信托产品推介书
长安信托江城水务股权收益权投资专项资产管理计划简版
长安资产•江城水务股权收益权投资专项资产管理计划（多个客户）推介材料产品要素产品类型固定收益型投资目标长安财富资产管理有限公司（以下简称“长安资产”）拟通过设立“长安资产•江城水务股权收益权投资专项资产管理计划”（以下简称“本资管计划”），募集的资金用于投资长安国际信托股份有限公司设立的“长安信托•江城水务股权收益权投资集合资金信托计划”，该信托计划募集的资金用于收购合川农投持有的“重庆江城水务有限公司”（以下简称“江城水务”）100%的股权收益权，合川农投在资管计划期限内溢价回购上述股权收益权，从而实现受益人收益。
合川农投将资金用于合川区镇街污水处理工程项目建设。
资管计划规模不低于3000万元，不高于20000万元。
受托人可根据实际募集资金情况进行调整。
资管计划期限24个月资金投向基础设施建设受托人长安财富资产管理有限公司保管银行交通银行重庆分行认购账户户名长安财富资产管理有限公司账号中信银行上海南京东路支行开户行7315010182600014993认购起点100万元起，并可按照1万元整数倍递增年化收益100万元≤X 9.5%/年收益分配方式按标的信托年度及资管计划到期时分配利益风控措施1、合川农投以其持有的176,745 平方米储备土地提供抵押担保，评估价值为50,529.66 万元，抵押率为39.58%；2、与合川农投签署的交易合同办理公证手续。
推介期2013年7月4日至2013年8月4日（可根据实际情况适当调整）交易结构图：产品优势： 资管计划交易结构成熟，风险可控：本资管计划募集的资金用于投资基础设施类信托计划，因基础设施类的固定收益信托计划风险较低、产品结构成熟，且该信托计划交易对手优质，所以本资管计划属于整体风险可控的项目。
信托计划交易主体信誉良好：本资管计划投资的信托计划的融资方为重庆市合川农村农业投资（集团）有限公司，是经原合川区人民政府批准的大型国有独资公司，公司的全资股东为重庆市合川区国有资产管理办公室。
中航信托天启332号股权投资集合资金信托计划推介资料
云南 红富 化肥 有限 公司
贵州 织金 马家 田煤 业有 限公 司
贵州 中航 资源 有限 公司
经 营 范 围
业（不含专营、专控、专卖商品）； 经营进出口业务（法律、行政法规、 国务院决定禁止的项目除外，限制的 项目须取得许可后方可经营）。
2.2 保证人：财务分析
• 深圳中航技集团以深圳中航资源为业务平台，积极开拓资源业务，主要致力於具有 垄断性并能够持续发展的农业相关资源领域。二零一一年度，集团资源业务营业额约 为人民币1,096,776,000元，较上年人民币189,529,000元增长478.69%；除税後盈利 约人民币10,321,000元。
资金 信托
动产 信托
不动产信 托
有价证 券信托
投资银行
居间、咨询、 资信调查
传统信托业务
存放及拆 放同业
固有业务
二级市场 特定目的受托 业务及股权投 资业务
贷款
租赁
投资
中间业务
创新业务
5.2股权结构
中航技深圳 公司 中航投资 40.80% 21.47%
中航工业
新加坡华侨 银行 19.99%
共青城羽绒 服装创业公司 4.67%
中航信托·天启332号股权投资 集合资金信托计划 推介材料
目
录
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章
产品要素与交易结构 交易对手 资金运用情况 抵质押物情况 中航信托情况介绍
第一章
产品要素与交易结构 1.1 产品要素 1.2 交易结构图 1.3 产品亮点
1.1 产品要素
产品名称 信托类型 发行规模 信托期限 投资起点 预期年化收益率 分配方式 资 用 金 途
还款来 源充分
您身边的理财专家
2016年，公司将继续坚持“依法合规、稳健经营”理念，强化危机意识、加快推进转型 创新，不断提升发展质量，积极打造核心竞争力，努力将公司建设成为资产质量优、创新意 识强、综合服务能力突出、让广大投资者和监管部门信任的一流专业Introduction
受托人名称
安徽国元信托有限责任公司
产品咨询
Product Consultant
合肥 财富管理中心（总部）
合肥市庐阳区宿州路20号国元信托大厦1F、4F
咨询电话： 0551-62623777 / 62624999 / 62632666
信托计划规模
不超过人民币20000万元，以信托成立时实际募集资金规 模为准。
信托计划期限
24个月，自信托计划生效之日起计算。
预期年化收益率
单份信托合同委托金额＜300万元，6.5％； 单份信托合同委托金额≥300万元，6.8％。
收益分配
信托计划自生效后每年年底分配一次，信托到期终止日后 10个工作日内进行清算分配。
信托计划目的
委托人基于对受托人的信任，自愿将其合法拥有的资金委 托给受托人，受托人按照委托人的意愿，以自己的名义将信托 资金集合运用贷给广西福地金融投资集团有限公司（以下简称 “福地金融”），借款企业按信托文件约定按期偿还贷款，以 使信托资金在承担较低风险的情况下获取较为稳定的收益，实 现受益人利益的最大化。
