《银行合规风险管理》PPT课件
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《银行合规管理》PPT课件
部分国家或地区监管机构对银行合规规定
在1991-2000年的10年中,先后有许多国家或 地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出 了规定。主要以欧洲监管机构为主,包括德国、 英国、西班牙、法国等10多个国家,以及澳大 利亚、加拿大、日本和香港地区等。进入21世 纪后,上述大部分国家或地区的监管机构,根据 银行业合规风险管理的新形势,对合规部门提 出了新规定。
3、合规法律、规则和准则通常涉及如下内容： 遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公
平对待消费者，确保客户咨询的适宜性等。同时， 还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融 资，也可能扩展至与银行产品结构或客户咨询相 关的税收方面的法律。如果一家银行故意参与客 户用以规避监管或财务报告要求、逃避纳税义务 等的交易或为其违法行为提供便利，该银行将面 临严重的合规风险。
案件数量和涉案金额持续下降
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下 银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资 产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
（2）主要种类 资产流动性风险 负债流动性风险
5. 国家风险 （1）含义：指经济主体在与非本国居民国际经贸
（2）主要种类
利率风险
汇率风险
股票风险
商品风险
3.操作风险
（1）含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外
部事件所造成损失的风险。
（2）主要种类 人员 系统 流程 外部事件
内部欺诈 外部欺诈 聘用员工做法和工作场所安全性 客户、产品及业务做法 实物资产损坏
业务中断和系统失灵
交割及流程管理
国内银行业2007年操作风险
2.应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银 行的合规风险管理。
2024年银行内控合规管理ppt培训课件
• 加强员工教育和培训：银行应加强对员工的合规意识和风险意识教育，提高员工的业务素质和职业道德水平。 同时，应定期对员工进行培训和考核，确保员工具备履行岗位职责的能力。
• 强化内部监督和审计：银行应建立完善的内部监督和审计机制，对各项业务活动进行定期检查和评估，及时发 现并纠正违规行为。同时，应加强对关键岗位和敏感环节的监督，防范潜在风险。
加强合规风险监测与报告
ห้องสมุดไป่ตู้
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
合规风险识别与评估机制
合规风险识别
通过建立合规风险识别机制，及时发 现和报告合规风险事件。
合规风险评估
对识别出的合规风险进行定量和定性 评估，确定风险等级和应对措施。
合规风险监测与报告
建立合规风险监测和报告机制，持续 跟踪合规风险的变化情况，及时向高 层管理和监管部门报告。
合规风险应对与整改
针对发现的合规风险问题，制定相应 的应对措施和整改方案，确保问题得 到及时解决。
似事件的再次发生。
03
案例三
某银行通过优化业务流程和加强信息技术应用，提高了内控合规管理的
效率和准确性。该银行实现了对各项业务活动的实时监控和风险预警，
及时发现并处置了潜在风险。
风险事件剖析
风险事件类型
包括操作风险、市场风险、信用 风险等。这些风险事件往往由于 内控合规管理不到位而引发，给
• 强化内部监督和审计：银行应建立完善的内部监督和审计机制，对各项业务活动进行定期检查和评估，及时发 现并纠正违规行为。同时，应加强对关键岗位和敏感环节的监督，防范潜在风险。
加强合规风险监测与报告
ห้องสมุดไป่ตู้
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
合规风险识别与评估机制
合规风险识别
通过建立合规风险识别机制，及时发 现和报告合规风险事件。
合规风险评估
对识别出的合规风险进行定量和定性 评估，确定风险等级和应对措施。
合规风险监测与报告
建立合规风险监测和报告机制，持续 跟踪合规风险的变化情况，及时向高 层管理和监管部门报告。
合规风险应对与整改
针对发现的合规风险问题，制定相应 的应对措施和整改方案，确保问题得 到及时解决。
似事件的再次发生。
03
案例三
某银行通过优化业务流程和加强信息技术应用，提高了内控合规管理的
效率和准确性。该银行实现了对各项业务活动的实时监控和风险预警，
及时发现并处置了潜在风险。
风险事件剖析
风险事件类型
包括操作风险、市场风险、信用 风险等。这些风险事件往往由于 内控合规管理不到位而引发，给
《银行内控合规管理》PPT课件
.
哈勃天文望远镜案例
►是管理出了问题，控制出了问题
►这个案例是管理学关于“控制”的经典案例 。很能说明控制的价值和意义。如果在项目 运作过程中航天管理局、镜片公司、具体操 作人员做好管理、控制，对项目运行过程进 行监控，纠正出现的偏差，问题是完全可以 避免的。
.
