国际结算业务介绍
商业银行的国际结算业务解析
商业银行的国际结算业务解析商业银行作为金融体系中最重要的组成部分之一，扮演着促进国际贸易和投资的重要角色。
在全球化的背景下，国际结算业务成为商业银行的核心功能之一。
本文将对商业银行的国际结算业务进行深入解析。
一、国际结算业务的定义与重要性国际结算业务是指商业银行在跨境贸易活动中提供的支付结算服务。
它包括购汇、结售汇、信用证、跨境资金池等多种支付方式和结算工具。
国际结算业务的重要性不言而喻。
首先，它为企业提供了支付结算、风险管理和资金利用的渠道，促进了国际贸易的顺利进行；其次，国际结算业务对商业银行而言是重要的利润增长点，通过设置合理的费用标准和风险控制机制，商业银行可以从中获得一定的收益。
二、国际结算业务的主要方式1. 信用证信用证是商业银行最常用的国际结算方式之一。
它是银行以买方为主体，对卖方提供付款保证的一种结算方式。
买卖双方通过信用证的开立和执行，保证了交易的安全性和可靠性。
商业银行在信用证业务中担任了中介角色，为买卖双方提供资金支付和风险管理等服务。
2. 结售汇结售汇是商业银行进行跨境支付和结算的重要方式之一。
在国际贸易中，买卖双方需要进行货币兑换，将本国货币兑换为对方所需的货币。
商业银行通过结售汇业务提供货币兑换的服务，满足了企业和个人的外汇支付需求。
3. 跨境资金池跨境资金池是商业银行为跨国公司提供的一种集中资金管理的服务。
通过跨境资金池，跨国公司可以统一管理其海外子公司的资金，实现集中的流动性管理和成本控制。
商业银行在跨境资金池业务中充当了资金集中方的角色，提供资金调度、信用评估和风险管理等服务。
三、国际结算业务的挑战与发展趋势1. 挑战随着全球经济的深度融合，国际结算业务面临着一系列挑战。
首先，不同国家和地区的法律法规存在一定的差异，商业银行需要适应不同国家的监管要求；其次，国际结算业务涉及多种货币和外汇风险，商业银行需要建立完善的风险管理机制；此外，信息技术的快速发展也对商业银行提出了更高的要求，他们需要加大对信息技术的投入以提高业务效率和安全性。
国际结算业务的基本内容
国际结算业务的基本内容国际结算业务是指在国际贸易中，国际商业银行为境内外客商以及国内外企业提供的根据国际相关规章、协议及客户要求等，利用国际金融渠道帮助融资及贸易、投资的业务。
一、国际结算业务的定义国际结算业务是指为客户实现国际交易结算以及境内外国家、地区、商业银行间的外汇结算，并且结合当地市场提供优质的国际结算服务的业务。
它既能够帮助客户把握好国际市场发展动态，又能够确保资金安全，将客户的资金投向更多的国际市场。
二、国际结算业务的主要内容1、外汇结算业务：主要指银行与国外商业银行进行结算的业务，一般采用国际收支平衡原则，即贸易结算应平衡，即贸易收入要大于支出，这种结算叫做外汇结算。
2、国际贸易结算业务：通常指在国际贸易中，境内外客商或企业之间，根据结算单据或国际及商业惯例，采取多种支付方式进行国际贸易货款收付的业务。
贸易结算的方式一般有以外汇支付的现付、信用、汇票等方式。
3、其他国际金融业务：包括国际信用证业务、投资管理、投资咨询、国际债券等业务。
三、国际结算业务的特点1、多样性：国际结算业务是一种多维度的服务，能够满足客户不同的业务需求。
2、快捷性：国际结算业务能够拆分大额收付，实现快捷的资金收付服务。
3、安全性：国际结算业务能够借助国际金融渠道，有效保障结算资金安全，保障资金安全和提升经济效益。
4、咨询性：国际结算业务能够为客户提供国际贸易咨询服务，帮助客户把握好国际市场的发展动态。
四、国际结算业务的作用1、促进国际贸易发展：国际结算业务能够提供安全、可靠的结算途径，推动国际贸易及投资发展，拉动经济，促进国家经济社会发展。
2、提供优质服务：通过国际结算业务，可以实现各种复杂的国际贸易结算，有效的保障国内外客商的收支，为客户提供优质的金融服务。
3、拓展业务范围：国际结算业务能够让企业的业务拓展到海外市场，有效的推动国际商业投资和发展，同时也可以扩大境外市场的影响力，提升品牌形象。
国际结算业务是客户及企业能够拓展国际市场，实现安全、可靠的国际结算的重要业务，为进一步推动企业国际化发展，构筑国际金融市场和促进企业经济发展做出了积极的贡献。
商业银行的国际结算与支付业务解析
商业银行的国际结算与支付业务解析随着全球经济的不断发展和国际贸易的蓬勃发展，商业银行在国际业务领域扮演着非常重要的角色。
其中，国际结算与支付业务作为商业银行的核心业务之一，发挥着至关重要的作用。
本文将对商业银行的国际结算与支付业务进行解析，以期更好地了解这一重要业务。
一、国际结算业务概述国际结算是指商业银行作为支付机构，按照委托或法律规定，依据国际结算方式，以货币或其他支付方式将款项从付款人转移到收款人账户的过程。
国际结算业务在国际贸易中起到了极为重要的作用，是商品进出口、国际投资和跨境资金流动的必经之路。
商业银行在国际结算业务中的角色主要有以下几个方面：1. 提供支付手段：商业银行作为中介机构，为客户提供各种支付手段，如信用证、托收、电汇等，以便客户能够方便、快捷地完成国际支付。
