个人理财价值观与财商教育优秀课件
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《个人理财策划》课件
税收筹划的原则和方法
遵循“合法性、公平性、协调性、 稳定性”的原则，主要的策略有 通过充分利用税收优惠政策、 晚婚晚育、赠与分配、退休规 划等措施。
税收筹划的实施步骤
了解税收的基本政策和法规、 评估投资和理财计划的最优方 案、合理利用税收优惠措施、 确认并落实筹划方案。
理财的注意事项
1
理财的误区和陷阱
盲目跟风、高风险高收益、过分依赖某种理财产品、未考虑税收因素等。
2
理财的注意事项
选对可靠渠道、根据自身需求和财务实力制定理财计划、未满十八岁儿童不应参 与较高风险投资等等。
结束语
总结
恰当的理财方法和策略将有助于 实现你的财务目标。利用这份 PPT所分享的知识，制定一份符 合自己的理财计划以助你的财务 增长。
个人理财策划PPT课件
这个PPT课件旨在分享我的个人理财经验和知识，帮助大家制定有效的理财计 划以实现长期财务目标。
理财概述
理财的定义和意义
理财是管理个人财务的过程，目 的是增加资产和缩小财务风险。 理财的基础是利用复利的威力实 现资产的房地 产等。
理财计划的重要性
支出的控制
通过精简和优化支出，如削减开支、减 少浪费、精打细算等来削减支出。
投资理财
投资理财概述
投资理财是针对风险和价值预测 的过程，以增加财富和理财目标 的实现，包括股票、债券、基金、 期货、商品等。
投资者分类和风险承受能 力
投资者因其运用财务资源和承受 风险的能力而被分类，包括激进 型、稳健型、保守型等。
展望未来
Q&A
继续学习投资和理财知识，了解 市场变化和新型的投资理财工具， 时刻关注经济政策变化来适应市 场。
欢迎在Q&A环节提出关于个人理 财策划的问题或和你的理财经验。
财商培训ppt课件
REPORT
财商培训ppt课件
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
汇报人：可编辑
2023-12-27
目录
CONTENTS
• 财商基本概念 • 个人财务管理 • 财务规划和预算 • 理财产品和工具 • 财务风险管理 • 提高财商的行动计划
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
风险规避、风险降低、风险转移等。
监控和调整风险管理策略
03
定期评估风险管理策略的有效性，并根据市场环境和企业的变
化进行调整。
保险在风险管理中的作用
保险的种类和选择
了解不同类型的保险，如财产保险、人身保险和责任保险，并学 会选择适合企业的保险。
保险的购买和理赔
了解保险的购买流程、理赔程序和注意事项，确保企业能够及时获 得理赔。
SUMMAR Y
01
财商基本概念
什么是财商
01
财商是指个人在财务管理方面的 能力，包括理财观念、投资判断 、财富规划等方面的知识和技能 。
02
财商是现代社会中非常重要的个 人素质之一，对于个人和家庭的 财务健康和财富增长具有重要意 义。
财商的重要性
提高财商有助于个人和家庭更好地规 划和管理财务，避免财务风险和不必 要的经济损失。
03
制定预算和财务计划： 根据个人收入和支出， 制定合理的预算和财务 计划。
04
投资理财：了解各种投 资工具，选择适合自己 的投资方式。
持续学习和实践
不断学习新的财务知 识和技能，提高自己 的财商水平。
在实践中不断总结经 验教训，不断完善自 己的财务规划和投资 策略。
不断调整自己的财务 计划和目标，以适应 经济环境和个人情况 的变化。
财商培训ppt课件
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
汇报人：可编辑
2023-12-27
目录
CONTENTS
• 财商基本概念 • 个人财务管理 • 财务规划和预算 • 理财产品和工具 • 财务风险管理 • 提高财商的行动计划
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
风险规避、风险降低、风险转移等。
监控和调整风险管理策略
03
定期评估风险管理策略的有效性，并根据市场环境和企业的变
化进行调整。
保险在风险管理中的作用
保险的种类和选择
了解不同类型的保险，如财产保险、人身保险和责任保险，并学 会选择适合企业的保险。
保险的购买和理赔
了解保险的购买流程、理赔程序和注意事项，确保企业能够及时获 得理赔。
SUMMAR Y
01
财商基本概念
什么是财商
01
财商是指个人在财务管理方面的 能力，包括理财观念、投资判断 、财富规划等方面的知识和技能 。
02
财商是现代社会中非常重要的个 人素质之一，对于个人和家庭的 财务健康和财富增长具有重要意 义。
财商的重要性