推介材料“漏洞百出” 中诚信托有意埋雷？
2.8%。 神秘的接盘人帮助中诚信托 闪过了灭顶之灾，维持了信托业界 刚性兑付的神话，同时将振富能源 煤矿 项目 这 颗雷埋 在 另 一 个 暂 时 不为人知的地方。 山西柳林县 的 某高 层 人 士近 日向 《 中国经营报》记者透露，为该 项目 兜 底 的是中 国 华融 资 产 管 理 股份有限公司。 12 日， 记者向华融 资 产发 函
100% 股 权本已 由 振富质押 给 中 诚 信 托 ， 但 3.5 亿元 转让 款 被山西省政 府 、 柳林县 民营实体经济 组织 民 间 融 资 风 险化 解 领 导组 办公室划 走 绝 大 部分 ，信 托 专户收到的数额不 足 1 亿元。 振富 的 民 间借 贷危机 引 发并 加 重 了中 诚 信 托·诚 至金开 1 号 的 险情。 账 内与 账 外融 资 在 风 险 爆 发 时已不 再区分 。 从 2012 年年中 起即 参与 处 置 振富 能源融 资 风 险化 解 工 作的 吕梁市 某 金融 领域 负责 人在 私 下 谈话 中 告诉记 者， 虽 然 中 诚 信 托 在 最 后时 刻找 到 “ 贵 人”， 涉 险 过关 ， 但 他 个 人并不 看好 中 诚 信 托危机 之 后的 “ 资 产 盘活 ” 进程 ， 因 为 资 产 实 在太差。
中 诚 信 托未 予 重视 的 另 一 个 情
中诚信托 · 诚至金开 1 号兑付 危机 在 该计划 “ 最 后时 刻 ”—— — 2014 年除夕这天神奇 突 围， 其 结 果是在以实际运行状况兑付与 “ 刚 性 兑 付”之间 做 了 个 折 中， 但 基本 偏向于刚性兑付。同意工商银行付 款安排的投资者，只是损失了第三 年 部 分 利 息 —— —从 10% 降 为
100% 山西三兴 煤焦有限 公 司 120 万吨 （ 2011 年 6 月底 前复产） 100% 准格尔旗 杨家渠煤 炭有限责 任公司 60 万 吨 （ 内蒙古在 产矿井） 100% 山西吕梁 交城黄草 沟煤业有 限 公 司 90 万 吨 （技 改 矿 井） 100% 山西紫鑫 集团吕梁 交城神宇 煤业有限 公司 90 万吨 （ 技 改矿井） 资料来源：中诚 · 诚至金开推介材料 80% 柳林县振 富煤焦有 限 公 司 （ 2000 万 元）
【汇银财富】长安信托-兴蜀捷普园
产品名称长安信托•天府兴蜀捷普工业园一期项目贷款集合资金信托计划投资领域工业园建设发行规模 1.4亿投资起点100万元信托期限24个月受托人长安国际信托股份有限公司保管银行成都银行股份有限公司崇州支行受益人预期年化收益100万≤M＜300万9.3%300万≤M＜1000万10.3%1000万≤M10.5%资金投向信托计划募集的资金用于向兴蜀投资发放项目贷款，兴蜀投资将贷款资金最终用于支付捷普工业园一期项目厂房建设工程款。
收益分配方式按信托年度及信托项目到期后分配信托利益还款来源 1.主要还款来源是兴蜀投资综合现金流：兴蜀投资未来的经营收入主要来自于厂房租金收入、职工倒班房租金收入、标准化市场租金收入、广告收入、对外投资收益、土地出让收入。
2013年、2014年、2015年现金流分别为5500万、2.3亿、4.1亿，足以覆盖本信托计划的本息。
2.本次信托贷款由兴蜀投资提供价值80068.97万元储备土地使用权抵押，在兴蜀投资未能按约归还贷款本息时，可司法强制执行处置抵押，处置抵押物所得作为项目补充还款来源。
风险控制措施1.兴蜀投资提供四块共计41万平方米的储备土地土地使用权作抵押并办理完毕抵押手续。
经四川省同正房地产评估有限责任公司预评估，抵押物价值为8亿元，扣除土地出让金（25%）后价值为60051.73万元。
由此计算的本金抵押率为41.63%，本息抵押率为52.87%。
2.长安信托与兴蜀投资签订《信托贷款合同》、《最高额抵押合同》，上述合同已办理公证手续。
长安信托•天府兴蜀捷普工业园一期项目贷款集合资金信托计划资金信托计划推介书推介书产品概况3.财政承诺：由崇州市政府出具资金安排文件并报经崇州市人大决议批准，在兴蜀投资未能按约归还信托贷款本息时，由崇州市财政安排资金偿还，并将兴蜀投资应还款资金纳入对应年度财政预算。
项目概况崇州市属于成都西部郊区，工业集中发展区规划范围内主干路均已形成，交通便利。
五矿信托-龙岩工发—推介材料
项目基本情况- 交易结构图
五矿信托/受托人
股权质押 信托 报酬 受托 管理 持有 股权 发放贷款
龙岩稀开（49%） 龙岩国投（100%）
委托人/受益人 2.5-3亿资金
信托资金
分配信托收益
五矿信托-龙岩工 发集团信托贷款 集合资金信托计 划
龙岩工发集团
偿还本息
资金 保管
保管 费用
连带责任 保证担保
101,031.28
23,451.40 190,537.49 134,654.58 29.33%
129,151.40
155,200.83 373,080.85 215,594.16 42.21%
