账户管理系统总体概述(商业银行).ppt
账户管理系统(二期)总体概述(商业银行)
06
结论与展望
项目结论
项目目标达成情况 实现了对客户账户的全面管理，包括但不限于开户、销户、转账、查询等基础功能。
提高了银行内部工作效率，减少了人工操作，降低了操作风险。
项目结论
增强了银行对客户信 息的保护，符合相关 法律法规要求。
问题：数据迁移过程 中出现数据格式不匹 配问题。
遇到的问题和解决方 案
系统具备风险预警功能，当账户出现异常 情况时，能够及时发出警报，帮助银行快 速应对风险。
系统特点
1. 高可用性
系统设计采用高可用架构，确保 在任何情况下都能保持稳定运行
，避免因故障导致服务中断。
2. 可扩展性
系统具备良好的扩展性，能够 随着业务需求的变化进行功能 模块的增减和优化。
3. 易用性
界面设计简洁直观，操作流程 简便，方便银行工作人员快速 上手。
系统可以录入、更新和查询客户账户的基 本信息，包括账户号码、客户姓名、联系 方式等。
系统能够记录和处理各类账户交易，包括 存款、取款、转账等，确保交易的准确性 和及时性。
3. 账户安全保障
4. 账户风险预警
系统通过多重身份验证、动态口令等方式 ，增强了账户的安全防护能力，有效防止 非法入侵和资金盗用。
数据库设计
数据库选型
采用关系型数据库MySQL，确保 数据存储的可靠性和一致性。
数据模型设计
根据业务需求，设计合理的数据模 型，包括账户信息、交易明细等。
索引优化
针对常用查询字段建立索引，提高 数据查询效率。
系统安全与稳定性
身份认证
高可用部署
采用OAuth2.0协议，实现用户身份认 证和授权管理。
4. 上线部署与培训
完成系统测试后，进行上线部署 工作，并对相关人员进行系统操 作培训。
人民币银行结算账户管理
第九节 个人银行结算账户的开立
•存款人的处理
存款人申请个人银行结算账户， 应向开户银行提交《办法》第二十二 条规定的证明文件的原件和复印件， 填写开户申请书并签章。 •开户银行的处理 对存款人提交的开户申请资料进 行真实性、合规性的审查。
开户申请资料及信息的提交 •书面报送方式 •网络报送方式 •磁介质报送方式
第四节 名称完全不一致专用存款账户的开立
人民银行的处理以及结果反馈
经审查不符合开户条件的，人 民银行签署不予开户意见，退回开 户资料。
符合开户条件的，人民银行经 过业务处理后，打印专用存款账户 开户许可证。
第五节 临时机构临时存款账户的开立
监测功能
系统管理功能 其他功能
账户管理系统的业务处理
• 核准类银行结算账户的开立、变 •
更和撤销由中国人民银行分支机 构通过账户管理系统进行核准； 备案类银行结算账户开立、变更 和撤销由中国人民银行分支机构 或银行机构通过账户管理系统进 行备案。
第二讲
银行结算账户的开立
本讲主要讲述基本存款账户、 预算单位专用存款账户、QFII(合格 的境外机构投资者)及其他特殊专用 存款账户、存款人名称与账户名称 完全不一致专用存款账户、临时存 款账户、一般存款账户、非预算单 位专用存款账户等单位银行结算账 户的开立业务处理以及个人银行结 算账户的开立业务处理。
第二节 预算单位专用存款账户的开立
•开户银行的处理
开户资料的审查 对开户资料进行真实性、完 整性和合规性审查 开户申请资料及信息的提交 •书面报送方式 •网络报送方式 •磁介质报送方式
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
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第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
账户管理系统总体概述(商业银行)
29
谢 谢 大 家！
欢迎提问
2019/9/15
30
同城票据清 算系统 14
第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部）
账户管理系统依法与质（技）监、外汇、公安、工商、 税务等部门信息管理系统进行连接，通过采集信息或网络 征询方式，实现客户身份信息的验证。
2019/9/15
15
第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部）
2019年4月21日-4月28日：第二批升级换版省（区、 市）为：江苏、陕西、北京、重庆、福建、安徽、江 西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、青海、宁夏、 新疆。
2019年4月28日起，1个月：完成跨省单位账户和个人 账户的异地通报处理。
2019年6月1起，近1个月：开始清理核实工作。
2019/9/15
B省级数据处理中心 12
第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部）
账户管理系统与支付管理信息系统连接，并接收全 国各同城票据清算系统的支付交易账户信息，实现账 户管理系统与支付管理信息系统、同城票据清算系统 的账户信息比对。
2019/9/15
13
第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部——比对）
3
第一节 账户管理系统(二期)总体概述 ——建设背景
一、现行账户管理系统未实现前期提出的功能
（例如，个人银行结算账户通报，与支付清算系统的账户信息进行比对，总行级次等）
二、系统已有功能的改进和优化
（例如，待核准数据库）
三、经过一段时间运行，业务人员对系统功能提出更高的 要求
