小企业客户贷款产品介绍
小额贷款公司贷款产品介绍
灯都小额贷款产品资料小额担保贷款1.1产品介绍指企业融资用途、还款来源较明确，融资额度低于60万元，无法提供不动产抵押，但却可以提供资信状况良好，拥有一定代偿能力的第三方担保的小额贷款业务。
1.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
1.3产品特点（1）无需实物抵押（2）手续简便；（3）放款快捷（4）随借随还1.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，但有良好的业务合作伙伴或有担保能力的企业或个人愿意为其提供第三方连带责任担保的自然人和企业商户助业贷款3.1产品介绍指向商贸流通及相关行业的个体工商户和企业主（或实际控制人）以自然人名义发放的，用于解决生产或投资经营活动的资金需求，采取互保、联保、信用的方式，融资额度低于60万元的小额贷款业务。
3.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
3.3产品特点（1）无需实物抵押；（2）手续简便；（3）、放款快捷（3）、放款快捷3.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，从事合法生产、经营的自然人。
个人房产转按揭贷款5.1产品介绍指已经在银行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，如有正常地生产经营资金需求，可提出贷款申请，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产抵押或增加其他担保方式办理的贷款业务。
办妥最高额抵押登记手续的，可给予客户循环授信额度。
5.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
5.3产品特点扩大额度，循环使用；手续简便，放款快捷；期限灵活，随借随还。
5.4适用对象适用于融资目的符合法律规定的、还款来源较明确的自然人。
小额信用贷款7.1产品介绍指客户无需提供抵押和担保的情况下，依靠自身信用获得我司贷款的融资服务产品。
7.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
7.3产品特点（1）申请门槛更低（2）贷款额度高（3）手续简单（4）授信时间长7.4适用对象有正当职业、收入稳定的自然人。
二手房住房贷款9.1产品介绍指我司向自然人发放的，用于购买再次交易住房人民币担保贷款。
中国建设银行中小企业金融服务产品简介.
中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。
2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。
2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。
3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。
四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。
中国招商银行小企业贷款
集群贷 分享共赢！联合“贷”动特征： ① 个性化方案，批量化融资 ② 跨区域统一服务 ③ 专业化团队，专属服务 ④ 主动授信，集群客户分享融资便利
中长期系列是指中心提供小企业客 户发放用于企业新建、扩建、改造、 购置固定资产或生产设备的中长期 贷款业务，主要品种包括法人房产 按揭贷款、设备按揭贷款、项目贷 款等。 特色贷系列是指根据各区经济或产业特点， 针对区域内特定小企业客户推出的个性化 融资产品，主要包括专业市场贷、连锁/ 品牌代理贷、网商贷、科技贷和汽车贸易 贷等。
信用贷系列针对经营稳定，现金流充 裕的优质小企业客户，依据企业现金 流、企业及企业主信用状况而发放的 短期流动资金贷款，该产品系列包括 纯信用贷、政府风险补偿贷款、透支 账户等品种。
供应链融资系列是指银行主要基于企业 上下游供给、需求关系和贸易融资的自 偿性特点而给企业提供的融资服务。基 于国内贸易背景的供应链融资产品主要 包括订单贷、应收账款质押贷、国内保 理、动产抵（质）押贷等。
收款易
盘活呆款！闲置账款“贷”动现金快速增 长
• 适用客户：适用于有稳定应收账款的客户。 • 产品特征： ① 多元化担保方式，信用增级，轻松获得银行贷款。 ② 招商银行联合近千家担保机构，为您提供方便快捷的融资 平台。
担保贷 专业增信！借力“贷”动企业自身发展
适用客户：适用于缺少抵押物和合格担保人的客户 产品特征： ① 贷款期限最长可达10年 ② 分期还款，减轻还款压力 ③ 抵押成数高，最高可达七成 ④ 快速审批，快速放款 ⑤ 适用范围广，新旧物业皆可抵押融资
• 弹性还款
• 还款可快可慢，月供能高能低，全力配合您的资金周转需求。
• 免息支付
• 网上或刷卡支付货款，还可享受最长50天的贷款免息延后结算 期。
贷款产品
流动资金贷款专为个体工商户、私营企业主提供流动资金贷款服务一、服务对象私营企业主、个体工商户。
二、产品特点★灵活：无需抵押，可以采取信用方式、自然人保证、两户互保、三户联保、公务员保证等多种方式。
