浅析房地产开发贷款的风险控制
房地产贷款风险处置措施
房地产贷款风险处置措施
随着房地产市场的不断升温，房地产贷款风险也日益凸显。
因此，各种银行都开始加强对房地产贷款风险的控制和处置。
下面就房地产贷款风险处置措施进行详细的阐述。
一、针对房地产贷款风险的控制
为了有效控制房地产贷款风险，银行可采取以下措施:
1.严格审查贷款申请人的资质。
银行应严格筛选房地产开发商，核实其资质和信用记录，并评估其风险等级。
2.审慎评估房地产项目及抵押物价值。
银行应严格对房地产项目进行评估，并评估抵押物的价值并设定贷款额度。
3.建立常规风险管理机制。
银行需要对贷款进行动态监测，根据实际情况及时调整贷款额度、期限等条件。
4.提高风险管理能力。
银行应定期进行风险管理培训，提高风险管理人员的能力和风险认识水平。
二、针对房地产贷款风险的处置
当房地产贷款出现风险时，银行可采取以下处置措施:
1.催收还款。
银行可以采取催收补救措施，时刻关注贷款人的还款状况，并采取适当的催收方式。
2.变更还款条款。
银行可以通过协商的方式，与贷款人协商变更还款条款，缓解贷款人压力。
3.变更贷款性质。
银行可以将房地产开发贷款转为个人消费贷款等贷款，以减少风险。
4.处置抵押物。
当贷款人逾期还款且还款能力乏力时，银行可以启动处置抵押物的程序，以实现债权的回收。
5.追究法律责任。
银行可依法采取法律手段追究贷款人的法律责任。
综上所述，银行应该通过严格的风险管理机制、有效的监测和处置措施，加强对房地产贷款风险的控制和处置，实现风险可控，保证我国
债务风险的稳定发展。
商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施
商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施商业银行的房地产开发贷款业务，是指商业银行向房地产开发公司、个人投资者等提供的用于房地产开发和建设的贷款。
这种贷款业务具有较大的风险，在开展该业务时，商业银行需要采取相应的防范措施来降低风险，保护自身利益。
本文将主要介绍商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施。
一、主要风险1.市场风险。
房地产市场受到宏观经济波动、政策变化、市场供需状况等因素的影响，市场价格波动较大，可能导致房地产项目价值下降，借款人还款能力下降，从而带来贷款风险。
2.借款人信用风险。
房地产开发项目通常需要大量资金投入，借款人的财务状况和信用能力是商业银行考虑的关键因素。
借款人可能面临资金链断裂、经营不善、违约等风险，导致贷款无法按时偿还。
3.监管风险。
相关政府部门对房地产市场有一系列的监管政策，商业银行需要严格遵守，否则可能面临罚款、业务限制等风险。
4.项目开发风险。
房地产开发项目开发过程中可能面临土地、环境、技术、管理等方面的风险，如拖延交房、项目质量不达标等，对商业银行的贷款资金回收造成影响。
5.市场流动性风险。
房地产开发贷款通常期限较长，而存款的流动性较强，银行可能面临资金获取困难的风险。
二、防范措施2.审慎贷款。
商业银行在进行房地产开发贷款时，要审慎确定项目贷款额度和期限，确保贷款与项目的风险匹配，通过合理定价，确保足够的贷款利润，同时也要根据借款人的信用情况设置贷款利率和抵押物要求。
3.多元化风险。
商业银行应根据自身实际情况，选择房地产开发贷款业务的规模和组合，控制与该业务相关的风险，并在开展该业务的同时，积极发展其他具有较低风险的业务，实现风险多元化。
4.加强内部控制。
商业银行应建立健全的内部控制制度，明确房地产开发贷款业务的风险管理职责，加强对贷款风险的监测和控制，确保贷款的合规性和风险的可控性。
5.积极应对市场风险。
商业银行应密切关注房地产市场的变化，及时调整贷款策略，灵活应对市场风险。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析随着我国房地产市场的不断扩大，房地产开发项目的数量及规划不断增加。
然而，在这一行业中，风险也随之增加，而风险的管控是任何一个企业都需要思考和关注的问题。
本文将重点探讨房地产开发项目的风险控制及管理。
1.市场风险房地产开发项目的成功与否与市场关系密切。
市场风险主要包括：政策风险、竞争风险、销售风险、信贷风险等。
政策风险主要是指政府相关政策对开发项目产生的影响，例如政府出台新的房地产政策、限购政策、限售政策等都会对房地产开发项目产生相应的影响。
竞争风险主要是指同行业内竞争对手对项目的竞争，例如同一地区内不同开发商的开发项目相互之间竞争，促使价格战，以及开发商自身市场危机或品牌形象受损等也会造成开发项目的竞争风险。
销售风险主要是指开发项目销售价格、销售速度和销售额等方面的风险。
信贷风险主要是指房地产开发项目的筹资贷款方面的风险，包括利率、期限、还款来源等方面的风险。
2.技术风险技术风险主要是指开发项目的设计、施工、验收等技术方面可能存在的风险。
技术风险一般包括设计风险、建筑施工风险、验收风险等几个方面。
在设计阶段，可能会出现不合理的方案、设计不符合标准、设计不充分等问题。
在建筑施工阶段，可能会出现工程不符合建筑要求、质量问题、安全隐患等问题。
在验收阶段，可能会出现验收不合格、无法达到需求等问题。
3.财务风险财务风险主要是指开发项目的成本、投资回报等方面的风险。
在成本方面，可能会出现资金成本增加、计划外支出、管理费用增加等问题。
在投资回报方面，可能会出现预期投资回报未能达到、资金流量不稳定等问题。
规避风险是指在房地产开发项目的规划阶段就注意风险，并尽可能地减少或消除各种可能存在的风险。
例如，开发项目设计时需要充分考虑各种市场风险因素，降低施工、验收质量风险的发生可能性。
分散风险是指将房地产开发项目风险分散到多个项目中，以降低单个项目风险的风险程度。
企业可以通过多条战线或多元化方式等方式实现风险分散，从而减少风险。
浅析房地产开发贷款的风险控制
浅析房地产开发贷款的风险控制摘要：针对当前房地产开发中存在的一些问题和困难，分析房地产开放贷款的风险有哪些以及房地产贷款内部外部的环境。
关键词：房地产贷款风险环境最年来，房地产价格呈现上升的趋势，我国住房制度改革的不断深入，个人购买商品住房的意向渐趋强烈。
