国债质押贷款
国债抵押
国债质押贷款国债质押贷款是指借款人以未到期的国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。
需注意的是，这里的国债一般指凭证式国债（一般贷款银行只接受本银行承销的1999年以后发行的凭证式国债，也有银行对国债的时间要求比较宽松），不过也有银行（如交通银行）办理记账式国债的质押贷款。
中文名国债质押贷款对象未到期的国债类型贷款业务国家中国国债质押贷款的贷款期限最长不超过一年或国债的到期日；国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过债券质押价值的90%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，银行也会根据客户的不同情况对贷款利率有所调整，贷款利率的下限是基准利率的0.85~0.9倍，上限不设。
中国银行国债质押贷款办理办法国债质押贷款是指借款客户以中国银行承销的未到期的国债作质押，从中国银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。
可接受的国债包括凭证式国债、记账式国债和储蓄式国债，能够满足借款人理财和个人消费需求或正常经营活动的贷款资金需求。
这里的国债一般指凭证式国债（一般贷款银行只接受本银行承销的1999年以后发行的凭证式国债，也有银行对国债的时间要求比较宽松），不过也有银行（如交通银行）办理记账式国债的质押贷款。
国债质押贷款的贷款期限最长不超过一年或国债的到期日；国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过债券质押价值的90%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，银行也会根据客户的不同情况对贷款利率有所调整，贷款利率的下限是基准利率的0.85~0.9倍，上限不设。
工具/原料1、国债质押贷款借款申请书；2、出示本人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证），并提供复印件；3、本人名下财政部1999年后发行，由中国银行承销的国债权利原件；4、使用第三人（出质人）的国债办理质押贷款，须出示第三人书面同意的文件及有效身份证件；并提供其有效身份证复印件；5、中国银行要求提供的其它证明文件或资料。
银行贷款_百度百科
4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等； 5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；
目录[隐藏]
银行贷款-贷款分类
担保公司在银行贷款中的作用
申请银行贷款所需条件及资料
银行贷款-英美国家银行贷款种类
银行贷款-中国银行贷款种类(1)自营贷款、委托贷款和特定贷款
(2)短期贷款、中期贷款和长期贷款
(3)信用贷款、担保贷款和票据贴现
银行贷款-银行贷款方式简介
银行贷款-银行贷款在会计工作中的基础知识
最新银行贷款汇率表银行贷款-贷款分类
担保公司在银行贷款中的作用
申请银行贷款所需条件及资料
银行贷款-英美国家银行贷款种类
银行贷款-中国银行贷款种类 (1)自营贷款、委托贷款和特定贷款
(2)短期贷款、中期贷款和长期贷款
其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。截止2009年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过3.6万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。
符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力， 最高可获得单笔50万元的贷款支持。 对创业达到一定规模的，可给予更高额度的贷款。
创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。 支持下岗职工创业，创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。
2024年商业银行个人存款国债质押借款合同
2024年商业银行个人存款国债质押借款合同合同编号：[编号]甲方：[商业银行名称]乙方：[个人姓名]根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，甲乙双方经友好协商一致，就乙方提供的国债质押进行贷款事宜，达成以下协议，共同遵守如下：一、借款金额及质押条件1. 乙方将持有的国债[具体国债类型及金额]进行质押，作为借款的担保，借款金额为人民币[具体金额]元整。
2. 国债的具体质押情况、质押手续办理及可能发生的变更事项等，双方协商一致，并签署相关协议予以确认。
二、借款利率及期限1. 借款利率为[具体利率]，按照[具体计息方式]计算。
2. 贷款期限为[具体期限]，自贷款生效之日起开始计算。
逾期还款的，按照约定利率每日加收逾期利息。
三、还款方式1. 乙方应按照约定的还款计划按时对借款本息进行偿还，详细还款时间及金额见附表。