★快：贷款申请程序简单快捷。
★额度大：单户最高额度可达50万元。
三、借款条件1. 借款人身份证明。
2. 经营相关证明。
3. 经营状况良好。
4. 无违约行为和不良信用记录。
5. 提供合法有效的担保。
6. 其他条件。
商全通”贷款向以核心企业（或组织）为依托，围绕在这一企业（或组织）周边，并与这一企业（或组织）有着紧密联系的小企业客户群体提供的以自然人名义发放的用于生产经营活动，具有合法、同质用途的人民币贷款。
采取批量准入、单户发放的形式操作。
一、服务对象与“核心企业”有着紧密联系的小企业客户群体。
二、产品特色零售业务批量做、覆盖面广、担保方式多样、方便快捷。
三、借款条件1.借款人身份证明。
2.经营相关证明。
3.经营状况良好。
4.无违约行为和不良信用记录。
5.其他房全通贷款为小企业主提供以房产抵押为担保的贷款服务。
一、服务对象私营企业主、个体工商户等自然人。
二、产品特点★多：将抵押房产价值最大化。
★快：当日申请，当日审批。
★好：贷款期限最长10年，可以减轻还款压力。
★省：免评估、免保险，节省时间、节约费用。
三、借款条件1. 借款人年龄加上贷款期限不得超过65周岁（含）。
2. 提供经营证明。
3. 提供相应的抵押物。
4. 其他条件。
海域使用权抵押贷款从事合法生产经营的经济主体因生产经营需要，以海域使用权进行抵押的贷款业务。
一、服务对象从事合法生产经营活动的自然人。
二、产品特点额度大，期限长，还款方式灵活。
三、借款条件1. 年龄在18周岁至65周岁以内，具有完全民事行为能力并从事合法经营的自然人。
2. 具备港养海参经营经历一年以上。
3. 无违法、违纪行为及不良信用记录，具备按期偿还贷款本息的能力。
4. 其他条件。
下岗失业人员小额担保贷款满足自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金贷款需求。
建设银行典型小企业业务产品参考
小企业业务产品
（一）速贷通和成长之路
2007年，总行制定了《中国建设银行“速贷通”业务治理方法(试行)》，并在2020年在此基础上进行了修订，制定了《中国建设银行小企业“速贷通”业务治理方法(修订)》。
“速贷通”业务是指我行为知足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信誉评级和一样额度授信，在分析、预测企业第一还款来源靠得住的基础上要紧依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。
“速贷通”业务的单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信誉风险业务除外。
小企业客户累计办理“速贷通”业务的期限应不超过3年。
建行电子商务网络速贷通操作流程小结
送走烈日炎炎的夏天，迎来了这秋高气爽的收成季节。
时刻过得专门快，因为在建行工作让自己的生活变得更充实了。
从衢州培训回来有一个多月了，这一个多月里学到很多超级细节中的业务知识。
在我师傅的指导下，我第一次完成了一笔电子商务速贷通贷款预备资料、开通网银、申报、填写合同、办抵押、放款、收取中介业务费、和整理档案等整个业务流程，此刻将学到的知识要点、操作流程总结如下，希望能和大伙儿一路分享。
一、客户提交申请
1. 先到阿里巴巴注册或到义乌全世界网注册会员，然后在阿里贷款中找到抵押贷款填写申请资料提交，或在义乌全世界网建行e商通界面填写申请资料后提交。
贷款产品介绍（5篇）
贷款产品介绍（5篇）第一篇：贷款产品介绍贷款产品介绍产品一：大额信用卡额度：30万（可一次性全额套现）办理时间：1个月使用年限为2年利息：按天计息，日息万分之4，即月息1分2用时计息不用不计息。
成本即办理费用：10%即3万返佣：500+额外提成（3万以上费用为额外提成）满足条件：有50万及以上不动产或存款，最好成都有房有车，必须为个体或开公司，只做经营性客户，要求有营业执照，且办理在一年以上即可备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取产品二：小额信用卡额度：3—10万办理时间：7个工作日利息：按天计息，日息万分之5，即月息1分5，用时计息不用不计息成本即办理费用：10%返佣：300+额外提成（10%以上费用为额外提成）满足条件：和信用贷款准入条件雷同，即有正当工作和收入，近半年有银行流水，征信良好即可。
如不能提供个人工作证明和银行流水，办理成本为15%。
备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取产品三：贷款买车按揭买车，4%的费用+2000的调查、资料费。
按买15万的车首付3成贷款10来算，成本6000，成本以外费用看个人发挥。
保险另算，保险有10%的返佣。
成品四：车贷一种叫新车按揭，即3个月以内的全款新车，要求在大成都范围内有固定住所或房产。
贷款金额为裸车价的7成。
一般资料齐全7个工作日能办理完。
不需要押车。
成本为6个点。
1年期利息为年息4%，（月息3粒多，相当便宜）可做3年期，即年息为12%。
每月还本付息。
还有一种车贷是3年以内的全款车，要求行驶在12万公里以内。
不押车，月息为1分6，成本6个点，资料齐全7个工作日办完。
3年期。
金额也为裸车价的7成，要求在大成都范围内有固定住所或房产。