（例如，账户批量迁移、账号批量变更、重要信息缺失的久悬账户的管理等）
人民币银行结算账户管理系统培训课件(商行版)
第一节 基本存款账户的开立
第一节 基本存款账户的开立
第一节 基本存款账户的开立
• 开户银行的处理
• 开户资料的审查:银行应对开户申请资料的真实性、
完整性和合规性进行审查 ,核对开户申请书要素的填写 是否齐全、准确，存款人签章是否规范。 • 符合开户条件的，开户银行在开户申请书上补充填写 开户银行名称、银行机构代码、账户名称、账号、开 户日期（其中存款人重新开立基本存款账户的，还应 填写存款人原基本存款账户开户许可证核准号），在 开户申请书上签署同意开户意见，加盖业务专用章， 经办人签章。
3.存款人名称、工商注册号、组织机构代码发生变更的， 需授权方可通过。
4.注册地地区代码、存款人类别不能变更。 5.存款人可以跨地区重新开立基本存款账户。 6.不必录入“已开立银行结算账户清单”记录的其他账 户信息，系统自动进行归并。
第二节 预算单位专用存款账户的开 立
•存款人的处理
•
•预算单位申请开立专用存款账户，应向开户银行提交
第一节 基本存款账户的开立
重新开立注意事项：
1.存款人重新开立基本存款账户应提交“已开立银行结 算账户清单”，并在开户申请书上填写原基本存款账户 开户许可证核准号。 2.系统根据原基本存款账户开户许可证核准号、注册地 地区代码、存款人名称、工商注册号、组织机构代码进 行检索，判定重新开户，并自动显示原存款人信息（书 面报送方式），或显示新存款人信息（网络报送方式）。
银行对公账户管理培训PPT课件
对公账户是企业资金流动的重要通道，也 是银行风险防控的重点领域。通过培训， 提高学员的风险意识和风险防控能力。
适应金融业务发展需要
随着金融业务的不断发展和创新，对公 账户管理面临着新的挑战和机遇，需要 不断加强培训以适应业务发展的需要。
培训内容和目标
01
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对公账户基本概 念和种类
对公账户开户流 程和管理…
银行审核
开户银行对企业提交的变更申请 进行审核，核实相关证明材料的
真实性。
信息更新
审核通过后，开户银行将更新企 业账户信息，并通知企业确认。
账户安全管理措施
账户密码管理
企业应妥善保管账户密码，定期更换密码，并避 免使用简单密码。
账户信息保密
企业应严格保密账户信息，避免泄露给未经授权 的人员。
账户异常监控
对公账户日常管 理和操作
对公账户风险识 案例分析与实践
别和防控
操作
介绍对公账户的定义、种 类和特点，使学员对对公 账户有基本的认识。
详细讲解对公账户开户的 流程、所需材料和管理要 求，使学员掌握开户的基 本操作和管理规范。
介绍对公账户日常管理的 注意事项和操作规范，包 括账户资金使用、对账、 信息变更等，使学员能够 熟练进行日常管理。
案例一
某银行因对公账户管理不善导致资金损失风险事 件。
案例二
某银行因违反监管政策受到处罚的合规性风险事 件。
3
案例三
某银行通过加强风险管理和合规性管理成功防范 对公账户风险的案例。
07 总结与展望
培训内容回顾与总结
对公账户基本概念及重要性
详细阐述了对公账户的定义、功能及在银行业务中的地位，强调了其 对于企业日常经营和资金管理的关键作用。
银行管理系统 ppt课件
PPT课件
2
精品资料
• 你怎么称呼老师？ • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你
是否会认为老师的教学方法需要改进？ • 你所经历的课堂，是讲座式还是讨论式？ • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒，也不怕那风雨狂，只怕先生骂我
PPT课件
16
插卡操作 输入密码
密码输入 错误
NewSwimlane
密码输入 正确
取款 选取金额
拿钱 点击取卡
选择退出 查询 选择取卡 取卡
17
检验银行 卡
提示用户 输入密码
显示系统 主界面
显示余额
显示可取 金额
向系统发 送请求 更新金额
吐钞
吐卡 关闭系统
PPT课件
点击退出按钮
点击取款按钮 点击查询余额
查看可取 金额
查看余额
取卡
状态
点击取款按钮
取卡
取款状态
取卡
15
PPT课件
5活动图
该系统活动图主要包括用户、ATM取款系统，用户操作流程如下： 1 用户进行插卡操作，ATM系统进行银行卡验证并提示用户输入账号密码， 然后进行密码验证，验证通过显示主操作界面。 2 用户根据自己的实际需要进行账号操作，操作过程中ATM给予相应的提示： 用户选择取款时，ATM系统显示取款金额界面，用户可根据自己的需要选 择取款金额，ATM系统接下来响应用户请求、更新用户金额数据库、吐票 操作；用户选择查看余额时，ATM系统显示账号余额。 3 用户操作完毕发送退出请求，ATM响应请求吐出银行卡，返回原来界面。 4 用户收取银行卡，流程结束。
3 根据用户的需要选择所处状态，用户选择取款时系统界面显示可 取金额；用户选择查询余额时，系统显示出账号余额。
银行信息管理系统 ppt课件
❖ void displayall();/* 显示全部用户的信息 */
❖ void exitout(); /* 退出系统 */
❖ void code();
/* 管理员密码 */
设计心得
❖ 经过一段时间的课程设计训练，在代码部分我们 花了大部分的时间来解决遇到的问题，也请教了 同学来帮助我们。遇到不会的我们也查询了资料 来解决问题。在这期间，我们也体会到了程序员 的艰苦。明白了一个好作品的诞生是需要付出很 多努力的。如今的我们还存在很大的不足，我们 会通过努力来弥补我们的不足。做到可以灵活的 运用知识来实现功能。
