供应链金融产品一览表
图解10种常见供应链金融产品（必读文章）
图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。
本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。
下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。
1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。
保理产品种类繁多。
当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。
本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。
“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。
适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。
综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。
融资⽤途：不限。
担保⽅式：信⽤。
融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。
产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。
2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。
3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。
1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。
资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。
供应链金融_演示用(PPT45页)
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
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金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
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供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
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供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
农业供应链金融十大品牌
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未来发展趋势与展望
农业供应链金融的未来发展趋势
发展潜力巨大
农业供应链金融在未来具有巨大 的发展潜力，随着农业产业的升 级和转型，以及互联网技术的普 及和应用，农业供应链金融将更 加便捷、高效、透明，为农业产 业的发展提供更强大的支持。
服务模式创新
未来，农业供应链金融将不断创 新服务模式，以适应农业产业的 发展需求。例如，通过大数据、 云计算等技术手段，实现风险评 估、信用评级、融资担保等服务 的智能化和自动化。
融业务也拥有较为丰富的经验和完善的服务体系。
02 03
产品与服务
招商银行针对农业供应链金融推出了“农业链”、“农资通”等特色产 品和服务，涵盖了农业全产业链的金融服务，包括种植、养殖、加工、 流通等环节。
行业合作
招商银行与多家农业龙头企业、农业科研机构等建立了战略合作关系， 共同推动农业供应链金融的创新和发展。
农业供应链金融服务
订单融资
根据农产品订单或农业机 械设备采购订单，为农户 或农业企业提供融资服务 。
存货质押融资
将农产品或其他资产作为 质押物，获取短期融资服 务。
保理业务
基于农业企业应收账款的 融资服务，为企业提供资 金周转和风险管理。
农业供应链金融解决方案
农业全产业链融资
整合农产品生产、流通、销售等环节的融资需求，提供全方位的 融资解决方案。
为了应对未来发展变化，需要加强风 险管理。具体来说，应建立完善的风 险管理体系，包括风险评估、预警、 控制等环节。同时，应运用科技手段 提高风险管理的效率和准确性。
为了满足农业产业的发展需求，需要 不断创新服务模式。例如，可以通过 大数据、云计算等技术手段提高服务 效率和质量；也可以引入多元化的融 资渠道，满足不同客户的需求。
供应链金融“订单融资”产品及模式分析
供应链金融“订单融资”产品及模式分析小编整理了关于订单融资产品的有关内容，从订单融资产品的特征、适用对象、产品优劣势、目标客户、风险识别等多个维度透析，供大家认真借鉴、学习。
