一生要配置多少保险 分六个年龄阶段规划
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生的六大阶段是指儿童期、少年期、青年期、中年期、老年期和晚年期。
每个阶段都有不同的特点和需求，因此在不同的阶段进行理财规划是非常重要的。
以下是针对每个阶段的理财规划建议：1. 儿童期：在这个阶段，父母应该建立孩子的储蓄账户，并逐渐教导他们正确的理财观念。
给孩子一点零花钱，让他们学会如何管理自己的花销。
父母应该购买适当的保险，以保障孩子的安全。
2. 少年期：在这个阶段，可以让孩子开始亲自管理自己的储蓄账户，教他们如何通过合理支出来管理自己的经济。
父母还可以教孩子如何为自己的目标进行储蓄，例如储蓄用于大学教育的费用。
3. 青年期：在这个阶段，很多人开始独立生活，因此应该制定合理的预算，并学会储蓄和投资。
根据自己的职业和未来的规划，可以考虑购买适当的保险和遗产规划。
还可以考虑购买适当的投资产品，以增加自己的财富。
4. 中年期：在这个阶段，很多人已经有了一定的家庭和经济压力。
应该更加关注风险管理和财务规划。
建议购买适当的保险，包括寿险、医疗保险和意外险等。
还可以考虑购买房产和投资理财产品，以确保财务稳定和增加财富。
5. 老年期：在这个阶段，退休规划变得非常重要。
确保早期的规划和储蓄足够支撑退休生活的需要。
还要考虑家庭状况和个人健康状况，选择适当的保险和养老金计划。
还可以考虑将一部分资产转移给下一代，以确保家族的财富传承。
6. 晚年期：在这个阶段，健康管理和遗产规划变得非常重要。
确保拥有合适的医疗保险和长期护理保险，以应对老年疾病和护理需求。
还要制定合理的遗产规划，确保财富的传承和对家人的照顾。
无论处于哪个阶段，一定要根据自己的实际情况和目标进行理财规划。
同时也要关注风险管理和保险保障，以确保个人和家庭的财务安全。
最重要的是要养成良好的储蓄和投资习惯，积累财富，并为未来做好准备。
人这一辈子不同阶段，到底要买哪些保险？
人这一辈子不同阶段，到底要买哪些保险？人这一辈子，不同的生命周期，有不同的经济状况和生活状态，有不同的目标和梦想，对应的保险组合也大不相同。
保险是一份关爱，也是一份责任，那么人生的6大阶段，保险理财方案应该如何制定呢？人生阶段一：学生时代这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰，因为孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜，因此可留下一部分钱如压岁钱为孩子购买储蓄型保险，也可以当作子女未来的婚嫁金或创业基金使用，让孩子在成长过程中形成良好的风险意识和储蓄习惯。
另外，由于学生时代精力最为旺盛，喜欢各类运动，发生意外的概率比较大，建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。
孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。
人生阶段二：初入社会这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力，但职业收入尚不稳定，风险主要来自于意外伤害和疾病。
为了平衡支出，减轻家庭负担，建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外险和医疗险这类“低保费，高保障”的保险计划。
由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大疾病”的险种，一旦患重大疾病可先行取得部分保险金以支付庞大的医疗费用。
若现阶段身体特别健康，也可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。
条件允许的为自己提前建立养老保障也未尝不可，但需要考虑的是长期的缴费能力。
人生阶段三：单身贵族经历了一段时间的努力，此时事业小成，有了一定的经济基础，对未来的生活也充满着希望，此时的保险设计原则应以长远计划为主。
建议投保终身寿险和医疗险，另外万能或投资连结类的保险产品可帮助他们建立保障的同时养成投资储蓄的习惯，积累婚嫁金和创业金。
同时也可适当考虑给付型的养老险，以提早安排自己的养老计划。
当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的，投保时应注重结合社保部分和个人赚钱能力选择住院医疗和重大疾病的保障。
人生阶段四：新婚燕尔结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。
对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，男性从现实出发应考虑的是对爱人的一生幸福的承诺，女性考虑的是减轻家庭负担。
人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析
人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析随着经济的发展和社会的进步，幸福的生活也离我们越来越近。
然而，就在我们享受高质量生活的同时，还有很多风险潜伏在我们每个人的周围。
意外风险、疾病风险、养老风险、财务风险是每个人都必须要面对的“生存风险”。
我们怎样才能科学有效的通过一种方式方法解决以上诸多问题呢？毫无疑问，人寿保险是解决每个人“生存风险”最科学有效的手段。
然而，我们应该遵循什么样的思路科学有效的选购适合我们的保险呢？我I I, / /个人认为，应该在不同的人生阶段关注不同类型的保险产品。
一、单身阶段（22-30岁）此阶段的家庭基本状况分析如下：由于刚踏入社会，个人的工作还不稳定，经济收入也比较低。
绝大多数同学还处于资金的原始积累阶段。
这一特点决定了我们不应该在保险费用上I I > j—投入太多。