产品五：理财投资产品月投资回报率达1.5%，年投资回报率为18%，每月结算。
即投资100万，每月领取1.5万，一年后总共领取118万。
公司透明操作，安全放心，可做半年期投资，也可做一年期投资。
按月返佣为投资金额的万分之5，即年返佣为千分之6。
五大国有商业银行的小企业金融产品介绍
工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行】中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书。
中国建设银行信贷产品介绍
中国建设银行信贷产品介绍速贷通速贷通是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源的基础上依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的贷款业务。
具有“手续简便、流程快捷、还款方式灵活”的特点。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元（不含)以下或资产总额12000万元(不含)以下的小企业客户。
小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。
【贷款用途】用于小企业生产经营周转的流动资金贷款．包括汇票承兑、保证、贸易融资。
【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定．最高额度为人民币1500万元（含等值外币)。
【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。
【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式；期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款方式。
【限时放款】在抵（质)押物登记生效、落实贷款条件后两个工作日内放款。
国内保理业务保理业务是指卖方将其现在或将来的基于基与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
【产品特点】无需提供抵押物【客户对象】经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事)业法人和其他经济组织；在中国建设银行分支机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与中国建设银行建立长期良好的业务关系；原则上要求申请人（卖方)经中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级aa级(含)以上。
【保理预付款】保理预付款比例一般不超过应收帐款的80％．最高可达到100％。
成长之路成长之路是指针对信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后依授权办理的信贷业务。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元(不含)以下或资产总额12000万元（不含）以下的小企业客户。
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
交通银行小微企业信贷创新产品
交通银行小微企业信贷创新产品一、POS贷POS贷是指有合法经营资质的个人和企业客户，已安装、拟安装交通银行POS 机具、已成为、拟成为交通银行收单客户，能通过交通银行POS贷系统信贷评估标准验证核批流程，符合POS贷规定的准入标准要求，并能依照POS贷线上或线下审批流程核批，获得一定贷款额度的业务。
(一)贷款对象具有经营实体，已经安装交通银行家易通或POS机具，且其使用流量符合准入标准的客户。
(二)贷款条件1.具有完全民事行为能力的自然人，持合法有效的身份证明文件，在本地有固定住所。
2.具有经营实体，并持续经营超过2年，具备丰富的从业经验。
3.依法合规经营，市场前景良好，有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿良好。
4.信用良好，无不良信用记录。
5.贷款用途符合国家产业政策，符合交通银行信贷政策。
(三)贷款额度和期限授信额度最高50万元，提款有效期365天，单笔业务期限不超过45天。
二、沃易贷沃易贷是利用代理商过去实际佣金收入和未来佣金收入预测，结合联通审核模型作为授信额度的依据，并逐月调整，根据额度内的订单支付金额进行放款，借款人通过其经营收入进行还款。
(一)贷款对象具有代理门店的联通签约代理商。
(二)贷款条件1.借款人的年龄介于18至65周岁之间，持有效身份证明，在当地拥有固定居住场所或经营场所。
2.借款人具备按期还本付息能力。
3.在交通银行银行开立太平洋借记卡、开通个人网银和网上支付。
(三)贷款额度和期限授信额度最高300万元人民币，单笔业务期限60天，提款有效期1年。
三、政府采购贷政府采购贷是在充分把握政府采购交易背景和履约状况的基础上，以采购合同项下的应收账款未来现金流为还款来源的贷款业务。
(一)贷款对象在政府采购项目中中标并符合投标入围资格的小企业。
