商业银行的演变与发展(格式整齐)
商业银行的产生与发展
任务1-1-1 商业银行的产生与发展认知商业银行是在商品交换与市场经济的发展中孕育和发展起来的，它是为满足生产与扩大再生产、汇划清算与内外贸易、货币融资与资本市场、金融产品与中介服务等需求而发展形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，商业银行已成为各国经济活动中主要的资金集散机构和金融服务机构，并成为各国金融体系中重要的组成部分。
一、商业银行(一) 近代西方商业银行的起源和演变据说，英语单词“BANK'’的意义源于拉丁文中的“Banco。
”一词，“Banco”的意思是“长板凳”。
在中世纪中期的欧洲，各国之间的贸易往来日益频繁，意大利的威尼斯、热那亚等港口城市由于水运交通便利，各国商贩云集，成为欧洲最繁荣的商业贸易中心。
各国商贾带来了五花八门的金属货币，不同的货币由于品质、成色、大小不同，兑换起来就有些麻烦。
于是就出现了专门为商人鉴别、估量、保管、兑换货币的人。
按照当时的惯例，这些人都在港口或集市上坐着长板凳，等候需要兑换货币的人，渐渐地，这些人就有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。
“坐长板凳的人”由于经常办理保管和汇兑业务，手里就有一部分没有取走的现金，他们把这部分暂时不用兑付的现金借给急需用钱的人，以赚取利息。
老百姓(现称为客户)有了闲钱就可以存到“坐长板凳的人”那里去，需要时取出来。
这些机构就像一个存钱的箱子，所以后来人们又把它们称为“Bank”，这就是银行的英文名称“Bank”一词的由来。
在我国，过去主要使用银子作为流通货币，商铺又常常被称为“行”，所以“Bank'’翻译成中文就被称为“银行”。
(二) 商业银行的性质、职能和作用1．商业银行的性质商业银行是以价值创造为目的，以筹集资金、提供结算为基本手段，以运用资产和创新产品为载体，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行具有一般的企业特征，但又不是一般的企业，而是以经营货币资金为主的金融服务企业，同时，随着金融市场的发育和完善，其在负债业务、中间业务及表外业务等方面均有很大的发展空间。
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展中国的商业银行起源可以追溯到公元前7世纪的春秋战国时期，那时的银行以贷款和兑换为主要业务，为商人及富裕阶层提供了金融服务。
至公元7世纪，中国古代出现了世界历史上第一家商业银行——宋代的交子银号。
交子是一种流通于市面上的财政票据，商人们可以在交子银号存钱后，通过传票形式进行转账和支付。
另外一个与商业银行起源相关的地方是瑞士。
瑞士作为各国资本和交易的中心，早在16世纪就形成了现代商业银行的模式。
瑞士银行在财务管理、信用卡等方面做出了重要贡献，并且在国际上扮演了重要角色。
商业银行的发展与世界贸易的扩大和金融需求的增长密切相关。
18世纪至19世纪初期，随着工业革命和全球贸易的增长，商业银行迅速崛起。
它们开始提供信贷、存款、兑换等各种金融服务，从而帮助实体经济蓬勃发展。
商业银行在现代经济中扮演着至关重要的角色。
它们不仅为企业提供资金支持，还为个人提供各种金融服务，如储蓄、贷款、投资等。
商业银行不仅为金融市场提供流动性，也为政府提供了金融支持，同时还参与国际金融交易，为全球经济提供了便利。
商业银行的业务范围覆盖面非常广泛。
除了传统的贷款、存款和兑换业务外，商业银行还涉及证券投资、理财、信用卡、外汇交易等，多样化的业务使得商业银行成为金融体系中最重要的机构之一。
商业银行的发展面临着一些挑战和机遇。
首先，随着信息技术的进步，新兴科技如互联网、人工智能等对传统银行业务模式提出了挑战，商业银行需要不断创新以适应市场需求。
其次，金融监管的加强也对商业银行提出了更高的要求，如风险防控、合规性管理等。
此外，国际金融市场的变化和全球化趋势也给商业银行带来了机遇和竞争。
商业银行的起源和发展是现代金融体系的重要组成部分。
通过提供各种金融服务，商业银行推动了经济的发展和全球贸易的繁荣。
未来，商业银行需要在数字化、风险管理等方面加强创新，以适应经济和市场的变化，持续为客户提供高效、安全的金融服务。
商业银行起源与发展讲稿（5篇材料）
商业银行起源与发展讲稿（5篇材料）第一篇：商业银行起源与发展讲稿商业银行经营与管理承上启下的一门重要的专业课，与就业联系紧密，在实践中有重要的作用。
