它们具有不一样的特点，比如有些产品流动性强，有的产品风险高，有的产品很安全，有的产品属于保障性投资。
下面为大家讲讲理财产品有哪些种类：不同理财产品有哪些特点？
1、先了解这三个概念
想了解一种投资产品，投资者可以从偿还期限性、流动性、风险性三个方面入手。
偿还期限性：指债务人必须全部归还本金之前所经历的时间。
流动性：指金融工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。
风险性：指投资金融工具的本金有否遭受损失的可能。
2、理财产品有哪些种类，可以将产品划分成这几类
流动型理财产品：活期储蓄、短期定期储蓄、通知存款、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品。
流动性工具的风险都比较小，比如余额宝的流动性很强，风险就很小。
风险型理财产品：股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、非保本型的银行理财产品、非保本型的信托产品。
现货黄金就是一种风险比较高的产品，投资这些产品要使用大田环球限价平台止损交易。
安全型理财产品：中期储蓄、债券型基金、储蓄型的商业养老保险、中期保本型的银行理财产品、信托产品、社会养老保险。
安全型产品，从名字就能发现它风险很低。
保障型理财产品：定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险、疾病保险、收入保险、失业保险。
保障型产品，它的目标是为了做一个保障，盈利收入不是它的目的，因此风险也比较小。
理财产品有哪些种类：不同理财产品有哪些特点？不同产品，在风险上是不同的，投资者可以根据自己的选择做选择。
分红险、万能险和投资连接险的共同点和区别
分红险、万能险和投资连接险的异同一定义分红保险是兼顾理财功能和人身保障的保险产品，也就是说投保人在投保分红险产品之后，除了可获得身故保障以及生存金返还之外，还可以享受保险公司按照红利所分配的盈余收益。
保监会规定，保险公司必须每年度70%可分配的盈余，都必须分配给客户。
一般分红险可以分为现金分红（即美式分红）以及增额分红（即英式分红），而现在大多数保险公司，都是采用现金分红的形式。
二分红险保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
三万能险万能险，即万能保险，是指客户在投保万能险产品之后，可以根据自身不同阶段的经济状况、保障需求等，对投保的万能险产品保费、保额、缴费期等做相应的调整。
万能险兼顾保障和投资两大特点，而且投保灵活自由，因此被称之为万能险。
万能险在购买的时候，需要先了解清楚初始费用、手续费用等必须要支付的费用；而且还要咨询清楚演示收益率的具体情况，以及该万能险产品的历史收益率；要注意合同中保险公司的相关权利条款等，才能买到适合自己的万能险产品。
四投资连结保险投连险的全称是投资连结保险，终身寿险产品的一种，集保障与投资于一体，也可称单位连结、证券连结或变额寿险等。
投连险不仅拥有传统寿险的人身保障，还可以让投保者直接参与保险公司管理的投资活动，将客户的保单价值与保险公司的投资业绩联系在一起。
而客户大部分的保费都投在投资项目上，因此客户在享受一定保障的同时也存在一定的风险。
投保投连险，短期内收益都不会很明显，应该更关注长期的盈利和收益，投保人若是想短期收益就需慎重考虑。
五投连险、万能险和分红险的几点区别：分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。
区别一：分设账户的区别分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。
保险金融理财产品的利弊分析
保险金融理财产品的利弊分析一、引言随着人们对于保险意识和理财意识的不断增强，保险金融理财产品开始成为人们理财的首选之一。
然而，在选择保险金融理财产品时，我们需要对其利弊展开分析，以便做出更为明智的投资决策。
二、保险金融理财产品的概括保险金融理财产品是指结合了保险与金融理财的产品，其主要特点是既可以提供一定的风险保障，又可以提供较高的理财收益。
目前市场上的保险金融理财产品种类繁多，包括定期寿险、万能寿险、分红险等。
三、保险金融理财产品的优点1.具有一定的风险保障功能保险金融理财产品的一大优点就在于其具有一定的风险保障功能，可以为投资者提供一定程度的风险保障，减轻与意外风险有关的财务损失。
2.理财收益相对较高相较于传统的储蓄方式，保险金融理财产品的理财收益更为丰厚。
对于那些希望通过理财来增加资产的投资者而言，保险金融理财产品是一种不错的选择。
3.多样化的产品种类与选择市场上的保险金融理财产品种类多样，可以根据自身的需求选择适合自己的产品，具有较高的灵活性。
四、保险金融理财产品的缺点1.产品信息不透明由于保险金融理财产品通常都是复杂的金融衍生品，其产品信息相对来说不太透明，会给投资者造成一定的困扰。
2.存在一定的市场风险保险金融理财产品的投资回报与市场形势密切相关，如果市场遭遇不利的变化，投资者的收益也会受到不同程度的影响。
3.高投资门槛相较于传统的理财产品，保险金融理财产品的投资门槛比较高，需要一定的资金实力才能进行投资。