结束语
放映结束，感谢大家的观看！
❖ void modify(); /* 修改用户信息 */
❖ void getmoney(); /* 取款 */
❖ void savemoney(); /* 存款 */
❖ void balance(); /* 余额 */
❖ void deldata(); /* 删除系统文件 */
❖ void displayone();/* 显示指定用户的信息 */
❖ void usercard(); /* 用户信息服务系统界面 */
❖ void readfile(); /* 读取文件数据 */
❖ void writefile(); /* 写入文件数据 */
❖ void addnew(); /* 添加用户 */
❖ void logout(); /* 注销旧卡 */
银行管理系统 欢迎界面
管理员系统
用户注册
用户登录
退出系统
管理员系统流程图
管理员登录
注
显
删
返
销
示
除
银行账户管理系统
第一章引言1.1 设计思想本系统选题为银行账户管理系统，是模拟银行账户的管理开发的。
设计的指导思想是一切为使用者着想，界面要美观大方，操作尽量简单明了，而且作为一个实用的管理系统要有良好的容错性，在出现误操作时能尽量及时地给出警告，以便用户及时地改正。
计算机的资源是受到限制的，因此要充分利用Visual FoxPro的功能，设计出功能强大的软件，同时要尽可能地减少对系统资源的占用。
鉴于本系统的特殊性，还需要本程序有良好的保密性。
具体表现为：1. 系统应符合银行账户管理的规定，满足银行相关人员日常使用的需要，并达到操作过程中的直观、方便、实用安全等要求；2. 系统采用模块化程序设计方法，即便于系统功能的各种组合和修改，又便于未参与开发的技术维护人员补充、维护；3. 系统应具备数据库维护功能，及时根据用户需求进行数据的添加、删除、备份等操作；4. 尽量采用现有软硬软硬件环境及先进的管理系统开发方案，从而达到充分利用现在有资源，提高系统开发水平和应用效果的目的。
1.2 本课题的研究意义：通过该银行账户管理系统使银行的账户管理工作系统化、规范化、自动化，从而达到提高账户管理效率的目的，使办公人员可以轻松快捷地完成对账户管理的任务。
1.3系统设计目的：系统设计是整个计算机信息管理系统开发过程中最重要的技术环节，我们要在充分理解用户需求的基础上，用计算机来实现新系统的信息处理逻辑模型中规定的输入、输出及内部处理等多项功能，由不同模块来完成数据流程图中的各个加工，组织各种数据文件的存储，达到用户需求所规定的各项性能指标，并提出经济合理结构良好和高质量的解决新的计算机信息管理系统中各个需要处理的问题的解决方法的系统目标模型。
为有利于及时掌握和监控银行账户的开立和使用情况，建立和完善账户管理系统，利用信息技术手段，提高管理成效，必须建立全国统一的银行账户管理系统。
中国人民银行将统一开发和建立全国统一银行账户管理系统，系统将按照集中统一、分级管理的原则实施管理，其主要功能包括：信息审核、信息储存、信息查询、信息统计、信息监测、开户登记管理等及其他扩展或附加的功能。
银行账户管理系统
银行账户管理系统Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#银行账户管理系统摘要银行账户是开展各项金融业务的基础，是一切金融交易的门槛，不论什么样的金融交易，只要通过银行，都表现为资金从一个账户到另一个账户的转移，都会在账户记录中留下痕迹。
因此，必须加强银行账户系统建设，加大对账户资金流动的监控力度。
经过分析，本文使用了基于WEB网络开发的思想,利用其提供的各种面向对象的开发工具,实现了管理员信息管理、用户信息修改、开户、销户、办卡、换卡、存款、取款、取款机信息管理、系统管理、系统维护、以及相关报表输出、打印等功能模块，并对各初始原型模块进行需求迭代，不断修正和改进，直到使系统符合银行账户管理的规定，满足银行相关人员日常使用的需要，达到操作过程中的直观、方便、实用、安全等要求。
同时，该银行账户管理系统是典型的信息管理系统（MIS），其开发主要包括后台数据库的建立和维护以及前端应用程序的开发两方面。
对于前者要求建立起数据一致性和完整性强、数据安全性好的库。
而对于后者则要求应用程序功能完备，易使用等特点。
其间，我们通过数据库管理系统实现了用户银行存取款信息表与取款机存取款信息表之间的连接，很方便的完成了用户查询的功能模块。
总之，网上银行是一个开放的体系，是全球化的银行。
网上银行利用因特网能够提供全球化的金融服务，可以快捷地进行不同语言文字之间的转换，为银行开拓国际市场创造了条件。
传统银行是通过设立分支机构开拓国际市场的，而网上银行只需借助因特网，便可以将其金融业务和市场延伸到全球的每个角落，把世界上每个公民都当做自己的潜在客户去争取。
网上银行无疑是金融运营方式的革命，它使得银行竞争突破国界变为全球性竞争。
