农商行抵押品存在问题及政策建议

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浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策

浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策李青摘要抵质押品和保证作为商业银行信用风险缓释的重要内容，在我国特定的信用环境下，对防范信息不对称、转移与降低信用风险具有不可替代的作用。

本文对N商业银行押品管理现状进行梳理，分析其中存在的问题，最后提出相应的对策与建议。

关键词商业银行风险管理押品价值一、押品管理现状随着操作风险防控力度的加强，N商业银行全行押品管理汲取风险案件经验教训，从风险治理、制度安排、系统建设、业务指导、检查培训等多个方面不断强化责任落实，制度约束能力及操作规范化程度显著提高。

一是将押品管理纳入全面风险管理体系，从完善治理架构入手，明确董事会、高级管理层、职能部门和岗位人员管理职责，审计部将押品管理情况纳入审计范畴并定期开展审计;二是建立了押品管理制度和流程，明确了可接受押品类型、目录、估值方法及频率、存续期管理等要求，为业务开展提供了制度保障;三是建立了押品管理系统，持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等信息，将业务管控规则嵌入信息系统，起到了加强系统控制，防范操作风险的作用;四是进一步梳理业务流程，弥补控制缺陷，规范业务操作，全行在押品设立、保管、监督检查等关键环节的控制能力显著增强。

从N商业银行担保方式看，全行抵质押贷款余额占比60.69%，不良率5.11%，低于保证担保贷款不良率0.56个百分点。

从押品种类看，全行抵押担保范围逐步扩大，土地承包经营权、林权、股权、收费权、产品权利质押等创新型担保方式增长较快，全行押品集中度问题得到了一定的缓解。

随着企业融资难问题的推进解决，全行融资担保方式的丰富在一定程度上缓解了全行贷款投放不足的问题，但同时也因市场交易机制不完善、交易数据不活跃等因素造成该类押品估值及动态监测的困难。

现阶段N商业银行押品风险管理机制尚不健全、估值技术手段落后、市场数据积累不足，经济下行周期又进一步增加了押品对债权保障的不确定性，押品的风险缓释能力受到了一定程度的削弱，全行押品风险管理水平还不能全面满足监管要求及业务发展的需要。

商业银行贷款抵押品管理存在的风险与对策

商业银行贷款抵押品管理存在的风险与对策近年来，各商业银行为提高资产质量，抵押贷款作为了一种防范贷款风险的有效措施。

由于贷款抵押品管理存在一系列问题，导致商业银行贷款法律追索难度加大或贷款法律追索无望，不良贷款比例上升，影响了商业银行的正常运营。

本文从合法合规角度出发，探究贷款抵押品风险成因，寻求防范抵押风险措施。

一、抵押的概念及抵押财产范围1995年，我国颁布了《担保法》，成为我国担保制度的主要法源，《物权法》的出台则进一步补充和完善了担保物权体系。

《物权法》所称抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

二、抵押品管理存在问题风险分析第一，不动产抵押是贷款人采用的最主要的贷款担保方式之一，通过签订合同、资产评估、办理抵押登记，为银行债权的实现提供保障。

在实践中，不动产抵押一般是房地产和土地一并进行抵押，相关法律条文也对此做出了明确规定。

《物权法》第182条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

”由于房产和土地管理部门分设，因此难免会出现使用权和房产分别设定抵押权的情况，无论是抵押在先的债权人还是抵押在后的债权人，抵押权的实现都面临着巨大的不确定性，这给银行带来了潜在风险。

第二，一手楼抵押贷款未办理抵押（预告）登记，或未在规定时间办理正式抵押登记、取得房屋他项权利证书。

部分经营机构在办理一手楼抵押贷款时，限于某些主、客观原因，未及时办理抵押（预告）登记，且未在规定时间内到当地房产管理部门办理正式抵押登记的现象；有的经营机构虽然办理了抵押（预告）登记，也未在规定时间内督促借款人到当地住房管理部门办理正式抵押登记。