五、如何选择合适的保险金融理财产品1.了解自身的投资需求在选择保险金融理财产品时，首先需要了解自身的投资需求和投资目标，以便做出更为明智的选择。
2.了解产品信息和风险在投资之前，需要充分了解产品信息和市场风险，对于产品信息不透明的产品需要认真了解，对于市场风险较大的产品，需要做好充分风险准备。
3.选择可信赖的投资机构在选择保险金融理财产品时，需要选择可信赖的投资机构，进行认真的尽职调查，以保障自身的投资安全。
理财产品的种类与特点
理财产品的种类与特点一、引言随着人们对金融投资的需求不断增长，理财产品作为一种常见的投资工具，吸引了越来越多的投资者。
理财产品的种类繁多，各具特点。
本文将探讨理财产品的种类与特点，帮助投资者更好地了解和选择适合自己的理财产品。
二、货币型理财产品货币型理财产品是目前市场上最常见且最受欢迎的理财产品之一。
它的主要特点是低风险、流动性强和收益稳定。
货币型理财产品通常以银行存款、短期债券等为基础资产，对投资者的本金保障较好。
由于它的收益较为固定，适合那些追求稳定收益和短期流动性的投资者。
三、债券型理财产品债券型理财产品是以债券为基础资产的理财产品。
债券型理财产品相对于货币型理财产品来说，风险稍大但收益也相对较高。
债券型理财产品的收益主要来自于债券利息，对于那些希望在保证本金相对安全的前提下获得稳定收益的投资者来说，债券型理财产品是一种不错的选择。
四、股票型理财产品股票型理财产品是以股票为基础资产的理财产品。
相对于货币型和债券型理财产品，股票型理财产品的风险更高，但也潜藏着更大的收益潜力。
股票型理财产品的收益主要来自于股市的涨跌，所以对于有一定投资风险承受能力的投资者来说，股票型理财产品可以提供更高的回报。
五、混合型理财产品混合型理财产品是将多种不同类型的资产进行组合而成的理财产品。
它的投资范围较广，可以包含货币市场工具、债券、股票等多种资产类型。
混合型理财产品在风险和收益上相对于其他类型的理财产品更具平衡性。
对于那些希望在追求较高回报的同时又不希望承受过高风险的投资者来说，混合型理财产品是一种比较理想的选择。
六、保险型理财产品保险型理财产品是保险公司推出的一种结合保险和投资的金融产品。
它以保险保障为主要目的，同时具备一定的投资收益。
保险型理财产品不仅能提供人身保险以保障家庭财务安全，还可以通过投资获得一定的回报。
对于那些将风险防范和财富增值作为投资需求的投资者来说，保险型理财产品是一种不错的选择。
七、结语通过上述对理财产品的种类与特点的介绍，我们可以看到每一种类型的理财产品都有自己独特的优势和适用人群。
十种理财产品收益、风险、流动性对比
理财说简单不简单，市场上有千万只产品，该如何挑选适合自己的那只？理财说难也不难，其实也无非就是收益、风险、流动性这三个问题，只要你把这三个问题搞清楚了，就能很容易挑到适合自己的理财产品。
下面我们挑出10款典型的理财产品来分析一下它们的收益、风险和流动性，并分别评上星级，以便大家参考和对比。
十种理财产品收益、风险、流动性对比一、国债收益★★：过去一年国债利率较为稳定，三年期利率3.8%，五年期利率4.17%，收益水平属于中下等，只比银行活期存款、定期存款、部分货币基金、保本银行理财等理财产品的收益高。
国债利率一般跟随银行定存利率波动，央行降息国债利率会随之下降，央行加息国债利率会很快上调。
不过并非只有降息和加息国债利率才会调整，2016年央行并未降息，但由于市场利率不断走低，7月份五年期国债利率也由4.22%下调至4.17%。
风险☆：国债的发行主体是国家，有国家信用作为背书，具有最高的信用度，在我国被公认为信用等级最高的投资工具。
只要国家还在，只要五星红旗还在飘扬，国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况，这里给了半颗星都算多的。
流动性★★★：国债期限比较长，三年和五年，单从这方面来看流动性比较差，但是有一个好处是可以提前支取并且“靠档计息”。
持有时间不满6个月提前支取不计息，持有时间满6个月以上按照票面利率计息并扣除一定期限的利息，此外还要扣除千分之一手续费。
虽然可以提前支取但最好持有到期，持有时间越长越划算。
二、定期存款收益★：不同银行的定期存款利率差异比较大，一般来说国有银行和股份制银行的利率偏低，城商行和农商行的利率偏高，大银行网点规模和客户群基础优势明显，而小银行的存款利率如果等于或低于大银行，则“揽储”的难度会非常大。
目前大多银行一年期以内定存的上浮幅度在30%左右，即三个月期利率1.43%、六个月期利率1.69%、一年期利率1.95%。
除了活期利率，几乎没有比定期存款收益更低的理财产品了。
保险与理财保险有什么区别
保险与理财保险有什么区别
随着人们需求的改变，人们不再满足保险只对人们的健康或意外有所保障了，慢慢地保险公司也纷纷推出了不少适合各类人群购买的保险。
保险的本质是保障，是为了抵御意外风险而产生的，保险作为风险分散的特殊方式经历了一系列的制度变迁。
而理财保险则是兼具保险保障功能和理财功能。
保险与理财保险的区别
大家都知道保险是最基础的理财，而保险在理财中的作用是不可小觑的，而很多人都不理解保险与理财保险的区别，现在我们就来看看吧。
1、保险产品最大的功能是保障。
保险是对风险的转嫁，它对人的意外、疾病、死亡的保障功能。
而理财保险虽然兼具了保险保障和理财功能的。
但是保障功能没有保险专门的保障的多，
