财富管理三部曲

• 自己离开本地去别的地方生活没有人管理；
• 出租不用负担安全责任、日后的维护修缮。
这套房子还能做到：
• 房子大小自己定；
• 按揭不收利息；
• 既收房租又有分红； • 需要用钱时3天内钱可以到账； • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 保证到期原价以上回收你的房子。
总结一下金融房产对比实物房产的优势
财富风险和解决方案
我有很多房产
资产保全及传承的风险
债务风险会导致所属权改变 未来的税务风险（房产税、遗产税）会导致直接财富损失 房租收益未必跑赢通胀，导致购买力下降导致间接财富损失
有没有一个既具备实物房产的优势， 能吸引大家眼球、
挑起大家的投资兴趣，
同时又较实物房产更安全更具优势的投资产品？
有！
项目
首付 按揭费 各项税收 各种费用 自然灾害 出租风险 未来之忧 投入精力
实物房产
至少3成 只能月供；高额贷款利息且随利率波动（纯商业贷 款，时间越长，利息等于贷款金额） 有契税、营业税、所得税、增值税等 有，装修、物管、水电…… 遭受损失，地震、火灾、水灾…… 断租；承租人犯罪、中毒、被害等 逐年折旧、几十年后报废 需要房主自我管理
资产多少与财富保全的关系
比例
资产
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
中国老百姓真的变得富有了
今天的百姓手里都有积累，只是多与少的区别而已
为什么特别青睐房地产投资？
1、相对较安全，符合中国传统置业投资思想； 2、能让资产较好的保值和增值； 3、如将房子出租，收取租金是一笔持续稳定的收入；
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来
一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
2.您是以金钱来衡量你不创造了呢?还是以年龄来衡量您不创造了呢?
•
•
如果以年龄来衡量，您是以40岁呢,还是50岁来划分你的界限呢?还是说等你有
了1000万，或是一个亿，您认为在哪个阶段你不再用累积了呢? （停顿，让客户去思考）
• 事实上,钱是赚不完的，无论您创造再多的财富，它只有通过保存和转
移,财富才能真正属于您。您认为呢？
供款计划
年年收租 年年递增
租金越 领越多
钱还能继 续生钱
保证“回收” 的现金价值
十 年 分 期 总 投 入 ︓ 万
70年房产回收价值：523万元
70年租金累积生息账户： 70年房产回收价值：492万元 932万元
收益演示
1455万元
若生存金进入优选投资账户二次 增值，则第70年总利益为：
…… 第60年：116789元/年 …… 第50年：49453元/年
• “金融房产的特点”———“五不”、“三无”、“三一定”
•
李总，我现在向您介绍的这个“金融房产”是一种没有首付，
不需要装修，没有任何附加费用而且不需要担心政策风险和贬 值风险的一种理财项目，在投资期间，绝对不会断租也不需要
交税，是一种不操心不着急安安稳稳拿钱的理财方案，它一定
可以保值、增值而且具备实物房产所不具备的一定回收功能！
恒爱年年沟通逻辑
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱
2/ 少花钱
劳动 所得
股票 投资
关注点:
基金 投资
财富积累
房产 投资 理财 产品
回报率
创业及 再生产
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
银行 存款
理财
产品
指定受益人
房产赠予税收多，手续烦锁
爱给谁就给谁，手续变更易办理
收益示例
金 融 ﹁ 房 产 ﹂ 之 标 准 房
房价：100万
供款期：10年 每期供款：10万
70年房产回收价值：523万元
70年租金累积生息账户： 70年房产回收价值：492万元 932万元
收益图示
1455万元
若生存金进入优选投资账户二次 增值，则第70年总利益为：
实体房产 金融“房产”
1/房租是夫妻共同财产，由小 1/房租属于小周的个人财 周夫妇掌控 婚姻问题 产 2/房子处理不当会变成夫妻共 2/房子产权是周氏夫妻 同财产 房子变成遗产由周氏夫妇、小 受益人是周氏夫妇，房子产 英年早逝 小周、小周太太共同继承， 权100％回归周氏夫妇 周氏夫妇获得50％产权
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金
分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
发生债务风险 周先生的朋友创业需要贷款，请求周先生做担保。
周先生碍于情面签了名。朋友生意失败无法按时还 款，借贷方向法院提起诉讼，要求周先生承担连带
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
作用：财富保全、财富传承
可以为您建立 持续增长的终身现金流
房产 投资 人寿 保险 黄金 珠宝
关注点:
财富保全
家族 信托
Baidu Nhomakorabea
安全性
什么是财富传承?