1.1 什么是内部控制
1.1.1 什么是管理
程：肉眼---地基望 上，发射后沿着轨
远镜--太空望远镜。 道绕地球运行，摆
脱了大气湍流与散
►哈勃太空望远镜在 人类天文史上，具 有划时代的意义。
射等地面观测条件 的限制，因此其获 得的天文影像较之 地基望远镜有质的
飞跃。
.
哈勃天文望远镜案例 ►1990年4月，哈勃望
远镜发射升空。美国 航天管理局发现，望 远镜的主镜片存在缺 陷。主镜片中心过于 平坦，导致成像模糊 。 ►遥远的星体无法像预 期那样清晰地聚焦， 造成一半以上的实验 和许多观察项目无法 进行。
3.
Part 1 什么是内控合规管理
➢1.1 什么是内部控制
2
Click to add title
➢1.2 什么是合规、合规管理
3
Click to add title
➢1.3 内部控制与合规管理
Click to add title
➢1.4 内控与审计、风险的关系
4.
1.1 什么是内部控制
什么是管理 什么是控制、内部控制
►具有讽刺意味的是，这个项目并没有时间上的压 力，完全有足够的时间发现这个错误。实际上，镜 片的粗磨1978年就开始了，到1981年才抛光完毕 ，之后，由于“挑战者号”航天飞机失事，完工 后的望远镜又在地上待了两年。但是没有人发现这 个错误！！
哈勃天文望远镜案例
►是管理出了问题，控制出了问题
►这个案例是管理学关于“控制”的经典案例 。很能说明控制的价值和意义。如果在项目 运作过程中航天管理局、镜片公司、具体操 作人员做好管理、控制，对项目运行过程进 行监控，纠正出现的偏差，问题是完全可以 避免的。
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1.1 什么是内部控制
1.1.1 什么是管理
程：肉眼---地基望 上，发射后沿着轨
远镜--太空望远镜。 道绕地球运行，摆
脱了大气湍流与散
►哈勃太空望远镜在 人类天文史上，具 有划时代的意义。
射等地面观测条件 的限制，因此其获 得的天文影像较之 地基望远镜有质的
飞跃。
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哈勃天文望远镜案例 ►1990年4月，哈勃望
远镜发射升空。美国 航天管理局发现，望 远镜的主镜片存在缺 陷。主镜片中心过于 平坦，导致成像模糊 。 ►遥远的星体无法像预 期那样清晰地聚焦， 造成一半以上的实验 和许多观察项目无法 进行。
3.
Part 1 什么是内控合规管理
➢1.1 什么是内部控制
2
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➢1.2 什么是合规、合规管理
3
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➢1.3 内部控制与合规管理
Click to add title
➢1.4 内控与审计、风险的关系
4.
1.1 什么是内部控制
什么是管理 什么是控制、内部控制
►具有讽刺意味的是，这个项目并没有时间上的压 力，完全有足够的时间发现这个错误。实际上，镜 片的粗磨1978年就开始了，到1981年才抛光完毕 ，之后，由于“挑战者号”航天飞机失事，完工 后的望远镜又在地上待了两年。但是没有人发现这 个错误！！
银行合规风险管理培训PPT
新员工入职
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警 信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
重要
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况 的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向 总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直 接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警 信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
重要
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况 的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向 总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直 接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况
合规风险管理体系建设ppt课件
第五部分 合规管理的国际实践
“Compliance,It’s everybody’s business”
合规部的组织架构
承诺及责任 是合规计划的基石，其他六个元素以此为基础，相互合作确保建立强大的合规文化
管理层必须清楚地作出合规承诺、采取合规风险管理行动并确立合规问责机制、角色及责任、绩效要求及考核指标，积极促进建立合规文化 每个员工都必须理解合规的重要性，必须负责遵守与本职岗位有关的监管及道德要求 必须根据合规计划的要求建立执行全面的计划来管理监管要求和道德标准，并向员工传达
合规风险的管理工具
关键 风险指标 （KRI）
KRI（key risk indicator）： ——合规风险监测指标作为识别、计量此类风险的重要工具，已经引起国际银行业的高度重视。
建设一个稳健的信息系统
业务经营中的重要风险可以固化于系统合规流程，可以减少系统外合规环节，降低案件发生率。 通过系统建设，可以实现各类合规风险管理工具的电子化管理，形成统一的数据集市，有利于提升合规风险管理工作的信息化和标准化水平。
合规管理的目标（续）
企业社会责任
职业生涯 正向激励
稳定回报 资产增值
对股东负责
对员工负责
对客户负责
对社会负责
合规
诚信保障 维护资产安全
合规风险管理流程
识别
评估
监控报告
缓释
规避 转移 控制
关键风险指标 损失数据
概率 影响度
合规检查 合规审查 合规监测
合规管理的核心理念
公司高管层
董事会
规的种类
公司制度
指以内部发文的形式公布，用以指导经营管理、业务操作等行为的文件，如《XX行合规政策》、《XX行业务操作指南》等
“Compliance,It’s everybody’s business”
合规部的组织架构