商业银行抵质押品管理中存在的问题及对策

科学化、细化管理，力提升统一指导。精有了银行信用风险的管控水平。
下，场价值的可靠性大大下市
３抵质押品结构不尽合理，降。外部评估机构难以从银行．债权保障能力角度对抵押品贬
但目前我国商业银行普遍存在缺乏相关的风险控制措施。目
抵押贷款不良率和违约损失率前，地产和土地使用权两类押值风险和市场波动因素加以估房偏高、质押品减值严重导致抵品在我国商业银行中占比较高，计，易忽视一些影响押品价值抵容
二、业银行抵质押品管理权责划分不明晰等问题。突出市场价值的运用虽有其诸多合商
现状及存在的问题
表现抵质押品管理职责分散理性和优越性，也同时受到严但
新资本协议的实施有效促进在前、、台多个部门，能从格的条件制约，其在外部市场中后未尤了我国商业银行对抵质押品的战略高度对抵质押品管理进行环境不确定和周期变化的条件
置变现能力，强对抵质押物的立的抵质押品管理职能部门和均直接采用外部评估结果，些加一管理，管部门也推行了对商业人员。抵质押品价值评估人员监银行信用风险问责制。管理好同时参与信贷决策，有可能影极

农商行存在的问题及建议

农商行存在的问题及建议农商行是指农村商业银行，作为服务农村和农民的金融机构，面临着一些问题。

以下是农商行存在的问题及相应的建议：问题一：服务覆盖不足由于农商行主要聚焦于农村地区，很多偏远地区的服务覆盖不足。

这导致了农村居民难以获得金融服务，限制了经济发展和农民收入的提升。

建议一：加强网络覆盖农商行应该积极与电信运营商合作，扩大网络覆盖范围，特别是在偏远地区提供金融服务。

可以通过建设更多的支行、自助服务点或者与当地合作的农民合作社等方式，提高服务覆盖率。

问题二：缺乏金融产品多样性农商行的金融产品种类相对较少，无法满足农民和农村居民多样化的金融需求。

例如，缺乏针对农产品销售、农业投资、农民保险等方面的专业化金融产品。

建议二：开发多样化金融产品农商行应该根据农民和农村居民的实际需求，积极开发多样化的金融产品。

可以推出针对农产品销售的贷款产品、农业保险产品以及专门的农业投资基金等，以提高金融服务的适配性和吸引力。

问题三：信息不对称和风险评估不足农村地区的信息不对称和风险评估不足，使得农商行在进行贷款决策时面临较大的风险。

缺乏详尽的借款人信息和可靠的风险评估手段，容易导致不良贷款增加。

建议三：加强风险管理和信息共享农商行应加强对借款人的信息收集和风险评估能力，建立完善的风险管理体系。

可以与政府部门、农民合作社等建立信息共享机制，提高对农民信用的评估准确性和全面性，降低不良贷款风险。

问题四：技术水平和创新能力有限与大型商业银行相比，农商行在技术水平和创新能力方面相对滞后。

缺乏先进的技术水平和创新能力是农商行面临的一个重要问题。

建议四：加强技术创新和数字化转型农商行应重视技术创新和数字化转型，提升业务效率和客户体验。

可以引入先进的信息技术和金融科技，开发适应农村金融需求的移动支付、线上银行等服务平台，提供便捷的金融服务。

此外，应加强对员工的技术培训和素质提升，提高技术水平和创新能力。

问题五：缺乏专业人才和管理经验农商行普遍面临着人才缺乏和管理经验不足的问题，制约了其发展和竞争力。

商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题与对策探讨论文

商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题与对策探讨论文商业银行作为金融机构之一，在进行信贷业务时通常会采用抵押资产评估方法来评估借款人的抵押品价值，以确保贷款的安全性和可持续性。

