第一讲 课程介绍_PPT幻灯片

通俗的理解：理财就是指将资金做出最明智的安排和运 用，使金钱产生最高的效率和效用。
传统意义上，个人理财属于家政的范围。现代经济社会， 个人理财属于社会服务的范围。
传统家政
传统家政解决的是单个家庭合理安排收支的问题。 家政往往由家庭成员充当管理者，或是由与家庭有密
切关系的人全权负责(如“管家”)。 进行合理消费，维持家庭正常运转是传统家政的基本
案例中没涉及到的：
纳税安排 财产分配与传承
成功的理财方案设计需要什么知识？
个人财务规划的主要内容
现金规划 投资规划 居住规划 子女养育教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划 职业生涯规划
1.现金规划
现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划 中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你 的预算限制之内。
内容，“量入为出”是传统家政的基本原则。这种原 则不能主动性地面对有效投资，不能对家庭财富进行 保值与增值。
香港财务策划师学会对个人理财的定义Байду номын сангаас
个人理财也叫财务策划，是指运用科学公正的财务分析 程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划 与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理 财服务。
导论
什么是个人理财、个人理财学 个人理财理什么－－个人理财的内容 个人为什么需要理财 个人理财在我国的发展 有关个人理财的观念 本学期授课内容 参考书目
一、什么是人个理财
概念不清会带来期望和行动上的偏差。
理财（Financial Planning），是财务规划及实施 的活动。
最一般意义上的理解：个人理财，又称个人财务规划， 是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一 个各方面总体协调的财务计划的过程。
在一般情况下，受过良好教育者，无论在收入或是地位 上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度 看，教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种， 它几乎没有任何负面的效应。
也是指为满足个人或家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
2.投资规划
投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资 产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。目的是在 一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般 把投资分为实物投资和金融投资。
实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房 等的投资。
个人理财学以经济学追求利润最大化的精神为宗旨，以 会计学客观忠实的记录为基础，以财务学计划未来收支、 保持个人资产负债结构平衡为基本的理财方法。
关于“钱”的使用说明书：孙中山先生在《建国方略》 中说：“人之于钱也，既如此其切要，人之用钱也，又 如此其惯熟。然则钱究为何物？究属何用？世能知之者， 有几人乎？世人只能用钱，而不知钱者也。”
金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证 券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等 的投资。
3.居住规划
“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是 投入最大、周期最长的一项投资。
房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉 自己在社会上真正有了一个属于自己的家。
买房子是人生的一件大事，很多人辛苦一辈子就是为 了拥有一套自己的房子。买房前首期的资金筹备与买 房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流量及其以后 的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年。
财务角度审视人生的新学科。
二、个人理财理什么－理财的内容
案例分析 某家庭基本财务状况：先生，现年28岁，电器公司销售
代表,月收入5000元，年终奖10000元；妻子26岁，企业 行政岗位,月收入2600元，年终奖5000元。 两人身体健康，无重大疾病史。贷款20年，付15万元首 付购买自有80平米住房一套,每月按揭还款2500元，目 前已还款2年。定期存款4万元。股票投入2万元，已缩 水60%。基金12000元，缩水40%。每月基金定投600元， 目前已投入3000元。两人均有国家医保，无任何商业保 险。 每月家庭生活费用2300元。每年旅游计划共需求约1.5 万元。
理财目标
计划一两年内生育宝宝，筹措生育资金； 筹措宝宝的生活、教育和保险费用； 2年内购买价值15万元家用车1辆； 为夫妻二人安排养老及其保险规划； 处置现有的股票和基金； 2年内攒够10万元闲钱投资小生意。
案例分析及思考
你如何看待该家庭的理财? 案例中涉及到了什么理财问题？
资产流动性 合理的消费支出 居住梦想 实现子女养育、教育期望 完备的风险保障 安享晚年 职业转换 积累财富
中国银监会2005年《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》关于银行个人理财业务的定义
个人理财业务指“商业银行为个人客户提供的财务分 析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活 动”。按照管理运作方式不同分为：
理财顾问服务指商行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
事实上，个人理财与家庭理财概念难以独立进行理解。 而对于一个有家庭责任感并在家庭中寻求幸福的人来说， 家庭理财才是个人理财的核心，家庭理财的成败决定个 人理财的成败。
因此，本课程不刻意区别个人理财与家庭理财，而贯以 统一的“个人理财”说法。
个人理财学
个人理财学则是研究、解决个人理财规划规划中各类经 济问题的一门实用科学，由经济学、会计学及财务学三 门学问融合而成。
4.教育规划
早在上个世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培 养看作是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财 富用在其成长上，使之能够获得良好的教育。当子女成 年以后，可获得的收益远大于当年家长投入的财富。
1963年,舒尔茨运用美国1929年～1957年的统计资料, 计算出各级教育投资的平均收益率为17.3%,教育对国民 经济增长的贡献率为33%。
综合理财服务指商行在向客户提供理财顾问服务基础 上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的 投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。商 业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户 群销售理财计划。
家庭理财
家庭理财是以家庭为单位的财务规划。家庭理财更强调 在实现家庭财富自由的同时，关注家庭成员的“幸福体 验” 。