订单融资是指购销双方签署订单合同后，银行应订单接受方的申请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向订单接收方提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。
一是封闭性。
即从资金发放到贷款回收全流程封闭运作。
订单融资仅限于购买订单项下的原材料、组织生产、施工等用途，银行一般会采取定向支付的方式，以防止企业以订单套用银行资金的风险。
应收账款到期后，买方货款支付直接划至银行指定账户，且仅限于归还订单融资贷款。
二是灵活性。
即业务具有及时、简便、循环使用、效率优先的特点，能够保证生产运营的顺利进行，非常符合中小企业贷款。
三是复杂性。
即业务由主体准入为基础的风险控制理念转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制理念，所涉及的物流和资金流较复杂，监控难度高。
订单融资主要适用于解决客户接到订单后在非信用证结算方式项下的生产备货资金需求，使客户有充裕的时间完成备货。
其中，订单融资主要适用于自有资金缺乏，拥有订单却无法顺利完成订单生产任务的企业，订单类型主要选取科技企业、区域优质行业客户。
如在备货、生产、装运阶段有融资需求的中小型贸易企业。
订单融资业务对于各方优势虽然订单融资业务有着广阔的发展前景，但也不可避免的存在一些风险和问题。
其中最典型的问题是银行并不了解借款企业和相关订单的信息，对企业主体的风险以及用来担保的订单有效性和可实现性缺乏准确的评估，这一点尤为值得客户经理着重关注。
订单融资业务中，核心企业既能帮助银行有效控制风险，同时又能向银行推荐上游优质客户，并实现客户的成片开发，减少营销成本。
因此，以核心企业为突破口是订单融资业务最为主要的切入点。
银行在业务开发过程中，应认真梳理总分行级战略客户名单，了解其对供应商的管理能力，分析采购过程中的资金流特点。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
供应链金融平台有哪些产品
供应链金融平台有哪些产品供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。
1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品，应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。
针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。
2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任，银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程（入库、交接）等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。
3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接，有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。
供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融IT系统。
平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品。
在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时，我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险，跟踪交易过程，控制贸易“自偿性”的融资需求，至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理，大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作，有些甚至还需要人工处理来完成业务，这大大降低了银行的效率和客户体验。
有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。
一、供应链金融平台业务架构供应链金融业务不仅为核心企业的上下游企业提供融资服务，还提供了账款催收、对账、支付结算等与企业交易过程相关的其他金融服务，并且为核心企业提供了账款管理、支付结算、企业资金管理等金融服务。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
供应链金融产品融易购简介
优化管理
提供专业化供应链解决方案，优化采购管 理。
申请条件 客户符合以下条件，创业者即可申请无抵押免担保的信用额度。