(二)贷款条件1.借款人或实际控制人具有行业两年以上从业经验。
2.借款人与政府合作历史中未产生纠纷。
(三)贷款额度和期限授信额度最高不超过2000万元，授信期限一般为一年。
中行中小企业信贷产品介绍
中行中小企业信贷产品介绍
中国银行（Bank of China）是中国四大国有商业银行之一，为中小企业提供各类信贷产品以支持其发展。
中行中小企业信贷产品多种多样，涵盖不同阶段的资金需求，满足中小企业的各类融资需求。
在下面的文章中，我将为您介绍几个中行的中小企业信贷产品。
1.转贷联保贷款
转贷联保贷款是中行为中小企业提供的一种融资支持产品，旨在帮助企业解决融资难题。
该产品由中行与中国信保合作发放，以中国信保的保理服务为基础，通过联保的方式提供融资支持，减轻贷款风险。
中小企业可以通过此种融资方式获得较高的贷款额度，并且利息较低，加快企业发展。
2.经营性贷款
经营性贷款是中行为中小企业提供的用于经营资金周转的贷款产品。
该贷款产品针对企业的实际经营情况，提供不同的贷款金额、贷款期限和贷款利率选择。
企业可以根据自身需要选择合适的贷款方案，满足不同阶段的资金需求，并且在还款方式上有一定的灵活度，减轻企业还款压力。
3.技术创新贷款
4.加工贸易贷款
加工贸易贷款是中行为中小企业提供的用于加工贸易活动资金周转的贷款产品。
中小企业在进行加工贸易活动时，常常需要大量的流动资金进行采购、加工和销售等环节。
中行的加工贸易贷款可以为企业提供资金支持，满足其日常经营资金需求，并且根据具体情况提供灵活的还款方式。
以上只是中行中小企业信贷产品的一部分，除了这些产品，中行还提供担保贷款、融资租赁和银承贴现等多种融资方案。
中行致力于支持中小企业的发展，通过提供多样化的信贷产品和专业的金融服务，帮助中小企业克服资金难题，推动其健康、稳定的发展。
《小企业贷款》青岛平安金融信安易贷-无抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
青岛平安金融/信安易贷贷款申请条件、流程
小企业贷款
产品说明
银行名称
平安金融/信安易贷办理城市青岛产品名称
小企业贷款抵押类型
无抵押贷款额度范围10～30 万元期限范围
6、12 个月还款方式分期还款
放款时间
3个工作日（审批为3个工作日）产品特点
无抵押、无担保、 可提前还款在线申请地址
/zH6mAoA 申请条件
年龄要求：21周岁-55周岁；
经营年限：注册时间1年以上；
注册地及经营地：青岛；
收入要求：近6个月收入200万以上，需提供近6个月银行流水；
其他要求：企业已办企业贷款卡且在光大银行无未结清贷款（平安易贷除外）；
企业及申请人当前没有未被执行完的诉讼案件。
所需材料
1、企业贷款卡
2、营业执照正副本
3、组织机构代码证正副本
4、公司章程和验资报告
5、申请人的身份证（须二代身份证）
6、企业最近6个月的个人流水和对公流水
7、办公场地租赁合同
8、近3个月办公场地的水/电单据
9、贷款用途证明
费用说明
贷款金额
30万元贷款期限12个月总费用
6.42万元月供30352元在线申请地址/zH6mAoA。
中国工商银行小企业信贷产品介绍
谢谢聆听！
真诚期待与您的合作
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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行 为其提供的短期融资。
➢ 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生 产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵， 借款人未将其转让给任何其他人。
2
什么样的企业能贷款？
意愿 谁借款？还款
强，管理者信用好（最重要）
干什么 用钱
？（指定用途）
能力 用什么还？还款
的稳定性（效益怎么样）
还不了怎么办？（抵押）
3
我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款（网贷通）★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定 的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限 于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借 款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的， 在得到我行认可后，也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等）
江苏银行中小企业贷款产品介绍(1)-推荐下载
一级 二级
基础资 料
主体资格类
法定代表人、负责人及代理人资料
财务信息（三年和即期财务报表、审计 损益表
报告）
其他相关资料
材料准备清单
三级
营业执照，事业单位法人证书，社会团体等机构证明
自然人身份证等身份证明文件，婚姻状况证明相关文 件
组织机构代码证书
经营许可证、业务许可证
外商投资企业外汇登记证及外商投资企业批准证书
小企业循环额度授信业务是江苏银行根据符合江苏银行小企业客户定义的借款人的申请，综合考虑企业经营情况和企业经营者个人情况等非财务 因素，在约定期限内给予借款人一定的授信额度，在该期限和额度内，借款人可实现“一次授信，循环使用、品种多样、随借随还”。