然而，抵押资产评估方法存在一些问题，这些问题需要得到解决以提高评估的准确性和可靠性。

本文将讨论商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题，并提出相应的对策。

首先，商业银行信贷抵押资产评估方法存在信息不对称的问题。

信息不对称是指商业银行的评估人员无法获得完整和准确的抵押资产信息，而借款人可能有意或无意地隐瞒有关抵押品的关键信息。

这可能导致评估的不准确和不可靠。

为了解决信息不对称的问题，商业银行可以采用以下对策：首先，建立完善的信息收集和核实机制，确保评估人员能够获得客观、真实和完整的抵押资产信息。

其次，加强与相关部门和机构的合作，获取第三方的数据和评估报告，以增加评估的准确性和可靠性。

此外，商业银行还可以利用信息技术手段，如人工智能和大数据分析，来加强对抵押资产信息的核实和验证。

其次，商业银行信贷抵押资产评估方法存在估值不准确的问题。

由于抵押资产的价值受到多种因素的影响，如市场行情、地区经济情况等，评估人员在评估抵押资产价值时往往存在主观判断和误差。

为了增加估值的准确性，商业银行可以采取以下对策：首先，建立科学的抵押资产评估模型，将市场行情、地区经济情况等因素纳入考虑，以减少主观判断的影响。

其次，加强评估人员的专业培训和技能提升，提高其对市场和经济趋势的把握能力。

此外，商业银行还可以引入第三方专业机构进行独立评估，以提高评估的客观性和准确性。

此外，商业银行信贷抵押资产评估方法还存在缺乏统一标准和规范的问题。

由于评估标准和规范的不统一，不同评估人员可能会采用不同的评估方法和模型，导致评估结果的差异。

为了解决这个问题，商业银行可以采取以下对策：首先，制定和发布统一的评估标准和规范，确保评估人员在评估过程中能够遵循统一的方法和流程，提高评估结果的一致性和可比性。

银行押品管理工作流程存在的问题及建议

银行押品管理工作流程存在的问题及建议下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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农商银行信贷管理存在的问题及提升信贷资产质量的建议

农商银行信贷管理存在的问题及提升信贷资产质量的建议2017年金融市场乱象专项治理风暴中，监管机构“三三四十”整顿波及千余家银行，开出的罚单达数十亿元。

近期，银保监会又开出巨额罚单，中国银行、农业银行、建设银行因存在理财、信贷等业务信息错报、信息漏报等问题合计被重罚1770万元。

种种迹象表明，国家对银行业金融机构的严监管时代已经到来。

相较于其他银行，农商银行在我国金融市场竞争中处于较为弱势地位，资金数量不够庞大，管理发展水平相对滞后，由于历史因素、经济过快增长导致企业过度投资、银行过度授信等原因，加之金融精准扶投入大量信贷资金亟待收回，农商银行不良资产普遍规模较大。

随着经济发展方式转型及自身体制机制调整的进一步深化，农商银行信贷资产质量面临更为严峻的考验。

笔者对信贷管理中存在的问题进行剖析，并立足实际，提出加强信贷管理、提升信贷资产质量的几点对策。

一、信贷管理存在问题近年来，农商银行不良贷款率大幅攀升，存在内、外部两个方面的因素。

一方面是国际国内经济放缓，资金增长速度减慢，借款人利润也随之下滑，尤其今年年初新冠肺炎疫情突发，各行各业停工停产，错过了春节黄金利润期，助推了不良贷款率的升高。

另一方面也与农商银行内部信贷管理不到位有直接关系，客户又以农民居多，存在单笔资金少、盈利不稳定、借款人可动产少等问题，且农商银行是由农村信用社改制而来，工作人员基本为农信社的原班人马，受工作环境、工作习惯等约束，信贷工作队伍存在人员老化、素质偏低、作风不端等问题。

以上两方面原因形成农商银行贷款经营模式不完善、抗压能力弱、管理制度不规范的现状，导致不良贷款率高，信贷资产质量较低。

深究其原因，主要有以下几个方面：（一）信贷发展缺乏战略高度。

农商银行普遍对信贷总量、结构缺乏总体规划，对区域信贷的布局更是缺乏长远部署，没有合理区分不同贷款品种的风险，对分支机构的信贷业务经营和管理能力缺乏行之有效的评估办法，多以不断加码的绩效考核指标来激励其拓展市场。

活畜抵押贷款问题不足及建议

活畜抵押贷款是一种以养殖牛、马、羊、猪等牲畜为抵押物，向银行或其他金融机构贷款的方式。

这种方式在实际操作中存在一些问题：
1.牲畜价值波动大：活畜的市场价格波动较大，银行难以把握其真实价
值，从而难以确定贷款额度。

2.抵押物监管难度大：由于活畜是活动的抵押物，监管难度较大，存在
抵押物失控的风险。

3.贷款风险控制难：由于活畜的市场价格波动大、监管难度大，银行难
以有效地控制贷款风险，容易导致贷款违约。

针对以上问题，提出以下建议：
1.建立活畜价值评估机制：银行可以与专业的评估机构合作，建立活畜
价值评估机制，以准确把握抵押物的真实价值。

2.加强抵押物监管：银行可以与第三方监管公司合作，加强对抵押物的
监管，以确保抵押物的安全。

3.建立风险控制机制：银行应建立风险控制机制，加强对贷款风险的管
控，以降低贷款违约的风险。

4.推广其他融资方式：银行可以推广其他融资方式，如信用贷款、担保
贷款等，以丰富养殖业的融资渠道。

总之，活畜抵押贷款在实际操作中存在一些问题，银行应采取有效的措施来控制贷款风险，以确保借款人和银行的利益不受损失。

农商行第三人担保出现的问题和建议

农商行第三人担保出现的问题和建议
农商行第三人担保在实际操作中可能出现以下问题：
1. 信用风险：第三人担保可能无法履行其担保责任，导致债务无法偿还，进而对农商行造成损失。