关注身边的与商业银行相关的经济事件。
第一章商业银行导论商业银行不是只面向商业企业的银行，是有历史发展的。
考虑商业银行的名称由来？第一节商业银行的起源与发展一、西方商业银行的原始状态1.古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙进行对外放款2.希腊的寺院、公共团体、私人商号进行货币兑换3.公元前200年的罗马出现货币兑换、信贷和信托业务4.近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利贡多拉、国际贸易、银行是货币的交通工具、世界上拥有现金最多的地方。
意大利锡耶纳牧山银行（博物馆）1472年 500多年历史 5.Banco bank和bankruptcy的来源“银行”一词最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“长板凳”。
中世纪时，由于各国贸易的需要，出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人，这些人都在港口或集市上坐着长板凳。
于是他们有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。
他们就是最早的银行家。
犹太银行家：罗思柴尔德家族，出生于法兰克福的贫民窟，经营古钱币交易生活。
结识了黑森州统领黑森公爵。
法国人拿破仑统一欧洲计划，直到莱比锡战役失败，8年银行家的坚守成就了金融帝国。
银行的重要作用：配置资金银行经营不善，人们就把长板凳给砸了。
这就叫破产（bankruptcy~crush）“ 什么是银行？”银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
一般认为最早的银行是意大利1171年威尼斯银行。
意大利是世界银行业的摇篮，出现了实力雄厚的美第齐家族。
二、早期银行业产生的原因——国际贸易的发展商人携带货币从事交易，委托他人保管，出现货币兑换业。
存储、汇兑，以高利贷进行贷款。
三、现代商业银行的产生（一）原因封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化。
（二）产生的两条途径由旧高利贷的银行转变而来（多为私人经营或合伙经营）；西欧，金匠银行家，黄金作为货币交给金匠保管，出具收据给人们——放贷，形成部分准备金体系。
我国商业银行的发展历程
我国商业银行的发展历程《我国商业银行的发展历程》我国商业银行是经济建设和市场经济发展的重要组成部分，其发展历程见证了中国经济的腾飞和金融体系的变革。
下面将从早期的银行体制改革、市场化改革到现代化转型的三个阶段来介绍我国商业银行的发展历程。
第一阶段，早期的银行体制改革。
建国初期，我国的金融体制一度被国有化，商业银行被归为国家经济管理部门的一部分。
但是这种集中式银行体制的发展模式不能满足经济发展的需要，于是在改革开放初期，我国开始进行银行体制改革。
1984年，中国人民银行设立了商业银行的法人地位，开始了商业银行改革的进程。
此后，大量的地方性商业银行相继成立，为国家的市场经济奠定了基础。
第二阶段，市场化改革。
进入20世纪90年代，中国市场经济发展迅猛，商业银行面临着更大的竞争压力和市场化的改革任务。
1992年，中国提出了金融体制改革的战略目标，打破了国有大行垄断的局面，引入了外资银行。
同时，各地方性商业银行加快了改革步伐，开始进行股份制改革。
此举加快了商业银行的改革进程，促进了金融市场的发展。
第三阶段，现代化转型。
2006年，我国商业银行进入现代化转型的阶段，建设更加稳定、具有竞争力和参与国际金融市场的商业银行体系成为国家的发展目标。
在此期间，商业银行加强了风险管理和内部控制，提高服务水平，完善监管和监察机制，朝着国际化的方向发展。
同时，中国也大力推进金融创新和科技应用，加速了商业银行的现代化转型。
经过几十年的发展，我国商业银行如今已经成为国家经济发展的重要支柱和金融领域的核心力量。
从银行体制改革、市场化改革到现代化转型，商业银行的发展历程见证了中国经济的崛起和金融体系的完善。
随着中国经济的不断发展，商业银行还将继续发挥更加重要的作用，推动着经济的繁荣和社会的进步。
商业银行发展历史
发展历史最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。
