银行零售信贷试题
银行信贷知识考试试题
银行信贷知识考试试题一、单项选择题(共35小题,每小题2分,共70分)1、会计核算必须以(C、)的经济业务事项为依据。
正确答案:(B、)A、计划执行B、领导批准C、实际发生D、合同确认2、新建、改建营业场所有条件的应设置后院,以便运钞车入内交接款。
营业场所的后院墙高度应达(A、)以上,墙面光滑,顶部设置防攀越障碍物。
正确答案:(A、)A、5米B、2米C、5米D、3米3、无偿调入的固定资产记入(A、)科目。
正确答案:(B、)A、资本公积B、实收资本C、本年利润D、、盈余公积4、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
这类贷款应归为(C、)正确答案:(C、)A、关注B、可疑C、损失D、次级5、单位在信用社开立结算账户,自正式开立之日起,(D、)方可办理付款业务。
正确答案:(D、)A、次日B、当日C、5个工作日后D、3个工作日后6、农村信用社的注册资本金的来源应是投资者有权支配的(B、)。
正确答案:(A、)A、借入资金B、自有资金C、固定资产D、债权7、自2006年6月1日起,凡新审批、新开工的商品住房建设,套型建筑面积下列多少平方米以下住房(含经济适用住房)面积所占比重,必须达到开发建设总面积的70%以上。
(A、)正确答案:(A、)A、90平方米B、80平方米C、110平方米D、100平方米8、属于下列情况之一的,圆鼎借记卡发卡单位不可为持卡人办理销户:(C、)正确答案:(C、)A、持卡人办理书面挂失七天后,凭本人有效身份证件或密码,要求结束其账户B、持卡人凭本人有效身份证件和密码,交回圆鼎借记卡,要求结束其圆鼎借记卡账户C、单位卡财务主管申请销户D、个人卡持卡人死亡、失踪等原因,按照储蓄管理条例的有关规定办理销户9、内部审计项目质量控制是为合理保证审计项目的实施符合内部审计准则的要求而制定的控制程序与方法。
(D、)对制定并实施系统、有效的质量控制政策与程序负总体责任。
信贷考试试题
信贷考试试题一、选择题1. 信贷是指银行或其他金融机构向借款人提供的货币资金,其主要特点是:A. 无息贷款B. 必须偿还C. 无需担保D. 贷款期限无限2. 以下哪项不是信贷风险的主要类型?A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险3. 银行在进行信贷审批时,应重点考虑的因素不包括:A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用记录C. 借款人的性别D. 借款用途的合法性二、判断题1. 银行在发放贷款时,可以不进行信用评估。
(对/错)2. 个人信用记录的好坏不会影响其贷款的利率。
(对/错)3. 银行在贷款到期后有权要求借款人偿还本金和利息。
(对/错)三、简答题1. 简述信贷审批流程的一般步骤。
2. 描述银行如何评估借款人的信用风险。
四、案例分析题某企业向银行申请一笔用于扩大生产的贷款。
银行在审批过程中发现该企业过去有违约记录,但企业解释称违约是由于不可抗力因素造成的。
请分析银行在审批这笔贷款时应该考虑的因素,并给出你的建议。
五、论述题请论述在当前经济环境下,银行如何平衡信贷风险与收益,以实现可持续发展。
六、计算题某企业向银行申请了一笔100万元的贷款,年利率为5%,贷款期限为3年。
如果采用等额本息还款方式,试计算每月应还的本金和利息。
答案提示:一、选择题1. B2. C3. C二、判断题1. 错2. 错3. 对三、简答题1. 信贷审批流程一般包括:贷前调查、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理等步骤。
2. 银行评估借款人的信用风险通常包括:信用评分、财务状况分析、还款能力评估、担保情况评估等。
四、案例分析题银行在审批这笔贷款时,应考虑的因素包括企业的还款能力、违约记录的原因、企业的经营状况和未来盈利能力、企业的信用记录等。
建议银行要求企业提供详细的违约解释和相关证明材料,并结合企业的财务状况和还款计划,综合评估风险后做出决策。
五、论述题银行在平衡信贷风险与收益时,应采取以下措施:加强信用评估和风险管理,优化贷款结构,提高风险定价能力,加强贷后管理,同时关注宏观经济和行业动态,适时调整信贷政策。
银行零售信贷试题
请注意:选择题请填涂在答题卡上,简答题和案例分析请填写在试卷上。
一、单选题(10分)6. 商务贷款以符合上市交易条件的经济适用房抵押的,抵押率不得超过(C)A. 50%B. 55%C. 60%D. 70%7. 个人商务贷款的额度正式生效时间为(C)A. 通过审批后B. 取得抵质押物登记证明后C. 担保条件落实后D. 客户签署合同后11. 小额贷款业务中,关于财务信息描述正确的是( C )A. 若调查日期在15号以后,需编制当前月份损益表,当月经营收入与支出要按照调查时已经营天数与每月实际经营天数估算B. 客户采取不同销售方式经营时,只需要计算最主要销售方式的收入与支出C. 计算客户加权平均毛利率时,所选取的样本商品销售占比之和要等于100%D. 客户有多项生意时,只需要对用于贷款申请的生意进行调查12. 甲、乙、丙、丁四人均为某有限责任公司股东,其中甲占股40%乙占股25%丙占股25% 丁占股10%甲为法定代表人,则下列说法正确的是( B )A. 甲可以申请小额贷款,但需要公司出具担保函B. 乙可以申请小额贷款,但甲需要担任乙的保证人,且公司要出具担保函C. 乙和丙占股相同,可同时申请小额贷款D. 丁可以申请小额贷款,但甲需要担任乙的保证人,且公司要出具担保函二、多选题(40分)21. 关于损益表,下列选项正确的是(AD )A. 损益表是动态报表B. 毛利率=销售收入-可变成本C. 计件工资属于固定成本D. 加价率=毛利润/销售成本*100%22. 在进行小额贷款调查时,应拍摄以下哪些资料(ABCD)A. 住所及生产经营场所B. 存货C. 机器设备D. 身份证、户口本、结婚证、营业执照23. 以下属于小微企业显著特点的是(AD )A. 小微企业数量庞大,涉足领域广泛B. 小微企业产品类别单一C. 小微企业人员相对稳定D. 小微企业管理水平落后24. 以下通常可作为我行商务贷款抵押受理的房产是(CD )A. 某私人企业名下的商铺B. 低保户小张名下的住宅C. 位于郊区的个人别墅D. 小王新购置的商品房25. 小微企业管理风险主要体现在(ACD )A. 股东矛盾B. 受产业发展周期影响大C. 主要生产技术人员变动频繁D. 主要管理人员变动频繁26. 我行商务贷款授信对象需满足的条件包括(BCD)A. 年龄18周岁(含)-65周岁(含)之间B. 在贷款行所在地内有固定住所、有常住户口或居住1年(含)C. 拥有合法的经营实体且正常经营1年(含)D. 能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保27. 对于小额贷款还款方式表述正确的是(AB )A. 