2、保险和理财保险收益不同，保险是到期给付或者是出险时才有保险金赔付的，或者是期满返还。
而理财保险则是定期有所收益，而且随着保险公司经营状况不同，所得收益也会有所不同。
3、保险期限不同。
理财保险的期限一般偏向于中短期，长期产品尽管也有，像具有理财功能的养老保险就是保障期长的保险，而保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。
4、投资金额不同。
一般来说，保险的保费都比较高，因为保费高，保额也高，一般都是5万到10万不等；而理财保险的投资金额相对就低多了，多则几万，少则几千元即可投保。
5、缴费方式不同。
一般来说理财保险很多时候是一次性交清保险金额的，而保险可以趸缴，也可以分年缴和月交等。
对于保险和理财保险的区别就有上述的介绍了，对于投保者来说，明确保险与理财保险的区别是非常有必要的，懂得了一定的保险和理财保险知识才能更好地进行理财。
个人理财知识：理财产品收益性比较分析
1．储蓄类产品的收益储蓄类产品的收益来源于存款利息，收益⽐较稳定，收益⽔平不⾼。
如果发⽣通货膨胀，固定利率储蓄产品的实际收益⽔平将⼤⼤降低。
2．债权类产品的收益债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。
由于债券的投资风险⾼于银⾏存款但低于股票，债券的收益率也通常⽐银⾏存款⾼，⽐股票的收益率低且相对稳定。
不同风险程度的债权产品其收益率也不同。
风险低的产品如国债，收益率较低；风险程度⾼的产品如信⽤等级低的公司债券，收益率较⾼。
3．股票的收益股票的收益主要来源于股利和资本利得。
股权类产品中，优先股与普通股的收益特点并不⼀样。
优先股收益固定，普通股收益波动⼤，但其收益率⼀般⾼于优先股收益率。
4．可转换债券的收益在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有⼈只享有利息，与债券类似。
当转换成股票后持有⼈才能成为公司股东，与其他股东⼀起分享公司的分红派息，体现出⾼收益的特征。
可转换债券适合在低风险⼀低收益与⾼风险⼀⾼收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者。
5．基⾦的收益基⾦的收益⼀般由利息、股息和资本利得三部分收⼊构成。
影响基⾦类产品收益的因素主要来⾃两⽅⾯。
⼀是来⾃基⾦的基础市场，⼆是来⾃基⾦⾃⾝的因素。
6．⾦融衍⽣产品的收益期货等基础⾦融衍⽣产品的风险很⾼，但收益也可能很⾼，这与其交易制度所决定的杠杆倍数密切相关。
由于组合投资效应，商业银⾏推出的⼈民币理财计划、外币理财计划等结构性⾦融衍⽣产品的预期收益⽔平，通常⾼于储蓄存款⽽低于期货等衍⽣产品的杠杆收益，其收益相对稳定。
7．外汇产品的收益决定外汇产品收益的因素，除了宏观经济状况等决定⾦融产品收益率的普遍因素外，还决定于汇率⽔平。
汇率⽔平受到利率、通货膨胀率、经济增长率、国际收⽀状况、央⾏对汇率的⼲预、市场⼼理预期及政治因素的影响。
8．信托产品的收益信托资产管理⼈的信誉状况和投资运作⽔平对资产收益有决定性影响。
9．保险产品的收益⼀般保险品种的收益主要体现在其转移风险的补偿能⼒上，可以⽤发⽣损失时的机会成本来衡量。
保险业中的投资保险与投资理财区别
保险业中的投资保险与投资理财区别在保险业中，投资保险和投资理财是两个不同的概念。
尽管它们都与投资有关，但它们的目标、方式和风险并不相同。
本文将深入探讨保险业中投资保险和投资理财之间的区别。
一、定义1. 投资保险：投资保险是指将保险与投资相结合的一种金融产品。
它兼具保险和投资两种功能，旨在为投保人提供保险保障的同时，通过投资保单的资金增值来实现财务目标。
2. 投资理财：投资理财是指以获取资本收益为目的，通过在不同的金融市场购买证券、基金、股票、债券等金融产品进行资本运作，以提高个人或机构的资产价值。
二、目标1. 投资保险：投资保险的主要目标是提供保险保障，并在一定程度上带来投资收益。
它既能满足保险需求，又可以增加理财收益。
2. 投资理财：投资理财的主要目标是实现资产增值。
投资者通过购买不同的金融产品，希望获得更高的回报率。
三、方式1. 投资保险：投资保险的方式是通过购买保险产品，将保费投资于保险公司指定的资产中，如股票、债券或其他证券。
投保人可以选择不同的投资组合，以实现风险控制和回报最大化。
2. 投资理财：投资理财的方式是通过购买金融产品来获得资本收益。
投资理财的产品种类繁多，包括股票、债券、基金、期货等，投资者可以根据自己的风险承受能力和理财目标进行选择。
四、风险1. 投资保险：投资保险相对风险较低。
因为保险公司会根据风险承受能力和法律规定进行投资，且通常会采取较为保守的投资策略，以保证投保人的本金安全。
2. 投资理财：投资理财风险相对较高。
投资者需要自行承担市场风险、信用风险和流动性风险等，投资结果可能有较大波动。
五、税收1. 投资保险：投资保险的收益在很多国家是免税的，这是其历史和法律地位给予的优惠待遇。
2. 投资理财：投资理财的收益通常需要缴纳相应的税费，税收方式因国家和地区而异。
总结：投资保险和投资理财虽然都是保险业中的投资形式，但它们的目标、方式、风险和税收政策都有所不同。
投资保险既提供保险保障，又有一定的投资收益，风险相对较低。
年金险哪家保险公司收益更高？几十款产品对比这几款划算!
