银行金融机构《金融许可证管理办法》培训课件
银监局“三个办法、一个指引”培训课件
条款细述——固贷部分 第二部分 条款细述 固贷部分
固贷办法》 关于固定资产贷款的条件）： 《固贷办法》第9条（关于固定资产贷款的条件）：
本《办法》对其进行了全面的汇总、整合，提出了固定资产贷款的七个条 件和一个兜底条款。分别从社会诚信、产业布局和风险管理三个层面提出贷款 条件。
条款细述——固贷部分 第二部分 条款细述 固贷部分
制度概述（结构安排） 第一部分 制度概述（结构安排）
四、“三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？ 三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？
（四）《个贷办法》总体思路： 个贷办法》总体思路： 主要从规范贷款业务流程的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监 管法规的系统性完善，用以促进银行提高个人金融服务质量，审慎控制相关风 险。
制度概述（结构安排） 第一部分 制度概述（结构安排）
四、“三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？ 三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？
（二）《固贷办法》总体思路：一条主线、二个举措、两个强化 固贷办法》总体思路：一条主线、二个举措、 • 一条主线：通过贷款支付管理（支付方式、标准及审核管理），强化贷款用途 管理。 • 两个举措：强化贷款全流程管理，推动传统贷款管理模式的转型，提升信贷资 产的精细化管理水平；加强合同或协议的有效管理，强化贷款风险要点的控制， 构建良好的信贷与信用文化。 • 两个强化：强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加贷款管理有效性；明确贷 款人的法律责任，强化贷款责任的针对性。
条款细述——固贷部分 第二部分 条款细述 固贷部分
固贷办法》 关于固定资产贷款的范围）： 《固贷办法》第3条（关于固定资产贷款的范围）：
• • • • 《办法》适用于所有用于固定资产投资项目的贷款品种。 房地产开发贷款应遵照《固贷办法》的有关规定。 “固定资产投资”沿用了国家统计部门有关《固定资产投资统计报表制度》的 口径，是指总投资在50万元及50万元以上的固定资产投资项目。 “固定资产投资”可进一步细分为四大类，即：基本建设投资、更新改造投资、 房地产开发投资以及其他固定资产投资。
金融机构许可证管理办法
金融许可证管理办法（中国银行业监督管理委员会2003年第2号令颁布实施根据2006年 12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议《关于修改<金融许可证管理办法>的决定》修正）第一条为了加强金融机构的准入管理，促进金融机构依法经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国行政许可法》等有关法律规定，制定本办法。
第二条本办法所称金融许可证是指中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。
金融许可证的颁发、更换、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。
第三条金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。
金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。
第四条银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。
(一)银监会负责其直接监管的金融法人机构（政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等）金融许可证的颁发与管理；负责外国独资银行及其分行、中外合资银行及其分行、外国银行分行、外国独资财务公司和中外合资财务公司等外资金融机构金融许可证的颁发与管理。
（二）银监局负责下列机构金融许可证的颁发与管理：1.本辖区内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行分行（含异地支行）；2.金融资产管理公司分支机构（办事处）；3.城市商业银行法人机构及其分支机构；4.外资银行分行以下（不含分行）机构；5.除银监会直接监管外的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构及其分支机构；6.城市信用联社、农村信用联社（省级、地市级）、农村商业银行和农村合作银行法人机构；7.所在地村镇银行、贷款公司、农村资金互助社和所在地金融机构同城营业网点。
银行合规培训课件
银行合规培训课件银行合规培训课件在当今金融行业中，银行合规成为了一个不可忽视的重要环节。