对于从事种养殖的农户,可采取宽限期为最长期限的阶段性等额本息还款方式B. 对于生意结算周期较为固定的借款人,可采取一次性或阶段性等额本息还款方式C. 对所有客户等额本息还款方式风险最小D. 为提高我行收益,所有客户应采取宽限期最长的还款方式28. 小王经营超市,客户经理在调查中得知客户中彩票5000元,以下说法正确的(BC )A. 损益表中家庭收入增加5000元B. 资产负债表中现金/银行存款增加5000元C. 对客户购买彩票习惯应从多方了解,采取相应措施D. 损益表中客户营业收入增加5000元29. 对于经营多年,规模没有扩大,在我行贷款多年的老客户,需要关注的问题有(ABCD )A. 有无不良嗜好B. 有无私人借款C. 有无重大家庭开支D. 客户所在行业发展趋势30. 对于我行小贷老客户的描述,以下正确的是(CD )A. 所有老客户均可不对客户家庭住所再次调查B. 老客户在我行有还款记录,风险小于新客户C. 优质老客户可以有条件简化须客户提供的申请资料D. 优质老客户的保证人若工作情况未发生变化且仍愿意为客户提供担保,可仅要求保证人提供个月工资卡3-6 银行流水31. 以下哪些存货可以计入到资产负债表存货项下(AD)A. 生产加工企业的产成品B. 批发零售商的过期商品C. 服装专卖店已订购的在途服装D. 饭店进购的酒水32. 以下哪些行为是禁止类行为?(ABCD )A. 信贷员越权进入系统发放贷款B. 代客户签字,代替客户开办、保管贷款存折(卡)C. 挪用、借用客户资金D. 发放冒名、假名、顶名贷款33. 在分析客户主要的文件资料时,以下说法正确的是(ABCD)A. 对于营业执照,要关注经营地址是否与客户经营场地一致B. 客户提供帐簿的,要检查帐簿内容的记载方式是否符合该生意通常的记录习惯C. 销售帐过于整洁,没有涂改、划痕的,应对于其真实性保持高度谨慎D. 客户提供进货单,应核查客户的主要经营内容、进货渠道、进货价格是否与客户口述的一致34. 关于财务分析,下列说法不正确的有(ABD)A. 甲从事雨具销售,经调查得知雨伞毛利率为20%雨衣毛利率30%故测算得出该借款人经营毛利率为25%B. 乙从事服装加工,有雇员15人,原料进价30元/件,销价100元每件,工人每加工好一件,给予销价1%的提成,故其毛利率为70%C. 丙从事汽车配件铸造,计件工资,每吨产成品给工人奖励50元,现场调查时发现有原料2000吨, 每吨100元,产成品1000吨,故该时点客户存货价值30万元。
银行零售考试题及答案
银行零售考试题及答案一、单选题(每题2分,共20分)1. 银行零售业务主要包括以下哪些方面?A. 个人存款B. 个人贷款C. 个人理财D. 以上都是答案:D2. 以下哪项不是银行零售业务的特点?A. 客户群体广泛B. 服务个性化C. 业务标准化D. 风险相对较低答案:C3. 银行零售业务中,以下哪项不是个人贷款的类型?A. 住房贷款B. 汽车贷款C. 企业贷款D. 教育贷款答案:C4. 银行零售业务中,以下哪项是个人理财的主要产品?A. 定期存款B. 股票C. 基金D. 以上都是答案:D5. 银行零售业务中,以下哪项不是个人存款的类型?A. 活期存款B. 定期存款C. 企业存款D. 储蓄存款答案:C6. 银行零售业务中,以下哪项不是个人理财服务的内容?A. 投资咨询B. 财务规划C. 企业融资D. 资产管理答案:C7. 银行零售业务中,以下哪项不是个人贷款的风险控制措施?A. 信用评估B. 抵押担保C. 利率调整D. 贷款保险答案:C8. 银行零售业务中,以下哪项不是个人理财的目标?A. 资产增值B. 风险管理C. 企业扩张D. 退休规划答案:C9. 银行零售业务中,以下哪项不是个人存款的优势?A. 流动性高B. 安全性高C. 收益性高D. 灵活性强答案:C10. 银行零售业务中,以下哪项不是个人理财服务的优势?A. 个性化服务B. 风险分散C. 资金集中D. 专业管理答案:C二、多选题(每题3分,共15分)1. 银行零售业务的主要客户群体包括以下哪些?A. 个人客户B. 企业客户C. 政府机构D. 非营利组织答案:A2. 银行零售业务中,以下哪些是个人贷款的主要类型?A. 住房贷款B. 汽车贷款C. 信用卡贷款D. 企业贷款答案:A、B、C3. 银行零售业务中,以下哪些是个人理财的主要产品?A. 定期存款B. 股票C. 基金D. 保险答案:A、B、C、D4. 银行零售业务中,以下哪些是个人存款的主要类型?A. 活期存款B. 定期存款C. 储蓄存款D. 企业存款答案:A、B、C5. 银行零售业务中,以下哪些是个人理财服务的主要目标?A. 资产增值B. 风险管理C. 企业扩张D. 退休规划答案:A、B、D三、判断题(每题2分,共20分)1. 银行零售业务的客户群体相对单一。
银行零售考试题及答案详解
银行零售考试题及答案详解一、单选题1. 银行零售业务的核心是()。
A. 个人客户B. 企业客户C. 政府客户D. 非银行金融机构客户答案:A解析:银行零售业务主要指银行针对个人客户开展的业务,包括个人存款、贷款、理财等。
2. 银行零售业务的发展趋势是()。
A. 线下为主B. 线上为主C. 线上线下结合D. 完全自动化答案:C解析:随着互联网技术的发展,银行零售业务越来越倾向于线上线下相结合的模式,以满足客户多样化的需求。
3. 银行零售业务中,以下哪项不属于个人贷款业务?()A. 住房按揭贷款B. 个人消费贷款C. 企业经营贷款D. 个人信用贷款答案:C解析:企业经营贷款是针对企业客户的贷款业务,不属于个人贷款业务。
4. 银行零售业务中,以下哪项不属于个人存款业务?()A. 活期存款B. 定期存款C. 企业存款D. 个人通知存款答案:C解析:企业存款是针对企业客户的存款业务,不属于个人存款业务。
5. 银行零售业务中,以下哪项不属于个人理财业务?()A. 基金B. 股票C. 保险D. 企业理财答案:D解析:企业理财是针对企业客户的理财业务,不属于个人理财业务。
二、多选题1. 银行零售业务主要包括以下哪些业务?()A. 个人存款业务B. 个人贷款业务C. 个人理财业务D. 企业贷款业务答案:ABC解析:银行零售业务主要包括个人存款业务、个人贷款业务和个人理财业务。
2. 银行零售业务的发展趋势包括()。
A. 线上化B. 个性化C. 智能化D. 去中介化答案:ABCD解析:银行零售业务的发展趋势包括线上化、个性化、智能化和去中介化。
3. 银行零售业务中,以下哪些属于个人贷款业务?()A. 住房按揭贷款B. 个人消费贷款C. 企业经营贷款D. 个人信用贷款答案:ABD解析:企业经营贷款是针对企业客户的贷款业务,不属于个人贷款业务。
4. 银行零售业务中,以下哪些属于个人存款业务?()A. 活期存款B. 定期存款C. 企业存款D. 个人通知存款答案:ABD解析:企业存款是针对企业客户的存款业务,不属于个人存款业务。
信贷基础知识试题及答案
信贷基础知识试题及答案一、单项选择题(每题2分,共20分)1. 信贷是指银行或其他金融机构向借款人提供的______。