我一直日常同意银保监会倡导的“保险姓保”的理念，保险要回归保障的本质，买保险一定要做到先保障，后理财。
这也是为什么我一直不太建议普通家庭买年金险，因为很多人连最基础的保障都还没做好。
万一生个大病，年金险可能还没回本，治疗费从哪里来呢？不过，如果你已经配齐了保障型保险，有一笔闲钱，想追求长期稳定的收益，那么我们今天就来看看：有哪些值得买的年金险？主要内容如下：●不清楚这些问题，先别买年金险●4款年金险测评，哪款表现最好？●重点产品点评分析，到底如何选？一、不搞懂这些，先别买年金险虽然4.025%年金险马上就要停售，但是买保险不像买衣服那么简单，年金险是极其复杂的金融产品，而且投保金额动辄数万元起步。
我建议你在买之前，一定先搞清楚以下问题：1、4.025%年金险，到底是什么？大多数人买年金险，主要还是看重收益，而影响收益最关键的因素，就是预定利率。
简单来说，预定利率越高，年金险的收益就越高。
目前国家规定，年金险的最高预定利率就是4.025%。
不过，4.025%年金并不是每年都按4.025%复利增长，通常只有在投资十几年后，才能接近这个收益。
2、投资理财的“不可能三角”年金险本质上也是一种理财产品，而任何理财产品，都可以从收益性、流动性、安全性这三方面来衡量。
没有任何一种理财，可以同时兼顾这三方面，这也叫做投资理财的“不可能三角”，举些例子：●余额宝：想用钱随时可以取出来，流动性非常好，也几乎不会发生亏损，但利率不过2%左右，收益非常低。
●股票：一天最高涨幅10%，买入卖出都很方便，收益性和流动性都不错，但却很容易亏损，安全性没有保证。
●年金险：安全性仅次于国债，但是收益不过3%左右，如果过早取出来，也会发生亏损。
所以说，要求年金险收益又高，又兼顾灵活性，这是一种不切实际的想法。
只有了解了这些，我们才能更加客观地看待它。
3、年金险的收益，不是这样算年金险会在约定的年限给我们返钱，普通人很容易就会陷入误区，认为这是年金险的收益。
理财保险可靠吗？5大分类告诉你哪种收益更好!
当年P2P平台暴雷，仅7月份就有150多家出现问题，很多人的储蓄在一夜之间血本无归，全国各地涌现大批金融难民....其实金融产品始终遵循着，收益与风险相匹配的原理。
面对高风险的P2P理财，让我们不禁联想到同样具有理财功能的保险。
今天，我就来聊聊理财型保险，到底有哪些分类？都有什么特点？主要内容如下：1）保险理财的优势，风险高吗？2）理财险分多少种，有什么不同？3）如何挑选一款理财型保险？一、投资理财，有哪些选择？俗话说“你不理财，财不理你”，但钱放在不同的渠道，风险和收益也各不相同。
那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢？我按照风险高低，划分了2类：●保守型投资方式：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等；●激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。
一般来说，收益越高风险也越高。
例如，P2P的收益大多在8%左右，属于高风险的理财方式，所以就有了平台暴雷现象。
反观保险，我们从来都没有听说过，有保险公司会跑路，所以保险理财有天然的安全感。
即使保险公司破产了，白纸黑字的合同也是有效的，国家会采取多项措施保证保险产品的安全性，在官网文章《保险公司破产了，我买的保险怎么办？》中就详细做了分析。
低风险的代价就是低收益，长期来看，理财险的收益大概为2%-4%；短期来看，可能连通货膨胀都跑不赢。
二、理财险分几种，有什么区别？先告诉大家一个事实，保险分两类，人身险和财产险，根本就没有理财险的位置。
但部分寿险会带有理财收益的性质，所以常被人们叫做“理财保险”。
银保监会规定，保险应回归保障本源，保险产品的名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。
保险产品命名、产品说明书以及相关产品宣称材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。
对于具有理财收益的保险，我们可以统称为理财型保险，请注意：理财保险叫法是不严谨的，是普通百姓的口头用语。
本着科普的目的，我把这些保险分为：假理财和真理财。
银行理财产品与保险理财产品的区别
银行理财产品与保险理财产品的区别在市场上，有很多人会选择购买理财产品来理财。
然而，理财产品种类多样，每一种产品都会有其独特的特点和优劣之处。
银行理财产品和保险理财产品是大众比较熟悉且使用最多的理财产品，两者相比具有何种差异？一、收益的来源银行理财产品的收益来源主要是通过投资证券市场、债券市场以及货币市场中的资产来获取。
在买卖过程中，银行会对消费者的购买金额进行融资，然后以用来投资，从而赚取投资收益。
银行理财产品的收益并非固定，由于市场上的资产变化，收益可能有较大的波动。
而保险理财产品的收益源头则主要来自于保险公司的营利，这种收益是固定的，没有波动。
收益一般会在投资期结束或保险期间内提前赔偿给购买者。
二、收益预期价值银行理财产品与保险理财产品的收益价值预期不同。
银行理财产品的预期收益价值大概在4%~7%之间，这取决于市场利率的环境。
而保险理财产品则追求的是长期收益价值，通常是在10年内或以上。
保险理财产品的预期收益价值略高于银行理财产品，但也有一定的风险，如果投资不当，可能会损失保费原金额。
三、投资风险银行理财产品一般是基于市场风险投资而来的，所以存在一定风险。
投资者需承担资产贬值和资产价格波动的风险，因此银行理财产品一般被归为有风险类别的投资工具。
相比较而言，保险理财产品风险较低。
因为在投资过程中，保险公司会依靠自身资产来获取收益，放在短期汇集的钱包中，所以风险比较小。