2. 逆向选择问题：第三人可能在同一时期为多个借款人提供担保，导致其担保能力分散，难以保证每个借款人的担保责任。

3. 担保责任转移：有些借款人可能将本应由其承担的风险转移给第三人，即便其无法履行担保责任，也能减少自身损失。

基于以上问题，我提出以下建议：
1. 严格审查担保人资质：农商行应对第三人进行全面的审查，评估其资信状况和担保能力，确保其有能力履行担保责任。

2. 控制担保范围：为了避免逆向选择问题，农商行应限制每个借款人可以获得的第三人担保数量，确保每个借款人所获得的担保能够得到充分的保障。

3. 强化合同约束力：农商行在担保合同中明确规定担保人的责任和义务，并设定严格的违约条款，以便在担保人无法履行担保责任时，能够追究其法律责任。

4. 加强信息共享：农商行应与其他金融机构加强信息共享，及时掌握担保人在其他借款中的参与情况，以避免担保责任转移
的情况发生。

5. 及时跟踪担保人的变更：农商行应定期对已发生担保的借款进行跟踪，及时了解担保人资产状况和变化情况，以及时采取措施保证担保责任能够履行。

通过以上建议，农商行可以更好地管理第三人担保带来的风险，并确保担保制度的有效运行。

农商银行对支持民营经济的困难和建议

农商银行对支持民营经济的困难和建议Ⅰ 农商银行对支持民营经济的困难1. 资金来源不足民营经济在发展过程中，往往面临着资金来源不足的问题。

由于民营企业通常缺乏稳定的资金来源，因此它们需要向银行申请贷款来支持业务发展。

然而，由于民营企业通常缺乏抵押品等担保物，因此很难获得银行的贷款支持。

2. 风险控制难度大与国有企业相比，民营企业的经营机制更为多元化，而且其经营风险相对更高。

农商银行在向民营企业提供贷款时，需要进行更加严格的风险控制，这增加了银行的风险控制难度。

3. 对民营企业了解不足由于民营企业的规模较小、品种较多，因此农商银行通常难以深入了解每个民营企业的经营情况、市场情况等细节信息。

这使得银行难以做出对民营企业的全面评估，从而限制了对民营企业的支持力度。

Ⅱ 农商银行对支持民营经济的建议1. 增加对民营企业的金融支持力度农商银行可以针对民营企业的特点，推出更加灵活、多样化的金融产品，例如无抵押贷款、信用贷款等，从而减轻民营企业融资难题。