2. 双方约定的还款账户为[具体账户信息]，若有变动需及时通知对方变更。
四、风险提示及责任1. 乙方应按照协议履行还款义务，不得逾期还款或以任何形式逃避还款责任。
2. 若因借款用途，质押物变现或其他原因导致质押价值不足，应及时履约或提供其他担保措施。
3. 借款期间如有重大变化，应及时通知对方并协商解决方案。
五、合同解除1. 在履行借款合同期间，借款双方如有约定需解除合同的，应提前书面通知对方，并办理相关手续。
2. 合同解除后，乙方应清偿所有借款本息及相关费用，并及时归还质押物。
六、其他约定1. 本合同的任何修改、补充及解释均需双方协商一致，签署协议后生效。
2. 本合同自双方签署之日起生效，至借款完全偿还之日止。
七、争议解决本合同履行过程中如产生争议，双方应友好协商解决。
协商不成的，应提交有管辖权的人民法院诉讼解决。
本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等效力。
甲方（盖章）：乙方（签名）：签订日期： [日期]。
有价证券质押流动资金贷款
有价证券质押流动资金贷款一般银行规定存单质押贷款的质押率为90％左右，实际操作中这类贷款出风险情况很少。
存单质押贷款方式，应当考虑适当提高质押率。
〖产品定义〗以有价证券作为质押，银行向借款人发放的用以满足经营周转或临时性、季节性的资金需要，保证生产经营活动正常进行而发放的短期贷款。
有价证券质押贷款在实践操作中出现的较多，但其中蕴涵一定的操作风险，客户经理应当认真学习。
〖担保范围〗通常包括国债质押贷款和存单质押贷款两种：国债质押贷款一般是凭证式国债质押。
各商业银行之间一般不办理跨系统凭证式国债质押贷款业务。
不承办凭证式国债发行业务的商业银行不能办理此项业务。
如果使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
存单质押贷款一般采用开户证实书的方式。
各商业银行一般不办理跨系统的存单质押贷款。
股票质押贷款一般是针对特定的综合类证券公司。
〖担保范围〗质押担保的范围包括债务本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金、保管费用、实现质权的费用。
〖期限〗短期流动资金贷款期限不超过1年，中期流动资金贷款期限不超过3年。
〖产品优势〗1、操作手续简便易行，通常操作非常快。
2、通常完全覆盖本息，对银行保证程度高，是银行大力鼓励发展的融资品种。
〖业务流程〗1、借款人向银行提出流动资金借款申请,并提供以下资料：（1）营业执照、法人代码证书、税务登记证（2）公司章程（3）借款申请书（4）财务报表（5）质押物资料（6）贷款卡（7）银行需要的其他资料2、银行对借款人进行审查，并确认质押物对贷款债权的保障程度。
3、银行审批同意后，通知借款人。
4、借款人、质押人与贷款银行签订《贷款合同》、《质押合同》，同时将质押物移交贷款银行。
5、根据客户的用款需求，银行发放贷款。
6、客户到期偿还贷款，银行退还质押物。
〖风险防范〗存单、国债等有价证券质押贷款最容易出现的就是欺诈风险，通常有：1、出质人与贷款银行个别工作人员串通，在未经公司有权决策人，尤其是股份公司未经董事会批准的情况下，私下擅自提供质押，恶意套取银行资金。
买国债的十大坏处
买国债的十大坏处
1、派发利率低：国债的收益率相对比较低，往往只有K的几点点利息，有的甚至没有派发利息。
2、风险程度高：国债其实也是一种风险投资，国家宏观经济政策变动
或改革会影响国债的投资状况，也会影响到投资者得到的实际收益。
3、投资期限长：购买国债会有一定的期限，投资者在购买国债的时候，资金将被长期夹在其中，无法获得及时的财务解脱。
4、报酬不稳定：国债的利率是定期封闭的，而且除了按日息或半年息外，其他报酬是不稳定的，并不能满足短期投资者的期待。
5、投资门槛较高：购买国债一般都需要一定金额，比如100万或者更多，对普通投资者来说，投资门槛较高，投资机会有限。
6、回购时间较长：国债回购有一定的程序和流程，即国家分发的国债
在一定的流程之后才能被回购，并且一般需要一定的月份时间，低于
此时间不允许回购。
7、无法作为杠杆使用：国债法律上有规定不允许购买国债的人去拿购
买国债的资金去作杠杆投资，所以对于那些希望通过拿国债进行杠杆
投资的投资者来说，缺乏这样的可能性。
8、无法质押放贷：国债考虑到国家安全考虑，不允许将其质押放贷，大大削弱了购买国债的实际收益，有投资者甚至是买国债用来质押贷款，又无法实现。
9、流通性较差：国债一般只在发行当天能买卖，除此之外，大家想要卖出国债就只能等到国债到期，以获得国债利息的收入，才能进行回购，所以其市场流通性较差。
10、时间价值较低：国债的时间价值和权利本身不支持增值，在一定时期内能产生固定收益，但由于派息利率低，所以时间价值也较低，其市场增值空间较小。
中国人民银行、财政部关于印发《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》的通知
