第十四章 中央银行与其他金融机构的监管(中央银行学,王广谦)习题

第十四章中央银行与其他金融机构的监管一、填空题1.信托是随着商品经济的发展而产生发展起来的，信托可分为________和________。

2.我国的合作金融形式具体包括______________和______________。

3.我国的合作金融监管体制采取___________、____________和__________相结合的“三位一体”的监管体制。

4.总行在东道国境内的外国资本的银行，简称“___________”；外国银行在东道国境内的分行，简称“____________”；外国的金融机构同东道国的金融机构在东道国境内合资经营的银行，简称“__________”。

5. 是最先出现现代租赁的国家。

中国第一家专业租赁公司是1981年2月在北京成立的。

我国金融租赁机构的主管机构是。

二、单项选择题1.中国合作金融的主要形式是（）。

A.金融信托机构B.城市商业银行C.城市信用合作社D.农村信用合作社2.我国的3家政策性银行都明确规定了资金来源，其中（）允许吸收公众存款，因此，在中国人民银行统计中将其视为存款货币银行，而将另两家视为特定存款机构。

A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.国家开发银行D.中国进出口银行3.政策性金融机构与商业性金融机构在职能上最大的差别在于（）上。

A.信用中介职能B.信用创造C.支付中介职能D.服务性职能4.中国证券、期货业的监管在（）年以前由中国人民银行负责。

A.1984B.1992C.1998D.20035.在信托业务的风险负担上，信托存款的风险全部由（）承担，而委托贷款与投资的主要风险由（）承担。

A.受托人、委托方B.委托方、受托方C.中介人、委托方D.担保方、委托方三、多项选择题1.合作金融监管的主要内容有（）。

A.市场准入和退出监管B.财务监督C.风险监管D.业务范围监管E.建立内部控制机制2.1994年中国组建了（）3家政策性银行。

A.中国农业银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.农村信用社3.合作金融是按合作制原则组建起来的一种金融组织形式。

其本质特征可以概括为（）。

A.由社员入股B.由地方财政和社员共同入股C.实行民主管理D.实行集中管理E.主要为社员服务4.政策性金融机构特有的政策性职能可以概括为（）。

A.信用中介职能B.支付中介职能C.引导性职能D.补充性职能E.服务性职能5.近些年来，保险在不断加强和拓展自身的功能。

目前，它已经具备并发挥着（）的功能。

A. 经济补偿B. 资金融通C.社会保障D. 社会管理E.投机获利四、判断且改错1.目前,农村信用社隶属于中国农业银行。

（）2.我国规定，农村信用社不可参加全国统一的银行间资金拆借市场。

（）3.政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图的金融机构。

在市场经济国家中，这类金融机构就相当于“政府的银行”。

（）4.金融信托是从一般信托的单纯保管和运用财产发展到融通资金，因此具有金融和财产管理的双重职能。

（）5.我国证监会、保监会、银监会的监管内容基本上都是体现在市场准入、退出和业务经营方面的规定上。

（）五、简答题1.简述合作金融的监管原则。

2.比较政策性金融机构与一般性金融机构的异同。

3.你会我国证券公司的现状作何评价，并提出一些建设性意见。

六、论述题各国对外资金融机构进入本国一般都有哪些特殊规定？我国在实践加入世贸组织承诺的同时，如何加强对外资银行的监管？参考答案一、填空题1.贸易信托、金融信托2.农村信用合作社、城市信用合作社3．银监会监督管理、行业自律管理、民主管理4．外资银行、外国银行分行、合资银行5．美国、中国东方租赁有限公司、中国银监会二、单项选择题1.D2.A3.B4.B5.A三、多项选择题1.ABCDE2.BCD3.ACE4.CDE5.ABD四、判断且改错1.错。

应改为：目前,农村信用社与中国农业银行已脱离了行政隶属关系。

2.错。

应改为：我国规定，农村信用社可以参加全国统一的银行间资金拆借市场，实现资金余缺的调剂。

3.错。

应改为：政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图的金融机构。

但是，在市场经济国家中，这类金融机构不同于“政府的银行”，中央银行才是“政府的银行”。

4.对。

5.对。

五、简答题1.简述合作金融的监管原则。

合作金融的监管原则有以下几方面：（1）坚持合作制的原则。

国际合作联盟把合作制的主要特征概括为“由社员自愿入股、实行民主管理、主要为入股社员服务”，对合作金融的监管也要按照合作制原则来进行。

（2）区别于商业银行的原则。

对农村信用社的监管应区别于商业银行，要充分尊重社员代表大会、理事会、监事会的管理和决策，这是信用社发展的重要条件。

（3）分类指导、区别对待的原则。

我国广大农村的经济发展水平差距很大，在管理上应实行分类指导，区别对待。

2.比较政策性金融机构与一般性金融机构的异同。

政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

在市场经济国家中，这类金融机构既不同于“政府的银行”——中央银行，又不同于一般的商业性金融机构。

它有以下几个明显的特征：（1）由政府成立、参股或保证，与政府有密切的特殊联系。

（2）不以营利为目标。

（3）具有确定的业务领域和对象。

（4）特殊的融资原则。

（5）有单独的法律依据。

政策性金融机构与商业性金融机构相比，其职能有与之相类似之处，即一般职能；也有商业性金融机构所不具备的职能，即特有职能。

前者使其具备了金融机构之特征，后者使其体现出紧密配合政府经济政策意图的性质。

一般职能指政策性金融机构所具有的与一般银行相类似或相同的职能，即银行的信用中介职能，所不同之处在于它们的资金来源和运用不同，这致使在职能上它们最大的差别在于信用创造上。