【服务对象】 符合国家行业政策，已正常经营一年以上，营业执照、贷款卡等经营证照齐全，信用良好、诚实纳税的小型企业法人组织。
【产品特点】 授信期限最长为一年，授信项下包含多种信贷业务品种：流动资金贷款、银行承兑汇票、保函、信用证、贸易融资等，特别适合用款频繁， 业务种类需求多的小企业客户。
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电通，力1根保过据护管生高线产中0不工资仅艺料可高试以中卷解资配决料置吊试技顶卷术层要是配求指置，机不对组规电在范气进高设行中备继资进电料行保试空护卷载高问与中题带资2负料2，荷试而下卷且高总可中体保资配障料置各试时类卷，管调需路控要习试在题验最到；大位对限。设度在备内管进来路行确敷调保设整机过使组程其高1在中正资，常料要工试加况卷强下安看与全22过，22度并22工且22作尽22下可护都能1关可地于以缩管正小路常故高工障中作高资；中料对资试于料卷继试连电卷接保破管护坏口进范处行围理整，高核或中对者资定对料值某试，些卷审异弯核常扁与高度校中固对资定图料盒纸试位，卷置编工.写况保复进护杂行层设自防备动腐与处跨装理接置，地高尤线中其弯资要曲料避半试免径卷错标调误高试高等方中，案资要，料求编试技5写、卷术重电保交要气护底设设装。备备置管4高调、动线中试电作敷资高气，设料中课并技3试资件且、术卷料中拒管试试调绝路包验卷试动敷含方技作设线案术，技槽以来术、及避管系免架统不等启必多动要项方高方案中式；资，对料为整试解套卷决启突高动然中过停语程机文中。电高因气中此课资，件料电中试力管卷高壁电中薄气资、设料接备试口进卷不行保严调护等试装问工置题作调，并试合且技理进术利行，用过要管关求线运电敷行力设高保技中护术资装。料置线试做缆卷到敷技准设术确原指灵则导活：。。在对对分于于线调差盒试动处过保，程护当中装不高置同中高电资中压料资回试料路卷试交技卷叉术调时问试，题技应，术采作是用为指金调发属试电隔人机板员一进，变行需压隔要器开在组处事在理前发；掌生同握内一图部线纸故槽资障内料时，、，强设需电备要回制进路造行须厂外同家部时出电切具源断高高习中中题资资电料料源试试，卷卷线试切缆验除敷报从设告而完与采毕相用，关高要技中进术资行资料检料试查，卷和并主检且要测了保处解护理现装。场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
工商银行主要产品介绍
工商银行主要产品介绍一、抵押物余值项下小企业信用贷款（一）业务简述抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。
（二）适用对象具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。
（三）特色优势1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度；2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险；3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。
（四）开办条件1.借款人信用等级在A3级（含）以上；2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％；3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%；4.借款人融资银行总家数不超过3家；5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。
（五）开通流程工行网点申请办理。
（六）服务渠道与时间银行网点在工作时间受理。
二、付汇理财通（一）业务简述工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。
（二）特色优势降低付汇成本，减少财务费用。
如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。
如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。
如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本>0。
（三）适用对象进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。
（四）开办条件1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；2. 企业须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。
人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致；3. 如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。
小微企业贷款产品特征
小微企业贷款产品特征1.专门为小微企业量身定制。