2. 加强对民营企业的风险评估农商银行可以通过加强对民营企业的风险评估，制定出更加合理的贷款利率，从而更好地控制风险，同时提高对民营企业的支持力度。

3. 开展金融知识培训农商银行可以组织关于贷款申请、会计核算等方面的金融知识培训，帮助民营企业提升经营管理水平，从而更好地满足银行的贷款要求。

个人观点与理解从我个人的观点来看，农商银行对支持民营经济的困难主要表现在了解上的不足、风险控制难度大等问题。

针对这些困难，笔者认为农商银行需要更深入地了解民营企业的业务情况，同时推出更加灵活、多样化的金融产品，以此来提高对民营经济的支持力度。

总结回顾在撰写本文的过程中，我以深度和广度的方式全面评估了农商银行对支持民营经济的困难以及具体的支持建议。

通过对这些问题的探讨，我不仅更加深入地理解了民营经济面临的挑战，同时也为银行提出了具体的支持建议，以期为民营企业的发展提供更好的金融支持。

农商银行股权质押存在的问题

农商银行股权质押存在的问题1. 股权质押的概念和背景说到股权质押，这可是个家常便饭的话题。

你要知道，股权质押就像是把你手里的“金砖”拿去抵押，换来一笔资金。

这种方式在农商银行里经常见，但背后的问题可不小，真是让人挠头。

农商银行成立的初衷是服务农村经济，帮助农民和小微企业发展，听起来多美好啊！可一旦股权质押的各种问题出现，事情可就没那么简单了。

想象一下，如果你的“金砖”被质押了，但市场行情不好，价值缩水，那可就惨了。

农商银行的股权质押，虽然为企业提供了融资渠道，但同时也埋下了许多隐患。

说白了，就是要么出事，要么就得想办法应对出事后的后果。

2. 股权质押存在的问题2.1 质押风险高首先，咱们得聊聊风险。

这股权质押的风险啊，就像是趴在滑滑梯上，眼看着滑下去，却不知道底下有多深。

很多企业为了融资，质押了大量股份，可是一旦市场波动，股价跌了，那可就让人心里发慌。

想象一下，你质押的股份本来值钱，结果一朝天翻地覆，连个影子都没了。

农商银行这边，如果质押的股权不能及时变现，最后可就要亏得一干二净了。

2.2 信息不对称接下来说说信息不对称的问题。

大家知道，信息在金融市场里可是金子，谁掌握了信息，谁就能笑到最后。

然而，在股权质押的过程中，很多时候银行和企业之间的信息沟通并不顺畅。

就像两个人玩游戏，一个人瞎蒙，一个人却知道游戏规则，这可不公平啊！农商银行往往难以全面了解企业的真实情况，导致在放贷时风险控制不到位。

想想看，银行一边在担心坏账，一边却还在为企业的融资努力，这种矛盾简直就像是在走钢丝，稍不注意就得摔下去。

3. 解决方案与建议3.1 加强风险管理那么，面对这些问题，农商银行应该怎么办呢？首先，加强风险管理是个头等大事。

银行需要建立健全的风控体系，定期对质押股权的价值进行评估，及时掌握市场动态。

就像一个大厨，时刻关注锅里的火候，才不会让汤煮糊了。

这样一来，银行能更好地把控风险，避免大规模的损失。

3.2 信息透明化其次，信息透明化也是关键。

商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题与对策探讨

商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题与对策探讨【摘要】商业银行信贷抵押资产评估方法存在着诸多问题，如抵押物价值估计不准确、评估过程缺乏监管等。

为了应对这些问题，建议加强抵押物权益登记管理、建立完善的评估体系、加强评估师培训和监管，并引入第三方评估机构。

这些措施有助于提高信贷抵押资产评估的准确性和公正性。

在未来的研究中，可以深入探讨如何进一步完善评估体系，提高评估师的专业水平，加强第三方评估机构的监管等，以更好地规范和推动商业银行信贷抵押资产评估工作的进展。

【关键词】商业银行、信贷、抵押资产、评估方法、问题、对策、抵押物权益、评估体系、评估师、第三方评估机构、培训、监管、结论、未来研究方向1. 引言1.1 研究背景商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题与对策探讨引言:信贷是商业银行的核心业务之一，而抵押资产评估则是信贷风险管理的关键环节。

商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供抵押物以减少信贷风险。

随着金融市场的不断发展和变化，信贷抵押资产评估方法也面临着一些问题和挑战。

随着房地产市场的波动和价格变化，抵押物价值难以准确评估。

特别是在房地产价格快速上涨或下跌的情况下，评估师往往难以给出客观准确的评估结果，导致信贷风险的增加。

一些商业银行在抵押物权益登记管理方面存在缺失或不规范的情况，造成了评估过程中信息不对称和风险控制不到位的问题。

商业银行信贷抵押资产评估方法存在一些问题，需要通过加强管理和引入新的机制来解决。

本文将探讨这些问题，并提出相应的对策和建议。

1.2 研究意义商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题在当前金融市场中具有重要意义。

随着经济全球化和金融市场的不断发展，商业银行作为金融机构，承担着信贷和风险管理的重要职责。

信贷抵押资产评估是商业银行进行信贷决策和风险控制的基础，直接影响到银行的资产质量和风险承受能力。

研究商业银行信贷抵押资产评估方法存在的问题具有重要意义的原因有以下几点：商业银行是金融市场的重要组成部分，其信贷抵押资产评估的准确性和科学性直接关系到金融市场的稳定和健康发展；信贷抵押资产评估方法存在的问题不仅会增加商业银行的信用风险，还可能导致金融市场出现风险传导和系统性风险；随着金融市场变革和金融工具创新，信贷抵押资产评估方法需要不断完善和提升。

关于农村中小银行抵债资产若干问题的探析

2021.3A158实务园地关于农村中小银行抵债资产若干问题的探析◎文/肖燕亮摘要：抵债资产是农村中小银行资产的重要组成部分，也是资产质量管理中的重要一环。

随着经济下行以及新型冠状病毒肺炎疫情的影响,对于当前中小银行的高质量发展和“十四五”规划的实施提出了更高要求,要有效管理和处置抵债资产，提高存量资产的运行效率和效益,为银行的经营发展创造更大价值。