我个人认为，这个年龄段的人最应该考虑的是意外险、健康险可以适当买些寿险。
不建议购买养老保险和投资理财类型的保险。
意外险对于每个人来说都应该是必备的险种。
这个年龄段的人群尤其是如此。
运动和旅游是当代白领的最爱。
同时，运动和旅游也是引起意外伤害的最大原因之一。
因此，通过办意外保险来规避这些风险不失为最好的选择。
不过办意外保险也是有讲究的。
意外险有很多种类：有公共交通意外险、旅游保险和工伤意外伤害保险等等。
上面所讲的这些意外保险都是特定的意外伤害保险产品。
这种保险产品只会在特定的环境和特定的时间发生意外事故保险公司才承担保险责任。
而且，很多保险公司的这种意外保险也仅仅是涵盖意外身故或高残责任（不包括医疗费用的报销）。
因此，我们不管办哪种意外保险都不要忘记给自己再办一份最为实用的意外伤害综合保险。
I 意外伤害综合保险是指不管在任何时间任何环境发生意外事故保险公司都能承担保险责任的保险，这种保险一般都会涵盖意外医疗责任、意外住院津贴和身故、高残保障责任。
六个方案配置你不同人生阶段的保险
六个方案配置你不同人生阶段的保险作者：夏兴荣来源：《大众理财顾问》2018年第07期保险不像其他投资那么刺激，却是生活财务规划中不可缺少的一部分。
一旦决定购买，你要考虑的问题就是：买什么保险？什么时候买更划算？买什么保险，更重要的是看你面对的风险是什么。
根据诺贝尔经济学得主莫迪利亚尼的生命周期理论，人一生可以简单划分为挣钱期和退休期。
年轻时靠人力资本挣钱储蓄，到退休时，就靠早年的劳动成果生活，风险承受能力随着年龄的增加递减。
本文将保险产品对年龄的要求做出了以下更为细致的周期划分。
第一阶段，0～6岁婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄住院，医疗费用将是一笔不小的支出，如果花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。
医疗险是一种费用报销型保险，以发生合理且必要的医疗费用为前提，赔付时会减扣社保已经报销和免赔以下的部分。
在投保前应根据家庭需求法，估算下一年需支付的医疗金额，然后将此金额作为保额。
此外，医疗险的保险期间通常为1年，如果还想获得保障，可以在保障期满后继续购买。
重疾险是一种定额给付型保险。
定额给付型保险是指保险责任的承担，不以实际损失的发生为条件，也就是说，只要确诊了保险合同约定的重疾就能申请赔付，而且赔付金为一次性给付。
很多父母还会早早给孩子买份教育金，为孩子积累教育经费，但这类保障的整体收益较低，不如用其他形式来替代孩子未来的教育费用。
但教育金对于孩子学习费用的“专款专用”保障非常有优势。
根据家庭经济情况，在其他保障做足的情况下，选择一份教育金，是对孩子未来教育的一种更心安的保障。
况且，教育金还具有保费豁免功能，如果投保人即父母，在交费期间身故、重疾或高残，可以免除以后各期的保费，而保险金仍然有效，不影响孩子领取教育金的权益，见图1。
第二阶段，7岁孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，每年交几十元、上百元的保费，就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗及住院医疗在内的多项保障。
不同年龄如何购买保险(如何用保险保障自己的一生)
不同年龄如何购买保险配置保险时非业内人士一般都会有些糊涂，听销售人员讲，差不多都需要。
要多次赔付，要保轻疾，活着财产能增值，身故还能把钱拿回来。
世上哪有这种好事？这样的结果，要么是保费高到吓人，要么是销售忽悠，买了个“坑人大礼包”。
买保险，讲究的是在正确的时候做正确的事。
花最少的钱，把当下最严重的情况解决掉。
请看图！一、０—２０岁保险规划：人生的前20年，靠的是父母兜底。
就是吃喝玩乐靠父母，最后买保险还靠父母。
所以，身为父母要记住一句话：先管好自己，再管那个小鳖犊子。
父母倒了，家庭收入没了来源，孩子奶粉钱都没有，更何谈保费。
一家三口，先配父母，再配孩子，这是原则。
1、少儿医保：很多父母可能不知道，有少儿医保这个东西。
很便宜，每年只要花100-500块（国家还会补贴40%-60%），就能报销60%-90%的医疗费用。
无论什么身体状况，新生儿落地就可参保。
而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用都报销。
所以无论大人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上。
2、意外险：在商业保险的范畴内，孩子最先推荐的是意外险。
熊孩子的最大特点就是皮，磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。
给孩子买意外险有两条建议：一是要重视意外医疗部分。
意外伤残和意外死亡的赔偿金，死了残了才给钱，有很强的“抚恤”意味，而意外医疗实报实销，磕着扭着骨折了，在现实生活的的用处更大。
二是如果家里的孩子实在太皮，还可以顺道买个附带监护人责任保险。
熊孩子不小心打了叔叔家的瓷瓶，还是毁了阿姨家的ipad，保险公司都会替你赔一部分。
再说一下“学平险”。
一份学平险，大概只需要几十元到一百元，就能够包括意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。
之前很多人通过学校统一购买，而现在需要自己变成购买了。
学平险样样包括，但事实上对主要的风险缺口没有能力覆盖。
并不建议单独购买，只适合在意外险的基础上做个补充。
3、重疾险重疾险是收入补偿。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划【摘要】人生六大阶段的理财规划对于每个人都至关重要。
在青年时期，要建立起良好的理财习惯和规划长期目标。
成年时期需要着重规划家庭和职业发展，做好应对紧急情况的储蓄和保险计划。
中年时期要审慎投资，为未来的退休生活做好准备。
中老年时期要平衡财务支出，注意长者身体和心理健康。