小微企业贷款产品是为了满足小微企业的融资需求而设计的，与传统的企业贷款相比，更加注重适应小微企业的特点和需求。
小微企业的经营规模相对较小，资产规模有限，融资渠道有限，对资金的需求较为迫切。
因此，小微企业贷款产品更注重灵活性、快速性和便利性，以满足小微企业的融资需求。
2.灵活的贷款方式。
小微企业贷款产品的贷款方式较为灵活多样。
除了传统的信用贷款，还有抵押贷款、保证贷款、担保贷款等多种方式。
小微企业可以根据自身的资产状况和信用状况选择适合自己的贷款方式。
这样可以更好地满足不同小微企业的融资需求，提供更多选择的机会。
3.低利率优惠。
为进一步支持小微企业的发展，许多金融机构在贷款产品中提供了低利率优惠。
这些优惠措施包括降低贷款利率、减免手续费、提供贷款担保等。
这些优惠政策可以减轻小微企业的融资成本，提高其获得贷款的可行性。
4.简化审批流程。
因为小微企业对资金的需求迫切，因此小微企业贷款产品在审批流程上进行了简化。
一般情况下，小微企业只需要提供简单的材料就能够获得贷款，审批时间更加快速。
这对于小微企业来说，可以更快地解决资金问题，帮助企业更好地经营发展。
5.风控要求较低。
小微企业贷款产品的风险控制要求相对较低。
由于小微企业的资本实力有限，往往难以提供足够的抵押物或担保物。
因此，贷款机构在进行风险评估时更加注重对企业经营状况的了解，而不是依靠抵押物的价值。
这对于小微企业来说，可以降低获得贷款的门槛，增加融资的机会。
6.多样化的还款方式。
小微企业贷款产品提供了多样化的还款方式，以更好地满足小微企业的还款能力和经营需求。
这些方式包括等额本息还款、等额本金还款、灵活还款等。
小微企业可以根据自己的经营情况和现金流状况选择适合自己的还款方式，减轻还款压力。
总之，小微企业贷款产品具有专门为小微企业量身定制的特点，灵活的贷款方式、低利率优惠、简化审批流程、对风险控制要求较低、多样化的还款方式等特点，大大提高了小微企业获得贷款的机会，促进了小微企业的健康发展。
邮储银行小企业贷款产品简介
专享专家服务定制贷款方案一次获得授信最长可用四年办理过程简单贷款支用方便专业专心专注进步与您同步一、贷款种类邮储银行小企业贷款分为流动资金贷款和固定资产贷款。
小企业流动资金贷款指用于满足借款企业商品生产及流通或其它服务性经营所需周转、临时性或季节性资金需求的贷款。
小企业固定资产贷款是指用于满足借款企业投资与其主营业务有关的固定资产资金需求的贷款。
二、申请小企业贷款应具备的基本条件1、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证；2、原则上资产总额在人民币3000万元以下或年销售额在人民币1亿元以下的各类企业；3、持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证；4、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；5、信用状况良好，无重大不良信用记录；6、持续正常经营一年以上；7、银行要求的其它条件。
三、贷款金额小企业贷款额度最高人民币500万元（含）。
四、贷款期限小企业授信期限最长不超过4年，客户在授信有效期前2年内可申请额度项下单笔贷款。
小企业流动资金单笔贷款期限最长不超过1年，小企业固定资产单笔贷款期限最长不超过2年。
五、贷款利率根据企业信用等级、还款方式等因素，实行差别化定价，最低以人民银行公布的同档次贷款利率为基础上浮10%。
六、还款方式（一）小企业流动资金贷款可采用以下还款方式：1、等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。
2、按月还息，到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。
（二）小企业固定资产贷款可采用以下还款方式：1、等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。
2、阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。
七、贷款担保抵押物包括住宅、商业物业、工业厂房和国有土地使用权（以出让形式取得）；抵押人包括借款企业或其它第三方；企业法定代表人及其配偶作为保证人，应提供连带责任保证担保。
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小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。
1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。
2、业务特色（1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。
3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。
4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。
1、业务特色（1）适用客户群体广泛；（2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广。