中国人民银行、财政部关于印发《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,财政部,中国人民银行(已变更),银行•【公布日期】2006.08.18•【文号】银发[2006]29l号•【施行日期】2006.08.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融债券,国债正文中国人民银行、财政部关于印发《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》的通知（银发[2006]291号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行；各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）；中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、北京银行、中央国债登记结算有限责任公司：现将《储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法》（见附件）印发给你们，请遵照执行。
附件：储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法中国人民银行财政部二00六年八月十八日附件储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法第一条为满足储蓄国债（电子式）（以下简称储蓄国债）投资者的融资需求，规范储蓄国债质押贷款业务，维护借贷双方的合法权益，防范金融风险，促进国债市场的稳健发展，制定本办法。
第二条本办法所称的储蓄国债指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行（以下简称试点银行）面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
第三条本办法所称试点银行是指经批准办理储蓄国债代销试点业务的商业银行。
第四条借款人以储蓄国债为质押品向试点银行取得人民币贷款适用本办法。
第五条以储蓄国债为质押品取得贷款仅限在试点银行开办储蓄国债业务的网点（同一城市内应包括所有网点）办理。
各试点银行办理以储蓄国债为质押品的贷款时，其质押品应为本系统售出的储蓄国债。
借款人申请办理质押贷款业务时，应向原购买银行提出申请。
经审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同，作为质押的储蓄国债的债权由贷款人予以冻结，贷款人同时向借款人出具债权冻结证明。
2024国债质押借款合同范本
2024国债质押借款合同范本合同编号：__________合同各方：贷款方：名称：__________地址：__________联系方式：__________借款方：名称：__________地址：__________联系方式：__________鉴于贷款方愿意向借款方提供一笔质押借款，借款方愿意接受贷款方的质押借款，双方为明确双方的权利义务，经友好协商，达成如下协议：第一条贷款金额与用途1.1 贷款金额：人民币（大写）：__________元整（小写）：__________元。
1.2 贷款用途：借款方将借款用于__________，并承诺按照约定的用途使用贷款。
第二条贷款期限2.1 本合同项下的贷款期限为__________年，自贷款方实际放款之日起计算。
2.2 贷款方应按照本合同约定的期限和方式向借款方提供贷款。
第三条贷款利率与还款方式3.1 本合同项下的贷款利率为年利率__________%，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行。
3.2 借款方应按照本合同约定的还款方式和期限，按时还款。
（1）等额本息还款方式；（2）等额本金还款方式；（3）一次性还本付息还款方式；（4）其他双方约定的还款方式。
第四条质押物4.1 借款方应以本人或第三人的__________（质押物名称）作为质押物，为借款提供质押担保。
4.2 质押物价值应足以覆盖贷款本息及相关费用。
4.3 贷款方应在合同签订后__________个工作日内办理质押物登记手续。
第五条合同的变更和解除5.1 合同的变更：本合同一经签订，除非经双方协商一致，否则任何一方不得单方面变更或解除合同。
5.2 合同的解除：在合同期限内，除非法律法规另有规定，否则任何一方不得单方面解除合同。
第六条违约责任6.1 借款方未按约定用途使用贷款，或未按时还款的，应承担违约责任，支付违约金，违约金金额为未还款金额的__________%。
6.2 贷款方未按约定时间放款或未按约定方式提供贷款的，应承担违约责任，支付违约金，违约金金额为贷款金额的__________%。
商业银行个人存款(国债)质押借款合同
商业银行个人存款（国债）质押借款合同合同编号：____________贷款人：________________商业银行借款人：________________________身份证号：______________________现住址：________________________联系电话：______________________出质人：________________________身份证号：______________________现住址：________________________联系电话：______________________借款人因急需资金,以出质人个人储蓄存款／国债为质押向商业银行申请贷款,根据《中华人民共和国担保法》及有关规定，经贷款人、借款人、出质人三方协商一致，订立本合同，以资共同遵守。
