金融基础知识第一章_金融学(货币与货币制度).
金融学第一章货币与货币制度
第一章货币与货币制度第一节货币的定义、职能及计量一、货币的产生原始社会末期，简单的交换→第一次社会大分工后，畜牧业分离，交换频繁→第二次大分工后，手工业从农业分离，人们开始用被普遍接受的物品如羊，交换其他→各处媒介不固定，无法满足价值高，易分割，保存，携带和统一的要求。
所以贵金属开始固定充当一般等价物时，货币产生了。
贵金属的四个自然属性，即货币标准：同一性（质地均匀、重量相等、则价值相等）；可分性；便利性；永恒性。
一、货币的定义1．货币定义货币在日常交谈中意味着很多意思，但对经济学家只具有一种特定含义。
经济学家定义：在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。
通货即钞票和硬币显然符合这个定义，因而是货币的一种。
一般言及货币，指的是通货。
“要钱还是要命”。
另外支票帐户存款也是被接受的。
2．货币与财富的关系财富包括通货、支票存款等，还包括股票、债券、车房等固定资产。
三、货币的职能1．价值尺度这是货币最重要、最基本的职能，是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小时所发挥的一种功能。
执行该职能时，不需要现实的货币，只是观念上的即可。
货币在发挥该职能时，产生了两个派生职能：价格和价格标准。
价格标准：国家通过法律规定含有一定的金融重量的货币单位及其等分部分，即单位货币的价值。
在金属货币制度下，价格标准即货币含金量。
在纸币制度下，价格标准主要通过规定购买力表现。
货币购买力：价格的倒数。
2．流通手段货币在商品流通过程中起媒介作用时发挥得职能。
必须是现实的货币。
货币解决了物物交换的局限性的矛盾。
但有了货币，商品所有者先要卖出换成货币，然后用货币买进所需的商品，可能导致买卖脱节。
买大于卖时，商品积压；反之，物价上升的压力，通货膨胀。
问题：一个国家在一定时期内的货币流通量应当多少合适？需要研究货币流通规律。
一定时期内流通中所必需的货币量=商品价格×商品流通量/单位货币流通速度=商品价格总额/单位货币流通速度3．贮藏手段指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。
《金融学》第一章货币与货币制度
Hunan Business University
家庭
纳税、购买国债
购 买 商 品 和 劳
储蓄 财政补贴、转移性支出
支 付 工 资
个人消费贷款
银行 财政贷款
财政存款
务
企业银存行款贷款纳税、购买政府债券
企业
直接出资、购买性支出
政府
财政金融学院 陈修谦
Hunan Business University
• 随着商品经济的发展，商品货币逐渐为金属货币 所取代，为什么？
实物货币的缺点：实物不便于携带和运输；质地不 匀，很难进行分割；实物容易腐烂变质，难以于贮存，难 于作为价值标准。
思考：实物货币有何优点？
财政金融学院 陈修谦
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B.金属货币 • 指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。 • 金银作为货币的优越性：
扩大的经常性的交换时期
特殊等价物
中介型的交换时期
一般等价物
货币型交换时期
金属货币
金银天然不是货币，但货币天然是金银。 ——马克思
财政金融学院 陈修谦
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1.3 形形色色的货币
财政金融学院 陈修谦
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• 电子货币特点：
– 以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通； – 融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； – 电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征； – 现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。
财政金融学院 陈修谦
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1.4货币的职能
货币金融学基础(第一章)
支付手段
作用：
积极的： ○ 支付抵消，节约流通费用； ○ 通过非现金结算，加速资金周转；促进资金集中与有效 利用。
消极的： ○ 使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性； ○ 形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性； ○ 出现财政超分配和信用膨胀的可能性。
金银复本位 制
双本位制
○ 金币和银币按照国家规定 的固定比价进行流通和交 换
“格雷欣法则”：
○ 劣币驱逐良币