老年时期需要保障后代的生活，同时保持适当的支出和投资，以应对可能的医疗支出。
终生理财规划的重要性在于让我们在每个阶段都能稳健地管理财务，实现财务自由并享受幸福生活。
深入了解每个阶段的理财规划，为自己的未来增添更多可能性。
【关键词】人生六大阶段、理财规划、青年时期、成年时期、中年时期、中老年时期、老年时期、终生理财规划、重要性。
1. 引言1.1 人生六大阶段的理财规划人生六大阶段的理财规划是每个人在不同阶段都需要考虑和制定的重要计划。
从青年时期的初入社会开始，到老年时期的退休生活，每个阶段都有不同的理财需求和目标。
通过合理的规划和投资，可以确保在不同阶段都能够有足够的财务支持，实现自己的生活目标和梦想。
在青年时期，理财规划的重点通常是建立起足够的储蓄和投资基础，培养理性消费和投资的习惯，为未来的成长和发展奠定基础。
成年时期则需要更加注重收入的增加和风险管理，确保家庭生活的稳定和发展。
中年时期则需要考虑如何平衡家庭和个人的财务需求，为子女教育、房产购买等做好准备。
中老年时期则需要逐渐调整资产配置，确保退休生活的充实和幸福。
而到了老年时期，则需要考虑如何遗传财产和规划财务遗产。
终生理财规划的重要性不言而喻，只有通过不断学习和调整，才能够确保在不同阶段都能够拥有稳健和持续的财务支持。
每个人都应该重视自己的理财规划，并在不同阶段都做出适当的调整和策略。
2. 正文2.1 青年时期的理财规划青年时期是一个人生中最为关键的阶段，也是理财规划的起点。
在这个阶段，我们通常处于学习阶段或刚刚步入社会工作，收入相对较低，但却是建立财务基础的关键时期。
人生不同时期的保险需求分析
谢谢观看！
家庭成熟期特点： 年龄均在45岁以上，处于鼎盛时
期，工作能力、经济状况处于巅峰状 态，子女独立，家庭责任减轻，成年 疾病疾病开始威胁身体健康，预防意 外及突发性重大疾病，收入处于高峰 期，养老金储备的关键阶段，应注重 资产稳健增值
专业分析：
考虑通过寿险进行资产安全转移
寿险需求：
生命价值体现+资产保全+财富传承 (理财)
专业分析： 属于无收入阶段，康复慢，住院花费多，需要
购买商业医疗险来获得更多补偿 此时保险费用低廉，可以做高保额
寿险需求：
保障（意外、医疗、重疾）+ 定期寿险+教育金
学生时期特点及需求分析
学生时期特点： 年龄约在6-22岁，处于对外界事物和风
险快速学习、认知的时期，活泼好动，容 易发生意外风险。抵抗力慢慢增强，但青 少年时期抵抗力还是没有成人好。
专业分析：
处于单身期的客户风险意识一般不强，建议客户购买 一定的意外保险与重疾医疗保险。同时年轻人花费较高， 无储蓄意识，通过理财型保险可以达到强制储蓄的目的 (保险的金融功能)。 寿险需求：
保障（意外、医疗、重疾、终身寿险）+ 少量保险储蓄
家庭形成期特点及需求分析
家庭形成期特点： 年龄约在28-35岁，事业处
于起步阶段，面临竞争压力， 刚组建家庭，孩子尚小，且有 赡养双方父母责任，年轻、身 体好，但要防止意外和突发重 大疾病，收入较单身期提高， 生活稳定（按揭购置住房、汽 车、经济负担增加）
专业分析：
偏重意外保险与医疗保险， 随着重疾年轻化需加入重疾保 障，同时孩子刚出生，要为孩 子未来教育金提前准备，保费 设置上结合经济实力。
专业分析： 属于无收入阶段 此时保险费用低廉，可以做高保额
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生是一个由许多不同阶段组成的过程，每个阶段都需要不同的理财规划来保障个人和家庭的财务安全。
从出生到成年，再到退休和晚年，每个阶段都有其特定的挑战和需求，因此理财规划也需随之调整。
在本文中，我们将探讨人生六大阶段的理财规划，帮助您更好地规划自己和家人的财务未来。
第一阶段：青年时期青年时期通常是指大学毕业后进入职场的时期，这个阶段的人们通常有许多大学贷款和其他债务，同时还需要面对生活的各种开支，比如房租、食品、交通等。
在这个阶段，一个健康的理财规划是至关重要的，首先要做的就是尽量还清学生贷款和其他债务。
要学会控制开支，建议将资金分为三部分：生活费、储蓄和投资。
生活费使用固定比例的收入，储蓄部分用于紧急情况和未来规划，投资部分可以考虑股票、基金等长期投资工具。
第二阶段：家庭成长期家庭成长期通常是指结婚生子后的时期，这个阶段的人们需要为家庭的支出负责，比如房贷、孩子的教育、医疗保险等。
一个健康的理财规划包括：建立充足的紧急储备金以备不时之需，购买足够的保险来保障家庭的安全，规划孩子的教育基金，理财产品的选择可考虑稳健的理财产品，以确保家庭财务的稳定。
第三阶段：事业稳定期事业稳定期通常是指工作多年，事业进入高峰期的时期，这个阶段的人们通常会有更多的闲暇时间和金钱，但也面临更高的税收和风险。
一个健康的理财规划包括：进一步提高紧急储备金的规模，多元化财富，包括房地产、股票、债券、黄金等，注重理财产品的流动性和收益性，优化投资组合，保持资产的平衡和增值。
第四阶段：退休准备期退休准备期通常是指退休前十年的时期，这个阶段的人们需要考虑如何处理退休金、社会保险、养老金等问题。
一个健康的理财规划包括：评估退休金、社保金的领取时间和额度，规划退休后的生活支出，考虑提前购买医疗保险，储备足够的养老金，根据个人的实际需求选择适合的理财产品。
晚年生活期通常是指超过八十岁的老年期，这个阶段的人们通常需要面对健康和财务双重挑战，因此一个健康的理财规划包括：定期体检、购买健康保险和长期护理保险，合理规划财产继承和家庭遗产的分配，有选择地进行善后规划如丧葬事宜等，及时更新遗嘱和财产分配计划，确保家庭的财务安全和平稳过渡。
人生不同阶段保险需求
（小孩出生至上大学）
收入进一步提高、保健、医疗、教育等为主要开支
偿还房贷、储备教育金、建立多元化投资组合
意外伤害险、健康保险、人寿保险、财产保险、子女教育年金保险
家庭成熟期
（子女上大学时期）
收入增加，费用支出主要体现在医疗、子女教育上
准备退休金、进行多元化投资活动
意外伤害保险、健康保险、养老保险、财产保险