承诺及责任 是合规计划的基石，其他六个元素以此为基础，相互合作确保建立强大的合规文化
管理层必须清楚地作出合规承诺、采取合规风险管理行动并确立合规问责机制、角色及责任、绩效要求及考核指标，积极促进建立合规文化 每个员工都必须理解合规的重要性，必须负责遵守与本职岗位有关的监管及道德要求 必须根据合规计划的要求建立执行全面的计划来管理监管要求和道德标准，并向员工传达
合规风险的管理工具
关键 风险指标 （KRI）
KRI（key risk indicator）： ——合规风险监测指标作为识别、计量此类风险的重要工具，已经引起国际银行业的高度重视。
建设一个稳健的信息系统
业务经营中的重要风险可以固化于系统合规流程，可以减少系统外合规环节，降低案件发生率。 通过系统建设，可以实现各类合规风险管理工具的电子化管理，形成统一的数据集市，有利于提升合规风险管理工作的信息化和标准化水平。
合规管理的目标（续）
企业社会责任
职业生涯 正向激励
稳定回报 资产增值
对股东负责
对员工负责
对客户负责
对社会负责
合规
诚信保障 维护资产安全
合规风险管理流程
识别
评估
监控报告
缓释
规避 转移 控制
关键风险指标 损失数据
概率 影响度
合规检查 合规审查 合规监测
合规管理的核心理念
公司高管层
董事会
规的种类
公司制度
指以内部发文的形式公布，用以指导经营管理、业务操作等行为的文件，如《XX行合规政策》、《XX行业务操作指南》等
银行合规经营与合规风险管理课件
▪ 合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的 核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价 值。
.
10
合规机制建设━━程序和目标
系统培训机制
培育合规文化
组建合规部门
政策、制
制订和核准合规政策
.
建立合规风险 管理框架
11
合规机制建设的关键：合规从高层做起
银行合规经营与合规风险管理
.
1
开篇话
▪ 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是 长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素， 究其根源，在于长期以来，尽管一直在强调 “依法合规经营”，但银行一直未将合规视 为风险管理的一项活动，更没有将合规作为 一个重要的风险源来管理，长期以来合规一 直不是银行关注的风险领域
▪ 合规法律、规则和准则包括：立法机构和监管机构发布的基 本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则； 适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则 等。
.
3
合规风险与三大风险的区别和联系
▪ 银行三大风险：信用风险、市场风险和操作风险
▪ 合规风险与三大风险主要的不同之处是，合规风险简单说就 是银行因做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的 损失或风险，银行自身行为的主导性比较明显；而三大风险 主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形 成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性较大。正 因如此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理 技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的 一项核心风险管理活动”。
➢ 高层要支持银行确立的宗旨和价值观念
➢ 激励机制要体现倡导合规和惩处违规：董事会和高级管理层对违规责任 人的处理过程和结果，以及所采取的纠正措施，反映出银行高层对合规 的价值观念
.
10
合规机制建设━━程序和目标
系统培训机制
培育合规文化
组建合规部门
政策、制
制订和核准合规政策
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建立合规风险 管理框架
11
合规机制建设的关键：合规从高层做起
银行合规经营与合规风险管理
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1
开篇话
▪ 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是 长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素， 究其根源，在于长期以来，尽管一直在强调 “依法合规经营”，但银行一直未将合规视 为风险管理的一项活动，更没有将合规作为 一个重要的风险源来管理，长期以来合规一 直不是银行关注的风险领域
▪ 合规法律、规则和准则包括：立法机构和监管机构发布的基 本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则； 适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则 等。
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3
合规风险与三大风险的区别和联系
▪ 银行三大风险：信用风险、市场风险和操作风险
▪ 合规风险与三大风险主要的不同之处是，合规风险简单说就 是银行因做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的 损失或风险，银行自身行为的主导性比较明显；而三大风险 主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形 成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性较大。正 因如此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理 技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的 一项核心风险管理活动”。
➢ 高层要支持银行确立的宗旨和价值观念
➢ 激励机制要体现倡导合规和惩处违规：董事会和高级管理层对违规责任 人的处理过程和结果，以及所采取的纠正措施，反映出银行高层对合规 的价值观念
《银行合规风险管理》PPT课件
.