放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。
人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。
中国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.办理结算等业务的企业法人。
银行是经济中最为重要的金融机构之一。
西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。
据大英百科全书记载，早在公元前6世纪，在巴比伦已有一家“里吉比”银行。
[3]考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明，在公元前2000年以前，巴比伦的寺院已对外放款，而且放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让。
公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号，也从事各种金融活动。
但这种活动只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。
[3]罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现，但较希腊银行业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务，同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。
罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银行业务的雏形。
[3]人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。
“银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。
[3]在意大利文中，Banca是“长凳”的意思。
最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人，他们为躲避战乱，迁移到英伦三岛，以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业。
在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务。
倘若有人遇到资金周转不灵，无力支付债务时，就会招致债主们群起捣碎其长凳，兑换商的信用也即宣告破碎。
英文“破产”为“Bankruptcy”，即源于此。
[3]早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
中世纪的欧洲地中海沿岸各国，尤其是意大利的威尼斯、热那亚等城市是著名的国际贸易中心，商贾云集，市场繁荣。
商业银行的历史沿革
03
商业银行在绿色金融方面应加强国际合作与交流，共同应对气候变化和环境问 题。此外，应完善绿色金融标准和监管体系，提高信息披露透明度。
国际合作与竞争
随着全球经济一体化的深入发展，商业银行的国际合作与竞争日益激烈。为了拓展国际市场和提升竞 争力，商业银行需要加强跨国合作，共同应对国际金融市场的风险和挑战。
20世纪30年代的大萧条
20世纪30年代的大萧条对全球银行业造成了巨大的冲 击，许多商业银行面临破产和倒闭的危机。
这一时期，美国政府采取了一系列措施来拯救银行业 ，包括建立联邦存款保险公司和实行存款保险制度，
以保障存款人的利益和稳定银行体系。
大萧条也催生了更加严格的银行监管制度，包括资本 充足率要求和贷款风险管理规定等，以降低银行风险
商业银行的历史沿革
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 商业银行的起源 • 商业银行的成长与扩张 • 商业银行的危机与变革 • 商业银行的未来展望
01
商业银行的起源
早期的货币兑换商
最初的货币兑换商主要在欧洲地区出 现，他们从事货币兑换和保管业务， 为贸易商提供便利。
随着贸易的不断发展，货币兑换商逐 渐扩大业务范围，开始提供贷款和存 款服务，成为早期的银行业务。
现代商业银行的雏形
