规划复习题理财规划师

第二册、第三册复习题

消费规划

一、购房（售房）或者租房的财务决策

李先生有一套自有产权住房。每年的租金收入9,600元，如现在出售市价为18万元：如10年后出售，由于年代较久．预计届时价值仅为l0万元。李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下，如果每年租金收入不变，以年投资回报率4％计，是否应卖掉此房产。（2007年5月）

二、购房规划

1、小马今年25岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员，每月税后收入为6500元，由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要1000元。除了日常开支需要1500元以外，小马几乎把所有的余钱都用于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整，而且他准备3年后买一套住房，与女友结婚，小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45万左右。请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。（2005年12月）

2、冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40％，全部进行投资。五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8％。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6％。回答下列问题。（2006.11）（1）如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8％，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为( )。

(A)5.87万元(B)8.66万元(C)7.35万元(D)8.34万元

（2）冯先生可负担的首付款为( )。

(A)35.51万元(B)37.66万元(C)27.34万元(D)28.34万元

（3）如果冯先生每月最多将收入的40％用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为( )。

(A)79.64万元(B)76.70万元(C)68.70万元(D)65.72万元

（4）冯先生可负担的房屋总价为( )。

(A)115.15万元(B)96.O4万元(C)101.23万元(D)112.21万元

（5）房屋贷款占总房价的比率为(

(A)73％(B)70％(C)60％(D)68％

（6）按照经验,首付比例一般应高于( )。

(A)10％(B)20％(C)50％(D)60％

（7）按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照( )交纳印花税。

(A)贷款总额的0.03％B)贷款总额的O.003％(C)房屋总价的0.03％(D)房屋总价的0.003％

（8）按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照( )交纳印花税。

(A)贷款总额的0.05％(B)贷款总额的O.005％(C)房屋总价的O.05％(D)房屋总价的O.005％

三、还款方式

1、谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月的税后收入9500元，他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6500元。过去3年他们一直租房居住，每月的房租为2200元，除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们积攒了30万元的购房准备基金，打算在近期购买一套总价值在56万元的两居室住房，计划贷款40万元，年利率6%，2年付清，但不知如何安排还款方式为好，请结合上述情况对两种主要的还款方式进行详细的比较，并为谢先生选定还款方式。（2006年5月）

2、某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为6 12％，那么他第一个月的还款额为( )(计算过程保留小数点后四位)。（2007年5月）

(A)4,633．33元(B)3,517．35元(C)3,616．86元(D)3,824．68元

3、某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20％，贷款利率为6％，期限为20年，若采用等额还本付息还款法按月还款，在还款5年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位)。（2007.5）

(A)81．50万元(B)82．50万元(C)82．61万元(D)83．15万元

4、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元。由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款．贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。回答以下问题（2007年5月）

（1）按照国家规定．王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格。当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要缴纳契税( )。

(A)10,500元(B)24，000元(c)16，800元(D)8，400元

（2）按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要缴纳印花税( )。

(A)120元(B)84元(C)168元(D)210元

（3）按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时需就贷款合同缴纳印花税( )。

(A)24．5元(B)84元(C)168元(D)240元

83、王先生每月的还款额为( )。

(A)3,511元(B)5,311元(C)5,71 3元(D)7,531元

（5）王先生听说采取等额本息法第一年所还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利息为( )。

(A)47,691元(B)21,358元(C)13,082元(D)29,044元

（6）王先生第一年所还本金为( )-

(A)47,691元(B)21,358元(C)13,082元(D)29,044元

子女教育规划

1、冯先生有一个12岁的儿子，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始

为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。（2007.5）（1）理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是( )。

(A)获得高收益(B)利率变动的风险(C)投资的安全性(D)人民币升值问题

（2）冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )·

(A)50元(B)100元(C)200元(D)500元

（3）冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是( )。

(A)80％股票，20％债券型基金(B)60％股票，30％股票型基金．10％国债

(C)100％货币型基金(D)30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金

2、张先生的孩子还有5年上大学，现在的大学每年的各种费用是15000元左右，他认为政府贷款作为

教育资金的来源也应该考虑进来，另外，假设不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年1%。

（1）理财规划师一般在做教育规划时，会建议客户减少对政府贷款的依赖，原因不包括（）A政府的拨款利率高B拨款数量具有很大的不确定性

C客户子女距离上大学还有一段时间D政府拨款一般取得不容易

（2）张先生的孩子在上大学时，他至少要准备的第一年的费用为（）

A15000 B15765 C160765 D15740

（3）如果张先生准备在孩子上大学的当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为（）元

A64012 B60000 C63060 D54121

（4）如果考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用为（）

A64012 B60000 C63060 D 57190

（5）如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年的大学教育所需要的费用，在上述投资回报率的假设下，张先生每年需要投入（）

A10000 B9748 C10824 D54121

（6）为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元，10年还清，每年偿还的金额为（）

A7002.4 B5000 C8956.5 D8137.3

3、张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前

去澳大利亚两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题。但是对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是一件容易的事情，需要提前规划。请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（2006年9月）