第一条借款用途：贷款人同意贷给借款人个人贷款，借款人取得借款主要用于______________________。
第二条借款金额：（币种及金额大写）______________________元。
质押率：___________。
第三条借款期限：自________年________月________日至________年________月________日止。
放款日期以贷款借据为准，还款日如遇银行节假日，则相应顺延至节假日后的第一个工作日。
第四条借款利率：_______月利率：________％，按日计息，按月结息，在借款期限内如遇基准利率调整，贷款期限未超过一年的合同利率不变；贷款期限一年以上的，次年______月______日调整利率，上下浮动的比例不变。
第五条质押担保1．质物名称：______________________户名：______________________账号：______________________凭证编号：__________________金额利率：__________________开户日：____________________到期日：____________________质物合计金额为人民币：（大写）____________________元2．出质人自愿以其处分权的上述财产作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人；质押担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用等。
国债质押贷款规定
一、凭证式国债质押(一)基本规定1．可质押的凭证式国债，是指1999年(含)后财政部发行，各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债，不包括1999年以前发行的凭证式国债。
2．凭证式国债质押贷款，是指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。
3．凭证式国债质押为低风险担保方式，贷款行办理凭证式国债质押信贷业务时，要严格按照总行有关要求办理质押手续，并妥善保管出质人交付的凭证式国债。
4．我行不接受他行承销的凭证式国债质押。
5．作为质押贷款质押品的凭证式国债，应是未到期的凭证式国债。
凡所有权有争议、已作挂失或被依法止付的凭证式国债，不得作为质押品。
(二)办理程序1．借款人办理质押贷款业务，应向其原认购国债银行提出申请。
申请时，必须持本人名下的凭证式国债和能证明本人身份的有效证件。
使用第三人的凭证式国债办理质押业务的，需以书面形式征得第三人同意，并同时出示本人和第三人的有效身份证件。
2．经银行对申请人的债权进行确认并审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同。
作为质押品的凭证式国债交贷款机构保管，由贷款机构出具保管收据，不准转让、出租和再抵押。
(三)贷款期限、额度、质押率和利率1．凭证式国债质押贷款期限由贷款机构与借款人自行商定，但最长不得超过凭证式国债的到期日。
若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
2．凭证式国债质押贷款额度起点为5000元，每笔贷款应不超过质押品面额的90％。
3．凭证式国债质押贷款利率，按照同期同档次法定贷款利率(含浮动)和有关规定执行。
贷款期限不足6个月，按6个月的法定贷款利率确定。
如借款人提前还贷，贷款利率按合同利率和实际借款天数计算。
凭证式国债质押贷款实行利随本清。
在贷款期限内如遇到利率调整，贷款利率不变。
(四)凭证式国债贷款应按期归还。
逾期1个月(含)以内的，自逾期之日起，贷款机构按法定罚息利率向借款人计收罚息。
可以申请办理质押贷款的权利凭证有哪些
可以申请办理质押贷款的权利凭证有哪些
银⾏贷款产品中除了抵押贷款外，还有⼀种贷款叫做质押贷款。
可以办理质押的权利凭证包括整存整取、存本取息、⼤额可转让存单(记名)等⼈民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其它种类的权利凭证。
哪些权利凭证可以申请办理质押贷款?接下来，由店铺⼩编为⼤家详细介绍。
以下权利凭证可以申请办理质押贷款：
1.银⾏受理本⾏或⼈民银⾏批准允许开办储蓄业务的各商业银⾏、城乡信⽤社和邮政储蓄机构开出的同城未到期的定期储蓄存单质押贷款。
2.如以外币权利凭证办理质押贷款的，外币按当⽇的外汇(钞)买⼊价折成⼈民币计算，在考虑汇率风险的情况下适度掌握贷款额度。
3.凭证式国债是指1999年后(含1999年)财政部发⾏的国债，借款⼈以此办理质押时，向原认购国债银⾏提出申请。
4.保险单是指具有现⾦价值并能随时变现的⼈寿保险单。
以⼈寿保单出质的，出具保单的保险公司应与银⾏分⾏签定保单质押合作协议，明确核押、⽌付和划款等事项，否则不得办理。
通过店铺⼩编的介绍，相信⼤家对于可以办理质押贷款的权利凭证也有了⼀定的了解了，希望⼩编的介绍可以给⼤家带来⼀些帮助。
国债质押借款合同范本