金银复本位制
跛行本位制
金币和银币都规定为本位货 币，并有国家规定的固定兑 换比例，但是金币可以自由 铸造，而银币不能自由铸造
○ （跛行本位制实际上使银币成为 事实上的辅币）
金本位制
货 币 金 融 学
第一章 货币与货币制度
22% 了解货币的起源 38% 深入理解货币的本质
40% 深入理解货币的职能
学习要点：
68% 了解货币制度的演变
展 第 货 货 问
币币题
的的： 发起 展源 过与
一
程什
Hale Waihona Puke 是么 怎有 样关 的？节
？
货 币 的 起 源 与 发
（一）货 币的起源：
货币的产生是和商品交换 紧密联系在一起的
含义：
货币退出流通领域被人们当作独立的价 值形态和社会财富的一般代表保存起来 时发挥贮藏手段职能。
→
→
贮 购 度 调 作 本 用 管 方 金 发 为 付 目
藏 买 下 节 用 ， 途 式 属 展 预 作 的
第一章 货币与货币制度 《金融学》PPT课件
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❖货币与财富
❖ 重商主义时期：金银货币被看成是唯一的财富。
国国家家的的印印记记
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2.2.2 代用货币
代用货币：用以代替贵金属货币流通并 能够与所代表的贵金属自由兑换的纸 制货其币本。身的价值低于它作为货币的价值
代用货币解决了贵金属数量上的不足
由银行发行的就是银行券
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银行券：随着资本主义银行的发展而首 先在欧洲出现于流通中的一种用纸印制 的货币。
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❖特点:只需要观念或想象中的货币,不需要现实 的货币
❖作用:为各种商品和劳务定价 ❖货币单位:以货币表示的价值计量单位 ❖价格:以货币单位表示的价值,即价值的货币表
现
充当价值尺度的货币是否必须是足值货币？
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2.3.2 流通手段
❖ 货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职 能。
❖ 特点: ①必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货。 ②作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。
朴素的实物货币阶段 贵金属货币阶段。
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a 朴素的实物货币
❖以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币 材料的货币形式，如布、烟、盐。 ❖中外历史上实物货币种类很多，中国历史上影响 较大的实物货币有贝币、谷、帛等。
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a 朴素的实物货币
中国最早 出现的货
实物货牲原币畜始形作货 体为币 不一，充始
❖ 处于不同层次的货币,货币性质不同。 ❖ 由于不同层次的货币供给形成机制不同,特性不同,
金融学基础第1章
货币是自发核算社会劳动的工具
商品向货币的转化 “选票”
货币体现一定的社会生产关系
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三、货币形式的演变
货币形式的变化经历着一个由低级向高级 不断演变的过程。
(一)实物货币：商品货币 (二)金属货币：称量货币——铸币 (三)代用货币：兑现纸币，十足的贵金属保证 (四)信用货币：以信用为保证 (五)电子货币：银行卡、网上电子货币
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三、我国的货币制度
港澳台地区的货币制度 1、香港的货币制度 2、澳门的货币制度 3、台湾的货币指定
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作业讨论
讨论题：2010年以来人民币汇率的走势、原 因及你对未来的预测。
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人民币制度的基本内容
(1)人民币是我国的法偿货币，人民币的单位为“元”， 辅币的名称为“角”和“分”，人民币以“￥”为符 号。 (2)人民币在中央银行监管下进行流通，进行现金管理 和工资基金监督。 (3)人民币的发行实行集中统一发行原则和经济发行原 则。国家指定中国人民银行为惟一的货币发行机关， 并对人民币流通进行管理。 (4)金银和外汇储备。国际支付的准备金。 (5)人民币实行经常项目的可兑换 。 (6)人民币实行有管理的浮动汇率制度。国家外汇管理 局统一调整和公布，外汇指定银行在规定的浮动幅度 内自行挂牌买卖。