2. 结算服务：商业银行通过与境外银行的合作网络，为客户提供结算服务，将款项从一个国家或地区转移至另一个国家或地区，并确保交易的安全、准确和及时性。
3. 资金管理：商业银行通过国际结算业务，帮助企业管理和优化跨境资金，包括资金归集、结售汇、资金投资等，以提高资金利用效率。
二、国际支付业务概述国际支付是商业银行为客户提供的一种将资金从一个国家或地区支付至另一个国家或地区的服务。
国际支付业务的主要方式包括电汇、信用证、托收和票据汇票等。
1. 电汇：电汇是一种快速、安全、可追溯的国际支付方式。
商业银行通过自身网络或与其他国际银行的合作，将客户的资金从一个账户划转至另一个账户。
电汇业务的特点是操作简便、处理速度快、费用相对低廉，因而被广泛应用于国际贸易中。
2. 信用证：信用证是商业银行按照申请人的要求，向受益人发出的一种付款保证。
商业银行在信用证中承诺在符合一定条件的情况下支付款项，从而确保交易的安全和可靠性。
信用证业务常用于国际贸易中，特别是在买卖双方之间存在一定信任障碍的情况下。
3. 托收：托收是商业银行作为中介机构接收来自国外出口商或购买商的一系列文件和物品，并依法在付款条件满足时将款项支付给出口商。
国际结算业务的基本内容
国际结算业务的基本内容国际结算业务的基本内容主要包括贸易结算、金融结算和服务结算三方面。
贸易结算是国际结算业务的主要内容，也是实施企业国际贸易的基础，又具有经济文化上的重要性。
国际贸易结算可以分为国际货币付款、货物付款及保证金付款三部分。
国际货币付款是指贸易双方以国际通用货币付款，实施单方面结算，是国际贸易结算最常见的方式。
它涉及的货币有美元、欧元、英镑、日元等。
此类货币付款可以以现金、支票、外汇、银行电汇等形式进行。
货物付款是指货物的买卖行为买方向卖方发货，买方在收到货物后即支付买货款，实行一次性支付，也就是“先发货、后付款”的支付方式。
货物付款的优点在于可以降低双方之间的融资压力，可以增强双方之间的信任。
保证金付款是指购买方在签署购销合同之前，需要向卖方付一定数量的保证金，以保证其正确履行合同责任，从而保证两方的合作关系。
在金融结算方面，除了上述国际货币付款及货物付款外，国际金融业务还包括外汇存款、外汇借贷、外汇买卖等内容。
外汇存款是指企业把资金存入国外银行或汇兑行，外汇借贷是指企业以外汇贷款给国外企业；外汇买卖是指企业以外汇买卖货币，以获取更低成本的外汇。
服务结算是指国际服务贸易中支付报酬的结算手段。
服务结算可以分为契约服务、投资服务和费用服务三类。
契约服务是指服务贸易实施者在契约规定的期限内，按契约约定的价格为外国客户提供服务，以获得经济利益；投资服务是指外国企业在其他国家开展投资活动，用股票的方式支付服务费；费用服务是指外国客户通过服务贸易实施者来获取费用收入，以获得报酬。
以上就是国际结算业务的基本内容，国际结算业务具有重要意义，它不仅有助于各国之间的经济贸易发展，而且还有助于外国企业和投资者获得更高的经济收益。
国际结算业务的发展将极大地拓宽经济关系，促进世界和平，加速经济全球化进程。
国际结算业务介绍
项或中间帐，收取相关费用。经复核人员复核，必要时，还需授权人员授 权 （等值5万美元以上需要授权） 5、支行进行国际收支申报 6、尚未解付或应客户要求，及时办理退汇申请
汇入汇款风险点
涉及的会计核算科目
1、 112 存放同业 2、 243-99 国际结算应解款 项 3、243-11待核查账户 4、 4112结售汇 5、 201客户结算账户 6、 262-8其他应付款 7、511手续费 8、512邮电费 9、139 其他应收款
汇出汇款关系人
汇款申请人 Remitter
申请人
申请汇款
Application
③
收款人 Beneficiary
②发运货物 ①商务合同
向收款人解付 ⑤ 汇款 Payment
④发送汇款指令
Payment Order
汇出行 Remitting Bank
汇入行 Paying Bank
在汇出汇款业务中，付款方称为汇款人，收款方称为收款人。受汇款人委托，将资金汇出的银行 称为汇出行；受汇出行委托，解付汇款的银行称为汇入行或解付行。汇款人(REMITTER)，收款人 (PAYEE OR BENEFICIARY)，汇出行(REMITTING BANK)，汇入行(PAYEE BANK)是汇款业务的四 个基本当事人。
汇入汇款业务流程
汇入汇款网银端业务流程
汇入汇款处理要点
分行（总行）处理要点解析 1、总行——处理全行的汇款头寸清算，汇款收妥。
通过系统自动清算汇款头寸业务，根据报文中的账号、户名以及开户银行等 信息自动匹配，如100%匹配，并确认有账户行头寸电文时，系统自动进行 汇入汇款收妥交易，包括其他异地支行的客户汇款。 2、分行——处理本地客户的汇款收妥。分行必须核查头寸是否到帐，通过查 看总行头寸或对账单进行核对。 3、收款人的名称、账号与入账网点的正确性验证。 4、不明款项的查询、查复 5、核对未解付业务清单、账户余额 6、退汇需要原路退回