银行合规是指银行在经营过程中遵循法律法规、监管规定以及行业自律的要求，确保银行业务的合法性、合规性和稳健性。
为了提高银行员工的合规意识和水平，银行合规培训课件应运而生。
一、合规的重要性银行合规对于银行的稳健经营至关重要。
首先，合规可以保护银行的声誉。
银行作为金融机构，一旦违反合规规定，将会受到舆论的谴责和社会的质疑，严重损害银行的声誉和形象。
其次，合规可以降低银行的风险。
遵守合规规定可以减少违法违规行为的发生，降低银行的法律风险和经营风险。
最后，合规可以提升银行的竞争力。
合规经营的银行更容易获得监管机构的信任和支持，从而获得更多的业务机会和市场份额。
二、合规培训的内容银行合规培训课件的内容应包括以下几个方面：1. 法律法规知识：银行员工需要了解相关的法律法规，包括银行业法律法规、金融监管法规等。
他们需要了解自己的权利和义务，以及违反法律法规可能面临的后果。
2. 风险管理：合规培训中应重点强调风险管理的重要性。
银行员工需要了解各种风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险等，并学习相应的风险管理措施和方法。
3. 业务操作规范：合规培训还应包括对各项业务操作规范的介绍。
银行员工需要了解各项业务的操作流程、内部控制要求以及相关的风险防范措施。
4. 反洗钱和反恐怖融资：由于金融行业容易被用于洗钱和恐怖融资活动，合规培训课件还应包括反洗钱和反恐怖融资方面的知识。
银行员工需要了解相关的法规要求、客户尽职调查流程以及异常交易监测方法。
5. 信息安全和数据保护：随着信息技术的发展，信息安全和数据保护成为了银行合规的新挑战。
合规培训课件应包括信息安全和数据保护的基本知识、安全控制要求以及应急响应措施。
三、合规培训的方式为了提高合规培训的效果，银行可以采用多种方式进行培训：1. 线上培训：通过网络平台进行线上培训，员工可以根据自己的时间和地点进行学习。
银行保险机构许可证管理办法
银行保险机构许可证管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.28•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2021年第3号•【施行日期】2021.07.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银行保险监督管理委员会令2021年第3号《银行保险机构许可证管理办法》已于2020年12月8日经银保监会2020年第15次委务会议审议通过。
现予公布，自2021年7月1日起施行。
主席郭树清2021年4月28日银行保险机构许可证管理办法第一条为了加强银行保险机构许可证管理，促进银行保险机构依法经营，根据《中华人民共和国行政许可法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等有关法律规定，制定本办法。
第二条本办法所称许可证是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）依法颁发的特许银行保险机构经营金融业务的法律文件。
许可证的颁发、换发、收缴等由银保监会及其授权的派出机构依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。
第三条本办法所称银行保险机构包括政策性银行、大型银行、股份制银行、城市商业银行、民营银行、外资银行、农村中小银行机构等银行机构及其分支机构，保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、银行理财公司、金融资产投资公司以及经银保监会及其派出机构批准设立的其他非银行金融机构及其分支机构，保险代理集团（控股）公司、保险经纪集团（控股）公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、保险兼业代理机构等保险中介机构。
上述银行保险机构开展金融业务，应当依法取得许可证和市场监督管理部门颁发的营业执照。
第四条本办法所称许可证包括下列几种类型：（一）金融许可证；（二）保险许可证；（三）保险中介许可证。
金融许可证
分类一类进行正常资产管理业务的资产管理公司，没有金融机构许可证；另一类是专门处理金融机构不良资产的金融资产管理公司,持有银行业监督委员会颁发的金融机构许可证。
第一类非金融资产管理公司一般情况下，商业银行、投资银行、证券公司等金融机构都通过设立资产管理业务部或成立资产管理附属公司来进行正常的资产管理业务。
它们属于第一种类型的资产管理业务。
基于这种正常的资产管理业务分散在商业银行、投资银行、保险和证券经纪公司等金融机构的业务之中。
第二类金融资产管理公司组建金融资产管理公司来管理和处置银行的不良资产是国际上的通行做法。
美国在二十世纪八十年代直到九十年代初，曾经发生过一场影响很大的银行业危机。
当时，美国约有1600多家银行、1300家储蓄和贷款机构陷入了困境。