3
货币是商品交换的结晶
原始社会：共同生产，共同消费
社会分工和私有制出现：商品、价值、等价交 换、货币
私人劳动如何转化为社会劳动——关键问题
交换——为交换而生产的劳动产品构成商品 交换的发展阶段
第一章货币与货币制度(成品讲义)
2014年农信社辅导讲义金融专业知识课程体系第一模块 金融基础知识第一模块 金融基础知识 第一章 货币与货币制度本章共计 9 个考点考点1 货币的起源：价值形式的演变 ()商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：⑴简单的或偶然的价值形式 ⑵总和的或扩大的价值形式 ⑶一般价值形式⑷货币价值形式（最高价值形式）结论：货币是商品经济和交换发展的必然产物 【历年真题】【单选】价值形式发展的最高阶段是（ ）A. 简单的或偶然的价值形式B.总和的或扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式 答案：D【判断】没有交换就没有货币 （ ）答案：正确考点2 货币形态的发展()1、金属货币制度下，货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品；现行的经济制度下，货币被认为是一种由于具有普遍的可接受性而作为购买手段，并能够清偿债务的支付手段。
货币的本质是一般等价物2、货币形式的发展及其特点（1）商品货币（足值货币，兼具货币与商品双重身份）：➢实物货币：货币形式发展最原始的形式，最早的实物货币是贝币➢金属货币：金属货币是典型的足值货币;普遍可接受性、价值稳定性、价值量高、易于分割、易于储藏、易于运输、均质性。
如：金银。
（2）代用货币➢特点：市面上流通的是银行券，银行券可以按一定比例兑换黄金➢代用货币最早是出现在北宋，交子。
—是我国最早的纸币，也是世界上最早的纸币。
（3）不可兑现的信用货币➢特征：一种信用符号(价值符号)，已与黄金完全脱离;债务货币;强制性;管理货币➢发行基础：国家信用➢发展趋势：电子货币( “储值”，及发行主体的多元化)➢形式：商业信用货币(商业票据如期票和汇票)、银行信用货币(银行券)、国家信用货币(纸币)，还有通货和银行存款。
【历年真题】【判断】最早的货币形式是金属铸币。
（）答案：错误【判断】纸币之所以能成为流通手段是因为它本身具有价值。
金融学基础知识
⾦融学基础知识 ⾦融学是以融通货币和货币资⾦的经济活动为研究对象的学科。
那么你对⾦融学了解多少呢?以下是由店铺整理关于⾦融学知识的内容，希望⼤家喜欢! ⾦融学基础知识 ⼀、货币与货币制度 1、⽇常⽣活中的货币：钱;经济学中的货币：⼀般等价物(社会普遍接受的交易媒介)。
2、货币的职能：基本职能：流通⼿段、价值尺度，其他职能：价值储藏、⽀付⼿段。
3、货币制度：⼀个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式(包括货币材料确定，货币单位确定，本位币、辅币铸造、发⾏、流通程序，⾦准备制度)。
⼆、信⽤和信⽤⼯具 1、信⽤是以偿还和付息为条件的借贷⾏为，私有制基础上产⽣。
由最初的⾼利贷演变为商业信⽤(基础)、银⾏信⽤(主要形式)。
2、信⽤⼯具是具有⼀定格式，并可载明债权债务关系的书⾯凭证。
(具有偿还性、流通性、安全性、收益性)(包括汇票、本票、⽀票、信⽤卡、信⽤证、可转让存单、股票、债券等)。
3、信⽤与经济关系主要由与⽣产、消费、分配关系组成。
三、利息与利息率1、利息：借贷资⾦的增额值。
利率：借贷期内所获的利息与本⾦的⽐率(分为单利和复利)。
2、利率的经济功能：通过影响货币流通、消费、储蓄、物价、投资、国际收⽀来发挥。
3、利率体系：⼀个经济运⾏机体中存在的各种利率之间相互关系的总和(由央⾏利率/商⾏利率、市场利率组成)。
4、利率结构：各种性质、期限、信⽤形式的利率的配合⽅式(包括风险结构、期限结构(体现于收益率曲线)、信⽤差别结构)。
5、影响利率⽔平的因素：借贷资⾦供求状况、平均利润率、经济周期、物价⽔平、经济政策。
四、⾦融与⾦融功能 1、⾦融是货币流通和信⽤活动以及与之相关的经济活动的总称(外延：投资领域、保险领域)。
2、⾦融学科(范畴分析、宏观分析、微观分析)。
3、⾦融体系分为以资本市场为主的市场主导型和以银⾏为主的银⾏主导型，由⾦融⼯具、⾦融市场、⾦融中介机构、有关规则组成，其中⾦融市场和⾦融中介机构合称⾦融部门。
金融学一章货币与货币制度ppt课件
马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想或币协商
的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，起或源圣的人论先证 哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内是在基矛于盾对商 （交使换用发价展值的与结价 晶值。的矛盾）发展的必然产物，品析它交的是换。商的而品分商 货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的品发交展换中的产一 生价币形的值表式。形现而商式形已品、式。价扩，这值 大 其 就形的中是式价，货的值货币发形币随展式只着经、不商历一过品了般是生四价一产个值种和阶形高商段式级品，和的交个是即价价换基：简值值的值本具单的表发。前有的货现展提价
