我国商业银行体系概况
简述我国银行体系的构成
简述我国银行体系的构成我国银行体系构成我国银行体系是指由各类金融机构组成的金融体系，其作用是为各个经济主体提供金融服务和金融产品。
我国的银行体系经历了多年的发展，目前已经形成了一系列完善的金融机构，并扮演着重要的角色。
下面将对我国银行体系的构成进行简述。
一、商业银行商业银行是我国银行体系中最主要的金融机构之一。
商业银行主要承担着存款储蓄、贷款放款、支付结算、国际业务等多种金融服务职能。
根据所有制形式的不同，商业银行可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
目前我国最大的商业银行是工商银行、中国银行、建设银行和农业银行。
它们覆盖了全国各地，为广大企业和个人提供各类金融服务。
二、政策性银行政策性银行是由国家授权成立，以支持国家经济政策和发展战略为主要目标的金融机构。
政策性银行的特点是受国家政府的直接控制和管理，其经营范围主要涉及国民经济的重点支持领域。
我国的政策性银行有中国开发银行、中国进出口银行和农业发展银行。
它们在支持国家的基础设施建设、对外贸易和农业农村发展方面发挥了重要作用。
三、城市商业银行城市商业银行是指在城市地区注册并营业的银行机构。
与其他商业银行不同，城市商业银行的业务范围主要聚焦于城市居民和企业的金融服务需求，包括存款、贷款、支付结算、金融理财等。
城市商业银行通常以服务小微企业和个人金融为优势，因此在城市经济发展中起着重要的支持作用。
例如，北京银行、上海银行、深圳发展银行等都是我国知名的城市商业银行。
四、农村商业银行农村商业银行是指在农村地区设立并经营的银行机构。
它们的目标客户主要是农户和农业相关企业，为农村地区提供存款、贷款、农业保险、支付结算等金融服务。
农村商业银行在支持农村经济发展、提升农村金融服务能力方面发挥着重要的作用。
目前，我国农村商业银行数量不断增加，为农村金融提供了广泛的渠道。
五、外资银行外资银行是指在我国境内设立分支机构并经营业务的外国银行。
这些银行在中国开展金融业务，一方面为境内的外资企业和个人提供金融服务，另一方面也为国内企业和个人提供与国际金融市场接轨的服务。
简述我国商业银行体系的组成
简述我国商业银行体系的组成我国商业银行体系的主要组成包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等多个层面，这些银行在不同领域、不同地区承担着不同的职能和角色，构成了完整、具有多元化特征的商业银行系统。
其中，政策性银行主要包括中国开发银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等，这些银行均由中央政府投资或组建，主要为国家重大战略、基础设施建设、农村发展、外贸发展等领域提供资金支持与服务。
政策性银行在发展中起着重要的推动作用，尤其是针对一些比较大规模且具有国家战略意义的项目的投融资。
国有商业银行主要包括中国银行、建设银行、工商银行和农业银行，他们是我国银行业的主力军。
这些银行有着比较完善的体系和广泛的服务网络，在城市和农村都有着比较广泛的业务覆盖，对各种类型的客户提供全方位的金融服务，同时，他们在资本、信用等方面也处于比较强势的地位，能够为客户提供稳健可靠的金融服务。
股份制商业银行是指采用股份制经营的银行，其股权多由私人投资组成，目前我国股份制银行的数量正在逐步增加。
股份制银行以高效、灵活、创新的管理和业务模式为优势，能够尽可能地满足市场需求，对于一些中小企业、市场型客户具有特别的吸引力。
城市商业银行主要在中小城市及县城等地区开展经营，开展主要是中小企业的贷款业务以及零售业务，具有地域性的特点，主要面向本地中小企业和居民个人提供小额贷款、储蓄、支付、结算、国内外汇兑换等服务。
城市商业银行虽然规模相对较小，但也是商业银行体系的重要组成部分。
农村信用社则是我国特有的地方性银行组织，主要服务于农村地区及其周边地区，为小农户、农民合作社、农村企业和居民等提供农村储蓄、贷款、代收代付、信用担保等金融服务。
农村信用社在服务农村地区的过程中，具有适应农村经济特点、服务乡村发展的优势。
综上所述，我国商业银行体系的组成非常多样化，各类银行在发展中都有着独特的优势和突出的特点。
在金融市场的发展演变过程中，商业银行体系的完善和优化发挥了极其重要的作用，为市场经济的发展提供了稳健的金融支撑。
第1章 中国银行体系概况
第1章中国银行体系概况本章概要本章主要介绍中国银行体系基本概况。
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险。
维护金融稳定。
中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
是中国银行业的自律组织。
中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）。
以及中国邮政储蓄银行和外资银行。
银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行（The People's Bank of China，PBC），成立于1948年。
在1984年之前。
中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
自1984年1月1日起。
中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
1.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
我国商业银行体系的构成
我国商业银行体系的构成
一、引言
随着中国经济的快速发展，我国商业银行体系构成也发生了巨大的变化，发展出了多种商业银行类型。
因此，有必要对我国商业银行体系的构成进行深入的分析，以掌握商业银行体系的发展状况。
二、我国商业银行体系的构成
我国商业银行体系主要由以下几种类型的商业银行构成：
1、全国性的商业银行：它主要包括中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、浦发银行、交通银行等七家全国性的商业银行。