关键词 WEB网络；信息管理系统AbstractBank account is the basis of the financial business, is the threshold of all financial transactions, regardless of what kind of financial transactions, as long as through banks, have demonstrated for the funds from one account to another account of the transfer, will be left in the accounts record traces. Therefore, we must strengthen the system of bank accounts, account for more efforts to control capital flows.After analysis, the use of WEB based on the idea of network development, provided use of its object-oriented development tools, to achieve the information management administrator, modify user information, accounts, sales households do card, a replacement of permit, deposit, withdrawals, ATM information management, system management, system maintenance, as well as output statements, print and other functional modules, and the demand for the initial prototype module iterative, and constantly revised and improved, until the system in line with the provisions of the management of bank accounts, Bank staff to meet the needs of day-to-day use, to intuitive operation, convenient, practical, and security the same time, the bank account management system is a typical management information system (MIS), including the development of the main background of the establishment and maintenance of database and application development front-end two-fold. For the former requirement to establish data consistency and integrity, and data security of a good library. For applications which require full-featured and easy to use and so on. During this period, the database management system, we achieved a user information table bank deposit and deposit with the teller machines of the connection between the information table, it is convenient to complete the function of the user's query module.In short, Internet Banking is an open system, the Bank of globalization. Internet banking using the Internet to provide global financial services, can be quickly and easily between different languages of the conversion, to open up international markets for the banks to create the conditions. Tradition through the establishment of branch banks are opening up international markets, and online banking only with the Internet, they would be able to market its financial operations and extends to every corner of the world, every citizen of the world are potential customers as their own to fight for . Internetbanking is the way the financial operations of the revolution, it allows banks to break through borders to global competition.Keywords WEB SERVICE；MIS目录第1章绪论设计思想本系统为银行账户管理系统，是模拟银行账户的管理开发的。
《帐户管理》课件