为了化解危机，联邦存款保险公司、联邦储蓄信贷保险公司竭尽全力进行了援助，美国政府也采取了一系列措施，设立了重组信托公司(ResolutionTrustCorporation，以下简称RTC）对储贷机构的不良资产进行处置。
RTC在1989—1994年经营的五年多时间，在化解金融风险，推进金融创新等方面多有建树，被公认为是世界上处置金融机构不良资产的成功典范。
在某种意义上可以说，正是自RTC开始，组建资产管理公司成了各国化解金融风险，处置不良资产的通行做法。
我国金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任，我国有4家资产管理公司,即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。
中国信达资产管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月分别成立。
自2007年,四大金融资产管理公司开始商业化运做,不在局限于只对应收购上述几家银行的不良资产.(详见百度"金融资产管理公司"词条) .2010年“国新资产管理公司”已获得国务院的正式批复成立,同时随着国务院即将对原有4家金融资产管理公司的改革方案批复,银纪资产管理公司此时应运而生，2010年,我国金融资产管理公司的改革与发展将深化。
银行保险机构许可证管理办法
银行保险机构许可证管理办法模板范本：银行保险机构许可证管理办法第一章总则1.1 目的和依据本旨在规范银行保险机构许可证的管理，保障银行保险行业的健康发展。
本基于《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律法规。
1.2 适用范围本适用于取得银行保险机构许可证的金融机构，包括商业银行、信托公司、保险公司等。
第二章申请许可证2.1 申请资格要求申请人需具备一定的基本条件，如注册资本、经营能力、风险防控能力等。
2.2 申请材料申请人需提交一系列的申请材料，包括注册信息、组织结构、业务计划书、风险管理方案等。
第三章许可证核发3.1 监管机构职责相关监管机构负责对申请进行审核，并决定是否核发许可证。
3.2 审核标准审核标准主要包括稳健性、合规性、透明度等要求，以确保机构能够有效运营并保护客户利益。
3.3 许可证核发程序核发许可证的程序包括申请受理、初审、现场检查、复核、决策等环节。
第四章许可证使用和变更4.1 许可证使用取得许可证后，机构需按照规定使用，并在相关宣传材料、文件、官方网站等进行相应的标识。
4.2 许可证变更机构在经营过程中如有需要变更许可证信息，需提交变更申请，并经过监管机构审批。
第五章许可证监督管理5.1 监督监管职责监管机构应对持有许可证的机构进行监督管理，确保其按照规定经营，防范风险。
5.2 监督指标和评估监管机构应制定一系列监督指标，并定期对机构进行评估，发现问题及时采取相应措施。
第六章处罚与责任追究6.1 违规处罚对违反许可证管理办法的机构，监管机构有权进行相应的处罚，包括罚款、吊销许可证等。
6.2 责任追究对于因机构违规行为导致的损失，监管机构有权追究相关人员的责任，并进行相应处理。
第七章附则7.1 附件列表1) 许可证申请表格2) 组织结构图示3) 风险管理方案模板4) 监督指标指引7.2 法律名词及注释1) 银行业监督管理法：中华人民共和国国家立法机关制定的用以保护金融机构和金融消费者利益的法律。
银行保险机构许可证管理办法
银行保险机构许可证管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.28•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2021年第3号•【施行日期】2021.07.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银行保险监督管理委员会令2021年第3号《银行保险机构许可证管理办法》已于2020年12月8日经银保监会2020年第15次委务会议审议通过。
现予公布，自2021年7月1日起施行。
主席郭树清2021年4月28日银行保险机构许可证管理办法第一条为了加强银行保险机构许可证管理，促进银行保险机构依法经营，根据《中华人民共和国行政许可法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等有关法律规定，制定本办法。
第二条本办法所称许可证是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）依法颁发的特许银行保险机构经营金融业务的法律文件。
许可证的颁发、换发、收缴等由银保监会及其授权的派出机构依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。