住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生。
按揭贷款是指购房户交纳部分首期付款后,将所购房产抵押给贷款行，剩余房款向银行申请贷款的住房消费贷款，实质上是银行与贷款人之间的资金借贷关系。
应该说此贷款有价值较稳定的住房作抵押品,安全性有一定保障，但由于政策、市场及借款人自身情况的变化均会影响贷款的房地产市场环境和借款人的还款能力，使得安全性存在一些问题。
据近年来我国银行实际运作表明，贷款风险正日益增加。
一、全球经济一体化带来的政策性风险：随着全球经济的发展，各国经济都在相当程度地合作渗透,相互之间的影响也在不断地加大。
东南亚金融风暴,就是“一发”牵动“千钧”。
二、市场风险分析 1。
市场无序竞争。
近年房地产市场供给充足，但价格居高不下使空房沉淀不少，当开发企业无法实现资金回笼时,会通过虚拟按揭套取银行资金，供求不平衡使按揭贷款存在潜在风险. 2.市场供求关系的重大变化。
市场供求关系发生重大变化，房地产价格大幅下降，业主愿意损失首付和已还款,以低于尚未归还的贷款余额,重新购置低价房产，使银行难以收回贷款，贷款损失风险增大。
3。
利率变动风险。
贷款期限内市场利率可能发生数轮波动,利率上升，短期存款利率上升，压缩了银行获利空间,利率下降，借款人以较低利率筹资并提前还贷，银行会因其放贷不能获得原定贷款利息回报而受损失.而且合同有关利率条款在利率管制时制订，对利率市场化后可能形成风险缺乏前瞻性。
三、银行风险分析银行是典型的负债经营组织，其经营的好坏，关系到储户存款和银行本身的安全，体系和社会经济的安定。
按揭贷款的银行风险来自借款人和银行经营两方面：1 借款人的风险（1)借款人违约风险。
浅析房地产开发贷款的风险成因及应对
浅析房地产开发贷款的风险成因及应对1. 引言房地产开发贷款是指银行向房地产开发商提供的贷款，用于房地产项目的开发和建设。
作为金融市场的重要组成部分，房地产开发贷款在推动经济增长和促进城市发展方面发挥了重要作用。
然而，房地产开发贷款也面临着一系列的风险。
本文将浅析房地产开发贷款的风险成因，并提出相应的应对策略。
2. 房地产开发贷款的风险成因2.1 宏观经济风险房地产开发贷款的风险首先来源于宏观经济风险。
房地产市场的波动性和周期性使得贷款的回收存在不确定性，当宏观经济环境变差时，房地产市场可能出现供需失衡和价格下跌的情况，导致房地产开发商无法按时完成项目并偿还贷款。
2.2 政策风险政策调控对房地产市场有着重要的影响，政策的变化可能导致房地产开发贷款的风险增加。
例如，政府出台 tightening measures 收紧措施，限制购房和贷款，可能使开发商的销售受到严重影响，从而增加贷款违约的风险。
2.3 市场风险市场风险是指房地产市场供需关系的变化以及市场价格波动引起的风险。
当房地产市场供过于求或需求下降时，开发商面临项目销售困难，无法获得预期的销售收入，进而无法偿还贷款。
2.4 信用风险信用风险是指借款人信用状况恶化，无力偿还贷款的风险。
房地产开发商在经营过程中可能面临市场竞争压力、项目运营困难等问题，导致现金流不足，无法按时偿还贷款。
2.5 监管风险房地产开发贷款受到监管政策的制约，银行在发放贷款时需要遵守相关规定。
监管政策的改变或者执行不力可能导致房地产开发贷款存在风险。
例如，监管机构收紧房地产开发贷款的政策，使得开发商无法获得足够的融资，导致项目无法顺利进行。
3. 应对策略3.1 加强风险管理能力银行应加强对房地产开发贷款的风险管理能力，建立科学、完善的风险评估模型。
通过对开发商的资金流动性、项目回报率、抵押品价值等方面进行综合评估，及时发现潜在风险，并制定相应的风险管理策略。
3.2 健全风险防控机制银行应建立健全的风险防控机制，通过严格的审查程序、多层次的审批流程等手段，防止低质量贷款的发生。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析随着社会经济的不断发展，房地产市场也呈现出蓬勃发展的态势。
房地产开发项目作为房地产市场的重要组成部分，受到了业内外的广泛关注。
由于房地产开发项目的特殊性和复杂性，其风险控制和管理问题也备受关注。
本文将对房地产开发项目风险进行分析，并提出相应的风险控制和管理措施。
一、房地产开发项目风险分析1. 市场风险房地产市场的周期性波动和不确定性是影响房地产开发项目的主要因素之一。
市场风险主要包括宏观经济环境、政策调控、市场供求关系等因素。
市场的变化可能导致项目销售情况不理想，从而影响项目的投资回报率和项目的盈利能力。
2. 技术风险在房地产开发项目的实施过程中，技术问题也是一个不容忽视的风险点。
技术风险主要包括项目施工、设计、材料选用等方面的问题。
如果项目在施工过程中出现质量问题或技术难题，可能对整个项目的进度和成本造成影响。
3. 成本风险成本风险是房地产开发项目的常见风险之一，尤其是在项目的前期规划和设计阶段。
成本风险主要包括项目投资成本、资金周转成本、资金利息成本等方面。
如果项目的成本控制不力，可能导致项目资金链断裂，进而影响项目的正常进行。
4. 政策风险房地产开发项目受到国家政策和地方政策的影响，政策风险也是需要重点关注的问题。
政策风险主要来自于国家政策的调整、土地使用政策的变化、房地产税收政策的调整等方面。
政策变化可能对项目的规划、设计、销售等方面带来影响，增加了项目的不确定性。
1. 建立健全的风险管理机制房地产开发企业应建立健全的风险管理机制，包括明确风险管理的组织结构和责任分工、建立风险管理框架和流程、建立风险管理信息系统等。
通过建立健全的风险管理机制，及时发现和评估各类风险，并采取相应的措施予以控制和化解。
2. 加强项目规划和前期调研在项目立项阶段，房地产开发企业需要加强对项目规划和前期调研工作。
包括全面调查项目周边的经济环境、市场需求、土地政策、技术条件等，并结合实际情况制定科学合理的项目规划方案，为后续的项目实施提供可靠的基础。
房地产开发贷款风险防范
房地产开发贷款风险防范房地产开发贷款风险剖析1.办理抵押登记前，隐瞒房产预售情况。
开发商为满足银行贷款抵押率的要求，可能故意拖延办理项目房产的登记手续，而采取认购等方式将本应纳入抵押范围的房产对外销售。
这部分房产即使后来办理抵押登记，因购房行为在先，银行将来也很难实现抵押权，抵押物价值大幅减少。