在追求技术创新的同时，需要ห้องสมุดไป่ตู้保符合相关法律 法规和监管要求，以保障用户的合法权益。
THANKS。
角色管理
将具有相似权限需求的帐户归为同一角色，便于批量设置和 管理。
帐户安全与隐私保护
密码策略
强制要求帐户使用强密码，定期更换密码，并启用双重认证等安全措施。
隐私保护
确保用户个人信息和帐户数据的安全，防止数据泄露和滥用。
04
帐户管理工具与技术
帐户管理系统介绍
帐户管理系统定义
帐户管理系统是一套用于管理用户帐 户信息的软件系统，它能够提供用户 认证、授权、审计等功能，保障帐户 安全。
大数据分析
通过大数据分析，对帐户行为进行深度挖掘，提供个性化服务，提 升用户体验。
区块链技术
利用区块链技术实现去中心化帐户管理，提高安全性，降低风险。
帐户管理与其他领域的融合发展
金融科技
将帐户管理与金融科技结合，提供更便捷、智能 的金融服务。
物联网
将帐户管理应用于物联网设备，实现设备间的安 全通信和数据共享。
提升帐户管理用户体验的方法
简化流程
优化帐户管理流程，减少用户操 作步骤，降低使用难度。
个性化服务
根据用户需求和偏好提供个性化 的帐户管理服务，提高用户满意
度。
及时响应
建立快速响应机制，及时解决用 户在使用帐户管理过程中遇到的
问题。
06
帐户管理未来展望
帐户管理技术的发展趋势
人工智能与机器学习
利用AI和机器学习技术进行自动化帐户管理，提高帐户安全性和 效率。
帐户管理系统的组成
帐户管理系统的应用场景
帐户管理系统广泛应用于各类信息系 统和互联网应用中，如操作系统、数 据库、应用软件等，用于实现用户身 份认证和访问控制。
银行账户管理系统
银行账户管理系统银行账户管理系统是一种用于银行代理或信贷机构的软件，旨在简化银行账户、客户信息和交易的管理。
这个系统允许银行雇员在一个安全的、可靠的环境中管理、更新和监视其客户的银行账户，从而提供更高效、更好的服务。
功能银行账户管理系统包括以下功能：1.客户信息管理：系统允许管理客户的个人信息，包括姓名、地址、电话号码、电子邮件地址等。
2.账户管理：系统允许管理客户的银行账户信息，包括账户类型（储蓄、支票等）、账户余额、交易历史等。
3.交易处理：系统允许银行员工进行各种交易，如存款、取款、转账、支票兑现等。
4.安全管理：系统采用密码和安全访问控制列表来保护客户数据和交易。
5.报告：系统允许制作各种报告，如账户余额、账户活动、客户信息等。
6.多平台支持：可以访问该系统的设备类型和操作系统多样。
技术银行账户管理系统采用以下技术：1.数据库：系统使用MySQL数据库管理客户、账户和交易信息。
2.安全措施：系统使用SSL/TLS协议来保护客户和银行员工的身份。
3.用户界面：系统使用Web界面让用户可以从任何设备进行访问。
4.后端技术：系统使用PHP和Laravel框架来管理后端逻辑与数据交互。
优点银行账户管理系统的优点：1.提高效率：这个系统可以自动处理各种交易，避免了手动输入数据的错误，并且可以快速访问存储的客户数据。
2.提高客户满意度：系统提供实时交易处理，满足客户的需求。
3.数据安全：客户敏感数据可以得到保护，避免不良分子的非法存取。
银行账户管理系统是一个必要的工具，可以帮助银行机构更好地管理其客户和账户。
这个系统通过提供高效、安全的方法来管理和处理银行账户信息，同时提高了客户满意度，并保护了个人敏感信息的安全。
银行结算账户概述PPT课件(53页)
3、中国人民银行是银行结算账户的监管部门
4、核准制度：基本存款账户、临时存款账 户、预算单位专用存款账户由中国人民银 行核准（多选）
注册验资的临时账户无须核准
5、存款人开立单位银行结算账户，自正式开 立之日起3个工作日后，方可办理付款业务 。但注册验资的临时存款账户转为基本存 款账户和因借款转 款人在开立银行结算账户过程中，应当注 意以下问题：
1、存款人的预留签章。存款人为单位的， 其预留签章为该单位的公章或财务专用章 加其法定代表人（单位负责人）或其授权 的代理人的签名或盖章；存款人为个人的 ，其预留签章为该个人的签名或者盖章。
2、账户名称、存款人名称与预留银行签章 中的公章或财务专用章的名称的应当保持 一致性。
注意例外：
（1）因注册验资开立的临时存款账户，其 账户名称为工商行政管理部门核发的“企 业名称预先核准通知书”或政府有关部门 批文中注明的名称，与预留银行签章中公 章或财务专用章的名称应是存款人与银行 结算账户管理协议中约定的出资人名称；
（2）预留银行签章中公章或财务专用章的 名称依法可使用简称的，账户名称应与其 保持一致；
第三节 银行结算账户
一、银行结算账户的概念 二、银行结算账户的分类 三、银行结算账户管理应当遵循的基 本原则 四、银行结算账户的开立、变更和撤 销 五、基本存款账户（使用范围、开户 要求、程序） 六、一般存款账户
第三节 银行结算账户
七、专用存款账户 八、临时存款账户 九、个人银行结算账户 十、异地银行结算账户 十一、银行结算账户的管理 十二、违反银行结算账户管理制度的 处罚
(三)银行结算账户的撤销
商业银行业务系统PPT课件
更新结算限 额
后 结算交易
台 会计核算
监
计
和入账
督
算
限
损 更新交割后限额信息
额
益
价值重估
保存合同
中台（风险控
制）
交割合同
第3页/共37页
现代银行IT解决方案
市场系统
・货币期权 ・金融派生商品 ・外汇 ・资金
主干系统
・存款 ・贷款 ・汇兑
企业管理系统＝金融ERP解决方案
目标 ■经营资源（人、物、资金）的一元管理 ■财务会计系统基础的再设计（ＢＰＲ）
Requisition Created
Order to Requisition
Already?