第三条本办法所称银行保险机构包括政策性银行、大型银行、股份制银行、城市商业银行、民营银行、外资银行、农村中小银行机构等银行机构及其分支机构，保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、银行理财公司、金融资产投资公司以及经银保监会及其派出机构批准设立的其他非银行金融机构及其分支机构，保险代理集团（控股）公司、保险经纪集团（控股）公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、保险兼业代理机构等保险中介机构。
上述银行保险机构开展金融业务，应当依法取得许可证和市场监督管理部门颁发的营业执照。
第四条本办法所称许可证包括下列几种类型：（一）金融许可证；（二）保险许可证；（三）保险中介许可证。
【培训课件】银行业金融机构案件风险防控教育
案件防控教育专题培训风险管理部2020年5月010203主要内容案件防控基础知识及规章制度第一部分分行案件防控工作情况第二部分案例分析第三部分01案件防控基础知识及规章制度（一）银行业金融机构案件定义：根据《银行业金融机构案防工作办法》第四条规定：“案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。
”（二）案件分类根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：１、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
２、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
３、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。
（三）案件、案件风险信息与操作风险之间的关联性案件风险信息是操作风险的演变，案件是案件风险信息的恶化。
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。
换句话说，风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。
要杜绝案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。
操作风险案件信息案件演变恶化（四）操作风险1、定义：操作风险即由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
2、分类：按照《巴塞尔新资本协议》，根据风险发生的原因将操作风险分为七种：（1）内部欺诈（故意骗取、盗用财产、违反监管法律法规或政策或公司政策导致的损失）；（2）外部欺诈（第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律导致的损失）;（3）就业制度和工作场所安全性风险（违反就业、健康或安全方面的法律或协议、个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失）；（4）客户、产品和业务活动（因疏忽未对特定客户履行分类义务或产品性质或设计缺陷导致的损失）；（5）实物资产损坏（实体资产因自然灾害或其他事件导致的损失）；（6）业务中断和系统失败（如系统瘫痪、电信故障和公用事业服务中断等）；（7）执行、交割和流程管理（交易处理或流程管理失败和因交易对手及外部销售商关系导致的损失）。
银保监会发布《银行保险机构许可证管理办法》(2021)
银保监会发布《银行保险机构许可证管理办法》（2021）银保监会5月7日消息，为规范统一银行业保险业许可证管理规则，进一步强化银行保险机构许可证管理要求，中国银保监会制定了《银行保险机构许可证管理办法》（以下简称《办法》）。
《办法》将银保监会向银行保险机构颁发的许可证整合为金融许可证、保险许可证和保险中介许可证三类，要求银行保险机构在营业场所的显著位置公示许可证原件。
《办法》共二十二条，主要内容包括：一是将银保监会向银行保险机构颁发的许可证整合为金融许可证、保险许可证和保险中介许可证三类，明确各类许可证的适用对象。
二是统一许可证记载内容。
许可证载明下列内容：机构名称、业务范围、批准日期、机构住所、颁发许可证日期、发证机关。
三是优化统一银行保险机构新领、换领、缴回许可证相关管理规定及时限要求。
四是明确银保监会及其派出机构许可证管理职责及要求。
五是对存在未按规定使用或管理许可证相关情形的，明确依照有关法律法规进行处罚。
对于银行保险机构许可证使用和管理中的公示、公告要求，银保监会有关部门负责人介绍，公示方面，一是要求银行保险机构在营业场所的显著位置公示许可证原件。
二是为进一步保护金融消费者知情权，要求银行保险机构依据行政许可决定文件和上级管理单位授权文件，在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、经营区域、主要负责人。
公告方面，该负责人表示，一是明确需要进行公告的情形和时限要求。
新领、换领许可证，银行保险机构应于30日内进行公告。
许可证遗失，银行保险机构应于发现之日起7日内发布遗失声明公告。
二是明确可采取的公告方式及效果要求。
银行保险机构可在公开发行报刊上公告、在银行保险机构官方网站上公告，或采取其他有效便捷的公告方式。
《办法》自2021年7月1日起施行。