文章从抵债资产形成的原因入手,结合财务核算、税费处理、经营影响等多个层面进行了分析,指出了抵债资产给农村中小银行带来的影响，并提出了一些有针对性的对策建议,以期能够为农村中小银行进行资产处置提供参考，以适应高质量发展的新要求。

关键词：农村中小银行；抵债资产；问题探析0 引言2020年以来，随着经济下行尤其是新型冠状病毒肺炎疫情的影响，银行业不良资产的管控压力明显增加，部分行业、企业信用风险上升，违约事件时有发生，尤其是农村中小金融机构受市场和疫情波及影响更加严重，导致农村中小银行大量抵押贷款无法收回，形成了较多的抵债资产。

然而，抵债资产在会计核算，涉税处理，资本计量等多个方面存在费用支出较大、税负成本较高、公开处置较难等问题。

文章通过研究抵债资产的收取、持有、处置等环节，以规范财务核算为切入点，并通过实践分析，旨在共同寻求切实可行的政策建议，以加强农村中小银行抵债资产的管理，从而实现资产价值最大化，提高中小银行的资金实力。

1 关于抵债资产的主要成因抵债资产是农村中小银行因贷款、投资等资金运用，在资产逾期后，根据法律法规规定，在依法行使债权或物权的过程中，受偿的实务资产或财产权利。

也就是借款人或资金使用方无法以现金偿还债务，农村中小银行与债务人、担保人等利益相关方进行书面协商，或经人民法院、仲裁机构依法判决、裁决，以债务人或担保人名下的实物资产或财产权利作价抵偿债务的一种被动行为。

农村中小银行抵债资产的形成主要是借款人没有能力偿还贷款，贷款逾期或形成不良贷款后，银行通过协议抵债、法院判决等方式，被动形成或持有的资产。

关于对农信社(农商行)不良贷款压降措施的一些建议

关于对农信社(农商行)不良贷款压降措施的一些建议鲁其彬虞城县农村信用合作联社摘要：随着时代的发展与进步，我国农信社在深化农村金融机构改革、促进可持续发展、适应多元化竞争格局等综合性要求下，逐步改制为农商行，这对于促进我国农村金融市场的长期稳定发展有着重要意义。

但是，农信社(农商行)的不良贷款问题却开始爆发，不良贷款占比大幅上升，严重影响了农村金融市场的正常运行。

因此，采取合适措施来对不良贷款进行压降很有必要。

本文将简单介绍农信社(农商行)当前不良贷款的成因，分析农信社(农商行)不良贷款压降处理中存在的问题，并就如何强化其压降效果展开探讨，以供相关人员参考。

关键词：农信社；农商行；不良贷款；形势；压降措施自农信社体制改革以来，不良贷款问题的防范与控制解决一直都是农信社(农商行)工作的重心所在。

然而，由于受到各种因素的影响，当前我国农信社(农商行)在这一方面还存在部分不足之处，难以有效缓解不良贷款造成的压力。

因此，加强对不良贷款的研究并探索出更为合适的压降策略，对目前的农信社(农商行)来说很有必要。

一、农信社(农商行)不良贷款的成因分析就目前来看，不良贷款压降工作开展的十分不顺利，这其中涉及到了担保物、政府干预、农信社(农商行)信贷政策、国家政策等诸多方面的因素。

首先，业务模式过于单一、行业集中度过高，这使得农信社(农商行)的治理结构及风险防控机制都还不够完善，难以针对不良贷款进行全面、有效的防范和处理应对。

其次，经济周期波动效应影响增大，市场中出现了诸多中小企业经营困难的现象，使得农信社(农商行)贷款资产质量问题逐渐脱离业务快速发展的掩护而暴露出来，进而导致不良贷款飙升，成为农信社(农商行)必须高度重视的严重问题。

最后，监管的不完善与法律政策的不支持，使得农信社(农商行)不良贷款问题无法在短时间内得以有效解决，甚至出现了不良贷款飙升的情况，必须采取有效的措施进行处理。

二、农信社(农商行)不良贷款压降处理中存在的问题(一)渠道单一、低效、成本高受制于传统农信社的保守思想与方法，农信社(农商行)在处理不良贷款问题时依旧沿用清收、重组、核销及以资抵债等形式，渠道较为单一，效率极为低下，同时操作成本也偏高。