2
Identify MRP Requirements
Yes P 50.1
Yes P 50.2 P 50.4
Yes
9 Does Requisition Require Approval
?
Yes No
未来业务流程图
首先依据资金管 理体系，构建 清算关系图， 以便于系统实 施自动清算
清算对象包括代 理资金和代理 服务
日终差额清算
采用“先直后横 、自下而上、 逐级滚动”的 方法清算
第33页/共37页
外汇业务处理
存贷 财 出 款款 务 纳 业业 会 表 务务 计 外 系系 系 系 统统 统 统
系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护
会计核心(总帐)
第25页/共37页
业务信息系统操作管理体系
网点
支行
总行
网络上的会计单位
的帐务都将集中到 中心进行处理，实 现物理上的集中，
同时又考虑到传统 管理体制的要求， 支持多级会计核算 主体
银行结算账户管理PPT课件
银行结算账户管理
预算单位专用存款账户、QFII账户，开户核准制； 其他开户备案制
（1）单位银行卡账户：资金必须由基本存 款账户转入，该账户不得办理现金收付；
（2）财政预算外资金、证券交易结算资金、 期货交易保证金和信托基金专用存款账户， 4项不得支取现金。（可以存现）
银行结算账户管理
（四）预算单位零余额账户
备案制
①存款人借款转 存；资；③金②其收借他付款结；归算④还 的现不一得般支存取款现账金户 金缴存
银行结算账户管理
（三）专用存款账户 （存款人因特定用途需要开立的账户）
共15项： ①基本建设资金； ②住房基金、社会保障基金； ③财政预算外资金； ④单位银行卡备用金； ⑤证券交易结算资金； ⑥党、团、工会设在单位的组织机构经费等
2.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算 账户的款项，每笔超过5万元（不包含5万元）， 应向其开户银行提供相关的付款依据。
银行结算账户管理
了解
（七）异地银行结算账户 （1）营业执照注册地与经营地不在同一行政区
域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的； （2）办理异地借款和其他结算需要开立一般存
款账户的；
BD
银行结算账户的开立
3.如何开立银行结算账户：
开立银行结算账户时： （1）签订银行结算账户管理协议； （2）建立存款人预留签章卡片：
存款人为单位的 预留签章为2个章
存款人为个人的
预留签章为该个人 的签名或者盖章。
一是该单位的公 章或财务专用章， 二是法定代表人 （单位负责人） 或其授权的代理 人的签名或者盖 章；
属于专用存款帐户的一种。是实行财政国 库集中支付的预算单位在商业银行开设的
共用于财政授权支付和清算。可办理转账、提现等 结算业务。不得缴存现金。
账户体系建立.pptx
➢所有者投资账户
所有者投资账户亦称资本账户，是用来反映和监督企业所有者 投资的增减变动及其结存情况的账户。
属于这类账户的有“实收资本”、“盈余公积”等账户。盈余 公积属于企业的留存收益，其最终所有权属于属于企业所有者，本质 上是企业所有者对企业的投资，因而应将“盈余公积”账户归入所有 者投资类账户。
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➢债权债务结算账户
为了集中反映企业与同一单位发生的债权和债务的往来结算情 况，有必要设置和运用这类债权债务的结算账户，在同一个债权结算 账户或者同一个债务结算账户，反映应收和预付或者应付和预收该单 位款项的增减变动及其结余情况。
这类账户的结构特点是：借方登记债权（应收款项和预付款项） 的增加额和债务（应付款项和预收款项）的减少额；贷方登记债务的 增加额和债权的减少额，期末账户余额可能在借方，也可能在贷方， 如在借方，表示尚未收回的债权净额，即尚未收回的债权大于尚未偿 付的债务的差额；如在贷方，表示尚未偿付的债务净额，即尚未偿付 的债务大于尚未收回的债权的差额。
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➢债务结算账户
债务结算账户亦称负债结算账户，是用来反映和监督企业同其他 单位或个人之间的债务结算业务的账户。
属于这类账户的有：“应付账款”、“预收账款”、“短期借 款”、“长期借款”、“应付工资”、“应付福利费”、“应交税 金”、“应付利润”、“其他应付款”等账户。
这类账户的结构特点是：贷方登记债务的增加数，借方登记债务 的减少数，期末余额一般在贷方，表示期末尚未偿还的债务的实有数。
属于这类账户的有“制造费用”账户。 这类账户的特点是：借方登记各种费用的发生数，贷方登记按照 一定标准分配计入各个成本计算对象的费用分配数，除季节性生产的 企业外，归集在这类账户借方的费用一般在当期都全部分配出去，所 以这类账户期末通常没有余额。可见，集合分配账户具有明显的过渡 性质。
《账户的基本架构》课件
账户管理原则
1 准确性
账户必须在信息方面是准 确的，以确保财务状况反 映公司的真实情况。
2 可靠性
3 一致性
账户应该能够反映成本、 营业额、获利、损失和未 偿债务等基本信息，帮助 企业更好的进行财务分析。
账户信息应该遵循统一原 则规定的一致性准则，以 便进行比较和分析。