2.骗取银行“放行证明”，银行抵押权“脱保”。
在抵押项目具备办理预售条件时，房产部门通常要求开发商提供贷款银行的“放行证明”。
贷款银行为了回收贷款，一般都会配合开发商办理预售，但是部分信贷人员由于风险意识不强，出具的“放行证明”不够严谨，未明确不放弃抵押权等事宜，导致抵押物“脱保”。
3.隐瞒虚报工程款，以法定优先权对抗银行抵押权。
《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》确立了“建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权”的原则，部分开发商与施工方利用该规定，恶意串通，贷款前隐瞒工程款，结算时又虚报工程款，甚至将抵押房产直接折抵工程款，以此来对抗银行的抵押权。
而银行很难掌握事实、准确的工程款数额，只能吃哑巴亏。
4.私开银行账户收款，逃避银行监管。
监管部门和银行通常要求开发商必须在贷款银行开立房产监管账户，接受资金使用的监管，但现实情况是开发商为逃避监管，往往在其他银行私开账户收取房款，挪作他用。
如果贷款银行的贷后管理不到位，信用风险意识不强，等到发现问题时，项目楼盘可能已经处于高危状态，贷款损失难以挽回。
5.办理抵押登记后，采取非网签形式销售抵押房产。
开发商为了躲避银行的监管，还可能刻意不办理网签手续，而通过认购等形式销售抵押房产。
根据《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》的规定，一旦购房人的付款比例超过50%，即使没有办理预售网签登记，也足以对抗银行的抵押权，银行无法处置这部分房产。
6.股东矛盾纠纷，股权转让带来风险。
因房地产开发周期长、资金回收慢等特点，开发商的股东之间容易产生矛盾和经营分歧，部分股东的退出和新股东的加入，很可能加剧这种矛盾冲突，使开发商的经营陷入混乱状态，股东之间可能采取控制公章、账户以及私自销售房产、虚假网签、私收销售款等恶劣手段，极尽所能保全自身利益，没有人再去关心银行贷款的安全和项目建设。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析房地产开发项目的风险控制及管理是保障项目顺利进行和取得预期收益的重要环节。
本文将浅析房地产开发项目的风险控制及管理方法。
房地产开发项目风险主要包括市场风险、金融风险、技术风险和管理风险等。
对于市场风险，需要进行市场调研和分析，确保项目符合市场需求和趋势。
金融风险主要包括资金来源和利率风险，可以通过多样化的资金筹措方式和利率对冲工具进行控制。
技术风险主要包括施工质量和设计问题，需要建立规范的施工和设计管理制度，加强监督和检查。
管理风险主要包括项目管理过程中的组织、决策和合作等问题，需要建立完善的管理体系和团队。
房地产开发项目风险控制具体方法有多种。
建立完善的风险识别和评估机制，通过风险管理手段，对可能出现的风险进行及时发现和评估。
制定详细的项目计划和时间表，确保项目进度可控。
加强施工和质量监管，确保项目质量符合标准和要求。
合理配置项目资源，包括人力资源、物资和设备，确保项目顺利进行。
建立完善的沟通和合作机制，加强与相关部门、公司和人员的沟通与协作，保持信息畅通和工作的高效性。
房地产开发项目风险管理需要加强监督和检查。
建立专门的风险管理团队，负责监督和管理项目各环节的风险。
定期召开风险管理会议，对项目进行风险分析和评估，及时制定风险应对措施。
建立风险管理档案，收集、整理和归档项目风险数据和信息，为类似项目提供经验和教训。
房地产开发项目风险控制及管理是确保项目顺利进行和取得预期收益的关键环节。
通过细致的风险分析和评估，确立风险识别和应对机制，并加强项目管理和监督，可以有效降低项目风险，提高项目的成功率。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析随着中国房地产市场的逐渐发展壮大，房地产开发项目的投资规模也越来越大，但与此项目的风险也不可忽视。
对房地产开发项目的风险进行有效的控制和管理就显得尤为重要。
本文将从风险识别、风险评估和风险应对三个方面对房地产开发项目的风险控制和管理进行浅析。
一、风险识别风险识别是对房地产开发项目中可能会出现的各种风险进行全面、系统地识别和明确，以便及时采取相应的风险应对措施。
在风险识别中，主要包括以下几个方面：1.宏观经济风险：宏观经济风险是指国家经济政策、货币政策、经济周期等方面的风险。
通过对宏观经济形势的分析，可以预测房地产市场的发展趋势，避免在经济衰退或经济过热时进行项目投资。
2.政策风险：政策风险是指政府在区域规划、土地供给、产业政策等方面的调整可能对房地产开发项目造成的风险。
对政府相关政策的了解和研究，可以预测政策调整的可能性，从而制定相应的风险规避措施。
3.市场供需风险：市场供需风险是指房地产市场中供求关系的变化可能对项目造成的风险。
通过对当地房地产市场的调查和研究，可以了解项目所在地的市场供需情况，预测供需关系的变化趋势，并根据实际情况进行项目定位和开发计划的调整。
4.技术风险：技术风险是指开发项目中可能涉及的技术问题可能对项目造成的风险。
通过对项目涉及的技术问题进行评估和预测，可以发现项目中存在的潜在技术问题，并采取相应的风险防范措施。
5.管理风险：管理风险是指项目组织和管理方面的风险，包括项目组织结构、人员管理、进度控制等方面。
通过对项目组织和管理方面的风险进行全面的识别，可以找出项目组织和管理中存在的潜在风险，并及时进行调整和优化。
二、风险评估风险评估是对风险的概率和影响进行评估和分析，以确定风险的严重程度，并为制定相应的风险应对措施提供依据。
在风险评估中，主要包括以下几个方面：1.风险概率评估：风险概率评估是对风险事件发生的可能性进行评估。
通过对历史数据、经验和专家意见的综合分析和判断，可以确定各种风险事件发生的概率。
浅谈房地产发展中金融风险控制及对策思考
浅谈房地产发展中金融风险控制及对策思考摘要：房地产市场是中国经济发展的重要一环,为GDP的增长作出了突出的贡献。
但由于国内外经济环境以及房地产调整周期的影响,中国房地产市场出现的新问题,在房地产市场现状和发展趋势，对房地产发展中金融的风险控制及对策进行研究并分析房地产目前情况应该采取积极措施,促进中国房地产市场健康发展。