2、外资商业银行：它主要包括渣打银行、汇丰银行、德意志银行、花旗银行、摩根大通银行等外资商业银行。
3、城市商业银行：它主要是指深圳、北京、上海等大城市的城市商业银行，如深圳发展银行、北京农商银行等。
4、农村商业银行：它主要是指全国各个地区的农村商业银行，如湖北农信社、河北农商行等。
三、我国商业银行体系的发展
近年来，我国商业银行体系发展的非常迅速，不仅规模不断扩大，而且结构不断优化，服务功能也在不断拓展。
政府也加强了对商业银行的监管，以防止银行业的风险出现，保护消费者的权益。
四、结论
随着经济的发展，我国商业银行体系也在不断发展壮大，发展出
了多种商业银行类型，构成了多元化、结构优化的商业银行体系，给消费者提供了更加优质的服务。
我国商业银行体系概况
阳泉市商业银行 ：于2007年9月19日 ，共设15个支 。
十六大以来的近十年山西银行业发展分析
数据来源：山西统计信息网
1、银行业改革取得新进展，综合实力显著提高
? 2010年末，山西省银行业金融机构及营业网点共计 6146个，从业人员101305人。全省银行业所有者权益 479.1亿元，比2003年增长495倍，年均增长1.4倍。全 省银行业实现税后利润 189.1亿元，比2003年增长10.5 倍。不良贷款余额 96.5亿元，比 2003年减少383.5亿元 。
农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农 信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民 主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
财务公司：是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融 服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。各国的名称不同 ，业务内容也有差异，但多数是商业银行的附属机构。中国的 财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银 行金融机构。由于中国财务公司都是企业附属财务公司，因此 中国财务公司一般都是以母公司、股东单位为服务重点。
对山西城市商业银行几点建议：
一、找准市场定位，进行市场细分，找准目标客户。 二、建立研发机构，加强对新产品的开发。 三、加强学历要求，切实提高人员素质。
启示：
? 对金融专业的学生来说，不仅要有打好扎实的基础，同 时要培养市场意识
? 既要学好基础金融知识，又要理论结合实际
? 切实提高自身素质，符合市场需要
? 股份制商业银行（12家）
? 邮政储蓄银行（1家）
? 城市商业银行（145 家）
? 农商行（468 家）
银行——我国商业银行概况
银行——我国商业银行概况一：概述商业银行是我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、支付结算、信贷融资等功能。
本文将对我国商业银行进行全面介绍。
二：商业银行分类商业银行可以根据业务范围和所有制性质进行分类，通常分为国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
2.1 国有银行国有银行是由国家控股或国家机构全资拥有的银行，其管理具有国家意志导向，如中国工商银行、中国农业银行等。
2.2 股份制银行股份制银行是以有限责任制公司形式出现的银行，股东可以是个人、企事业单位或其他金融机构，如中国银行、交通银行等。
2.3 城市商业银行城市商业银行是一种地方性银行，主要服务于城市的居民和企业，如上海浦发银行、北京银行等。
三：商业银行业务商业银行的业务范围非常广泛，包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。
3.1 存款业务商业银行接受个人和企业的存款，并依法支付利息，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
3.2 贷款业务商业银行提供各类贷款，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，根据借款目的和还款方式的不同，可以划分为消费贷款、经营贷款等。
3.3 支付结算业务商业银行为客户提供支付结算服务，包括转账、支票、电子支付等多种方式。
3.4 信用卡业务商业银行发行信用卡，为持卡人提供透支消费、分期付款、积分奖励等服务。
四：银行监管我国商业银行受到银行业监督管理机构的监管，主要包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等。
五：附件本文档涉及的附件内容详见附件部分。
六：法律名词及注释1. 商业银行：指经批准的，以吸收公众存款为主，以发放信贷为主要经营业务，以提供支付结算服务为辅助业务，以居民存款为主要筹资来源，以公债和国债为主要信用凭证，风险由资金出借人承担，以自己的信誉为垫付凭证的信贷机构。
2. 存款业务：商业银行接受客户存放的货币和其他可转让的价值物，并依法支付利息的业务。
3. 贷款业务：商业银行向客户提供资金，约定借款最迟偿还时间，并收取利息、手续费等的业务。
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。
国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。
加入WT O后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。
本文旨在从商业银行进入资本市场的理论分析层面，强调我国商业银行施行IPO的重大意义。
一、金融功能观下的金融机构分析（一）金融功能观的提出经济关系和交易行为的发生要依赖金融中介，以金融中介为载体进行的金融活动才构成了金融体系的形成。