账户的应用场景
预测现金流
企业可以利用账户来做好现金流预测，做出更 好的经营决策。
记录公司所有的库存，包括成 品和原材料等。存货是企业和 零售商账户中最重要的两个方 面。
账户结构和组成要素
资产
公司拥有的财产，包括现金、存 货、房地产、股票等。这些财产 可以帮助企业创造价值。
负债
企业欠他人的钱，包括欠债、借 款、未偿付账款等。负债对企业 的财务状况产生重要影响。
所有者权益
企业资产减去负债所得到的权益。 这个数字用于衡量公司的净资产。
税务申报
企业需要为税务部门提供准确的账户信息，以 便核算纳税。
审计
审计师需要评估一家公司的财务状况是否真实， 并确定是否存在错误。
筹集资金
资本市场需要企业提供准确可信的账户信息， 才会考虑为企业提供筹资支持。
账户的管理和维护
1
设置账户
确定公司需要的账户类型及账户目的，并设置一个基础账户架构。
2
建立过程
3 应用场景
学习账户的基本定义有助于帮助您更好地理解财务报表，包括资产负债表、利润表和现 金流量表。
不同类型的账户
现金账户
记录公司的现金收支情况，包 括日常开销和销售收入，是企 业账户中最为基础的一种账户。
应收账款
用于记录公司还未收到但已经 卖出的商品或服务。应收账款 是一种非常重要的流动资产。
银行结算账户管理培训课件-42页精品文档
结算账户管理基本规定-账户开立和使用
单位预留印鉴
单位公章 财务专用章
法定代表人 或单位负责
人章
授权经办 人章
• 预留授权经办人的签章，必须出具法定代表人、单位负责 人的授权书及其身份证件，以及授权经办人的身份证件。
算账户管理有关问题的通知》 8.《人民币单位存款管理办法》
1.《中国人民银行法》 2.《行政许可法》 3.《反洗钱法》 4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
机构保存管理办法》
人民币银行结算 账户管理系统
2019-2019年银行 结算账户清理核 实工作
联网核查公民身 份信息系统
2009-2019年单位银 行结算账户法定代 表人身份信息核实 工作
• 存款人申请开立人民币结算帐户，应与银行签定《人民币结算 帐户管理协议》。
结算账户管理基本规定-账户开立和使用
身份证件及授权书
有效身份证件
境内居民
身份证或临 时身份证
港澳居民
港澳居民往 来内地通行 证
台湾居民
台湾居民往 来大陆通行 证
外籍人士 护照
其它Hale Waihona Puke 军官证、士 兵证、武警 身份证
• 由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或 单位负责人的身份证件。
★基本户开户许 可证
★资金专项管理 和使用证明
★人民银行要求 出具的其他资料
★开立基本存款账 户规定证明文件
★基本户开户许可 证（验资及临时机 构除外）
★人民银行要求出 具的其他资料
结算账户管理基本规定-账户开立和使用
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二○○七年三月
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第一讲 账户管理系统(二期)总体概述
➢
人民币银行结算账户管理系统（简称账户管理系
统）是依据《人民币银行结算账户管理办法》及其
实施代化技术手段对银行结算账户
拆分支付系统待比对数据
支付系统
省级数据处理中心 进行比对
总行数据处理中心
支付系统待比 对数据
支付系统待比 对数据
上传同城系统待比 对数据
同城系统待 比对信息跨
省通报
同城系统待比 对数据
省级数据处
理中心
省级数据处 理中心
同城票据清 算系统
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人民银行当 地分支行
上传同城系统待比 对数据
人民银行当 地分支行
（一）统计报表生成 （二）比对及监测结果生成（处理支付系统和同城票据清算系统
的待比对信息） （三）批量文件处理（个人银行结算账户申报文件、账户批量迁
信息。（跨省异地银行结算账户业务要通过征询、回复、通报和 回执处理）
（二）省级数据处理中心 1.集中存贮辖内所有存款人的开户资料信息和账户信息，统计、
监测报表信息，全国地区代码、行别代码、银行机构代码等基础 数据信息； 2.具有开立、变更、撤销、查询、统计、监测、系统管理等各项 功能。
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述
——总体架构（系统内部）
结构调整：跨省间数据 的征询、回复、通报、 回执等数据交互，经过 总行级次进行转发，即 由网状结构改变为星型
结构
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统内部）
新疆省级数据处理中 心
西藏省级数据处理中 心
同城票据清 算系统 14
第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部）
➢ 账户管理系统依法与质（技）监、外汇、公安、工商、 税务等部门信息管理系统进行连接，通过采集信息或网络 征询方式，实现客户身份信息的验证。
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部）