就稳定房地产市场以及今后国家对房地产市场的宏观调控趋势提出了自己的对策。
关键词：房地产发展现状房地产金融风险控制措施对策引言我国房地产金融起步较晚，发展还不是很全面，正走在一条逐步完善并一直向前的道路上。
人民银行从1998年以来，为了适应变化了的国民经济，及时做出了调整房地产信贷政策的决定。
允许商业银行对于城镇居民提供住房贷款以及对于商品房建设的开放商自持资金达到百分之三十的，也可以提供住房建设贷款，以促进房地产金融的繁荣和稳定发展。
自此以后，我们进入房地产业高速发展时期。
后来，为了抑制房地产泡沫，政府也出台了许多政策对于房地产信贷业做出调整，但是，银行对于房地产的支持并没有因此有所减少，依然一路飙高，银行和房地产开放商都由此获得许多利益。
可是在我国房地产市场还不健全，房地产金融起步还较晚，发展还较为超前的了，虽然表面上房地产欣欣向荣，非常热闹，可是实际上还是有很多问题，形势令人堪忧。
房地产市场严重失衡，双轨制的住房制度、不规范的市场开发、房地产金融的过度滞后等因素严重制约了房地产市场的健康发展，从而引起了对房地产发展金融风险控制及对策向深入的探索。
一、相关概念介绍1、房地产金融风险房地产金融风险是指银行为房地产业提供资金的筹集、融通、清算等金融服务活动中，由于各种事先无法预料(即不确定)因素的影响，使银行的实际收益与预期收益发生背离，从而蒙受经济损失的可能性。
房地产金融风险不仅包括单项业务、单个金融机构面临的风险,也包括整个房地产金融体系的风险。
房地产业本身是一个高投入、高利润的产业,先天就具备高风险性,金融业介入房地产业之后,如果支持过度,容易引起信用膨胀问题,从而诱发危机。
房地产开发贷款风险识别及防控措施
房地产开发贷款风险识别及防控措施一、引言房地产开发贷款是一种重要的金融机构服务，为房地产开发商提供资金支持。
然而，房地产开发贷款涉及多个风险因素，如市场风险、信用风险、操作风险、政策风险等。
为了确保金融机构的稳健运营和客户的资金安全，需要对这些风险进行识别和防控。
本文将介绍房地产开发贷款的风险识别及防控措施。
二、风险识别1. 市场风险识别：由于房地产市场的波动性，市场供求关系、价格走势等因素可能对房地产开发贷款产生影响。
金融机构需要对市场趋势进行密切关注，及时调整贷款策略。
2. 信用风险识别：房地产开发企业可能因市场环境变化、经营管理不善等原因出现还款能力下降，进而影响金融机构的贷款安全。
金融机构应加强对开发商的信用评估和监控。
3. 操作风险识别：在贷款审批、发放、监管等环节，可能因内部管理不善、操作失误等原因导致贷款风险。
金融机构应建立健全内部控制体系，确保贷款业务的合规操作。
4. 政策风险识别：政府政策对房地产市场的影响较大，如调控政策、税收政策等可能对房地产开发贷款产生不利影响。
金融机构应密切关注政策动态，及时调整贷款策略。
5. 流动性风险识别：在房地产市场下行或开发商出现还款困难时，金融机构可能面临流动性风险。
金融机构应合理安排资金运用，确保贷款的流动性。
6. 法律风险识别：在房地产开发过程中，可能涉及土地使用权、房屋产权等法律问题，进而影响金融机构的贷款安全。
金融机构应加强对法律风险的防范和应对。
7. 行业风险识别：房地产行业的发展周期性较强，行业波动可能对房地产开发贷款产生影响。
金融机构应关注行业发展趋势，合理配置资产。
8. 宏观经济风险识别：宏观经济环境的变化可能对房地产市场和金融机构产生影响，如经济周期、通货膨胀等。
金融机构应关注宏观经济指标，及时调整贷款策略。
三、防控措施1. 建立完善的风险管理体系：金融机构应建立健全风险管理组织架构，明确各部门职责，确保风险管理工作的有效实施。
房地产开发贷款的风险及预防
目前，我国房地产业发展迅速，房地产开发贷款在商业银行的占比逐步加大，成为商业银行竞争激烈的业务项目。
但是由于房地产行业具有资金投入大，项目运作周期长，市场变化快，受国家经济政策影响大等特点，房地产开发贷款业务的市场风险和信用风险较高。
笔者在近期参加的审计项目中发现，部分经办机构办理房地产开发贷款业务存在风险控制措施不到位的现象，从暴露的问题看，具有一定的普遍性，潜在着一定的法律风险和信用风险，对银行的信贷资金安全造成一定的风险隐患，应引起经办行的足够关注。
一、房地产开发贷款业务存在的主要风险隐患房地产开发贷款，是向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。
在贷款的发放和管理环节，除严格执行公司类贷款操作流程和风险控制措施外，同时要根据房地产开发项目的特殊性，对以下普遍存在的业务风险予以重点关注：(一)项目楼盘达到预（销）售条件后，未能及时办理在建工程抵押，不利于银行控制商品房销售款回流。
建设部《城市房地产抵押管理办法》明确规定：“在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为”。
开发企业在申请贷款时，项目一般处在开发阶段，尚不具备办理在建工程抵押的条件，因此贷款发放时常采取项目土地抵押的方式，但随着项目开发进度，待项目楼盘达到预（销）售条件，房产部门下发“商品房预（销）售许可证”后，房地产开发企业为筹集资金，常在开发的过程中就进行预售。
此时如果银行不能及时将项目土地抵押及时转为在建工程抵押，就很难控制商品房销售款的回流。
这是因为，一般说来，在建工程抵押与商品房预售不能同时并存，也就是说，商品房预售时，开发企业应当与银行解除已设定的抵押关系，否则购房人将无法获得房屋的产权证。
因此及时对符合在建工程抵押条件的商品房进行抵押，是银行了解商品房销售进度和控制商品房销售款回流的关键环节。
房地产开发贷款的风险
房地产开发贷款的风险在中国房地产市场处于深度调整的复杂形势下，我国商业银行房地产信贷风险日益凸显，下面就让店铺为你介绍一下房地产开发贷款的风险吧。
我国商业银行房地产开发贷款的主要风险(一)信用风险在商业银行的业务经营过程中，由借款者的违约行为所导致的信用风险是商业银行最大的风险来源之一。
借款者到期不能或不愿偿还借款而形成的逾期、呆滞或呆账贷款是影响银行经营业绩的重要因素。
房地产企业的信用风险也就成为商业银行信用风险的主要组成部分。