下一步，银保监会将稳妥开展存量金融许可证和保险类许可证换发工作，督促银行保险机构加强许可证管理，依法合规开展经营活动。
（非正式文本，仅供参考。
若下载后打开异常，可用记事本打开）。
考试题库：金融许可证管理办法
D．银监会或其派出机构要求的其他资料
15．下列哪项不是金融许可证载明的事项？（C）
A．营业地址
B．颁发许可证日期
C．营业执照编码
D．银监会或其派出机构的公章
16．金融许可证载明的机构编码实行全国（B）编码。
A．一致
B．统一
C．唯一
D．随机
17．金融许可证（A）、打印、颁发等职能应相互分离、相互制约。
13．金融许可证实行机构编码（C）原则。金融机构除发生更名、营业地址变更、被撤销等
原因外，机构编码一旦确定不再改变。
A．统一制
B．固定制
C．终身制
D．轮换制
14．下列哪项是金融机构领取金融许可证时不需要提供的？（B）
A．银监会或其派出机构的批准文件
B．金融机构消防安全证明
C．领取许可证人员的合法有效身份证明
B．《中华人民共和国商业银行法》
C．《中华人民共和国行政处罚法》
D．《中华人民共和国刑法》
10．加盖“作废”章的金融许可证，作为（B）专门收档，定期销毁。
A．票据
B．重要空白凭证
C．机要文件
D．一般凭证
11．《金融许可证管理办法》所称金融许可证是：（A）。
A．中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件
负责人姓名按（C）确定。
A．姓氏拼音
B．姓氏笔画
C．金融机构上级部门的任命文件 D．任职期限
24．金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、
被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产
裁定书之日起（C）日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。
金融培训课件——金融法规
依据。
风险防范
通过制定风险应对预案、加强风险 源头控制、提高风险防范意识等措 施，有效防范和控制各类风险的发 生。
风险控制
通过对风险的监测、预警和应对等 手段，及时发现和控制风险，将风 险损失控制在可承受范围内。
02
金融法规的核心内容
银行业法规
银行监管体制
介绍中国的银行监管体制，包括监管 目标、监管政策、监管措施等。
商业银行公司治理
详细解释商业银行公司治理结构，包 括股东大会、董事会、监事会等。
银行业务管理
涵盖存款、贷款、支付结算、外汇等 业务的管理规定。
银行风险管理
分析信用风险、市场风险、操作风险 等，以及银行如何进行风险评估和风 险管理。
范，保障投资者的权益和市场的稳定。
数字货币
02
中国将加强对数字货币的监管和规范，推动数字货币的研发和
应用，促进金融市场的多元化和创新。
第三方支付
03
中国将加强对第三方支付机构的监管和规范，保障支付安全和
消费者的权益，推动第三方支付行业的健康发展。
06
金融法规案例分析
案例一：P2P网贷平台的法律风险防范
推进金融科技创新
中国将积极推进金融科技创新，加大对金融科技 企业和创新项目的支持力度，提高金融行业的科 技水平和竞争力。
加强国际金融合作
中国将加强国际金融合作，积极参与国际金融监 管和合作机制，共同应对全球性金融风险和挑战 。
新兴金融业态的法律规范
网络借贷
01
随着网络借贷的兴起，中国将加强对网络借贷平台的监管和规
银行和金融机构管理培训课件(共33张PPT)
1.营业收入
• 是来自于银行进行经营活动所获得的收入。
包括利息收入和非利息收入。
1)利息收入
• 是营业收入的主要来源，2003年64.3%，
1981年93%。
2)非利息收入
17
非利息收入的发展趋势
• 20世纪80年代以来，随着金融证券化、金 融市场一体化不断发展，金融工具不断创 新，各国商业银行的表外业务得到了长足 发展，资产业务所占比重及赢利空间不断 缩小。 • 表外业务对银行盈利能力的影响越来越大。 在美国，1980年银行表外业务获得的非利 息收入仅占总营业收入的5%，到了2003年 该比重提高到29.6%。 18
• 结算工具: 结算业务借助的主要结算工具包 括银行汇票、银行本票和支票。
10
11
2).银行本票是银行签发的、承诺自己在见票
时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。
12
3).支票是出票人签发的、委托办理支票存款 业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。
13
5.代理业务
2
• 表外业务，形成银行的或有资产和或有
(contingent)负债，并在一定条件下还有可
能转变为银行的实有资产和实Байду номын сангаас负债。主
要包括担保类业务、承诺类业务和金融衍
生业务三大类。
3
中间业务
• 商业银行中间业务 “是指不构成商业银行
表内资产、表内负债，形成银行非利息收
入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布