22
第三讲 如何防范合规风险
二、加强制度建设，提高合规性
3、针对内外部检查以及日常管理中发现的制 度和流程管理中存在的缺陷，及时修订完 善；
4、研究新产品、新业务可能存在的合规风险，
解决新出现的风险或以前未能控制的风险。
.
23
第三讲 如何防范合规风险
三、积极改进风控手段，有效识别和管 理各类合规风险
操作风险主要表现在操作环节和操作人员
等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷
、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩
，给银行带来的危害和损失也比一般操作风
险要大得多。从现实情况看，银行即使能够
成功防范操作风险，也未必能够防范、控制
制度或管理上的合规风险。
.
11
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
.
3
第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念 合规的主体： 根据《商业银行合规风险管理指引》 第六条第二款规定，“合规是商业银行所 有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。”也就是说，“合规”的主体是银 行的每一位员工，合规必须从高层做起。
.
4
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以 做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰 富，但可能不注重学习新业务、新制度、 新办法，观念还相对落后，工作思路还不 够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑 袋决策。
.
7
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区四：不当合规会导致消极态度：不做 不错。
主要问题
商业银行内部控制与合规风险管理PPT培训课件讲义
监事会
风险管理机制
治理层（董事会）
风险/审计委员会
信贷风险委员会 市场风险委员会 资产负债管理委员会 管 理 层
高级管理层 （各管理层委员会）
独立的监督机构
业务单元 零 售 银 行 企 业 银 行
业务
（风险管理部）
资 金 部
风险管理 财务控制 运营
控制 制约与平衡 独立审核 业务运作层 （业务单元）
• 10项重要原则 • 50个小项
38
原则
1
标题
主要内容
监管银行的合规风险管理；核准银 董事会在合规管理 行合规政策；评价银行合规管理有 方面的职责 效性等
2
高级管理层在合规 负责银行合规风险的有效管理 管理方面的职责 同上
制定和传达银行合规政策并确保其 得以遵守；向董事会报告银行合规 风险
3
4 5
同上 独立性
负责组建一个常设和有效的银行内 部合规管理部门。
确保银行合规管理部门的独立地位
续上 表 原则
6 7 8
标题
资源 合规管理 部门职责 与内部审 计的关系 跨境问题
主要内容
银行合规管理部门应当配备能有效履行 职责的资源。 协助高级管理层有效管理银行面临的合 规风险等。 合规管理部门的工作范围和广度应受到 内部审计部门的定期复查。 银行应该遵守所有开展业务所在国家或 地区的适用法律和监管规定，合规管理 部门的组织方式和结构及其职责应符合 当地的法律和监管要求。 合规管理部门工作外包必须受到合规负 责人的适当监督。
23
二、商业银行内部控制的定义、 目标、原则和要素
（四）内部控制Байду номын сангаас素
• 内部控制的环境
• 风险识别与评估 • 内部控制措施
商业银行内部控制、合规风险管理ppt课件
《指引》的解读
3、三道防线，四项原则，五个要素。 • 三道防线具体指内部控制定义中：事前防范、事中控制、事后监督和纠正。 • 四项原则分别是：全面、审慎、有效、独立。 • 五个要素为：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督
评价与纠正。 • 内部控制五要素主要参照巴塞尔银行监管委员会发布的《商业银行内部控制制度框架》
1、内部控制的系统和整体观 • 《指引》从系统和经营目
标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后 监督和纠正的动态过程和机制。在该定义中，动态过程和机制是强调的重点。为了保证 对内控进行事后的监督和纠正，不断强化大众对内控动态过程的理解。 • 2006年,中海集团发生将近25亿人民币的银行短期贷款违规进行股市投资的事件, 2007 年4月，在公司董事长牵头成立风险管理委员会。不久后，再次发生中海韩国公司财务 负责人李克江抽逃资金4000万美元 (约合人民币3亿元)的特大舞弊案件。 • 这说明在用短期贷款违规投资事件后,中海依旧没真正清查和重视内控制度的执行，监 督以及反馈机制，仅仅是在事后补救相关缺陷。这种把内部控制等同于各项规章制度的 认识，并没有真正理解内部控制的内在含义，忽视了内部控制是一种机制，是一种业务 运作过程中的动态控制。
2
内部控制的目标与经济价值
• 1995年，运营了100多年，号称“皇家银行”的英国巴林银行因交易员里森导致14亿 美元的巨亏而宣告破产；
出了明确的要求。
【商业银行内部控制评价办法】（以下简称办法）2004年中国银行业监督管理委员会发 布的九号令－－－是商业银行建立和评价内部控制体系的导向和指挥棒。 该《办法》与此前人民银行颁布的《指引》为商业银行构建内部控制体系搭建了框架
【课件】银行合规管理培训ppt
3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门 依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
商业银行内部控制与合规风险管理PPT课件
6
2.商业银行经营的是信用、是风险。马 克思说“银行家经营的是信用本身，而 银行券不过是流通的信用符号”。