目前理论界对金融中介有两种不同的分析方法，一种是将现存的金融中介视为给定，认为公共政策的目标就是帮助现有的金融机构生存和发展，这种分析方法被称为“ 机构观”。
在机构观看来，市场上现有的银行、证券公司、保险公司等金融机构都作为既定的研究前提，并以此为基础研究如何使这些金融机构通过中介服务有效运转。
另一种分析方法则将金融中介所具有的特有功能作为给定的研究前提，认为是先产生了特定的金融服务要求的市场，继而会产生相应的金融功能，以金融功能作为研究前提，探索使其发挥最大效率的最佳组织形式、机构的设置，此种方法被称为“功能观”。
金融中介功能的观点，是首先由美国哈佛大学的著名金融学教授罗伯特?默顿和兹维?博迪于上个世纪9 0年代共同提出的，其核心观点为：金融功能比金融中介更稳定，其在实践，低于的跨度变化较小。
并且给出了金融体系中的六大功能：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在时间上和空间上转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）解决不对称信息和激励问题的功能。
（二）金融机构从功能观点来看，金融机构、金融市场和金融产品都是事先金融这些基本功能的载体，因而金融机构与机构之间、金融机构与金融市场之间、金融市场与各个子市场之间、各种金融产品之间本身就存在着替代性和竞争性，而决定其此消彼长的因素正是它们的比较成本。
我国商业银行体系概况
我国商业银行体系概况几十年来，我国商业银行体系经历了巨大的转型和发展。
一直以来，商业银行在我国金融体系中扮演着至关重要的角色，既是金融市场的参与者，也是实体经济的支持者。
本文将概述我国商业银行体系的发展历程、组成结构以及面临的挑战和机遇。
1. 商业银行的起源与发展历程商业银行起源于我国古代的钱庄和银庄，起初主要为满足商贸活动对金融服务的需求。
然而，19世纪末到20世纪初，随着工业和经济的快速发展，商业银行逐渐成为我国金融体系的核心组成部分。
此后，商业银行体系不断扩张，从传统的国有银行逐渐发展成包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种形式的机构。
2. 商业银行的组成结构目前，我国商业银行体系主要由五大类银行组成：国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行。
国有银行是我国商业银行体系中最重要的组成部分，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。
这些银行在国家经济发展中发挥着至关重要的作用，尤其是在支持国家重大基建项目和大型企业发展方面。
股份制商业银行是指大股东是股东公司或其他机构的商业银行。
这些银行的特点是具有更强的市场竞争性和灵活性，在服务小微企业和个人经济中发挥着重要作用。
城市商业银行主要为城市居民和中小企业提供金融服务。
这些银行在城市经济发展中发挥着重要作用，如中国光大银行、招商银行等。
农村商业银行是为农村地区的农民和微小企业提供金融服务的机构。
随着农村经济的发展，这些银行在支持农村经济和农民的脱贫致富方面发挥着重要作用。
外资银行是指在我国境内设立的外资银行，这些银行在我国金融体系中具有一定的市场份额，对于引入外资、促进金融创新和改革起到了积极作用。
3. 面临的挑战和机遇虽然我国商业银行体系取得了显著的发展成就，但也面临一些挑战。
首先，商业银行需要应对金融科技的快速发展和数字化转型的压力。
随着互联网和移动支付的普及，传统银行正在面临来自互联网银行、支付机构和科技公司的竞争。
我国商业银行体系的构成
我国商业银行体系的构成近年来，我国商业银行体系的不断发展和壮大，成为了国民经济发展的重要支撑。
在这个庞大而复杂的体系中，各个组成部分都发挥着独特的作用，相互协同合作，共同推动经济的持续增长。
本文将对我国商业银行体系的构成进行探讨。
首先，我国商业银行体系的核心是五大国有商业银行。
这五家银行分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。
作为国家层面的金融机构，这些银行在国内外经济交流中承担着重要的角色。
它们的规模庞大，资金雄厚，业务范围涵盖了各个领域，对于稳定金融市场和推动经济发展具有重要意义。
其次，除了五大国有商业银行，中国还有其他商业银行。
这些银行包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
股份制商业银行是以市场化运作为导向的银行，这类银行通过向社会公开招股，吸引私人资本参与，以此增强银行的经营能力和竞争力。
城市商业银行主要服务于城市地区，专注于为企业和个人提供金融服务，满足他们的需求。
农村商业银行则以服务农村经济为主要方向。
再者，作为商业银行体系的一部分，还有政策性银行。
政策性银行是由国家设立，以执行国家政策为主要目标的银行。
它们的主要任务是支持国家重点的经济和社会发展项目，推进国家战略。
我国的政策性银行主要包括中国进出口银行、中国农业发展银行等。
这些银行在国家经济转型和发展中发挥着重要支撑和引导作用。
此外，我国商业银行体系中还有各类特色银行。
这些银行主要是为满足特定市场和客户需求而设立的。
例如，兴业银行是一家以个人消费金融为主营业务的银行；浦发银行是一家以企业金融为主要服务对象的银行；平安银行则是国内首家以互联网技术为基础的银行。
这些特色银行通过提供个性化的金融产品和服务，满足市场多样化的需求，为我国商业银行体系增添了丰富的色彩。
最后，我国商业银行体系还包括一些跨国银行和区域性银行。
随着我国与世界经济的交流与合作越来越紧密，越来越多的外资银行陆续进入中国市场。
我国商业银行体系的内容
我国商业银行体系的内容
我国商业银行体系指的是在我国法律体系下经营各种商业银行业务的
银行机构。
首先，我国商业银行可以分为国有银行、股份制商业银行和城市商业
银行三类。
其中，国有银行是由国家出资设置并控股的银行，股份制
商业银行是由投资者持股的银行，城市商业银行则是市级商业银行。
其次，商业银行在我国扮演着重要的角色。
它们提供的金融服务范围