01
随着资本主义经济的发展，现代商业银行的雏形逐渐
形成。
02
16世纪末，意大利的威尼斯和佛罗伦萨等地出现了最
早的现代银行，如圣保罗银行和威尼斯银行等。
03
这些银行不仅提供存贷款和汇兑服务，还开始为企业
提供融资服务，成为现代银行业的先驱。
商业银行的初步发展
01
17世纪以后，随着欧洲经济的繁荣和贸易的扩大， 商业银行得到进一步发展。
我国商业银行的发展
（二）解放后至改革开放前
高度集中的计划经济模式大背景 1951年7月开始对旧中国民族资本商业银行 进行公私合营改造，于1952年12月成立了一 家垄断所有金融业务的中国人民银行。 具有企业性和国家机关双重属性。 分支机构按上级指令办指标办事，统存统贷， 层层下达，没有竞争，不负盈亏。
（三）改革开放后
产权主体的虚置难以形成足够的激励机制进行合 格的董事会和经理层的选择、监督和评估，难以 建立对经理层的有效激励与约束机制； 产生“内部人控制”问题； 政府可能干预经营。
（2）在银行内部的权利配置结构中，剩 余索取权和剩余控制权有很大程度的错位
主要表现为内部拥有剩余控制权（即对国有 商业银行资源使用使用的投票权、支配权和 决策权）的经理层基本上没有剩余索取权。 于是其具有廉价投票权。因而容易受到寻租 力量的侵蚀。
复习提要：
关键词：
单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制、 资产管理理论、负债管理理论、资产负债综合管理 理论、三性原则
思考题：
商业银行的资产和负债分别有哪些作用？ 比较单一银行制和分支行制的区别。 论述混业经营的必然性和条件。 论述三个阶段理金，这时， 一位信誉良好的客户来到银行要求贷款。你 是否应简单回绝客户，并解释银行已没有超 额准备金来发放贷款了？若你打算满足这位 客户的需要，有哪些方法可供选择？ 多样化是规避风险的好战略，因此，银行专 注于提供某一种贷款总是没有道理的。这话 对吗？请解释。
2，资产结构单一，质量低下，资本金不 足，防范和化解金融风险的压力较大。
不能单看资产规模，主要取决于资产质量和 资本金实力。 据公开数据，四大国有商业银行不良资产占 总资产比例大约为25－30％。有专家称在不 良贷款剥离前应有40%。 这样在1998年底的不良贷款为21749.71亿元。 占当年GTP的27.3%，财政收入的2.2倍。
商业银行的定义与发展历程
随着金融自由化的推进，商业银行可以更加自由地开展跨国业务和 金融服务。
互联网对商业银行的影响
电子银行的兴起
随着互联网技术的发展， 电子银行开始兴起，为客 户提供更加便捷的金融服 务。
金融科技的崛起
金融科技公司开始崛起， 通过技术手段创新金融产 品和服务，对传统银行业 务产生挑战。
数字化转型
初期形态
早期的中国商业银行大多为国有性质，主要服务于政府和企业，业务 范围较为有限。
中国商业银行的改革历程
改革背景
随着中国经济的快速发展和金融市场 的逐步开放，商业银行面临着越来越 多的竞争和挑战，需要进行改革以适 应市场变化。
改革成果
经过一系列的改革措施，中国商业银 行的竞争力得到了显著提升，业务规 模和盈利能力不断增长，同时也为经 济发展提供了更好的金融服务支持。
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货币兑换商
早期的银行起源于货币兑换商，他们为商人提供 货币兑换和保管服务。
金匠铺
随着经济的发展，金匠铺逐渐发展成为存款和贷 款的机构，这是现代银行的雏形。
意大利的兑换商
11世纪，意大利的兑换商开始从事国际汇兑业务 ，促进了国际贸易的发展。
现代商业银行的形成
01
02
03
英国的银行家
17世纪，英国的银行家开 始从事大规模的借贷和投 资活动，形成了现代商业 银行的雏形。
商业银行的定义与 发展历程
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目录
• 商业银行的定义 • 商业银行的发展历程 • 中国商业银行的发展 • 商业银行在金融体系中的作用 • 商业银行的风险行的定义
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02
商业银行的发展历程
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势作为世界第二大经济体的中国，自改革开放以来，一直致力于推进市场化和国际化的金融改革，其中银行业的改革是最有代表性的。