四、购买方式银行理财产品一般需要开立银行账户并缴纳一定的存款款项，只有金额足够才能够购买。
购买过程较为顺畅，但是需要投资者自己进行购买决策和对银行的信誉守恒等重要风险把握。
而保险理财产品则相对简单，通常需要购买保险，此类产品可以简便的在保险公司进行购买。
相对来说，银行理财产品和保险理财产品各自拥有其种种优缺点，投资者应当根据自身的投资需求及风险承受能力来进行选择。
当然，也可以通过不同类型的理财产品来进行组合，以达到更明智和有效的投资决策。
各项理财产品之间的区别
股票、权证、纸黄金、外汇、期货、债券、基金、房地产、保险与现货黄金之间的区别一、股票和现货黄金的区别1、从成交量来看，股票每天的成交量1000-2000亿人民币；黄金市场每天的成交量2万亿美元。
2、从交易时间来看，股票是4小时交易，黄金是24小时交易。
3、从交易规则来看，股票只能买涨，黄金可买涨买跌。
换句话说就是股票只有涨的时候可以赚钱，跌的时候不能赚，现货黄金涨跌都可以赚钱。
4、从交易品种来说，股票有一千多支，选股比较麻烦，黄金产品单一，比较容易分析。
5、股票做的是海内市场，容易受庄家操控，现货黄金做的是国际市场，由于成交量极大，所以里面没有庄家，市场更加公平透明。
6、上市公司可能因经营不善而清盘，化为乌有；黄金则永远存在，而且一直是国际货币体系中很重要的组成部分。
7、股票是100%的资金投入，黄金是10%的保证金投入。
股票没有杠杆，1000块钱就只能买1000块钱的股票，现货黄金有100倍的杠杆，可以把资金放大100倍使用，可以放大收益。
8、股票是T+1，今天买明天才能卖；黄金是T+0，当天买卖，即时成交。
二、权证和现货黄金的区别1、权证有涨跌停限制，黄金没有；2、权证有到期日，黄金不受时间限制；3、权证标的资产种类繁多，黄金产品单一。
三、纸黄金和现货黄金的区别纸黄金是国内各大银行推出的一个投资理财产品，跟现货黄金比较，它不能做空，只可以做多，而且没有杠杆比，不能实现以小博大。
四、外汇和现货黄金的区别1、外汇每天的价格波动小，黄金价格波动大；2、外汇种类多不利于分析，黄金品种单一；3、外汇市场每天的成交量比黄金大；4、外汇市场存在操纵的情况；5、外汇的交易商大多在国外，以美国居多；现货黄金的交易商大多在香港五、期货和现货黄金的区别期货做的是国内市场，同股票市场一样，里面有庄家，也存在信息不对称的问题，散户在里面处于极其不利的位置，另外期货的交易时间很短，一般为4小时；现货黄金内没有庄家，每天24小时交易，不存在需要交割结算。
保险理财和银行理财有什么区别哪个更安全
保险理财和银行理财有什么区别哪个更安全保险理财和银行理财的区别一、购买门槛：银行理财最高在各类理财产品中，银行理财显然属于门槛较高的一类，人民币理财产品最低购买起点为5万元，个别产品甚至要求起点达到10万、100万元，学生族、职场新人只能对此望洋兴叹了。
与之相比，保险理财和票据理财起点则低了很多，一般50元、100元、1000元起购比较常见，属于“平民化”产品。
二、风险：银行理财最靠谱从风险方面来看，银行理财在这三类产品中最为靠谱。
只要大家通过正规途径，购买的是银行自营理财产品，风险等级为PR1或PR2，产品本金基本不会有风险。
如果你购买的是非结构类理财产品，最终基本都能如期拿到预期收益。
保险理财的销售平台种类比较多，过去大家通常在保险公司或是银行购买，不过近年来很多互联网理财平台纷纷上线保险理财项目，比如微信理财通、微众银行、陆金所等平台。
购买保险理财产品除了产品自身风险，还要注意平台运营风险，与银行理财产品相比自然要大一些。
票据理财分为两种，一种是银行承兑票据，一种是商业承兑票据，前者的风险与收益要低于后者。
原本票据是一种比较安全的产品，但是自农行和中信银行爆发出巨额票据案件之后，票据行业风险急剧上升，票据市场私下乱象丛生的现状被爆发出来，票据理财产品的风险自然也不容小觑。
不过从正规平台购买票据理财，风险还是可控的。
三、收益率：保险理财、票据理财更具优势不同银行发售的理财产品收益率差别较小，同类产品基本都在1%以内，目前行业平均收益率在4%-4.1%之间，保本类产品收益率已跌至3.5%以下，非保本类收益率则在4.4%左右。
市场上6%以上银行理财产品已经寥寥无几，5%以上也越来越少见。
不同于银行理财，不同平台的保险理财和票据理财收益差距很大，有些平台收益率只有3%-4%，有些平台却高达8%以上，票据理财的整体收益率要略高于保险理财，两者平均水平都要高于银行理财。
当然，高收益也意味着高风险，通俗点说就是一分价钱一分货。
保险理财产品有哪些
保险理财产品有哪些?与不温不火的保险市场相比,理财型保险一经推出,便备受人们追捧。
理财型保险一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。
那么保险理财产品有哪些呢?一、投连险：保障和投资结合，风险与收益并存投连险是投资连结保险的缩写，这是一种新形式的保险产品，它集保障和投资于一体。
不同于传统的保险产品，此类保险更侧重于投资，类似于基金，也可以说是某种意义上的基金产品。
这类保险是保险产品中风险最大的，有可能获得很好的收益，但也有可能亏损严重。
此类产品的保障，主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。
相对于传统类型的保险产品，此类保险产品的保障作用不如前者。
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。
另外，投连险都会开设几个风险程度不一的投资账户供客户选择。
如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个账户：基金账户、发展账户、保证收益账户。