建安/三级以上资质
有经公开投标在建工程
开立工程回款专用账户
过去一年无贷款违约及重大诉讼
办理流程 申请信用额度的流程说明
提出申请
提供 报价函
额度审批
签订购 销合同
到期还 本付息
放款并指 定支付
提供发货 确认函
开立专 用账户
选择融易购
----资金不再是创业拦路虎
门槛宽松
客户为有资质，有在建工程的建安/装饰 企业，均可列入评估对象。
流程简便
手续方便，3-5天可完成审批，保障创业 者资金快速到位。
期限灵活
根据实际情况核定期限，并有一定宽限期， 可一次还款，也可分期还款。
融易购的六大优点
降低成本
未来的现金流提前变现，可获得更好的采 购折扣。
利率优惠
执行人民银行公布一年期贷款基准利率上 浮20%-50%。
融易购即供应链金融服务产品； 结合管理上下游中小企业的·资金流和物流，把单个企业的不可控风险 转化为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险 控制在最低； 为创业者和客户提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及 国内保理业务解决方案，大大简化操作流程； 实现物流、商流、资金流、信息流的多流合一。
创业道路上的 财富是东邦创投与银行合作推出的一款针对创业者，以及建安/装饰企 业的金融组合产品，可为创业者及建安/装饰企业在购买建材中产生的短期流 动资金提供无抵押免担保的信用额度，并提供其他便利结算服务的金融组合 产品。
SUPPLY CHAIN FINANCE
盘点京东供应链金融模式大布局
（3）京东给银⾏指令：京东与供应商对账，核对⽆误后，京东给银⾏指令，银⾏将货款⾦额提前给供应商结清。
（4）京东到期付款：待账期规定结款⽇，京东将货款（本⾦）还给银⾏，⽽供应商则需要⽀付银⾏相应的利息。
⽬前京东供应链⾦融服务的贷款利率是在基准利率的基础上上浮10%~30%。
❖京东B端投资业务：投资业务分为资产包转移计划和信托计划两部分。
在资产包转移计划中，供应商A需将应收账款质押或转卖给银⾏贷款，银⾏再将应收账款以理财计划的⽅式转售给京东和供应商B来获得理财收益；账期到期后，京东付款给供应商A，供应商A还款于银⾏。
⽽后，京东和淘宝刷单供应商B⼜可根据信托计划获得投资收益。
据介绍，资产包转移的账期为10-90天。
❖京东⽩条的规则：京东⽩条是⼀款⾯向个⼈⽤户的信⽤⽀付产品，京东将在线实时评估客户信⽤，⽩条⽤户可选择最长30天延期付款、或者3-24各⽉分期付款等两种不同消费付款⽅式，最⾼可获得15000元信⽤额度。
如果不分期，可以30天后延期付款，不会产⽣费率。
分期的费率标准是0.5%，如果⽤户选择分3期费率将是1.5%，如果12期则会是6%。
如果京东多次提醒⽤户到期未还款，违约⾦则会是每⽇0.03%。
❖结语：这就是京东的玩法，这就是销售主导的商业社会的游戏规则，京东能够取得今⽇的地位也是相当不易，账期的存在与供应商的⾦融需求亦是事实。
除了京东之外，⼤部分⼤流量电商，也会如此玩供应链⾦融，在应付和应收之间拆解、倒⼿。
但这个模式，依然有⼀⼤掣肘——所有操作，只能限定在电商⾃⾝的平台上。
不可否认，随着时间的推移，供应链⾦融的发展越来越成熟，其参与的主体和服务对象也会更加专业。
未来⼀定会有专业的基⾦机构加⼊这个⽣态圈，⽽这些个机构的主要成员必然是活跃在这个圈⼦⾥核⼼企业，他们构建的究竟是⼀个什么样的体系呢？供应链⾦融对优质资产的追求⼀直没有放松过，产业链上下游企业仍旧在强化风险的管控，当链条中主体慢慢变成核⼼企业，我们可以看到，在这个技术即将引领的DT时代，所有的数据也会更加透明。
北京银行发布供应链金融创新产品“京信链”
栏目编辑：张磊磊 E-mail:1711945429@2019年·第7期966月17日，招商银行与枫叶教育在深圳正式签订全方位战略合作协议。
此次双方强强联手，将枫叶国际学校丰富的教育资源和招商银行领先的金融产品相结合，进一步推动双方在智慧校园建设、薪资福利发放、品牌联合推广、枫叶联名卡产品、融资并购服务等方面开展全面合作。
本次战略合作，还将为招商银行与枫叶教育集团带来更多业务发展契机。
枫叶教育集团专业的国际教育资源，将为招商银行中高端零售客户提供多维度的教育增值服务；招商银行也将利用金融科技领域方面的优势，为枫叶教育集团的员工、学生及家长提供优质的金融服务，并协助枫叶集团完成校园信息化建设改造，助力智慧校园升级，实现双方共赢。
招商银行打造教育金融生态体系6月18日，民生银行小微金融3.0发布。
民生银行南京分行党委书记、行长林静然指出，南京分行率先在江苏地区同业中开展小微金融业务，不仅为众多的小微企业解决了融资难题，还为其提供了现代金融服务。
2019年，其将加快对小微金融3.0的运用，全力为小微企业提供优质、高效、便捷的金融和非金融服务。
中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷分享了民生银行小微金融3.0的全新商业逻辑以及全新的产品和服务体系。
