理财规划试题库学习资料

1、个人理财规划的最终目的是达到终生的财产安全、自主和自由，从而不断提高生活品质；

2、个人理财规划是综合性的金融服务，涉及消费、投资、保险、税收、教育、退休和遗产各方面的规划

3、个人理财规划是理财规划人员通过收集整理和分析客户的财务现状、心理偏好、风险承受能力等情况，帮助客户明确理财目标、为客户制定出切实可行的理财方案，并进行实施，还要管理和协调的全过程

4、个人理财规划的原则：1、资金安全为第一；2、注重人生的整体规划；3、理财规划的制定要留有余地

5、个人理财规划的流程：与客户建立关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定个人理财规划——实施个人理财规划——持续理财服务

6、家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要日后偿还的借贷资金债务等。

7、收集信息的方法包括：表格方式、询问方式、测试方式、理财软件方式。

8、家庭生命周期通常划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六个财务阶段

9、客户的风险属性包括风险承受能力与风险偏好两个方面

10、个人理财风险管理的基本流程包括：风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果的评价。

11、个人理财资产配置的基本原则：1、资产安全性第一原则2、适度流动性原则3、基本收益稳定和符合自身的收益率原则

12、资产配置的主要策略有：1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组合保险策略4、核心、卫星策略

13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目标作为首要追求的前提下，将个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去，并满足客户保值和增值的需求而从事的一种营销活动

14、退休后的收入主要包括社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职工作收入等。

15、遗产的法律特征：特定性、财产性、专属性、限定性、总体性

16、我国的遗产主要有三个方面：财产所有权、债权、知识产权中的财产权

17、遗产继承的方式大致有四种：法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议

18、投资的基本步骤：1、设定理财目标2、审视财务状况3、优化资产配置4、跟踪账户信息。

19、遗产筹划工具包括遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与。

20、住房贷款方式包括：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

21、目前住房公积金贷款和多数银行的个人商业住房贷款一般采用的贷款方式是等额本息还款法方式

22、按照保险的标的不同，保险可分为人身保险、财产保险和责任保险。

23、我国的社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

24、基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过度性养老金

25、退休资金缺口指的是退休后收入与支出的差额

26、养老投资的原则是对“安全性、收益性、流动性、多样性”的组合运用。

27、我国的债券交易市场是“两个类型、两个中心、四个场所”的结构体系

28、债券投资技巧包括：1、梯子型投资法2、杠铃型投资法3、等级型投资法4、逐次等额买进摊平法5、金字塔法

29、目前我国的黄金投资品种主要有实金投资和凭证式交易两大类

30、黄金投资要关注：1、政治局势、2、供求关系3、美元走势4、通货膨胀5、利率6、经济周期、7、世界金融危机。

31、黄金投资的风险包括：成色风险、流动性风险、市场风险、政策风险。

32、信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按双方合同规定对信托财产进行管理和处理的行为

33、外汇交易的基本面分析主要包括：宏观经济指标、对外贸易平衡、政治因素、政府干预、心理预期因素等几个方面。

34、汇率风险是指一个经济实体或个人，在一定时期内以外币计价的资产与负债，因外汇汇率变化而引起其价值上涨或下跌的可能性。

35、教育规划包括客户自身教育规划与子女教育投资规划。

36、子女教育投资规划的原则：及早规划原则、资金充裕原则、稳健投资原则。

37、收藏品投资的步骤包括：熟悉市场行情、选择投资范围、确定投资重点、自我鉴定和专家鉴定、募集资金、投资后评估

38、艺术品价值分析包括艺术水准、技术难度、发行量、存世量、艺术家的修养、权威、题材、需求量等因素。

39、影响收藏品价格的主要因素包括：存世量、品相、发行年代、历史地位、创造和技术难度、艺术家生前和故后、审美情趣

40、收藏投资的风险包括：伪品风险、保管风险、流动性风险、价格风险、政策风险。41、税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少缴税和递延缴纳目标的一系列活动

42、合法推迟纳税时间实际上是充分利用货币的时间价值

二、简答题（每题1分，共20分）

1、理财方案的构成？

答：1、重要提示；2、方案摘要3、当前财务状况4、理财目标5、假设条件6、策略与建议7、理财效果测评8、附录和备查文件

2、简述很定混合策略

答：是指保持投资组合中各类资产的比例固定，为维持这种组合，要求在资产价格变化时，进行主动的市场选择。即资产配置应进行相应的调整，保持各类资产的投资比例不变

3、简述核心、卫星策略

答:是指将组合中的资产分为两大类分别进行配置，即投资组合分为核心组合与卫星组合两部分，其中核心组合用于追踪特定指数进行被动管理，以获得指数所代表的市场组合的收益；卫星组合通过积极投资进行主动管理，以捕捉市场各种各样的投资机会。

4、保险理财规划的步骤：

答：1、明确保险标的和保障顺序2、明确保险品种和投保顺序3、分析个人和家庭资产状况4、确定保险金额5、确定保险支出额和缴费期6、评估风险偏好7、制定保险理财规划

5、估算退休金的步骤：

1、计算退休准备期

2、确定退休收入的来源

3、估算退休的需求

4、设定通货膨胀

5、预计退休金不足的额度

6、制定弥补退休金不足的计划

7、根据需要检查并调整规划

6、遗产规划的目标：

答：1、保留个人死前的财产或死后的遗产2、根据个人愿望进行遗产分配3、降低处理遗产时的各种认证费用4、提高遗产变现能力5、合法地节税6、提供家庭的财务需求和其他特殊需求7、家庭和睦，避免纠纷

7、制定遗产规划的步骤

答：1、明晰个人财产状况、数额2、制定遗产继承人清单3、评估遗产继承人的请求权4、设定可行的遗产计划5、聘请合格律师准备必要的法律文件6、定期审视、修订遗产计划

8、如何选择投资基金