• 龙岩工发集团成立后由于政府不断地划入资产，以及资本支出力度不断加大，公司 资产总额增长很快，2009年-2011年，公司资产总额分别为3.93亿元、19.05亿元和 37.31亿元。其中2011年资产的大幅增长，其原因除合并范围变化因素外，还主要是 由于公司龙岩美食城项目投入达10.96亿元，使公司在建工程大幅增加。随着公司资 产的快速增长，公司负债总额也相应增长较快。2009-2011年公司总负债分别为0.37 元、5.59亿元和15.75亿元。
截至2012年6月，公司管理信托资产规模 751.67亿元，其中集合资金信托计划361.73 亿元，单一信托389.94亿元。
2
五矿国际信托有限公司
五矿国际信托有限公司充分利用信托制度安排的灵活性和信托本身 的独立性，立足资本市场、货币市场和产业市场，坚持“受人之托， 代人理财”的理念，依托雄厚的股东背景，积极整合优势资源，凭籍 高素质的专业人才队伍、完备的风险控制体系和先进的管理模式，突 出发展信托产品研发和创新能力，不断拓展信托资产管理主业，努力 构建富有战略意义的品牌形象，着力打造集投资、融资、理财、租赁、 担保等于一体的综合性金融服务平台。 公司主要业务包括： 信托业务 产业基金 投行业务 财富管理 固有业务
信托简介(NCT)
NCT
信托定义
信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人 对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由 受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益 人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
信托职能
信托的职能概括起来就是“受人之托，履人之嘱， 代人理财”
信托关系
信托主体
信托主体包括委托人、受托人以及受益人。 ① 委托人是信托关系的创设者，他应具有完全民事行为能 力的自然人、法人或依法成立的其他组织。 ② 受托人承担着管理、处分信托财产的责任。 在我国受托人是特指经中国银监会批准成立的信托投资公 司，属于非银行金融机构。 ③ 受益人是在信托中享有信托受益权的人。
信托客体
信托客体主要是指信托财产。
信托的种类
信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。 ① 按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托 ② 按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托 ③ 按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托 ④ 按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托 ⑤ 按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托 ⑥ 按信托目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、 管理与处理信托 ⑦ 按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托 ⑧ 按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产 信托、其他财产信托等 ⑨ 按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托
6.项目用款申请审核通过后，信托公司提供相关文件、 印信指示托管银行进行资金支付。 7.托管银行有权利与义务监管该笔资金使用是否符合信 托计划文件所约定的使用范围。 8.托管银行对项目公司资金用途实现委托支付。 9. 信托公司有权利与义务在信托计划存续期间对项目公 司项目运作情况进行不间断的监督。并监督项目回款。 10.信托计划实现回款，资金必须进入信托计划资金专户。 11.项目回款完成后，向投资人支付投资本金与收益。信 托计划终止。
信托产品范本
信托产品范本
尊敬的客户，
感谢您选择我们的信托产品。
在此，我愿向您介绍我们的信托产品的基本情况和运作方式。
本信托产品是一种投资工具，通过将您的资金集中起来，由专业的基金管理团队进行投资管理，以实现您的资金增值和财富保值的目标。
本信托产品的基本情况如下：
1.产品名称：XXX信托保值增值计划
2.起始资金：100万元人民币
3.投资期限：3年
4.预期收益率：5%-7%
5.风险评级：中等风险
我们的信托产品由专业的投资管理团队负责进行投资运作，他们会根据市场状况和投资策略进行资产配置和交易操作，以期获得稳定的收益。
此外，您选择本信托产品后，我们会为您提供以下服务：
1.定期报告：每季度向您提供投资情况和收益报告，以及市场分析和策略展望。
2.风险控制：我们将严格控制投资风险，采用多元化的资产配
置和风险控制策略，以保护您的本金安全。
3.优质投资机会：我们将根据市场状况寻找并选择具有良好业绩和潜力的投资标的，为您创造更高的收益。