信用是美好的，但却是脆弱的。
2020年2月28日2时20分
kylin\roadshow\Roadshow
—— 银 行 家 的 摇 篮 Presentation\Roadshow Presentation 280505 CHN.ppt
2
• 六、内部控制（合规管理）检查的基本内容 • 七、内部控制（合规管理）审计过程 • 八、加强内部控制（合规管理）必须树立的
几个观点 • 九、加强内部控制（合规管理） 、防范经营
风险的措施
2020年2月28日2时20分
kylin\roadshow\Roadshow
—— 银 行 家 的 摇 篮 Presentation\Roadshow Presentation 280505 CHN.ppt
italy—意大利
ireland—爱尔兰
greece—希腊
spain—西班牙) 2020年2月28日2时20分
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2020/2/28
—— 银 行 家 的 摇 篮 Presentation金\Ro融ad学sho院w Presentation 280505 CHN.ppt
2020/2/28
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小资料：欧猪五国
欧元区成员国主权债务危机愈演愈烈， 且有蔓延之势，已成为威胁全球经济复苏 的主要因素之一，
“欧猪五国 piigs”
portugal—葡萄牙
银行合规风险管理培训课件
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第一讲 合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案 方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保， 频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声 誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在 接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行 长、分管副行长均因此被免职或改选。
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第一讲 合规与合规风险的涵义
管理方法
单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果， 请言简意赅地阐述您的观点。您的内容已经简明扼要，字字珠玑，但信 息却千丝万缕、错综复杂，需要用更多的文字来表述；但请您尽可能提 炼思想的精髓，否则容易造成观者的阅读压力，适得其反。正如我们都 希望改变世界，希望给别人带去光明，但更多时候我们只需要播下一颗 种子，自然有微风吹拂，雨露滋养。恰如其分地表达观点，往往事半功 倍。当您的内容到达这个限度时，或许已经不纯粹作用于演示，极大可 能运用于阅读领域；无论是传播观点、知识分享还是汇报工作，内容的 详尽固然重要，但请一定注意信息框架的清晰，这样才能使内容层次分 明，页面简洁易读。如果您的内容确实非常重要又难以精简，也请使用 分段处理，对内容进行简单的梳理和提炼，这样会使逻辑框架相对清晰。
违规环节
贷前调查 贷中审批 贷后管理 担保管理 内部审计监督
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业 银行房地产贷款风险管理指引》等监管指 引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行
第一讲 合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案 方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保， 频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声 誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在 接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行 长、分管副行长均因此被免职或改选。
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第一讲 合规与合规风险的涵义
管理方法
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违规环节
贷前调查 贷中审批 贷后管理 担保管理 内部审计监督
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业 银行房地产贷款风险管理指引》等监管指 引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行
银行合规经营与合规风险管理课件
合规风险点
几点提示
对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多
强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索
行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值计部门定期和独立的复查
合规文化的内涵
合规文化是银行文化的核心构成要素 诚信和正直的准则 合规人人有责 主动合规 合规意识 合规创造价值 合规与监管有效互动
合规创造价值