A. 存款服务B. 贷款服务C. 投资服务D. 咨询服务答案:B2. 信贷风险主要来源于借款人的______。
A. 信用状况B. 资金状况C. 经营状况D. 所有选项答案:D3. 以下哪项不是信贷业务的主要类型?A. 个人贷款B. 企业贷款C. 政府贷款D. 外汇贷款答案:C4. 银行在进行信贷审批时,主要考虑的是借款人的______。
A. 还款能力B. 贷款用途C. 贷款期限D. 利率水平答案:A5. 信贷资金的来源主要是银行的______。
A. 存款B. 资本金C. 投资收益D. 政府拨款答案:A6. 银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供______。
A. 抵押物B. 担保人C. 财务报表D. 所有选项答案:D7. 信贷资产质量的高低通常通过______来衡量。
A. 不良贷款率B. 贷款利率C. 贷款规模D. 贷款期限答案:A8. 银行在进行信贷管理时,需要遵循的基本原则是______。
A. 风险与收益相匹配B. 贷款与存款相匹配C. 资产与负债相匹配D. 所有选项答案:D9. 银行在发放贷款时,通常会根据借款人的信用等级来确定______。
A. 贷款额度B. 贷款期限C. 贷款利率D. 所有选项答案:D10. 信贷资金的运用必须符合国家的______。
A. 法律法规B. 产业政策C. 货币政策D. 所有选项答案:D二、多项选择题(每题3分,共15分)1. 信贷资金的运用应遵循以下哪些原则?A. 合法性原则B. 安全性原则C. 流动性原则D. 收益性原则答案:ABCD2. 银行在进行信贷审批时,需要考虑借款人的哪些因素?A. 信用记录B. 财务状况C. 还款来源D. 贷款用途答案:ABCD3. 以下哪些属于信贷风险的类型?A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案:ABCD4. 银行在发放贷款时,可以采取哪些风险控制措施?A. 要求提供抵押物B. 要求提供担保人C. 进行贷后管理D. 限制贷款额度答案:ABCD5. 银行在进行信贷管理时,需要关注的宏观经济因素包括哪些?A. 经济增长率B. 通货膨胀率C. 利率水平D. 汇率变动答案:ABCD三、判断题(每题2分,共10分)1. 信贷资金的运用必须符合银行的经营目标和风险管理要求。
银行信贷试题及答案
银行信贷试题及答案一、单选题1. 银行信贷业务的核心是()A. 客户关系管理B. 风险控制C. 利率政策D. 资金管理答案:B2. 以下哪项不是信贷产品的特点?()A. 可转让性B. 可分割性C. 不可逆性D. 可复制性答案:D3. 信贷风险管理的首要任务是()A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移答案:A4. 信贷业务中,客户信用评级的目的是()A. 确定贷款利率B. 确定贷款额度C. 确定贷款期限D. 确定贷款类型答案:B5. 银行在进行信贷审批时,主要考虑的是()A. 客户还款能力B. 客户社会地位C. 客户年龄D. 客户性别答案:A二、多选题6. 银行信贷资金的来源主要包括()A. 存款B. 同业拆借C. 央行借款D. 证券投资答案:A, B, C7. 信贷业务中,银行对客户进行信用评级的依据包括()A. 财务状况B. 经营状况C. 法律诉讼记录D. 个人爱好答案:A, B, C8. 银行在信贷过程中,可能面临的风险类型包括()A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案:A, B, C, D三、判断题9. 银行信贷业务的收益主要来源于贷款利息。
()答案:正确10. 银行在进行信贷审批时,不需要考虑客户的还款意愿。
()答案:错误四、简答题11. 简述银行信贷业务的基本原则。
答案:银行信贷业务的基本原则包括:合法性原则、安全性原则、效益性原则和公平性原则。
合法性原则要求银行信贷活动必须符合国家法律法规;安全性原则要求银行在信贷活动中注重风险控制,确保资金安全;效益性原则要求银行信贷活动要追求经济效益;公平性原则要求银行在信贷活动中公平对待所有客户。
五、案例分析题12. 某企业向银行申请一笔贷款,用于扩大生产规模。
银行在审批过程中发现该企业过去三年的财务报表显示净利润逐年下降,但企业的现金流状况良好。
请分析银行在这种情况下应如何进行信贷决策。
答案:银行在这种情况下应综合考虑企业的财务状况、现金流状况以及行业前景等因素。
工行信贷试题及答案
工行信贷试题及答案一、单选题1. 工行信贷业务的基本原则不包括以下哪项?A. 风险控制B. 客户至上C. 合规经营D. 利润最大化2. 贷款的五级分类中,哪类贷款属于不良贷款?A. 正常B. 关注C. 次级D. 损失3. 工行在进行贷款审批时,主要考虑的是哪一方面?A. 贷款额度B. 贷款期限C. 借款人的信用状况D. 贷款利率4. 以下哪项不是贷款担保的方式?A. 抵押B. 质押C. 保证D. 信用5. 贷款合同中,哪项条款是银行保护自身利益的重要手段?A. 利率条款B. 还款方式条款C. 提前还款条款D. 违约责任条款二、多选题1. 以下哪些因素是银行在审批贷款时需要考虑的?A. 借款人的还款能力B. 贷款的用途C. 贷款的期限D. 贷款的利率2. 以下哪些属于贷款风险管理的内容?A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理3. 银行在贷款发放后,需要进行的贷后管理包括哪些方面?A. 定期检查贷款使用情况B. 监控借款人的财务状况C. 及时处理贷款逾期D. 贷款到期后的催收4. 以下哪些属于银行贷款产品?A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 个人消费贷款D. 国际贸易融资5. 以下哪些是银行在贷款审批过程中需要收集的材料?A. 借款人的身份证B. 借款人的收入证明C. 贷款用途说明D. 借款人的信用报告三、判断题1. 贷款的审批过程完全由银行内部完成,不需要借款人的配合。
(错误)2. 贷款利率的高低与贷款的风险成正比。
(正确)3. 贷款担保是贷款审批的必要条件,没有担保银行就不会发放贷款。
(错误)4. 贷款逾期后,银行有权要求借款人支付罚息。
(正确)5. 银行在贷款审批时,不需要考虑贷款的用途。
(错误)四、简答题1. 简述银行在贷款审批过程中需要考虑的主要因素。
2. 描述银行如何进行贷款风险的分类和管理。
3. 解释银行在贷款发放后进行贷后管理的目的和主要内容。
银行信贷知识考试试题
银行信贷知识考试试题一、单项选择题(共35小题,每小题2分,共70分)1、关于委托收款的使用范围,以下说法中正确的是。
(D、)正确答案:(D、)A、只能在异地使用B、只能在同城使用D、在同城、异地均可以使用2、《票据法》适用于中华人民共和国境内的票据活动。
它规范的票据是(B、)。