提高财商有助于个人和家庭更好地规 划和管理财务，避免财务风险和不必 要的经济损失。
03
制定预算和财务计划： 根据个人收入和支出， 制定合理的预算和财务 计划。
04
投资理财：了解各种投 资工具，选择适合自己 的投资方式。
持续学习和实践
不断学习新的财务知 识和技能，提高自己 的财商水平。
在实践中不断总结经 验教训，不断完善自 己的财务规划和投资 策略。
不断调整自己的财务 计划和目标，以适应 经济环境和个人情况 的变化。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
财商培训ppt课件
02 03
股票投资的优势
股票投资可以带来较高的收益，有时甚至能够带来成倍的回报。此外， 通过股票投资，投资者可以参与到公司的经营活动中，并分享公司的发 展成果。
股票投资的注意事项
在进行股票投资时，投资者需要注意风险控制，不要盲目追求高收益而 忽略风险。同时，还需要了解公司的基本面信息，如财务状况、经营状 况等，以做出明智的投资决策。
01
02
03
04
理财规划
制定明确的理财目标，评估个 人或家庭的财务状况，制定合
适的投资策略。
保险规划
根据个人或家庭的风险承受能 力和需求，选择适合自己的保
险产品。
税务规划
合理规划税务，减少不必要的 税务负担。
投资规划
选择适合自己的投资工具，如 股票、基金、债券等，实现资
产增值。
财富传承的方式和策略
根据个人风险承受能力和投资目标， 制定合理的投资策略，实现财富的增 值。
投资知识
了解各种投资工具和渠道，包括股票 、基金、债券等，以及其风险和收益 特点。
03
CHAPTER
投资理财知识
股票投资
01
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。股票投
资是指购买和持有股票的行为，目的是获取收益。
影响
财商素养的高低直接影响我们的生活 质量和社会地位，拥有高财商的人更 容易获得经济独立和更好的发展机会 。
THANKS
谢谢
支出分类
将个人支出分为固定支出 和弹性支出，明确各类支 出的比例和用途。
支出优化
通过比较不同购物方式、 选择性价比高的商品和服 务等方式，降低不必要的 支出。
债务管理
财商观念ppt课件
53. 穷人用本钱买负债，富人用本钱买 资产。 54. 穷人追求的是现金，富人追求的是 现金流。 55. 一个人对金钱的依赖性越小，就越 容易成为富人。 56. 金钱有两大问题：1是钱太少的问 题，2是钱太多的问题。 57. 当一个人不再去赚钱的时候，生活 的比赚钱的时候更好，那么这个人就是 富人。
30. 当富人要花掉你几年的时间做代价，当 穷人要花掉你一辈子的时间，哪个更容易呢？
31. 富人永远是抑制冲动，延迟满足。 32. 学习是一种减法，而不是加法。是发现 别人的优点，发现自己的不足。
33. 一个人是穷人还是富人，不是看他有没 有钱，而是看他有没有自由。
34. 有钱人≠富人，富人一定是有钱人。 35. 一个人的收入和他付出的劳动越紧密， 他就越是穷人。
46. 金钱不能使人富有。 47. 富人不为金钱而工作。
48. 穷人看结果，富人看趋势。 49. 任何意义上的成功都不能以牺牲健 康和自由为代价。
50. 21世纪比的不是能力，比的是放下。 51. 世界上没有可以浪费的时间，只有 浪费时间的人。
52. 21世纪，当一个企业的老板离开他 的企业一年以上，他的企业还能够给他 带来稳定增长的收入，这才是企业家。
统赚钱。
7. 如果你能够不说一句话就能达成销售，你为什 么要说一句话呢？
8. 人在一生中的大部分言行都是在销售自己。 9. 一般人的思维模式：拥有——做——成为；成 功人的思维模式：成为——做——拥有。 10. 21世纪知识不如能力重要，能力不如综合素 质重是愿意做负债 型的人？ 12. 如果你不能埋葬你的过去，那么你就会被 过去所埋葬。 13. 你的身边是资产型的人多，还是负债型的 人多？为什么负债型的人多呢？因为负债型的 人多，所以负债型的人多。 14. 活在过去的人，是在偿还已经还完的债； 活在未来的人，是在偿还还没有欠下的债。
第一章导论《个人理财》PPT课件
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
1.2.3个人理财的基本原则
1
量入为出原则
2
经济效益原则
3
安全性原则
4
变现原则
5
个性化原则
6
明确性原则
7
终身理财原则
8
学习原则
9
快乐理财原则
1.2.4了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
1.1.2 个人理财的内涵
❖ 理财主体： 个人理财、公司理财、公共理财
❖ 理财客体 个人理财的客体包括现金、储蓄、股票、外汇、
不动产、艺术品等金融产品。
1.1.2 个人理财的内涵