密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，代表本行利益及时提出相关意见和建议，积极争取必要的话语权，争取有利于未来发展和业务创新的外部政策环境 有利于形成鼓励合规的诚信文化 有利于形成一整套具有较强执行力的程序性制度 通过制度的持续修订将银行日积月累的各种好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作的尽职、问责和免责 与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系
合规风险与三大风险的区别和联系
合规及合规风险的概念（二）
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规风险是指因未能遵循所有适用法律、监管要求、行为准则和良好做法的标准而可能遭受的法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
银行面临的合规风险外延宽泛，如未遵守适当的市场行为准则，不能公平合理地协调好与相关方的利益冲突，未能公平对待消费者，银行与客户有关的单据设计不适当，甚至顾客从事违法或不当交易，银行若事先知晓并参与的情况等，都将会带给银行重大的合规风险。
与其他风险管理部门的关系
合规部门的工作开展
接口外部监管者、准则制定者的枢纽站
1
收集银行合规风险点
2
组织制定、持续修订具有较强执行力的好制度
几点提示
对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多
强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索
行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值计部门定期和独立的复查
合规文化的内涵
合规文化是银行文化的核心构成要素 诚信和正直的准则 合规人人有责 主动合规 合规意识 合规创造价值 合规与监管有效互动
合规创造价值
密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，代表本行利益及时提出相关意见和建议，积极争取必要的话语权，争取有利于未来发展和业务创新的外部政策环境 有利于形成鼓励合规的诚信文化 有利于形成一整套具有较强执行力的程序性制度 通过制度的持续修订将银行日积月累的各种好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作的尽职、问责和免责 与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系
合规风险与三大风险的区别和联系
合规及合规风险的概念（二）
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规风险是指因未能遵循所有适用法律、监管要求、行为准则和良好做法的标准而可能遭受的法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
银行面临的合规风险外延宽泛，如未遵守适当的市场行为准则，不能公平合理地协调好与相关方的利益冲突，未能公平对待消费者，银行与客户有关的单据设计不适当，甚至顾客从事违法或不当交易，银行若事先知晓并参与的情况等，都将会带给银行重大的合规风险。
与其他风险管理部门的关系
合规部门的工作开展
接口外部监管者、准则制定者的枢纽站
1
收集银行合规风险点
2
组织制定、持续修订具有较强执行力的好制度
商业银行合规风险管理
识别合规风险
对每个合规风险领域进行 详细分析，找出潜在的合 规风险点，如客户洗钱行 为、贷款欺诈等。
风险分类与评级
对识别出的合规风险进行 分类，并按照风险级别进 行评级，以便于后续的风 险管理。
合规风险评估
风险评估方法
采用定性和定量方法对合 规风险进行评估，如风险 矩阵、风险地图等。
风险评估标准
制定合规风险评估的标准 和指标，如风险发生概率 、影响程度等。
解决方案
商业银行应加强合规风险管理人才的培养和引进，通过 内部培训、外部招聘等方式，提高合规风险管理团队的 专业水平。
合规风险管理意识淡薄
原因
部分商业银行对合规风险管理的重视程度不够，缺乏对合规风险 管理的充分认识。
影响
合规风险管理意识淡薄可能导致银行员工在业务操作中忽视合规 要求，增加违规行为的风险。
商业银行应加强全体员工的合规 风险意识教育，提高员工的合规 意识和风险意识。
强化合规风险管理 制度建设
商业银行应加强合规风险管理制 度建设，制定和完善各项合规风 险管理制度和流程，确保各项业 务操作符合法律法规和监管要求 。
加强外部监管和合 作
商业银行应加强与监管部门的沟 通和合作，及时了解监管要求和 政策变化，积极配合监管部门的 检查和指导。
解决方案
商业银行应建立健全的合规风险管理机制，明确合规风险管理的目标、原则和方法，制定 详尽的合规风险管理制度和流程，并确保其有效运转。
应对合规风险的措施建议
建立完善的合规风 险管理体系
商业银行应建立完善的合规风险 管理体系，包括明确的合规风险 管理目标、原则、机构和流程等 。
加强合规风险意识 教育
合规风险管理流程应包括合规风 险的识别、评估、监测、报告、 处置和整改等环节。
邮储银行风险合规部培训：银行法律风险幻灯片PPT
——对国企人员一种严厉的责任倒查过程
2006年，银监会向社会公布了一系列 案件防范新政，尤其对高管念起了监管 “紧箍咒〞：引入引咎辞职制度，凡发 生百万元以上大案、造成重大损失的， 直接责任人必须开除。对于普通的银行 员工，如果因违规违纪被开除，所有银 行将一律不再予以聘用，实行“行业禁 入〞。
国有企业单位人员失职罪
刑法第一百六十八条规定：“国有公司、企业 的工作人员，由于严重不负责任或者滥用职权， 造成国有公司、企业破产或者严重损失，致使 国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒 刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失 的，处三年以上七年以下有期徒刑。〞
?最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件 追诉标准的规定?第十三条规定：“国有公司、 企业、事业单位的工作人员，严重不负责任， 涉嫌以下情形之一的，就应予追诉：1.造成国 家直接经济损失数额在五十万元以上的；2.致 使国有公司、企业停产或者破产的；3.造成恶 劣影响的。〞