2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场，满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四）小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色（1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还；（2）解决企业临时性资金需求；（3）操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
1、业务特色（1）期限长；（2）用途广泛。
2、用途用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金。
3、期限最长15年。
（六）小企业法人账户透支法人账户透支业务是建设银行给予企业一定额度，在额度有效期内企业可在约定的账户、约定的额度内透支的业务，满足企业临时性融资需求。
1、业务特色（1）随时透支，随时归还，手续方便、快捷；（2）有效节约企业的融资成本和时间。
2、用途用于企业正常经营活动的临时性资金需求。
3、期限透支额度期限在30-60天以内。
（七）小企业固定资产购置贷款小企业固定资产购置贷款业务是建设银行向企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的贷款业务。
1、业务特色（1）提供更贴身的融资服务；（2）贷款灵活，用途广泛。
2、用途用于企业购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产。
3、期限最长8年。
（八）资贷通资贷通业务是建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业发放贷款，并由企业向建设银行提供股权投资权利的综合性金融业务。
1、业务特色（1）正常抵质押贷款附加部分信用贷款；（2）提供全方位综合性融资服务；（3）享受建设银行贵宾待遇。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。
3、贷款期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款可达5年。
（九）小贷通小贷通业务是建设银行为拥有质押财产的企业办理的小额短期流动资金贷款业务。
1、业务特色办理手续简便，审批快速，支用灵活。
2、用途仅用于企业生产经营周转等。
3、期限最长1年。
（十）租贷通租贷通业务是建设银行为指定卖场内的众多企业（商户）办理的，并由卖场提供连带责任保证的贷款业务。
卖场是指拥有固定经营场所，收取租金，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人，包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。
1、业务特色（1）无须抵（质）押物；（2）操作灵活、简便。
2、用途用于企业（商户）向所在的卖场交纳租金和管理费。
3、期限最长1年。
二、担保增信融资渠道（一）联贷联保中小企业联贷联保业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证。
1、业务特色（1）企业互保，互相监督，无需抵押；（2）额度使用灵活。
2、服务对象适用于有固定经营场所，经营稳定，信用良好，联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督、无关联关系的中小企业。
3、额度单个企业贷款额度一般为1000万元，最高不超过2000万元。
4、期限最长1年。
（二）互助通互助通业务是建设银行为专业市场、产业集群中自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证，并由专业市场、产业集群牵头企业或专业担保机构进行担保的信贷业务。
1.业务特色（1）无须抵押物；（2）有效解决企业融资需求。
2、额度单个企业的最高融资额度为1500万元，且不超过上年度销售收入的20%。
3、期限最长1年。
（三）传统担保业务传统担保业务是在建设银行为由第三方担保机构提供连带责任保证的中小企业办理的信贷业务。
1、业务特色（1）利用第三方保证增信，满足融资需求；（2）手续简便；（3）提高融资可行性。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等。
3、期限最长3年。
（四）小额无抵押贷款小企业小额无抵押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度贷款业务。
1、业务特色（1）无需抵（质）押，信用放款；（2）有效期内随借随还，快捷方便。
2、服务对象适用于有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具有短、频、快特点的中小企业。
3、额度贷款额度为50-300万元，且不超过客户上年度销售收入的10%。
4、期限额度期限１年，次年起逐年年审，可连续年审2次。
三、供应链融资通道（一）国内保理国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