信息 查询
信息 反馈
公民身份信息系统
总行数据处理中心
信息 查询
信息 反馈
信息 查询
信息 反馈
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人民银行当 地分支行
省级数据处 理中心
银行机构应严防出现变造 伪造开户证明文件的情况
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（业务办理时间）
系统在白天正常办理各项业务，夜间进行后台业务处理，每日 22：00至次日凌晨6：00完成以下工作：
（首府）城市中心支行，深圳市中心支行建立省级 数据处理中心。
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统内部）
（一）总行数据处理中心 1.存贮省级数据处理中心的部分统计、监测报表信息以及全国地
区代码、行别代码、银行机构代码等基础数据信息； 2.具有统计账户数量、维护银行机构代码功能; 3.作为省级数据处理中心的数据交互中转站，负责转发跨省业务
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网状结构数据交互
黑龙江省级数据处理 中心
上海省级数据处理中 心
海南省级数据处理中
心
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统内部）
新疆省级数据处理中 心
总行数据处理中心
黑龙江省级数据处理 中心
星型结构数据交互
西藏省级数据处理中 心
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海南省级数据处理中 心
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第一节 账户管理系统(二期)总体概述 ——建设背景
一、现行账户管理系统未实现前期提出的功能
（例如，个人银行结算账户通报，与支付清算系统的账户信息进行比对，总行级次等）
二、系统已有功能的改进和优化
（例如，待核准数据库）
三、经过一段时间运行，业务人员对系统功能提出更高的 要求
（例如，账户批量迁移、账号批量变更、重要信息缺失的久悬账户的管理等）
的开立、使用、变更和撤销进行规范的管理信息系
统，是账户管理制度有效实施的重要支撑，是人民
银行实现非现场银行结算账户管理的重要手段。
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第一讲 账户管理系统(二期)总体概述
➢ 第一节 建设背景 ➢ 第二节 主要原则 ➢ 第三节 总体结构 ➢ 第四节 功能调整 ➢ 第五节 业务处理
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上海省级数据处理中 心
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述
——总体架构（系统内部）
存储统计信息 存储银行机构代码信息
征询 通报
回复 回执
总行数据处理中心
回复 回执
征询 通报
重要参数 设置指令
重要参数 设置指令
存储所有信息 办理账户业务
A省级数据处理中心 2021/2/13
B省级数据处理中心 12
二、尽可能考虑系统的灵活性和扩展性
二期系统通过参数设置和预留功能两种方式，尽可能适应未来制度变化。
三、统筹考虑总行级次与省级分支行级次的功能分配
银行机构代码、行别代码和地区代码管理、重要参数设置、省级数据处理中心 间的数据交互由总行级次负责完成。
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构
第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部）
➢ 账户管理系统与支付管理信息系统连接，并接收全 国各同城票据清算系统的支付交易账户信息，实现账 户管理系统与支付管理信息系统、同城票据清算系统 的账户信息比对。
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构（系统外部——比对）
四、根据新的制度，需要开发新的功能
（例如，专用存款账户的账户名称可与存款人名称不一致等）
五、为了适应未来一定时期的制度变化，需预留功能
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第二节 账户管理系统(二期)总体概述 ——主要原则
一、保留原有的主要业务流程和遵从已有的操作习惯
二期系统保留原有的开立、变更、撤销、开户许可证管理、操作员管理等模式， 功能菜单风格不变，最大限度减少对业务人员的影响。
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第三节 账户管理系统(二期)总体概述 ——总体架构
➢ 账户管理系统由总行数据处理中心和32个省级数 据处理中心组成，并预留与支付清算系统、公民身 份信息系统、组织机构代码信息等外系统连接接口。
➢ 人民银行总行建立总行数据处理中心。 ➢ 人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会