需求规划：保险标的：
保险金额：
保险期限：
保险产品：
相关信息：被保人：性别出生日期空巢期（Fra bibliotek女独立至自己退休）
负担最轻、储蓄能力最强
重点准备退休金、降低投资组合风险
健康保险、投资型保险、年金保险、财产保险
养老期
（退休之后）
安度晚年，收入、消费减少，医疗保健支出增加
以固定收益投资为主
年金保险、医疗保险
交通银行高端客户专属商业保险服务平安保险（PINGAN INSURANCE）派驻
财富保障策划经理（WEALTH PROTECTION MANAGER）
个人风险管理与保险需求规划
人生不同阶段的保险需求
人生阶段
特点
理财活动
保险需求
单身期
（参加工作至结婚）
个性冲动、经济收入低、开销大
加强职业培训、提高收入水平阶段
意外伤害保险、责任保险、定期寿险
家庭建立期
（结婚至小孩出生）
家庭收入开始增加、消费逐渐增大
储蓄、购房首付款、增加定期存款、基金等方面的投资
意外伤害险、责任保险、财产保险、定期寿险
人生各阶段的理财规划（资产配置）
人生各阶段的理财规划（资产配置）无论你现在处于人生的哪个阶段，是单身小青年，还是退休发挥余热，有一点是毋庸置疑的，那就是：人生的每个阶段，都应该加强个人理财规划;阶段不同，个人理财也随之发生变化。
其实，真正的理财，是帮助自己规划人生，让整个人生更加幸福。
一、单身期走出校园后，20-25岁，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点在积累经验而不是为了获利。
投资专家的理财建议：50%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，20%活期储蓄以备不时之需。
另外，各种技能、执业资格的投入是必不可少的，将给你一生带来永久性的收益。
二、家庭形成期结束单身生活，家庭形成期1-5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。
25-30岁：这段时期是成家立业期，结婚、购房以及婚后的收支情况等均要考虑，应以加速财富积累，积极配置股票、国债、基金。
投资专家的理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
三、家庭成长期子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。
30-50岁：此时子女已到了上小学或中学的阶段，在此阶段既需要开始为子女准备高等教育资金，同时也要应对住房贷款的压力，可适当配置股票等理财产品。
投资专家的理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金。
四、家庭成熟期家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。
50-65岁：这段时期是最具有投资力的年龄层，房贷已还清，收入增加支出减少，理财重点应放在为自己和配偶准备退休金上，投资组合应以积极性和保守性平衡为宜，投资组合应包括股票、基金、债券和定期存款。
投资专家的理财建议：40%定期储蓄、债券，30%股票或股票类基金，20%保值式保险，10%家庭紧急备用金。
人生不同阶段的保险规划
人生不同阶段的保险规划一说到理财，人们总会说出股票、基金、黄金等一些大家耳熟能详的理财产品，人们利用这些理财产品创造自己的财富，但大家是否考虑到人才是这层财富金字塔的根基，规避生命和身体风险的保障就是保险。
每个人和家庭都会面临很多财产和人身方面的风险，谁也不能保证一生一帆风顺，永远风平浪静，而风险一旦发生，就会带来经济上的损失和一些额外费用的产生，此外，很多保险产品具有投资功能，还可以满足人们的投资需求。
人生可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的风险特点和财务特征，决定着不同的保险规划。
一、单身期（从参加工作至结婚时期，一般为2-5年）年轻，有一定的收入，可能不高或不稳定，在消费方面往往因为无计划而很少有积蓄，健康状况良好，无家庭负担，喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动，保险意识较弱。
保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少意外或疾病导致的直接或间接经济损失。
也可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，以达到积累财富组建家庭的理财目标。
考虑到尽责尽孝的问题，购买定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活。
二、家庭形成期（从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年）家庭的主要消费期，夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，有一定生活经验，收入稳定并相对提高，但要面对更多的家庭责任，家庭消费也开始攀升，保险意识和需求有所增强。
应均衡考虑四方面的保障，一是为健康保障安排保险，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；二是为家人经济安排保险，为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障；三是为投资理财安排保险，可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又使资金增值；四是为子女的教育安排储蓄投资型保险，如不打算生儿育女，可能在很长一段时间内经济上会比较宽裕，由于年老后无儿女养老，因此可以购买一些养老保险，为自己老年生活做准备。
人生不同阶段应买不同保险
人生不同阶段应买不同保险