表1-1 国内主要的个人理财投资工具表
工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
积极进取型
适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭， 如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积 极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、 基金等投资性金融产品为主。
冒险型
适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽 快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资 以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考 虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
1.2.3个人理财的基本原则
1
量入为出原则
2
经济效益原则
3
安全性原则
4
变现原则
5
个性化原则
6
明确性原则
7
终身理财原则
8
学习原则
9
快乐理财原则
1.2.4了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
1.1.2 个人理财的内涵
❖ 理财主体： 个人理财、公司理财、公共理财
❖ 理财客体 个人理财的客体包括现金、储蓄、股票、外汇、
不动产、艺术品等金融产品。
1.1.2 个人理财的内涵
表1-1 国内主要的个人理财投资工具表
工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
积极进取型
适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭， 如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积 极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、 基金等投资性金融产品为主。
冒险型
适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽 快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资 以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考 虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
财商培训ppt课件(精)
才能做出正确的投资决策。
06
房地产投资分析与技巧
房地产市场概述及政策法规
房地产市场概述
简要介绍房地产市场的定义、特点、参与主体等基本概念。
政策法规
详细阐述国家及地方政府在房地产市场方面的政策法规，包括土 地管理、房屋交易、税收政策等。
市场趋势
分析当前房地产市场的发展趋势和未来走向，为投资者提供决策 参考。
家庭预算制定和执行技巧
设定预算目标
根据家庭收支情况和理财目标，设定合理的预算目标。
制定预算计划
按照预算目标，制定详细的预算计划，包括各项支出的预算额度。
跟踪与调整
定期跟踪预算执行情况，并根据实际情况进行适当调整。
家庭理财方案设计和实施步骤
01
02
03
04
分析家庭财务状况
全面了解家庭资产、负债、收 入和支出情况。
财商培训ppt课件
汇报人： 2023-12-30
目录
• 财商概念与重要性 • 基础知识与技能培养 • 资产配置与投资组合策略 • 股票投资分析与技巧 • 债券投资分析与技巧 • 房地产投资分析与技巧 • 保险、期货等其他金融产品投资 • 家庭财务规划与理财实践
01
财商概念与重要性
财商定义及内涵
设定理财目标
根据家庭财务状况和理财需求 ，设定明确的理财目标。
制定理财方案
根据理财目标，选择合适的理 财产品和工具，制定具体的理
财方案。
实施与监控
按照理财方案进行投资，并定 期监控投资情况，及时调整投
资策略。
感谢您的观看
THANKS
包括期权、期货等金融衍生品，具有高杠 杆效应和高风险性。需要充分了解衍生品 特性和风险，谨慎投资。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
个人理财价值观与财商教育课件(PPT 42页)
精彩4：赚钱是你为金钱打工，理财是金钱 为你打工，本书将彻底改变你的财富积累方 式。
高“财商”
积极理财，创新生活！
A.头部 C.脚
B.臀部 D.手
你的财商有多高?