国际结算业务简介
03
国际结算业务工具
票据
票据概述
票据是一种法律规定的、可以流通转让的、代表某种 权利或支付义务的有价证券。
票据种类
票据包括汇票、本票和支票等，每种票据都有其特定 的用途和特点。
票据功能
票据在国际结算中发挥着重要的功能，如支付、信用 和融资等。
汇票
01
汇票概述
汇票是一种由出票人签发的、要 求付款人在见票时或一定期限内 支付一定金额给持票人的票据。
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电子支付工具
电子支付工具概述
电子支付工具是一种利用电子技术进行资金转移和支付的工具， 如网上银行、移动支付等。
电子支付工具特点
电子支付工具具有方便快捷、安全可靠、成本低廉等特点，逐渐成 为国际结算业务中的重要工具。
电子支付工具应用
电子支付工具广泛应用于跨境电子商务、国际汇款、国际信用卡交 易等领域。
影响，导致交易受阻或资金无法回流。
05
国际结算业务案例分析
跨境贸易结算案例
总结词
跨境贸易结算涉及进出口双方在跨国交易中的资金收付 ，是国际结算业务的重要组成部分。
详细描述
跨境贸易结算通常涉及国际贸易合同、支付条款、运输 安排等方面的协商。在交易过程中，双方需要选择适当 的结算货币、支付方式和风险转移机制。此外，跨境贸 易结算还可能涉及外汇风险管理、税务处理和合规性问 题。
国际结算的重要性
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促进国际贸易
国际结算是国际贸易中不 可或缺的一环，有助于保 障交易双方的权益。
降低交易成本
通过集中支付和清算，国 际结算可降低跨境交易的 成本。
增强资金流动性
银行的国际结算业务
银行的国际结算业务随着全球化进程的不断加速，国际间的贸易和金融往来越来越频繁。
在这个过程中，银行的国际结算业务扮演着重要的角色。
本文将从国际结算的概念、作用、国际结算方式等方面进行探讨。
一、国际结算的概念及作用国际结算是指在跨境贸易和投资中，相关各方通过银行进行资金的支付和收取的活动。
它是国际贸易和国际金融往来的重要环节，对于推动国际贸易、增强国际金融合作具有重要作用。
国际结算的主要作用有以下几个方面：1. 促进国际贸易的顺利进行。
国际结算是贸易交易的重要环节，通过银行的支付和收款，实现了资金的安全、高效结算，从而保障了国际贸易的顺利进行。
2. 促进国际金融合作。
国际结算是各国之间金融往来的重要方式，通过国际结算，银行之间可以建立起合作关系，促进国际金融的合作与发展。
3. 降低交易风险。
通过使用国际结算机制，可以有效降低交易风险，保障双方的合法权益。
银行在国际结算中充当了中间人的角色，对于各方的风险进行监控和管理，提高了交易的安全性。
二、国际结算的方式国际结算方式有多种，我们可以根据实际情况选择最合适的方式进行操作。
以下是一些常见的国际结算方式：1. 跨境支付。
跨境支付是最常见的国际结算方式之一，它是指在国际贸易中，买方通过银行将货款支付给卖方的行为。
跨境支付包括电汇、信用证等方式，其主要目的是为了实现买方与卖方之间的资金流转。
2. 托收。
托收是一种银行信用支持的国际结算方式，买方将货款委托给银行，由银行向卖方发出支付通知，并在收到货物相关证据后支付货款。
托收的方式可以有效降低买方和卖方之间的信任风险。
3. 信用证。
信用证是国际贸易中最重要的支付工具之一。
在信用证交易中，银行充当了中介的角色，为买卖双方提供了支付和担保的服务。
通过信用证，买方可以确保货物的质量和交货时间，卖方则可以确保货款的安全。
4. 清算。
清算是银行之间进行资金结算的一种方式。
在国际结算中，由于涉及多个银行和多个国家的交易，需要通过清算系统将各方的资金进行结算。
国际结算业务简介 2
三、信用证
定义：信用证是银行有条件的付款承诺。是开证行根据申请人的要求和 指示、向受益人开立的、在一定期限内凭符合信用证条款的单据、即期 或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。 作用：变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证， 对进口商而言通过信用证规定的单据和条款，有效控制货权、装期以及 货物的质量；对出口商而言只要按合同规定交货就可拿到货款。 （一）进口信用证 费率：开证手续费 300≤1.5‰ ，承兑费300≤1‰ 综合收益：保证金存款、手续费收入、结算量、结售汇收入、利息收入 （如有融资） 融资：进口押汇、进口代付
国际结算业务简介