国有商业银行在这一过程中扮演了重要角色。
本文将从历史角度和当前趋势两个方面，介绍中国国有商业银行的变革历程及发展趋势。
历史角度：改革开放初期，中国的商业银行是国有银行垄断的时代。
1984年，中国第一家城市商业银行——深圳市商业银行成立，标志着商业银行制度兴起并逐渐发展。
1994年，银行法的颁布实施形成了现代的中国银行法律框架。
随着我国对外开放的加速，人民币外汇业务的放开，以及国有企业改革的进行，国有商业银行面临着诸多的挑战。
正是在这种背景下，中国国有商业银行开始了改革之旅。
商业银行改革的第一步，是于1995年6月开始试点“四行分业”，即商业银行、投资银行、信托公司和证券公司分业经营，这意味着商业银行可以专注于传统存贷款等业务。
1999年，香港和上海两地成立了中银香港和中银上海两家以人民币为主要业务货币的中外合资银行，吸引了国内外投资者的关注和关注。
此后，中国国有商业银行的改革从根本上推动了中国金融业的市场化和国际化。
当前趋势：以“银行+科技”为代表的互联网金融行业的崛起，迫使传统金融机构必须跟上时代步伐。
当前，国有商业银行也在紧跟社会和市场的变革趋势，有三个核心方向：1. 电子化转型随着物联网、云计算、人工智能技术的发展，国有商业银行加速电子化转型，持续推进线上、线下一体化的金融科技建设。
例如中国工商银行推出的“现金宝”、“全球汇款”等电子化金融产品。
2. 国际化布局作为世界去几大市场之一，中国国有商业银行也在紧跟进程，积极推进海外业务拓展，为“一带一路”、企业走出去等提供全面的金融服务。
例如中国建设银行，在中国境外设立的19家子行和分行，以全球化的服务平台，支持国内主要产业和重点国家的投资项目。
3. 创新金融产品中国国有商业银行积极推出创新的金融产品，例如通用支付、人民币跨境清算和结算、贸易融资、基金保险等。
商业银行发展历程
未来，中国商业银行将进一步深化改革，加强风险管理，推进金融科技创新，提升服务实体经济的能力和水平。 同时，中国商业银行也将面临更加激烈的国际竞争和监管挑战，需要不断提升自身综合实力和国际竞争力。
05
商业银行面临的挑战与机遇
金融科技的冲击
金融科技的发展对商业银行的传统业务模式和盈利模式带来了挑战，如P2P网贷 、第三方支付等新兴金融业态的出现，使得商业银行面临客户流失、资金分流等 压力。
全球化带来的机遇与挑战
01
全球化背景下，商业银行可以拓 展国际业务，提高盈利能力，但 也面临着国际竞争加剧、汇率波 动等挑战。
02
跨国银行需要适应不同国家和地 区的监管要求和文化差异，加强 本地化经营，提高市场竞争力。
06
未来商业银行的发展趋势
数字化转型
数字化转型是未来商业银行发展的必然 趋势，通过运用大数据、云计算、人工 智能等技术手段，实现银行业务的数字 化和智能化，提高服务效率和客户体验
跨国合作与并购
商业银行通过跨国合作、并购等方式，不断扩大业务范围和市场份 额，提升国际竞争力。
适应全球经济环境
商业银行在全球经济环境中寻求发展机遇，同时也要应对各种风险和 挑战，确保业务的稳健发展。
04
中国的商业银行发展
中国银行的起源
起源背景
随着中国经济的逐步开放和国际化，金融市场的发展需求日益增 强，商业银行应运而生。
个性化金融服务需要商业银行加强客户关系管理，建立稳定的客户关系，提高客户 满意度和忠诚度。
绿色金融的发展
随着全球对环境保护的重视，绿 色金融将成为未来商业银行的重
要发展方向。
商业银行应积极开展绿色信贷、 绿色投资等业务，支持环保产业 和可持续发展项目，推动经济绿
商业银行的产生与发展
商业银行的产生与发展任务1-1-1 商业银行的产生与发展认知商业银行是在商品交换与市场经济的发展中孕育和发展起来的，它是为满足生产与扩大再生产、汇划清算与内外贸易、货币融资与资本市场、金融产品与中介服务等需求而发展形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，商业银行已成为各国经济活动中主要的资金集散机构和金融服务机构，并成为各国金融体系中重要的组成部分。
一、商业银行(一) 近代西方商业银行的起源和演变据说，英语单词“BANK'’的意义源于拉丁文中的“Banco。
”一词，“Banco”的意思是“长板凳”。
在中世纪中期的欧洲，各国之间的贸易往来日益频繁，意大利的威尼斯、热那亚等港口城市由于水运交通便利，各国商贩云集，成为欧洲最繁荣的商业贸易中心。