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2024/2/2
第一节 货币的起源与职能
五、货币的发展与类型
(一)按货币的形态划分，即按作为货币的币材不同划分
➢ 实物货币，指在金属货币出现以前，曾经充当过交易 媒介的那些特殊商品。
➢ 金属货币，指以金属为币材的货币。
➢ 纸币，是以纸张为币材，印成一定形状、标明一定面 额的货币，它是国家强制发行的、作为法定的流通手 段的货币符号。
货币不仅与社会现实经济生活息息相关，而且货 币量与其他宏观经济变量高度相关。人类社会的 实践经验教训表明，货币量的变化对一个国家的
宏观经济目标的影响重大。
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2024/2/2
第一节 货币的起源与职能
二、货币的起源 货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左
右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷 纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起 源学说。
面的转移时，就执行着支付手段的职能。
➢ 世界货币——指货币越出国内流通领域，在世界市场上
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发挥一般等价物的作用，它是价值表现和实现的国2际024化/2/2。
第一节 货币的起源与职能
金融学第一章货币与货币制度
中国历史上的货币形态
五千年前流 行的贝币
春秋战国
公元前 221年秦 半两钱
唐朝初（公元621年
唐高宗李渊）开始的 宝文钱到民国初年
五铢钱（公 元前119-公 元617）汉
武帝开始发 行
北宋1203 年四川出 现交子， 南宋、明 朝大规模 流通
? （一） 实物货币 ——货币最 古老的形态 ,其特点是以自身 所包含的价值同其他商品相 交换 。
三、货币历史演变形态
历史演变形态 货币满足条件 案例分析 形态演进助推力量
货币历史演变形态
实物商品 货币
金属货币 （铸币）
代用货币
信用货币
（辅币、纸
币、银行存款、
电子货币 ）
币材要求：价值较高、易 于分割、易于保存、便于
携带
VIDEO: 货币演进史
货币满足的条件
币材要求：
价值较高（普遍认可） 易于分割（便于找零） 易于保存（跨时间交换） 便于携带（跨空间交换）
货币的 产生
货币产生 的效应
货币媒介交换促进分工， 提高效率；促进贸易
货币与 经济
商品流通与货币流通； 货币与商业周期；货币 与通货膨胀；货币与利 率；货币政策
一、货币与经济的关系（P14）
? “都是货币惹的祸” ? (一)货币与商业周期 ? 在20世纪，美国经济的每次衰退前，货币的增长率都
是下降的；货币变化可能也是商业周期波动的一个原 动力。（见图 1） (二)货币与通货膨胀 ? 诺贝尔经济学家得主米尔顿 .弗里德曼结论：通货膨 胀无论何时何地都是一个货币现象，低货币增长，低 通胀。 （见图2）
?
? （三）信用货币（credit money）：
? 指币材的价值 低于其代表的价值甚至没有价值，只 凭借发行者的信用 而得以流通的货币。
第一章 货币与货币制度《金融学》PPT课件
1.5.2国际货币制度及其演变
■ 国际货币制度内容
（1）确定国际储备资产 （2）安排汇率制度 （3）选择国际收支的调节方式
■ 演变历程
国际金本位制
布雷顿森林体系
牙买加体系
1.5.3区域性货币制度
■定义
区域性货币制度是指由某个区域内的有关国家(地 区)通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央 银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。
■ 定义
所谓支付手段，是指在以延期付款形式买卖商品 的情况下，货币作为独立的价值形式单方面运动时所 执行的职能。
■ 产生的前提条件
商业信用
■ 范围
（1）大宗交易(主要场所) （2）财政收支、银行信贷 （3）工资、佣金、房租、地租、水电费等领域
■ 特点
(1)货币作为价值独立存在，单方面发生转移 (2)货币不是交换的媒介物。 (3)使商品生产者的活动余地更大，它可以先买后卖 (4)潜藏着使社会再生产过程发生中断可能性
■ 货币与流动性
所谓“流动性”，泛指一种资产在不损失价值的 前提下转换为现实购买力的能力，它由变现的便利程 度和交易成本所决定。
§1.2 货币的职能
现代经济中，货币一般被认为具有四个职能：价 值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段。
基本的职能： 价值尺度 流通手段
1.2.1价值尺度
■ 定义