产品 （一）外汇存款质押+进口代付 假设客户需向境外支付100万美元，三个月的协议存款为4.5%，那我分行的权限为 2.7%（4.5%*60%），三个月的代付利率为2.2%，即期汇率为6.25. 那么通过此组合可为客户节省100万美元*6.25*（2.7%-2.2%）*90/360=7812.5元 （二）人民币质押+进口代付+远期结售汇 预期人民币升值的情况下，假设即期汇率为6.25，远期汇率为6.23,三个月人民币存 款利率为2.86%，三个月代付利率为2.6%，对外支付100万美元的综合成本为： 1、即期付汇成本 100万美元*6.25=625万元 2、产品组合成本 100万美元*6.23-100万美元*6.23*（2.86-2.6）%*90/360=623万元
三、信用证
出口信保融资
定义：是指出口商在出口信用保险公司投保出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让 给银行，在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通的业务。 特点：规避收汇信用风险和政治风险。 流程：1．客户先向出口信用保险公司投保短期出口信用保险，与出口信用保险公司和 我行签定《赔款转让协议》，将保单项下赔款权益转让给我行； 2．办理具体业务时需提供：出口信用保险保单正本及保单明细表、出口合同、全 套出口单据、《买方信用限额审批单》正本及《短期出口信用保险承保情况通知书》等 投保情况材料； 3．我行为客户发放贷款； 4．出口收汇款项用于偿还融资款项。
国际结算业务
国际结算业务国际结算业务是中国银行为广大客户提供的日常理财服务项目。
长期以来，中国银行作为传统的外汇外贸专业银行，在国际结算业务中有着独特的优势：与全球170多个国家和地区的3800多家外国银行建立了代理业务关系，国际结算网络完善；拥有一批高素质的专业人材，国际结算业务经验丰富，信誉卓著，能为客户提供优质的国际结算服务国际结算业务种类：1、信用证业务概述2、进口开证3、贸易项下出口来证4、汇款业务概述5、汇入汇款6、汇出汇款7、托收业务概述8、出口跟单托收9、进口代收10、涉外收入申报业务11、国际结算融资业务12、国际结算业务收费标准信用证业务概述（一）、信用证定义信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：1）向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；2）授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；3）授权另一家银行议付。
跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。
（二）、信用证业务功能：1、出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，开证行承担第一性的付款责任；2、银行办理信用证业务，受国际商会第500号出版物（UCP500）的约束；3、银行能够为出口商提供打包融资服务；4、出口商可凭已装船单据向银行办理押汇融资服务；（三）、信用证种类：1、跟单信用证与光票信用证。
2、可撤销信用证与不可撤销信用证。
可撤销信用证是指根据申请人（进口商）的指示，银行为申请人提供不经受益人（出口商）同意或通知，随时由申请人提出修改、撤回或注销信用证。
不可撤销信用证是指开证行的确定付款承诺和信用证的不可撤销性。
3、保兑信用证与不可保兑信用证。
保兑信用证是指另外一家银行接受开证行的要求，对其开立的信用证承担保证兑付责任的信用证。
4、即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证与假远期信用证。
1）、即期付款信用证是指受益人（出口商）根据开证行的指示开立即期汇票、或无须汇票仅凭运输单据即可向指定银行提示请求付款的信用证。
中国建设银行国际结算业务介绍
中国建设银⾏国际结算业务介绍国际结算是国际间清偿债权和债务的⼀种货币收付⾏为，是以货币收付来清偿国与国之间因经济⽂化交流、政治性和事务性的交流所产⽣的债权债务。
国际结算的⽬的是以有效的⽅式和⼿段来实现国际间以货币表现的债权债务的清偿。
国际结算业务是商业银⾏的⼀项基本中间业务。
⼀、我⾏国际结算业务情况介绍从1988年建设银⾏⼀些沿海城市分⾏试点开展进出⼝贸易和⾮贸易结算以来，建设银⾏的国际结算业务已经历了10多年的⾼速发展，国际结算业务量年平均增长幅度37%，⽬前市场份额保持在12%以上。
10多年的⾼速发展为我⾏国际结算业务奠定了坚实的基础，在客户⾯前树⽴了卓著的信誉：国际结算业务品种齐全、业务操作规范、结算⽹络完善；从业⼈员专业经验丰富、国际结算电⼦化⼿段先进、客户服务周到细致。
近年来，顺应我国进出⼝业务发展的形势和客户对国际结算产品多样化的需要，建设银⾏⼀⽅⾯通过发展国际结算系统为客户提供了⾼效、便利的服务。
另⼀⽅⾯，在不断完善原有国际结算产品的情况下，建设银⾏根据市场的需求逐步推出了新的业务产品，包括远期信⽤证（进出⼝）项下汇票贴现及应收款买⼊、福费廷、国际保理、海外代付、短期出⼝信⽤保险项下贷款、出⼝商业发票融资等。
建设银⾏国际结算业务增长速度近年继续保持⾼速上升趋势。