国债质押借款合同范本合同编号：_______甲方（出借方）：_______乙方（借款方）：_______鉴于甲方愿意将其持有的国债作为质押物，向乙方提供借款，乙方愿意接受甲方的国债质押并借款，双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议：第一条质押国债的基本情况1.1 甲方持有的国债名称为：_______，国债代码为：_______，国债面值为：_______元。
1.2 甲方保证其对质押的国债享有完全的所有权，国债来源合法，不存在任何权属纠纷。
第二条借款金额及用途2.1 乙方同意向甲方借款，借款金额为_______元。
2.2 乙方借款的用途为：_______。
第三条借款期限3.1 本合同项下的借款期限自_______年_______月_______日起至_______年_______月_______日止。
3.2 借款期限届满，乙方应按照本合同的约定一次性归还借款本金及利息。
第四条利息及支付方式4.1 借款利率为_______%，按年计算。
4.2 乙方应按照约定的利率和借款期限计算利息，并于每_______月_______日前支付当期利息。
4.3 利息支付方式为：_______。
第五条质押物的保管及处置5.1 甲方应将质押的国债交付给乙方保管，乙方应妥善保管质押物，并承担质押物的毁损、灭失的风险。
5.2 在借款期限内，甲方不得转让、赠与或以其他方式处分质押物。
5.3 借款期限届满，乙方未能按照约定归还借款本金及利息的，甲方有权依法处置质押物，所得款项用于清偿乙方的债务。
第六条违约责任6.1 任何一方违反本合同的约定，导致合同无法履行或造成对方损失的，应承担违约责任，向对方支付违约金，并赔偿损失。
6.2 乙方未能按照约定归还借款本金及利息的，甲方有权提前解除本合同，并要求乙方支付全部借款本金、利息及违约金。
第七条争议解决7.1 本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。
个人质押贷款管理办法(2011版)
个人质押贷款管理办法第一章总则第一条为规范个人质押贷款业务，根据《中华人民共和国担保法》、《物权法》、《个人贷款管理暂行办法》、《储蓄管理条例》、《贷款通则》、《凭证式国债质押贷款办法》、《个人定期存单质押贷款办法》、《储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法所称“个人质押贷款”是指借款人以个人有价单证及实物黄金作为质押物向我行申请的人民币贷款。
第三条本办法适用于中国光大银行所属分（支）机构（以下简称“贷款人”）经办的个人质押贷款业务。
第四条本办法所指质押物包括：（一）借款人本人或第三人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存折换开的存单，下同）、贷款人代售的财政部2002年以后发行的凭证式国债、与贷款人签订了《保险单质押贷款合作协议书》（附件）的保险公司出具的具有现金价值的保单。
（二）借款人本人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的外币整存整取定期储蓄存单、贷款人代售的财政部发行的储蓄国债（电子式）。
（三）借款人本人合法享有的中国光大银行总行发行的内部风险评级为三星级以下（含三星）的理财产品，通过TA系统销售的开放式理财产品和短期预约滚动式理财产品不得开展质押业务。
（四）借款人本人持有的实物黄金。
（五）总行规定的其他质押物。
第五条本办法所称“保险公司”系指经贷款人总行核定同业授信额度的全国性保险公司。
第二章贷款对象、额度、授信方式、期限、利率和还款方式第六条贷款对象（一）中华人民共和国境内年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。
（二）外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定住所和职业，且贷款质押物仅限于本人享有合法所有权的本、外币定期储蓄存单、凭证式国债和储蓄国债（电子式）。
第七条借款人必须同时具备下列条件：（一）具有合法身份，能提供有效身份证件。
中央国债登记结算有限责任公司关于发布《中央国债登记结算有限责任公司自动质押融资业务实施细则》的通知
中央国债登记结算有限责任公司关于发布《中央国债登记结算有限责任公司自动质押融资业务实施细则》的通知文章属性•【制定机关】中央国债登记结算有限责任公司•【公布日期】2017.12.22•【文号】中债字〔2017〕181号•【施行日期】2018.01.29•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】国债正文关于发布《中央国债登记结算有限责任公司自动质押融资业务实施细则》的通知中债字〔2017〕181号各成员机构：为更好地支持中国人民银行完善自动质押融资业务，提高支付清算效率，防范和化解支付清算风险，根据《中国人民银行自动质押融资业务管理办法》（中国人民银行公告〔2017〕第18号），公司对现行《中央国债登记结算有限责任公司自动质押融资业务实施细则》进行了修订（见附件），自2018年1月29日起实施。