是指货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大 小的工具。
■ 优点
（1）可以避免容易丢失和损坏的风险 （2）运送便利，减少运输成本 （3）实收实支，免去找换零钱的麻烦 （4）支票经收款人收讫以后可以在一定范围内流通
1.3.5电子货币
■ 定义
电子货币，是指在零售支付机制中，通过销售终 端、不同的电子设备之间以及在互联网络上执行支付 的“储值”和“预付支付机制”。
金融学 第一章 货币与货币制度
金融学第一章货币与货币制度一、货币的发展阶段商品货币阶段纯实物形态、金属货币形态信用货币阶段纸币、存款货币、电子货币二、总结1.货币是商品交换过程中为了克服内部矛盾而从商品世界中分离出来的普遍等价物。
2.货币的发展经历了商品货币和信用货币的阶段。
主要有实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币等形式。
3.信用货币主要包括商业票据、银行票据和存款货币，主要以银行票据、汇票和支票的形式存在。
第二节货币的本质和范围一、货币的本质货币商品论有实际价值认为货币是一种具有内在价值的实际商品货币名目论没有实际价值认为货币是由国家或人赋予其执行某种经济职能的名目符号(1)货币的本质从商品世界中分离出来，固定为具有一般等价性的特殊商品。
（二）本质特征：1、货币成为其他一切商品价值的表现材料2、是它具有与其他一切商品直接相交换的能力二、货币的范围——以金融资产的流动性作为标准，一般包括现金、存款货币和一般的信用工具西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。
现金和活期存款是直接的购买和支付手段，可以随时形成现实的购买力，具有最强的货币性或流动性。
第三节货币的职能一、计价单位——表现和衡量商品或劳务价值量大小实现方式：通过赋予交易对象以价格形态作为计价单位的货币特点：①拥有或代表价值②有货币单位③观念上的货币【价标】二、交易媒介——在商品流通中充当交换的媒介①现实的货币（需要拿出去）②货币符号③稳定的购买力④普遍接受三、支付手段——作为价值的独立形态进行单方面转移商品性支付：延期支付、预付货款等非商品性支付：工资、租金、借贷等①现实货币转账手段②用于商品流通③还用于其他经济行为四、价值储藏①社会财富的代表②高安全性③高流动性④稳定的价值第四节货币制度的构成要素一、类型根据货币的不同特性——金属货币制度、不兑现的信用货币制度根据货币制度作用的范围不同：国家货币制度、国际货币制度、区域性货币制度二、构成要素1、规定货币制度的材料2、规定货币单位——名称、值3、规定货币的种类——主币（元）、辅币（角分）【主币——一国的基本通货和法定价格标准】4、规定货币的支付能力——法定支付偿还能力5、规定货币铸造发行流通程序——金属货币的铸造【自由铸造、限制铸造】、纸币的发行【分散发行、集中发行】6、规定货币发行准备制度——以某种金属或资产作为发行准备【在金属货币流通情况下，发行纸币以黄金或其它的金属货币作为准备】【不兑现的纸币发行准备制度，以一个国家全社会的有效商品作为前提】7、规定货币对外关系•货币制度最初是从国家统一铸造货币开始的。
金融学概论货币与货币制度
第一节 货币的起源与本质
• 一、货币的起源 • 二、货币的本质
货币的起源
马克思的货币起源说用劳动价值论科学地阐明了ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ币产生的 客观必然性。 其主要观点是：货币是一个历史的经济范畴，随着商品和商品 交换的产生与发展而产生的，是价值形式发展的必然结果；货 币是商品经济自发发展的产物，而不是发明、协商或法律规定 的结果；货币是交换发展的产物，是商品经济内在矛盾发展的 必然结果，是社会劳动和私人劳动矛盾发展的结果。
第一章 货币与货币制度
第一章 货币与货币制度
学习要点： • (1) 了解货币产生和发展的历史及其演变趋势，了解货
币形式的演化； • (2) 正确理解货币的本质； • (3) 理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与
作用； • (4) 了解货币制度的基本内容，理解货币制度演变的原
因。重点掌握布雷顿森林体系和现行信用货币制度的内 容与特点。
价值尺度
• 货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能。 • 货币执行价值尺度职能时，并不需要现实的货币，只是观
念上的或想像的 。 • 价值尺度与价格标准是两个完全不同的概念 。
流通手段
• 货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，便执行流通手 段职能。
• 流通中所需的货币量(M)取决于三个因素：①待流通的商 品数量(Q)；②商品价格(P)；③货币的流通速度(V)。 它们之间有如下的关系：M=PQ/V
银本位制
• 银本位制是指以白银为本位币的一种货币制度。 • 在银本位制下，以白银作为本位币币材，银币可以自由铸造，
是无限法偿货币，具有强制流通的能力，其名义价值与实际 含有的白银价值是一致的。辅币和其他货币为有限法偿，但 它们可以自由兑换成银币，白银和银币可以自由输出入国境。