2002年国际结算业务量为628亿美元，2003年达到819亿美元，增长率为30.4%。
⼆、我⾏国际结算产品介绍⽬前我⾏有如下⼀些国际结算产品，总⾏营业部及开办国际业务的各个分⾏都可办理，客户可以将申请材料直接交到所在地分⽀机构。
1. 外汇汇款业务：外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算⽅式，同时，也是最常⽤的结算⽅式之⼀。
汇款⽅式除⽤于贸易货款的⽀付以外，还常⽤于各种从属费⽤（如保证⾦、运费、保险费、佣⾦、退赔款或罚⾦等）的⽀付。
除电汇、票汇、信汇等三种⽅式外，还有其它形式的汇款⽅式。
如旅⾏⽀票、旅⾏信⽤证、信⽤卡等。
特点：（１）汇款结算⽅式能迅速、及时地完成款项的划付，⽐起信⽤证和托收⽅式，可以让收款⼈在最短时间内得到款项。
浅析中国银行国际结算业务
浅析中国银行国际结算业务，不少于1000字中国银行是中国最早建立国际结算业务的银行之一，在国际业务领域拥有丰富的经验和雄厚的实力。
本文将从以下三个方面浅析中国银行国际结算业务：业务范围、业务流程以及发展趋势。
一、业务范围中国银行国际结算业务主要包括进出口信用证业务、国际贸易融资、跨境人民币结算、国际保函业务和外汇支付业务。
1. 进出口信用证业务进口信用证业务是指银行为进口商在进口贸易中发出的付款保函，出口信用证业务则是指银行在出口贸易中为出口商发出的付款保函。
在进出口贸易中，信用证是一个重要的支付凭证，银行扮演着重要的角色。
中国银行在国际信用证业务方面有丰富的经验，同时也与全球多家大型银行建立了业务合作关系，例如与花旗银行、摩根大通银行、德意志银行等银行签署了合作协议，为企业提供全球范围内的信用证服务。
2. 国际贸易融资国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持，一般包括贸易融资、保理融资和国际保险等多种形式。
中国银行在国际贸易融资方面有着较为丰富的产品和服务体系，主要包括进出口保理、库存融资、买方信贷、出口押汇等多种融资产品。
3. 跨境人民币结算跨境人民币结算是指在跨境贸易中使用人民币结算。
随着人民币国际化的发展，中国银行通过建立自己的跨境人民币清算系统、与多家国际银行签署业务合作协议等手段，积极开展跨境人民币业务。
4. 国际保函业务国际保函是指银行为客户在国际贸易中提供的付款保函。
中国银行在国际保函业务方面，拥有多种保函产品，例如投标保函、履约保函、缴款保函等，能够提供全方位的保函服务。
5. 外汇支付业务外汇支付业务是指银行为客户提供跨境外汇支付服务，包括外汇汇款、汇兑等多种形式。
中国银行可以为客户提供全球范围内的外汇支付服务，同时也拥有完善的交易风险管理机制，确保客户交易的稳健安全。
二、业务流程中国银行国际结算业务流程主要分为以下几个环节：1. 客户委托：客户向银行提交结算业务委托书。
国际结算业务的基本内容
国际结算业务的基本内容国际结算业务是指是指银行、外汇管理部门和由它们授权代表行之间在国际商业交易中买卖外汇的结汇和实现收汇，外汇结算业务涉及国家间的多种货币。
国际贸易中结算的货币往往与双方当事人在本国的法定货币不同。
外汇结算是一个复杂的工作流程，它解决了外汇市场上的各种支付问题以及货币汇率和金融市场变动等因素。
外汇结算包括：货币兑换、国际付款和收款，以及货币锁定。
货币兑换指当国际贸易以不同货币进行时，人们可以在一定范围内兑换货币以实现国际交易，如通过外币兑换券实现的货币兑换及使用银行转账的外汇账户汇款等。
国际付款和收款可以比喻为国内银行之间的转账。
这种结算办法简单易行，是外汇结算中最常用的方法。
国际付款可以以各种不同形式实现，包括汇款、信用证付款和银行卡付款，而收款则通常是通过银行账户进行。
货币锁定是指不管市场变化，当前的汇率都会按照预先订立的条件来执行，使得外币得以汇率稳定，避免市场因汇率变动而带来的风险。
外汇结算的结果是确定的，客户可以在结算后的几种不同形式中自由选择，如外汇化存款、外汇汇票或外汇支票等。
这些工具是把收款人的外汇收款处理成国内货币以便自由使用的有效途径。
外汇结算服务是在各家银行对其彼此之间以及与存款人之间的资金流动进行跟踪控制的过程中提供支付和结算服务。
以此确保客户的权益和外汇市场的稳定。
总之，外汇结算业务是指将买卖双方不同国家货币的流动性及货币兑换和收款的管理流程。
外汇结算的目的是为了两个国家币种的交换，并使收款方可以及时有效获得货币，买方也能减少风险。
外汇结算业务是国际贸易活动中的重要组成部分，它不仅能够简化流动性的管理，而且有助于通过货币流动性的管理达成双方满意的贸易协议。
国际结算业务介绍
国际结算业务介绍一、国际结算业务的基本概念和作用国际结算业务，是指在跨国贸易和投资活动中，银行通过各种支付方式，将购买商品或服务的货币支付给出售方并完成结算的过程。
它不仅涉及到货币的国际支付，还涉及到支付的结算、清算和储蓄等过程。