各国商贾带来了五花八门的金属货币，不同的货币由于品质、成色、大小不同，兑换起来就有些麻烦。
于是就出现了专门为商人鉴别、估量、保管、兑换货币的人。
按照当时的惯例，这些人都在港口或集市上坐着长板凳，等候需要兑换货币的人，渐渐地，这些人就有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。
“坐长板凳的人”由于经常办理保管和汇兑业务，手里就有一部分没有取走的现金，他们把这部分暂时不用兑付的现金借给急需用钱的人，以赚取利息。
老百姓(现称为客户)有了闲钱就可以存到“坐长板凳的人”那里去，需要时取出来。
这些机构就像一个存钱的箱子，所以后来人们又把它们称为“Bank”，这就是银行的英文名称“Bank”一词的由来。
在我国，过去主要使用银子作为流通货币，商铺又常常被称为“行”，所以“Bank'’翻译成中文就被称为“银行”。
在历史上，较早出现的银行是1171年成立的威尼斯银行和1407年成立的热那亚银行，当时的威尼斯和热那亚是地中海沿岸与欧亚地区贸易交往的中心。
当时的银行是为了适应商品经济的发展而形成，并以高利贷为主要特征来经营。
但随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，高利贷性质的银行已不能适应社会大生产对货币资本的需要，客观上需要建立一种新型的、规模巨大的、资本雄厚的、能满足和适应资本主义生产方式的银行来为经济发展服务。
商业银行的产生和发展
商业银行的产生和发展商业银行是指以盈利为目的，在市场经济条件下从事存款、贷款、支付结算和其他金融业务的金融机构。
在现代经济体系中，商业银行具有不可忽视的重要地位。
本文将从商业银行的起源、产生原因以及发展历程等方面展开论述。
一、商业银行的起源商业银行的起源可以追溯到古代的银行业。
最早的银行可以追溯到公元前4世纪的古巴比伦和迦太基城，这些城市的银行主要是进行兑换货币和贷款的业务。
而商业银行的真正起源可以追溯到中世纪的意大利，特别是威尼斯和佛罗伦萨等城市。
在当时，这些城市的商业银行主要通过发行存折，从事贷款和支付结算等业务。
二、商业银行的产生原因商业银行的产生离不开现代市场经济的发展和货币的存在。
随着全球贸易的增加和商业活动的复杂化，人们需要以货币形式进行交易和支付。
而商业银行的产生为人们提供了货币储蓄和贷款的渠道，为经济发展提供了资金支持和信用保障。
三、商业银行的发展历程1. 初期发展阶段：商业银行在其初期发展阶段主要以存款业务为主。
在这个阶段，商业银行通过吸收存款来获得资金，并通过贷款业务将资金投放到经济活动中。
2. 发展壮大阶段：随着经济的发展和金融体系的完善，商业银行逐渐扩大了其业务范围。
他们开始提供更多的金融产品和服务，如信用卡、国际汇款等。
同时，商业银行还开始从事投资银行业务和国际金融业务，拓展了其收入来源。
3. 创新发展阶段：随着科技的进步和金融创新的推动，商业银行进入了创新发展阶段。
他们开始利用互联网和移动科技，推出了线上银行、手机银行等服务。
同时，商业银行还通过金融科技公司的合作，推出了更多的创新金融产品和服务。
四、商业银行的发展对经济的影响商业银行的发展对经济有着重要的影响。
首先，商业银行为企业和个人提供了资金支持，促进了投资和消费的增长。
其次，商业银行通过支付结算等服务，提高了经济的交易效率和流动性。
此外，商业银行还通过信贷业务来调节经济周期和风险，对于经济的稳定和发展起到了积极的作用。
我国商业银行发展史
我国商业银行发展史尽管银行的雏形可以追溯到公元前2000年经营钱币兑换业的巴比伦寺庙，但一般认为近代银行出现于1580年意大利的威尼斯，现代银行始于1694年英格兰银行的成立。
我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。
鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务，并凭借其特权攫取了巨额的利润。
我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行， 1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。
20世纪30年代，统治旧中国的国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库(简称“四行二局一库”)为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。