小微3.0的推出赢得了小微企业家的好评，其打造出了更具亲和力的小微金融，而且速度快，符合新格局下小微企业融资策略，也非常便利，能很好地助力小微企业财富成长。
民生银行发布小微金融3.06月12日，北京银行在2019年北京世界园艺博览会北京银行主题日活动中发布的北京银行“京信链”产品，彰显了其破解中小企业融资难的坚定决心和创新实力。
“京信链”是北京银行打造的创北京银行发布供应链金融创新产品“京信链”新型供应链金融产品，面向核心企业及其上游n 级供应商提供全流程、线上化的融资服务。
“京信链”平台基于分布式架构的互联网系统，具有企业注册、用户识别、京信开立、持有、转让、拆分、融资申请、到期解付等功能。
供应链金融产品的介绍
产品细分：(1)存货类产品(2)预付类产品(3)应收赃款融资存货类：(1)静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管(2)动态抵质押授信(3)标准仓单质押授信(4)普通仓单质押授信(1)静态抵质押授信的业务流程银行③追加保证④发货指令金/ ②出账静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。
银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。
(只允许保证金赎货，不允许以货赎货。
)缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。
按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。
业务范围:适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。
对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。
对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。
（2）动态抵质押授信银行⑤发货指令②出账④追加保证金概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。
动态质押是相对静态质押而言的。
在静态质押中，质押物事先约定•在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
2022京东供应链金融科技产品白皮书
N级供应商
核心企业
N级经销商
上游金融产品
信单流转 保理
票据融资
供应链金融平台 融资租赁
下游金融产品
采购融资 动产融资 信用融资
联合运营服务
支付服务
智能决策服务
云计算服务
银行
信托
金融服务 保理公司
企业内金融公司
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产品优势
科技创新 依托京东的综合科技能力，通过大数据、AI、云计算、区块链、智能风控等多项技 术，保障 供应链金融业务灵活与安全。支持本地化部署、SaaS服务等多种部署方 式，扩展性好。
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2供应链金融科技平台
打造数字化供应链金融科技平台，为地方政府、企业产业链上下游企业提供完善的供应链金融科技服 务。 科技平台可覆盖核心企业及其供应链上下游企业，对接金融机构提供金融服务，帮助供应链上的 各类企业 解决资金端和资产端的需求匹配问题。通过增强产业链协同效应，推动产业链共同发展。
3业务运营&IT运维
京保贝-应收融资
—站式供应链金融服务，全线上便捷融资体验。期限长，利率低，超灵活。通过全方位梳理整 合 贸易流、资金流、信息流，标准化输出动态额度模型及精准策略引擎，便捷融资，加速供应 链高 效运转。
京保贝-采购融资
为优质企业客户提供信用赊购、账期管理等服务，评定信用额度后，企业可在京东使用“先采 购、 后付款”的信用支付服务。
智能风控 整合商流、信息流、物流、资金流等信息，构建供应链核心企业、上下游企业、金融 机构、 第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系。
资产撮合
c5oEi
支持多家金融机构接入，平台通过智能风控及资产标准化处理，组织有效资产，高 效匹配资 金。提升产业链企业的信贷满足程度，实现数据资产增信，提升主营业务 发展。
供应链金融产品一览表
供应链金融产品一览表供应链金融产品一览表一、产品介绍A：产品概述i：定义: 供应链金融产品是指通过金融机构为供应链相关企业提供的特定金融服务，旨在优化供应链运作并提供流动资金支持。
ii：目标: 通过提供融资、支付、结算等服务，促进供应链各环节的资金流动，降低企业融资成本，提高供应链整体效率。
B：产品分类i：应收账款融资：以应收账款为基础，为供应商提供流动资金融资支持。
ii：采购融资：为企业提供采购资金支持，以便从供应商处购买所需物资或商品。
iii：仓储融资：为企业提供仓储资金支持，以便存放商品或原材料。