信用风险除了来自开发商的欺诈外，目前比较突出的问题是房地产项目销售不畅，开发商资金回笼速度没有达到预期，而开发贷款的还款来源对项目销售具有很强的依赖性，一旦项目销售不畅，开发贷款就可能无法到期归还并发生逾期或倒逼银行进行贷款重组，形成很大的信用风险。
(二)市场风险房屋价格决定机制复杂，在国内开发商一般不按开发成本来定价，而是按周边楼盘的销售价格甚至是新拍卖土地的成交价格来定价，导致房价的不确定性很高、随意性很强，均衡房价难以准确界定，房价风险极大;短期供求关系可能完全不反映社会真实需求;一旦消费者对房价走势的预期发生改变就会转向“惜购”，市场的有效需求严重萎缩，形成市场风险。
(三)银行操作风险受利润驱使，银行容易产生放贷冲动，如果不注意操作环节的监管，极易产生操作风险。
银行操作风险主要包括：违规发放贷款，银行可能为了完成年度或季度贷款发放指标，不按照工程进度合理放款;信贷资金无法执行封闭运作，难以监控;抵押物变现存在困难，银行很难全额收回贷款本金及利息。
(四)房地产企业经营风险企业经营风险指由于企业投资、出售、人事等方面经营决策失误，造成实际收入或利润没有达到预期，直接影响现金流，造成难以规划银行贷款的风险。
地产开发受到筹资方式、设计定位、成本估算、政策干预等因素的影响，某一个环节出现问题，整个开发项目会产生联动效应，造成公司损失，资金回笼出现问题。
我国房地产开发贷款风险成因分析我国市场经济体制还不健全，市场和法律还有待完善，特别是利率市场化未充分放开，商业银行的资产定价机制尚未确立，由于房地产在我国经济发展中的特殊地位，商业银行的房地产开发贷款风险的形成受到众多因素影响。
房地产开发贷款的贷后风险管理要点
房地产开发贷款的贷后风险管理要点从房地产贷款运作的全过程来看，贷后管理是贷款风险化解的最后环节和途径。
因此，对房地产贷款的贷后管理监控是十分必要的。
本文将从贷后管理风险防控要点入手对房地产授信项目进行贷后阶段风险管理，其风险防控要点从企业经营管理情况、财务情况、工程进展情况展开，最后通过销售情况分析，避免贷款资金的挪用和项目销售收入的挪用[1、2]。
贷后管理这一阶段主要工作是对贷款资金及还款来源进行后期跟踪、监控，对不符合贷款合同规定的违规行为及时制止；对于严重违约的借款方要及时知会，必要的要诉诸法律，切实保护银行利益，从而防范信贷风险。
一、房地产开发授信项目贷后经营情况及财务状况分析1.企业经营管理状况监控。
银行信贷人员要对房地产授信项目进行全面的了解，对企业的整体运营的系统情况进行调查。
一方面，要注意企业在日常的经营活动中是否出现显著变化，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他异常现象；另一方面，对异常情况一定要调查和分析，找出问题根源。
此外，还要关注借款人的管理水平，管理框架，人员变化，员工士气及内部人员的道德风险对公司经营的影响。
2.企业财务状况监控。
财务状况变化是企业经营情况还款能力、来源变化的直接反映。
银行应在贷款发放后定期收集企业的财务报表，关注并分析异常的财务变动及不合理的财务数据，加强财务数据的横向及纵向比较，防止企业更改财务数据，此外还要审查企业与银行之间的资金往来，核查企业对账单，分析企业的近期经营情况，对异常资金划转进行调查分析。
企业的财务风险主要体现在以下几个方面：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流持续为负值；销售额下降；存货周转率下降；短期负值增加不当；长期负值大量增加；企业不能及时报送会计报表或会计报表有造假现象；银行的存款有较大幅度下降；到期无法归还贷款本金，要求贷款展期等情况。
银行在贷后管理监控阶段，应及时整理、更新企业的相关信息，对于出现重大情况及时报告，并形成文字材料存档。
房地产开发贷款主要风险点及控制措施
房地产开发贷款主要风险点及控制措施房地产开发贷款是指银行或其他金融机构向房地产开发商提供的用于购买土地和开发住房项目的贷款。
这种形式的贷款在房地产行业中起到了重要的资金支持作用，但同时也存在一定的风险。
本文将重点讨论房地产开发贷款的主要风险点，并探讨可能采取的措施来加以控制。
一、市场风险市场风险是房地产开发贷款中最大的风险之一。
由于房地产市场的波动性较大，房价、供需关系和政策等因素都会对开发商的销售状况产生影响。
如果市场经济形势不佳，需求下降，开发商可能面临项目销售不畅，无法按时偿还贷款的风险。
为了控制市场风险，银行可以采取以下措施：1. 严格审核贷款申请。
银行应对开发商的项目进行综合评估，包括项目所在地区的市场前景、项目规模和质量，以及开发商的经营能力等，确保项目的可行性。
2. 建立风险监测和预警机制。
银行应设立专门的团队进行市场监测和风险预警，及时了解市场情况，对风险进行预判，并采取相应的风险控制措施。
3. 灵活的利率政策。
银行可以根据市场情况和项目风险的变化，进行灵活的利率定价，降低不良贷款的发生概率。
二、资金风险资金风险是指项目资金来源不稳定，开发商无法按时偿还贷款的风险。
在房地产开发中，项目资金往往是多元化的，包括银行贷款、自筹资金和预售款等。
如果项目筹资渠道受到限制或出现异常情况，开发商可能无法按时偿还贷款。
为了控制资金风险，银行可以采取以下措施：1. 仔细审核项目资金来源。
银行应核实开发商所提供的资金来源，并进行充分的尽职调查，确保资金来源稳定可靠。
2. 建立资金监管机制。
银行可以与开发商签订相关协议，明确资金使用的方式和期限，并进行监管，确保资金用途合法合规。
3. 加强对预售款的监管。
银行应对开发商的预售款进行严格管理，确保预售款的划拨和使用符合相关法规和规定。
三、政策风险政策风险是指政府房地产调控政策的变化对开发商造成的影响。
政府在房地产市场中实施的各项政策，如购房限制、调控措施等，都可能对开发商的销售和盈利能力产生重大影响。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析房地产开发项目是当今社会经济中非常重要的一部分，是一个涉及到资金、人力、物力等多方面资源的大型项目。
由于房地产开发项目具有较大的投资风险和市场波动性，因此风险控制和管理对于房地产开发项目至关重要。
本文将从风险的概念和特点出发，分析房地产开发项目的风险控制及管理，为相关从业人员提供一些参考。
一、风险的概念和特点风险是指不确定性因素对事物的可能影响。