正确答案:(B、)A、承兑汇票、支票和本票B、汇票、支票和本票D、支票和本票3、汇入银行对于向收款人发出取款通知经过(A、)个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。
正确答案:(A、)A、2B、1C、6D、34、农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的,给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处多少万元的罚款?(C、)正确答案:(C、)A、10万元以上20万元以下;B、5万元以上30万元以下;C、10万元以上50万元以下D、10万元以上30万元以下;5、根据资本充足率的状况,银监会将商业银行分为__C___类:正确答案:(B、)A、二B、一C、四D、三6、所有公共建筑内的单位,包括国家机关、社会团体、企事业组织和个体工商户,除特定用途外,夏季室内空调温度设置不低于26摄氏度,冬季室内空调温度设置不高于下列哪一项。
(A、)正确答案:(B、)A、20摄氏度B、15摄氏度D、25摄氏度7、县(市、区)农村信用合作联社自领取营业执照之日起几个月内应当开业。
(D、)正确答案:(D、)A、3个月B、1个月D、6个月8、被审计单位不配合内部审计工作、拒绝审计或者提供资料、提供虚假资料、拒不执行审计结论或者报复陷害内部审计人员的,(D、)应当及时予以处理;构成犯罪的,移交司法机关追究刑事责任。
正确答案:(B、)A、内部审计协会B、审计机关C、上级主管部门D、单位主要负责人或者权力机构9、信用社内部调阅会计档案,应由调阅人出具申请,并经(A、)批准方可调阅。
正确答案:(B、)A、会计主管B、主任C、联社会计科长D、档案管理员10、根据《票据法》的规定,下列关于汇票的表述中,正确的是(D、)。
银行信贷知识考试试题
银行信贷知识考试试题一、单项选择题(共35小题,每小题2分,共70分)1、验货付款的承付期为10天,从(D、)的次日算起。
在第10天付款人不通知银行的,银行即视同已验货,于10天期满的次日上午银行开始营业时,将款项划给收款人。
正确答案:(D、)A、收款人向付款人发付款通知B、合同约定日期C、付款人收到提货通知D、运输部门向付款人发出提货通知2、(C、)是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
正确答案:(C、)A、汇票B、汇总C、委托收款D、托收承付3、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(B、)人民币。
正确答案:(B、)A、20亿元B、10亿元C、100亿元D、50亿元4、县级联社对基层信用社的信贷业务(A、)至少检查一次。
正确答案:(A、)A、每半年B、每季度C、每两年D、每年5、大力发展节能省地型建筑,推动新建住宅和公共建筑严格实施节能下列哪一项的设计标准,直辖市及有条件的地区要率先实施节能65%的标准。
(B、)正确答案:(A、)A、55%B、50%D、60%6、考虑到中低收入群众的住房需求,对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例下列哪一项的规定。
(B、)正确答案:(A、)A、30%B、20%D、40%7、村镇银行在县(市)设立的,注册资本为实缴资本,最低限额为多少万元人民币(D、)正确答案:(D、)A、200万元B、100万元D、300万元8、现行《审计署关于内部审计工作的规定》的施行日期为(C、)。
正确答案:(B、)A、2003年2月10日B、1995年7月14日C、2003年5月1日D、2003年3月4日9、内部审计机构和人员应保持(B、),不得负责被审计单位经营活动和内部控制的决策与执行。
正确答案:(D、)A、独立性和权威性B、独立性和客观性C、独立性和谨慎性D、公正性和客观性10、柜员制营业网点柜员之间(A、)正确答案:(A、)A、只可以调剂现金,但不可以调剂重要凭证B、可以自行调剂现金和重要凭证C、不可以调剂现金,重要凭证D、不可以调剂现金,但可以调剂重要凭证11、《内部审计基本准则》的发布与实施时间分别是(A、)正确答案:(B、)A、2003年4月12日发布,6月1日起施行。
银行信贷考试题库
银行信贷考试题库1. 信用卡最早起源于() [单选题] *A 英国B 法国C 美国(正确答案)D 瑞士2. 在我国,()发行了国内第一张信用卡。
[单选题] *A 工商银行B 建设银行C 农业银行D 中国银行(正确答案)3. 狭义的讲,信用卡就是()。
[单选题] *A 借记卡B 贷记卡(正确答案)C 提款卡D 支票卡4. 信用卡按()分为普通卡和金卡 [单选题] *A 是否向发卡行交存备用金B 流通范围不同C 信誉等级(正确答案)D 发卡机构的性质5. 下列属于银行信用卡的是()。
*A 万事达卡(正确答案)B 维萨卡(正确答案)C JCB卡D 运通卡6. 中国银联的主要业务是()。
*A 发行银行卡B 建立和运营中国银行卡跨行信息交换网络(正确答案)C 实现银行卡全国范围内的联网通用(正确答案)D 制定银行卡的外形和材质标准7. 按信息载体不同,银行卡可以分为()。
*A 个人卡B 单位卡C 磁性卡(正确答案)D 芯片卡(正确答案)8. 芯片卡又叫IC卡,相比普通磁卡具有()等优势。
*A 储存容量大(正确答案)B 安全系数高(正确答案)C 可进行脱机离线支付(正确答案)D 耐高温耐腐蚀9. 2002年6月,中国银联加入()国际组织,使得国外持卡人可以方便快捷地在中国刷卡消费。
*A 世界银行B VISA(正确答案)C 国际货币基金组织D MasterCard(正确答案)10. 下列属于商业信用卡的是()。
*A 运通卡(正确答案)B 发现卡(正确答案)C 维萨卡D JCB卡(正确答案)11. 财务净现值仅表明该项目的获利能力()基准收益率的收益水平,但不能反映项目的资金利用效率。
[单选题] *A 超过B 等于C 达不到D 以上选项都正确(正确答案)12. ()就是财务净现值。
[单选题] *A FNPV(正确答案)B FNPVRC FIRRD IP13. 长期贷款是指贷款期限在()的贷款。
银行信贷管理考试题目整理
银行信贷管理考试题目整理银行信贷管理是银行业务中的重要组成部分,对于保障银行资金安全、优化资源配置、促进经济发展具有重要意义。
以下是对银行信贷管理相关考试题目进行的整理。
一、单选题1、以下哪项不是银行信贷业务的基本原则?()A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性2、信用评级的主要目的是评估()。
A 借款人的还款能力B 借款人的还款意愿C 借款人的信用状况D 以上都是3、银行在审查贷款申请时,首先关注的是()。
A 借款人的信用记录B 贷款用途C 还款来源D 抵押物价值4、以下哪种贷款方式风险最大?()A 信用贷款B 抵押贷款C 质押贷款D 保证贷款5、贷款五级分类中,不良贷款包括()。