iv：物流融资：为企业提供物流资金支持，以便支付物流费用、运输费用等。
v：库存融资：以库存物资为基础，为企业提供流动资金融资支持。
C：产品特点i：灵活性：根据个体企业需求，提供量身定制的金融服务。
ii：高效性：通过优化资金流动，提高供应链运作效率。
iii：降低风险：通过监控供应链各环节，减少风险暴露。
iv：低成本：融资成本相对传统融资方式较低。
二、产品流程A：供应商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款B：采购商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款三、申请条件A：供应商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表B：采购商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表四、费用结构A：利率B：手续费C：保险费五、法律名词及注释A：融资B：流动资金C：应收账款D：采购E：仓储F：物流G：库存H：供应链I：风险暴露附件：C：合同范本本文档涉及附件，详见附件部分。
法律名词及注释:1、融资：指向企业或个人提供资金支持的行为，以期满足其资金需求。
2、流动资金：企业在经营活动中用于购买原材料、支付工资、缴纳税款等短期支出的资金。
3、应收账款：指企业销售产品或提供服务所形成的应收未收款项。
4、采购：企业为了生产或销售需求，从供应商处购买所需的物资或商品。
供应链金融保理业务十六个分类及三十二个产品
二、大陆机构和学者对保理业务基本分类的意见保理业务传入中国的时间较晚。
[20] 从20世纪90年代初开始，国内逐渐出现研究国际保理业务的文献。
[21] 这一时期，基本上是介绍性的文献，如介绍国际保理业务的概念、运作模式以及与其他融资结算方式相比的优势等（杨小苹，1992）。
[22] 1992年2月中国银行加入FCI之后，随着市场的发展，中国的进出口贸易对国际保理业务的依赖度逐渐升高，国内开始出现较多的研究银行开展国际保理业务的论文（冯家金，1993；林勋，1994；田鹏、严峻、王红宇，1997；苏桂，1998；鞠延强，1998；孙雯，1998；史建源，1998；杨晨晏，2000；贺培，2000），翻译了国外学者的专著（弗瑞迪•萨林格：《保理法律与实务》，1995），首次出现了国内学者的专著（时俊志：《国际保理》，1994；朱宏文：《国际保理法律与实务》，2001），论述了国际保理的基本理论。
2002年3月由于“爱立信”事件的影响，中资银行加快了国内保理业务的开发和推广力度，国内学者也开始热衷于关注国内保理业务在银行发展的状况与问题（陆晓明，2002；王晓平，2002；李晓洁、徐曙娜，2003；潘淑娟，2003；姜煦，2003；谢清河，2004；许多奇，2004；马永梅、李少抒，2005；邹小芃、胡晓敏，2005；查媛，2007），关于保理业务的专著也相继涌现（于立新：《现代国际保理通论》，2002；张军：《WTO与中国国际保理发展》，2002；谢旭：《挑战拖欠：东方国际保理中心的理论与实践》，2003），对保理业务的种类进行了初步划分。
但这一时期的学者普遍对保理业务的基本分类问题关注不够，研究的深度有待提升。
2006年始，国内学者研究保理业务的深度和广度不断拓宽，关于保理业务的专著相继涌现（黄斌：《国际保理：金融创新及法律实务》，2006；谢菁菁：《国际保理中应收账款转让问题研究》，2011），对保理业务的种类进行了较为系统的划分。
供应链金融三种主要业务
供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；①②③④②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
供应链金融业务及保理业务简介
《河南省2013年进出口100强企业及年进出口总量不低于300万美元的企业名单》
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营销提示 （五）围绕医疗卫生、高端制造、交通运输、能源矿产等重点行业 积极开展供应链金融业务和保理业务。
产品延伸
预支价金保理； 信保项下出口保理； 离岸保理； 国际工程承包项目项下保理； 出口退税池保理； 跨境应收租金保理； 背对背保理。 20
供应链金融业务及保理业务产品体系—重点产品 租赁保理
“租赁保理”的业务模式为：先由租赁公司与我行客户就客户的有形动产开展融资租赁 业务，再由租赁公司向我行转让租赁资产受益权，最后由我行向租赁公司提供无追索权
——比照《2014年郑州分行名单制客户（战略客户）名单》逐户梳理
26
营销提示 （三）围绕辖内优质建筑施工企业开展城镇化工程保理和N+1反向 保理业务。
——参考分行下发的《中信银行郑州分行城镇化工程保理营销指引（2014 版）》及挂发的工程保理目标客户名单
