银行违规代客代理业务案例

银行违规代客代理业务案例

日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理L某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达860万元，造成大额资金损失。经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下：

一、基本案情

该支行长期存在员工违规代客代理业务情况，2011年10月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。2011年10月，该支行制订《个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行）》，代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。该支行营业部客户经理L某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。2013年6月8日，在资金所有人华侨A某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后，该支行经初步核实排查，发现了问题的严重性，于2013年6月9日向当地警方报案，并将L某移送警方。2013年7月2日L某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。

二、主要作案手段和经过

（一）违规接受委托代理。华侨A某因办理结售汇等需要，委托B某（A的嫂子）代理国内业务。B某又前后找到C某（B的姨妈）、D某（B的舅妈）、E某（B的同学，

涉案员工L某的前夫）三人分别在该支行开立账户，用于A 某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存折、密码和证件交由L某保管。据查，L某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有C某一户，其他两户属私自代理行为。

（二）擅自动用贷款资金。经查，由L某代理的三个客户贷款账户基本情况如下：

1.C某在2012年8月14日至2013年5月8日间累计办理“质押炒汇”贷款27笔1567万元，归还18笔917万元，至案发日止仍有余额贷款9笔，金额650万元。

2.E某在2012年9月8日至2013年4月12日间累计办理“质押炒汇”贷款7笔445万元，归还4笔305万元，至案发日止仍有余额贷款3笔，金额140万元。

3.D某在2013年3月27日至4月12日两次办理“质押炒汇”贷款2笔145万元，归还1笔75万元，至案发日止仍有余额贷款1笔，金额70万元。

截至2013年6月9日，以上三个客户在该支行有人民币存款余额合计10万元，现汇欧元余额127.56万元，其中C某账户人民币存款余额10万元、现汇欧元余额95.1万元；D某账户现汇欧元余额11.19万元；E某账户现汇欧元余额21.27万元。该三个账户均以账户中的现汇欧元存款为质押办理了“质押炒汇”贷款共计860万元。

经查，C某、E某的个人质押炒汇贷款协议由其本人到

该支行签订，D某的个人质押炒汇贷款协议是在其本人未到场的情况下，由L某代签，其中D某的贷款发放过程未经审查、审批环节，且三个账户中的860万元贷款资金均由L某办理支用手续。

据警方审讯，L某承认这860万元贷款资金全部被其挪用，其中590万元人民币（C某账户480万元、D某账户70万元、E某账户40万元）被L某投入有关企业进行大宗商品交易投资，造成大额损失，其他资金被用于弥补以前投资损失。该案件最终损失有待警方查证。