原《中央国债登记结算有限责任公司自动质押融资业务实施细则》（2014年发布）同时废止。
业务联系电话：*************************特此通知。
附件：中央国债登记结算有限责任公司自动质押融资业务实施细则中央国债登记结算有限责任公司2017年12月22日中央国债登记结算有限责任公司自动质押融资业务实施细则第一章总则第一条为配合中国人民银行（以下简称人民银行）对支付系统自动质押融资业务（以下简称质押融资业务）的管理，规范质押融资业务操作，依据《中国人民银行自动质押融资业务管理办法》（中国人民银行公告〔2017〕第18号，以下简称《管理办法》）和《自动质押融资主协议》（以下简称《主协议》）及《中央国债登记结算有限责任公司担保品管理服务指引》等规定制定本细则。
第二条本细则所称质押融资业务、自动质押融资业务系统、成员机构、质押债券、单笔融资资金最低金额、融资利率、还款时点、债券质押率等均按照《管理办法》、《主协议》以及有关规定的定义。
第三条中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）根据人民银行的授权，依照中央结算公司《客户服务协议》及相关结算业务规则为成员机构办理质押融资业务提供融资质押、还款解押和担保品管理等相关服务。
质押贷款借款人需要满足的条件
质押贷款借款人需要满足的条件[提要]质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。
可作为质押的质物包括：国库券(国家有特殊规定的除外)...质押贷款借款人需要满足的条件质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。
可作为质押的质物包括：国库券(国家有特殊规定的除外)，国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等优价证券。
出质人应将权利凭证交与贷款人。
《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。
以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。
作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。
以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%;以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。
借款人须满足的条件必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用;有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划;按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A 级(含)以上;已在银行开立基本账户或一般存款账户;除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求;申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向我行书面承诺为借款人提供质押担保。
凭证式国债和记账式国债的区别
凭证式国债和记账式国债的区别凭证式国债从债券形式来看，我国发行的国债可分为凭证式国债、无记名(实物)国债和记账式国债三种。
本段种类纸质凭证式国债凭证式国债是指面向城乡居民和社会各类投资者发行，以"中华人民共和国凭证式国债收款凭证"记录债权的储蓄国债。
凭证式国债其票面形式类似银行定期存单，利率通常比同期银行存款利率高，是一种纸质凭证形式的储蓄国债。
纸质式国债的特点与其他投资品种相比，纸质凭证式国债的特点是安全、方便、收益适中。
具体说来包括:一是凭证式国债发售网点多，购买和兑取方便，手续简便;二是可以记名挂失，持有的安全性较好;三是利率比银行同期存款利率高，提前兑取时按持有时间采取累进利率计息;四是投资门槛较低，购买额为百元的整数倍，最低为100 元;五是流动性风险小，凭证式国债虽不能上市交易，但可随时到原购买点兑取现金，提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息，各档次利率均接近银行同期存款利率，相对于定期储蓄存款提前支取只能活期计息较为优惠;六是没有市场风险，纸质凭证式国债不能上市，提前兑取时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动，可以避免市场价格风险。
纸质式国债的优点纸质凭证式国债通过各银行储蓄网点和邮政储蓄柜台面向社会发行，主要面向老百姓，从投资者购买之日起开始计息，可以记名、挂失，虽然不能上市流通，但总体而言不失为一种既安全、又灵活、收益适中的投资方式，是集国债和储蓄的优点为一体的投资品种，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式。
凭证式国债自 1994年开始发行以来，至今已历时十多年，对筹集财政资金、促进经济发展、满足人民群众投资需求发挥了重要作用，目前已成这我国国债发行的主要品种之一。