在房地产开发项目中，风险主要体现在以下几个方面：1. 市场风险：市场需求变化、政策调整、经济周期等因素都可能对房地产市场产生影响，从而对开发项目的销售情况和盈利能力造成挑战。
2. 技术风险：开发项目的技术含量较高，包括设计、施工、材料质量等方面的风险，若出现工程质量问题可能导致重大损失。
3. 资金风险：资金链断裂可能导致项目无法按时完成或者不得不停工，给项目带来巨大损失。
4. 管理风险：项目管理不善可能导致进度延误、成本增加等问题，甚至可能导致项目无法推进。
5. 法律风险：涉及土地使用权、开发规划、施工许可等方面的法律问题，一旦出现法律纠纷可能导致项目陷入僵局。
以上几种风险都可能对房地产开发项目产生影响，因此对这些风险进行控制和管理是非常必要的。
1. 市场风险控制：针对市场风险，开发商可以通过市场调研、了解消费者需求、把握政策动向等方式，主动调整项目规划和销售策略，降低市场风险。
2. 技术风险控制：在项目开发前期，开发商应该选择有良好信誉和实力的设计院、施工单位，避免施工质量和技术风险。
在实际施工过程中，开发商还可以加强监理和质量检查，确保工程质量。
3. 资金风险控制：在资金筹集阶段，开发商应该充分评估项目投资回报和融资成本，制定合理的融资计划，避免资金链断裂。
在项目运营过程中，开发商还需要加强对项目资金使用的监督和管理。
4. 管理风险控制：开发商可以通过合理的项目管理组织架构和流程设计，规范项目管理行为，提高决策效率和透明度，降低项目管理风险。
浅谈房地产开发贷款的风险及其防范
的房地产开发热， 在经济形势发生变化后也造 成了商业银行大 量的不良资产。2005年底上 海出现的 “ 退房风潮” 则再次给人们以警示。 ， 二是借款人信用风险。信用风险是借款人 信用状况的不确定性造成贷款损失的可能性。 统计数据表明， 凡是信用不佳的借款人，出现 贷款违约的可能性大大高于信用良好的客户。
政策效力的不断发挥 ，房地产金融市场的各方
场风险，是指因经济周期以及信贷膨胀等因素 引起房地产市场变化而给银行造成风险的可能
性。 产业具 房地 有经济 先导的 角， 作 对经济周
期变化十分敏感。经济景气时期， 房地产价格 上升， 需求旺盛， 往往造成房地产泡沫现象; 而当经济衰退时期，房地产泡沫破裂 ， 价格下 跌，又可能给房地产贷款造成巨大损失。这是 由于经济低谷时期， 人们的收人水平降低， 许 多人还款能力不足造成违约， 而这时房地产价 格也处于较低水平，银行取得的抵押房地产不 足以 抵偿贷款， 造成贷款损失。 20世纪80年代 美国 储蓄与贷款协会危机、 90年代的日 “ 本 住 专”危机都是由于宏观经济形势不景气， 房地
银行要高度关注借款人的信用状况，凡是信用 不佳的借款人都属于高风险对象， 需要重点控 制。这些对象主要包括以下几种情况: 在房地 产开发贷款中，房地产开发商法定代表人有违 约行为及品德问题 ，开发商有套取h或抽逃 占 压资金、 挪用贷款行为; 借款人或抵押人未经 贷款人同意， 自 擅 将已设定抵押权或质押权的 财产或权益出租、出售、股权投资、转让、 馈 赠或重复抵押; 开发商有足够的流动资金， 但 以种种理由有意拖欠应偿还银行到期贷款的行 为等。 三是开发商经营风险。开发商经营方面的 风险主要包括: 建筑质量差、投诉多，受到建 设主管部门的处罚，或者由于质量问题影响住 房销售; 期房项目 未按正常进度完工，或在约 定的时间内未能办妥房屋产权证; 开发商投资 失误，或者资金被骗，财产受到重大损失; 开 发商有违法、违规等不良行为受到行政、经济 制裁或处罚甚至被追究法律责任，或者其他重 大民事经济纠纷的; 开发商法定代表人在民 事 、经济纠纷中涉讼的，或者法定代表人出 逃、 被拘留等; 开发企业信用等级比贷款时下 降， 贷款风险程度上升; 开发商因提供担保， 被担保人无法履行债务， 导致借款人承担连带 保证责任，或出现借款人财产被查封，处罚等 情况; 因抵 (质) 押物贬值 ，抵 (质) 押权难
浅析房地产开发项目贷款的风险管理
浅析房地产开发项目贷款的风险管理摘要：商业银行房地产开发贷款与其他贷款在业务管理和运作上基本相似，但也有自己的特点：贷款数额较大，贷款期限较长；贷款很大程度上受经济发展周期的影响；贷款一般要求有合格的抵押品；相对于其他贷款，银行更加谨慎地挑选贷款申请者，要求有第三方对项目进行评估，以保证工程完工后的价值足以抵偿贷款，银行在贷款中必须与借款者保持密切的联系，严密关注该项目的进展和可能出现的风险；同时由于风险较大，银行往往会要求较高的贷款利率；房地产开发货款十分注重项目的地域风险。
关键词：房地产贷款风险管理商业银行针对某一房地产开发项目的贷款所进行的风险管理工作一般由贷款风险评价、贷款的风险控制、贷款质量检测与考核、风险贷款处置组成。
1房地产开发贷款风险评价贷款风险是指借款方不能按期偿还贷款本息的可能清收本息的贷款资产。
银行受理企业贷款申请后对贷款项目进行评估或审查，测宾主要财务效益指标，并用项目贷款风险等级评价指标如企业信用等级、资产负债率、流动比率、速动比率、偿债保证率、贷款期限、内部收益串等测算项目的风险等级，同时确定相应的风险等级系数。
根据不同贷款方式对贷款风险程度的影响大小确定不同的贷款方式风险系数。
根据贷款项目风险等级系数和贷款方式风险系数预测房地产开发项目贷款风险度：房地产开发项目贷款风险度＝贷款方式风险系数×贷款项目风险等级系数。
2房地产开发贷款的风险控制2.1审批权限控制贷款决策是在对贷款项目及借款企业全面综合评价的基础上进行的，贷款风险度大小是贷款决策的主要依据，贷款风险度是确定贷款的一个重要指标。
贷款风险权重额＝贷款风险度×贷款金额。
为达到提高信贷资产质量的目的，应根据各地各行实际情况设定风险权重授信额，适当上收风险度大的贷款和适当下放风险度小的贷款的审批权限，逐步形成按贷款风险度大小确定贷款限额，分级审批管理制度。
2.2贷款对象控制对以下几种情况，一般不予贷款；1)信用等级不符合规定标准的企业贷款申请；2)信用等级勉强符合规规定标准，但企业主要相关财务指标较差的；3)房地产开发项目贷款风险度超过最低控制标准的14)项目贷款风险等级评价的主要指标中，任何一项指标得分为零的。
银行房地产贷款业务如何做好风险控制
银行房地产贷款业务如何做好风险控制银行房地产贷款业务如何做好风险控制？细想问的还真是精妙啊，平台和开发贷，如果是前者，风险与地方财政挂钩。