广泛，如存款、贷款、外汇结算、信用证业务、保险业务等。
商业银
行在国民经济中的地位重要，既是企业融资的主要渠道，也是改善民
生的主要渠道。
此外，我国商业银行体系还有一些特点。
首先，商业银行经营的资产
负债表投资比较保守，注重流动性和安全性；其次，商业银行的监督
与管理体系相对严格，国家对商业银行进行监管，保证存款人的利益；最后，银行间市场的发展促进了商业银行在我国的发展，银行间市场
的成熟水平和商业银行发展的关系紧密。
总之，我国商业银行体系是一个多样化、完善的体系。
商业银行在国
民经济发展中扮演着重要角色。
未来，商业银行需要更好地根据国内
外的发展变化和金融市场的需求，不断求新，求变，适应市场的要求。
描述我国金融机构体系的概况
描述我国金融机构体系的概况我国金融机构体系是由中央银行、商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等各类金融机构组成的。
这些机构在我国的经济发展中扮演了重要的角色。
中央银行是我国金融机构体系的核心机构，也是国家货币政策的制定和执行机构。
中央银行的主要职责是维护国家货币的稳定，保持金融市场的流动性和稳定性，促进经济发展。
中国人民银行是我国的中央银行，它负责监管我国金融市场的运作，并且为商业银行提供贷款和其他金融服务。
商业银行是我国金融机构体系中最重要的机构之一。
商业银行主要负责存款、贷款、汇款等业务，是我国金融市场的基石。
商业银行的发展可以直接影响到整个金融市场的稳定性和流动性。
目前，我国的商业银行包括大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等。
证券公司是我国金融机构体系中的重要组成部分。
证券公司主要从事证券交易、证券承销、证券投资咨询等业务。
证券公司是我国资本市场中的重要参与者，它们的发展可以促进我国资本市场的发展和繁荣。
目前，我国的证券公司包括证券交易所、证券投资基金公司、证券承销商等。
保险公司是我国金融机构体系中的另一个重要部分。
保险公司主要提供各种保险服务，包括人寿保险、财产保险、意外保险等。
保险公司的发展可以为我国的社会稳定和经济发展提供重要的保障。
目前，我国的保险公司包括人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司等。
基金公司是我国金融机构体系中的新兴机构。
基金公司主要管理各种基金，包括股票基金、债券基金、货币市场基金等。
基金公司的发展可以为我国的资本市场提供更多的投资机会和渠道，促进资本市场的发展和繁荣。
目前，我国的基金公司包括公募基金公司、私募基金公司等。
总的来说，我国金融机构体系是由多个不同类型的机构组成的。
这些机构在我国的经济发展中扮演了重要的角色，它们的发展可以为我国的经济发展和社会稳定提供重要的支持和保障。
随着我国经济的不断发展，金融机构体系也在不断完善和发展，将来将会有更多的新型金融机构加入到我国的金融机构体系中。
商业银行概况
商业银行需要加强绿色金融产品的研 发和创新，提高绿色金融服务的质量 和效率，以满足客户对环保和可持续 发展的需求。
绿色金融可以帮助商业银行实现社会 责任和可持续发展目标，同时也有助 于提高其市场声誉和品牌价值。
国际化发展的趋势
随着全球经济一体化的深入发展，商业银行的国际化发展成为其提高竞争 力的重要途径。
金融科技的应用可以帮助商业银行实现数字化转型，优化业务流程，提高客户体验 ，降低运营成本。
商业银行需要积极拥抱金融科技，加强与科技企业的合作，推动金融科技创新发展 ，以应对市场变化和客户需求的变化。
绿色金融的发展
随着环保意识的提高和可持续发展理 念的普及，绿色金融逐渐成为商业银 行的重要发展方向。
商业银行的业务
负债业务
储蓄存款
吸收公众存款，是商业银行最主要的负债业 务，为银行提供营运资金。
活期存款
客户可以随时存取的存款，是商业银行的重 要资金来源。
定期存款
定期存款利率相对较高，是银行的稳定资金 来源。
同业拆借
银行之间短期资金借贷，主要用于弥补短期 资金不足。
资产业务
贷款
向企业或个人提供贷款，是商业银行 的主要资产业务。
、准备金计提等方式进行。
信用风险管理需要建立完善的 客户信用评价体系，对客户信 用状况进行全面评估，并根据
评估结果进行授信决策。
商业银行应定期对信贷资产进 行风险排查，及时发现和化解 潜在风险，确保信贷资产质量 。
信用风险管理还需要加强与外 部监管机构的沟通与协作，共 同维护金融市场的稳定。
市场风险管理
流动性风险管理
01 02 03 04
流动性风险管理是指商业银行对资金流动性的管理，确保银行在面临 资金压力时能够及时满足客户需求并维持自身运营。
我国商业银行体系概况
我国商业银行体系概况我国商业银行体系概况一、引言商业银行是我国金融体系中最主要的金融机构之一。
本文旨在对我国商业银行体系进行全面的概述，包括其组成机构、法律法规、监管机构以及发展趋势等方面的内容。
二、商业银行的定义及作用商业银行是指以盈利为目的，向公众提供金融服务的金融机构。
其主要作用包括资金融通、存款储蓄、贷款融资、国际结算等多个方面。
三、商业银行的组成机构商业银行体系由四大类机构组成，分别是国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行。
每类机构都有其独特的特点和定位。
4.1 国有商业银行国有商业银行是由国家控股的银行，其特点是规模庞大、实力雄厚、服务范围广泛。
代表性的国有商业银行有工商银行、中国银行、农业银行、建设银行等。
4.2 股份制商业银行股份制商业银行是以股份制组织形式运行的商业银行，其特点是股份制度，股东可以是个人或者机构。
典型代表包括中国光大银行、中国民生银行、招商银行等。
4.3 城市商业银行城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，其特点是规模较小、服务对象以城市居民和企业为主。
代表性的城市商业银行有上海银行、招商银行、光大银行等。
4.4 农村商业银行农村商业银行是农村地区专门为农民和农业经营主体提供金融服务的商业银行，其特点是贴近农村、服务农业、支持农民创业。