选A的人，你是绝对不肯吃亏的，因为头 是身体最重要的部分，无论是与朋友一 起吃饭，还是跟人合作办事，到分账的 时候，你都会斤斤计较，非常吝啬。
选B的人，你对金钱反应迟钝，只要朋友 开心，会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们 视你为大好人。
22
错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强
调金钱重要性
而使孩子成为
小小的“守财
奴”。
- date
Place - date
23
财商测试
1.【一碗米价值有多大？】
A.上千元 B.二十元 C.三元 D.一元
测试你的“财商”
2.如果有一天你看到一只猴子 从树上跌下来，虽然有点奇怪， 你会认为猴子哪部分先着地呢？
考虑要不要借。 B、只要自己有钱，这方面还是很大方
的。 C、除非是拒绝不了，不然会很少借。 D、不好意思拒绝，所以别人问，基本
都会借。
你的财商有多高?
4、如果可以得到一笔一千万元的巨款，你 会如何领取？
A、根据实际需要先领一半，剩余再做 考虑。
B、一次性领玩一千万元。 C、按每年领，并设定多少年领完。 D、按每个月领，并设定多少年领完。
你的财商有多高?
选C的人，这是一项比较安心的方法，以为 即使受伤，伤势也很轻微。因此，选择这个 答案，你可能是个慎重的人，有点小气，偶 然也会大方一番，以避免他人讲闲话。
选D的人，脑筋转得快，能干，很少吃亏， 与朋友一起吃饭千方百计不想付款，小气程 度可想而知。
高“财商”
积极理财，创新生活！
A.头部 C.脚
B.臀部 D.手
你的财商有多高?
选A的人，你是绝对不肯吃亏的，因为头 是身体最重要的部分，无论是与朋友一 起吃饭，还是跟人合作办事，到分账的 时候，你都会斤斤计较，非常吝啬。
选B的人，你对金钱反应迟钝，只要朋友 开心，会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们 视你为大好人。
22
错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强
调金钱重要性
而使孩子成为
小小的“守财
奴”。
- date
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23
财商测试
1.【一碗米价值有多大？】
A.上千元 B.二十元 C.三元 D.一元
测试你的“财商”
2.如果有一天你看到一只猴子 从树上跌下来，虽然有点奇怪， 你会认为猴子哪部分先着地呢？
考虑要不要借。 B、只要自己有钱，这方面还是很大方
的。 C、除非是拒绝不了，不然会很少借。 D、不好意思拒绝，所以别人问，基本
都会借。
你的财商有多高?
4、如果可以得到一笔一千万元的巨款，你 会如何领取？
A、根据实际需要先领一半，剩余再做 考虑。
B、一次性领玩一千万元。 C、按每年领，并设定多少年领完。 D、按每个月领，并设定多少年领完。
你的财商有多高?