信托产品的风险和收益由市场决定，投资存在一定的风险，可能获得的收益也会有波动。
在选择信托产品前，请您充分了解相关产品的风险和投资策略，并根据自身的风险承受能力做出决策。
如有任何疑问或需要进一步的咨询，请随时与我们联系。
我们将竭诚为您提供服务，帮助您实现财富增值的目标。
谢谢您对我们的信任和支持！
祝好，
XXX信托公司。
家族信托计划书
家族信托计划书一、背景介绍家族信托是一种旨在满足家族成员财富管理和传承需求的长期计划。
信托是由一个被称为“信托人”的人设立，用于管理和分配资产给被称为“受益人”的家族成员。
本家族信托计划书旨在确立家族信托的目标、运作机制和规则，以便实现家族财富管理和传承的目标。
二、信托目标本家族信托计划的主要目标如下：1.实现资产保值增值：通过有效的投资管理，确保信托资产的保值和增值，提供家族成员长期的经济保障和财富增长。
2.分配合理收益：根据家族成员的需求和贡献，按照一定的分配规则，合理分配信托资产的收益，维持家族成员的生活水平和福祉。
3.税务规划和避税：通过信托结构和策略，最大限度地合法避免或减少相关税务负担，保护家族财富并提供更多的传承机会。
4.家族成员教育和培养：通过信托计划，培养家族成员之间的财务意识和财富管理能力，以便他们能够有效地管理和继承家族财富，实现可持续的家族财富传承。
三、信托架构和运作机制本家族信托计划基于以下架构和运作机制：1.信托人：本信托计划由家族中的信任和尊重的一员担任信托人。
信托人对信托的管理和资产分配负有责任，同时需遵守法律和道德义务。
2.受益人：信托的受益人包括家族成员和受指定的慈善组织。
按照本计划的规定，家族成员享有信托资产的收益和福利。
3.信托资产：信托资产包括但不限于现金、股票、房地产和其他投资。
信托资产独立于个人财产，以信托名义持有。
4.管理和运作：信托人负责信托资产的管理、投资决策和风险控制。
信托人可以设立一个专门的信托委员会来协助管理。
5.分配规则：根据家族成员的需求和贡献，制定合理的分配规则，并建立一个分配委员会负责核定和执行分配方案。
6.监督和审计：设立一个独立的监督机构来审查信托计划的运作和财务状况，并及时通报家族成员。
四、财产管理和传承策略为了实现信托计划的目标，制定以下财产管理和传承策略：1.细致规划：制定明确的财产规划和投资策略，根据家族目标和风险偏好，合理配置资产并控制风险。
宁夏银行众赢理财产品说明书-宁夏银行众赢理财信托融资理财
众赢理财信托融资理财产品0901款产品说明书：宁夏银行众赢理财信托融资理财计划）产品说明书0901）产品说明书2009年第1期（0901特别提示：宁夏银行“众赢理财信托融资《宁夏银行个人客户投资风险承受能力评估报告告》、众赢理财信托融资””理财产品合同由《宁夏银行个人客户投资风险承受能力评估报《宁夏银行众赢理财产品协议书》以及本产品说明书共同组成，在购买本理财产品前，请您确保完全的明白此类业投资产品的性质、其中涉及的风险以及您个人的情况，您若对本说明书的内容有任何疑问，请向宁夏银行各营业投资产品的性质、其中涉及的风险以及您个人的情况，您若对本说明书的内容有任何疑问，请向宁夏银行各营网点咨询，除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具法律约束力的用语，不代表您可能获得的实际收益，并不构成宁夏银行对本理财产品的任何收益承诺，投认真阅读本产品说明书。
资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。
资者在认购本产品前应下面关于产品的相关描述，为宁夏银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。
一、产品条款1、产品基本信息产品名称众赢理财信托融资理财产品0901投资金额金额一次性认购金额≥5万元，单户认购金额最高200万元投资者类型个人投资者理财份额1万元理财计划募集期2009年6月12日至2009年7月1日理财计划成立日2009年7月2日理财计划到期日2010年9月11日理财计划存续天数436天，理财计划成立日至理财计划到期日天数（算头不算尾）理财计划管理人宁夏银行股份有限公司销售机构宁夏银行股份有限公司产品类型保本浮动收益理财计划投资及理财利益币种人民币本行接受客户委托，将理财产品募集资金通过设立信托计划，投资于宁夏发电投资领域集团六盘山发电厂项目运用投资收益率见本说明书条款4投资收益分配募集资金规模本理财计划资金规模8000万元2、认购2.1认购期：2009年6月12日－2009年7月1日，按照2.2条可提前结束。
信托范本
目录一、认购风险申明书二、信托计划说明三、信托合同认购风险申明书编号：XCF140045第一部分风险申明第二部分认购条款一、投资者基本信息姓名/名称：法定代表人：证件名称：证件号码：□□□□□□□□□□□□□□□□□□通讯地址：邮政编码：联系电话/传真：E-MAIL：二、认购情况认购类别：□A类信托单位□B 类信托单位认购份数：份认购资金：人民币万元整（小写金额￥）认购资金的支付方式：□本票□划款□其他三、信托利益账户投资者指定以下账户用于接受受托人分配的信托利益：账户名：账号：开户行：本认购风险申明书一式二份，委托人和受托人各持一份。
