第七章 理财师的工作流程和方法-需要告知客户的理财服务信息

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

2015个人理财

第七章 理财师的工作流程和方法

知识点：需要告知客户的理财服务信息

● 定义：

具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。

例题：

1.个人理财的相关主体包括

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

正确答案：A,B,C,D

解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构

2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.报酬最大化

B.报酬最佳

C.风险最低

D.资产的风险最低与报酬最佳

正确答案：D

解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高

3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受

黄金投资周期的收益指的是（）。

A.金字塔形

B.哑铃形

C.纺锤形

D.梭镖形

正确答案：B

解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。

4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。

A.一年

B.半年

C.三个月

D.二年

正确答案：A

解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。正确答案是A。商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。

6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

正确答案：A,B,C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

7.银行理财产品的风险分为（）。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.销售风险

E.交易对手管理风险

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

银行理财产品的风险分为ABCDE

8.客户可以从三个渠道获得产品信息，即（）。

A.发售机构的网站

B.柜台

C.研究机构

D.理财类网站

E.理财中介服务机构

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

9.银行所提供的（）材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。

A.业务的宣传册

B.产品的宣传册

C.说明书

D.协议

E.研究报告

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

银行所提供的ABCDE材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。

10.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，正确的有()。

A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B.商业银行对各类个人理财的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有前政策规定

正确答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE都是正确的

11.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达到交易最终由客户经理代抄后，客户在签字栏签字。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

12.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户“（）”

A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财产品有投资风险，只保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资