此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄，其中约三分之一集中在上海，但多半规模不大且投机性强，在经济运行中所起的作用十分有限。
随着中国人民解放战争的节节胜利，1948年12月1日在石家庄成立了中国人民银行，并开始发行人民币。
1949年2月，中国人民银行迁入北平。
新中国成立前后，根据1948年4月在北平召开的中国人民政治协商会议第一届全体会议通过的《共同纲领》，对官僚资本银行进行了接管，并分不同情况进行停业清理或改组为专业银行;将官商合办的4家银行改组为公私合营银行;对私营银行则进还取消了在华外商银行的一切特权，并禁止外国货币在国内流通。
行整顿和改造;新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系，即银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的一个组成部分，从而使中国人民银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。
“文化大革命”期间，在“左”的思想指导下，银行的独立性日渐消失，1969年9月甚至将中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构，使其基本上沦为政府的“大钱库”和“出纳员”。
不少领导人不懂银行工作的重要性，把银行当作一个办理收收付付的‘大钱库'，需要钱的时候才想到银行，有的甚至把财政资金和信贷资金混同起来，靠行政手段办事，做了许多违反经济规律的事。
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促成经济和社会的现代化
高利贷性质的银行不能适应资本扩张的需要，成为资本 主义经济发展的障碍。
“现代银行制度，一方面把一切闲置的货币准备金集中 起来，并且把它们投入货币市场，从而剥夺了高利贷资 本的垄断，另一方面又建立信用货币，从而限制了贵金 属本身的垄断。”
资本的贷放者或使用者，都不是这个资本的所有者或生 产者。信用制度和银行制度扬弃了资本的私人性质。
英国亨利八世和查尔斯一世时期，政府大肆收敛私人 金银，人们于是把金银存入“金匠商店”，金匠则向 这些顾客签发凭证卡以证明他们在商店的寄存物。由 于金匠卡比金银携带更方便，它开始作为货币流通。 而金匠商店也成为英国银行的起源。英格兰银行初成 立的几大股东就包括了当时伦敦最著名的几家金匠。
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英格兰银行的诞生与“商业银行”的得 名
1694年，在英国政府特许下，英格兰银行应运而 生。
英格兰银行吸收工商企业存款、发放工商企业贷 款，同时还作为政府金融代理人发行货币。
“商业银行”这个名称是在19世纪初的伦敦金融 市场上才形成的，当时实际上是指办理商业票据 贴现的银行。
商业银行是办理商业票据贴现的银行的简称和习 惯用语。由于银行票据贴现的时间短，因而又把 商业银行称做办理短期授信业务的银行。
自近代以来，资本就成为经济发展的驱动力，资本使用 的社会化性质最终导致了生产和生产组织的社会化，从 而从根本上决定了当代经济和社会的特点。
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为新兴的资本主义制度服务
18世纪，资本主义生产关系（市场经济）确立，以股 份制为特征的资本主义企业制度获得了迅速发展，这 客观上要求有新型的金融机构为其提供服务。
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非银行金融机构的崛起
各种金融机构纷纷介入商业银行领域，如抵押银 行、信用协会、基金公司、保险公司、信托公司、 投资公司、金融公司，以及官办和半官办的专业 信用机构等，甚至连一些非金融机构的大公司和 大企业也挤入商业银行的领地。
非银行金融机构的崛起、发展与完善，侵蚀和瓜 分商业银行所拥有的传统市场，商业银行长期以 来占有绝对优势的存贷款等传统业务受到挤压并 呈下降趋势。
时至今日，除了吸收存款和发放贷款这两项基本业务 还基本保持相似外，不同国家的商业银行其面目已是 大相径庭。