A 关注、次级、可疑B 次级、可疑、损失C 可疑、损失D 以上都不对二、多选题1、银行信贷风险的主要来源包括()。
A 借款人信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险2、银行在进行信贷审批时,需要考虑的因素有()。
A 借款人的财务状况B 行业发展前景C 宏观经济环境D 担保情况3、抵押物的评估价值通常受到以下因素影响()。
A 抵押物的市场价格B 抵押物的新旧程度C 抵押物的地理位置D 抵押物的变现能力4、信用贷款的特点包括()。
A 无需担保B 审批流程简单C 风险较高D 贷款额度较小5、贷款展期需要满足的条件有()。
A 借款人生产经营正常B 贷款未逾期C 有还款意愿D 提供担保三、判断题1、银行信贷管理的目标是实现利润最大化。
()2、贷款调查是信贷流程中的第一步。
()3、抵押物的价值越高,银行的风险就越低。
()4、次级贷款是不良贷款中风险最低的。
()5、银行可以随意调整贷款利率。
()四、简答题1、简述银行信贷业务的流程。
答:银行信贷业务的流程通常包括以下几个环节:(1)客户申请:借款人向银行提出贷款申请,提交相关资料。
(2)贷款调查:银行对借款人的信用状况、财务状况、贷款用途等进行调查。
(3)贷款审查:银行对调查资料进行审查,评估贷款风险。
(完整)银行信贷业务试题答案
信贷业务培训考试题(二)所在支行和部门:姓名:成绩:请在答题页(第7、8页)答题,否则成绩无效一、判断正误(每小题1分,共20分,正确答T,错误答F)1、抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
( )2、需要重组的贷款应至少归为次级类.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类。
()3、《商业银行法》规定,商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。
()4、假如借款人提供良好的担保品,则即使借款人的经营状况不好,信贷人员还是可以考虑提供贷款。
()5、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,质权人优先于抵押权人受偿。
( )6、银行贷款的调查、审查与批准,可以由同一部门或同一个人来完成。
()7、借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
()8、不能按期归还的贷款,借款人应当在贷款到期日向贷款人申请贷款展期.( )9、贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从贷款之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。
( )10、借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率,该比率越高越好,企业偿债有保障,贷款不会有太大的风险。
()11、以依法取得的国有土地的房屋抵押的,该房屋占用范围内国有土地使用权同时抵押. ()12、为客户办理保证等表外信贷业务不影响我行资产负债项目,因此不视为我行对客户的授信( )13、客户可将所支用的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用 ( )14、在贷前进行资信调查工作中,收集和审查客户的财务信息不仅要针对客户的财务报表,还要收集分析客户关于财务报表的编报说明或财务报告,以了解客户财务报表编制的依据、方法和最新变化情况 ( )15、我行规定不得发放异地的第三人提供的保证担保贷款;()16、我行规定最高额抵押循环贷款不得办理展期和借新还旧,个人客户贷款不得借新还旧,固定资产贷款不能办理借新还旧。
( )17、人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中,应当依照《中华人民共和国合同法》第二百八十六条的规定,认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。
银行信贷知识考试试题
银行信贷知识考试试题一、单项选择题(共35小题,每小题2分,共70分)1、同一债权既有保证又有物的担保的,保证人(A、)。
正确答案:(A、)A、对物的担保以外的债权承担责任B、同物的担保一同承担同样的责任C、承担的责任以物的保证责任为限D、不承担责任2、以下(A、)属于控制环境要素的内容。
正确答案:(A、)A、法人治理结构B、建立风险管理机制C、管理层对内部控制的自我评估D、不相容职务应当分离3、稽核工作考核列全省前十名的,在县级联社年度经营目标责任制考核中,加(A、)分。
正确答案:(A、)A、3B、2C、5D、44、稽核人员擅自调整、修改、删除稽核报告中反映的问题,致使上报的稽核报告不真实、不完整,但未造成后果。
给予稽核人员(B、)正确答案:(B、)A、解聘专业技术职务B、调离稽核工作岗位C、警告处分D、罚款5、金库、金库值班室的技防要求:值班室内应配置110手动报警器和电视监控自动报警设备,对金库通道、值班室、金库内实行(A、)不间断监控和录像,报警装置应配备24小时不间断电源和应急照明设备。
正确答案:(A、)A、24小时B、12小时C、上班期间D、8小时6、根据《票据法》的规定,伪造票据者,(C、)。
正确答案:(C、)A、承担付款责任;B、承担票据责任;C、不承担票据责任;D、不承担法律责任;7、农村商业银行股东大会选举产生董事会,其成员为多少人?(A、)正确答案:(A、)A、7至19;B、7至17;C、9至19D、5至19;8、注册验资的临时存款账户在验资期间如何运作?(B、)正确答案:(B、)A、只付不收B、只收不付C、不收不付D、可收可付9、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和(C、)_。
正确答案:(D、)A、呆滞类贷款迁徙率B、损失类贷款迁徙率C、可疑类贷款迁徙率D、关注类贷款迁徙率10、农村合作金融机构信贷资产风险分类工作的第一责任人是(B、)正确答案:(B、)A、主任B、理事长(董事长)D、信贷资产管理部门负责人11、要下列哪一项生产、销售和使用国家明令淘汰的高耗能产品。
邮储银行零售信贷试题
请注意:选择题请填涂在答题卡上,简答题和案例分析请填写在试卷上。