保险是现在大家都已经接受的一种家庭理财方式，但是很多人在购买保险时还有不少误区，不少的客户中就有不少认为我已经有一张保险单了，可能不用再考虑保险了。
其实，在人生不同时期，保险需求是不一样的。
一、家庭的形成期：
由于刚结婚不久，面临房贷、子女出生等问题，家庭现金流可能会比较紧张，应该考虑一些比较便宜的定期寿险、意外伤害险等产品。
目标是花最少的钱，给家庭配备够足额的保险；及时给宝宝买一份意外伤害及医疗险。
二、在家庭成长期：
这个阶段是保险需求最大的阶段，需要适当追加子女教育险，或购买一些终身寿险、医疗保险等产品；在条件允许的情况下购买一些养老保险做一个退休规划；到晚年有足够的现金流。
高端客户可以利用保险的专属性提前为子女建立一个终生的现金流企业。
三、家庭成熟期：当家庭收入达到巅峰，夫妇将退休、而子女已经独立时，应该适当减少定期寿险，增加终身寿险，医疗保险，在条件允许的情况下购买一些养老保险做一个退休规划；
四、家庭的衰老期：应该逐步减少各项保险支出，并以年金的方式领取之前所投保单的现金价值。
因此，只有根据自身不同阶段的需求，适当将保单进行增加或调整，才能使保险这把“伞”为我们遮挡更多的“风雨”。
太平人寿李尚廷。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生是一段由各个阶段组成的旅程，每个阶段都有其独特的特点和挑战。
在每个阶段，理财规划都会有所不同，因此对不同阶段的理财规划的了解和实施是非常重要的。
本文将重点介绍人生六大阶段的理财规划，帮助读者更加全面地了解每个阶段的理财需求，以及如何更好地进行理财规划。
1. 儿童时期儿童时期是人生中最初的阶段，这个阶段的理财规划主要由父母来负责。
父母应该为孩子建立教育基金，确保孩子在成长过程中能够接受良好的教育。
父母也可以通过儿童保险为孩子进行保障，以防不测之事发生。
儿童时期的理财规划主要是为了为孩子的未来奠定坚实的经济基础，为他们的成长提供支持。
2. 青少年时期青少年时期是人生中的另一个重要阶段，这个阶段的理财规划主要是为了培养孩子的理财意识和能力。
父母可以在孩子青少年时期给予适当的零花钱或生活费，让他们学会如何合理地支配自己的花销。
父母也可以教导孩子如何储蓄和投资，让他们在成长过程中逐渐建立自己的财务自主能力。
3. 初入社会初入社会是一个人生中的转折点，这个阶段的理财规划主要是为了帮助年轻人适应社会生活，并建立自己的财务规划。
年轻人应该学会理性消费，避免不必要的债务，并开始为自己的未来进行积蓄和投资。
在这个阶段，年轻人可以购买适当的保险来保障自己的健康和财产安全，同时也要学会规划个人的退休金。
4. 家庭成立家庭成立是人生中的又一个重要阶段，这个阶段的理财规划主要是为了支持家庭的生活和孩子的成长。
在这个阶段，夫妻双方需要共同商讨和制定家庭的理财规划，包括家庭的日常支出、子女的教育基金、购房贷款等。
夫妻双方也需要为家庭的未来进行储蓄和投资，以应对可能会出现的意外情况。
老年时期是人生中的最后一个阶段，这个阶段的理财规划主要是为了应对养老生活。
在这个阶段，人们应该充分评估自己的养老金需求，并根据实际情况进行调整。
人们也可以考虑将自己的财产进行合理分配，确保家人的生活质量。
人们还可以考虑购买适当的养老保险产品，以应对可能会出现的医疗费用和长期护理费用。
不同人生阶段的保单配置
1
人生三思（1/3）
人生的不同阶段
依赖期
积淀财富
享
创造期
受 期
2
人生三思（2/3）
财务的需要
依赖期
积淀财富
享
受
创造期
期
3
人生三思（3/3）
保障的需要
依赖期
积淀财富
享
受
创造期
期
意外保险 健康保险 相互保险
保全和 传承
4
不同生命周期的保险需求
人生 阶段
时间
收入水平
财务开支
21
意外保单 重疾医疗பைடு நூலகம்单
养老保单 保障财富的人寿保单
子女保单 资产保值增值保单
资产保全保单
快乐连线
为他/她而买，给爱人 减负
为家人而买，留住现有 的财富
为自己而买，让父母受 益
专属受益，完整传承
为呵护子女而买，让爱 延绵到永远
为自己而买，呵护老年 尊严
安全理财，留住财富
22
结语 用我们专业的金钥匙，帮助客户开启
七扇保障之门！
23
13
人生必备的七张保单（4/7）
保障财富的人寿保单
➢ 保单特点：为个人及家庭提供财富保障。
14
白话谈人生七张保单（4/7）
第四张保单:为家人而买，留住现有的 财富；
➢我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款 买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背 着贷款的日子过得有滋味，更有压力。万一自 己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行 贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险 转嫁出去。作为家庭的顶梁柱，我们应该有这 样的长远眼光。这是每一个有责任心，爱家的 人都会慎重考虑的事情。
人生各阶段的保险规划doc
人生各阶段的保险规划
保险是什么？它是用现在的钱来转移未来财务风险的一种手段。
购买保险的顺序：意外保障-重疾险-定期寿险-医疗补贴-补充养老-投资理财类。
下面来说说人生各阶段的保险规划：
第一阶段：0-8岁，购买医疗保险
8-18岁，意外险+医疗险
第二阶段：18-28岁，储蓄投资型保险
第三阶段：28-35岁，以家庭为主，终身寿险，附加一定的医疗险和
意外险。
第四阶段：35-60岁，对家庭支柱，意外疾病险+人寿保险
对家人，重大疾病+医疗保险（普通医疗、大
病、住院）
为孩子，购买有关儿童保险的复合险种
第五阶段：60岁以后，退休养老金。
保险本身是一种很好的工具，它的作用是帮我们转移财务风险，让我们的财务更安全。
根据危害程度，意外险、重疾险、人寿险这三种最为重要。
买保险的时候根据自身的经济条件和家庭情况，选择定期型的消费保险。
保险支出一般占家庭收入的5%-8%。