选C的人，这是一项比较安心的方法，以为 即使受伤，伤势也很轻微。因此，选择这个 答案，你可能是个慎重的人，有点小气，偶 然也会大方一番，以避免他人讲闲话。
选D的人，脑筋转得快，能干，很少吃亏， 与朋友一起吃饭千方百计不想付款，小气程 度可想而知。
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此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开 支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会 不排斥钱生钱，关注家庭理财。
投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款 利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政 策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提 前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期 优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资 短期储蓄险或者房贷险。
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储 蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼 前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们 的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的 消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。
这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的 “财神爷”身上。
事实上，你也可以，只要谨记：
“人不理财，财不理你！” “金融理财”应该是一个贯穿于生活始终的概念，
挤出一点shopping和喝茶的时间来看看《理财 经》，你会发现让自己成为“金融规划师”的乐趣。
美国人——
பைடு நூலகம்
孩子从三岁
起，美国父母就明
蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就 像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位 置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是 吃苦在前、享受在后。
该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算， 不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投 资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。
投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适 当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的 效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可 投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值 变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效 手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。
●慈鸟族：一切为子女
慈鸟族也可称为偏子女型，此类人群的特点是子女教 育支出占一生总所得10%以上，牺牲当前与未来的消费， 自己不用，留给子女当遗产。
此类型人群理财态度是优先安排子女教育规划，子女 高等教育金支付期与退休准备期高度重叠，如果不提 早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退 休生活质量，子女高等教育的学费成长率无法预估， 所以需要从宽规划。将孩子未来的前途放在首位，为 孩子提供最好的教育和生活条件，重视家庭成员的生 活质量。
与环境之间的实施，突出表现了自我突破、自 我激活、自我控制的素质和能力。
高财商＝富有？
财商包括两方面的能力：
一是正确认识金钱及金钱规律的能力； 二是正确使用金钱及金钱规律的能力。
对财商教育的重视，并不意味着赤裸裸的追 求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平， 却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数 时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。
个人理财价值观与财商教育优秀 课件
理财境界九“段”
1.个人金融理财的初级层次（大众化金融产品） 理财一段即储蓄 理财二段是购买国债和保险 理财三段是购买各类货币基金、人民币理财产品
等保本型理财产品。 特点：风险低或全无，收益低而固定，流动性高
2.个人金融理财的中级层次 理财四段是投资股票、期货 理财五段是投资房地产 理财六段是投资艺术品、收藏品 特点：高风险、高收益
3.个人金融理财的高级层次 理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当
专门的投资人 理财八段是投资人才 理财九段是打造自己的社会声誉和事业前途 特点：投资品种非简单物体
四种典型的价值观
蚂蚁族 蟋蟀族 蜗牛族 慈鸟族
蚂蚁族：先牺牲后享受
蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率 高，最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。
明白白地宣布：
“要花钱，打工
去！”他们得意地
将之称为“从三岁
开始的幸福人生教
育”。
- date
Place - date
21
日本人——
日本父母教给孩子如何获取金钱
时的一句名言是：“除了阳光和空气是
大自然赐予的，其他一切都要通过劳动
获得”。
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Place - date
22
德国人——
风靡全球的童话《小狗钱钱》是德国人教育 孩子进行财商教育的首选。这本连续110周稳 居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的小 狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打交 道的方法，小姑娘不仅认识了“钱”为何物， 甚至帮助父母走出了财务危机。
- date
Place - date
23
如何培养高财商？
关键两条：
理财意识的培养 理财方法的训练 获取资讯的意识 抓住机会的能力
方法和意识都是可以训练和激励、激发的
但是，能力和判断力是综合素质加上先天的潜质（比如： 价值观，思维方式，IQ，性格、品行）
通过长期培养可以改变的
如何培养高财商？
“如果硬要说我有钱，那是因为我把别人喝咖啡的 时间花在理财上。”
投资建议：可投资债券、低风险基金、教育 储蓄等，长期持有，收益至少可达到5%以 上。保险方面可考虑子女教育年金。
个人理财原则
合法性原则 伦理道德原则 民主平等原则 计划性原则 量入为出和量出为入原则 核算与效益原则 现代化原则
财商教育
IQ（智商） EQ（情商）
HQ？ FQ ？
投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄， 如若控制力不强，可采取基金定投方式进行强 迫储蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方 面可选择基本需求的养老金。
●蜗牛族：背壳不嫌苦
蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是 购房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与 未来的享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦 为壳忙。
HQ （健商） FQ（财商）
HQ/健商：人们对健康的认知度及保健意识；
世界人均健商HQ ≈ 0 世界人均FQ ＜ HQ
什么是财商？
财商是指一个人认识和驾驭金钱运动规律的 能力，包括观念、知识、行为三个层次。