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营销提示 （四）围绕辖内优质进出口企业开展出口保理业务和进口保理业务。
即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。
我行认可的企业承兑或持有 承兑人或收款人签发
纸质或电子
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供应链金融业务及保理业务产品体系—重点产品 商票保贴操作流程
1、销售货物
应收款融资
核心企业 下游 企业
上游 企业
2、支付“核心企 业承兑的商票”
3、贴现
中信银行
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供应链金融业务及保理业务产品体系—重点产品 商票保贴操作流程
经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的相互联系，而不仅仅取决于生产活
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1、银票收款人须为核心企业，首
笔业务实地送达；信用证受益人
协议真实有效，银票有
风险环节
为核心企业；贷款定向支持支 付，汇票支票须“不得背书转让
三方协议真实有效、明确核心企业 的担保责任
效送达，监管公司资持 过硬，核库管理到位，
”；2、在途货物保险；3、现场
价格监管
信用或应收租赁款质押
厂家无条件回购或应收租金债 权受让责任
贷款
协议签署，定向付款，回款封 闭
明确核心生产厂家承担无条件 回购责任或应收租金债权受让
责任，视情况追加抵押
兴业银行关于明确银租一体化 营销激励政策与业务运作流程
的通知兴银〔2010〕343号
核心企业连带保证
四方：核心企业、经销 商、物流企业（仓库）
、银行 部分信用，部分动产质
押 发货责任，或可要求回
购
融资形式
票据、贷款、信用证、汇票、支 票、商票保贴
同前
同前
业务要点
三方协议：资金定向支付，按指 令一次或多次发货
三方协议：同保兑仓，核心厂商自 行发货
三方协议：资金定向支 付，物流企业监管，动
单环节产品
融资租赁合作
控货融资 标准仓单质押
根据核心企业(或其经销商)、 融资租赁公司与承租人（下游 客户）签订的融资租赁合同以 及本行、核心企业与融资租赁 公司签订的融资租赁银企合作 协议，本行为融资租赁公司提 供专项贷款，该贷款专项用于
融资租赁合同项下设备（家 电）的采购。
两个三方：购销合同、融资协 议
行占管，核心企业受本行委 时，由核心企业向本行承
托监管货物，本行根据经销 担无条件回购责任或连带
商打款情况释放提货单。
责任保证等。
四方：核心企业、经 销商、经销商下游 （终端）、银行
三方：核心企业、经销商、 三方：本行、核心企业、下
银行
游客户
信用
货物质押
信用或保证
发货责任
受托管货，发货
无条件回购责任或连带责任 保证等
同前
同前
同前
三方协议：定向发货 、终端货款回笼至指
定账户
三方协议：提单占管、货物 三方协议，定向付款，分期
质押、受托发货、打款提货
还款
货物需为变现能力较 强的产品，终端用户 实力相对要强，实际 是应收账款性质业务
提单为唯一提货凭证，货物 落实货物抵押和保险，明确
需纳入总行目录
厂家回购等责任
无
无
总行无，分行有
的责任。
指本行为经销商向核心企业 指本行与核心企业及其下游
采购产品提供资金融通，经 客户签订业务合作协议，以
销商以订货合同项下所购产 分期还款形式发放人民币贷
品（须符合本行动产质押品 款，用于满足客户向核心
准入要求）质押给本行，并 企业采购汽车、机械、成
将该合同项下提货单交由本 套设备等的融资需求，同
带责任保证。
本行与核心企业、经销 商及物流公司（监管
方）签订协议，给予经 销商融资向核心企业采 购，核心企业收款后发 货（可全部），货物进 入指定仓库并转为动产 质押，物流公司监管货 物并按本行指令发货。
关系人 三方：核心企业、经销商、银行
担保方式
核心企业 责任
信用免但保 差额退款或回购
三方：核心企业、经销商、银行 保证
《兴业银行保兑仓业务管理办法
管理办法》和《兴业银
管理办法 》和《兴业银行保兑仓业务操作
无
行厂仓银业务操作规程
规程》（兴银［2010］552号）
》（兴银［2010］570
号）
供应链金融产品一览表
厂厂银
提货单质押
国内买方信贷
指在“厂商银”基础 上，增加产品终端用
户（一般为强势厂 商）作为合作方，协 助监控经销商销售回 款，并承担按约定唯 一付款路径支付货款
供应链金融产品一览表
保兑仓
厂商银
厂仓银
业务定义
本行与核心企业、经销商签订三 方协议，在核心企业承担差额回
购（或者连带保证责任）前提 下，给予经销商融资向核心企业 采购，核心企业受托保管货物， 经销商向本行付款提货，核心企 业按照本行指令发货，可一次也
可多次。
本行与核心企业、客户签订三方业 务合作协议，给予客户融资用于满 足其向核心企业订货的资金需求， 并由核心企业为客户向本行提供连