代表性的农村商业银行有农村信用社、农商银行等。
五、商业银行的法律法规与监管机构商业银行的运营活动受到国家法律法规的约束，并由监管机构进行监管。
我国商业银行的法律法规主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行管理条例》等。
监管机构包括中国人民银行、中国银监会等。
六、商业银行的发展趋势随着经济的发展和金融科技的进步，商业银行面临着数字化转型、风险管理、创新业务等多个方面的挑战和机遇。
未来，商业银行将更加注重科技创新，加强风险管理，拓展服务领域，提高金融服务效率等。
附件：本文档涉及附件，请查阅附件1-商业银行法律法规；附件2-商业银行监管机构介绍。
我国商业银行的现状及发展
我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、支持实体经济发展的重要使命。
本文从我国商业银行的重要性、发展历程和面临的挑战入手，详细分析了我国商业银行的现状、发展趋势、数字化转型、风控体系和国际竞争力。
探讨了我国商业银行未来发展方向、发展策略以及发展前景。
通过对我国商业银行的综合分析，可以发现我国商业银行在数字化转型和风控体系建设中取得了长足进步，但在国际竞争力上还存在一定差距。
未来，我国商业银行应加强创新能力，完善金融服务体系，提高国际竞争力，以实现可持续发展。
【关键词】商业银行、现状、发展趋势、数字化转型、风控体系、国际竞争力、未来发展方向、发展策略、发展前景1. 引言1.1 我国商业银行的重要性我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、支持企业和个人融资需求、维护金融稳定等多重角色。
商业银行直接参与金融中介，为企业和个人提供资金融通服务，促进资源配置优化，推动经济增长。
商业银行还承担着支付结算、信用中介、风险管理等职能，保障了金融市场的正常运转，维护了金融体系的稳定和安全。
商业银行在金融创新、产品设计、服务提升方面具有一定优势，能够满足市场多样化的金融需求。
我国商业银行的重要性体现在其对经济发展的支撑作用、对金融稳定的维护作用、对金融创新的推动作用等方面，是国民经济的重要支柱之一。
在当前金融环境下，商业银行的健康发展对于我国经济稳定和可持续增长具有重要意义。
1.2 我国商业银行的发展历程我国商业银行的发展历程可以追溯到清朝末年，最早的商业银行可以追溯到1905年创办的中国银行。
随着我国经济的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行的数量不断增加，服务领域也逐步扩大。
1949年新中国成立后，商业银行进入了全新的发展阶段。
到了改革开放以后，我国商业银行迎来了快速发展的时期。
随着金融市场的逐步开放和深化改革，商业银行的经营范围和业务种类不断扩展，金融服务的水平和质量得到了显著提高。
银行我国商业银行概况
银行我国商业银行概况银行：我国商业银行概况在我国金融体系中，商业银行是起着至关重要作用的机构之一。
作为金融市场的核心，商业银行为经济发展提供了资金的流通和分配渠道。
本文将对我国商业银行的概况进行详细阐述。
一、商业银行的定义和功能商业银行是指依法成立，经中国人民银行批准，在我国境内银行业务运作，并接受国家监管的金融机构。
商业银行的主要功能包括储蓄存款、贷款、信用卡、外汇兑换、国际结算、票据承兑与贴现、银行间市场交易等。
商业银行在资金方面发挥着重要作用。
它们吸收个人和企业的存款，通过向需要资金的人群提供贷款来推动经济发展。
同时，商业银行还通过发行信用卡、提供跨境支付和结算服务等进一步促进金融活动的发展。
二、商业银行的组织形式在我国，商业银行主要分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等几个主要类型。
1. 国有商业银行：国有商业银行是由国家出资或控股的银行，如中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。
它们具有较为稳定的资金实力和较广泛的业务渠道，对国家和地方经济发展起着重要的支持作用。
2. 股份制商业银行：股份制商业银行是由股份公司或其他股东出资设立的银行，如招商银行、兴业银行等。
这些银行在经营上更加注重效益和市场发展，通常具有较强的创新能力和竞争力。
3. 城市商业银行：城市商业银行是在城市范围内设立的商业银行，如上海浦东发展银行、广东发展银行等。
它们主要面向城市居民和企业提供金融服务，对地方经济发展起着积极推动作用。
4. 农村商业银行：农村商业银行是在农村地区设立的银行，如中国农村信用合作社、农村商业银行等。
它们主要服务于农民和农村企业，满足农村金融需求，推动农村经济发展。
三、商业银行的监管和风险控制商业银行在经营过程中面临着各种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
为保护金融体系的稳定运行，中国人民银行和中国银监会等监管部门对商业银行进行严格监管。
监管机构通过设立监管规则和监管指标，督促商业银行合规经营。
银行体系及各大商业银行概况
第一章银行体系及各大商业银行概况1.我国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行金融机构组成。
2.我国的中央银行是中国人民银行。
3.中国人民银行职能：负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4.中国人民银行职责：管政策、管金钱、管市场、管外汇、管黄金、管储备、管国库、管清算、管反洗钱。
5.我国银行业的监管机构是中国银行业监督管理委员会（银监会）。
6.银监会职能：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
7.银监会职责：管审批、管资格、管规则、管监督、管并表、管突发、管统计、管自律、管日常。
8.我国的银行行业自律组织是中国银行业协会。
是非营利性社会团体。