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早期的银行主要经营兑换、汇划、存款和贴现等 业务，具有高利贷性质。其业务远远不能满足大 规模工商企业发展所产生的信用需求。
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STEP3：现代商业银行的起源
P·金德尔伯格指出：“阿姆斯特丹的约翰·霍 普公司18世纪是银行，同时又从事第一手和 第二手贸易，经营各种商品。”
“从商业向银行业的发展经常遇到一个持久 的中间阶段”，这个中间阶段的银行业在英 格兰原先被称为商人银行业。商人银行家是 一个向别人提供信贷的商人。在这一过程中 “多数商人银行家逐渐从一般贸易转向专门 贸易，然后又从专门贸易转向金融”。
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商业银行的对策
面对来自非银行金融机构的竞争，不同国家的商业银 行呈现不同的发展方向：
德国、日本等国家商业银行逐步发展成为金融百货公司， 其业务范围不断外延，涵盖了几乎所有金融机构的业务；
而美国、英国等国家其商业银行的业务范围扩展受到法 律和相关法规的约束，无法随客观需求而不断扩展，因 此逐步由金融系统的垄断者退居竞争者中的一员。
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STEP4：现代商业银行的出现和发展
英格兰银行问世后，西方国家纷纷以之为模式组 建现代意义上的商业银行。
现代商业银行的基本特点：
以股份制的形式
发行银行券供流通使用
把吸收的存款作为可支配资本来经营
现代商业银行的出现开辟了银行向产业化发展的 道路，宣告了高利贷金融组织在信用领域中垄断 地位的结束，标志着真正意义的商业银行制度的 确立。
18世纪后工业革命的结果使大机器工业代替了手工工 业，企业的规模得以惊人地扩大。
大企业对资本的巨额需求仅靠自身的积累已经难以得 到满足，于是客观上也要求商业银行能够为其提供外 部的资金支持。
政府为维持资本主义生产关系和经济制度而行使各项 职能时，也常常遇到资金不足的矛盾，也需要与之相 适应的金融机构为其提供金融中介服务。
早期的银行活动
汇兑银行就是从货币兑换业发展而来的 ； 存款银行提供“银行货币”（如金匠凭
证），不经营贴现或贷款，不能被透支， 实行100％的储备，不能创造货币。 汇划银行主要办理国外的转帐结算、划拨 款项 。
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早期银行带有明显高利贷性质
在17世纪资本主义确立之前，商品交换的范围和 规模受生产力发展水平和社会分工的限制，处于 不发达状态，与此相适应的货币和信用也限制在 比较狭小的范围内。
语源学：古法语banque和意大利语banca的意思 均为“长凳”，2000多年前，最早的banker就是 坐在商业区的“长凳”上从事钱币兑换活动，并 收取手续费。
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STEP2：金匠
为避免携带与保存货币可能导致的损失与危险， 贸易商亦将其货币存放在货币兑换商那里，并委 托他们办理汇兑与支付业务。
2 商业银行的演变与发展
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内容提要
商业银行的发展历史 分业与混业模式及其对银行模式的影响
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商业银行的发展历史优质材料3STEP1：货币兑换商
金属货币的铸造权分散在各国统治者和各地富有 的商人手中，其铸造的货币质量不一、品种各异， 给日益扩大的国际贸易带来很大麻烦。
兑换各种不同种类及成色铸币的商人应运而生， 他们凭借丰富的经验识别、估值各种不同货币、 并以之为依据提供货币兑换服务。
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STEP5：非银行金融机构的出现和多元 竞争局面的形成
随着资本主义商品经济的快速发展，经济 社会不仅需要商业银行提供资金上的支持 或融通便利，还迫切希望能够享受各种中 介性或技术性的金融服务。
于是商业银行进一步加快了组织创新的步 伐；投资银行、证券公司、信托公司、财 务公司等各种非银行金融机构也相继创立。