自受托人在本申明书加盖公章之日起，即表明受托人已接受委托人的委托，委托人的认购资金已到达信托账户。
受托人：XXXXX有限公司（公章）法定代表人或授权代表（签字或盖章）2014年月日委托人（个人投资者）：（签字）委托人（机构投资者）：（公章）法定代表人或授权代表（签字或盖章）2014年月日信托计划说明书一、绪言本信托计划说明书依据《中华人民共和国信托法》和其他有关法律法规的规定，以及《信托合同》编写。
本信托计划说明书阐述了信托合同的基本情况、受托人和服务机构的基本情况、信托合同摘要、风险警示等信息，投资者在做出认购信托单位的决定前应仔细阅读本信托计划说明书。
受托人承诺本信托计划说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。
受托人没有委托或授权任何其他人提供未在本信托计划说明书中载明的信息，或对本信托计划说明书作任何解释或者说明。
受托人将恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，但并不保证信托财产的运用无风险，也不保证最低收益。
本信托计划说明书依据信托合同编写。
信托合同是约定信托当事人之间权利义务的法律文件。
委托人自签署信托合同和认购风险申明书、交付认购资金，于信托计划成立之日起即成为本信托的受益人，并按照《中华人民共和国信托法》、信托合同及其它有关法律法规的规定享有权利，承担义务。
申银万国号集合理财产品推介
申银万国2号集合理财产品推介申万2号产品特点1、运用以行业景气趋势为核心的数量化增强投资方法1以行业景气趋势为核心的策略优选以申银万国开发的行业景气趋势判断系统为基础,强化对景气上升行业的配置,主动地投资于各阶段相对投资价值更突出的行业和代表性企业,从而获得更高的回报.2以申银万国风格指数的数量化增强按照申万风格指数中低市盈率指数编制办法,根据上市公司年报和中报选择50只样本股,构建“低市盈率组合”进行数量化增强.实证表明“低市盈率组合”在大部分时间跑赢沪深300指数且幅度较大.3以“行业龙头”为标的的策略增强选择不同数量的“行业龙头”公司构建投资组合来跟踪沪深300指数,实证表明行业龙头股票组合在大部分时间跑赢沪深300指数,总的累计收益也大于沪深300指数的累计收益.2、自有资金参与,收益共享风险共担公司认购总规模的5%,在集合计划存续期内,管理人自有资金认购的集合计划份额不得退出.当计划发生亏损时,管理人持有的份额与投资者持有的份额共同承担损失；当计划获利时,管理人持有的份额与投资者持有的份额共同享受赢利.3、参与门槛低.10万元起售,1000元为单位,参与费率、退出费率都比较低4、变现能力强.封闭期半年,封闭期结束后,每满3个月开放一次.申万2号相对于基金产品的优势基金销售和集合理财产品销售的比较申万2号的优势投资主办人简介白明耀先生,金融学学士,15年证券市场投资经验,9年证券行业从业经验.现任申银万国证券股份有限公司客户资产管理总部首席投资经理.2000年之前,白明耀先生先后在工商银行、招商银行和广东发展银行从事信贷工作,此后分别在海通证券、长江证券等国内券商以及深圳天辅同仁投资管理公司等私募投资机构工作.在长期的证券投资实践中,白明耀先生对中国证券市场的运行规律有了相当深刻的理解和认识,形成了较为完整的以估值为核心的投资思想和投资体系,在连续多年的投资过程中取得了持续、稳定的投资收益.由于过往主要从事以绝对收益为目标的证券投资,白明耀先生在资金管理、风险控制方面有独到之处.白明耀先生通过自下而上和自上而下精选个股的能力均相当突出,但同时在行业配置方面也有着比较丰富的经验.2005年底,白明耀先生较为前瞻地判断市场有望出现反转,重点配置了受益最大的中信证券,通过坚定持有获得了可观的投资收益；2006年,及时把握了房地产行业出现的爆发性增长的机会,通过重点配置行业龙头万科分享到了行业的高成长；当年下半年,在深入调研的基础上,在市场中最早提出重卡行业景气将出现拐点,中国重汽成为阶段性市场表现最好的品种；2007年下半年,通过对行业竞争结构的分析,与其他机构共同挖掘出了具有定价权的浙江医药,在震荡下跌的市场中取得了显着的超额收益.2008年初进入申银万国后,白明耀先生在客户资产管理总部主要协助总经理对部门的整体投资方向进行把握.在此期间,较为准确地判断了市场的基本运行趋势,并提出了以仓位控制为主的防守策略,在08年资产管理业务取得的良好业绩中起到了积极的作用.从08年11月17日-- 09年2月11日,白明耀先生直接管理的帐户投资收益率为%,同期大盘上涨幅度为%.期间,白明耀先生在市场中率先挖掘出了独一味、西藏矿业、佛塑股份等表现良好的投资品种,得到了市场的广泛认同.“申万一号”业绩表现突出申银万国1号集合理财产品业绩表现突出,2008下半年收益率排名同类券商理财产品第一.截止2008年12月31日,尚在运行中的券商集合理财产品共有40只,其中11只FOF,其余29只投资基础市场和基金的产品中,21只为股票型和混合型,6只债券型,2只货币市场型.