2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。
9.中国银行业协会的主要职责包括：（1）依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则。
（2）督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策。
（3）维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求。
（4）加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系。
（5）加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议。
（6）促进国内银行业与国外银行业的交往与合作。
（7）组织和促进会员间的职员业务培训和与业务相关的调查研究，为会员提供咨询服务。
10.我国原油的政策性银行包括3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
11.国家开发银行（CDB）成立于1994年，直属国务院领导。
2008年，国家开发银行整体改制成国家开发银行股份有限公司。
国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。
2015年《国务院关于同意国家开发银行深化改革方案的批复》明确，国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。
12.中国进出口银行（TEIBC）。
中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
中国的银行体系
中国的银行体系三个层次:国家控股的商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。
1.国家控股的商业银行国家控股的商业银行最早有四家，分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行。
它们的前身就是政策性银行组建前的国家四大专业银行。
由于机制和体制并未得到创新，固有商业银行市场主体地位难以确立，旧的包袱没能完全卸掉，新的风险不断产生。
党中央、国务院审时度势，于2003 年底决定先行对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，从而拉开了国有独资商业银行改革的序幕。
此后，工商银行和农业银行的股份制改革也相继启动。
目前，我国四大固有银行已经成为上市的、股权结构多元化的，但国家仍然处于绝对控股地位的股份制银行。
2. 股份制商业银行1986 年国家决定建新组建股份制商业银行—交通银行，此后在四大国有独资商业银行之外，陆续建立了一批股份制商业银行。
这些银行一开始就有多个出资人，与国家控股的商业银行的资本金都是由政府财政拨付有很大区别。
有些股份制商业银行的股票还在上海和深圳证券交易所上市流通。
目前我国有十二家股份制商业银行，分别是中信银行、光大银行;华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行。
这些股份制商业银行都采取总分行制，它们在某一个中心城市设立总行，然后在全国其他大中城市设立分支机构，从而为顾客提供方便的金融服务。
3. 城市商业银行与区域商业银行我国城市商业银行的前身是城市合作银行。
1995 年在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建了城市合作银行。
1998 年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。
城市商业银行的改革也在深入进行，一些资产质量较好的城市商业银行已经或正在准备成为上市银行，如南京银行和北京银行。
一些省市也对城市商业银行进行重组，成立了区域性的商业银行，如徽商银行和渤海银行。
银行——我国商业银行概况
银行——我国商业银行概况商业银行是指获得经营金融业务许可并以营利为主要目的，接受储户存款并发放贷款的金融机构。
在我国，商业银行是金融体系中最为重要的组成部分之一。
本文将对我国商业银行的概况进行详细介绍。
一、商业银行的定义和分类商业银行是指以营利为目的，以吸收公众存款为主要业务，发放贷款为主要手段的金融机构。
根据经济组织性质和经济组织机构的不同，商业银行可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
1.国有商业银行国有商业银行是由国家持有控股的商业银行，代表国家的宏观调控。
我国的国有商业银行主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。
2.股份制商业银行股份制商业银行是指有国内外个人或机构持有股份的商业银行。
股份制商业银行采用现代企业法人治理结构，股权分散。
在我国，股份制商业银行包括中国光大银行、中国民生银行、招商银行等。
3.城市商业银行城市商业银行是指在城市地区设立的商业银行。
城市商业银行以服务城市经济为主要目标，为城市居民和企业提供全方位金融服务。
在我国，城市商业银行包括北京银行、广发银行、上海银行等。
4.农村商业银行农村商业银行是指在农村地区设立的商业银行。
农村商业银行以支持农村经济和农民需求为重点，为农民和农村企业提供金融服务。
在我国，农村商业银行包括浦发银行农村商业银行、江苏银行农村商业银行等。
二、商业银行的职能和业务范围商业银行作为金融机构，担负着多项重要的职能和业务。
1.存款和贷款商业银行是吸收公众存款的主要机构，对存款人提供存款业务。
商业银行通过将吸收的存款发放贷款，支持企业和个人的投资和消费。
2.货币支付结算商业银行为客户提供货币支付结算服务，包括现金支付、转账支付、信用卡支付等。
商业银行通过支付结算服务，促进经济交易的便利和安全。
3.信贷和融资服务商业银行通过贷款业务，向企业和个人提供资金支持和融资服务。
