银行监管和场约束课后测试(带答案解析)

第八章银行监管与市场约束关闭

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课后测试

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单选题

1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。√

A 管法人、管风险、管内控、提高透明度

B 管法人、管风险、管制度、提高透明度

C 管机构、管风险、管制度、提高透明度

D 管法人、管流程、管内控、提高透明度

正确答案： A

2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。√

A 市场竞争状况

B 业务经营的合法合规性

C 资本充足性

D 风险状况

正确答案： A

3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接

受（）的监督。√

A 政府

B 政府或其授权机构

C 行业协会

D 评级机构

正确答案： B

4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。√

A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额

B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额

C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额

D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出）

正确答案： C

5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。×

A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

正确答案： B

6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。√

A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

正确答案： D

7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。×

A 8.0

B 16.0

C 24.0

D 32.0

正确答案： D

8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。×

A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

B 2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求

C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％

D 系统重要性银行附加资本要求为2％

正确答案： D

9. 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。×

A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C 资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）

D 一级资本充足率＝（一级资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）

正确答案： A

10. 关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。√

A 风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B 非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C 非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D 非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况

正确答案： C

11. 下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。√

A 风险纠正

B 风险防范

C 市场退出

D 风险救助

正确答案： B

12. 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。√

A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

正确答案： D

13. 关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。√

A 有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B 专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

C 如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

D 保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等

正确答案： C

多选题

14. 银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。√

A 防止海外游资流入国内银行系统

B 维护国有商业银行的利益

C 保护存款者的利益

D 维护银行市场秩序

E 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

正确答案： C D E

15. 在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。×

A 明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

B 把监督重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上

C 明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度