我公司管理的“申万一号”集合理财计划在2008年下半年业绩表现突出,在混合型产品中收益率排名第一.2008年下半年,从7月1日到12月31日,上证指数下跌了%.在这段时间的大跌中,虽然券商集合理财产品也出现下跌,下半年股票和混合型平均下跌%,FOF平均下跌%,债券型平均下跌%,但券商集合理财产品的表现明显强于公募基金平均业绩,与私募基金相近.其中,根据WIND的统计,申万一号下半年收益率%,在同类产品中排名第一.申万一号自2008年4月7日成立以来,表现良好,截止到2008年12月31日,集合计划单位净值为元,累计增长率%,比投资基准收益率%高出26个百分点.详见图1.图1 申万1号2008年4月7日－2008年12月31日单位累计净值增长率与比较基准对比申万1号的业绩比较基准是：沪深300指数×60％＋上证国债指数×40％与市场中其他券商集合理财产品相比,“申万一号”业绩表现同样突出.在混合型产品中,各产品业绩表现参差不齐,分化严重.从2008年6月30日到2009年2月11日,与申万一号成立时间相邻的中金股票策略二号、东方红3号、平安年年红1号,收益率分别为%、%、%,累计收益率分别为%、%、%.而申万一号同期收益率%,在同类产品中排名第一,自2008年4月7日成立以来的累计收益率为%.不论从2008年6月底至今收益率还是累计收益率来看,申万一号业绩表现都大大领先于其他券商产品.在证券市场大幅度下跌后,申万一号能取得这样的成绩主要归功于管理团队勤勉工作,始终坚持以上市公司的盈利状况和盈利趋势作为最重要的投资依据.采取谨慎而灵活的投资策略,在保证资金安全的基础上争取实现投资收益,同时适度参与经济刺激政策和股指短期深跌所带来的一些交易性机会.在未来的市场竞争中,我们有信心继续保持良好业绩,为客户回避风险,为申万增添光彩.图2 申万1号与同期发售的东方红3号、平安年年红2008年4月18日-2009年2月6日单位累计净值增长率对比表1 同类券商集合理财产品2008年6月30日-2009年2月11日收益率比较名称日期单位净值元日期单位净值元增长率投资类型管理人申银万国1号%混合型申银万国中信理财2号%混合型中信证券国信金理财价值增长%股票型国信证券数据来源：WIND。
信托产品设计实战案例
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产品要素
产品名称 信托规模 信托期限
投资方向
认购金额 收益分配 流动性安排 信托受托人 保管银行
平安财富·盛景三期集合资金信托计划
–信托规模不低于人民币3,000 万元，信托规模不设上限；
–5年，若信托计划期满后，存在部分投资项目因为相关政策限制等客观因素的影响暂时无 法退出，受托人有权顺延本信托计划期限2年.
- 本材料仅供参考，一切以法律文件为准 -
目录
¾ 产品要素简介 ¾ 产品特点及优势 ¾ 风险与风险控制
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- 本材料仅供参考，一切以法律文件为准 -
风险与风险控制
风险
政策风险
经济周期风险
被投资公司 经营风险
退出风险
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对策
和政府及智囊机构保持密切的沟通，提高政策敏感度；
选择四万亿投资相对集中的产业及十大振兴产业； 避免高耗能等宏观政策不支持的产业。
尽量选择熊市进入、牛市退出； 配置投资周期性不明显的行业，如医疗、教育培训、连锁零 售等行业。
投资经理实时跟踪目标公司的经营、财务状况； 委派董事或者财务总监入驻目标公司。
在投资标的上选择成长性好的企业； 由券商签约保荐；利用集团混业经营的优势帮助溢价退出；由其他 股东回购。
z 2008年6月25日银监会发布的《信托公司私人股权投资信托业务操作指引》对信托公司进 行PE业务进行了规范，此项规章的出台可以看作银监会对信托公司PE基金业务的支持态度。 z《股票上市规则(2008年修订)》对首次公开发行中有关持股人的股份流通限制做了修订。非 控股股东承诺不予转让的期限，由36个月缩短为12个月。
本材料仅供参考一切以法律文件为准5目录目录产品要素简介产品要素简介产品特点及优势产品特点及优势风险与风险控制风险与风险控制本材料仅供参考一切以法律文件为准6产品特点及优势风险共担作为信托计划的受托管理人平安信托或其关联公司将在被投资项目中进行跟随投资投资比例不低于该被投资项目投资总规模的20投资限制每个目标公司股权的投资不超过信托计划资金规模的30投资规模不超过目标公司公司股权的20退出安排非单一的退出模式可选择溢价出让股权或ipo上市根据具体情况有选择性地与目标企业其他股东签署股权回购协议本材料仅供参考一切以法律文件为准7产品特点及优势结构比较优势劣势信托制1破产隔离结构透明1ipo审核严格2门槛较低3税收合理4保密性好合伙制1出资灵活1门槛较高2税收合理2ipo审核严格3股东需显名登记公司制1模式清晰1设立程序复杂管理成本高
中国工商银行如意人生ⅢE款