激励学生学习的名言格言 220、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。 221、世界会向那些有目标和远见的人让路（冯两努——香港著名推销商） 222、绊脚石乃是进身之阶。 223、销售世界上第一号的产品——不是汽车，而是自己。在你成功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。 224、即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地地迈一步。 225、积极思考造成积极人生，消极思考造成消极人生。 226、人之所以有一张嘴，而有两只耳朵，原因是听的要比说的多一倍。 227、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。 228、有事者，事竟成；破釜沉舟，百二秦关终归楚；苦心人，天不负；卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。 229、以诚感人者，人亦诚而应。 230、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。 231、出门走好路，出口说好话，出手做好事。 232、旁观者的姓名永远爬不到比赛的计分板上。 233、怠惰是贫穷的制造厂。 234、莫找借口失败，只找理由成功。（不为失败找理由，要为成功找方法） 235、如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。 236、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。 237、世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。 238、回避现实的人，未来将更不理想。 239、当你感到悲哀痛苦时，最好是去学些什么东西。学习会使你永远立于不败之地。 240、伟人所达到并保持着的高处，并不是一飞就到的，而是他们在同伴们都睡着的时候，一步步艰辛地向上爬 241、世界上那些最容易的事情中，拖延时间最不费力。 242、坚韧是成功的一大要素，只要在门上敲得够久、够大声，终会把人唤醒的。 243、人之所以能，是相信能。 244、没有口水与汗水，就没有成功的泪水。 245、一个有信念者所开发出的力量，大于99个只有兴趣者。 246、环境不会改变，解决之道在于改变自己。 247、两粒种子，一片森林。 248、每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。 249、如果你希望成功，以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。 250、大多数人想要改造这个世界，但却罕有人想改造自己。
金融培训课件——金融法规
互联网金融的法规监管应该遵循公开透明、创新友好、风险可控等原则，重点包括市场准入、运营监管、信息披露等方面的规定。
互联网金融的法规监管
资产证券化的定义
资产证券化是指将缺乏流动性的资产转化为可在市场上交易的证券，从而提高资产流动性和资金使用效率。
资产证券化法规监管的重点
03
金融创新与法规监管
金融创新是指对传统金融业务、金融工具、金融机构以及金融市场的变革和拓展，以满足社会不断增长的金融需求。
金融创新的定义
金融创新的发展可以分为三个阶段，即初级阶段、发展阶段和成熟阶段，每个阶段具有不同的特点和发展重点。
金融创新的发展阶段
金融创新的定义与发展
互联网金融的定义
互联网金融是指借助互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的金融模式。
金融法规的修订与完善
06
案例分析与实践操作
金融法规案例分析
01
02
03
04
05
06
期货交易实践操作流程
详细了解期货交易所的交易规则与流程。
熟悉期货经纪公司的业务范围与运营特点。
P2P网络借贷实践操作流程
分析借款人信用评估与风险控制的方法。
熟悉投资人的权益保障措施与运营管理。
金融法规实践操作流程
05
金融法规的执行与监督
金融法规的执行机构与职责
负责制定和实施货币政策，进行金融宏观调控
中央银行
证监会
银监会
保监会
监管证券期货市场，维护市场秩序和投资者权益
监管银行业金融机构，防范和化解金融风险
监管保险业金融机构，确保行业规范发展
监督机制
金融法规实施过程中，相关机构通过监督检查、行政处罚等方式保障法规的遵守和执行
金融培训课件——金融法规
我国金融法规将适应新技术的发 展，加强对互联网金融、区块链 等新兴领域的监管。
金融法规在实践中的问题与对策
1 2
法规执行力度不足
在实践中，有时存在对金融法规执行力度不足的 问题，需要加强对法规执行情况的监督和检查。
法规更新滞后
随着金融市场的快速发展，有时存在法规更新滞 后的问题，需要及时对法规进行修订和完善。
分类