电子记账凭证式国债电子记账凭证式国债源于传统的凭证式国债，发行基本条款大体相似，只是电子记账凭证式国债应用了计算机技术，以电子记账形式取代纸质凭证用于记录债权。
区别(1)申请购买手续不同。
2020年国债质押贷款流程
国债质押贷款流程1.客户申请。
客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料;2.签订合同。
银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同，视情况办理相关公证、质押手续等;3.发放贷款。
经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户;4.按期还款。
借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
5.贷款结清。
贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。
国债质押贷款流程[篇2]第一条为了满足凭证式国债投资者的融资需求、促进国债市场发展，特制定本办法。
第二条本办法所称的凭证式国债，是指1999年后(含1999年)财政部发行，各承销银行以"中华人民共和国凭证式国债收款凭证"方式销售的国债(以下简称"凭证式国债")，不包括1999年以前发行的凭证式国债。
第三条凭证式国债质押贷款，是指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。
第四条经中国人民银行批准，允许办理个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务，并承担凭证式国债发行业务的商业银行，均可以办理凭证式国债质押贷款业务。
第五条作为质押贷款质押品的凭证式国债，就应是未到期的凭证式国债。
凡所有权有争议、已作挂失或被依法止付的凭证式国债，不得作为质押品。
第六条借款人申请办理质押贷款业务时，应向其原认购国债银行提出申请，经对申请人的债权进行确认并审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同。
作为质押品的凭证式国债交贷款机构保管，由贷款机构出具保管收据。
保管收据是借款人办理凭证式国债质押贷款的凭据，不准转让、出借和再抵押。
各商业银行之间不得跨系统办理凭证式国债质押贷款业务。
工行质押贷款流程
工行质押贷款流程今天来给大家唠唠工行质押贷款的流程呀。
一、啥是工行质押贷款呢？工行质押贷款呀，简单来说，就是你把自己的一些值钱的东西押给工商银行，然后银行就会给你贷款啦。
这个值钱的东西呢，通常可以是存单呀、国债之类的。
就好比你把自己心爱的小宝贝放在银行那里保管一会儿，银行就会给你一笔钱让你去做自己想做的事儿，像买个新手机呀，出去旅个游啥的。
二、贷款的前期准备。
1. 质押物的准备。
你得先看看自己有啥能拿去质押的东西。
要是想用存单质押呢，那你就得先把自己的存单找出来，看看金额有多少。
这就跟你去商店换东西一样，你得知道自己拿出来的这个东西值多少钱，能换多少东西，对吧？国债也是一样的道理哦。
而且这个质押物得是合法合规的，可不能拿着来源不明的东西去哦，银行的眼睛可是很雪亮的呢。
2. 个人资料的准备。
除了质押物，你自己的个人资料也得准备好。
身份证那肯定是不能少的啦，这就像你的身份证明牌一样。
还有你的收入证明之类的，如果是上班族呢，就找单位开个证明，说你每个月能挣多少钱。
要是自己做生意的，可能就得拿出账本之类的东西来证明自己的收入情况啦。
这一步可不能马虎，要是资料不全，银行可不好给你办理贷款呢。
三、去银行办理的流程。
1. 到银行网点。
找一个离你比较近的工商银行网点。
走进银行的时候，可别紧张哦。
就像去朋友家做客一样，大大方方的。
找到银行的工作人员，告诉他们你要办理质押贷款。
这个时候工作人员就会很热情地接待你啦，他们会给你一些表格让你填写。
2. 填写表格。
这个表格看起来可能有点复杂，但是别担心。
上面无非就是问一些你的基本信息呀，比如你的名字、年龄、联系方式之类的，还有就是关于质押物的一些信息，像质押物是什么、价值多少等等。
你就按照实际情况填写就好啦。
要是有不懂的地方，就问问旁边的工作人员，他们可都是很热心的呢，会很耐心地给你解释的。
3. 评估质押物。
填好表格之后呢，银行就会对你的质押物进行评估。
这个评估过程你就安心等着就好啦。
什么叫质押贷款2篇
什么叫质押贷款第一篇：质押贷款及其应用质押贷款是一种金融交易方式，指借款人以其拥有的有价值资产作为质押物，向借款机构申请贷款。
在此交易中，质押物充当了借款的担保，并可以在借款人无法偿还贷款时被借款机构变卖以弥补债务。
质押贷款的核心概念是借款人通过提供质押物的方式获取资金，从而实现资金流动和利益最大化。
质押贷款的应用范围广泛，可以涵盖个人和企业的资金需求。
在个人层面，质押贷款可以用于购买房地产、汽车等重要资产，满足生活需求。
而对于企业来说，质押贷款则可以用于购买设备、扩大生产规模、进行投资等，推动企业发展和增加盈利。
质押贷款的核心机制是质物担保。
借款人将质押物转移到借款机构的名下，作为抵押品确保贷款的安全性。
在此过程中，借款机构会对质押物进行评估和估值，以确定贷款额度和质押物的价值。