政策性金融机构特有的政策性职能可以概括为引导性、补充性和服务性职能。

3.你会我国证券公司的现状作何评价，并提出一些建设性意见。

我国的证券公司又称“券商”，是依法批准成立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融企业。

为了适应证券发行及交易市场发展的需要，并促进证券市场的进一步发展，1987年，中国人民银行批准成立了第一家专营证券业务公司——深圳经济特区证券公司。

自1988年起，中国人民银行又陆续批准成立了一批证券公司、证券交易营业部和证券交易代办点。

截止到2002年10月25日，经中国人民银行批准设立的证券公司已有124家。

我国证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类。

证券公司既是证券交易所的重要组成成员，又是有价证券转让柜台交易的组织者、参加者。

我国证券市场有两个重要的特点：一是我国证券市场到目前为止还是一个不成熟、不完善的新兴市场，我们刚完成市场的“奠基阶段”，正在进行“市场化阶段”；二是我国证券市场一直是在一个相对封闭的环境下逐步发展起来的。

在这样的基础上，加入世贸组织以后，我国的证券市场将使我国有可能面临巨大的风险。

近年来中国证券业所遭遇的冲击与重组的压力,可能是中国证券市场成立以来所没有过的，2002年以来，倒闭、接管的证券公司已达19家,占现有证券公司总数的15%；没有出现问题的证券公司，经营状况也乏善可陈，接连出现全行业亏损。

出现问题的证券公司，常见的违规问题是挪用客户保证金、违规国债回购、自营业务亏损、违规委托理财等。

针对这些问题，我认为可以完成以下一些工作：对证券公司进行一定的分类，给不同的证券公司以不同的监管模式；大力推动证券公司的增资扩股、兼并收购，以提升我国证券公司的实力，在未来6～8年里培育3～5家具有参与国际竞争实力的超大型证券公司；改变证券公司公司治理结构；寻找合适的全国性商业银行,尤其是股份制商业银行作为业务合作伙伴,通过同业拆借、证券抵押融资、保证金集中清算、银证转账、客户信用资料、过桥贷款等业务合作,逐步建立起全面的战略合作伙伴关系,积极探索银证合作的新方式、新途径；建立合理的证券公司退出和准入机制，给予有活力的证券公司以更大的发展空间，从而建立竞争性的行业结构；促进证券公司向经营全面业务的投资银行转变，并促进其人才队伍建设和创新业务的研究与实践。

此外，证券公司积极拓展与国外投资银行的多种合作途径。

六、论述题各国对外资金融机构进入本国一般都有哪些特殊规定？我国在实践加入世贸组织承诺的同时，如何加强对外资银行的监管？各国对外资金融机构的监管都有一些特殊规定。

（1）对外资金融机构设立的监管。

世界各国对外资金融机构的进入的特殊规定通常包括申请开业的外资金融机构的经营状况、设立外资金融机构的组织形式和要求该行的总行以法律或其他明确的形式保证对其分行负责和支持三个方面。

（2）对外资金融机构业务的监管。

这包括业务范围管理、存、贷款业务的限制、再贴现便利的限制和利率的限制等多方面。

（3）对外资金融机构的风险监管。

对外资金融机构的风险监管主要依靠法律法规的约束和规范，同时需要合规的稽核与检查，需要国际监管合作。

改革开放以来，随着我国银行业对外开放的日益发展，外资银行等金融机构逐步进入我国市场，从无到有，数量不断增多，业务领域从外汇到人民币，业务量发展提升加速，经营范围不断拓展，地域范围从沿海到内地不断延伸。

加入世贸组织近3年来，外资金融机构在华总体运行稳健，业务获得较大发展。

截止2004年6月底，有19个国家和地区的62家外国银行在华设立了200家营业性机构，资产总额为715.227亿美元。

随着在华外资金融机构数量的增加，对我国的监管水平提出了更高要求。

结合我国国情，可从三方面入手来构建我国新的外资银行监管模式。

(1)主辅分明的监管政策。

目前，我国对外资银行的开放正处于过渡期，且即将进入成熟期。

过渡期内，可以有一些非审慎性的监管要求，以帮助中资银行成长；但在成熟期则须以审慎性的监管要求实现国民待遇。

因此，从长远来看，我国对外资银行的监管政策必须是以国民待遇原则为主，辅之以必要的监管保护措施。

(2)内外有别的监管机构。

在过渡期内，我国对内外资银行仍需分开管理。

银监会监管一部、二部负责内资银行，监管三部负责外资银行。

(3)完善严谨的法律依据。

当务之急，我国需要抓紧制定外资银行监管方面的立法工作，将已经成熟的一些规范性文件上升为法律，加强对外资金融机构的法律制度建设。

在监管过程中，银监会还需综合运用国际上通行的监管手段和方法，加强与有关国家和地区监管当局的协作，以提高监管的效果。