案例4 邯郸农行盗窃案
农行河北省分行行长引咎辞职；主管会计工 作的副行长、主管保卫工作的纪委书记予以免 职；邯郸分行现金管理中心在岗员工下岗承受 审查。邯郸主管副行长、现金管理中心副主任 等4人由于未能严格按规定履行对金库的查库 职责，使任晓峰、马向景二人从金库中盗窃现 金的行为得逞，而受到刑事追究。最后以国有 企业人员失职罪判处邯郸分行主管副行长有期 徒刑３年，缓刑５年；判处现金管理中心副主 任有期徒刑３年，缓刑５年。
案黑例龙3江某银行龙沙支行行长王某，伙同
支行汽车信贷部经理李某，指使员工违 规编造虚假存单、虚增存款、挪用汽车 贷款保证金等手段作案，涉及金额5179 万元。王某、李某被开除并判除有期徒 刑10年。对王某违规行为不抵抗、不报 告，按照其授意违规办理业务的陈某等5 人也一并被开除并移送司法机关追究刑 事责任，相关责任人员33人进展了责任 追究。
2006年，银监会向社会公布了一系列 案件防范新政，尤其对高管念起了监管 “紧箍咒〞：引入引咎辞职制度，凡发 生百万元以上大案、造成重大损失的， 直接责任人必须开除。对于普通的银行 员工，如果因违规违纪被开除，所有银 行将一律不再予以聘用，实行“行业禁 入〞。
国有企业单位人员失职罪
刑法第一百六十八条规定：“国有公司、企业 的工作人员，由于严重不负责任或者滥用职权， 造成国有公司、企业破产或者严重损失，致使 国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒 刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失 的，处三年以上七年以下有期徒刑。〞
?最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件 追诉标准的规定?第十三条规定：“国有公司、 企业、事业单位的工作人员，严重不负责任， 涉嫌以下情形之一的，就应予追诉：1.造成国 家直接经济损失数额在五十万元以上的；2.致 使国有公司、企业停产或者破产的；3.造成恶 劣影响的。〞
案例4 邯郸农行盗窃案
农行河北省分行行长引咎辞职；主管会计工 作的副行长、主管保卫工作的纪委书记予以免 职；邯郸分行现金管理中心在岗员工下岗承受 审查。邯郸主管副行长、现金管理中心副主任 等4人由于未能严格按规定履行对金库的查库 职责，使任晓峰、马向景二人从金库中盗窃现 金的行为得逞，而受到刑事追究。最后以国有 企业人员失职罪判处邯郸分行主管副行长有期 徒刑３年，缓刑５年；判处现金管理中心副主 任有期徒刑３年，缓刑５年。
案黑例龙3江某银行龙沙支行行长王某，伙同
支行汽车信贷部经理李某，指使员工违 规编造虚假存单、虚增存款、挪用汽车 贷款保证金等手段作案，涉及金额5179 万元。王某、李某被开除并判除有期徒 刑10年。对王某违规行为不抵抗、不报 告，按照其授意违规办理业务的陈某等5 人也一并被开除并移送司法机关追究刑 事责任，相关责任人员33人进展了责任 追究。
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3
第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念 合规的主体： 根据《商业银行合规风险管理指引》 第六条第二款规定，“合规是商业银行所 有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。”也就是说，“合规”的主体是银 行的每一位员工，合规必须从高层做起。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区一：认为只要不违法，什么都可以做，
打打擦边球。
很多人认为“合规经营 = 合法经营”，这
是仅从狭义上理解合规。 “合法”与“合规”
是两个相联系又相区别的概念，不可混淆。
违规不一定违法，违法一定违规，不能把
二者等同。
还有些人大错不犯，小错不断，认为
法律约束不了他，单位奈何不了他。
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不强，整改措施浮于表面、流于形式； （2）事故、案件原因分析不到位，责任追究不彻底，
警示作用不明显，部分违规事项仍频繁发生、屡 查屡犯；
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
4、面临的合规风险形式依然严峻
（1）主要业务条线风险表现 ①贸易背景不真实是当前票据业务的突出问题； ②对集团客户授信存在着对集团客户维护管理
三、合规风险的基本概念 合规风险与操作风险的关系
操作风险主要表现在操作环节和操作人员
等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷
、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩
，给银行带来的危害和损失也比一般操作风
险要大得多。从现实情况看，银行即使能够
成功防范操作风险，也未必能够防范、控制
制度或管理上的合规风险。
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风
法律制裁
险
监管处罚
后
重大财务损失
果
声誉损失
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9
第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险与银行其他风险密切相 关，是银行其他风险如操作风险、法 律风险、声誉风险发生和形成的一个 重要诱因，特别是导致操作风险的主 要的和直接的诱因。
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10
第一讲 合规与合规风险的基本概念
5