1、业务特色（1）以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；（2）企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；（3）企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
2、为企业提供的便利（1）可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；（2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；（3）办理无追索权保理能优化资产结构、改善财务报表。
（4）买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
（二）应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
1、业务特色（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。
2、为企业提供的便利：（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
（三）动产融资动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。
1、业务特色（1）质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；（2）动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。
2、为企业提供的便利：（1）动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；（2）动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；（3）融资期限和还款方式可灵活选择；（4）可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。
（四）仓单融资仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。
1、业务特色（1）手续简便，操作简单；（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售。
2、为企业提供的便利：（1）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；（2）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；（3）融资期限和还款方式可灵活选择；（4）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
四、（地区特色）专业集群客户批量贷款通道（一）石材通石材通业务是建设银行为了满足云浮市石材行业中小企业“短、频、快”的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上办理的贷款业务。
1、业务特色贷款流程简便，企业准入门槛低。
2、服务对象云浮市石材行业中小企业客户。
3、贷款金额最高2000万元。
4、期限最长3年。
（二）专利权质押贷款专利权质押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，以企业自主专利权质押的贷款业务。
1、业务特色专利权质押，无需固定资产抵押，支持科技型中小企业成长。
2、服务对象适用于缺乏银行认可的有形资产作为抵押物，拥有自主专利权的优质科技型中小企业。
3、额度最高800万元，且不超过企业上年净资产的50%。
4、期限最长1年。
（三）创业易贷创业易贷业务是建设银行与专业担保机构合作，为高新科技中小企业办理的快速贷款业务。
1、业务特色手续简便，审批速度快。
2、服务对象广州市经济技术开发区及萝岗区内注册的，处于创业后期或成长初期，具有较高成长性、符合国家产业政策的科技型中小企业。
3、额度最高300万元。
4、期限贷款期限一般为1年，最长3年。
（四）小额易贷小额易贷业务是建设银行与小额贷款公司合作，为小额贷款公司推荐的中小企业办理的贷款业务。
1、业务特色建设银行与小额贷款公司共同向企业贷款。
2、额度最高500万元。
3、期限最长1年。
（五）钢融通钢融通业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的钢贸企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证,每个企业各自提供一定的抵质押物。
1、服务对象（1）佛山市顺德区乐从镇钢材贸易市场中小型钢材贸易企业；（2）联合体成员数量为4家（或以上）企业，最多不超过10家，单个企业仅能加入一个联合体。
2、额度单个联合体总额不超过4000万元。
3、期限最长1年。
（六）商会助保商会助保业务是建设银行与本地商会合作，在商会缴纳一定比例的保证金的基础上为其下属会员企业办理的贷款业务，并由商会若干骨干会员企业联合提供连带责任保证。