金融学第一章货币与货币制度
第一章 货币与货币制度
第六节 货币制度
第一章第六节 货币制度
货币制度
1. 有史以来，各个国家都力图建立符合自己 政策目标的货币制度。
2. 由国家成文法、非成文法，政府法规、规 章、条例，以及行业公约、惯例所规范的 有关货币的方方面面，是一国的货币制度、 货币体系。
第一章第六节 货币制度 货币制度的构成
第一章第四节 货币的职能 货币购买力
1.货币购买力基本是指对商品、服务的“购 买力”。
2. 货币购买力与商品、服务的价格水平互 为倒数。
3. “货币购买力”这个词的不同用法。
关于货币购买力高低的波动，是本教程的核 心问题之一。
第一章第四节 货币的职能 交易的媒介和转移价值的手段
1. 它们有流通手段、购买手段和支付手段等 等名称，是正在流通着的、现实的货币。
1. 货币单位的确定：“名”与“值”；
货币单位是当今货币制度中的核心 构成要素。
在金属货币流通时，哪种或哪几种 商品一旦被规定为币材，即称该货币制度 为该种或该几种商品的本位制，比如以金 为币材，称金本位，等等。当币材的构成 要素消失之后，货币制度则首先以货币单 位表示特征。
第一章第六节 货币制度
开货币
1.一切企图取消货币的行为，都在碰得头破 血流之后而被迫放弃。
2. 20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划 经济，实际上也把取消货币的任务推至 “遥远”的将来！
第一章第二节 货币的起源 货币范畴是不是永恒的存在？
有生就有死。 货币有“生”——它并非古已有之；那是 否就可认定：它必将有“死”——消亡？ 这个问题涉及基本的货币理论，可以思考， 但无需急于予以回答——这需要足够的理论准备。
第一章 货币与货币制度
《金融学基础》
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概念回顾
货币 实物货币 金属货币 纸币 信用货币 电子货币 货币制度
金本位制 银本位制 金银复本位制 不兑 现的信用货币本位制 人民币制度
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课后习题
1. 货币的本质是什么？ 2. 货币的形态有哪些？ 3. 货币层次划分的依据和意义是什么？ 4. 货币制度包括哪些内容？ 5. 不兑现的信用货币制度有哪些特点？
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案例讨论
【案例一】 战俘营里的货币 讨论题 作为货币的商品需要什么特征？
【案例二】 劣币驱逐良币与货币替代 讨论题 劣币驱逐良币与货币替代的异同?
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第二章 信用与资金融通
信用是一种债权债务关系，在商品经济条件下， 一般表现为以偿还和付息为条件的商品或货币 的借贷关系。
利息是伴随着信用关系的形成而产生的，只要 存在信用关系，利息就必然存在。
(三)人民币制度的基本内容
(1)
人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名
称为“角”和“分”，人民币以“￥”为符号。
(2)
人民币采用不兑换银行券的形式，人民币没有含金量的规定，
也不与任何外币正式联系，是一种信用货币。
(3)
人民币是我国惟一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价
流通，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉。
(三)划分的现实意义
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五、货币的职能
(一)价值尺度 (二)流通手段 (三)贮藏手段 (四)支付手段 (五)世界货币
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第二节 货 币 制 度
一、货币制度的形成
货币制度是人们在充分认识商品货币关系的基础上， 由国家制定并主要通过法律强制保障实施的一种管 理制度。
第一章货币与货币制度《金融学概论》PPT课件
（3）中央银行将黄金和外汇存放在另一个实行金本位制 的国家，并规定本国货币与该国货币的法定兑换比率。居民可 按这一比率用本国银行券兑换该国货币，再向该国兑换黄金。
固定汇率
本国货币
外汇
黄金
第一次世界大战后，金本位制走向衰落……
2、金块本位制
金块本位制：没有金币的铸造和流通，而由中央 银行发行以金块为准备的纸币或银行券流通的货币制 度。特点：
（1）黄金由政府集中储存，金币不再流通，代之以 银行券或纸币。
（2）纸币有含金量的规定，可以兑换黄金，但要达 到一定的限额。
3、金汇兑本位制 以 纸币 作为流通货币，通过外汇 间接 兑换黄金的货币制度。
（2）银行存款：主要是活期存款 （存款货币）
四、 货币层次的划分（货币的度量）
1、货币层次划分的含义 所谓货币层次的划分是指将流通中各种货币 形式按不同的口径进行统计与计算