如果是后者，风险与自身经营能力和行业风险挂钩。
不过二者有一个共同的很大的影响因素——土地出让市场。
而土地市场与房地产市场有是同生共死的…果然是风险共存啊。
但是平台贷实在不行，中央政府再放一次，同意展期就是了，反正银行都是他们开的。
一、开发贷的风险控制在分析银行房地产贷款业务如何做好风险控制时，目前开发贷的风险是行业风险，行业不景气的大背景下，开发贷往往是集中管理，一级分行新增非常困难，要抽贷？接着就是不良。
所以当前主要手段是，更好的地块的开发贷去替换原有未结束的开发贷，同时压缩余额。
别的办法真的很难，你说打包卖掉，很难，很多渠道对开发贷是关闭的，发理财？万一爆了，有人闹事最后兜底怎么办？还不是一样惨。
二、平台贷的方式1、表内靠包装。
平台贷的特点在于肯定要被挪用，所以关键在包装啊。
听党的话，跟政府走。
2012年，强调文化产业。
项目就往旅游啊，文化村啊上靠。
十八大后李总理三番五次强调城镇化是个什么意思？棚户区啊，新农村啊。
拆迁都能贷款了。
熊鹤龄是既具备全球500强背景又拥有北京大学学术研究经历的实战专家。
社会资历：担任国家人力资源和社会保障部全国高级人才评荐中心高级咨询顾问，北京大学教育文化与品牌战略研究所战略发展部副主任，北京大学民营经济研究院、中国人民大学EMBA班特聘教授。
企业资历：曾先后在HP、深圳西风信息产业集团、北京春雪财务集团公司等多家顶尖企业担任部门经理、人力资源事业部总监、集团副总裁、董事局秘书长职务。
2、纵观当前主要表外资管模式下的融资方式，非平台、非房地产、非信用属于主流。
离开这三点的产品价格都高得没边儿，平台是受不了的。
对于这种现状一是可以通过成立项目公司的模式规避名单制管理，银监是一季一通报，4月开始做，6月放款，二季度名单上去又如何？钱都下去了。
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浅析房地产开发贷款的风险控制摘要：针对当前房地产开发中存在的一些问题和困难，分析房地产开放贷款的风险有哪些以及房地产贷款内部外部的环境。
关键词：房地产贷款风险环境最年来，房地产价格呈现上升的趋势，我国住房制度改革的不断深入，个人购买商品住房的意向渐趋强烈。
住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生。
按揭贷款是指购房户交纳部分首期付款后，将所购房产抵押给贷款行，剩余房款向银行申请贷款的住房消费贷款，实质上是银行与贷款人之间的资金借贷关系。
应该说此贷款有价值较稳定的住房作抵押品，安全性有一定保障，但由于政策、市场及借款人自身情况的变化均会影响贷款的房地产市场环境和借款人的还款能力，使得安全性存在一些问题。
据近年来我国银行实际运作表明，贷款风险正日益增加。
一、全球经济一体化带来的政策性风险：随着全球经济的发展，各国经济都在相当程度地合作渗透，相互之间的影响也在不断地加大。
东南亚金融风暴，就是“一发”牵动“千钧”。
二、市场风险分析 1. 市场无序竞争。
近年房地产市场供给充足，但价格居高不下使空房沉淀不少，当开发企业无法实现资金回笼时，会通过虚拟按揭套取银行资金，供求不平衡使按揭贷款存在潜在风险。
2.市场供求关系的重大变化。
市场供求关系发生重大变化，房地产价格大幅下降，业主愿意损失首付和已还款，以低于尚未归还的贷款余额，重新购置低价房产，使银行难以收回贷款，贷款损失风险增大。
3.利率变动风险。
贷款期限内市场利率可能发生数轮波动，利率上升，短期存款利率上升，压缩了银行获利空间，利率下降，借款人以较低利率筹资并提前还贷，银行会因其放贷不能获得原定贷款利息回报而受损失。
而且合同有关利率条款在利率管制时制订，对利率市场化后可能形成风险缺乏前瞻性。
三、银行风险分析银行是典型的负债经营组织，其经营的好坏，关系到储户存款和银行本身的安全，体系和社会经济的安定。
按揭贷款的银行风险来自借款人和银行经营两方面：1 借款人的风险（1）借款人违约风险。
借款人违约风险是银行在经营按揭贷款业务时面临的最直接最集中的风险，主要表现为被迫违约(指个人财力不足引起还款能力丧失)和理性违约（即借款人转移投资违约,指借款人具有还款能力，但觉得放弃继续还款可带来更大的利益）。
借款人买房后，房价上升，其理性违约的情况少，而市场不景气时，借款人可能提前还款，银行在一定的时间内，失去收入来源，影响资金正常循环。
（2）借款人个人信用潜在风险。
我国目前个人收入制度不透明，个人消费信贷处于初级阶段, 贷款行不能正确评价借款人实际收入，不能对其进行有效的跟踪监控，个人信用状况难以评估。
（3）借款人对住房按揭贷款业务存在认识上的误区。
部分业主购房时被按揭优惠条件所吸引，未充分考虑自身的还款能力，随时间推移，生老病死、事业成败、社会环境等直接影响到按揭贷款的安全。
（4）按揭成数确定不当。
按揭成数确定不当，对借款人不加区分地提高按揭贷款成数可能造成的风险。
过低的成数还可能诱发借款人的道德风险。
对以投资为目的的购房行为来说，首付比例降低，前期投入越小，放弃投资后遭受损失越小，房产市场不景气时，就有可能放弃房产并拒绝还款，将风险全部转嫁给银行。
（5）信贷经营中信息不对称的风险。
我国尚未建立个人信用征集系统，对个人资质评估缺乏统一客观的标准，影响了银行对贷款申请人信用的调查评定，会产生提供虚假证明的欺诈行为，也为银行在形成逾期后的催收工作设置了障碍。
2 银行经营风险（1）按揭贷款比例问题。
按揭贷款比例越高，对借款人压力越大，在高按揭贷款比例下一旦借款人住房按揭贷款风险分析及防范有哪些违约，银行处分抵押房产所得扣除各项支出后，有可能不足以弥补银行的支出。
一般还款期越长，经济可变因素就越多，抵押房产价值的变动就越难预料和把握，银行需承担的违约风险就越大。
（2）流动性风险。
按揭贷款的资金来源主要是储蓄存款和企事业单位的短期存款，而住房按揭贷款的期限一般较长，这就产生了以短期资金负担长期贷款的风险，并在一定程度上影响银行对短期资金的有效利用。
四、开发商的风险分析（1）假按揭（开发商与购房户串通对银行金融欺诈，骗取银行资金）风险。
通过高估房地产价值并与购房人串通，以虚假购房合同向银行申请贷款，目的达到后，开发商立即转移资金，导致银行债权悬空，即使银行处置房产，也会大幅“缩水”，信贷资产出现损失。