1/ 给到谁由我决定
2/ 给多少由我决定
3/ 怎么给由我决定
遗嘱
家族 信托 人寿 保险
关注点:
意愿性
财富传承
财富管理三部曲
财富积累 财富保全 财富传承
多赚 给到谁
少花
动起来
财富值 所属权
给多少
怎么给
回报率
安全性
意愿性
此时房子估价500万。小周去世后，房子做为
遗产留给小小周，此时房子估价600万。
税务风险下之对比
实体房产
1/小周需缴纳遗产税125万 2/小小周需缴纳遗产税165万
金融“房产”
小周及小小周均无需缴税
财产分割风险
为避免缴纳遗产税，周氏夫妇将房子过户给小周， 但小周婚姻出现问题或不幸英年早逝……
发生财产分割下之对比
责任……
债务风险下之对比
实体房产 1/显性资产：易查 2/银行存款：强制还债 3/股票、基金：强制卖出 4/不动产：强制出售 金融“房产” 1/隐性资产：不易查 2/租金进入投资账户，不提取就没风险 3/房租的受益人是孩子，不是债务人 4/不能强制出售
发生税务风险
房子在周氏夫妇去世后，做为遗产留给小周，
套现慢，需资产评估和银行审核等一系 列手续；贷款需抵押 因债务问题，会被法院查封或强制拍卖
金融“房产”
迅速方便，免资产评估和银行审 核等手续，签名即领现金免抵押 贷款 受法律保护，不会被法院查封或 抵债
婚姻风险
私密、安全性
夫妻共同财产，因离婚而变动
房管局凭身份证可查
个人财产，不因婚姻变动而变
不容易被查
怎么办？
周氏夫妇做投保人，小周做被保险人，周氏夫
妇做受益人，年缴恒爱年年。
发生债务风险：生存金为小周所有，不受债务问 题牵连。
财产分割：
1、投保人是周氏夫妇，保单权利人是周氏夫妇，
小周太太无权分割；
2、小周英年早逝，受益人是周氏夫妇，小周太太 无权分割。
比一比，看一看
项目
资金周转 债务风险
实物房产
100
……
30年累积租金收益109万 …… 第30年：29301元/年 …… 第10年：19071元/年 …… 第2年：17051元/年
1819万元
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年，
“金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险
公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
• 您是怎样做的？（让客户去思索、回答）
• 幸福生活是规划出来的，很多像您一样的成功人士都在运用保险这个专 业理财工具，实现财富有效而可控的传承。我知道您为孩子投资了很多 房产，那我刚刚学习了一种新的理财概念——“金融房产”，一种既 能够让我们的收益可观又能够把风险降到最低的理财工具，我跟你交流
一下可以吗？
…… 第60年：116789元/年 …… 第50年：49453元/年
……
30年累积租金收益109万 …… 第30年：29301元/年 …… 第10年：19071元/年 …… 第2年：17051元/年
1819万元
金融“房产”的特点
五不
不用首付 不用装修 不用交税 不怕断租 不用操心
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
• • • • • • •
零首付、零利息、零契税 3年/5年10年/20年分期付款 产权、物权都是你的 开放商给你包租包收益 租金+分红+3.6%的复利滚存 投资年限终身，保证租金年年上涨 最后保证拿回本金而且还有大笔分红
这套房子你不用担心：
• 地段、朝向、质量好不好； • 房价会不会下跌； • 房子能不能出租、会不会断租； • 租客是否按时交房租；
可以放进您口袋 跟您走遍世界的“房产”
• 1、以提问的方式导入； • 2、给出专业的建议，深层次沟通； • 3、给出计划书，讲解促成；
•
财务分为三个阶段：(1) 财富累积；(2) 财富保全；(3) 财富传承；
1. 你是属于哪个阶段呢? (大部份客户会说:财富累积 ) • 财富累积。那么您认为到什么时候您才不再创造了呢？
概念房产
无，免于大笔资金占用 月供、年供均可；交费恒定，免息分期付款 无，合法节税 无，节约费用 无损失 永不断租，租金递增，无麻烦 逐年递增，越旧越值钱 专家理财，无需投入精力
通过投资不动产做财富保全之对比
出租实体房产 1/租金是夫妻共同财产 2/有个人财产变共同财产的风险 财富 3/债权人可申请冻结或强制出售 保全 4/遗产税开征后需缴纳遗产税 5/显性资产 金融“房产” 1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产