一、单选题(10分)6.商务贷款以符合上市交易条件的经济适用房抵押的,抵押率不得超过(C)A.50%B.55%C.60%D.70%7.个人商务贷款的额度正式生效时间为(C)A.通过审批后B.取得抵质押物登记证明后C.担保条件落实后D.客户签署合同后11.小额贷款业务中,关于财务信息描述正确的是( C)A.若调查日期在15号以后,需编制当前月份损益表,当月经营收入与支出要按照调查时已经营天数与每月实际经营天数估算B.客户采取不同销售方式经营时,只需要计算最主要销售方式的收入与支出C.计算客户加权平均毛利率时,所选取的样本商品销售占比之和要等于100%D.客户有多项生意时,只需要对用于贷款申请的生意进行调查12.甲、乙、丙、丁四人均为某有限责任公司股东,其中甲占股40%,乙占股25%,丙占股25%,丁占股10%,甲为法定代表人,则下列说确的是(B )A.甲可以申请小额贷款,但需要公司出具担保函B.乙可以申请小额贷款,但甲需要担任乙的保证人,且公司要出具担保函C.乙和丙占股相同,可同时申请小额贷款D.丁可以申请小额贷款,但甲需要担任乙的保证人,且公司要出具担保函二、多选题(40分)21.关于损益表,下列选项正确的是(AD)A.损益表是动态报表B.毛利率=销售收入-可变成本C.计件工资属于固定成本D.加价率=毛利润/销售成本*100%22.在进行小额贷款调查时,应拍摄以下哪些资料(ABCD)A.住所及生产经营场所B.存货C.机器设备D.、户口本、结婚证、营业执照23.以下属于小微企业显著特点的是(AD)A.小微企业数量庞大,涉足领域广泛B.小微企业产品类别单一C.小微企业人员相对稳定D.小微企业管理水平落后24.以下通常可作为我行商务贷款抵押受理的房产是( CD)A.某私人企业名下的商铺B.低保户小名下的住宅C.位于郊区的个人别墅D.小王新购置的商品房25.小微企业管理风险主要体现在(ACD)A.股东矛盾B.受产业发展周期影响大C.主要生产技术人员变动频繁D.主要管理人员变动频繁26.我行商务贷款授信对象需满足的条件包括( BCD)A.年龄18周岁(含)-65周岁(含)之间B.在贷款行所在地有固定住所、有常住户口或居住1年(含)C.拥有合法的经营实体且正常经营1年(含)D.能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保27.对于小额贷款还款方式表述正确的是(AB )A.对于从事种养殖的农户,可采取宽限期为最长期限的阶段性等额本息还款方式B.对于生意结算周期较为固定的借款人,可采取一次性或阶段性等额本息还款方式C.对所有客户等额本息还款方式风险最小D.为提高我行收益,所有客户应采取宽限期最长的还款方式28.小王经营超市,客户经理在调查中得知客户中彩票5000元,以下说确的( BC)A.损益表中家庭收入增加5000元B.资产负债表中现金/银行存款增加5000元C.对客户购买彩票习惯应从多方了解,采取相应措施D.损益表中客户营业收入增加5000元29.对于经营多年,规模没有扩大,在我行贷款多年的老客户,需要关注的问题有( ABCD )A.有无不良嗜好B.有无私人借款C.有无重大家庭开支D.客户所在行业发展趋势30.对于我行小贷老客户的描述,以下正确的是(CD)A.所有老客户均可不对客户家庭住所再次调查B.老客户在我行有还款记录,风险小于新客户C.优质老客户可以有条件简化须客户提供的申请资料D.优质老客户的保证人若工作情况未发生变化且仍愿意为客户提供担保,可仅要求保证人提供3-6个月工资卡银行流水31.以下哪些存货可以计入到资产负债表存货项下( AD )A.生产加工企业的产成品B.批发零售商的过期商品C.服装专卖店已订购的在途服装D.饭店进购的酒水32.以下哪些行为是禁止类行为?(ABCD)A.信贷员越权进入系统发放贷款B.代客户签字,代替客户开办、保管贷款存折(卡)C.挪用、借用客户资金D.发放冒名、假名、顶名贷款33.在分析客户主要的文件资料时,以下说确的是(ABCD )A.对于营业执照,要关注经营地址是否与客户经营场地一致B.客户提供帐簿的,要检查帐簿容的记载方式是否符合该生意通常的记录习惯C.销售帐过于整洁,没有涂改、划痕的,应对于其真实性保持高度谨慎D.客户提供进货单,应核查客户的主要经营容、进货渠道、进货价格是否与客户口述的一致34. 关于财务分析,下列说法不正确的有( ABD )A.甲从事雨具销售,经调查得知雨伞毛利率为20%,雨衣毛利率30%,故测算得出该借款人经营毛利率为25%。
银行信贷考试题库及答案
银行信贷考试题库及答案一、单选题1. 银行信贷管理的核心是()A. 风险控制B. 利润最大化C. 客户满意度D. 资金安全答案:A2. 以下哪项不是银行信贷业务的基本要求?()A. 合法性B. 安全性C. 盈利性D. 随意性答案:D3. 银行在进行信贷审批时,主要依据的是()A. 客户信用记录B. 贷款申请表C. 贷款担保物D. 客户关系答案:A二、多选题1. 银行信贷风险主要包括()A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案:ABCD2. 银行在发放贷款时,通常需要考虑的要素包括()A. 贷款用途B. 贷款期限C. 还款来源D. 贷款利率答案:ABCD三、判断题1. 银行在信贷过程中,可以忽视客户的还款能力。
()答案:错误2. 银行信贷资金的投放必须符合国家的产业政策和信贷政策。
()答案:正确3. 银行在信贷审批过程中,可以完全依赖于担保物的价值来决定贷款额度。
()答案:错误四、简答题1. 简述银行信贷审批流程的主要步骤。
答案:银行信贷审批流程主要包括客户申请、资料审核、信用评估、风险分析、审批决策和合同签订等步骤。
2. 银行如何进行信贷风险管理?答案:银行进行信贷风险管理主要通过以下方式:建立风险管理体系、进行风险评估、制定风险控制措施、实施风险监控和采取风险缓释手段等。
五、案例分析题某银行客户经理在对一家企业进行信贷审批时,发现该企业财务报表存在一定的问题,但企业主提供了高额的抵押物作为担保。
请问银行客户经理应如何处理?答案:银行客户经理应首先对企业提供的财务报表进行深入分析,核实其真实性。
同时,对抵押物的价值进行评估,确保其价值能够覆盖贷款风险。
在此基础上,客户经理还应考虑企业的还款能力、行业风险等因素,综合判断是否批准贷款,并决定贷款额度。
如果风险较大,应采取相应的风险控制措施。
银行信贷知识考试试题
银行信贷知识考试试题一、单项选择题(共35小题,每小题2分,共70分)1、五级分类中,银行承兑汇票及其贴现手续有重大缺陷并造成承兑人解除付款责任的,可分为(D、)类。
正确答案:(D、)A、次级B、关注C、损失D、可疑2、抵押物、质押物的价值一般不得低于贷款本金的(A、)倍。
正确答案:(D、)A、5B、1C、5D、23、信用社会计凭证定期装订最长不得超过(A、)天。
正确答案:(C、)A、10B、5C、7D、154、各地联社(行)(A、)是本单位干部廉洁自律工作的第一责任人。
正确答案:(A、)A、党委(党组)书记。
B、纪委(纪检)书记C、监察部门负责人D、主任(行长)5、贷款公司由单个境内外商业银行或什么机构全额出资设立(B、)正确答案:(B、)A、村镇银行B、农村合作银行C、担保公司D、农村小额贷款公司6、存款人因特定用途需要可以开立(D、)。