投保人可以自行选择保险费在各个投资账户的分配比例。
值得投资者注意的是，不同于其他类型的保险产品，投连险是没有保底利率的。
二、万能险：储蓄型理财新通道万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。
早在上一轮降息周期中，万能险就凭借比定期存款稍高的结算利率成为了许多储户的替代性选择。
此类保险理财产品是从传统的人寿险发展演变过来的，更多走的是银行渠道，在保障方面是要比投连险效果好。
万能险是储蓄类产品而且各个保险公司有保底利率，目前最低的是1.75%。
但是万能险是按月复利滚存计算，实际年利率高于表面利率。
保险理财产品的特点与选择
保险理财产品的特点与选择保险理财产品是一种将保险与理财相结合的金融产品，它既能提供保险保障，又能实现资金增值。
在当前复杂的经济环境下，越来越多的人选择购买保险理财产品来规避风险、稳定财富增长。
本文将探讨保险理财产品的特点，并提供一些建议，帮助读者选择适合自己的保险理财产品。
一、保险理财产品的特点1. 综合性：保险理财产品是一种综合性的金融产品，既有保险公司的风险管理能力，又有投资管理人员的专业投资经验。
通过综合配置不同的资产，保险理财产品可以有效降低风险，提供稳定的回报。
2. 稳健性：保险理财产品的投资策略通常较为保守，以稳定长期投资收益为目标。
相比于其他理财产品，保险理财产品更注重防范风险，追求稳健增长。
3. 保障性：除了理财功能，保险理财产品还提供一定的风险保障。
例如，一些产品可以提供意外伤害保险或重疾险等额外保障，保证在不可预测的意外事件发生时，投资者和他们的家人能够得到适当的保障。
二、选择保险理财产品的因素选择适合自己的保险理财产品时，需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同的人具有不同的风险承受能力。
如果您偏好稳健型投资，应选择风险较低的保险理财产品。
如果您对风险有一定的承受能力，可以选择风险收益相对较高的产品。
2. 投资目标：您的投资目标是长期增值还是短期获利？根据自己的投资目标，选择适合的保险理财产品。
例如，如果您希望实现长期稳定增长，可以选择以股票、债券等为主要投资标的的产品；如果您希望获得更高回报，可以选择以权益类资产为主的产品。
3. 投资周期：不同的保险理财产品具有不同的投资周期。
如果您有较长的投资周期，可以选择更长期的保险理财产品，以获得更好的回报。
如果您的投资周期较短，应选择更稳定的产品，以降低风险。
4. 产品费用：保险理财产品通常会收取一定的管理费用和手续费。
在选择产品时，要了解清楚产品的费用结构，并综合考虑费用与回报之间的关系。
三、常见的保险理财产品类型1. 货币型保险理财产品：这类产品主要以固定收益类金融工具为投资标的，回报相对稳定。
理财通保险理财稳当吗
理财通保险理财稳当吗据了解，在理财通上面销售的保险理财产品主要是指国寿嘉年保险理财、光大永明定活保66和光大永明定活保168，那么，理财通保险理财稳当吗？下面，小编重点为大家介绍这三款保险产品相关知识。
1、理财通保险理财之光大永明定活保定活保66由《光大永明光明财富2号A款年金保险（投资连结型）》构成，报备文件编号为光保字[2014]212号。
光大永明定活保66收益：5.1000%定活保168由《光大永明光明财富2号B款年金保险（投资连结型）》构成，报备文件编号为光保字[2014]212号。
光大永明定活保168收益：5.6000%理财通保险理财稳当吗？定活保是以资产保值增值为主要目的的投资连结型保险，实际不投资股票、股票型基金、期货等高风险产品，投资标的相对稳健。
定活保积极为客户配置优质资产，根据监管部门相关规定，定活保投资范围包括：流动性资产的投资余额不低于账户价值的5%；基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不超过账户价值的75%，其中单一项目的投资余额不超过账户价值的50%；并针对投资账户特点建立流动性管理方案。
除投资功能外，本产品还提供年金责任、身故保险金及满期保险金责任，且不设责任免除，具体详见产品条款第六条。
定活保的预期收益按复利计算。
复利计算模式下个人账户中所有的资金(包括过去产生的收益)都会按照日结算利率增长。
由于复利计算方式下收益马上会进入再次投资，持有时间越长，收益越高。
预期年化收益率是根据本产品投资资产预期价格评估得出，锁定期内不调整预期年化收益率，锁定期后有可能会调整预期年化收益率，调整后的预期年化收益率将在页面公示，预期年化收益率变化只针对调整后的收益，不影响已实现收益。
年满18周岁的身份证注册用户均可为自己购买定活保。
产品的保险期间为10年。
若被保险人生存至本合同满期日，本合同终止。
光大永明人寿以满期日后的下一个评估基准日计算的保险单账户价值向被保险人给付满期保险金。
分红险与银行理财产品哪个好
分红险与银行理财产品哪个好银行理财产品的概念银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
分红险的概念分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
在中国保监会的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。
分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。
年12月，央视曝光分红保险猫腻，引起社会广泛关注。
分红险与银行理财产品哪个收益更好对于想投资分红保险的来说，需要注意的就是，保险公司的分红预定利率在2.5%-6%之间，用户的保单红利取决于资本市场、资产规模、投资策略、责任赔付及成本开支等因素，所以每个购买分红产品的用户具体分红情况都不一样。