（2）开发商不具备相应实力。
随着住房市场的快速发展，具备雄厚资金实力、强大开发能力和优良开发业绩的开发企业是各家银行争夺的对象，但激烈竞争也给一些实力很差的开发企业带来可乘之机。
（3）来自开发项目的风险。
开发商对市场因素分析失误，房屋出售后价格下降。
在期房按揭贷款中预售不理想，导致后续资金不足，不能按期交房，客户不能按期入住，甚至项目“烂尾”。
开发商多利用融资和预售收入作为资金来源，处于劣势的客户可能要求解除购房合同，迫使银行出面帮助挽回损失，从而将其与开发商的合同纠纷转嫁给银行，造成银行的法律风险。
（4）资格与能力、房产质量、配套设施、市场、道德及其它风险。
主要贷款风险表现在：抵押物风险分析: 1 住房按揭贷款的抵押物即房屋是贷款金的最基本保障，但因贷款期限长，期内抵押物发生变化的可能性极大，保证人资产可能恶化，易造成抵押物风险。
（1）评估风险。
主要表现为抵押物不足。
房产估价普遍存在高估的现象，若不能及时发现房价高估，在贷款成数较高时，有可能出现抵押物价值低于贷款金额的风险。
（2）抵押物损毁或灭失，影响银行信贷资产质量。
（3）抵押物法律风险。
主要来自抵押的合法性，一是因建筑违规违章或严重质量问题，抵押物无法取得《产权证》，导致抵押无效。
二是重复抵押、重复销售，致不能办理抵押登记手续被查封，若此前银行已发放贷款，就造成债权悬空。
（4）抵押物处置风险。
相关政策法规不健全，当不能偿还借款时，作为抵押人的银行虽有权处分抵押物，但若该抵押物为借款人的唯一财产，会涉及居民的安置和社会稳定等问题，使处置难以执行。
即使收回房产，但我国住房二级市场很不发达，拍卖变现的处置方式也难以实行，若贷款后抵押物价值下降，银行很可能得不偿失。
住房按揭贷款虽是一种风险较低的贷款，但各个环节仍存在一定的风险隐患，如不能正确认识风险，不能对客观环境的变化做出正确的预测和反应，就可能在未来造成损失。
2 贷款风险的防范防范规避风险。
预测大环境、局部环境的变化，提倡市场竞争但要避免无为了推动其健康发展，就必须防范防范序竞争。
改善住房贷款的经济大环境，制定相关的法律法规，健全社会保障制度，决政府直接参与问题，组建非盈利性担保公司。
严格执行住房信贷的金融政策、法规法令，防止有欺诈行为的开发商骗取信贷资金。
提高按揭贷款审批门槛，大大提高赖账的机会成本, 预防道德风险的发生，以保证银行债权安全。
银行的贷款风险防范银行是房地产贷款的提供者，是按揭业务的主要且稳定的操作者，银行按揭业务的规范化、程序化和法制化是风险防范的中心环节。
（1）加强贷前审查，在成本允许时，尽量细致。
严格主体资格及信用审查，综合评价申请人的素质、收入稳定性、还款第一来源及综合还款能力等，确保业主信用良好，据不同客户群体，采取灵活的信贷政策，帮助客户合理地确定贷款金额、成数、期限。
对宏观市场情况、政策、法律环境应有明确具体的审查；抓住营销贷款的客户经理这个关键。
（2）防范整个签约过程中的风险。
在签约时对开发商和购房人的资信证明材料原件进行审查，尽量不一次性把贷款付予开发商，尽量将回购条款具体化，加强可操作性。
不搞人情和关系贷款，设定合理的抵押率。
在签约后介入项目全过程，掌握按揭贷款的实际用途和流向，开发项目进度、资金运转、总投资、成本构成、工程进度、资金缺口及后续资金落实情况等，督促开发商按时按质按量完成项目，防止工程“烂尾”，“供楼”期间，了解购房人的经济状况，加强与开发商联系，掌握其经营状况，发现和确定“供楼”不能的情况后，及时要求开发商参与解决。
期楼按揭要慎重，考虑工程延期可能性，根据工程进度，分期投放贷款，专款专用。
（3）加强房地产贷款的贷后管理工作和风险跟踪访问策略。
在发展住房按揭贷款业务的过程中，必须适时建立“两项制度”，即贷后对业主访问制度和对业主跟踪管理制度。
在期房按揭中应落实专人加强对售房款的监控。
了解按揭楼盘的配套建设、小区环境、市场价格的变动情况，加强对按揭项目的回访。
掌握借款人的动态，及时对贷款的风险状况做出风险评价,建立风险预警机制。
（4）确定合理的风险溢价、信贷额度及贷款成数。
根据承担的风险大小、市场供求、市场价格、利率及按揭比率，确定相应的风险溢价和信贷额度，提前预防风险的发生。
采取实时防范措施，防止按揭违约带来的提前偿还风险，实现资金的预期利润率，提高资金的运用效率。
合理确定按揭贷款成数，不为竞争而随意提高按揭成数，减少价格缩水的风险。
对期楼适当降低按揭成数。
3 密切关注开发商，规避来自开发商的风险（1）加强对开发商的审查。
在签订按揭贷款的合作协议之前，积极稳妥地选择开发企业，注重对开发商资金实力、开发资质、历史业绩等要素的调查，与实力雄厚、开发业绩好、经营效益高的开发商发生业务合作；科学地分析和研究市区的发展趋势以及市民居住心理和居住习惯，审慎选择支持对象。
（2）开发项目的审查。
严格审查开发项目的区位、环境、地段、建筑品质、项目开发环节的各项许可证，加强对城市建设规划的先期调查和信息收集工作。
在期房按揭中，加强对开发商项目开发资金的审查，即自有资金的投入、预售形势和前景、资金缺口及资金来源是否有保障。
（3）为有效确保信贷资金正确使用、安全运转及全部用于开发建设，应对所有的建设资金(包括银行贷款) 实行“封闭管理,专项运行”。
（4）要充分发挥按揭贷款的综合效应。
按揭客户一般有一定的经济实力，有的还创办经济实体，可通过开发商争取到本行开户或办理银行卡业务。
（5）设置个人住房按揭贷款保证金制度。
签订按揭协议时，应要求开发商按每个项目专门设置贷款保证金，金额不得低于贷款额的 10%，作为其履行担保责任，当违约发生时，便于银行收回贷款。
4 加强对抵押物监测，防范抵押物风险（1）强化对抵押物的审查，确保抵押的有效性，防止重复抵押，对于期房按揭必须取得相应的证明。
（2）对抵押房产准确估价。
对所有按揭贷款中用作抵押的房产准确估价，按照谨慎性原则，采用相对保守的评估方法，防止价格高估。
最好建立银行自己的抵押物评估机构，若银行没有自己的评估机构，应委托信得过的评估机构。
该类贷款期限长，抵押物的价值会发生变化，贷款行应定期或不定期地对抵押物进行监测，合理地确定抵押物价值。
（3）办理财产保险，防止抵押物毁损。
贷款银行应时时关注抵押物现状，要求借款人在借款时对抵押物办理财产保险,当抵押物发生人为或自然毁损时,及时获得补偿,不会对贷款的按期偿还产生影响。