中国工商银行“如意人生Ⅲ”（E款）人民币理财产品说明书尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购买的本款产品是由工商银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品。
为保障您的合法权益，请您在进行金融投资时，警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型产品。
风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
产品类型非保本浮动收益产品期限无固定期限产品风险评级PR3目标客户养老金客户重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。
理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。
在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。
请认真阅读理财产品说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。
客户签名（盖章）：日期：中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。
PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。
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渤海-苏州嘉盛项目集合资金信托计划
产品推介书
一、信托计划简介
1、产品名称：渤海-苏州嘉盛项目集合资金信托计划。
2、发行机构：渤海国际信托有限公司。
3、信托规模：人民币2亿元，规模达1.5亿元即成立。
待投资项目在建工程抵
押于渤海信托，开放募集0.5亿元。
4、信托期限：24个月，满12个月可以提前结束。
5、委托人：《集合资金信托计划管理办法》规定的合格投资者。
6、投资门槛：100万元。
7、推介期：本信托计划推介期自2012年12月18日至2013年1月4日，受
托人有权延长推介期。
8、预期收益率：A类：100-300万（不含）：10%/年。
B类：300万（含）以上：11%/年。
9、收益分配：信托利益以货币形式发放，第一次信托利益分配将在信托计划生
效后12个月对应工作日之后（如遇非工作日，延至下一个工作
日），在受托人收到资产收益权回购价款的十个工作日内向受益人
分配，最后一次信托利益分配随信托终止后信托财产的返还一并
进行。
10、资金运用：渤海信托依据信托合同，将信托资金用于受让嘉亿置地无锡有限
公司（嘉亿置地）持有的“嘉亿维纳阳光”项目（标的项目）的
特定资产收益权。
信托资金用于标的项目的后期开发建设。
11、还款来源：融资人嘉亿置地将以标的项目的销售收入作为主要还款来源。
二、产品主要特点及风控措施
1、投资项目概况
“嘉亿维纳阳光”项目位于无锡市惠山区锡澄路和金惠路交叉口东北侧，属于惠山新城核心CBD区域，周边有无锡惠山万达广场，时代广场等成熟商
业配套，锡山高级中学与实验小学等教育配套，在建惠山人民医院等，项目地理位置十分优越。
项目公司为嘉亿置地无锡有限公司，为苏州嘉盛房地产开发有限公司全资子公司。
苏州嘉盛房地产开发有限公司成立于2006年6月，注册资金4045万元，具有房地产二级开发资质。
截至2011年末总资产6.78亿元。
苏州嘉盛目前累计已开发面积逾50万平方米，在苏州当地具有一定的品牌影响力。
标的项目土地于2011年2月取得，土地出让金与契税合计为3.016亿元，项目预计总投资约6.6亿元，已投资约3.3亿元。
项目占地面积57325.6平方米，总建筑面积144729平方米，其中，地上高层住宅107475.5平方米，商业配套5550平方米，公建配套1200平方米，地下停车场为33517平方米。
项目规划业态为18-25层高层住宅及相关配套。
目前，项目已完成桩基工程及地下室的开发建设，预计于2013年第一季度实现预售，2013年6月实现主体封顶。
项目预计高层住宅销售均价9000元/平方米，实现销售收入10亿元，实现净利润约3.3亿元。
2、土地抵押充足
嘉亿置地将标的项目的国有土地使用权抵押于渤海信托。
该项目地块于2011年2月取得，价格为3.016亿元（含契税），相对第一期1.5亿元的融资规模，抵押率在50%以下。
待首期1.5亿元成立后，在标的项目在建工程抵押于渤海信托，本信托设置开放期募集第二期0.5亿元，确保本信托在存续期间的资产抵押率低于50%。
3、保证措施充分
首先，苏州嘉盛集团有限公司，为嘉亿置地到期回购资产收益权提供无限连带责任保证担保。
嘉盛集团成立于2010年10月，注册资本8000万元，集团成立以来的规模化发展形成了以建筑施工、混凝土生产经营为基础产业，嘉盛房地产为支柱产业，嘉盛丽廷国际酒店为新兴服务业的产业格局。