国际结算业务在国际贸易中起到了关键作用，其主要作用如下：1. 促进跨国贸易：通过国际结算业务，可以快速、安全地完成跨国货币支付，提高了跨国贸易的效率，促进了贸易的发展。
2. 降低交易风险：国际结算业务可以降低跨国交易的付款和结算风险。
银行作为支付的中介，承担了信用风险和付款风险，确保了交易双方的权益。
3. 支持跨国投资：国际结算业务为跨国投资提供了必要的金融服务，包括资金清算、外汇兑换等，为企业的跨国扩张提供了支持。
二、国际结算业务的主要形式国际结算业务有多种形式，包括电汇、信用证、托收和付款保证等。
下面对这些主要形式逐一进行介绍。
1. 电汇：电汇是最常用的一种国际结算方式，是指一方通过银行向另一方的银行发出指令，要求将一定金额的货币从一方账户划入到另一方账户。
电汇快速、方便，适用于较小额的跨国支付。
2. 信用证：信用证是指购买方的银行对出售方的银行发出的付款保证，以确保出售方按照合同要求向购买方提供货物或服务。
信用证可以更好地减少交易风险，在跨国贸易中被广泛使用。
3. 托收：托收是指银行作为中介，代表出口商收取进口商的付款，并将款项交予出口商，同时提供交单和其他文件的服务。
托收适用于较复杂的跨国支付，可以确保交易双方的权益。
4. 付款保证：付款保证是指银行向国际供货商提供支付保证，以帮助供货商获得融资，并确保供货商按时收款。
付款保证可以提高供货商的信用度，促进更多的贸易合作。
三、国际结算业务的流程和要点国际结算业务的流程可以分为如下几个步骤：1. 验证合同：银行需要详细了解合同的内容，包括交付日期、货物或服务的描述、付款方式等，以确保支付的准确性和合法性。
2. 确认货币：银行需要确认双方约定的货币，并进行外汇兑换。
《国际结算业务介绍》课件
银行国际结算服务
银行国际结算的 作用
银行在国际结算中充当着 重要角色，提供跨境支付、 汇率咨询和结算管理等服 务。
银行国际结算的 产品和服务
银行提供信用证开立、承 兑和贴现等产品和服务， 满足不同客户的结算需求。
银行国际结算的 发展前景
随着全球贸易的增长，银 行国际结算领域将会迎来 更多机遇和挑战。
Hale Waihona Puke 3国际贸易结算流程
流程包括开具发票、结算帐期、联系银行、支付货款等环节。
国际收支款项结算
1 外汇收支结算流程
外汇结算是跨国公司之间收付款项的重要手段，涉及外汇交易和结算凭证等程序。
2 信用证结算业务
信用证是国际贸易中常用的支付方式，通过信用证结算可以保证交易双方的权益。
3 外汇汇率风险及防范
汇率波动可能对结算款项带来风险，通过合理使用远期外汇交易等手段进行风险防范。
银行结算文件解析
银行结算凭证
银行结算凭证是银行在结算过程中提供的确认付款事项的文书。
托收单据
托收单据是用于委托银行收取款项的相关文件，确保资金能安全到达。
付款通知书
付款通知书是用于通知付款人已经支付款项的文件，用于交易过程中的确认。
结论
• 国际结算业务在全球经济中扮演着重要角色 • 学习国际结算业务有助于了解全球贸易和金融体系 • 国际结算业务的未来展望充满机遇和挑战
《国际结算业务介绍》 PPT课件
本课件将介绍国际结算业务的重要性和发展前景，以及国际贸易结算、国际 收支款项结算和银行国际结算服务等主题。
国际贸易结算
1
国际贸易结算概述
国际贸易结算是全球贸易活动中不可或缺的环节，涉及货币兑换和款项支付等过 程。
国际结算业务简介
6
汇综发【2008】123号
国家外汇管理局综合司关于出口收结汇联网核查系统正式运行
7
的通知（08-08-04）汇综发【2008】128号
国家外汇管理局关于下发《出口收结汇联网核查操作规程》的
8
通知（08-09-12）汇发【２００８】４２号
国家外汇管理局关于出口收结汇联网核查系统升级有关问题的
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通知（08-11-12）汇发[2008]61号
国际结算业务简介
2008.11
国际结算概念
国际结算是国际间清偿债权和债务的货币 收付行为，是以货币收付来清偿国与国之 间因经济文化交流、政策性事务性的交流 所产生的债权债务。
国际结算方式
汇款 托收 信用证
汇款
描述
汇款人通过银行将款项汇至指定收款人
有汇入汇款和汇出汇款两种形式
客户提供的服务之一，它能使客户在取得物权凭证单据之前， 提取货物。鉴于船运公司要在没有提单的情况下释放货物，银 行会出具一份以船运公司为抬头的承诺，保证在收到相关提单 后，送交给船运公司。
担保提货的申请可以在进口单据托收项下 （IC）或者在银行信用证项下(LC)。
担保提货的类型 ：
(a) L/G – 银行担保 (b) E/D – 背书
国际贸易融资（大新中国）
进口贸易融资
1、letter of credit(L/C)：开立信用证 2、shipping guarantee(SG)：开立提货担保 3、LC/TR:进口LC转信托收据贷款 4、IC/TR:进口单据托收转信托收据贷款 5、INV/FIN:进口发票融资 6、D/L:汇票融资
注：大新中国贸易融资操作规程正在制定当中……….