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区二：认为别的银行能做的，我们也可 以做；或者认为别人在做，我也可以做。
不少基层员工，在拓展或操作业务时， 不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和 操作程序，不了解新业务对客户对公司对 社会有什么样的不良影响，而总是习惯看 别人在怎么做，只要有人在这么做，就认 为自己也可以这么干。
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6
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以 做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰 富，但可能不注重学习新业务、新制度、 新办法，观念还相对落后，工作思路还不 够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑 袋决策。
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7
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区四：不当合规会导致消极态度：不做 不错。
主要问题
2、合规风险管理体系尚不完善 （1）联社合规风险管理的执行力度薄弱； （2）合规风险管理工作与监管部门的要求、
与我社业务快速增长和全面风险管理的要 求不完全匹配，与规范化、精细化的合规 管理要求还有较大差距。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
【案例】2007年**联社发生内部员工与外部不法分 子利用假证骗取贷款的案件，造成了较大的财务 损失和声誉损失。
不到位、未纳入统一额度授信管理、资金用途未 能有效监管。
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
从今年上半年我社银行承兑票据业务检查的 情况来看，部分社出于完成存款任务等目 的，主观上放松了对票据业务真实贸易背 景的审查；少数审批人员在审批时，“重 形式、轻实质”，审查、审批环节把关不 严，认为有合同就可以证明贸易背景真实， 致使这种无真实贸易背景、循环开票的情 况时有发生。
我们在进行业务创新时，在对某项新 业务的相关事宜的合法性进行确认时有难 度，因此会有人持“不做不错，但求太平”的 消极态度，导致业务创新的停顿，使企业 错失良机，并且还会影响员工的工作热情 和士气。
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8
第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险：是指商业银行因没有遵循法律、 规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险 。
合规与合规风险
风险合规部
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1
提纲
第一讲 合规与合规风险的基本概念 第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
第三讲 如何防范合规风险
精选版
2
第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念
合规的定义。合规是指银行为了避免 可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门 处罚、重大财务损失、声誉损失等风险， 而使其经营管理活动与其所依据、适用的 法律、法规、规则、准则、制度等规范性 文件相一致。
案件发生的主要原因在于内控和合规管理中 存在的薄弱环节，如果经办人员和相关管理人员 能够树立强烈的合规意识，完全按照相关规章制 度和合规风险管理体系的要求进行业务操作，履 行相应的监测、识别职责，财务、声誉损失就能 够避免。
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14
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
3、整改、问责力度偏弱 （1）部分员工对各类违规问题的整改纠正工作力度
11
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
1、部分员工合规意识淡薄
（1）缺乏主动防控合规风险的意识
（2）没有理顺合规与业务的关系，把合规 经营与高效快捷的竞争力相对立；
（3）在一定程度上将合规管理作为应对内
外部检查的手段，反映出对合规管理目的
认识上的巨大偏差。
精选版
12
第二17
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
（2）授信、风险管理方面 ①授信尽职调查不到位 ②出账审查不合规 ③贷后检查管理松懈
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18
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
（3）通过风险监测系统监测发现的主要问题 ①同一个人结算账户频繁发生小额交易 ②网点库存现金连续多日超限额 ③员工本人及配偶与非员工授信客户发生
资金往来 ④对公客户信用等级未评级
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
10月份一、二、三级风险占比情况
70 60 50 40 30 20 10
0 一级风险
二级风险
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三级风险
占比%
20
第三讲 如何防范合规风险
一、倡导正确的合规理念，营造良好的合规 环境