2、货币层次划分的依据：流动性 流动性：所谓流动性是指金融资产在价格稳 定的条件下迅速转变为现实购买力的能力
3、货币层次划分的目的 通过控制货币数量实现物价稳定，促进经济 增长
黄金市场价格高于其法定价格
良币
白银市场价格低于其法定价格
劣币
市场比价：金：银＝１：12 假设1：在双本位制下：
法定比价 金：银＝１：１０
熔 100金币
化 100克黄金1：12 1200克白银
铸造
1200银币 1：10 120金币
金币数量逐渐减少，最终退出流通，银币充斥流通界
白银市场价格高于其法定价格 黄金市场价格低于其法定价格
• 财富、收入和货币
财富 wealth
金融学01 货币和货币制度
家纸币 货币实际价值与代表价值之间的关系：足值/不足
值货币
实物货币 Material Money
货 商品货币
币 形
金属货币 Metal Money
态
的 代用货币/表征货币 Substitute Money 演
进
和 信用货币 Credit Money 发
➢ 简单偶然的价值形式 ➢ 总和扩大的价值形式 ➢ 一般价值形式
一只绵羊=两把斧头 ——一个古老的故事
➢ 货币价值形式
（二）交易成本经济学的观点
交易成本的节约决定了经济行为的演化； 演化的方向总是从交易成本较高的趋向交易成本较
低的； 货币交易取代物物交易亦是如此。
二、货币的形式
货币的分类方法：
➢ 优点：（相对于金属货币） 节省流通费用；缓解金属币材的紧缺
➢ 局限： 供应量仍受到货币发行准备的限制
3、信用货币
信用货币是以信用作为保证、通过 一定信用程序发行、充当流通手段 和支付手段的货币形态。
信用货币的形式： 现金、存款、短期债券、银行承兑 汇票等。
信用货币的基本特征 ➢ 纯粹的货币符号，不具有内在价值。 ➢ 属于发行人的负债，又称债务货币。 ➢ 具有强制特征。 ➢ 国家通过控制和管理货币流通实施货币政策。
4、电子货币、移动支付与数字货币
三、货币的界定
1、通俗的定义(日常生活中使用的)： 用“钱”代替“货币”。
2、职能视角的定义： (1)货币是一般等价物。 (2)货币是法律规定的由国家发行的交易媒介物。 (3)货币是流动性。
3、从控制货币的要求出发定义 ： ——货币层次划分：流动性的强弱
狭义： M1=C+D 广义： M2=C+D+T
(完整版)金融学知识点总结
第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。
流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。
我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。
信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。
其实质的性用工具，其本身并无内在价值。
因此这些形式的货币被称为信用货币。
主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。
存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。
本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。
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北宋初年，公元十一世纪 初，市场上铜钱、白银、 铁钱同时流通，影响了贸 易发展。宋真宗初年，四 川成都得十六家富商联合 印发了一种比金属货币携
交子是四川方言， “子”是川语惯 用的尾音 “交”是相会、 相合的意思，就 是两张券相合， 可兑换现钱
纸币的产生
带方便的纸币——交子 宋仁宗天圣元年（公元 1023年），交子改由政府 统一发行 元朝时将纸币作为主要货 币推行
• 经济货币化程度加深； • 多元的金融体系形成；
• 金融创新不断发展；
• 货币需求动机发生变化； • 金融调控日益重要。
3
3、金融在学科中的地位及意义
有助于了解政府宏观经济调控 的意图 有助于掌握融资、投资及理财 的基本原理和方法 有助于认识金融与经济的关系， 理解各种货币金融现象和问题 的产生根源 金融专业的专业基础理论课 经济管理类专业的学科基础课
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贝壳（商、周时期最为流行的实物货币）
• 贝币的货币单位为：朋 • 十枚成一串，两串为一朋 • “贝”的作用使其成为财富的代表 • 财、贵、贫、贱 • 贝壳成为货币的条件 • 具有实用价值 • 具有天然单位
贝类货币：贝壳、贝币是我国使用时 间最早而且延续时间最长的一种实物 货币。
• 坚固耐用，便于携带
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金属货币被信用货币所取代
金属货币会磨损减重；加上 人为实行的铸币变质政策； 以及随着商品交换规模不断 扩大，金属货币特别是贵金 属货币流通量的增长已远远 不能满足生产、贸易、金融 等交易量巨大增长的需要， 于是金属货币逐渐被表征货 币或信用货币所取代。 以后还需不需要金属货币？