常见的质押物包括不动产、股权、国债、保单、黄金等有明确市场价值的资产。
质押贷款的利率通常比其他贷款方式更低，因为借款机构有质押物可供变现来弥补潜在的风险。
此外，质押贷款还具有灵活的还款方式，借款人可以选择按期付息或利随本清，根据自身财务状况进行还款。
然而，质押贷款也存在一定的风险。
首先，借款人必须保证质押物的价值与贷款金额相匹配，否则可能无法获得足够的贷款额度。
其次，如果借款人无法按时偿还贷款，借款机构有权将质押物变卖来收回贷款，这可能会导致借款人丧失质押物，并且可能无法满足原本的金融需求。
因此，借款人在选择质押贷款时需要进行充分的风险评估和谨慎的财务规划。
总结起来，质押贷款是一种通过将有价值的资产作为担保而获取资金的金融交易方式。
它广泛应用于个人和企业的资金需求，并有利于实现资金流动和利益最大化。
然而，质押贷款也存在一定的风险，借款人需要充分理解和评估风险，以确保贷款的安全和财务的可持续发展。
第二篇：质押贷款的优势和限制质押贷款作为一种金融交易方式，具有一些明显的优势和限制。
在实际应用中，人们需要全面了解这些优势和限制，并根据自身的需求和情况进行选择和决策。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国债质押贷款
国债质押贷款
国债以其利率较高、免征利息税等优势赢得了居民的青睐，为了方便广大国债持有者，中国人民银行和财政部颁布了《凭证式国债质押贷款办法》，按办法规定，XX年后财政部发行、各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债均可在商业银行指定网点办理国债质押贷款国债质押贷款的起点为元，每笔贷款不超过质押国债面额的90％；贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限另外，如果征得亲朋的书面同意，并同时出示本人和亲朋的有效身份证件，还可以用亲朋的凭证式国债办理质押贷款
保单质押贷款
保单质押贷款是以银行认可的人寿保险保单作为质押，从银行获得个人贷款的一项新业务借款人如果持有寿险保单，并且有稳定的收入和有按期偿还贷款本息的能力，便可办理此项贷款个人保单质押贷款期限最短为半年，最长一般不超过三年，同时不能超过质押保单的缴费期限另外，持有人寿保险单也可以向开办此项业务的保险公司直接提出贷款申请此种贷款的期限一般低于银行保单质押贷款，贷款金额不超过保险单当时现金价值的80%对投保户来说，办理保单质押贷款后，仍可享受被保险的一切权利
信用担保贷款
如果你没有存单、国债，也没有保单，但你有一个良好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源当前银行对收入较高的白领情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万左右的信用贷款而且这种贷款不用办理抵押、评估等手续，在找好担保人的情况下，当天即可取得贷款
指债务人以土地使用权担保债务履行的法律行为土地抵押是不动产抵押的最基本形式，一般通过土地契约进行抵押权本质是一种从属于债权的担保物权，即债权人在他人之物上得到偿还债务保证的一种担保物权
土地抵押
土地抵押贷款流程
土地抵押亦即债务人或第三人以物权作为履行债务的保证其实质在于为债权关系提供中介形式和物质保证，维护财产的合法性和有效性
土地抵押贷款流程
1 首先根据需要申请的贷款额度及银行许诺的抵押率(放款额/抵押物评估值)倒推出抵押物应达到的评估总价值
2 咨询不动产评估机构对于目标抵押物进行评估所能达到的最大评估单价然后再根椐第一步算出的抵押物应达到的评估总价值除以最大评估单价计算出所需的抵押物的面积数
3 根据以上第二步算出的抵押物的面积数先在规划图上自行画出符合银行抵押贷款条件的土地区域
4 带着第三步自行画出的抵押土地区域图再到国土局地籍科进行土地测绘出抵押测绘图
5 根据抵测绘图到不动产评估机构进行评估出具评估报告
6 与银行信贷人员一起带着评估报告及公司的关证件(营业执照等)到国土局地籍科办理抵押登记填制最高额抵押贷款合同同时向银行提供贷款申请书及公司同意就目标地块进行抵押贷款的股东会(或董事会决议)等资料
7 填好最高额抵押贷款合同安银行要求提供所需的相关资料后等待银行进行放贷即可至此整个抵押贷款程序基本操作完毕
房屋抵押流程
1、项目方提供用於初审的下列前端资料(有效、清晰的彩色扫描文件)：
A、贷款申请书，写明项目概况、贷款金额及期限，用款计划，还款来源，还款计划；
B、项目方营业执照副本、贷款卡、房地产开发企业资质证书；
C、抵押物所有权证明，
D、评估机构出具的抵押物价值评估报告或预评估资料；
E、项目可行性研究报告；
F、XX年资产负债表、损益表、现金流量表，最好是经审计的XX年财务报告，最近一个月的财务报表
2、资金方初审通过后，项目方与顾问方签署《*顾问合同》；
3、项目方按《房地产项目资料清单》提供全套有效、清晰的彩色扫描文件；
4、资金方对项目资料审查通过后，资金方向项目方发出商务邀请函，在广东资金方与项目方就*具体事宜进行初步沟通，达成合作协议后，资金方前往项目地考察项目进展，抵押物状况等
5、资金方确定*方案，募集资金；
6、资金方与项目方共同办理抵押登记手续，发放资金，资金方持续监测项目的建设和经营情况。