商业银行通过评估借款人的信用状况和还款能力，授信并发放贷款。
我国商业银行体系概况
我国商业银行体系概况商业银行是我国金融体系中重要的组成部分，扮演着促进经济发展、处理资金流动和提供金融服务的关键角色。
本文将对我国商业银行体系的概况进行全面介绍。
一、背景概述商业银行是指以盈利为目标，从事商业银行业务的金融机构。
作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行通过吸收存款、发放贷款以及提供各类金融产品来服务于实体经济，推动经济增长。
二、组织结构我国商业银行体系主要由总行和分支机构组成，其中总行位于各省级市，分支机构遍布全国各地。
总行在策略决策、风险控制以及监管方面具有重要地位和作用，而分支机构负责具体的业务运营和服务提供。
总行下设各类部门，包括营业部、信贷部、风险管理部等，各部门之间相互协作，形成一个相对完备的组织结构。
商业银行还设有监事会和纪检监察机构，以加强内部监督和反腐败工作。
三、业务范围商业银行的主要业务包括吸收储户存款、发放贷款、提供支付结算、外汇交易、信用卡发行、金融产品销售等。
这些业务旨在为个人和企业提供资金融通、风险管理和金融服务。
1. 存款业务商业银行接受个人和企业的存款，并按照一定的存款利率支付利息。
存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等不同种类，以满足不同客户的需求。
2. 贷款业务商业银行提供个人贷款和企业贷款，满足客户的融资需求。
个人贷款主要用于购房、购车等消费需求，企业贷款主要用于生产经营、项目投资等。
3. 支付结算业务商业银行提供各类支付结算服务，包括跨行转账、银行卡刷卡支付、网上银行支付等。
这方面的技术和服务不断创新改进，以提高支付效率和安全性。
4. 外汇交易业务商业银行与客户进行外汇交易，提供现汇、现钞、电汇等外汇交易服务。
外汇业务与国际贸易密切相关，有助于促进经济的国际化发展。
5. 信用卡业务商业银行发行信用卡，方便客户进行消费和还款，并提供相应的信用额度和优惠服务。
信用卡业务具有一定的风险管理价值，也是银行盈利的重要来源之一。
6. 金融产品销售业务商业银行销售各类金融产品，如理财产品、基金、保险等，满足客户的资产配置和理财需求。
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其他（包括金融资产管理公司、外资法人金融机构、信托、财务公司等） 402家
二、全国商业银行概况
五大国有商业银行发展概况
银监会日前发布的2013年度监管统计 数据显示，截至2013年12月末，商业银行 全年累计实现净利润1.42万亿元，五大行 实现的净利润占至全行业的六成。
五大行、中小股份制商业银行财务状 况及2013年在《银行家》杂志的排名 （按一级资本总额排名）
《银行家》杂志（The Banker）源于英国《金融时报 》集团，是为世界范围内的银行界和企业界的财务决策 者提供基本金融信息的知名读物。是发布年度世界前 1000家大型银行排名的权威杂志 五大行
渣打银行
渣打是一家领先的国际银行，在全球一些 最有活力的市场上经营150多年，拥有员工超 过86,000名。
渣打银行太原分行于2013年12月10日正 式成立，位于太原市双塔寺街 ，分行在我省 开展的主要业务是，针对能源类及外向型企业， 提供融资服务、人民币跨境交易、现金管理等 金融业务服务，并利用在全球网络，协助我省 企业在海外进行兼并收购 。
3、支持经济增长力度增强
4、投资规模不断扩大，存贷比与全国的差距 缩小
在晋外资银行简介
汇丰银行
汇丰银行（中国）有限公司是香港上海汇丰银行 有限公司全资拥有的外商独资银行，于1865年在香港 和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区 的旗舰，也是香港特别行政区最大的本地注册银行及 三家发钞银行之一。香港上海汇丰银行有限公司于 1865 年在香港和上海成立 , 汇丰集团乃世界规模最大 的银行及金融服务机构之一，在世界75个国家和地区 设有约6,300个分支机构。 汇丰银行与花旗银行、渣打银行和东亚银行并称 为“四大外资银行”。 汇丰银行太原分行于2009年12月25日成立，位于 太原市杏花岭区府西街69号山西国际贸易中心东塔1 层和西塔18层。汇丰目前在山西市场的定位主要面向 高端客户，除向单位及个人提供人民币及外币服务， 还主打以“卓越理财”为主的个人财富管理服务。
晋中银行 ：于2007年1月26日批准成立的 ，。2013年11月12日，晋中市商业
银行经中国银监会批准正式更名为晋中银行。
晋商银行 ：于2009年2月28日正式挂牌成立 ，目前共设营业网点65家 。 大同银行：于于2001年1月 成立，2014年7月22日正式更名为大同银行 ，大同
银行共有分支机构33家 。
信用社是初级版本，农商行是中级版本，高级版本就是 城商行和全国银行
银行查找方式银行查找ຫໍສະໝຸດ 政策性银行（3家）
国有商业银行（5家）
股份制商业银行（12家）
邮政储蓄银行（1家）
城市商业银行（145家）
农商行（468家）
农合行（122家）
农信社（1803家）
村镇银行（987）
阳泉市商业银行 ：于2007年9月19日 ，共设15个支 。
十六大以来的近十年山西银行业发展分析
数据来源：山西统计信息网
1、银行业改革取得新进展，综合实力显著提高
2010年末，山西省银行业金融机构及营业网点共计 6146个，从业人员101305人。全省银行业所有者权益 479.1亿元，比2003年增长495倍，年均增长1.4倍。全 省银行业实现税后利润189.1亿元，比2003年增长10.5 倍。不良贷款余额96.5亿元，比2003年减少383.5亿元 。
股份制商业银行银行
三、山西省城镇商业银行概况
山西省城镇商业银行
长治银行 ：于2005年12月22日挂牌成立的具有独立法人资格的地方性股份制银
行，2014年1月27日正式更名为长治银行。目前共设有23家支行。
晋城银行 ：于2005年12月27日核准设立的，2011年4月8日更为现名。总行设