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非常值钱的袁大头
15
2、金属货币和铸币
从践金属 到贵金属
• 金、银、铜 • 铁作币材较少见
由称量货 币到铸币
•称量货币：交易时要称其重量，估其成色 早期的货币数量单位：朋、头、匹、两 •铸币：已标明重量和成色，便于流通
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• 青铜工具的出现，青铜 工具取代贝类货币。 • 战国时期的三大青铜货 币：布币、刀币、环钱
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27
4、存款货币和电子货币
7
学习目的
了解货币的起源
认识货币的货币形式、货币的本质
掌握货币的职能、货币制度
我国的货币制度
8
学习内容
§1 §2 §3 §4 §5 货币的产生与发展 货币的职能 货币制度 货币发行与区域货币 货币的层次
9
课程导入
案例：战俘营里的货币 —— 香烟
§1 货币的产生与发展
一、对货币概念的认识
• “开元通宝”的意义
唐代开元通宝
称量货币（元宝）
铸 币
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元宝的由来
元代实行纸币流通制度，铜钱铸造 不多，有汉字钱和蒙文钱两类。 元世祖中统元年(1260)始发中统元 宝交钞，后又发至元通行宝钞，以 前者使用较久。 至元三年(1266)，所铸银锭镌有 “元宝”二字，元称银锭为元宝， 有元朝之宝涵义。
金融基础知识
主讲教师：刘磊
答疑信箱：531673625@
1
导论
1、金融的研究对象
金融是研究金融体系的运行及其与实际经济之间关 系的经济科学。
货币
银行
信用
2
2、金融是现代经济的核心
金融和经济的辨证关系 • 金融是经济发展的结果，金融能促进经济的发展。
金融在现代经济中的地位 • 金融已成为现代经济的核心：
《管子· 国蓄》：东西南北距周七千八百里，水绝壤断，舟车不能通。 先王为其途之远，其至之难，故托用于其重，以珠玉为上币，以黄 金为中币，以刀布为下币。三币握之……先王以守财物，以御民事， 而平天下也。
结论：货币的起源与物物交换相联系
13Βιβλιοθήκη 三、货币形态的发展 ----从实物货币到电子货币
1、实物货币
沿海多用： 海贝、盐；
民国3年（1914年），制定了“中 华民国国币条例”，于是大量收购 旧币，在天津造币总厂和武昌、广 州、南京等分厂按规格、重量等铸 造袁世凯头像银币，全国通用，逐 渐取代了“大清银币” 等银币， 这便是我国历史上发行量最大、流 通最广、存世量最多的“袁大头” 机制银币（民国3年、8年、9年、 10年等）。
• 秦统一中国后，币制改革
• 以黄金为上币，单位为镒， 即二十两
• 以铜钱为下币，即半两钱
青铜货币
秦半两钱
• 汉武帝元狩五年（公元前118年） 开始铸五铢钱，直到隋灭唐兴， 五铢钱才消亡 • 五铢钱是中国历史上使用最久， 最成功的一种货币 • 王莽滥铸五铢钱：薄如蝉翼，落 水不沉
汉代五铢钱
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• 唐武德四年（公元621年）七月， 废五铢钱，行开元通宝钱，径八分， 重二铢四縈（同“萦” ），积十 文重一两，一千文重六斤四两。十 钱一两的进位制由此诞生。
• 中国的夏、商、周时代 • 日本、东印度群岛、美洲 • 非洲的埃塞俄比亚曾用盐作货币
游牧民族用： • 古波斯、印度、意大利记载用牛羊作货币 牲畜、皮革、 • 印度现代货币的名称Rupee来源于牲畜的古 文Rupye 象牙 农牧区用： • 中国黄河流域使用农具作货币：钱、布、刀 农具、布帛、 • 美洲曾用烟草、可可豆作货币 烟草
“Ｏ”版“袁大头”
3、信用货币（纸币）
可兑现的 信用货币
•可随时兑换金银货币的票据，可称为银行券 •中国是世界上最早使用纸币的国家：北宋的交子
不可兑现 的信用货 币
• 不能自由兑现的纸币 ——政府纸币 • 原因：可兑现的银行券流通的同时，政府控制的 银行发行的银行券，由于政府财政赤字扩大，大 量发行，导致随时兑付发生困难，出现了不兑现 的银行券
货币
固定地充当一般等价物的特殊商品； 用来代表财富并充当交易媒介的凭证。
货币 商品
（特殊商品、 交易媒介）
商品
二、货币的起源---货币是商品交换的产物
中国古代典籍记载
神农氏的时候：日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易 而退，各得其所。--《周易》
司马迁《史记· 平准书》：农工商交易之路通，而龟背金钱刀 布之币兴焉。
4、五点要求
不旷课 上课以听和看为主，重点记笔记 按时完成作业 多提问，要注意思考 多看课外书
5
5、如何学习金融基础知识？
良好的学习方法
☆自学与听课相结合,以上课为主; ☆泛读与精读相结合,以精读为主; ☆理论与实际相结合,关注现实; ☆接受与探索相结合,勇于创新。
6
第一章 货币与货币制度