人生6阶段保险规划全攻略
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
据该行介绍，刘老板这种情况在上海还是很普遍的，除了自营企业，很多人为了买房、买车及时提款便利，也都会将一部分可观资金存在活期账户。其实，这类客户大可以根据资金流动的规律选择一些短期、超短期的理财方式，比如使用1天、7天、14天或1个月短期理财等，其利息相对于活期存款年利高出很多。同时，一些银行也会通过事前约定，尽量为客户提供灵活的互转服务，将活期存款产品与高于活期利息回报的理财、短期定期存款结合起来，帮助客户根据资金使用情况，尽量安排整存整取或通知存款，这样，基本能做到大量闲置活用资金自动理财、分段计息、收益最大化。如此，小企业主和需要留有活用资金的客户，就再也不用为手上的闲置资金而烦恼了，既避免了普通存款收益不高的情况，又免除了被存期套牢的尴尬。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
怎样了解自己在不同阶段时间的保险需求
怎样了解自己在不同阶段时间的保险需求
1.22～25岁刚入社会的年轻人
由于此时刚步入社会，收入不高，身体健康，家庭负担小，因而建议考虑意外及医疗综合保险、重大疾病等健康保险和万能型理财保险的投资组合。
2.25～30岁左右未婚人士
此阶段一般自己收入逐渐增加，身体还比较健康，家庭负担小，但交友、旅游、自我再教育等消费支出多，因而可以考虑以意外保障及健康保障为主、辅助现金返还型理财保险。
3.30～35岁左右已婚有孩子的家庭
此阶段一般收入已比较稳定，但工作压力较大，不少在这个年龄段的人处于亚健康状态，同时这个阶段家庭负担加大。
这时买保险应着重考虑自身健康保障、子女教育及健康综合保障、养老保险。
4.40岁以后养老规划
此阶段通常收入稳定、丰厚，工作压力依然较大，家庭责任依然重大。
这时不但需要为自己上意外以及医疗综合保险、养老保险，还应开始考虑儿童重大疾病、儿童意外伤害等险种。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生的六大阶段是指童年、青年、中年、壮年、老年和晚年。
每个阶段都有其特殊的需求和挑战，因此需要制定相应的理财规划。
在童年阶段，理财规划主要由父母来承担。
他们应该为孩子建立教育金、储蓄账户和儿童保险等。
父母也要教育孩子懂得理财的重要性，培养良好的消费观念和储蓄习惯。
青年阶段是人生中最重要的阶段之一，这个阶段人们需要建立自己的事业和财务基础。
理财规划的重点应该是职业规划和财务计划。
青年人应该努力学习和提升自己的技能，增加自己的收入。
他们还应该制定预算和储蓄计划，有重要的财务目标，如购房、购车等。
中年阶段人们事业稳定，家庭生活进入了相对平稳的阶段。
这个阶段的理财规划应该注重保障和投资。
人们要购买各种保险，如人寿保险、医疗保险等，以应对可能的风险和意外。
中年人还应该开始投资，将储蓄转化为投资收入。
老年阶段是人生中最后的工作阶段。
在这个阶段的理财规划主要是退休计划和遗产规划。
人们应该制定详细的退休计划，包括养老基金、退休税收筹划和退休生活方式等。
人们还应该考虑遗产规划，确保财产能传承给下一代。
晚年阶段是人生中最后的岁月。
在这个阶段的理财规划主要是养老金管理和医疗保险。
人们应该规划自己的养老金，确保生活质量和医疗保障。
他们还可以考虑长期留学或旅行等愿望，以充实自己的晚年生活。
人生的每个阶段都需要制定相应的理财规划。
理财规划应该根据不同阶段的需求和目标来制定，以确保个人财务的稳定和可持续发展。
人们还应该根据自己的情况不断调整和完善理财规划。
根据不同的年龄,安排不同的保险
根据不同的年龄，安排不同的保险保险是每个人的人生中不可或缺的"防火墙"，而它的构建，对于不同人生阶段的人来说，也是不一样的。
每个买了保险或者即将买保险的人都应该知道∶随着年龄的增长，家庭的发展，自己拥有的保险品种、保险金额也要随之变动。
1.小青年∶意外险为主，养老险为辅人在20岁至30岁之间，初涉职场，大多数为单身贵族，年轻、活泼健康，但还是要为自己未雨绸缪。
这个阶段的人应该优先选择消费性质的保障型险种，如重大疾病、意外伤害等险种。
另外，如果在资金允许的情况下，也可以考虑未来的养老问题，提早准备日后一定会有意想不到的收获。
总体来说，这个年龄段的人收入较少且不稳定，抵抗外来风险的能力较强，但也很容易遭受到意外伤害的侵扰。
因此在这个阶段，比较标准的保险配置是∶意外险为主，养老险为辅。
2.育龄期∶生育险和人寿险并重女人在进入30岁以后，工作和收入都基本上都是比较稳定的，都己经建立了属子自己的温馨小家庭，女人在进入了生育期时，有的已经当上了妈妈，有的正准备当妈妈。
对这个年龄段的女人来说，为了生一个聪明健康的宝宝，应该投保生育险或母婴险。
这个阶段的女人，家庭和工作上虽然是比较稳定的，但她们的压力也都比较大，所以一定要购买人寿保险。
投保寿险的时候，要注意填上身故受益人，不要不填或只写上"法定"两个字，以免将来引起遗产纠纷。
夫妻同时投保的话，要写明夫妻双方互为受益人。
老公是被保险人，则受益人是太太;太太是被保险人，则受益人是先生。
这就叫作夫妻互保。
如果有孩子的话，可以把孩子的名字一起填上，如果当时还没有孩子，可以等到直到出生后再把孩子的名字加进来。
3.人到中年∶注重重大病险和养老险进入40岁以后的人，在这一阶段周期病都开始相继发作，在这一阶段提高重大疾病险的保额就显得尤为关键。
在身体危险信号产生时，可以获得保险公司的相关赔偿，避免对家庭的财务状况造成一定的影响。
由于这个年龄段的人大都达到了事业的巅峰期，无论收入还是储蓄都较为丰厚，所以，应该将之前欠下的养老保险都补全，再购买一些具有分红性质的险种，如投资连接险等，以作为后备使用。
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三人基硬件呼死你一生要配置多少保险分六个年龄阶段规划保险总是财务规划中不可缺少的部分。