金融法规可分为中央银行法、商业银 行法、证券法、保险法、信托法、期 货法等。
金融法规的重要性
保障金融市场秩序
金融法规通过规范金融机构和金 融市场的行为，保障金融市场的 公平、公正和透明，维护金融市
场的秩序。
保护投资者权益
金融法规通过设定投资者保护条款 ，确保投资者的合法权益不受侵犯 ，维护投资者的信心和利益。
强化合作
加强国际合作，共同打击跨国金融犯罪活动，维护 全球金融稳定。
金融犯罪的法律责任与制裁
刑事责任
金融犯罪行为可能受到刑事处罚，包括有期徒 刑、罚金等。
行政责任
金融机构或个人因违反金融法规而受到行政处 罚，如罚款、吊销执照等。
民事责任
金融犯罪行为可能引发民事诉讼，导致赔偿损失等后果。
05
金融创新与法律风险防范
监管合作
国际间的金融监管合作日益加强，共同应对 跨国金融风险。
创新发展
国际金融法规鼓励金融创新，为金融市场提 供更多元化的产品和服务。
我国金融法规的未来发展与挑战
01
市场化改革
我国金融法规将继续推进市场化 改革，提高金融市场的竞争力和 活力。
02
防范金融风险
03
适应新技术发展
我国金融法规将加强对金融风险 的防范和化解，确保金融市场的 稳定。
金融市场和金融机构培训课件PPT(共 45张)
一、金融体系的基本功能
E.g. 某企业向65岁退休的人出售年金。A类：10年， B类：15年，C类：20年。
问：平均而言，65岁的人可以再存活15年。若该企业 索取反映15年预期寿命的价格，那么主要年金购买人是哪 一类？
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
Principal-agent problem（委托-代理问题）: Principals: Those who bear the risks associated
余额宝的规模是5413亿元。
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
货币基金
收益：4%-6% 流动性：T+0赎回 便捷性：无法直接
拥有支付和结算
支付宝
收益：无 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账
余额宝
收益：4%-6% 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账 风险：投资债券 、存款等低风 险资产
四川大学金融工程系
二、金融市场
（一）Basic types of financial assets Debt（债务）： An obligation owed by one party (the debtor) to a second party, the creditor; usually this refers to assets granted by the creditor to the debtor It is also called fixed income instrument（固定收 益证券）.
四川大学金融工程系
二、金融市场
Equity（权益）：The claim（索取权） of the owners of a firm Common stocks（普通股）：代表对一家公司资产的 剩余索取权。在履行了该企业的其他所有金融合同之 后，普通股的所有者有权拥有剩余的任何资产。
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伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证 未在营业场所公示金融许可证
遗失金融许可证且不向银监会报告 损坏金融许可证
不按规定换领金融许可证
第十七条
商业银行出租、出借、转让金融许 可证的，依照《中华人民共和国商业银 行法》的有关规定进行处罚。
第十八条
伪造、变造商业银行金融许可证的， 依照《中华人民共和国商业银行法》等 有关法规进行处罚。
03
依据的法律法规
04
机构批准成立日期
05
营业地址
。
06
颁发许可证日期
07
银监会或其派出机构的公章
Hale Waihona Puke 第八条发生下列情形， 金融机构应当向银监 会或其派出机构申请 换发金融许可证：
机构更名
营业地址(仅限于清算代码) 变更
许可证破损
许可证遗失
银监会或其派出机构认为 其他需要更换许可证的情形
机构更名和营业地址变更应当将旧 证缴回银监会或其派出机构，并持本办 法第五条规定的材料换领金融许可证
《金融许可证管理办法》学习教材
办公室 2020年10月
中国银行业监督管理委员会令
2003年 第 2 号
《金融许可证管理办法》已经 2003年5月26日中国银行业监督管理 委员会第一次主席会议通过，现予 公布。自2003年7月1日起施行。
主席 刘明康 2003年5月31日
第一条
为了加强金融机构的准入管理，促进金融机 构依法经营，根据《中华人民共和国商业银行 法》《中华人民共和国外资金融机构管理条例》 等有关法律、行政法规，制定本办法。
第十九条