国际贸易融资（大新中国）
建行国际结算业务介绍
• 建行国际结算业务概述 • 建行国际结算业务的发展历程 • 建行国际结算业务的优势与特色 • 建行国际结算业务的典型案例 • 建行国际结算业务的未来展望
01
建行国际结算业务概述
定义与特点
定义
国际结算业务是指涉及不同国家和地区的当事人，由于贸易 、投资、或其他经济事项而产生的债权债务，通过银行或其 他金融机构进行资金收付和债权债务清偿的行为。
服务升级与优化
个性化服务
风险管理
针对不同客户需求，提供定制化的国 际结算解决方案，满足客户的特殊要 求。
加强国际结算业务的风险管理，建立 完善的风险控制体系，保障业务安全 稳健发展。
跨境金融服务网络
拓展全球金融服务网络，加强与海外 金融机构的合作，提升跨境金融服务 能力。
THANKS
感谢观看
指在不同国家和地区的 当事人之间进行资金转 移的行为，包括电汇、 信汇和票汇等。
指银行根据客户申请， 向受益人开立的承诺支 付一定金额的书面凭证 ，是国际贸易中常用的 支付方式。
指银行根据收款人委托 ，向付款人收取款项的 行为，分为光票托收和 跟单托收两种。
指银行为出口商提供的 应收账款管理、信用风 险控制和贸易融资等服 务，帮助出口商规避风 险并加速资金回流。
特点
建行国际结算业务具有国际化、专业化、复杂化等特点，需 要银行具备完善的国际网络、专业的服务团队和丰富的业务 经验。
业务范围与种类
业务范围
1. 跨境汇款
2. 信用证
3. 托收
4. 保理
建行国际结算业务涵盖 了贸易结算、非贸易结 算和资本项目结算等多 个领域，涉及跨境汇款 、信用证、托收、保理 等多种业务种类。
结算方式与工具
国际结算：一、概述
第一章概述一、国际结算的概念两个不同国家的当事人，不论是个人、单位、企业或政府间因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间的外汇收付业务，叫做国际结算。
需注意的两点：（1）国与国之间；（2）货币的收付国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为或资金转移行为。
它是一项国际间的综合经济活动。
Notes:范围：国际间原因：最主要的是贸易；其次是因提供劳务而产生的结算；再次是对外投资和借贷资金的转移；再其次是政府间的资金收付；其他如国际旅游所支付的款项、国外亲友赠款、继承遗产、出国留学所支付的学费、以及股票红利的汇回等。
角度：银行国际间债权债务关系的清偿方式：国际结算（最主要的、最通行的）(2) 物物交易（3）以黄金支付国际贸易中由于地处两国（地区），或多或少存在信息不对称问题，因而存在安全隐患，因此国际结算方式的选择其实是为了规避信用风险。
国际结算涉及到试用哪种货币来结算，结算货币越稳定越好，这是由于签订合同时确定的货值，在结算时可能由于汇率变动对交易一方产生不利影响。
在目前国际贸易，绝大多数国际贸易采用美元结算。
对于汇率风险，交易商可以通过对冲交易加以规避。
二、国际结算的分类（一）现金结算和非现金结算现金结算---通过收付货币金属或货币现金来结清国际间的债权债务关系非现金结算---使用各种支付工具，通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系（二）国际贸易结算和非贸易国际结算（1）经常项目中的服务贸易、收益和经常转移项下涉及的结算业务称为非贸易结算。
无形贸易引起的国际结算。
（2）由于国际贸易产生结算业务就是贸易结算。
国际贸易结算：是国际结算的基础，在国际结算中具有主导地位，其结算范围有：1．有形贸易结算。
指有形贸易(Visible Trade)引起的货币收付活动。
有形贸易即商品的进出口贸易。
2．记账贸易结算。
也称为协定贸易结算。
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跟单托收
DOCUMENT AGAINST PAYMENT （D/P） DOCUMENT AGAINST ACCEPTANCE （D/A）
34
光票托收业务
主要业务功能
OUTWARD COLLECTN OUTWARD COLL-PUR INWARD COLLECTN DISHONOR PROCESS SETTLEMT PROCESS CANCEL COLLECTN CLOSE FILE CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS
24
进口信用证业务－开证
主要业务功能
L/C NO REGISTER L/C ISSUE L/C AMENDMENT L/C CANCEL L/C RETIRE CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS
关键字段
L/C BAL AV L/C BAL
帐务处理
开证表外 手续费帐务 额度帐务
国际结算业务的发展趋势－新兴业务
国际结算新兴业务不断出现，如赊销O/A，保理等。
China Taiwan Korea India Hong Kong Average of 5 key markets 1999 2005 1999 2005 1999 2005 1999 2005 1999 2005 1999 2005 34 56 ~35 ~5 ~45 ~5 ~70 ~75 ~45 ~55 ~5 ~5 Imports % OA DC LC ~60 ~30 ~10 ~40 ~55 ~5 59 74 10 5 5 36 2 24 56 39 ~60 50 2 28 2 23 33 41 ~55 ~60 ~70 ~75 ~50 ~70 ~10 Exports % OA DC LC ~35 ~5 ~75 75 84 33 33 ~5 ~5 2 ~60 ~5 ~20 4 21 2 14 34 26 ~40 35 28 2 23
国际结算业务介绍
李济亮
议
国际结算业务总览 国际结算业务介绍 嘉腾公司的参数化设计思想 相关介绍
题
2
议
国际结算业务总览 国际结算业务介绍 嘉腾公司的参数化设计思想 相关介绍
题
3
国际结算业务的概念及方式
什么是国际结算
国际间清偿债权和债务的货币收付行为； 国际贸易背景下的债权和债务的清偿行为。
国际结算的主要方式
~50 ~40
~40 ~10 ~20
Source:McKinsey 12
赊销、O/A、保理简介
赊销和O/A，属商业信用；保理属银行信用
出口保理商 融资、信用担保、 应收帐户管理、 催收货款
进口保理商 佣金、手续费、 利息收入
出口商
销售合同
进口商
13
议