农商银行信贷管理存在的问题及提升信贷资产质量的建议

近期，银保监会又开出巨额罚单，中国银行、农业银行、建设银行因存在理财、信贷等业务信息错报、信息漏报等问题合计被重罚1770万元。

种种迹象表明，国家对银行业金融机构的严监管时代已经到来。

随着经济发展方式转型及自身体制机制调整的进一步深化，农商银行信贷资产质量面临更为严峻的考验。

笔者对信贷管理中存在的问题进行剖析，并立足实际，提出加强信贷管理、提升信贷资产质量的几点对策。

一、信贷管理存在问题近年来，农商银行不良贷款率大幅攀升，存在内、外部两个方面的因素。

以上两方面原因形成农商银行贷款经营模式不完善、抗压能力弱、管理制度不规范的现状，导致不良贷款率高，信贷资产质量较低。

深究其原因，主要有以下几个方面：（一）信贷发展缺乏战略高度。

银行押品管理风险及防范措施

银行押品管理风险及防范措施
1.法律风险
银行押品涉及到保证合同、抵押权、抵押物及抵押物债权的担保涉及
多部法律法规。

对押品违反抵押权法的实施要求，会给银行的信贷风险管
理带来重大风险。

此外，法律环境的变化和司法判决也会影响银行信贷押
品的实施情况，进而给银行信贷风险管理带来不确定性。

针对这些法律风险，银行应多部门协调，加强法律法规的学习和宣传，明确法律法规的履行要求和实施步骤，完善信贷押品管理制度，结合具体
情况，提出相应的管理措施，协助客户正确运用法律法规，以防范法律风险。

2.行为风险
银行押品管理的主体是银行及其客户，而客户的理性行为是银行押品
管理的一大风险。

抵押物的质量及市场价值有时会因为客户生计受损而受
到影响，或者可能因为客户隐瞒实际情况而给银行带来损失。

此外，客户
可能会违反承诺，故意拒绝向借款机构还款，甚至口头威胁银行业务员拒
绝还款，以致影响银行押品的实施。

针对行为风险，银行应加强与客户的沟通，及时收集准确的信息，了
解客户的真实情况，重视客户的行为规范性，建立完善的客户评级制度。

银行押品整改报告范文

银行押品整改报告范文一、背景及目的近年来，我行在加强风险管理、优化资产结构、提升抵押品质量等方面持续加大力度，以应对不断变化的金融市场环境。

在押品管理方面仍存在一些问题和不足，为了进一步规范押品管理、提升押品整体质量，确保银行的资产安全和风险控制，我行决定开展押品整改工作。

本次报告旨在总结押品问题存在的原因、提出整改的措施和建议，为改进现状提供指导和支持。

二、押品管理存在的问题1. 押品信用评估不够全面准确，存在押品价值被高估或低估的情况；2. 押品登记不规范，多个系统数据不一致，存在信息漏报、错报的情况；3. 押品保全不到位，存在押品流失或损坏的风险；4. 押品处置程序不规范，存在处置不及时或程序不够透明的问题；5. 押品管理人员专业素质和职业操守亟待提高，存在不良交易行为和内部不当交易的情况。

以上问题严重影响了我行押品管理工作的有效性和健康稳定运行，需要进行全面的整改。

三、整改措施和建议1. 加强押品评估和监控，提高评估的科学性和准确性，建立健全的评估体系和标准；2. 统一押品登记信息，完善数据录入和更新流程，确保系统数据一致性和准确性；3. 健全押品保全制度，加强对押品保全风险的识别和管理，确保押品安全可靠；4. 规范押品处置程序，明确处置流程和程序，加强控制和监督，确保处置的公平公正和透明；5. 加强押品管理人员的培训和监督，提高专业素质和职业操守，加强内部管理和监督。

四、整改目标和时间表针对上述押品管理存在的问题，我行提出如下整改目标和时间表：1. 押品评估科学准确，确保评估的全面性和准确性，整改时间：3个月；2. 押品登记一致完整，确保系统数据一致性和准确性，整改时间：2个月；3. 押品保全完善可靠，确保押品安全可控，整改时间：6个月；4. 押品处置流程规范，确保处置的公正公正和透明，整改时间：4个月；5. 押品管理人员专业素质和职业操守提高，整改时间：1年。