其中集团控股子公司苏州嘉盛建设工程有限公司创建于2003年，注册资本6018万元，具有国家房屋建筑工程施工总承包一级资质，连续多年获得“江苏省建筑业优秀企业”、“苏州市建筑业最佳企业”、市“质量管理先进单位”
和“安全生产先进单位”、“文明单位”、“先进建筑企业”等荣誉称号，目前
正在申请IPO登陆中国资本市场。
截至2012年8月30日，嘉盛集团总资产
17.7亿元，2010、2011年分别实现营业收入为13.13亿和17.87亿元，2012
年1-8月已实现营业收入12.96亿元，集团资产实力强劲。
其次，嘉亿置地与苏州嘉盛集团实际控制人张全男及其配偶，为嘉亿置地到期回购资产收益权提供个人无限连带责任保证担保。
4、银行监管预售回款
信托计划设立专门的监管账户，交通银行股份有限公司无锡分行对“嘉亿维纳阳光”项目的预售回款进行全程监管。
交通银行股份有限公司无锡分行作为无锡地区唯一的总行直属分行，从1987年成立至今，机构网络不断健全，经营业绩屡创新高，已成长为无锡地区经济发展的一支重要的金融力量。
三、产品认购及相关服务
1、产品负责人：
每一信托产品设有专门的负责人，您可随时了解产品具体情况。
信托经理：信托五部刘经理 (021)68590788
2、信托产品购买
第一步：客户通过代理机构预约或者直接电话预约信托理财产品（预约热线：）。
预约产品遵循“金额优先、时间优先、额满即止”的原则。
第二步：投资者接到推介机构或者渤海信托的电话缴款通知后，应在规定的时间内到渤海信托指定银行网点或一次性由投资者本人账户汇款、转账到指定账户，款项确认入账后办理加入本计划的相关手续。
投资者将认购资金通过投资者账户用转账或者汇款的形式，转入中国民生银行石家庄分行为本信托开立的信托募集账户。
在划款时请在备注栏注明所认购的产品名称、认购人姓名及其他必要信息，并要求银行准确录入备注信息；否则由此造成的认购不成功及经济损失由投资者自行承担，受托人不负责赔偿。
户名：渤海国际信托有限公司
账号：1001 0140 4000 4786
开户银行：中国民生银行石家庄分行
第三步：前往渤海信托（石家庄市广安大街10号美东国际12号楼A座19
层）或与我公司指定的代理销售人员沟通的其它途径办理产品签约手续。
办理签约手续时，投资者需持以下有效证件：
（1）自然人投资者，需提供身份证正反面、受益人预留收益分配账户 (存折或者银行卡)以及汇款凭证的复印件，并在所有复印件上亲笔签名；若委托他人办理，须提供授权委托书及授权代理人身份证明复印件
（2）机构投资者，需提供加盖公章的营业执照副本、组织机构代码证副本、法定代表人身份证、划付款凭证复印件及分配收益的开户银行账号说明等需提供的相关材料，若授权他人办理，需提供法定代表人签名并加盖公章的授权委托书、授权代理人身份证复印件。
委托人应仔细阅读信托文件，认真填写《资金信托合同》应填事项，保证所填内容真实、准确，并签署《资金信托合同》、《风险申明书》。
投资人需明确信托收益划付账户，该账户在本信托财产最终分配前不得取消。
受益人为自然人的，需办理银行卡或提供卡号/账号作为信托收益划付账户；受益人为机构的，需提供受益人的开户银行和银行账号。
3、产品信息披露
本信托计划成立后，投资人可以登陆渤海信托网站（），进行自助查询或与销售人员沟通的其它途径及时了解到产品成立信息。
本信托计划实施期间，渤海信托将按季度制作《信托项目季度管理报告》，信托计划成立日起，每季度末在公司网站()或其他有效途径进行信息披露。
四、受托人简介
渤海国际信托有限公司（简称渤海信托），成立于1982年10月，注册地河北省石家庄市，注册资本20亿元，控股股东为海航集团，是河北省内唯一一家经营信托业务的非银行金融机构。
公司业务涉及冀、京、津、沪、渝等全国20余省市，2011年“第三届中国优秀信托公司”评选中，渤海信托被评为“中国最具成长性的信托公司”，2012年6月，荣获第六届中国“诚信托”管理团队奖。
中国银监会相关统计数据和行业2011年年报披露，截至2011年12月31
日，渤海信托业务能力行业排名第9位；新增信托资产规模 1518.33亿元，行业排名第4位；年末管理信托资产余额达1069.59亿元，同比增长33.66%，行业排名第15位；信托管理能力行业排名第8位；人均净利润达到332.49万元，同比增长94.44%，行业排名第19位。
渤海信托2011年末综合实力行业排名第16位，较2010年末第29位排名上升了13位。
风险提示：
信托公司管理信托财产应恪守职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。
信托公司根据信托计划文件约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。
信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。
请投资者充分认识投资风险，谨慎投资。
重要声明：
本推介书仅为信托计划的简要说明，不作为任何法律文件，亦不构成任何要约或承诺，具体内容以信托计划说明书和信托合同为准。
投资者在加入本信托计划前应仔细阅读信托计划说明书和信托合同。