正确答案:(D、)A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款户D、专用存款账户7、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户是指(B、):正确答案:(B、)A、人民币存款账户B、人民币活期存款账户C、人民币单位协议存款账户D、人民币单位通知存款账户8、省联社职工中担任理事的人数不得超过理事人数的多少?(A、)正确答案:(A、)A、百分之二十B、百分之十五D、百分之五十9、计算机打印输出的有关凭证、科目日结单等,必须打印(C、)姓名、代号及打印日期,加盖有关人员名章后,按规定进行装订和归档保管。
正确答案:(D、)A、会计主管人员B、机构负责人C、操作人员D、复核人员10、存款人因临时经营活动需要可以开立(C、)。
正确答案:(C、)A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户11、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的(A、)。
正确答案:(A、)A、60%B、40%C、90%D、80%12、按照《银行账户管理办法》规定,存款人只能在一家银行的一个营业机构开立一个(A、)。
零售信贷招聘考试试题及答案
零售信贷招聘考试试题及答案一、选择题1. 零售信贷是指金融机构向个人或家庭提供的用于消费的贷款,以下哪项不是零售信贷的特点?- A. 贷款金额小- B. 贷款期限长- C. 贷款风险高- D. 贷款对象广泛答案:B2. 以下哪项不是零售信贷风险管理的措施?- A. 贷前调查- B. 贷后管理- C. 贷款利率调整- D. 信用评分系统答案:C3. 零售信贷产品的设计需要考虑的主要因素不包括:- A. 客户信用状况- B. 市场利率水平- C. 产品销售渠道- D. 贷款审批流程答案:D二、判断题1. 零售信贷是银行的主要收入来源之一。
(对/错)2. 零售信贷的审批流程可以完全自动化,不需要人工介入。
(对/错)3. 零售信贷的违约风险可以通过提高贷款利率来完全规避。
(对/错)答案:1. 对 2. 错 3. 错三、简答题1. 简述零售信贷审批流程中的贷前调查通常包括哪些内容?答案:贷前调查通常包括对借款人的信用历史、收入状况、负债情况、还款能力以及贷款用途等方面的调查。
具体来说,可能包括借款人的信用报告查询、收入证明核实、资产负债表分析、还款来源和稳定性评估以及贷款用途的合理性判断等。
2. 描述零售信贷中常见的风险类型及其控制方法。
答案:零售信贷中常见的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
控制方法包括但不限于:- 信用风险:通过信用评分系统评估借款人信用状况,设定合理的信用限额。
- 市场风险:通过利率风险管理工具,如利率互换,来对冲市场利率变动带来的风险。
- 操作风险:加强内部控制和审计,提高员工风险意识和操作规范性。
- 法律风险:确保所有贷款操作符合相关法律法规,及时更新法律知识,避免法律纠纷。
四、案例分析题案例:某银行零售信贷部门发现,近期逾期贷款率有所上升。
请分析可能的原因,并提出相应的改进措施。
答案:可能的原因包括:- 经济环境变化,导致部分借款人收入减少,还款能力下降。
- 信用评估体系不够完善,未能准确评估借款人的信用风险。
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请注意:选择题请填涂在答题卡上,简答题和案例分析请填写在试卷上。
一、单选题(10分)6.商务贷款以符合上市交易条件的经济适用房抵押的,抵押率不得超过(C)A.50%B.55%C.60%D.70%7.个人商务贷款的额度正式生效时间为(C)A.通过审批后B.取得抵质押物登记证明后C.担保条件落实后D.客户签署合同后11.小额贷款业务中,关于财务信息描述正确的是( C)A.若调查日期在15号以后,需编制当前月份损益表,当月经营收入与支出要按照调查时已经营天数与每月实际经营天数估算B.客户采取不同销售方式经营时,只需要计算最主要销售方式的收入与支出C.计算客户加权平均毛利率时,所选取的样本商品销售占比之和要等于100%D.客户有多项生意时,只需要对用于贷款申请的生意进行调查12.甲、乙、丙、丁四人均为某有限责任公司股东,其中甲占股40%,乙占股25%,丙占股25%,丁占股10%,甲为法定代表人,则下列说法正确的是(B )A.甲可以申请小额贷款,但需要公司出具担保函B.乙可以申请小额贷款,但甲需要担任乙的保证人,且公司要出具担保函C.乙和丙占股相同,可同时申请小额贷款D.丁可以申请小额贷款,但甲需要担任乙的保证人,且公司要出具担保函二、多选题(40分)21.关于损益表,下列选项正确的是(AD)A.损益表是动态报表B.毛利率=销售收入-可变成本C.计件工资属于固定成本D.加价率=毛利润/销售成本*100%22.在进行小额贷款调查时,应拍摄以下哪些资料(ABCD)A.住所及生产经营场所B.存货C.机器设备D.身份证、户口本、结婚证、营业执照23.以下属于小微企业显著特点的是(AD)A.小微企业数量庞大,涉足领域广泛B.小微企业产品类别单一C.小微企业人员相对稳定D.小微企业管理水平落后24.以下通常可作为我行商务贷款抵押受理的房产是( CD)A.某私人企业名下的商铺B.低保户小张名下的住宅C.位于郊区的个人别墅D.小王新购置的商品房25.小微企业管理风险主要体现在(ACD)A.股东矛盾B.受产业发展周期影响大C.主要生产技术人员变动频繁D.主要管理人员变动频繁26.我行商务贷款授信对象需满足的条件包括( BCD)A.年龄18周岁(含)-65周岁(含)之间B.在贷款行所在地内有固定住所、有常住户口或居住1年(含)C.拥有合法的经营实体且正常经营1年(含)D.能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保27.对于小额贷款还款方式表述正确的是(AB )A.对于从事种养殖的农户,可采取宽限期为最长期限的阶段性等额本息还款方式B.对于生意结算周期较为固定的借款人,可采取一次性或阶段性等额本息还款方式C.对所有客户等额本息还款方式风险最小D.为提高我行收益,所有客户应采取宽限期最长的还款方式28.小王经营超市,客户经理在调查中得知客户中彩票5000元,以下说法正确的( BC)A.损益表中家庭收入增加5000元B.资产负债表中现金/银行存款增加5000元C.对客户购买彩票习惯应从多方了解,采取相应措施D.损益表中客户营业收入增加5000元29.对于经营多年,规模没有扩大,在我行贷款多年的老客户,需要关注的问题有( ABCD )A.有无不良嗜好B.有无私人借款C.有无重大家庭开支D.客户所在行业发展趋势30.对于我行小贷老客户的描述,以下正确的是(CD)A.所有老客户均可不对客户家庭住所再次调查B.老客户在我行有还款记录,风险小于新客户C.优质老客户可以有条件简化须客户提供的申请资料D.优质老客户的保证人若工作情况未发生变化且仍愿意为客户提供担保,可仅要求保证人提供3-6个月工资卡银行流水31.以下哪些存货可以计入到资产负债表存货项下( AD )A.生产加工企业的产成品B.批发零售商的过期商品C.服装专卖店已订购的在途服装D.饭店进购的酒水32.以下哪些行为是禁止类行为?(ABCD)A.信贷员越权进入系统发放贷款B.代客户签字,代替客户开办、保管贷款存折(卡)C.挪用、借用客户资金D.发放冒名、假名、顶名贷款33.在分析客户主要的文件资料时,以下说法正确的是(ABCD )A.对于营业执照,要关注经营地址是否与客户经营场地一致B.客户提供帐簿的,要检查帐簿内容的记载方式是否符合该生意通常的记录习惯C.销售帐过于整洁,没有涂改、划痕的,应对于其真实性保持高度谨慎D.客户提供进货单,应核查客户的主要经营内容、进货渠道、进货价格是否与客户口述的一致34. 关于财务分析,下列说法不正确的有( ABD )A.甲从事雨具销售,经调查得知雨伞毛利率为20%,雨衣毛利率30%,故测算得出该借款人经营毛利率为25%。