如果以一生为轴线，哪些保险我们必须得配置呢？MONEY+记者｜王茹芳1.个人商业保险与社保不能分开，有了社保，大病险的保额设置在二三十万元左右即可。
2.人身保费的费率与年龄呈正比，越早购买越便宜，但投资型的分红险和投连险却是例外。
3.教育金保险利率不超过2.5%每年，在当前银行利率水平下，买教育金保险为孩子积累教育经费并没多大必要。
4.保险不应该成为我们生活的负担，年收入的10%投入商业保险即可。
5.超过50岁，可选择的保险范围变得非常有限，配置保险最好不超过这个年龄槛。
保险不像其他投资那么刺激，但保险是你财务计划中不可缺少的一部分。
一旦决定购买，你要考虑的问题就是：“买什么保险”，“什么时候买更划算”。
如果你在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。
以太平人寿的一款重疾险为例，保额为20万元，如果在30岁左右开始缴费，交15年，每年需要5820元，但如果从20岁左右开始缴费，每年只需4000元左右，总共能省去近6万元。
如果是养老保险，缴费期相差10年，总共获得的复利和分红可能有2到3倍的差距。
买什么保险，更重要的是看你的风险是什么。
人的生活是按照可以预测的顺序展开的，根据诺贝尔获奖者莫迪里亚尼的生命周期理论，一生可以简单划分为挣钱期和退休期。
年轻时靠人力资本挣钱储蓄，到退休时，就靠早年的劳动成果生活，风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。
在配置前，你必须知道的三件事年龄与保费呈正比人身保费的费率与年龄呈正比，那么随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
以平安保险的精心优选定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费相差250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
分红险、投连险、变额年金这些投资型险种并不受这一限制，尽管它们的主险也是寿险，但操作方式更像是基金投资，每年或一次性将不低于一定数额的资金存入账户，其中的一部分作为保费，剩余的资金用于投资和保障，但总体交纳的费用与赔偿金额相差不大，金盛的“保得盈”是市面上第一款变额年金产品，最低保费为10万元，期限为7年，一般身故可获得变额年金账户价值的105%的赔付，意外身故则可获得110%的赔付。
因此，如果条件允许，应该尽可能早地配置人身保险。
你必须掌握的配置原则具体来说，可以遵循以下原则：1.不同类型的保险的配置顺序为：保障，储蓄养老，投资。
在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。
不过投资型保险并不能完全反映保险的保障功能，相比较消费型保险，保费成本过高。
2.人身保险投保顺序：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。
平安保险的代理人童巧玲说，一定优先充分配置前三种保险，如果经济条件仍有富余，最后再购买养老保险。
3. 记住“双十原则”，交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10%，童巧玲说，这已是购买保险的上限，你要做的是在这10%内进行充分的配置。
4. 计算保额应采用家庭需求法：看一个家庭成员出现不幸后，会给整个家庭带来多大的资金缺口，比如房贷还欠60万元，而小孩教育经费还少20万元，作为家庭主要收入来源的成员就应按80万元的保险额，来交纳保费。
以生命周期来配置保险根据生命周期理论，人的一生被大致划分为单身期，成家立业期，中年期和退休期，但死亡和健康风险是伴随人从出生直至死亡的，每个年龄段都有每个年龄段的特点。
我们要掌握这些年龄特点。
基本做法是，迟早要配置的，那就早点配：比如一般来讲—除投连险、变额年金外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。
而对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，根据各个不同人生阶段的不同需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行个性化的有效配置，对于基于实际需求的保险规划，越早越好。
六个方案配置你不同阶段的保险《好运·MONEY＋》对保险产品对年龄的要求做出了以下更为细致的周期划分，建议以人身保险为主。
其他车险或财产险等责任险，与你购买资产的时间有关，但与年龄无关，故暂不列入其中：第一阶段：3岁婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱，常常感冒、腹泻，小毛病不断，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄可能就要住院，医疗费用积累下来也不小。
现在，小孩出生后就可以加入“一老一小”医保，北京地区的政策是，学生儿童每年支付100元保费，报销的部分占总支出的50%，但每年最多能报销2000元医疗费用。
如果孩子经常生病，花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，支付住院看病的费用，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。
医疗险是补偿性保险，保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，在投保前应根据家庭需求法，估算一下一年需支付的医疗金额有多少，然后将此金额作为保额，只需一年买一份，不用重复投保。
很多父母还会早早给孩子买份教育金保险，为孩子积累教育经费，而且当孩子超过15周岁，便不可购买教育金保险，但这类保险的利率不高于2.5%，其实购买的必要性不大。
