一卡通平台清算系统需求规格说明书教学内容

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一卡通平台清算管理系统需求规格说明书

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为适应和满足市场需求，构建由一系列卡片、卡片终端和上游管理软件组成的统一管理系统，我们称之为一卡通平台(CCOP)。一卡通平台提供一卡在手，多处使用的服务，在平台覆盖范围内，可以做小额支付、身份识别认证等操作。

本需求规格说明书是一卡通平台（CCOP）中交易清算子系统详细功能说明文档，描述具体业务处理流程，数据流转及界面操作过程。

主要阅读对象为项目管理者、架构师、软件工程师、系统维护工程师、测试工程师。

1.2.参考资料

《一卡通平台需求》

1.3.术语与缩写

圈存：用卡片关联的银行卡，为卡片转帐充值。

圈提：持卡人或用户卡公司决定取消卡片电子现金功能（如持卡人或发卡行想销卡），将卡片余额返还到与卡片关联的银行卡。

全额实时清算：交易双方对所达成的交易逐笔全额进行支付交割，此种方式交易简单、直接、风险小，但交易频繁，效率低。

净额清算：交易双方在一定清算期内，按交易收支轧差后的净额进行支付交割。如果交易双方直接按净额清算，称作双边净额清算；如果交易双方通过一个中间人，均与中间人进行双边净额清算，完成整个清算过程，称着多边净额清算。此种方式简化操作手续，减少资金在交收环节的占用，但风险系数相对较高。

网点：专指办理卡片发售、卡片充值、退换卡业务的经营点。

商户：已在平台登记注册，分配有终端SAM卡的商家。

2. 系统概述

2.1. 系统介绍

交易清算系统，是一卡通平台（CCOP ）的组成部分。负责交易数据的验证、去重；对数据进行分类汇总，提供交易对账数据，为第三方系统提供数据查询接口。交易清算处理的是系统的核心数据，对外围系统不可见，只以间接的方式对外提供数据查询的服务。

2.2. 系统与环境描述

[重要！描述系统所存在的环境，系统与外部系统、用户之间的关系和相互作用]

系统关系图显示清算系统只与核心数据库和前置数据库对接。卡片管理系统和商户管理系统维护的基础数据，清算系统通过核心数据库共享基础数据；统一接入系统接入的交易数据，清算系统通过前置数据库访问。

2.3.用户特征

清算管理系统，主要功能是对数据进行清算，生成对账数据，在系统内定时启动运行，只有出现下面两种情况会要人工参与：

1）定时清算出现异常，清算未正常结束，需要人工启动清算工作。

2）账务数据不平衡，需要人工调整

因此清算系统只需要启动清算功能的人员和进行账务调整的人员。鉴于清算数据的安全性，相关人员只能在系统内进行操作。

2.4.外部系统描述

统一接入系统：是一卡通平台中在可信任的范围内对外提供数据接入的子系统。统一接入系统正常接入外围系统及终端的数据，是清算系统运行的前提条件。

卡片管理系统：是负责制卡，卡发行，维护卡片用户信息，维护卡片状态的子系统，给一卡通平台提供卡片信息基础数据，也是清算系统的基础数据的来源之一。

商户管理系统：是登记管理商户信息及商户所属卡终端信息的系统，给一卡通平台提供商户信息基础数据，也是清算系统的基础数据的来源。

2.5.软硬件需求

［系统对软硬件的需求］

2.6.系统条件和限制

清算系统的工作，基于卡片管理系统和商户管理系统提供的基础数据，基础数据的正确性决定了清算数据的正确性。

清算系统处理的数据来自统一接入系统接入的数据，如果接入数据异常，数据丢失，会影响清算结果的完整性。

清算系统的工作，依赖于核心数据库和前置数据库的正常运行，任何一个数据库运行不流畅都会影响清算系统的正常运行。

3.系统功能

3.1 交易数据清分

交易数据清分，是一卡通平台通过统一接收系统接收商户终端的交易数据后，对交易数据进行清理，分类记账的操作，为账务调整和账务查询提供数据，也是资金分润、结算的前