金融许可证的保管应作为重 要凭证专门管理。许可证保管、 打印、颁发等职能应相互分离、 相互制约，同时建立金融许可证 颁发、收缴、销毁登记制度。
1
2
金融许可证由中国银行业监督 管理委员会统一印制和管理。银监 会按照金融许可证编码方法打印金 融许可证，颁发时加盖中国银行业 监督管理委员会或其派出机构的单 位印章方具有效。
第十二条
金融许可证应当在机构营业场所的显著 位置公示。
金融机构应当在营业场所的显著位置以 适当方式公示其业务范围、主要负责人。
银监会及其派出机构将依法对公示情况 进行监督与检查。
第十三条
任何单位和个人不得伪造、变造金 融许可证。金融机构不得出租、出借、 转让金融许可证。
第十四条
银监会及其派出机构应当加强金融 许可证的信息管理，建立完善的机构管 理档案系统，依法披露金融许可证的有 关信息。
银监会省(自治区、直辖市)局、直属分 局负责下列机构金融许可证的颁发与管理：
银监会地区(市、州)分局负责上述机 构以外的其他金融机构及其分支机构金融 许可证的颁发与管理。
1.本辖区内政策性银行、国有独资商业 银行、股份制商业银行分行(含异地支行)
2.金融资产管理公司分支机构(办事处)
3.城市商业银行法人机构及其分支机构
金融许可证如被吊销，该机构编码自动 作废，不再使用。
第十条
金融许可证颁发或更换时，应在银监会 或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上 进行公告。
金融许可证被吊销或注销时，也应在银 监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。
第十一条
公告的具体内容应当包括：机构名称、 营业地址、金融机构编码、邮政编码、联系 电话。
第二条
本办法所称金融许可证是指中国银行业监 督管理委员会(以下简称银监会)依法颁发的特 许金融机构经营金融业务的法律文件。
金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等 由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得 行使上述职权。
第三条
金融许可证适用于银监会监管的、经批准 经营金融业务的金融机构。
金融机构包括政策性银行、商业银行、金 融资产管理公司、信用合作社、邮政储蓄机构、 信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁 公司和外资金融机构等。
第四条
银监会对金融 许可证实行分级授 权、机构审批权与 许可证发放权适当 分离的管理原则。
银监会负责其直接监管的金融法人机 构(政策性银行、国有独资商业银行、股 份制商业银行、金融资产管理公司、信托 投资公司、企业集团财务公司、金融租赁 公司等)金融许可证的颁发与管理；负责 外国独资银行及其分行、中外合资银行及 其分行、外国银行分行、外国独资财务公 司和中外合资财务公司等外资金融机构金 融许可证的颁发与管理。
银监会或其派出机构的批准文件 金融机构介绍信
领取许可证人员的合法有效身份证明 银监会或其派出机构要求的其他资料
第六条
银监会或其派出机构颁发许可证时 间期限为收到上述有效文件之日起五个 工作日内。
第七条
金融许可证载明下列内容
01 机构编码(金融机构实行全国统一编码)
02 机构名称(农村信用合作机构以括号注 明法人机构或分支机构)
4.外资银行分行以下(不含分行)机构
5.除银监会直接监管外的信托投资公司、 企业集团财务公司、金融租赁公司等非 银行金融机构及其分支机构 6.城市信用联社、农村信用联社(省级、 地市级)、农村商业银行法人机构
7.所在地金融机构同城营业网点
第五条
金融机构应当在收 到银监会或其派出机构 批准文件60日内，持下 列材料到银监会或其派 出机构领取或换领金融 许可证：
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对于金融许可证颁发管理过 程中产生的废证、收回的旧证、 依法缴回和吊销的许可证，应加 盖“作废”章，作为重要空白凭 证专门收档，定期销毁。
第二十条
本办法自2003年7月1日起施 行。其他有关规定与本《办法》 有冲突的，以本《办法》为准。
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办公室 2020年10月
许可证破损应在重新申领许可证时 缴回原证
许可证遗失，金融机构应当在银监 会或其派出机构指定的报纸上声明原许 可证作废，重新申领许可证
第九条
金融许可证实行机构编码终身制原则。 金融机构除发生更名、营业地址(仅限于清 算代码)变更、被撤销等原因外，机构编码 一旦确定不再改变。
金融许可证如遗失或破损，再申请换领 许可证时，原机构编码继续沿用。
第十五条
金融机构领取和更换金融许可证， 应当向银监会或其派出机构缴纳审查费、 注册费等相关费用。
第十六条
金融机构违反本办法，有下 列行为之一的，由中国银行业监 督管理委员会责令限期改正，给 予警告；逾期不改正的，可以处 以3万元以下罚款；情节严重的， 可以取消其直接负责的高级管理 人员的任职资格：