国际结算业务总览 国际结算业务介绍 嘉腾公司的参数化设计思想 相关介绍
冲开证表外 承兑表外 手续费帐务 额度帐务
输出面函
到单通知 借记通知
输出电文
MT202 MT756 MT799 MT734
30
保函业务准备
什么是保函
保函是一种担保，在申请人违约的前提下，由银行承担赔偿责任。
保函与信用证的区别
银行承担的责任不同； 所遵循的国际惯例不同；URDG/ISPR SWIFT报文格式不同。
35
关键字段
BILL BAL DISHONOR AMT
帐务处理
表外帐务 手续费帐务
输出面函
托收面函 借记通知
输出电文
MT400 MT199
出口跟单托收业务
主要业务功能
O/C REGISTER O/C AMENDMENT O/C PUR/DISCOUNT O/C SETTLEMENT O/C CANCEL/RETURN O/C CLOSE FILE CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS O/C P/D OVERDUE
16
信用证业务准备
SWIFT报文
17
出口信用证业务
出口信用证通知模块 出口信用证转让模块 打包放款模块 出口信用证审单模块 出口信用证结汇模块
18
出口信用证业务－通知
主要业务功能
L/C ADVICE L/C AMENDMENT L/C CONFIRMATION L/C CANCEL/RETIRE NON OUR ADVICE CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS
关键字段
L/C BAL L/C CFM BAL TRANSFR BAL NEGO BAL
帐务处理
通知表外 保兑表外 额度帐务 手续费帐务
输出面函
通知面函 借记通知 保兑通知
输出电文
MT730 MT710 MT799
输入电文：MT700/MT705/MT710/MT720/MT707
19
出口信用证业务－转让
MT202
关键字段
L/G BAL L/G CLAIM AMT
帐务处理
手续费帐务
输出面函
通知面函 借记通知
输出电文
MT768 MT799 MT103
NON OUR LG ADV CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS
输入电文：MT760/MT767
32
进口保函业务
主要业务功能
33
托收业务准备
This collection is subject to “the Uniform Rules for Collections ” (1995 Revision) of The International Chamber of Commerce Publication No. 522. 光票托收
主要业务功能
BILL ARRIVAL REG. BILL ACCEPTANCE BILL PAYMENT RELEASE/RETURN DOC. CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS
关键字段
L/C BAL NET PAY AMT MARGIN BAL L/C CL BAL
帐务处理
关键字段
CREDIT AMT OVERSEA S AMT FINANCE BAL NET AMT
帐务处理
冲交单表外 冲保兑表外 融资表内帐 务及额度帐 务 贷记客户帐 及手续费帐 务
输出面函
融资面函 结汇面函
输出电文
MT103 MT202 MT799
23
进口信用证业务
进口信用证开立模块 保证金模块 进口信用证S/G模块 进口信用证C/D模块 进口信用证到单模块
L/G NO REGISTER L/G ISSUE L/G AMENDMENT L/G CANCEL/RETIRE L/G PAYMENT CLAIM
MT202
关键字段
L/G BAL L/G CLAIM AMT
帐务处理
手续费帐务
输出面函
通知面函 借记通知
输出电文
MT760 MT767 MT799
L/G PAYMENT CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS
SIGHT L/C、USANCE L/C、DEFERRED PAYMENT L/C、MIXED PAYMENT L/C、 STANDBY L/C、BACK TO BACK L/C、REVOLVING L/C
15
信用证业务准备
信用证的特点 银行承担第一性付款责任； 信用证是独立自足的文件； 信用证处理的标的是单据。
主要业务功能
P/L REGISTER P/L REFUND P/L EXTENSION P/L OVERDUE
关键字段
P/L BAL P/L DUE DATE P/L INT
帐务处理
打包表内 额度帐务 手续费帐务
输出面函
融资面函 贷记通知 借记通知
输出电文
21
出口信用证业务－审单
主要业务功能
DOC CHECKING-NML DOC CHECKING-TRF CABLE DISCREPANCY DOC CHECKING-C/D RECLAIM PROCESS RETURN DOCUMENT CABLE PROCESS
题
14
信用证业务准备
This drawing is subject to "Uniform Customs and Practice for Documentary Credits"(1993 revision) of The International Chamber of Commerce Publication number 600. UCP600 跟单信用证统一惯例 信用证的种类
9
国际结算业务的发展趋势
作业模式由分散化、区域化向集中化、全球化、单证 中心模式发展； 作业手段不断丰富，由单一的国际结算系统，发展为 复合的国际结算系统，即：影像系统＋工作流系统＋ 国际结算系统； 国际结算的外延不断扩大，如TSU，供应链管理、资 金流管理；
10
国际结算业务的发展趋势－TSU
11
主要业务功能
L/C TRANSFER L/C AMENDMENT L/C CANCEL/RETIRE CABLE PROCESS DELAY CHG PROCESS
关键字段
TRANSFR BAL
帐务处理
手续费帐务
输出面函
通知面函 借记通知
输出电文
MT720
MT721 MT799
20
出口信用证业务－打包放款
关键字段
S/G AMT
帐务处理
S/G表外 手续费帐务 额度帐务
输出面函
担保通知 借记通知
输出电文
28
进口信用证业务－C/D
主要业务功能