在山西省晋城市,下设晋城分行、太原分行、朔州分行，晋城分行现有23个支行。
利润增速合理回归 总体来看，与前些年的亮丽报表相比，2013年银行 业的业绩表现略显平淡。五大行在2012年已告别高速增长， 2013年其利润增速则呈继续下降态势。年报显示，工行去 年实现净利润2630亿元，较上年增长10.2%；农行实现净 利润1662亿元，同比增长14.5%；中行实现净利润1637 亿元，同比增长12.35%；建行实现净利润2151亿元，较 上年增长11.12%；交行实现净利润623亿元，较上年增长 6.73%。对比2012年五大行的盈利增速，除中行小幅微升 外，其余几家均创出上市以来的新低。 尽管增速处于下滑通道，但银行业整体盈利水平依然可观。 2013年，五大行共实现利息净收入1.62万亿元，贡献了银 行营业收入的绝大部分。
2、存款总额不断创出新高
2011年，山西人民币存款余额为20920.4亿元，比 2002年增长了4.54倍。其中人民币单位存款余额为 9339.51亿元，占存款总额的比重为44.64%；人民币个 人存款余额为10505.48亿元，占存款总额的比重为 50.22%。2002—2011年间，人民币存款余额年均增长 20.82%。 2011年末，山西人民币存款余额为20920.43亿元，在 中部六省中居于第三位，低于第一位的河南省5725.72 亿元。高于第六位江西省6680.14亿元。
四、优劣势分析
外资银行的优势
优势： 1.外资银行大多数是境外的上市公司，一般以私人资本为主 ，产权明晰，权责明确 。
2.其金融产品的创新与灵活性优势。外资银行根据市场调整 产品的速度和敏感度更高，可以根据利率和汇率等市场信 息灵活调整经营策略。 3.针对特定客户群体需要，推出银行产品包装、组合新意念 ，实行理念营销，更能捕捉客户的心理。
对山西城市商业银行几点建议：
一、找准市场定位，进行市场细分，找准目标客户。
二、建立研发机构，加强对新产品的开发。
三、加强学历要求，切实提高人员素质。
启示：
对金融专业的学生来说，不仅要有打好扎实的基础，同 时要培养市场意识
既要学好基础金融知识，又要理论结合实际
切实提高自身素质，符合市场需要
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BANK
小组成员：
一、我国的银行体系
二、全国商业银行概况
三、山西省城镇商业银行概况 四、优劣势分析
一、我国的银行体系
中国人民银行
中国银行业监督管理委员会
政策性银行
合作性金融机构
财务公司
商业银行
农发行 中国进出口银行 国家开发银行
农村合作银行 城市信用合作社 农村信用合作社
国有商业银行 中小型股份制商业银行
山西省城市商业银行优劣势
优势：
山西省目前有六家城市商业银行，其市场目标群体是服务于地方、小 微企业和市民，这样的群体定位有助于城市商业银行找准自身优势不断发 展壮大。由于近年来国有控股银行进行战略调整，撤并县级网点，这就为 城市商业银行腾出了战略空间，可以弥补基层金融的不足。
劣势：
就目前来看，城市商业银行各自的差异化还不是特别明显，这就导致 了山西省城市商业银行发展的趋同性，没有各行独具特色的市场定位使其 有效的把握市场主体，创新能力的不足，其利润来源仍以存贷利差为主 （见附表），金融产品创收比重极低，市场细分不足，产品极少，竞争力 不够。
城市商业银行
农村商业银行
村镇银行
中国银行业金融机构体系图示（截至2008年12月底）
金融知识小科普
政策性银行：指多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的 ，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图。在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经 济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。 农合行 ：农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和 其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主 要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务 。 农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农 信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民 主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 财务公司：是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融 服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。各国的名称不同 ，业务内容也有差异，但多数是商业银行的附属机构。中国的 财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银 行金融机构。由于中国财务公司都是企业附属财务公司，因此 中国财务公司一般都是以母公司、股东单位为服务重点。
国有商业银行：国有独资的商业银行，其特点体现在所有 的资本都是由国家投资的，是国有金融企业。国有商业 银行是我国银行体系的主体 。 农商行：农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖 内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入 股组成的股份制的地方性金融机构。 村镇银行：是2005年后在中国建立起来的一种金融组织形 式，旨在促进中国农村经济发展。村镇银行在缴足存款 准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。