五、整改保障和监督机制为确保整改工作的推进和落实，我行将建立完善的整改保障和监督机制，包括：1. 设立专门整改工作组，组织和协调整改工作，明确工作责任和目标；2. 加强内部监督和审计，确保整改各项工作的有效推进和落实；3. 建立整改督查制度，对整改工作进行定期督查和检查，确保整改任务按时按质完成。

农商行的经营困境与对策

农商行的经营困境与对策
农村商业银行是我国金融市场中的重要组成部分。

在服务农村经济和农民的同时，农商行也面临着一些经营困境。

本文将探讨农商行的经营困境，并提出对策。

一、经营困境
1.资金来源渠道狭窄
农商行往往只能依赖存款和国家政策性资金作为主要资金来源，而且存款利率相对较高，导致成本较高，竞争力不足，难以获得更多的资金来源。

2.资产结构单一
农商行的主要贷款对象是农村，而且往往只有农村信用贷款和抵押贷款等简单贷款业务，资产结构相对单一，难以满足多样化的金融需求。

3.管理经验不足
农商行往往面临管理人才和经验不足的问题，尤其是在面对复杂的金融市场和风险管理方面。

4.品牌影响力较弱
农商行的品牌影响力相对较弱，很难在激烈的市场竞争中获得更多的市场份额和客户。

二、对策建议
1.开拓资金来源渠道
农商行应该积极开拓多元化的资金来源渠道，如发行债券、吸收社会资金等，增加资金来源的多样性，提高资金利用效率。

2.拓展业务范围
农商行应该拓展贷款业务范围，增加多样化的金融产品，如消费信贷、小额贷款等，满足不同客户的金融需求，提高资产质量和经营效益。

3.加强人才培养和管理经验积累
农商行应该加强人才培养，提高员工的专业素质和管理能力，同时加强风险管理和内部控制，提高管理经验和水平。

4.提高品牌影响力
农商行应该加强品牌建设，提高品牌影响力，提高客户满意度和忠诚度，增加市场份额和市场竞争力。

农商行作为服务农村经济和农民的重要金融机构，应该积极应对经
营困境，加强内部管理和风险控制，拓展业务范围，提高资产质量和经营效益，进一步发挥自身优势和作用，为经济社会发展做出更大的贡献。

银行抵债资产管理中存在的主要问题及六种改进措施

银行抵债资产管理中存在的主要问题及六种改进措施目前，随着外部经济形势下行，银行接收的抵债资产快速增加。

从目前情况看存在问题，需要引起高度重视，加强对抵债资产各环节的管理，保障银行资产的安全。

当前抵债资产管理中心存在的主要问题近年来，随着外部经济形势下行，银行接收的抵债资产快速增加。

从目前情况看，主要存在以下问题。

(一)抵债资产接收过程中存在的主要问题1.部分抵债资产存在较大瑕疵。

部分法人机构接收抵债资产时尽职调查不够，没有认真了解资产的产权及实物状况，包括是否设定了抵质押等他项权利，是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他税费，是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结，是否属于限制、禁止流通物等，接收的个别抵债资产存在产权不明争议、权证不齐全、不具有独立使用功能、不易于保管及变现等问题，个别抵债资产属于公益性质，或以划拨的土地使用权单独用于抵偿债务，以及接收的是即将被征用的土地使用权等。

2.接收的抵债资产价值虚高。

部分机构协议抵债时，委托第三方评估机构对抵债资产的评估价格远高于实际市场价值；或者采取“倒算账”方式接收抵债资产，即简单按照剩余的贷款本息、欠缴的各种税费相加确定抵债资产价值，即使抵债资产不足值也放弃了继续向债务人追偿的权利。

3.接收抵债资产不审慎。

部分分支机构过分依赖于接收抵债资产化解不良贷款风险，没有充分考虑抵债资产接收、保管和处置变现环节的高额税费问题。

从目前向的抵债资产情况看，仅接收环节的相关税费就占到了贷款本金的20%-25%，再考虑保管和处置变现环节的税费，接收抵债资产普遍会面临程度不同的贷款本息损失。

4.接收抵债资产产权未过户。

部分机构为节省相关税费，对接收入账的抵债资产未进行产权过户，存在抵债资产可能因查封保全、重复抵债等导致抵债资产灭失的法律风险。

(二)抵债资产保管中存在的主要问题一是抵债资产管理职责不明晰。

部分法人机构接收抵债资产后没有根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等确定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式，没有建立登记、盘点和定期检查制度，没有确定抵债资产经营管理的主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责，导致抵债资产管理职责不清。