观念是指对金钱、对财富认识和理解的过程； 知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括
会计知识、法律知识等； 行为是观念的表现和载体，是观念和知识在我
投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款 利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政 策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提 前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期 优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资 短期储蓄险或者房贷险。
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储 蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼 前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们 的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的 消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。
这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的 “财神爷”身上。
事实上，你也可以，只要谨记：
“人不理财，财不理你！” “金融理财”应该是一个贯穿于生活始终的概念，
挤出一点shopping和喝茶的时间来看看《理财 经》，你会发现让自己成为“金融规划师”的乐趣。
美国人——
பைடு நூலகம்
孩子从三岁
起，美国父母就明
蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就 像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位 置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是 吃苦在前、享受在后。
该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算， 不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投 资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。
投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适 当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的 效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可 投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值 变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效 手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。
●慈鸟族：一切为子女
慈鸟族也可称为偏子女型，此类人群的特点是子女教 育支出占一生总所得10%以上，牺牲当前与未来的消费， 自己不用，留给子女当遗产。
此类型人群理财态度是优先安排子女教育规划，子女 高等教育金支付期与退休准备期高度重叠，如果不提 早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退 休生活质量，子女高等教育的学费成长率无法预估， 所以需要从宽规划。将孩子未来的前途放在首位，为 孩子提供最好的教育和生活条件，重视家庭成员的生 活质量。
与环境之间的实施，突出表现了自我突破、自 我激活、自我控制的素质和能力。
高财商＝富有？
财商包括两方面的能力：
一是正确认识金钱及金钱规律的能力； 二是正确使用金钱及金钱规律的能力。
对财商教育的重视，并不意味着赤裸裸的追 求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平， 却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数 时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。
个人理财价值观与财商教育优秀 课件
理财境界九“段”
1.个人金融理财的初级层次（大众化金融产品） 理财一段即储蓄 理财二段是购买国债和保险 理财三段是购买各类货币基金、人民币理财产品
等保本型理财产品。 特点：风险低或全无，收益低而固定，流动性高
2.个人金融理财的中级层次 理财四段是投资股票、期货 理财五段是投资房地产 理财六段是投资艺术品、收藏品 特点：高风险、高收益
3.个人金融理财的高级层次 理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当
专门的投资人 理财八段是投资人才 理财九段是打造自己的社会声誉和事业前途 特点：投资品种非简单物体
四种典型的价值观
蚂蚁族 蟋蟀族 蜗牛族 慈鸟族
蚂蚁族：先牺牲后享受
蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率 高，最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。
明白白地宣布：
“要花钱，打工
去！”他们得意地
将之称为“从三岁
开始的幸福人生教
育”。
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日本人——
日本父母教给孩子如何获取金钱
时的一句名言是：“除了阳光和空气是
大自然赐予的，其他一切都要通过劳动
获得”。
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22
德国人——
风靡全球的童话《小狗钱钱》是德国人教育 孩子进行财商教育的首选。这本连续110周稳 居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的小 狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打交 道的方法，小姑娘不仅认识了“钱”为何物， 甚至帮助父母走出了财务危机。
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23
如何培养高财商？
关键两条：
理财意识的培养 理财方法的训练 获取资讯的意识 抓住机会的能力
方法和意识都是可以训练和激励、激发的
但是，能力和判断力是综合素质加上先天的潜质（比如： 价值观，思维方式，IQ，性格、品行）
通过长期培养可以改变的
如何培养高财商？
“如果硬要说我有钱，那是因为我把别人喝咖啡的 时间花在理财上。”
投资建议：可投资债券、低风险基金、教育 储蓄等，长期持有，收益至少可达到5%以 上。保险方面可考虑子女教育年金。
个人理财原则
合法性原则 伦理道德原则 民主平等原则 计划性原则 量入为出和量出为入原则 核算与效益原则 现代化原则
财商教育
IQ（智商） EQ（情商）
HQ？ FQ ？
投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄， 如若控制力不强，可采取基金定投方式进行强 迫储蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方 面可选择基本需求的养老金。
●蜗牛族：背壳不嫌苦
蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是 购房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与 未来的享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦 为壳忙。
HQ （健商） FQ（财商）
HQ/健商：人们对健康的认知度及保健意识；
世界人均健商HQ ≈ 0 世界人均FQ ＜ HQ
什么是财商？
财商是指一个人认识和驾驭金钱运动规律的 能力，包括观念、知识、行为三个层次。
观念是指对金钱、对财富认识和理解的过程； 知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括
会计知识、法律知识等； 行为是观念的表现和载体，是观念和知识在我