沈阳恒昌惠诚：小额贷款相关问题解答

沈阳恒昌惠诚：小额贷款相关问题解答

小额贷款现在已经得到了很好的发展，在这发展中当然也存在不少的问题，比如说发展能力不足，没有雄厚的资金，风险较大这都使小额信贷举步维艰等。

而根据以上的问题创新小额信贷模式，增强可持续发展能力；多渠道筹措资金；这都应该是小额贷款应该发展的方向。

小额贷款中存在哪些问题：

★风险不可控

（1）思想意识风险。部分农民文化层次较低，素质不高，法律意识淡薄，信用观念不强。（2）操作风险。信用贷款是农户凭此借款的法律凭证，许多农户在实际操作中未意识到其背后的法律责任，存在转借、冒名的问题。

（3）收贷风险。小额信用贷款主要用于农业生产。由于当前农业受自然气候因素、市场因素等的影响，加上分散和小的农户一般都没有投保，存在较大的风险隐患。此外，由于农户资金积累不多，抗风险能力较弱，所以造成大量信贷资金逾期、沉淀或呆滞，大量贷款无法收回，挫伤了农村信用社发放贷款的积极性。

★小额信贷效益差，可持续发展能力不强。

农户单独面对市场，市场信息不足，承受市场风险的能力较弱。既没有走“农户+ 金融机构+ 公司”的产业化经营之路，也没有发挥发放贷款的金融机构的中介作用。信息不畅，这就造成得到小额贷款的农户的产品卖不出去，造成农户的经营效益差，形成恶性循环，严重制约小额信贷的可持续发展。

★非政府小额信贷的发展举步为艰。

(1)从机构本身来说，产权不清晰和治理结构不完善被认为是阻碍小额信贷发展的“瓶颈”。

(2)严格意义上的公益资金没有明确的产权所有者。

(3)从运作模式上。小额信贷的一些金融产品、组织制度安排并不适合目前中国广大贫困地区的农户。小额信贷无法通过市场方式自动瞄准最贫困农户，这种瞄准需要特殊的工具以及支付相应的成本。