B.乙从事服装加工,有雇员15人,原料进价30元/件,销价100元每件,工人每加工好一件,给予销价1%的提成,故其毛利率为70%。
C.丙从事汽车配件铸造,计件工资,每吨产成品给工人奖励50元,现场调查时发现有原料2000吨,每吨100元,产成品1000吨,故该时点客户存货价值30万元。
D.丁经营出租车生意,调查时当天收入为200元,则可估算丁当月收入约为6000元左右。
35. 以下哪些是验证服务类行业营业收入的方法(ABCD )A、通过进货额及成本率B、通过服务型产品每日或每月的消耗量C、通过员工的提成工资D、通过银行账单、销售单据、流水账等销售记录36.张三向我行申请个人综合消费贷款,所提供的抵押物符合要求的是(CD)A.张三和2001年出生的儿子所共有的住房B.张三岳父的商业门面C.张三及配偶共有的商业门面D.张三目前的住房37.李某今年53岁,向我行申请综合消费贷款。
其提供了一套商住两用房作为抵押物,土地使用权终止日期为2025年7月,下列说法正确的是( AC)A.贷款额度存续期最长为96个月B.贷款额度存续期最长为144个月C.贷款适用最高抵押率为55%D.贷款适用最高抵押率为50%38.下列关于我行个人房屋贷款业务最高抵押率的规定中正确的是(AB)A.客户购买首套住房最高抵押率70%B.客户购买商用房最高抵押率50%C.客户购买商住两用房最高抵押率50%D.客户在我行贷款购买多套商用房的,可视情况调高抵押率39.以下可以作为我行房屋类贷款客户的是(ABCD)A.小赵为台湾人,在大陆工作已满2年B.小李外地户口,在贷款行当地工作已满6个月C.征信调整后,张三征信等级为次级D.李四(二类客户)购买二手房,共同购房人为其儿子(17岁)40.下列符合我行个人综合消费贷款用途的是( BCD)A.张三为其弟弟装修房屋B.张三为其岳父购买停车位C.张三为其儿子支付出国留学的学费D.张三用来购买自用车三、简答题(10分)41.王五从2010年起从事出租车生意,出租车收费为1.2元/公里;客户口述跑100公里耗6升柴油,一天跑300公里,客户说今天加了100元的油,现在柴油5.5元/升。
车开了4年,现在汽里程表显示已经跑了40万公里。
客户每天收入300元,空车率20%。
王五每天跑300公里是否属实,请用两种方法设计交叉验证方法。
(5分)通过100元加油费验证:客户加油100/5.5=18.18升,100公里耗6升柴油,18.18升可以跑18.18/6*100=303公里。
通过收入验证:每天收入300元,空车率20%,收费1.2元/公里,则每天可以跑300/(1-20%)/1.2=312.5公里。
42.作为一名客户经理,你在贷后走访一名种植客户时,从客户处获知最近蔬菜销售行情不好,你该如何做出正确反应?(5分)询问客户应收款周期是否拉长,下游客户是否稳定,有无自有资金缓冲,还款能力有无受到很大影响五、案例分析题(40分)王某,男、今年42岁,已婚,本市王庄乡人,高中毕业后在当地一家纺机厂上班,08年开始自己办厂至今,生产纺织机械配件。
此次贷款目的主要是用于购买电脑机床。
2012年4月3日调查客户,王某配偶也在他的工厂上班,有一个女儿,在读高中二年级。
客户有宅基地住房一幢,平时主要住在厂里。
客户厂房土地为集体流转性质,客户向村委会租赁,有押金5万元,平时每月向村委会交租金15000元。
王某自己办厂,初始投资为60万元,其中向亲戚朋友借了近40万元,客户称现已全部还清。
王某08年开厂时当年保本,从09年开始盈利,当年约赚了20万元,10年约赚到30万元,11年开始达到现在的经营规模,期间客户的设备折旧共计为10万元。
王某工厂按照上游厂家要求,他自己设计配件模具,然后请铸件厂生产粗制件,再由本厂工人在电脑机床进行精细加工,完成后包装出厂。
每月支付给铸件厂的费用约为3万元,基本为按月支付。
王某的工厂主要生产两种配件,其中一种是精钢材质的配件,占总业务收入的60%。
成本为2.5元(成本包括原材料与水电费),销售价为4元;另外一种是塑料材质的配件,占40%,每个成本是1.5元,销售价为2元。
客户口述其毛利率约为30%左右。
王某一般都是通过支票和转账的方式支付货款,两种进账方式各占一半。
支票一般是自己去银行兑出来。
调查时看到,有3月份支票复印件(原件已经给出去了),共计35.2万,是12年2月份的货款。
王某称生产基本没有谈旺季,客户提供2011年财务报表主营收入900万元,今年1季度主营收入234万元,并提供相关资料佐证(以此计入损益表中销售收入)。
客户有工人40人,客户称今年每月需要支付工资一般在7万元左右。
工人基本工资为1000元,计件工资为0.1元每个。
工厂要自己送货,每月要花2万元,电话费和自己手机每月要2000元。
产品的包装材料每月都要2万元,还有每月支付给铸件厂的费用约为3万元,按月支付。
机床的工作比较危险,身边还得备个1、2万的防止员工出现意外,每月的工伤差不多都要10000元。
每月的税收为1.2万元。
一个月应酬费5000元左右。
客户称每月销售55万元就能保本。
客户银行存款及现金共有44550元,根据应收款明细账有105万的应收账款,预计上半年可以陆续收回。
他同时也欠着供货商的款,目前有67万,现有的存货主要是原材料,现场清点大约有原材料塑料粒子20吨,其市场价格为8000元每吨;另有2万套精钢材质纺机配件的成品存货。
固定资产有工厂的设备,电脑机床10台,每台现在市场价为3万,注塑机4台每台现行市场价为2万。
工厂目前有一辆购于09年,目前价值8万元左右的货车,已看到相关证件;客户2月底购买了一套80万元的商品房用于自己居住,首付为20万元,贷款20年,每月还款4460元。
客户平时吃住在厂里,日常开支包括女儿教育费,大约每月3000元。
信贷员拍摄的影像资料如下:(1)主调和客户在经营场所的合影。
(2)工厂2011年年报、2012年1月、2月、3月财务报表复印件,8张;3月份支票复印件。
(3)存货堆放的影像资料。