与银行理财产品相比，分红险的责任设计由风险保障和保证收益基础构成，风险保障指提供各类保障功能，如疾病保障、身故保障等，这部分是理财产品无法取代的，也是其与理财产品的本质区别。
分红险保险产品在提供保障功能的基础上，再享受额外分红收益，所以不能将分红保险产品与理财产品做单纯的收益对比。
银行理财产品收益相对固定，收益区间变化不大，不过分红产品的分红幅度较大，与保险公司分红业务实际运营相关。
如果保险公司的分红险业务盈余高，用户的额外收益便“水涨船高”;盈余低，用户的额外收益也低，最低为零。
记者再三强调一下：保险的分红是不确定的!保险宣传中提到的只是演示分红，并非实际分红。
其次，一般来说，分红计算的基数不是你交的保费，而是保单的现金价值。
同样，如果投保人想要退保，能够拿回的钱也是当年对应的现金价值，而非所交的全部保费。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
吉星高照A款两全保险（分红型）产品特点轻松理财好处多轻轻松松投入，无忧无虑拥有，一份投资、多重功效。
满期领取收益好保额自动递增，满期一笔领取，可作为教育金、养老金……尽享品质生活。
双倍保障身价高身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。
关爱重疾范围广32种重疾涵盖绝大多数高发常见的病种，有效规划健康未来。
产品基本信息交费方式：15、20、30年(以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限)保险期间：期满型：15、20、30年岁满型：至50、55、60、65、70周岁投保年龄：30天－55周岁保险责任疾病身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病身故或身体全残，给付基本保额×10％＋吉星高照所交保费；合同生效一年后内因疾病身故或身体全残，给付（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利。
意外身故或全残保险金：因意外伤害身故或身体全残给付（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利。
满期生存保险金：满期领取（基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利）。
附加08定期重疾保险交费方式：同主险保险期间：同主险保险利益：独立保额重疾保险金：若发生附加险合同所列32种重大疾病之一：合同生效或复效一年内，给付附加08定期重疾保险金额×10％＋附加08重疾所交保费；合同生效或复效一年后，给付附加08定期重疾保险金额。
重疾种类：32种重大疾病案例介绍吉星高照健康理财A组合计划 (男，30岁)保险利益说明1、生命保障：合同生效一年内因疾病身故或身体全残，给付（10万元×10％＋4790元）；因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（10万元+累积红利保额）×2+终了红利。
2、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。
3、重疾呵护：若不幸发生合同所列32种重大疾病之一，合同生效或复效一年内给付（10万元×10％＋530元）；合同生效或复效一年后，给付10万。
风险提示吉星高照A款两全保险（分红型）为分红保险，其红利分配是不确定的。
本产品采用增额红利方式进行分红。
年度分红以增加保险金额的方式进行分配。
终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。
简评新华人寿保险公司推出的新华吉星高照A款两全分红险是一款集理财和保障于一身的产品。
该保险适合30天至55周岁的人士购买，缴费方式有15年，20年和30年三种，客户可自由选择，另外在选择缴费年限的时候还应注意以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限。
该保险还提供15年，20年，30年，保障至50、55、60、65、70周岁等多种保险期间，客户可根据自身情况灵活搭配。
该保险主要提供身故全残保障和满期保险利益给付。
若被保险人在合同生效一年内因疾病身故或全残，保险公司按基本保额×10%+所交保费给付保险金；若被保险人在合同生效一年后因疾病身故或全残，保险公司按（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利给付保险金。
若被保险人因意外身故或全残，保险公司按（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利给付保险金。
若被保险人生存至合同期满，保险公司则按照基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利给付满期保险金。
该保险属于典型的两全保险，提供满期保险金和身故全残保障，保险责任相对比较单一。
投保人在投保时可以根据自身情况搭配附加保险以提高保障功能，比如投保该保险时搭配附加08定期重疾保险，则可以增加重疾保障，可保33种重大疾病，大大提高保险的保障功能。
除保障功能外，该保险还具有分红的功能。
保险公司每年将按经营情况分配红利，该保险采取保额分红的形式,红利复利递增，不断提高保障金额。
另外在合同终止时，保险公司还将按经营情况给付终了红利。