如果经济条件允许，可以考虑给孩子购买大病险，越早购买费用越低，大病险是返还型保险，到保障期结束时，如果都没有出现大病，保费也能全额返还。
以太平洋的一款保险产品为例，同样都交20年，保障额为20万元，0岁交为1980元／年，20岁时则为4040元／年。
有的住院医疗险专门适用于“非医保人群”，但收费相对较高，有医保就可以买费用更加低廉的住院医疗险，两者加起来能控制在300元以内。
第二阶段：7岁当孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，每年交80多元钱，或以更少的费用，同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。
因为费用低廉，所以赔偿金额也比较有限，而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病，如中国人寿每年缴费50元的学平险，意外身故的赔付金额为1万元。
因此，可适当增加意外险的配置。
意外伤害险是按人身伤害的程度，进行固定金额的赔付，而受伤治疗的费用往往难以估量，因此可在购买主险的同时，附加住院医疗险，以10万元的保额为例，总保费只需一两百元左右。
意外险属于死亡给付的险种，为了防止道德风险，国家规定，10岁以下的小孩是无民事行为能力人，只有父母可以给他买死亡给付的险种，目前未成年人意外险的最高保额全国统一是10万元。
中国人民大学金融系副教授张俊岩告诉《好运·MONEY+》，不提倡给未成年人买寿险，一方面是因为寿险费用较高，这是为了弥补被保险人的残疾或身故给家庭带来的经济损失，但孩子在未给家庭创造财富时，他的死亡并不会给家庭造成生命价值的减少。
某些寿险商品限制16岁以下的孩童投保。
第三阶段：22岁开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。
如果年幼时未配置大病险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险，有了社保，大病险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。
随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。
作为消费型保险，定期寿险是寿险中最便宜的，以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右，但如果是终身寿险、两全险或万能险，每年的保费支出则需要数千元，费用相差甚至能超过10倍。
尽管定期寿险的时效有限，比如只保20年或30年，但大多数定期寿险单具有可变换功能—把定期寿险单变更为终身寿险单或两全保险单，这样保险单便能够保障终身了，不过这一变更只能在一定年龄段内发生，比如60岁以前。
第四阶段：25岁进入婚龄的夫妻可能会买房买车，买了房的大部分要还房贷，一旦发生意外可能无法把风险转嫁。
因此这一时期的保险设计，一定要首要考虑保障度高的保险，如大病险和意外险，以起到杠杆作用，增加家庭保障和安全系数。
需要注意的是，超过30岁以后，随着年龄的增长，大病险和寿险的保费会大幅上涨。
第五阶段：35岁跨过35岁时，寿险就显得尤为必要了。
这一时期的家庭责任最重，需赡养父母，给孩子交学费，也可能还背负着沉重的房贷，如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险，在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己保险的保额。
由于社保提供的养老保险金只能满足最基本的生活水平，如果对晚年生活有担忧的话，在交纳社保的同时，还应该购买商业养老保险。
最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小，而且由于缴费的时间长，资金会产生更多的时间价值。
如果超过50岁再开始购买，由于可缴费的年限较短，缴费压力会比较大。
与社保中的医疗保险比，商业养老保险费比较昂贵，以平安保险为例，养老保险每年交纳的保费从1万元到数万元不等。
购买了商业养老保险后，一般从50岁、55岁、60岁、65岁开始，就可以每个月或者一次性领取养老金。
商业养老保险要求投保者有稳定的收入，如果不能连续缴费，将会面临被迫退保的风险。
一般来说，如果在1年之内退保，要损失25%的保费。
1年以后再退保，损失更多。
第六阶段：50岁超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小。
国内大病险一般会设置年龄限制，过了50岁或者55岁，就无法购买大病险了。
尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁，最高上限能到65岁，但在超过50岁的阶段购买寿险，支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了，100万元的保额，缴费可能需要80万元，所以在此阶段购买寿险已经没有多大意义。
此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金，比如“保得盈”，一次性缴纳保费，7年保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金。
老人也可以购买护理险。
当老人生活不能自理时，该险种会支付一定费用作为老人的护理费。
市场上大部分长期护理险的投保年龄上限是60岁，保险费率也比较高，10万元保险额，保费一般也要有数万元，有趸交、5年、10年、20年多种交费方式可供选择。
对于高净值的人群来说，也可以考虑购买一些高端医疗保险，以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。
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