例如张先生，30岁选择投保吉星高照A款，年交保费4790元，缴费20年，保险期限20年，保额10万。
另外张先生选择搭配保额10万元的附加08定期重疾保险，年交保费530元，缴费期限和保险期限同主险。
则张先生每年共缴纳5320元，可获得以下保险利益：1、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元×10％＋4790元）；因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）×2+终了红利。
2、满期领取：满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。
3、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元×10％＋530元）；一年后，给付10万。
该保险除基本的保障功能外还兼具一定的理财功能，适合追求稳健收益的投资者。
但该产品保险期限较长，投资者投保后需要长期持有才能体现其投资价值，若投资者投保后短期内不再持有，将可能面临较大的损失“尊享人生”产品产品特色：年年有奖励，伴随全程；收益有保底，复利滚动；全能金账户，二次增值；随时可追加，领取灵活；保费可豁免，人性关爱。
1、关爱年金：犹豫期满及每年保单生效对应日，按首次交纳的首年所交保费的1%给付（不包括追加的保费）。
2、生存保险金：60周岁前每2年返还基本责任有效保险金额的9%60周岁至80岁每年返还基本责任有效保险金额的9%3、身故、全残保险金：所交基本责任保费的105%+累积红利保额现金价值4、投保人意外身故、全残豁免：投保人18周岁至60周岁之间因意外身故、全残，豁免基本责任保费5、祝寿金：如果需要，客户可以在55周岁前随时追加投资，而这笔钱在60周岁时一次性领取“追加资金对应的保额+终了红利”，作为祝寿金6、满期生存金：被保险人生存至80周岁时，保险公司一次性给付终了红利7、累积生息账户：以上1、2、5项如果不领取则默认进入尊享人生“全能金账户”，日日计息、月月复利，实现资金的二次增值。
每月网上公布结算利率。
35岁男性计划（没有追加可选责任）1、关爱年金：犹豫期满及每年保单生效对应日，按首次交纳的基本责任保费的1%领取，共领取51900元×1%×46次=23874元2、生存保险金：60周岁前每2年领取基本责任保险金额×9%，共领取9000元/次×12次=108000元+红利。
60周岁至80周岁每年领取基本责任保险金额×9%，共领取9000元/次×21次=189000元+红利。
3、80周岁满期时，一次性领取终了红利。
4、身故或全残保障：被保险人因意外伤害或疾病身故或身体全残，赔付：基本责任保费的105%+基本责任累积红利保额现金价值+MAX（可选责任基本保额现金价值，累计可选责任保费）+终了红利。
5、保费豁免：万一发生不幸（投保人），免交续期保费，但可继续享受相关利益以上是在没有追加保费的基础上的利益，如果是希望利益最大化，可以通过追加保费实现可选责任的保险利益。
但是追加的可选责任的保额不能超过基本责任保额的10倍，也就是说追加的保额最高不超过100万。
以下是假定在第一年追加10万保额为例看看今后的利益。
追加10万保额可选责任一次性所需保费是56800元，保险期限到60岁，追加的部分在60岁时一次性领取10万+终了红利。
35岁男性：追加10万的可选责任案例介绍尊享男孩 5岁险种名称：尊享人生保额：2万年存保费：5240元缴费期：10年保障期; 至80岁主要利益说明：1 关爱年金：犹豫期结束的次日以及每年保单生效对应日，按首次缴纳保费的1%领取关爱年金，共领取：5240元X1%X76次=3982.4元。
投资的第十一天即可获得第一笔关爱年金52.4元。
2 60周岁前每2年领取有效保险金额X9%,共领取26次，共可领取71196元。
60周岁至80周岁每年领取有效保额X9%,共领取21次，共可领取87788元。
3 金帐户上述1，2项关爱年金和生存保险金默认进入金帐户二次计息，金帐户采用日计息月复利的计息方式实现二次增值，客户可以随时按需支取。
若全程采用新华保险金帐户理财管家，满期至80岁金帐户累计生息可达465760元。
4 尊贵身价保障被保险人在保障期内因意外导致身故或身体全残给付：实际已缴保费的105%+累计红利保额对应的现金价值+终了红利。
5 保费豁免人性关怀万一投保人因意外伤害身故或身体全残，免缴续期保费，仍可继续享受相关利益。
若全程由新华保险金帐户理财管家，满期至80岁共可领取1419139元！！(次演算以预定年度分红率1.3%演算，以利于理解为目的，并不代表预期收益，分红具有波动性。
）简评新华保险的尊享人生的保额分红和双重结算可谓是其有别于竞争者的一个最大的特色。
所谓保额分红，就是将红利以增加保额的方式进行分配，再以此为基础进行下一年度的分红。
如果用“养鸡场”来做比喻，传统的现金分红就是等母鸡生了鸡蛋之后，就把鸡蛋分给养鸡场的股东；而保额分红则是把鸡蛋留在养鸡场继续孵化成小鸡，如此鸡生蛋、蛋生鸡，自然比过早分配现金能够实现更大的收益——对于投保分红险不等现金分红急用的，保额分红是更简便的选择。
至于双重结算，则是新华保险的另一创新。
双重结算包括月度结算和终了结算。
可以帮助客户克服通货膨胀带来的资金缩水风险；终了结算利息对应股票、基金等积极的投资渠道，体现浮盈，帮助客户及时分享资本市场的收益综上所述：两者都有附加重疾险，所以在重疾保障这块儿差不多。
尊享人生比较适合理财性的，因为保障相比吉星高照要低一些。
而吉星高照又没有尊享人生交费上的灵活。
尊享人生可以追加。
从收益来看尊享人生要好一点，但是时间长若是从人生保障来看吉星高照比较好。
（注：本资料素材和资料部分来自网络，仅供参考。
请预览后才下载，期待您的好评与关注！）。